Sığorta agenti xidmətlərinin göstərilməsi üçün sığorta şirkətinin biznes planı. Sığorta şirkəti üçün biznes planın hazırlanması

Öz sığorta şirkəti, düzünü desəm, ən tez geri qaytarılan biznes növü deyil. Bununla belə, layiqli rəqabətə baxmayaraq, kiçik şəhərlərdə özəl sığorta şirkətinin sahibinə kifayət qədər gəlir gətirə bilməsi üçün müəyyən bir şans var. Ancaq yalnız uzunmüddətli perspektivdə. Yeni başlayanlar və təcrübəsiz sahibkarlar üçün bu işlə məşğul olmaq qətiyyən tövsiyə edilmir. Aşağıda hesablamalarla təqdim olunan sığorta şirkətinin biznes planı təşkilatın reallıqlarını mümkün qədər ətraflı şəkildə əks etdirir. bu biznes bir əyalət şəhərində.

Bir sahibkarın sığorta şirkəti açmaq üçün etməli olduğu birbaşa investisiyalar 2,7 milyon rubldan çox olmayacaq. Bununla belə, Rusiya qanunvericiliyi sığorta şirkətinin nizamnamə kapitalının ölçüsünü aydın şəkildə tənzimləyir, onsuz onun qeydiyyatı mümkün deyil. Bu, layiqli bir məbləğdir - 20 milyon rubl. Buna görə də, bu müəssisənin təxminən bərabər investisiya payına malik bir neçə təsisçinin olacağı güman edilir.

Xülasə

sığorta şirkəti, açılış nümunəsi bu biznes planda verilmişdir, bir və ya bir neçə təsisçi tərəfindən idarə olunan məhdud məsuliyyətli cəmiyyət kimi qeydiyyata alınmalıdır. Vergi sistemini seçərkən, UTII - "imputasiya" nı seçməlisiniz. Bu sistemdə vergi dərəcəsi 15% təşkil edir. Bəzi rayonlarda 7,5%-ə qədər güzəştli tarifin tətbiqi nəzərdə tutulur, lakin indiyədək heç bir fənn üzrə bu tətbiq edilməyib. Sığorta şirkətini qeydiyyatdan keçirərkən aşağıdakı OKVED kodlarını seçməlisiniz:

• 65.11 Həyat sığortası.
• 65.12 Həyat sığortasından başqa sığorta.
• 65.12.1 "Tibbi sığorta".
• 65.12.2 "Əmlakın sığortası".
• 65.12.3 "Mülki məsuliyyətin sığortası".
• 65.12.4 "Bədbəxt hadisələrdən və xəstəliklərdən sığorta".
• 65.12.5 “Risk sığortası”.
• 65.12.6 "Daimi yaşayış yerindən kənara çıxan səyahətçi üçün sığorta."
• 65.20 “Təkrarsığorta”.

Sığorta şirkətinin ofisini sahəsi təxminən 150 kvadratmetr olan bir otaqda yerləşdirmək lazımdır. m, şəhərin mərkəzinə yaxın icarəyə verilir. Bütün yanğın təhlükəsizliyi qaydalarına, eləcə də SanPiN normalarına qüsursuz şəkildə riayət edilməlidir. İcarə müqaviləsi ilk altı ayın tam ödənişi ilə üç il müddətinə bağlanır. Üçün əvvəlcədən müqavilələr bağlamaq artıq olmaz yenidən bəzəmək binalar və Baxım kompüter texnologiyası.

Sığorta şirkətinin işi iki əsas sahədən ibarətdir:

• Şəxsi sığorta xidmətlərinin göstərilməsi, o cümlədən həyat və sağlamlıq sığortası, habelə vasitəçilərin məsuliyyət fəaliyyəti.
• Əmlak və maddi sərvətlərin, o cümlədən daşınmaz əmlakın, avtomobillərin və digər nəqliyyat vasitələrinin, habelə maliyyə risklərinin sığortası ilə bağlı xidmətlər.

Sığorta şirkətinin sahibi hansı inkişaf yolunu seçəcəyini seçməkdə sərbəstdir, lakin hələ də onu mümkün qədər əlavə etməklə, kiçik bir xidmət çeşidindən başlamaq daha yaxşıdır.

Açılış üçün nə qədər investisiya etmək lazımdır

Sığorta şirkətinin təşkili üçün ilkin xərclər aşağıdakılardır (nizamnamə kapitalının məbləği daxil deyil):

Hesablamalar göstərir ki, ilkin kapitalın 37%-i binaların icarə haqqının ödənilməsinə və ofis təmirinin aparılmasına sərf olunacaq. Və bu tamamilə haqlıdır, çünki sığorta şirkətinin imici onun bazarda gələcək uğurunda böyük rol oynayır. Ofis üçün avadanlıq yüksək keyfiyyətli vaxt sınaqdan keçmiş istehsalçılardan alınmalıdır.

Marketinq planı

Müştəri bazasının genişləndirilməsinə yönəlmiş səriştəli marketinq və təşviqat sistemi sığorta şirkətinin uğurlu başlanğıcının və onun sonrakı aktiv inkişafının açarıdır. Nümunəvi marketinq planı cəsarətli, hətta bir az cəsarətli olmalı və aşağıdakı aspektləri ehtiva etməlidir:

• Müxtəlif KİV-lərdə - qəzetlərdə, tematik jurnallarda, radiostansiyalarda və yerli televiziyada geniş miqyaslı reklam kampaniyası.
• Daxili onlayn konsaltinq funksiyası ilə sığorta şirkəti veb saytının yaradılması.
• Orta və aşağı tezlikli sorğular üçün bütün tanınmış İnternet axtarış sistemlərində tanıtım, həmçinin kontekstli reklam paketlərinin alınması.

Yuxarıda göstərilən marketinq fəaliyyətləri artıq sığorta şirkətinin formalaşma mərhələsində olan çoxlu sayda müştərilərin cəlb edilməsini təmin edəcəkdir.

Sığorta şirkəti müştərilərinin sığorta haqları ilə “yaşayacaq”. Kiçik bir şəhər üçün ilk altı ayda qazanc əldə etmək olduqca realdır müştəri bazası 5000 min nəfərdə. Hər bir müştəridən aylıq sığorta haqqının orta dəyəri təxminən 2000 rubl təşkil edəcəkdir. Müvafiq olaraq, sığorta şirkətinin illik gəliri təxminən 10 milyon rubl olacaq. Bu pulun bir hissəsi agentlərə mükafatlara gedəcək, lakin bu xərclər əlaqədar xidmətlərin göstərilməsindən əldə edilən mənfəətlə kompensasiya edilir.

İstehsal planı

Sığorta şirkətinin ofisi geniş olmalı və təmkinli dəbdəbə iddiası ilə bəzədilməlidir. Effektiv sahə binalar - 150 "kvadrat", onu aşağıdakı "filiallara" bölmək məsləhətdir:

• 20 kv. m kabinetin altında təmin edir CEO firmalar.
• 15 kv. m mühasib və vəkillərə vermək.
• Ofis menecerlərinin iş sahələrini yerləşdirmək üçün 50 "kvadrat" da.
• 10 kv. m PR menecerinə, satış şöbəsinin müdirinə və kadrlar üzrə menecerə ayrılsın.

Sığorta şirkətinin ofisinin binalarında yanğın siqnalizasiyası və təcili yanğınsöndürmə sistemi olmalıdır və hər kəsin gözü qarşısında fors-major vəziyyət zamanı təxliyə planı asılmalıdır.

Sığorta agentlərinin iş qrafiki, bir qayda olaraq, standartlaşdırılmayıb. Sığorta şirkətinin digər işçiləri müddəalara uyğun işləyirlər Əmək Məcəlləsi RF. Sığorta şirkətinin ofisinin ən uğurlu iş qrafiki belə görünür:

• Bazar ertəsi - Cümə 08:30-dan 17:30-a qədər.
• Şənbə 09:00-dan 13:00-a kimi.
• Bazar istirahət günüdür.

Sığorta şirkətinin işçilərinin siyahısı aşağıda təqdim olunur:

Gəlir və xərclərin hesablanması

Sığorta şirkətinin biznes planının bu bölməsi bir əyalət şəhərində bu təşkilatın işindən maddi xərclərin və potensial mənfəətin hesablanmasına həsr edilmişdir.

Sığorta şirkətinin əsas xərcləri aşağıdakılardır:

Kiçik bir şəhərdə bir sığorta şirkətinin gəlirliliyi bu cədvəldə hesablanır:

Hesablamalar göstərir ki, bütün vergi ödənişlərini etdikdən sonra sığorta şirkətinin xalis mənfəəti təxminən 1 milyon rubl olmalıdır. Aylıq eyni xalis gəlir 80-100 min rubl bölgədə olacaq və kiçik bir şəhərdə bu işi görməyin xüsusiyyətlərini nəzərə alsaq, bu, kifayət qədər layiqli bir məbləğdir. Müvafiq olaraq, sığorta şirkətinin rentabelliyi təxminən 31% təşkil edəcək və bu biznes layihəsinin geri qaytarılma müddəti iki il yarımdan üç ilə qədər olacaq.

Mümkün risklər

Özlüyündə kiçik bir şəhərdə sığorta şirkəti açmaq kifayət qədər riskli bir işdir - onun "iş qabiliyyətini" qorumaq haqqında nə deyə bilərik. Sığorta şirkətinin tam fəaliyyətini ciddi şəkildə poza biləcək bir neçə fundamental risk faktoru var:

• Müştəriləri itirmək üçün rəqabət təzyiqi.
• səbəbiylə iflas riski kəskin artım sığorta hadisələri və nəticədə onlar üzrə ödənişlər.
• Sığorta şirkətlərinin fəaliyyəti ilə bağlı qanunvericiliyə dəyişikliklər.
• Əhalinin rifah səviyyəsinin aşağı düşməsi, müştərilərin sığortadan imtinası.

Sahibkar öz sığorta şirkətini açmağa qərar verərsə, çox güman ki, onun inkişafı "yaratmaq və ya qırmaq" ifadəsinə uyğun gələn əks yollardan birini gedəcək. Ya uğur, ya da tam uğursuzluq. Təəssüf ki, üçüncü seçim çox nadirdir.

Sığorta şirkəti açmaq üçün biznes plan. Sığorta şirkəti necə açılır?
Hazırda sığorta xidmətlərinin göstərilməsi biznesi kifayət qədər inkişaf edib və ona daxil olmaq o qədər də asan deyil. Əhəmiyyətli investisiyalar tələb olunur, yalnız nizamnamə kapitalı 20 000 000 rubldan çox olmalıdır. bu, həyat sığortası ilə məşğul olmağı planlaşdırmadığınızı nəzərə alır və əgər bunu etsəniz, məbləğ artacaq.

Sığorta şirkətinin inkişaf planı.
Sığorta şirkətinin təşkilində növbəti addım bir şirkətin qeydiyyatı olacaq, bu MMC, QSC, ASC və ya OVS ola bilər - qarşılıqlı sığorta şirkəti. Nizamnamə sizdən şirkətin fəaliyyət növünü göstərməyi və məşğul olmaq niyyətində olduğunuz sığorta növlərini qeyd etməyi tələb edir. Eləcə də peer-nəzarət xidmətlərini müəyyənləşdirin.

Sığorta xidmətləri göstərmək üçün lisenziyanın alınması.
Lisenziya almaq üçün sənədlər:

1. Sizin təsis sənədləri
2. Sığorta qaydaları
3. Sığorta şirkətinizin inkişafı üçün biznes plan
4. Tarif hesablamaları
5. Təhsil haqqında sənədlər və əvvəlki yerlər Baş direktorun işi, ixtisasları təsdiq etmək.

Sığorta biznesinə ilkin investisiya.
Nizamnamə kapitalından əlavə, onu açmaq üçün sizə pul lazım olacaq ki, bu da daha 15.000.000-a yaxındır.Bu pul binaların alınmasına və ya icarəyə götürülməsinə, lisenziyanın alınmasına, həmçinin işçilərin maaşlarının ödənilməsinə və şirkətin reklamına sərf olunacaq.

Sığorta şirkətinin binaları.
Biznes planınız üçün ən yaxşı seçim bir neçə ofis açmaq olardı. Birincisi, əsas ofis mərkəzdə yerləşəcək və təxminən 500 m2 sahəyə sahib olacaq. İkinci ofislər şəhərin rayonları üzrə bölüşdürüləcək, lakin əsas küçələrə yaxın olan nümayəndəliklər olacaq, onların sahəsi təxminən 50 m2-dir. Həmçinin, sığorta şirkətiniz ekspert rəyi ilə məşğul olacaqsa, ekspertlər üçün ayrıca ofis icarəyə götürmək daha yaxşıdır. Unutmayın ki, bütün binalar korporativ üslubda dizayn edilməlidir.
İllik ofis icarəsi xərcləri, təxminən 3.000.000 rubl.

Sığorta şirkətinin işçiləri.
Sığorta şirkəti daim inkişafda olmalı və yeni müştərilər axtarışında olmalıdır. Buna görə də, menecerlərin ofisini "çoxaltmamağa" çalışın, əksinə "küçədə" hərəkət edəcək və işləyəcək daha ağıllı agentləri işə götürün.
Agentlərinizə məqsəd verin. İş planı.
Əgər siz avtomobil sığortası ilə məşğul olursunuzsa, o zaman agentləriniz avtomobil satışının cəmləşdiyi yerlərdə, bunlar avtomobil bazarlarında, yol polisi ərazisində və s. Avtomobil satıcıları ilə danışıqlar aparmaq və agentinizi orada "əkmək" də pis deyil. Yəni düzgün firmalarla sıx əməkdaşlıq.
Agentlərinizin təklif edəcəyi və sizi rəqiblərinizdən fərqləndirəcək xidmətlər paketi yaradın.
Sığorta agentinin maaşı zəmanətli hissədən ibarət olmalıdır - bu, daha kiçik bir hissədir, həm də satışın yaxşı faizidir - bu, pul qazanmaq üçün böyük bir hissədir.
Sığorta şirkətinin illik əmək haqqı fondu təxminən 4.000.000 rubl təşkil edir.

Sığorta şirkətinin inkişafı üçün müştərilər üçün sərfəli xidmətlər paketi təqdim etmək tələb olunur.
Satış təcrübəsi olan ən yaxşı agentləri işə götürmək tələb olunur. Zamanla agentlərin heyətini 150 nəfərə qədər artırın. Məcburi, sözdə çarpaz satışdan sonra könüllü sığorta təklif etmək yaxşıdır.

Sığorta bu gün ən perspektivli və sürətlə inkişaf edən sahələrdən biri hesab olunur. rus biznesi. Ümumi qəbul edilmiş təsnifat sığortanın üç əsas növünə malikdir: şəxsi, əmlak və məsuliyyət. Hər il daha çox sahibkarı cəlb edən xüsusi bir kateqoriya kimi avtomobil sığortasını da qeyd etmək lazımdır.

Təşəbbüskar insanların bu fəaliyyət növünə göstərdiyi maraq başa düşüləndir - avtomobillərin sayı durmadan artır, eyni zamanda Nəqliyyat vasitəsi ilkin bazarda alınıb. Yeni avtomobil alan insanların əksəriyyəti KASKO müqaviləsi bağlamaqla özlərini zədələnmə və ya əmlakın oğurlanması riskindən qorumağa üstünlük verirlər. Bundan əlavə, 2003-cü ildən ölkəmizdə icbari kimi tanınan avtonəqliyyat vasitəsi sahiblərinin mülki məsuliyyətinin sığortası (OSAGO) bu gün də aktuallığını itirmir. Avtomobil sığortası ofisinin necə açılacağını və bu sənayedə hansı fəaliyyət nümunələrinin olduğunu öyrənmək sizə kömək edəcək Şəxsi biznes yaxşı perspektivlərlə.

Geniş mənada sığorta iki subyekt arasında münasibətlərin xüsusi növüdür, onlardan biri olan sığortalı özünü, əmlakını və məsuliyyətini hər cür xoşagəlməz hadisələrin başlanmasından qorumaqda maraqlıdır. Bu məqsədlə o, sığortaçı ilə müqavilə bağlayır, bu müqavilədə uğursuz olmadan sığortanın obyekti, sığorta haqqının məbləği, habelə ödənişlərin məbləği və aparılması qaydası göstərilir.

Sığortaçı öz növbəsində müəyyən kapitala malik olmaqla sığorta hadisəsi baş verdikdə sığortalıya dəyən zərərin əvəzini müqavilə və qüvvədə olan qanunvericiliklə müəyyən edilmiş çərçivədə ödəmək öhdəliyini öz üzərinə götürür. Hər hansı bir sığortaçının bir sahibkar kimi məqsədi mənfəət əldə etməkdir və belə bir işin effektivliyi birbaşa bağlanan əməliyyatların sayından asılıdır. Yalnız kifayət qədər sığorta fondu formalaşdırmaqla müəssisənizin maliyyə sabitliyini təmin etmək mümkündür.

Vacibdir! Başa düşmək lazımdır ki, sığorta, xüsusən də avtomobil sığortası kifayət qədər riskli fəaliyyət növüdür, çünki sığorta hadisəsinin baş verməsi və buna görə də sığorta haqlarından bir neçə dəfə artıq ödənişlərin həyata keçirilməsi zərurəti sığorta haqlarından asılı deyil. bu cür xidmətləri göstərən sahibkar.

Fəaliyyət obyektlərinə gəlincə, avtomobil sığortası biznes kimi əsas olaraq 2-ni nəzərdə tutur müxtəlif istiqamətlər:

• əmlakın KASKO sığortası - könüllüdür, obyekt avtomobilin özüdür, mümkün zərərdən, həmçinin oğurluqdan sığortalanır;
• OSAGO məsuliyyətinin icbari sığortası - avtomobil sahibinin əmlak maraqları üçüncü şəxslərin sağlamlığına və həyatına, habelə əmlakına zərər vurması nəticəsində yaranan öhdəliklərlə əlaqəli bir obyekt kimi tanınır (başqa sözlə, sığortaçının təqsiri üzündən baş vermiş bədbəxt hadisə zamanı belə bədbəxt hadisənin iştirakçılarına mümkün zərər sığorta şirkəti tərəfindən müqavilədə müəyyən edilmiş hədlər daxilində ödənilir).

Yerli təcrübənin göstərdiyi kimi, yalnız bir istiqamətdə işləmək məqsədəuyğun deyil. Fakt budur ki, OSAGO səlahiyyətlilər tərəfindən ciddi şəkildə tənzimlənir dövlət hakimiyyəti, bu sığorta növü üçün tariflər yalnız Rusiya Federasiyası Hökuməti tərəfindən müəyyən edilir. Sığortaçı siyasətin son dəyərinə təsir göstərə bilməz. Mütəxəssislərin fikrincə, yalnız OSAGO sığortasının satışı üçün nəzərdə tutulmuş biznes açıq-aydın gəlirsizdir.

Öz növbəsində, KASKO sığortaçıya pul qazanmaq üçün yaxşı imkanlar açır, çünki o, tariflərin və tənzimləmə amillərinin müstəqil idarə edilməsini nəzərdə tutur. Bununla belə, yüksək qiymətə görə, həm də məcburi olmadığı üçün CASCO avtomobil sahibləri arasında daha az tələb olunur.

Optimal həll avtomobil sığortası biznesi üçün bu, hər iki istiqamətin birləşməsidir, həmçinin əlavə pullu xidmətlərin göstərilməsidir, məsələn:

• qiymətləndirmə və ekspertiza;
• qəza zamanı yardım;
• həyat sığortası;
• qəza zamanı texniki yardımın göstərilməsi.

Bütün bu maddələr sığorta qiymətinə daxil edilə bilər.

Avtomobil sığortası haqqında ümumi təsəvvür əldə etdikdən sonra biz biznesin təşkili ilə bağlı məsələləri başa düşəcəyik.

World of Business veb saytının komandası bütün oxuculara Tənbəl İnvestor Kursunu keçməyi tövsiyə edir, burada şəxsi maliyyənizi necə qaydaya salmağı və passiv gəlir əldə etməyi öyrənəcəksiniz. Heç bir şirnikləndirmə yoxdur, yalnız praktik investordan yüksək keyfiyyətli məlumat (daşınmaz əmlakdan kriptovalyutaya qədər). Təlimin ilk həftəsi pulsuzdur! Pulsuz bir həftəlik təlim üçün qeydiyyatdan keçin

Öz avtomobil sığortası biznesinizi qurmaq istəyirsinizsə, aşağıdakı yollardan birini izləyə bilərsiniz. Seçim ilk növbədə nə qədər başlanğıc kapitala malik olduğunuzdan, eləcə də qurmaq istədiyiniz müəssisənin miqyasından asılı olacaq.

Variant 1. Sığorta şirkətinin yaradılması

Bu seçim ən bahalı və əmək tələb edir. Sığorta təşkilatı açarkən Rusiya qanunvericiliyinin tələblərini rəhbər tutmaq lazımdır, yəni:

• Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 48-ci fəsli;
• "Rusiya Federasiyasında sığorta işinin təşkili haqqında" qanun;
• "Nəqliyyat vasitəsi sahiblərinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortası haqqında" 40-FZ saylı Federal Qanun.

Yuxarıda göstərilənlərə əsasən normativ sənədlər, sığorta şirkətinin statusu olmalıdır hüquqi şəxs, yəni iş icazəsi almaq üçün vergi idarəsində lazımdır.

Bundan əlavə, belə bir şirkətə sığorta fəaliyyətini həyata keçirmək üçün lisenziya lazımdır. 2013-cü ildən etibarən lisenziyalaşdırma orqanı Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının Sığorta Bazarı Departamenti olmuşdur. Lisenziya almaq üçün təşkilatın fəaliyyət göstərmək üçün kifayət qədər sığorta ehtiyatına malik olmasını təsdiq edən sənədləri lisenziyalaşdırma orqanına təqdim etmək lazımdır. Əsas tələb, ən azı 120 milyon rubl məbləğində tam ödənilmiş nizamnamə kapitalının olmasıdır.

Vacibdir! Borc vəsaitlərinin və girov qoyulmuş əmlakın nizamnamə kapitalına daxil edilməsinə yol verilmir.

Avtomobil sığortası halında lisenziya sahibi üçün tələblərə də daxildir:

• KASKO və OSAGO sığortası sahəsində minimum təcrübə - 2 il;
• rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının hər birində səlahiyyətli nümayəndənin olması;
• Giriş avtomatlaşdırılmış sistem icbari sığorta;
• Rusiya Avtomobil Sığortaçılar İttifaqı (RSA) olan peşəkar birliyə üzvlük və s.

Qanun bu cür təşkilatların sığorta portfelinə dair tələbləri də müəyyən edir. Ümumi məbləğdə OSAGO və KASKO sığortasına düşən sığorta haqlarının (bağışlarının) məbləği 50%-dən çox olmamalıdır. Yəni şirkət təkcə avtonəqliyyat vasitələrinin sığortası və avtonəqliyyat vasitəsi sahiblərinin məsuliyyəti ilə məşğul ola bilməz, onun xidmətlərinin əhatə dairəsi daha geniş olmalıdır. maliyyə sabitliyi.

Bütün bunlardan belə nəticə çıxır ki, öz sığorta şirkətinizi açmaq üçün böyük başlanğıc kapitala və sığorta sənayesində əhəmiyyətli təcrübəyə malik olmalısınız. Ancaq bu seçimlə yanaşı, avtomobil sığortasında pul qazanmağın başqa, daha sərfəli yolları var.

Seçim 2: Agentlik kimi çalışın

Bu, sığorta fəaliyyətinin həyata keçirilməsinin sadələşdirilmiş variantıdır və əslində vasitəçi sxemdir. Yəni hüquqi şəxs yaratmağa və müvafiq lisenziya almağa ehtiyac yoxdur. Vəziyyətdə işləyə bilərsiz fərdi sahibkar və bir anda bir neçə mövcud sığorta şirkətinin maraqlarını təmsil edir.

Avtomobil sığortası ofisini necə açmaq olar? Bunu etmək üçün, bir neçə nisbətən yerinə yetirmək lazımdır sadə addımlar:

• əməkdaşlıq edəcəyiniz şirkətləri seçin və agentlik müqaviləsinin bağlanması üçün müraciət edin;
• sığorta təşkilatlarının nümayəndələrinə müsahibələr vermək və onların faydalı olduğunu sübut etmək, müqavilələr bağlamaq və lazım gəldikdə təlim keçmək (agentlərə tələblər dəyişə bilər);
• icarə və təchizat ofis sahəsi internetə çıxışı olan;
• xidmətlərini reklam etmək.

Belə bir biznesin mənfəəti hər bir verilmiş siyasətdən faiz və ya müəyyən məbləğdə verilən agentlik haqqından ibarət olacaqdır. Səmərəlilik tamamilə ünsiyyət bacarıqlarınızdan, fəaliyyətinizdən və peşəkarlığınızdan asılı olacaq. Daha çox müştəri - daha çox sığorta - daha çox qazanc.

Agentlər üçün mükafatın məbləği adətən açıq şəkildə açıqlanmır, konkret sığorta şirkətinin nümayəndələri ilə şəxsən aydınlaşdırıla bilər. Artıq fəaliyyət göstərən agentliklərin rəylərinə inanırsınızsa, qazanc siyasətin dəyərinin 10 ilə 30% arasında dəyişir.

Öz sığorta şirkətinizi açmaqla müqayisədə bu iş formatının üstünlükləri, sahibkarın praktiki olaraq heç bir riskə getməməsidir. Sığorta hadisəsi baş verdikdə nağd ödənişlər məhsulu müştəriyə satılan sığortaçı tərəfindən həyata keçirilir.

Vacibdir! Sığorta agenti sığortaçının kommersiya sirri təşkil edən məlumatlarının qorunmasına, müştərilərin (sığortalıların) şəxsi məlumatlarının açıqlanmamasına, habelə sığortanın təhlükəsizliyinə görə məsuliyyət daşıyır. Pul sığortalılardan alınan və sığorta polisi formalarının düzgün istifadəsi.

Bu sxemə uyğun olaraq sığorta agentliyinin açılması başlanğıcda əhəmiyyətli maliyyə investisiyaları tələb etməyən və eyni zamanda yaxşı pul qazanmağa imkan verən avtomobil sığortası biznesinin ən geniş yayılmış növüdür.

Sığorta agentliyinin prinsipləri haqqında ətraflı məlumat üçün aşağıdakı videoya baxın:

Seçim 3. Brokerlik

Avtomobil sığortası sənayesində qurmaq üçün başqa bir seçim broker olmaqdır. Broker klassik vasitəçidir. Onun agentdən fərqi sığorta müqaviləsinin tərəflərindən birini təmsil edə bilməməsidir. O, sığortanın müstəqil subyekti kimi bu və ya digər tərəfin maraqlarından çıxış etmək hüququna malikdir.

Belə ki, sahibkar broker fəaliyyətini həyata keçirməklə müqavilə şərtləri ilə müəyyən funksiyaların yerinə yetirilməsinə görə ya sığortaçıdan, ya da sığortalıdan (yalnız bir tərəfdən) pul mükafatı ala bilər. Çox vaxt brokerlərin xidmətlərinə müraciət edən sığortaçılardır, bunlardan ən populyarları:

• sığorta şirkətinin seçimində məsləhət;
• müqavilənin hazırlanmasında köməklik;
• optimal sığorta məhsulunun seçilməsi;
• dəstək və müqaviləyə düzəlişlər və s.

Belə vasitəçi müəssisələrin xidmətləri, bir qayda olaraq, sabit haqq şəklində ödənilir.

Rusiya sığorta xidmətləri yaxşı inkişaf etmişdir. Sığorta şirkəti üçün biznes planı tərtib edərkən bu nəzərə alınmalıdır, çünki insanların çoxu uzun tarixə malik etibarlı agentliklərin xidmətlərindən istifadə etməyə alışıblar. Gənc bir şirkət formalaşmasının ilkin mərhələsində böyük çətinliklərlə üzləşə bilər. Bir çox problemləri minimuma endirmək üçün ilk növbədə bazarın xüsusi seqmentini - şəhərdə və ətraf ərazilərdə hələ işğal olunmayan və üstəlik, istehlakçının artan tələbatını ödəyən sığorta yuvasını müəyyən etmək lazımdır. Sığorta şirkətinin biznes planı standart struktura uyğun olaraq sıfırdan tərtib edilir.

Xülasə

Perfect Business Support sığorta sənayesi üçün tam xidmət agentliyidir. İdeal sığorta agentləri üçün nəzərdə tutulmuş geniş dəstək xidmətləri təklif edir. İdeal bir neçə təklifdə ixtisaslaşacaq, lakin hər şeyi edə bilər. Dəstək xidmətləri bazarı rəqabətli olsa da, əksər şirkətlər ümumidir. İdeal sığorta nişinə diqqət yetirməklə seçiləcək.

Sığorta şirkətinin biznes planının məqsədi müştərini ən yaxşı biznes dəstək xidmətləri ilə təmin etməkdir. Biz müştəriləri cəlb etmək və onlara xidmət göstərmək üçün varıq. Bu maksimə sadiq qalsaq, hər şey öz yerinə düşəcək. Xidmətlərimiz müştərilərimizin gözləntilərini üstələyəcəkdir.

İdealın iki güclü rəqabət üstünlüyü var. Birincisi, sığorta sənayesi haqqında biliklərdir. Sahibkarın sənayedəki təcrübəsi əvəzolunmazdır. Bu təcrübə sizə müştərilərin ehtiyacları və üstünlükləri haqqında məlumatlardan istifadə edərək müştərilərinizə daha yaxşı xidmət göstərməyə imkan verəcək. Bundan əlavə, əvvəlki sığorta münasibətlərinə əsaslanan şəbəkələrin dəyəri şirkətə rəqabətdə böyük bir addım atacaq. Sənayedə bir çox insanla əlaqələr qurmaqla, bu peşəkar əlaqələrdən istifadə etmək olar.

İdeyanın 11 aya qədər gəlirliliyə çatacağı və üç il ərzində 44.000 dollar qazanc əldə edəcəyi proqnozlaşdırılır.

Sığorta şirkəti üçün addım-addım biznes plan tərtib etməklə bazar və ən dəyərli və sadiq müştərilərin ümumi atributları haqqında yaxşı məlumatlar əldə edilmişdir. Bu məlumat kimə xidmət göstərildiyini, onların xüsusi ehtiyaclarını və İdealın onlarla ən yaxşı şəkildə necə ünsiyyət qura biləcəyini daha yaxşı başa düşmək üçün istifadə olunacaq.

Müştəri profili aşağıdakı coğrafi, demoqrafik və davranış amillərindən ibarətdir:

Xidmətlər

Sığorta şirkətinin biznes planı nümunəsi bazarı sığorta agentləri üçün bir sıra dəstək xidmətləri ilə təmin edir. İdeal müştəriləri üçün vacib olan aşağıdakı üstünlükləri yerinə yetirməyə çalışır.

• Sənaye bilikləri: agentlərin sığorta sənayesinin bütün mürəkkəblikləri ilə xidmət personalı yetişdirməyə vaxtı yoxdur. Buna görə də var böyük əhəmiyyət kəsb edir dəstək qrupunun sənaye anlayışı varsa.
• Rahatlıq A: Xidmətlər agentlərə ehtiyac duyduqda mövcud olmalıdır. Bundan əlavə, belə bir ehtiyacın nə vaxt yaranacağını dəqiq proqnozlaşdırmaq çətindir.
• Müştəri xidməti. Davamlı biznes qurmaq üçün müştərilər İdealın xidmətlərindən 100% razı olmalıdırlar. Bu biznes fəlsəfəsi bütün işçilərin beynində yerləşəcəkdir.

Bazar meylləri

Sığorta agentləri (eləcə də digər xidmət təminatçıları) üçün bazar tendensiyası biznesə öz əsas səlahiyyətlərinə diqqət yetirməyə imkan verən qeyri-vacib fəaliyyətləri kənardan əldə etməkdir. Bu, sığorta şirkətinin biznesinə öz biznes modelinə daha dəqiq diqqət yetirməyə imkan verir.

Bu tendensiyanın səbəbləri:

• Qaimə xərclərinin azaldılması.
• Mövcud olmayan işçilər üçün təlim xərclərinin azaldılması.

Bazar artımı

Son iki ildə xidmətə dəstək sığorta sənayesi 498 milyon dollar təşkil edib. 2015-2017-ci illərdə sənayenin artım tempi 5,6% təşkil edib. Növbəti üç il ərzində sənayenin bu əla artımı saxlamaqda problem yaşamayacağı gözlənilir.

Digər artım sürücüsü sığortanın ehtiyatlı risklərin idarə edilməsi strategiyası kimi tədricən qəbul edilməsi olmuşdur. Təbii fəlakətlər və terrorizm kimi son gözlənilməz hadisələrlə, fərdlər və şirkətlər öz risklərini sığorta ilə hedcinq etdikcə sığorta sənayesi böyüməyə davam edəcək.

Dəstəyə ehtiyacı olan sığorta şirkəti üçün nümunə biznes planı iki seqmentə bölmək olar:

• Eksklüziv agentlər: onlar yalnız bir sığorta növü üzrə agentdirlər, məsələn, sovxoz üçün. Sığorta agenti Sovxozun təklif etdiyi bütün sığorta növlərini satacaq, ancaq sovxoz sığortası. Burada seçim məhdud olsa da, eksklüziv agentin üstünlüyü ondan ibarətdir ki, onlar adətən bu şirkətlə çox güclü əlaqələrə malikdirlər və bu, hər hansı iddia problemi olduqda yaxşıdır.
• Sığorta Brokerləri: bu agentlərin heç bir sığorta şirkəti ilə eksklüziv müqaviləsi yoxdur. Onlar bir neçə şirkətdən sığorta təklif edə bilərlər. Bu quraşdırmanın faydası ondan ibarətdir ki, onlar yalnız bir sığorta markası satan agentdən daha geniş xidmət təklifləri təklif edə bilərlər.

Marketinq şirkəti

Biznes planının yeganə məqsədi sığorta şirkətini bazar payının əksəriyyətinə nəzarət edən ən səmərəli dəstək xidməti kimi yerləşdirməkdir. Marketinq strategiyası ilk növbədə müştərilərin təklif olunan xidmətlər haqqında məlumatlılığının artırılmasına, sonra isə müştəri bazasının inkişaf etdirilməsinə və nəhayət, müştəri loyallığının və referalların yaradılması üzərində işləyəcək.

• Şirkət həm sarı səhifələrdən, həm də ticarət jurnalından müxtəlif mənbələrdən istifadə edəcək.
• Kommunikasiyanın ikinci yolu sənaye əlaqələrinə əsaslanan şəbəkələrin yaradılmasıdır.
• Üçüncü yol, yerli agentlərin və brokerlərin əksəriyyətini cəlb edən regional sərgidə iştirak etməkdir.
• Son ünsiyyət üsulu yerli sığorta agentləri və brokerləri hədəf alan birbaşa poçt kampaniyasıdır. E-poçt kampaniyası bütün potensial müştərilərə İdeal təkliflər haqqında məlumat verəcəkdir.

Marketinq yanaşması

Sığorta şirkətinin biznes planının marketinq kompleksi qiymət, paylama, reklam və təşviqat və müştəri xidmətinə yanaşmalardan ibarətdir.

• Qiymətləndirmə A: Qiymət sxemi digər dəstək təminatçıları ilə rəqabətə davamlı olacaq.
• Yayılma: Hansı müştərinin üstünlük verməsindən asılı olaraq, xidmətlər müştərinin olduğu yerdə və ya ofisində təklif olunacaq.
• Reklam və tanıtım: görünürlük və ədalətliliyi təmin etmək üçün çox səviyyəli marketinq kampaniyasından istifadə olunacaq.
• Müştəri xidməti: menecerlər bu iddialı məqsədlərə nail olmaq üçün məsuliyyət daşıyacaqlar.

Yaxşı və pis tərəfləri

Sığorta şirkətinin biznes planı da güclü tərəflərini əks etdirir və zəif tərəfləri firma daxilində və İdealın üzləşdiyi imkanları və təhlükələri təsvir edir.

Sığorta şirkəti açmağın üstünlükləri:

• Sənaye haqqında dərin bilik.
• Effektiv, hərtərəfli işçi təlim proqramı.
• Geniş sənaye şəbəkəsi əlaqələri.

Sığorta agentliyinin açılmasının mənfi cəhətləri:

• Görünüşü təmin etmək üçün məhdud marketinq büdcəsi.
• Tələbatda böyük bir artıma sürətlə miqyas verə bilməmək.
• Brend yoxdur.

İmkanlar:

• İnkişaf edən sənayedə iştirak.
• Demək olar ki, bütün ruslar üçün tələb olunan sənayedə işləmək.

Müştəri bazası böyüdükcə qaimə məsrəflərini bölüşdürmək imkanı.

Rəqabət üstünlükləri

Sığorta şirkətinin biznes planı özünü sığorta xidmətləri üzrə ən təcrübəli dəstək xidməti kimi göstərəcək. Bu mövqeləşdirmə onun rəqabət üstünlüyündən istifadə etməklə əldə ediləcək.

Rəqabət qabiliyyəti sığorta sahəsində xüsusi dərin sənaye biliyidir. Bu xüsusi bilik böyük bir bazarı həvəsdən salsa da, bazarın kiçik bir hissəsini çox cəlbedici edir.

Bu dərin sənaye biliyi müstəqil sığorta agenti kimi fəaliyyət göstərən firma rəhbərinin təcrübəsinə əsaslanır. Sahib bütün bu intellektual kapitalı toplayıb onu çevirəcək kurikulum təşkilati biliyə çevrilmək.

Müsabiqə geniş çeşidli xidmətlər təklif edən bir çox müxtəlif xidmət şirkətlərindən ibarətdir. Lakin onların heç biri sığorta sənayesi üçün nəzərdə tutulmayıb. Bütün sənayelər üzrə xidmət göstərən şirkətlər adekvat xidmət təklif etsə də, sənayeyə uyğun gələn və sizin xüsusi ehtiyaclarınız haqqında daha çox məlumatlı olan bir şirkəti işə götürməyin bir üstünlüyü var.

Agent satın alma modelləri uzunmüddətli əlaqələri təqlid edir. Müştərilər xoşbəxtdirlərsə, onlar eyni xidmət təminatçısı ilə qalmağa meyllidirlər. Adətən yeni müştərilər üçün hər iki tərəfin bir-birini tanımağa vaxt sərf etdiyi və fərqli ehtiyacları olan bir keçid dövrü olur. Əgər bunu bir dəfə daha tez etmək olarsa, o zaman provayderdən provayderə keçməkdən daha sərfəli olur.

Qeydiyyat

Sığorta şirkəti açmazdan əvvəl hüquqi şəxsi (MMC və ya QSC) qeydiyyatdan keçirmək lazımdır. Yeni təşkilatın nizamnamə kapitalının həcmi şirkətin fəaliyyətinin hansı sığorta növlərinin əhatə olunacağından asılıdır. Əgər şirkətin xidmətlərinə müştərilərin həyat sığortası daxildirsə, o zaman nizamnamə kapitalı daha böyük olmalıdır. Sığorta fəaliyyətini həyata keçirmək üçün müvafiq sertifikat almaq lazımdır. Biz həmçinin müvafiq OKVED kodları ilə tanış olmağı tövsiyə edirik. Sertifikatın alınması prosesi 6 aydan 12 aya qədər davam edir.

otaq

Biznes planda sığorta şirkətinin ofisinin yerləşəcəyi binalar təsvir edilməlidir. Otaq rahat bir yerə sahib olmalıdır. Ofis binası dayanacağa bitişik olmalıdır ki, onun sahəsi təkcə şirkət işçilərinin deyil, həm də müştərilərin avtomobillərini yerləşdirə bilər. Binaların sahəsi göstərilən sığorta xidmətlərinin sayına əsasən müəyyən edilir.

Sığorta şirkətinin ofisi lazımi formada qurulmalıdır. Daxili dizaynda dizaynerlərin xidmətlərindən istifadə etmək məsləhətdir. Otaq təmkinli iş üslubunda olmalıdır. İşçilərin geyim kodunu unutma. Bu, şirkət haqqında müsbət təəssüratın formalaşmasına kömək edir.

Maliyyə planı

Müəyyən etmək lazımdır:

• Əsas vəsaitlər;
• qeyri-maddi aktivlər;
• ilkin xərclər;
• üçüncü şəxslərin xidmətləri üçün ödəniş xərcləri;
• əmək xərcləri və vergilər;
• il üçün ümumi təxmin edilən xərclər;
• il üçün mənfəət.
• Siz həmçinin ümumi balans hesabatı tərtib etməlisiniz.

Bu bölmədə marketinq fəaliyyətləri ilə əlaqədar sığorta şirkətinin biznes planının maliyyə hesablamaları təqdim olunacaq. Sığorta şirkətinin xərcləri və gəlirləri zərərin təhlilinə, satış proqnozlarına, xərclərə və onların marketinq strategiyası ilə əlaqəsinə diqqət yetirir.

Qırılma analizi

Sığorta agentliyinin zərərsizliyi təhlili göstərir ki, zərərsizlik nöqtəsinə çatmaq üçün aylıq gəlirdə 15,609 dollar lazımdır.

Satış proqnozu

Birinci ay ofis yaratmaq üçün istifadə olunacaq. Bura saytın seçilməsi, mebel alınması və kompüter şəbəkəsinin qurulması daxildir.

İkinci ayın ilk həftəsi iki yardımçı heyətin intensiv təlimi üçün istifadə olunacaq. Ayın son üç həftəsində satış aktivliyi olacaq. Bundan sonra satışlar durmadan artacaq.

Beşinci ay– Son iki köməkçi heyət işə götürüləcək. Onlar həmçinin ayın ilk həftəsində təlim keçəcək və sonra yüklənəcəklər.

Xərc proqnozu

Birinci rüb ərzində marketinq xərclərinin yüksək olması üçün büdcə nəzərdə tutulmalıdır; başlanğıc şirkət üçün görünürlük yaratmaq istəyi funksiyası. Birinci rübdən sonra xərclər hər ay ərzində hansı marketinq fəaliyyətlərinin həyata keçirilməsindən asılı olaraq dəyişəcək.

Risklər

• Sığorta sənayesinin tənzimləyici xarakterinə görə bir qədər risklidir.
• Franchise dəstəyindən gələcək rəqabət.

Kompüter texnologiyası getdikcə daha səmərəli və faydalı olmağa davam etdikcə, bu, yardımçı heyət xidmətlərinə ehtiyacı azalda bilər.

Sığorta bazarının kifayət qədər inkişaf etməsinə baxmayaraq, bu sektorda mövcud vəziyyət elədir ki, yeni sığorta agentliyinin açılması mümkün ola bilər. sərfəli fikir hədəf auditoriyanın ehtiyaclarına əsaslanır.

paytaxtda və s Əsas şəhərlər tez-tez zərgərlik şirkətlərinin sığorta xidmətlərinə müraciət edirlər. Meqapolislərdə yaşayış və ya qeyri-yaşayış obyektlərinin birgə tikintisi zamanı yaranan maliyyə risklərinin sığortası tələb olunur. Mövcud xidmətlər üçün sığorta bazarının hərtərəfli təhlilini apararaq, agentlik açmaq üçün hər zaman öz yerinizi tapa bilərsiniz. Bunun üçün aşağıda göstərilən bütün xüsusiyyətləri nəzərə alaraq sığorta agentliyi üçün biznes plan yaradın. Biri seçimlər- artıq məşhur olan agentliyin françayzinq və ya filialı.Belə bir layihə gələcəkdə yeni və müstəqil agentlik üçün yaxşı başlanğıc meydançası ola bilər.

Sığorta agentliyinin layihə biznes planının xüsusiyyətləri

Layihənin mahiyyəti həyat və sağlamlıq sığortası, əmlak və digər qiymətli əşyalar üzrə agentlik yaratmaqdır. Biznes planının əsas məqsədi perspektivləri qiymətləndirmək və iqtisadi səmərəlilik sıfırdan sığorta agentliyinin yaradılması layihəsi. Plan kimi istifadə edilə bilər təklif potensial investorla danışıqlar apararkən və ya kommersiya krediti alarkən.

Layihənin icrası 2 il müddətinə nəzərdə tutulub.

Bu müddət ərzində belə məqsədlərə nail olmaq nəzərdə tutulur

— gəlirli müəssisənin yaradılması;

— həm fiziki, həm də hüquqi şəxslərin həyat və əmlak sığortası sahəsində hədəf auditoriyanın tələbatının ödənilməsi;

- yüksək gəlir əldə etmək.

Əsas maliyyə aspektləri yeni biznes aşağıdakılardır:

- şirkətin bütün ilkin investisiyalarını qaytaracağı və gəlirlilik səviyyəsinə çatacağı dövr - 2 il. Əlverişli şəraitdə - daha əvvəl;

— layihənin ümumi dəyəri (fəaliyyətin əvvəlində verilməsi planlaşdırılan kommersiya kreditinin məbləği) – 1 milyon 200 min rubl;

- kredit üzrə ödənişlər şirkətin fəaliyyət göstərdiyi ilk aydan başlayacaq. İlk iki il ərzində ümumi miqdarödənişlər 82 min rubla çatacaq;

- kredit üzrə faiz dərəcəsi - 17,5%. Gələcəkdə bu rəqəm azaldıla bilər;

- general iqtisadi təsir Göstərilən müddət ərzində əlverişli şərtlər daxilində xidmət satışından 84 milyona çatacaq.

Ümumiyyətlə, sığorta sənayesində fəaliyyətin başlanğıcı maya dəyərinin aşağı olması ilə xarakterizə olunacaq. Ancaq itkilərə məruz qalmamaq və seçilmiş istiqamətdə inkişaf edə bilmək üçün bütün fəaliyyət sahələrini yaxşı düşünməli və bütün gələcək mərhələlər üçün dəqiq bir plan tərtib etməlisiniz.

Sığorta agentinin işinin xüsusiyyətləri və perspektivləri - videoda:

Sığorta şirkətinin fəaliyyətinin xüsusiyyətləri

Həyat sığortası və müxtəlif əmlak növlərini əsas xidmət kimi təklif edən şirkət müştərilərinin indikativ diapazonunu dərhal müəyyən edir. Sığorta şirkətinin hədəf auditoriyası çox genişdir. İlk növbədə, bunlar xəstəlik və ya ölüm, qəza və ya həyatlarını sığortalayan fiziki şəxslərdir iş zədəsi. İkinci, daha geniş və yüksək ödənişli kateqoriya fiziki şəxslərin, habelə təşkilat və müəssisələrin daşınar və daşınmaz əmlakının sığortasıdır.

Bir çox sığorta şirkətləri eyni anda çoxlu xidmət növləri təklif edirlər. Bu, bazara daxil olmağı çətinləşdirə bilər, çünki bu, çoxlu vaxt və pul tələb edəcək, həmçinin çoxlu sayda mütəxəssis cəlb edəcəkdir. Buna görə də, əsas diqqət fiziki şəxslərə xidmət göstərmək və müəssisə və təşkilatlara məhdud xidmətlər göstərməklə məhdud xidmətlər siyahısından başlamağa dəyər.

Sığorta şirkətinin fəaliyyət prinsipi və proseduru əsasən onun fəaliyyət növündən və miqyasından asılıdır. Amma ümumiyyətlə ümumi qayda sığortaçının aşağıdakı öhdəliklərini ehtiva edir:

- strategiyada nəzərdə tutulmuş bütün növ sığorta proqramlarının tərtib edilməsi. Bu mərhələdə bütün maliyyə aspektləri hesablanır və konkret sığorta təklifi hazırlanır;

- müştəri ilə müqavilə bağlamaq; fərdi və ya təşkilat;

- sığortalıdan ilk sığorta ödənişinin qəbzi, onun 15%-i sığortaçı tərəfindən komissiya və çəkilmiş xərclərə görə ödəniş kimi alınır, qalan məbləğ isə sığorta ehtiyatına daxil olur. Sığorta ehtiyatı öz növbəsində 2 hissəyə bölünür: 70% - yığım ehtiyatı və 15% - risk ehtiyatı üçün. Hər iki ehtiyat qanunla müəyyən edilmiş alətlərə yatırılır;

– sığorta hadisəsi baş verdikdə agentliyin mütəxəssisləri təqdim edilmiş bütün sənədli sübutları nəzərdən keçirir və sığorta ödənişlərinin həyata keçirilməsinin məqsədəuyğunluğu, onların məbləği və qaydası barədə qərar qəbul edir.

Sığorta və ödəniş proseduru bir qədər fərqli ola bilər, lakin prinsip bütün təşkilatlar üçün standartdır. Bu, müvafiq qanunvericiliklə müəyyən edilir. Düzdür, təşkilatların müxtəlif satış kanalları ola bilər - bazarda həm birbaşa, həm də broker kanalları aktivdir. Bununla yanaşı, daxili bazarda sığorta xidmətlərinin satışı üzrə broker kanalının payı hələ də kifayət qədər aşağıdır və 4 faizdən də azdır. Rusiya sığorta sistemi daha çox qeyri-sığorta vasitəçilərinin - bankların, turizm agentliklərinin və ya avtomobil dilerlərinin iştirakı ilə xarakterizə olunur. Canlı nümunələr OSAGO və Kasko siyasətləridir.

İnternet sığortası bu gün təkcə sığorta xidmətlərinin birbaşa satışını təmsil etmir. Son bir neçə il ərzində vasitəçilik funksiyalarını yerinə yetirən İnternet agentlərinin sayı xeyli artmışdır.

Qeydiyyat

Sığorta şirkəti dərhal MMC kimi qeydiyyatdan keçə bilər. Hüquqi şəxslərin başqa növləri də var. Ancaq yeni başlayan bir təşkilat üçün ən əlverişli və gəlirli şirkət məhdud məsuliyyətli şirkət olacaq. Açılan MMC-nin nizamnaməsini tərtib edərkən, əlavə və köməkçi təklifləri unutmadan, agentliyin planlaşdırılan xidmətlərini ətraflı şəkildə sadalamaq lazımdır. Sənədləri doldurarkən yeni şirkətin bütün fəaliyyət kodlarını təqdim etməlisiniz. Bunun üçün xüsusi bir OKVED təsnifatı istifadə olunur. Bir və ya daha çox uyğun fəaliyyət kodu seçir. Hansı əlavə fəaliyyətlərin ola biləcəyindən asılı olmayaraq, onlar mütləq sığorta ilə əlaqəli olmalı və ərizə tərtib edilərkən ayrıca göstərilməlidir. Məsələn, sığorta ilə birbaşa əlaqəli olan zərərin qiymətləndirilməsi ola bilər.

MMC-nin yaradılması üçün ilkin şərt nizamnamə kapitalının töhfəsidir. Onun ölçüsü əsasən kampaniyanın təqdim etdiyi xidmətlərdən asılıdır. Xidmətlərin dəyəri nə qədər yüksəkdirsə (məsələn, müştərinin həyatının sığortası), nizamnamə kapitalı bir o qədər böyük olur. Ancaq minimum məbləğ 10 min rubl təşkil edir.

Hüquqi şəxs açılarkən tələb olunan digər sənədlərdən - nizamnamə, MMC-nin yaradılması haqqında qərar (və ya digər forma), rəhbərin təyin edilməsi haqqında qərar və bir neçə təsisçi olduqda təsisçilərin yığıncağının protokolu.

Lisenziya. Sertifikat

Agentlik xüsusi icazə sənədi - göstərilən xidmətlərə lisenziya əsasında fəaliyyət göstərə bilər. Sığorta növləri və formaları, habelə lisenziyalaşdırma və sertifikatlaşdırma ilə bağlı bütün qanuni tələblər - "Rusiya Federasiyasında sığorta işinin təşkili haqqında" ixtisaslaşmış federal qanunda ().

Əvvəlcə qanuni sertifikatlaşdırmadan keçməlisiniz. Bu proses kifayət qədər mürəkkəbdir, o, Maliyyə Nazirliyinin göstərişi və nəzarəti altında baş verir və çox vaxt aparır - sertifikatlaşdırma adətən bir aya qədər vaxt aparır. Onun qeydiyyatı üçün sənədlər paketi tələb olunacaq, o cümlədən:

1. Sığorta qaydaları.
2. Kampaniyanın açılışı üçün sənədlər.
3. Tarif hesablamaları.

Kampaniyanın xüsusiyyətləri elədir ki, hər biri yeni növ sığorta yeni sənədlərin qeydiyyatını tələb edir. Bundan əlavə, şirkət rəhbəri bu sahədə öz ixtisasını təsdiq etməlidir. Müəssisənin uğuru liderin özünün təcrübəsindən, sayından asılı olacaq müsbət rəy fəaliyyəti haqqında.

Hazırlıq işlərinin nəticəsi lisenziya aldıqdan sonra müəssisənin profil dövlət reyestrinə daxil edilməsi olacaqdır. Bütövlükdə lisenziyanın alınması prosesi altı aya qədər davam edəcək, buna görə də vaxtında qayğı göstərməlisiniz.

İşə başlamazdan əvvəl öyrənməli olduğunuz normativ sənədlər:

Biznesin yaradılması mərhələləri

Sığorta agentliyinin açılması üçün əsas hərəkət ardıcıllığı aşağıdakı kimidir:

— gələcək şirkət üçün strategiyanın işlənib hazırlanması;

- marketinq və maliyyə planının hazırlanması;

– ofis sahəsinin, onun avadanlıqlarının icarəsi və ya alınması və açılışa hazırlanması;

Daha çox ətraflı plan sığorta agentliyi aşağıdakı addımları əhatə edir:

Binalar və avadanlıqlar

Ofis üçün seçilmiş binaların əsas şərti ona yaxşı giriş və müştərilərin şəxsi avtomobilləri üçün rahat parkinqin olmasıdır. Yaxınlıqda yaxşı nəqliyyat qovşağı olmalıdır - şəxsi avtomobili olmayan müştərilər üçün metro stansiyası və ictimai nəqliyyat dayanacaqları. Girişdə ziyarətçiləri istiqamətləndirəcək və reklam rolunu oynayacaq nəzərə çarpan bir işarə məcburidir.

Məkan kiçik ola bilər, lakin bir neçə işçini yerləşdirmək və müştərilərlə görüşmək üçün kifayət qədər böyük ola bilər. Maksimum sahəsi 150 kv. m, lakin daha az ola bilər. Ofisi agentliyin siması etmək çox vacibdir. Bu məsələyə çox böyük diqqət yetirilməlidir: burada heç bir parlaq vurğulayan dekorativ detallar olmamalıdır. Müştəriləri daha çox şirkətin etibarlılığından danışan ciddi işgüzar görünüş cəlb edir.

Ofis avadanlığının alınması olacaq mərhələşirkətin açılışı. Birinci mərhələdə satın almalısınız:

- bütün komandanı mebellə təmin etmək üçün lazım olan miqdarda işçilər üçün iş masaları və stullar;

- müştərilərin gözləməsi üçün stullar, kreslolar və ya divanlar;

- yüksək keyfiyyətli kompüterlər proqram təminatı bütün peşəkarlar üçün;

- başqa Ofis avadanlığı- printerlər, skanerlər, surətçıxarma maşınları;

- telefon və internetə qoşulma.

Mütəxəssislərin iş yerlərinin yaradılması rahat atmosfer sərhədləşdirməyə dəyər. Bir neçə ayrı kiçik şkafı təchiz edə bilərsiniz. Bu mümkün deyilsə, otaq ekranlarla zonalaşdırılır.

Heyət

Agentlik açılan zaman dövlətin işçiləri 10-20 nəfərdən çox olmamalıdır. Daha böyük heyət aylıq texniki xidmətdə çox baha başa gələcək. Bundan əlavə, təcrübəsiz bir sığorta agentliyinin arxalana biləcəyi ehtimalı azdır çoxlu sayda müştərilər. Komandaya aşağıdakılar daxildir:

• menecer,
• mühasib,
• hüquqşünas,
• sığorta agentləri.

Sığorta agentlərinin əsas vəzifəsi onlara sığorta xidmətləri göstərmək üçün müstəqil müştərilər axtarmaqdır. Əks halda, şirkətin inkişafı üçün uzun müddət gözləməli olacaqsınız. İlkin plana görə, şirkətin inkişafı ilə ilk 2 ildə komandanı 100 - 150 tam ştatlı və sərbəst agentlərə çatdırmaq lazım gələcək.

Biznes imkanlarının genişlənməsi ilə işçilərin və sığorta agentlərinin heyəti də artacaq. Biznesin inkişafı üçün isə dövlətdə sığorta xidmətlərini inandırıb sata bilən sığorta agentləri olmalıdır. Satılan xidmətlər nə qədər çox olsa, sığorta agentliyi üçün bir o qədər yaxşı şeylər olacaq. Şirkətin mənfəəti də bundan asılı olacaq.

Peşəkar kadrları düzgün işə götürmək üçün siz tanış olmalısınız böyük miqdar Müraciət edənlər və yalnız ən peşəkar və təcrübəli olanları seçin.Yeni işçiləri saxlamaq üçün siz ən əlverişli iş şəraiti, müsbət bonusu olan maraq agentləri, mümkün karyera yüksəlişi və satdıqları xidmətlərin yaxşı faizini yaratmalısınız. Siz həmçinin xüsusi təlimlərdən istifadə edərək yeni başlayanları öyrətmək yolu ilə gedə bilərsiniz. Bu iki növ işin agentlərlə eyni vaxtda istifadəsi arzuolunandır. Sığorta işində iştirak etmiş və təlim tələb etməyən bir neçə peşəkarı işə götürməyinizə əmin olun.

İşçilərin geyim qaydaları isteğe bağlı, lakin vacib şərtlərdən biridir. sərt görünüşşirkətin etibarlılığını və mütəxəssislərin peşəkarlığını vurğulayır.

Marketinq. Əsas Müştəri Qazanma Strategiyaları

Marketinq kampaniyası bazarın vəziyyətinin, mövcud tendensiyaların və dinamikanın öyrənilməsi ilə başlamalıdır. Əhəmiyyət sığorta bazarının fəaliyyətində dövri olaraq iqtisadiyyatın ümumi vəziyyətinə təsir edən böhran hadisələri baş verir. Belə ki, 2008-2009 və 2013-2014-cü illərdə sığorta bazarı öz fəallığını xeyli aşağı salıb ki, bu da beynəlxalq və daxili böhranla əlaqədar təbiidir. Hazırda son böhranın əks-sədaları əksər sığorta agentlikləri, xüsusən də kiçik bazar iştirakçıları tərəfindən hələ də hiss olunur. Bu problemin öhdəsindən gəlmək və müştəriləri saxlamaq üçün xidmətlərin keyfiyyətini mütləq yüksəldərək daha sərfəli şərtlər, əhatəli sığorta paketləri təklif etmək lazımdır.

Statistika göstərir ki, bəzi mənfi tendensiyalara baxmayaraq, sığorta bazarı hələ də böyüyür və genişlənir. Xüsusilə populyar sahə həyat sığortasıdır: hər il bu xidmətə tələbat artır. Bütövlükdə ölkədə sığorta vəziyyətini təhlil etsək, böhran nəticəsində belə qənaətə gəlmək olar ümumi sayı bazarda şirkətlərin sayı azaldı. Eyni zamanda, bu seqmentdə yalnız güclü və rəqabətli iştirakçılar qaldı.

Sığorta agentliyinin işi sığorta xidmətlərinin satışı olduğundan, sığorta agentliyinin irəliyə doğru hərəkətverici qüvvəsi hər bir fərdi sığorta xidmətinin reklamıdır.

Hər bir xüsusi sığorta xidməti ilə, bəzən onları qarışdıraraq, müştərilərin hədəf auditoriyasına getməlidirlər. Qazanclı həll"iki birində" təklifi olacaq - iki obyektin eyni vaxtda sığortalanması üçün endirim.

Kiçik bir başlanğıc kapitalı və dərhal verə bilməməsi ilə geniş çeşiddə sığorta xidmətləri, bir xidmət növündə dayana bilərsiniz. Bu istiqamətin hələ bazarda kifayət qədər geniş yayılmaması və ya tamamilə yeni olması vacibdir. Rəqabət olmadıqda biznesin inkişafında yüksək nəticələr əldə etmək olar. Və gələcəkdə biznesin inkişafı ilə yeni sığorta xidmətləri əlavə edin.

Statistikaya görə, aşağıdakı reklam üsulları ən yaxşı işləyir:

— İnternet: saytın yaradılması və təşviqi, sığorta xidmətləri haqqında məlumatların tematik saytlarda yerləşdirilməsi, banner və kontekstli reklamdan istifadə;

- Kütləvi informasiya vasitələri, xüsusilə tematik nəşrlərdən istifadə. Bu, hədəf auditoriyaya mümkün qədər çatmağa imkan verəcək;

Yaxşı bir üsul, cari xidmət paketləri haqqında məlumatı olan İnternet poçt siyahıları şəklində birbaşa potensial müştərilərə - təşkilatlara və müəssisələrə xidmətlər təklif etmək olardı. Müştəri rəyləri bunlardan biridir ən yaxşı təcrübələr bu sahədə irəliləyiş. Bu, sığorta xidmətlərinin yüksək qiyməti və az tanınan və yoxlanılmamış şirkətlərə istehlakçı inamının aşağı səviyyədə olması ilə bağlıdır.

Necə daxil qısa müddətöz sığorta biznesinizi açın - videoda:

Maliyyə

Birincisi, etibar etmək lazımdır minimum kapital 20 milyon rubl məbləğində. Belə bir məbləğin olması sizə inamla bir işə başlamağa və müvəqqəti mənfəət çatışmazlığından qorxmamağa imkan verəcəkdir.

Sığorta kampaniyası açarkən aşağıdakı əsas xərc maddələrinə güvənmək lazımdır:

Beləliklə, şirkətin fəaliyyətinin ilk ilində investisiyalarla bağlı maliyyə nəticəsi belədir: göstərilən müddətdə bir sığorta şirkəti açmaq və inkişaf etdirmək üçün 6 milyon rubl məbləğində bir məbləğə sahib olmalısınız. Bu şərt bir neçə sığorta agenti olan kiçik bir təşkilat üçün aktualdır. Əvvəlcə daha böyük bir təşkilat açılırsa, bu məbləğ ikiqat ola bilər. Lakin bu layihə şirkətin miqyasının tədricən genişlənməsini nəzərdə tutur.

Maliyyə ili yanvar ayında başlayır. Məhz ilin əvvəlindən vergi ödənişlərinin icra müddəti hesablanacaq. MMC üçün vergilərin siyahısı standart sistem vergitutma aşağıdakı kimi olacaq:

Biznes planının gəlirli hissəsi gələcək agentlik üçün təxmini qiymət siyasətinin tərtib edilməsi ilə başlamalıdır. Bu göstərici təşkilatın xərcləri və sənayedə qüvvədə olan qiymət siyasəti nəzərə alınmaqla müəyyən edilir. Bu gün ölkədə sığorta xidmətlərinin orta tarifləri aşağıdakı kimidir:

Bir işin açılması və inkişafının bütün 2 illik dövrünü 2 əsas mərhələyə - investisiya və istismara bölməklə, xidmətlərin göstərilməsi üçün aşağıdakı planı tərtib edə bilərsiniz:

Əgər mövcud bazar tendensiyaları gələcəkdə də davam edərsə, yəni göstərilən xidmətlərin həcmi ildə 10-22% artarsa, o zaman şirkətin xidmətlərinin satış həcmində illik artım 58-dən çox olacaqdır. ildə milyon rubl.

Bazara girişdə yaranan çətinlikləri aradan qaldırmaq və giriş baryerini maneəsiz keçmək üçün yüksək ixtisaslı mütəxəssislərin cəlb edilməsi və yüksək keyfiyyətli avadanlıqlardan istifadə edilməsi mütləqdir. Bacarıqlı marketinq strategiyası və yaxşı düşünülmüş reklam kampaniyası. Tapmaq ən yaxşı mütəxəssislər, müsahibə üsulu ilə ən yaxşısını seçərək kadrların axtarışı üçün təxminən 1 ay vaxt ayırmaq lazımdır.

Risklər

Müəssisənin gəlirini planlaşdırarkən, bütün mümkün riskləri nəzərə aldığınızdan əmin olun.

Əsas olanlar

— yüksək səviyyə sığorta sənayesində rəqabət;

- Aralarında inamsızlıq potensial müştərilər, xüsusən - fiziki şəxslər;

— digər sahələrdə yüksək səviyyəli menecerlər və mütəxəssislər vəzifələrində sənayedə yüksək rəqabət;

— investisiya kapitallaşmasının yüksək səviyyəsi.

Bir iş növü kimi sığorta agentliyinin açılması ilə bağlı nəticə aşağıdakı kimi ola bilər. Əvvəla, belə bir müəssisə potensial olaraq yüksək perspektivli və gəlirlidir, fərqlənir yüksək gəlirlilik və potensial müştərilər arasında daim artan tələbat. Bütün bu üstünlüklər şirkətin işinin düzgün və vaxtında təşkili ilə baş verir Reklam kampaniyası. From zəifliklər bu sənaye - yüksək rəqabət, hədəf auditoriya arasında inamsızlığın davamlılığı və spesifikliyin olmaması qanunvericilik bazası. Gələcək perspektivlər sığorta işiölkədəki ümumi iqtisadi vəziyyətdən, bu məsələnin qanunvericiliklə tənzimlənməsinin keyfiyyətindən, eləcə də hər bir sahibkar tərəfindən biznesin səriştəli planlaşdırılmasından asılı olacaq.

Sığorta agentliyinin açılmasının əsas xüsusiyyətləri videodadır: