Je li moguće otvoriti zalagaonice na univerzalnim tržištima. Zalagaonica kao posao: prednosti, mane i treba li započeti

Unatoč obilju banaka i mikrokreditnih organizacija koje nude najviše razne opcije krediti, usluge običnih zalagaonica već dugi niz godina imaju veliku potražnju među građanima. Nesavršena kreditna povijest, potreba za prikupljanjem previše dokumenata ili dugo čekanje na odluku - postoji mnogo razloga zašto osobi nije uvijek zgodno otići u banku ako hitno treba novac. Ali u zalagaonici će se potreban iznos dati odmah i bez nepotrebnih formalnosti, u pravilu, uz sigurnost skupog nakita. U međuvremenu postoji potražnja za uslugom, na toj potražnji možete zaraditi. Shvatit ćemo kako otvoriti zalagaonicu i koliko ovo poduzeće može postati profitabilno.

Poslovne specifičnosti i pravni okvir

Glavni izvor prihoda svake zalagaonice je izdavanje kredita u iznosu od 70-80 posto procijenjene vrijednosti založene imovine. Istodobno, rizik organizacije je minimiziran: ako zajmoprimac ne vrati zajam, zalog se prodaje i na taj način se nadoknađuju svi troškovi.

Svatko tko planira otvoriti zalagaonicu mora znati: za prodaju vrijednosti stvara se posebna pravna osoba. Zalagaonica ne može samostalno prodavati imovinu zajmoprimaca.

Pa ipak, minimalan rizik ne znači njegovu potpunu odsutnost. Određeni problemi mogu nastati ako je klijent zalagaonice protuzakonito stekao kolateralnu imovinu. Iako procjenitelji nisu dužni utvrditi gdje posjetitelj ima broš ili naušnice, ako se pokaže da ova nekretnina ima "kriminalnu" prošlost, agencije za provođenje zakona mogu zaplijeniti sumnjive stvari.

Osim toga, zalagaonica je odgovorna za sigurnost založene imovine, pa mora biti osigurana za cijelo vrijeme dok se nalazi u skladištu.

Ugovorom koji zalagaonica sklapa s klijentima moraju biti navedeni svi uvjeti, rokovi za otkup založene imovine, njezina procijenjena vrijednost i plaćene kamate za korištenje kreditnih sredstava. Izrada nacrta standardni ugovor Bolje je povjeriti iskusnim odvjetnicima.

Obično zajmoprimci pokušavaju vratiti svoje stvari, a za to moraju platiti u cijelosti i na vrijeme, ali određeni dio založenih stvari i dalje ostaje neotplaćen. U tom slučaju, zalog se može poslati na slobodnu prodaju ili, ako njegova vrijednost prelazi 30.000 rubalja, na aukciju.

Rad zalagaonica u Ruskoj Federaciji reguliran je relevantnim propisima:

• Savezni zakon “O zalagaonicama” od 19. srpnja 2007., br. 196. Prema njemu, zalagaonice mogu izdavati kredite na rok do jedne godine, čuvati imovinu zajmoprimaca te je moraju procijeniti i osigurati.
• Pravilnik o osposobljavanju kadrova za rad s novcem i materijalne vrijednosti 203 od 3. kolovoza 2010. godine odobreno Naredbom broj 203 Rosfinmonitoringa. U skladu s njim, zalagaonica se obvezuje provoditi periodičnu obuku osoblja o SPN i CFT. Osim toga, tijela Rosfinmonitoringa trebala bi biti obaviještena o svim transakcijama za iznose veće od 600 tisuća rubalja.
• Uputa za obračun i skladištenje plemenitih metala i kamenja broj 68-n od 29.08.2001.

Izrađujemo dokumente

Da biste otvorili zalagaonicu, prije svega, morat ćete se registrirati Državni inspektorat Nadzor analize i Rosfinmonitoring.

U roku od mjesec dana od dana registracije pravnog lica, Federalnoj službi za financijski nadzor potrebno je dostaviti sljedeće dokumente:

• prijava, potpisana od strane ravnatelja s pečatom organizacije;
• kartica u obliku 2-kpu, koja označava osobu odgovornu za unutarnja kontrola zaposlenik (ovjeren kod javnog bilježnika).

Za registraciju u Uredu za analize trebat će vam i niz dokumenata:

• izjava;
• računovodstvena kartica u posebnom obliku;
• presliku potvrde o državnoj registraciji;
• ugovor o zakupu prostora ili prateći dokumenti za nekretninu;
• kopirati informativno pismo sa statističkim kodovima;
• osnivačke dokumente.

Osim toga, prije otvaranja zalagaonice i početka njenog rada, morate dobiti:

• dopuštenje Rospotrebnadzora, koji će navesti sve usluge koje pruža organizacija;
• upisnu iskaznicu i potvrdu o nadzoru analize.

Zalagaonici nije potrebna dozvola.

Za knjigovodstvo morate odabrati opći sustav oporezivanja: zalagaonica ne može koristiti povlaštene porezne režime. Također morate znati da računovodstvo treba voditi odvojeno: za prihode od kamata i za pohranu imovine.

Pretraga sobe

Glavni uvjet za prostor zalagaonice je njegova dobra lokacija: na "prolaznom" mjestu pored stajališta za prijevoz, po mogućnosti na prvom ili podrumskom katu. Savršeno mjesto za zalagaonicu - u stambenom naselju: obično se stvari odvoze u zalagaonicu u blizini kuće.

Na početku rada vjerojatno vam neće trebati velika soba, dovoljne su dvije prostrane sobe: jedna se koristi kao skladište, druga je za rad s klijentima. Skladište će trebati police i barem jedan sef. Ured za prihvat posjetitelja trebao bi biti opremljen udobnim namještajem i opremljen svime potrebnim za primanje i ocjenjivanje stvari, kao i računovodstvo kreditnih transakcija.

Ovaj će teritorij biti dovoljan ako se prvo specijalizirate za prijem satova, nakita i tehnologije. Za pohranu antikviteta, slika i krznenih kaputa bit će potrebni posebni uvjeti ( određene temperature i vlažnost) i, naravno, dodatne prostorije. Ako kasnije poželite uzeti automobile i druga vozila kao zalog, ne možete bez čuvanog parkirališta.

U objektu mora postojati vatrogasna postrojba. sigurnosni alarm, video nadzor, osim toga potrebno je sklopiti ugovor sa specijaliziranom tvrtkom za fizičku sigurnost.

Osoblje

Da biste prihvatili kolateral, trebat će vam kvalificirani procjenitelji. Razina vještine trebala bi biti prilično visoka: iskusni stručnjak će moći identificirati lažnjak, razumjeti karakteristike dragog kamenja i metala. Naravno, to će zahtijevati odgovarajuću opremu.

Ako planirate uzeti ne samo nakit, ali i tehnologiju, trebat će vam procjenitelji koji su dobro upućeni u to: malo je vjerojatno da će isti zaposlenik biti stručnjak za sve. Dakle, u smjeni bi trebala raditi dva prijemnika.

Kako započeti

Prilikom određivanja radnog vremena imajte na umu da klijenti najčešće dolaze u zalagaonicu u večernjim satima – nakon posla, pa je bolje da ured radi do kasno.

velikih razmjera reklamna kampanja neće vam trebati: samo napravite svijetli natpis i distribuirajte letke-oglase po okolnim kućama i organizacijama kako bi stanovnici tog područja bili svjesni gdje, ako je potrebno, mogu presresti novac.

Ne vrijedi računati na činjenicu da će vas zadovoljni kupci preporučiti svojim prijateljima: obično ljudi ne oglašavaju svoje financijske poteškoće i posjete zalagaonici koji su s njima povezani. Dakle, oglase je potrebno stalno ažurirati.

Koliko košta otvaranje zalagaonice?

Komponiranje detaljan poslovni plan zalagaonica, morate imati na umu da je ovdje glavno novčano ulaganje obrtni kapital, iznos iz kojeg će se izdavati zajmovi. Za početak produktivnog rada, trebao bi biti najmanje 10 milijuna rubalja.

Također će biti početni troškovi za otvaranje poduzeća i opremanje ureda, oni će iznositi oko 500-800 tisuća rubalja. To će uključivati:

• renoviranje i opremanje uredskih prostora;
• kupnja uredske opreme i softvera;
• kupnja sigurne i posebne opreme za ocjenjivanje;
• izrada promotivnih materijala.

Osim jednokratnih troškova, bit će i mjesečni troškovi:

• najam prostora - 150 tisuća rubalja;
• plaće osoblja - 300 tisuća rubalja;
• osiguranje - 50-80 tisuća rubalja;
• oglašavanje - 10 tisuća rubalja;
• sigurnost - 150-160 tisuća rubalja.

Prosječna stopa za kredite u zalagaonicama je oko 10 posto. Da bi ustanova radila bez gubitaka (za pokrivanje mjesečnih troškova), potrebno je izdavati zajmove za 8-9 milijuna rubalja mjesečno. To znači da bi usluge zalagaonice dnevno trebalo koristiti 20-30 ljudi. Pri izračunu troškova i dobiti također treba imati na umu da stvari koje vlasnici ne otkupe, najvjerojatnije, neće biti odmah prodani, za to će trebati neko vrijeme.

U pravilu je potrebno 6-12 mjeseci da se isplati i vrati početno ulaganje. To uvelike ovisi o lokaciji zalagaonice i reklamnoj kampanji, kao i o tome kolika je konkurencija na tržištu.

NA novije vrijeme Zalagaonice niču kao gljive nakon kiše. Svako malo u podzemnoj željeznici, prijevozu, na internetu, u raznim novinama i časopisima vidite reklame da su vam određene financijske institucije spremne dati kredit na račun ispostave plemenitih metala, nekretnina i pokretnina. Svaka zalagaonica nudi neke svoje, posebne uvjete, mami kupce niskim stopama, povlaštenim uvjetima kredita, razni sustavi vjernost i popusti.

Postavlja se sasvim logično pitanje, je li djelatnost zalagaonica doista toliko isplativa da se njihov broj svakim danom povećava? U ovom članku ćemo govoriti o kako otvoriti zalagaonicušto je za to potrebno i kolika se dobit može ostvariti u prvom mjesecu svog djelovanja.

Kako otvoriti zalagaonicu: proučavamo zakonodavni okvir

Prvo što trebate započeti s otvaranjem vlastite zalagaonice je proučiti zakonodavni okvir, te sve regulatorne pravne akte koji reguliraju rad zalagaonice. Prilikom pokretanja bilo kojeg posla važno je jasno razumjeti s čime ćete raditi, kako se zaštititi i na što se osloniti, a otvaranje zalagaonice nije iznimka. Već u fazi planiranja proučite sve suptilnosti ovog slučaja, udubite se u standarde ponašanja financijske aktivnosti zalagaonica, shvatite koja prava imate kao zajmoprimac, a onaj kome ćete posuditi novac. Potrebno je sve detaljno razumjeti, kako kasnije ne biste "razbili drva", a ne došli u tešku i neugodnu situaciju.

U Rusiji, glavni zakon koji regulira aktivnosti zalagaonica je Savezni zakon iz 2007. N 196-FZ od 19. srpnja "O zalagaonicama".

U kontekstu ovog članka nećemo detaljno razmatrati cijeli zakon, jer to morate učiniti sami, obraćajući mu dužnu pažnju, ali ćemo istaknuti glavne aspekte koje svatko tko želi otvoriti zalagaonicu jednostavno mora znati i razumjeti.

• Zalagaonica je reklama, financijska institucija, čija je glavna svrha izdavanje novca stanovništvu uz sigurnost nekih materijalnih vrijednosti.
• Zalagaonice mogu pohranjivati ​​stvari koje su kolateral i izdavati zajmove na razdoblje ne dulje od godinu dana. Bilo koja druga aktivnost unutar ovoga financijska institucija, zabranjeno je.
• Zalagaonice su dužne za cijelo vrijeme trajanja kredita osigurati stvari koje služe kao kolateral.
• Sve transakcije za izdavanje kredita moraju biti formalizirane sastavljanjem ugovora. Ugovor treba opisati sve aspekte davanja novca za kredite - rok kredita, kamatnu stopu, obveze stranaka, kazne itd.

• Prilikom izdavanja kredita zalagaonica je dužna zajmoprimcu dostaviti jedan primjerak dokumenta u kojem će biti opisano na kojoj je imovini izdat novac. Takav dokument naziva se "hipotekarna karta". Jedan primjerak tiketa mora ostati u rukama zajmoprimca, jedan u zalagaonici.
• Ugovorom je određen rok zajma, a zajmoprimac je dužan vratiti iznos, plus obračunate kamate za korištenje novca, u jasno određenom roku. Ako zajmoprimac ne vrati zajam ili to učini u nepotpunom iznosu, tada zalagaonica ima pravo prodati primljeni predmet pod jamstvom kako bi nadoknadio svoje troškove.
• Realizacija založene stvari odvija se njenom prodajom. Ako je stvar procijenjena na više od 30.000 rubalja, onda se mora prodati samo na otvorenim aukcijama, kojima svatko može pristupiti.

Kao što smo gore rekli, zalagaonica ima pravo samo pohranjivati ​​stvari i izdavati zajmove. Ali što ako zajmoprimac nije vratio novac u dogovorenom roku, a vi trebate prodati hipoteku? Ovdje morate otvoriti dodatno poduzeće(u pravilu se radi o pravnoj osobi) čija će osnovna djelatnost biti trgovina na malo nakitom ili drugom robom (ovisno o vrsti zalagaonice).

Također treba napomenuti da su aktivnosti zalagaonice još uvijek regulirane Naredbom br. 203 RosFinMonitoring od 3. kolovoza 2010. „O odobravanju Pravilnika o zahtjevima za obrazovanje i obuku osoblja koje obavlja poslove s gotovinom ili drugom imovinom za Suprotstaviti se legalizaciji (pranju) prihoda stečenih kriminalnim radnjama i financiranju terorizma”.

Pročitajte ovaj propis detaljno, jer detaljno opisuje:

• Zahtjevi koje država nameće obrazovanju i osposobljavanju kadrova koji rade u financijskom sektoru i onih koji se bave monetarnim transakcijama.
• Oblik izobrazbe osoblja, kao i vrijeme i učestalost potrebne recertifikacije.
• Organizacija procesa obuke radnika zalagaonica.

Mnogi zanemaruju zahtjeve ovog naloga, ali time svoje poslovanje izlažu određenim rizicima. Za prvi prekršaj prijeti vam administrativna odgovornost i moguća novčana kazna. Ako sustavno kršite zahtjeve uredbe, zalagaonica se može zatvoriti.

Budući da su aktivnosti zalagaonica povezane s prometom dragog i poludragog kamenja, kao i raznih metala, na njega se primjenjuje Naredba br. 68n Ministarstva financija Rusije od 29.08.2001. Ovom se naredbom uređuje postupak čuvanja i vođenja evidencije o plemenitim metalima i proizvodima od njih. Ova naredba je relevantna samo ako ćete posuditi osigurano kamenjem ili plemenitim metalima. Ako djelatnost vaše zalagaonice ne predviđa ovu vrstu operacije, možete zanemariti ovu narudžbu.

Također obratite posebnu pozornost na pitanja koja se odnose na oporezivanje zalagaonica. Postoji također određene suptilnosti i značajke povezane s nesavršenim zakonodavstvom. Porezni zakon Ruske Federacije navodi da djelatnosti zalagaonica potpadaju pod opće osnove oporezivanja, a kamate primljene od zaloga ne bi trebale biti predmet PDV-a. Istodobno, djelatnosti koje se odnose na skladištenje stvari podliježu porezu na dodanu vrijednost. Na temelju toga možemo reći da je potrebno provoditi drugačije računovodstvena izvješća, u kojem se prikazuju različiti profiti.

Ekonomske prednosti otvaranja zalagaonice

Ako ste se pitali kako otvoriti zalagaonicu, onda morate odmah razmisliti o ekonomskim prednostima ove vrste djelatnosti. Ovo je jedna od najvažnijih točaka na kojoj se vrijedi detaljno zadržati, sve izračunati, odvagnuti prednosti i nedostatke otvaranja zalagaonice i tek nakon toga donijeti odluku o prikladnosti ove vrste aktivnosti.

Trebaš:

• Jasno razumjeti za što će biti potrebna ulaganja početno stanje(otvaranje zalagaonice), te jesu li potrebna sredstva za održavanje djelatnosti zalagaonice u prvim mjesecima, odnosno do samodostatnosti.
• Odredite troškove poslovanja. Shvatite gdje, kada i koliko uložiti.
• Jasno shvatite koliko kredita trebate izdavati mjesečno da biste dosegli razinu samodostatnosti.

Sva ova pitanja zahtijevaju detaljno proučavanje, dobro i kvalitativna analiza. Pogledajmo na primjeru već operativne moskovske zalagaonice sva pitanja koja smo gore naveli. Jasno je da Moskva nije jeftin grad, a brojke koje ćemo dalje koristiti ne bi vas trebale previše plašiti. Ukupni iznos ulaganja u Moskvi iu regijama može se razlikovati tri ili čak pet puta. Ako planirate otvoriti zalagaonicu u malom gradu, tada iznos može biti deset puta manji.

Dakle, da bismo opremili zalagaonicu u prostoriji od 40 četvornih metara, potrebno nam je najmanje 17.000 dolara. U ovaj iznos uključeno je: renoviranje prostora u kojem se nalazila zalagaonica, kupnja nove uredske opreme i namještaja, kupnja specijalne opreme, sefa, računovodstvenih programa, naručivanje i tiskanje reklamnog materijala, kupnja za procjenitelja potrebni alati i reagensi itd. Također, ne zaboravite da morate imati slobodna sredstva, koja će u budućnosti biti izdana kao zajam. U našem slučaju, otvaranje zalagaonice koštalo je 350.000 dolara, od čega je 17.000 dolara potrošeno na popravke i tehnička pitanja, a 333 tisuće iznosilo je novac za kredite.

Svaki posao ima mjesečne troškove, a naša zalagaonica, otvorena u Moskvi, nije iznimka. Takvi troškovi uključuju:

• Iznajmljivanje sobe. Na temelju 200 USD po četvorni metar, mjesečni najam je 8.000 dolara.
• Plaće zaposlenika. U našoj zalagaonici direktor je primao plaću, a 4 procjenitelja rade u smjenama. Ukupno se na plaće trošilo 10.000 dolara mjesečno.
• Sigurnost je važan dio poslovanja zalagaonice. Radit ćete s plemenitim metalima, s velikim količinama novca koji se pohranjuju u prostorijama zalagaonice. Stoga vam je potrebna 24-satna, kvalitetna i pouzdana zaštita. U našem slučaju, sve potrebna sredstva obrana košta 5000 dolara.
• Drugi troškovi. Oglašavanje zalagaonica, osiguranje kolaterala, administrativne i računovodstvene aktivnosti - 6000 dolara.

Kao rezultat toga, mjesečni troškovi zalagaonice iznosili su 29.000 dolara.

Zatim je napravljena analiza stope svih najvećih zalagaonica u Moskvi i utvrđeno je da je ona oko 10%. Uzimajući ovu stopu kao osnovu, i tu dodajući fiksni troškovi o aktivnostima zalagaonice, utvrđeno je da je potrebno izdavati kredite za najmanje 350 tisuća dolara mjesečno. Upravo će taj iznos omogućiti zalagaonici da radi bez gubitka.

Nije teško pretpostaviti da za ostvarivanje dobiti trebate izdavati zajmove u iznosu većem od 350 tisuća dolara mjesečno. možeš koristiti ovu metodu, i izračunajte potreban iznos za svoj konkretni slučaj.

Zatim se izračunalo potreban iznos zajmoprimaca i prosječnog iznosa kredita. Na temelju početnog ulaganja, i mjesečni troškovi, utvrđeno je da svaki dan 30-40 ljudi treba postati kupci zalagaonice, te posuditi od 170 do 340 dolara. Da bi dosegla samodostatnost, zalagaonici je u prosjeku potrebno do šest mjeseci. Naravno, puno ovisi o vašem početnom ulaganju, te mjesečnim troškovima. Također, veliku ulogu imaju mjesto gdje će se zalagaonica nalaziti, vaša pravila privlačenja kupaca, reklamne aktivnosti itd. Bilo je slučajeva da se u drugom mjesecu rada zalagaonica već isplatila, a za manje od šest mjeseci ostvarila dobit.

U našem slučaju, zalagaonica u Moskvi se u potpunosti isplatila za 5 godina.

Sljedeći korak: registracija zalagaonice

Dakle, upoznali ste se sa zakonodavnim okvirom i sada jasno razumijete s čime ćete se morati suočiti kao rezultat otvaranja zalagaonice. Izračunali smo i ekonomsku komponentu vašeg budućeg poslovanja te uvidjeli sve rizike i poteškoće, ako ih ima. Sve mi odgovara? Ako da, onda možete nastaviti na sljedeći korak - registraciju zalagaonice. Pogledajmo korak po korak što i kako trebate učiniti da biste službeno registrirali svoju zalagaonicu.

1. Prvo morate odabrati oblik i vrstu aktivnosti. Zalagaonicu možete otvoriti kao samostalni poduzetnik, ali u ovom slučaju možete naići na niz problema i poteškoća. Mnogi iskusni poslovni ljudi savjetuju da odmah registrirate LLC preduzeće i pod njim povežete svoju zalagaonicu. Popis potrebnih dokumenata i postupak registracije LLC-a možete pronaći na službenim stranicama Saveza porezna služba— nalog.ru

Prilikom registracije poduzeća morat ćete navesti vrstu buduće djelatnosti (KVED). Među stotinama različitih KVED-ova, trebate odabrati sljedeće:

• davanje kratkoročnih kredita zalagaonica uz osiguranje pokretnine (65.22.6 OKVED);
• pružanje usluga skladištenja dragocjenosti (67.13.5 OKVED);
• pružanje informacijskih i konzultantskih usluga (74.14 OKVED - savjetovanje o poslovnom upravljanju i komercijalnim aktivnostima).

1. Nakon što državna registracija, morate registrirati zalagaonicu kod savezne službe financijskog nadzora. Za ovaj postupak nemate više od 30 dana. Također ćete morati prikupiti određeni paket dokumenata za registraciju. Detaljnije informacije mogu se pronaći na web stranici federalne službe.
2. Ako planirate raditi s dragim kamenjem i metalima, a velika većina zalagaonica radi s njima, još uvijek trebate prikupiti dokumente i registrirati zalagaonicu u Uredu za analize. To je učinjeno u skladu s Naredbom Ministarstva financija Ruske Federacije br. 68n od 29. kolovoza 2001.
3. Također, ne zaboravite da sve stvari koje prihvaćate kao zalog moraju biti osigurane. Sljedeći korak je odabir osiguravajućeg društva i sklapanje s njim svih potrebnih ugovora za pružanje usluga osiguranja imovine. Osiguranje se provodi isključivo na teret zalagaonice, a zabranjeno je prisiljavati zajmoprimca na plaćanje osiguranja.

Više o postupku osiguranja reći će vam agent osiguranja odabrane tvrtke.

Odabir pravog mjesta ključ je uspješnog rada zalagaonice.

Ako namjeravate otvoriti zalagaonicu, trebali biste to razumjeti pravi izbor lokacija je garancija uspješan rad. Potencijalna dobit, rok za postizanje samodostatnosti i izgledi za razvoj vašeg poslovanja ovise o tome gdje će se vaša zalagaonica nalaziti. Prilikom odabira mjesta za zalagaonicu, slijedite jednostavna, ali vrlo važna pravila:

• Prostor zalagaonice trebao bi biti smješten na prvom redu. Savršeno za ovo prizemlje, odnosno podrum, koji vodi udobno stubište. Nemojte iznajmljivati ​​prostore u dubini dvorišta, na neprohodnim ulicama, gdje danju s vatrom ne možete pronaći pravu zalagaonicu.
• Mjesto treba biti krcato, živahno, s velikim protokom ljudi. Primjer koji smo gore opisali pokazao je da zalagaonica mora izdavati kredite za 30-40 ljudi dnevno kako bi se isplatila. To se može postići samo kroz dobra lokacija na prepunom mjestu.

• po najviše udobna mjesta za lokaciju zalagaonica su obližnja područja od metro stanica, stajališta javnog prijevoza, u gusto naseljenim stambenim područjima.
• Kako ne biste imali problema s regulatornim tijelima, odaberite sobu koja zadovoljava sve SES standarde i vatrogasna služba. Ne trebaju vam dodatne provjere i kazne na samom početku aktivnosti.

Završna faza: početak zalagaonice

Dakle, pozabavili ste se zakonodavnim okvirom koji regulira djelatnost zalagaonice, izračunali ekonomske koristi od ove vrste djelatnosti, zbrinuli i procijenili prostore za buduće poslovanje, naplatili Potrebni dokumenti, te su već započeli postupak registracije službene djelatnosti zalagaonice. A sada zadnja faza - početak rada. Ostalo je jako malo, nakon čega možete svima reći - ja sam vlasnik zalagaonice. Dakle, trebate:

• Odaberite kvalificirano osoblje čiji se broj određuje na temelju veličine zalagaonice, broja usluga koje ćete pružati i nakita s kojim želite raditi. Ako planirate raditi s dragim kamenjem, onda vam je potreban stručnjak za procjenu, odnosno tehnička sredstva koja određuju vrijednost kamena, njegovu karatnost i čistoću.
• Odaberite najbolji raspored rada. Naravno, idealno je da zalagaonica radi 24 sata dnevno. Ako to nije moguće u početnoj fazi, onda je izvrstan raspored od 11 do 23. U pravilu nema smisla početi raditi ujutro, jer se malo tko prijavi za kredit čim sunce izađe.
• Zatim sklapamo ugovor sa zaštitarskom tvrtkom koja će pružati širok spektar usluga. Zadržavanje zaštitara u osoblju je nepraktično. Puno je isplativije i bolje surađivati ​​s profesionalnom zaštitarskom tvrtkom, imati nadzorne kamere i alarmni gumb.

• Ne zaboravite da morate izraditi internu dokumentaciju: pravila zalagaonice, interne propise, ugovori o radu s osobljem, ugovori o izdavanju kredita i sl.
• Živimo u tehnološkom vremenu kada su poslovne aktivnosti uvelike pojednostavljene uz pomoć raznih gadgeta i programa. Stoga, kupite posebnu softver za zalagaonice, koji će vam pomoći da brže i točnije vodite računovodstvenu evidenciju, izračunate potencijalnu dobit, kažete kada i koliko plaćate porez.

To je, možda, sve što smo htjeli reći. Sada znaš, kako otvoriti zalagaonicu koje korake trebate proći i na što prvo obratiti pažnju.

Zalagaonice su posao s najvišom razinom profitabilnosti, koja iznosi otprilike 30-40%. Ovi objekti imaju bogatu povijest koja seže u prošlost i do danas su suludo traženi. Riječ je o svojevrsnom "narodnom biznisu", čije su usluge uvijek zlata vrijedne.

Na moderno tržište zalagaonice su mjesta za nove poslovne ljude koji se žele upustiti u ovaj vrlo unosan posao. Prvo, ovakvih institucija na periferiji praktički nema, a drugo, tržište je spremno za dolazak visokospecijaliziranih institucija koje rado prihvaćaju određene stvari kao kolateral: automobile, starinski nakit i namještaj, ali i skupe švicarske satova.

Prednosti ovog posla

Među glavnim prednostima otvaranja ovu instituciju, sljedeće:

• rizik od gubitka Novac iznimno mali, budući da je zajam jednak ne više od 90% ukupne cijene određenog proizvoda ili proizvoda. Ako klijent neće otkupiti nakit, zalagaonica ga ima pravo prodati po puno boljoj cijeni.
• U ovom slučaju, za organiziranje vašeg poslovanja, impresivna površina iznajmljenih prostora nije toliko važna koliko prisutnost velikog i pouzdanog sefa u njemu.
• Usluge zalagaonica uvijek su bile, jesu i bit će u velikoj potražnji među stanovništvom.
• Dobra zarada.
• Niska konkurencija zbog male popularnosti ovog posla.

Nedostaci ulaganja u otvaranje zalagaonice

• Mora imati oštro oko za prepoznavanje lažnjaka kratko vrijeme. Ako to ne učinite na vrijeme, možete izgubiti novac.
• Postoji rizik od izdavanja kredita osiguranog ukradenom robom. U tom slučaju dragocjeni predmeti se oduzimaju, a štetu nanesenu zalagaonici nitko ne nadoknađuje.
• Zalagaonica nema pravo davati zajam za domaće medalje, ingote plemenitih metala, kao ni za drago kamenje koje nije obrađeno.
• Svi tipovi Kućanski aparati i odjeća (krzneni kaputi, skupa prirodna krzna, kožni gizmosi) brzo izlazi iz mode, zbog toga je nitko ne može jednostavno kupiti.
• Iako zalagaonica automobila brzo dobiva na popularnosti, još uvijek ima niz zahtjeva, od kojih je glavni prisutnost čuvanog parkirališta. Osim toga, važno je da postoji kvalificirani djelatnik koji može procijeniti likvidnost vozila. Ako se zajmoprimac ne vrati po svoje vozilo, najvjerojatnije će automobil ostati u zalagaonici. A sve zato što će ga biti iznimno teško prodati.

Naravno, negativni aspekti poslovanja daleko nadmašuju prednosti. U tom slučaju bilo bi poželjno kombinirati ovu vrstu aktivnosti s nekom drugom. Ako zalagaonica planira postaviti vrste kućanskih aparata ili odjeće, tada bi površina iznajmljenih prostora trebala biti mnogo veća.

Zaključci: isplati li se ulagati u pokretanje posla zalagaonice?

Unatoč nizu pluseva i minusa, kojih je također bilo više, možemo zaključiti da ova vrsta djelatnosti još uvijek daje plodove. Popularna i poznata zalagaonica svaki dan u samo jednom radnom danu kroz svoja vrata prođe više od stotinu kupaca. Uglavnom, velik dio posjetitelja čini srednja klasa, koja donosi svoje dragocjenosti da ih nakon kratkog vremena otkupe.

Ljudi s najnižim primanjima nikada neće ići u zalagaonicu: puno im je isplativije jednostavno prodati svoje stvari. Otvaranje zalagaonice mnogo je svrsishodnije u stambeni prostor gdje živi najveći dio baze potencijalnih kupaca.

Prilikom otvaranja zalagaonice u gradu koji ima više od pola milijuna ljudi, treba je postaviti na glavnu ulicu, gdje prolazi stalni protok ljudi.

U pravilu, glavni posjetitelji zalagaonica su pojedinci kojima je hitno potrebna gotovina: na primjer, za otplatu kredita ili iznimno važnu kupnju. Obično su najčešći posjetitelji mladi ljudi koji nisu previše ozbiljni u uzimanju i otplati kredita.

Kako bi se značajno povećala posjećenost nove zalagaonice, u posao bi se trebali uključiti oglašivači koji će oglašavati vaš objekt kako bi što više saznali o njemu više ljudi i primio na znanje. Što je jača reklamna kampanja, veća je i zarada. Jeftino i jednostavno oglašavanje u zalagaonici može biti nevjerojatno učinkovito. Osim toga, vrlo na učinkovit način Obavijestite svijet o svojoj zalagaonici tiskanjem letaka, malih natpisa i dobrog starog vanjskog oglašavanja.

U krizi ljudi trebaju novac "prije dana plaće", ali banke ne posuđuju svima, a MFI se boje. Alternativa je zalagaonica. Ulaganja u njega mogu se nadoknaditi za dvije godine, kaže Alexander Oleinik, vlasnik mreže Pledge of Success

Kladite se na ljude

U rano zimsko jutro, djevojka u Chanel čizmama ušla je u zalagaonicu u blizini metro stanice Krylatskoye. Vlasnik mreže od 37 zalagaonica "Zalog uspjeha" Alexander Oleinik voli s vremena na vrijeme komunicirati s klijentima, pa je sam upoznao posjetitelja. “Pogledao sam njezine čizme i odmah shvatio da ovo uopće nije naša publika”, prisjeća se Alexander. Posjetitelj je htio položiti neki dizajnerski nakit na samo jedan dan. Ispostavilo se da je djevojka noću doletjela u Moskvu s odmora, a banka joj je blokirala karticu, a za doručak joj je trebao novac.

Oleiniku se sviđa ova priča: pokušava se riješiti imidža zalagaonica kao institucija za marginalizirane i oslanja se na " obični ljudi". Svatko može iznenada zatrebati novac, a zalagaonica je daleko od najrizičnijeg načina da se do njega dođe, uvjerava Oleinik. “Kad me pitaju što radim, obično odgovorim - pucam socijalna napetost. Dajemo novac ljudima koji ga ponekad nemaju gdje dobiti, kaže. - Postoje različite situacije: na primjer, uđe čovjek, on Zlatni lanac tako ozbiljno, krenemo u razgovor, ispada da je ovo predradnik, puštanje objekta u pogon za dva tjedna, a plaće radnicima moraju biti isplaćene danas. Ili cura dotrči, skine sav nakit, kaže, potrebno je 20 tisuća, inače ću umrijeti. Što se dogodilo? Ispada da je popust na cipele ogroman u susjednom trgovačkom centru, morate ga hitno uzeti.

Prije zalagaonica, poduzetnik se bavio preradom otpada. Godine 2009. prodao je kontrolni udio u metaloprerađivačkoj tvrtki VMI Recycling Group Novolipetskoj željezari i čeličani (kako je tada izvijestio NLMK, posao je iznosio 28,4 milijuna dolara). "Bio sam jako zabrinut - morao sam nešto učiniti, a tim je morao biti spašen", prisjeća se.

Zašto zalagaonice? Prema podacima Centralne banke, u Rusiji postoji oko 7,8 tisuća zalagaonica. No, u isto vrijeme, tržište je vrlo fragmentirano, a na njemu je malo velikih igrača. Prema Nacionalnoj udruzi zalagaonica, ključni igrači su lanac Zolotoy/Gold 585, koji ima 625 draguljarnica sa zalagaonicama (na web stranici lanca stoji da je usluga zalagaonice dostupna u svakoj prodavaonici), 585Gold s 250 trgovina i zalagaonicama (obje lanci su bili dio iste tvrtke, ali su 2010. njeni vlasnici podijelili posao), kao i lanac Čeljabinsk bez maloprodajne komponente Fianit Lombard s 280 podružnica, Lombard Yuzhny Express LLC (Unija zalagaonica) iz Rostova na Donu sa 250 prodajnih mjesta i "Dragulji Urala" s više od 140. Moskovsko tržište, koje sada ima oko 1300 zalagaonica, u to vrijeme nije bilo podijeljeno među glavnim igračima, što je privuklo poduzetnika. "Čudno je ulaziti, na primjer, u mobilnu maloprodaju - tamo je sve već podijeljeno, ogromne tvrtke, ali toga još nema u zalagaonicama", kaže Oleinik.

Poduzetnik je poslao svog brata Dmitrija (sada on direktor tvrtke tvrtka) na tečajeve stručnih procjenitelja, a otišao je u SAD i Europu vidjeti kako se tamo uređuju zalagaonice. Zajedno s njim u novi posao ušla su četiri voditelja metalurškog projekta.

2010. godine u Moskvi, u blizini stanice metroa Skhodnenskaya, Oleinik je otvorio prvu zalagaonicu 911, a uskoro još dvije u drugim dijelovima Moskve.

Dva u jednom

Godinu dana kasnije, Oleinik je već imao 15 zalagaonica, ali četiri točke su morale biti zatvorene - nikada nisu dostigle razinu rentabilnosti. U početku ga je osnivač "911" zamišljao kao tradicionalni lanac zalagaonica, ali je shvatio da će poslovni model postati učinkovitiji ako mu se doda i trgovina nakitom. Od 2012. godine počinje otvarati nove i opremati postojeće zalagaonice pultovima na kojima se prodavao nakit. “Danas se pozicioniramo kao diskont za nakit, iako u poslovnom smislu imamo snažniju komponentu zalagaonice. Mi smo kao bolnica u kojoj su dva liječnika – urolog i kozmetolog”, šali se Oleinik. Drugi rade na istom principu. veliki lanci na tržištu, kaže Aleksey Lazutin, predsjednik uprave Nacionalne udruge zalagaonica. Istodobno, Oleinik se rebrendirao - mreža je dobila novo ime "Ključ uspjeha".

Restrukturiranje mreže pomoglo je Oleiniku da riješi nekoliko problema odjednom: prvo, sve više kupaca počelo je ulaziti u draguljarnice s izlogom, od kojih su se neki kasnije vratili po usluge zalagaonice, a drugo, postalo je lakše odabrati kvalificirane zaposlenike koji su bili nerado ide na razgovore u zalagaonice.

No, problem kadrova ipak se pojavio: nakon nekoliko mjeseci rada, Oleinik je shvatio da prije svega treba biti stručni procjenitelj dobar prodavač i komunikator. Stoga je poduzetnik morao otpustiti angažirane gemologe - stručnjake za drago kamenje. “Mislili smo da su procjenitelji gemologa cool. Ali pokazalo se da su oni izvrsni stručnjaci za kamenje, ali ne osjećaju tržište - uzmu Cartierov prsten i kažu: imate ovdje uključenje, pukotinu u kamenu, ne vrijedi ništa ”, kaže Oleinik. Stvarno unikatni dizajnerski komadi od poznatih marki, u pravilu, u svakom slučaju, imaju visoku tržišnu vrijednost i dobro se prodaju u maloprodaji, čak i s manjim nedostacima, nastavlja poduzetnik.

Sada tvrtka privlači ljude s tržišta nakita, ali ih šalje u vlastitu akademiju za nakit na mjesec i pol dana obuke, a zatim na praksu u poslovnicama zalagaonica. Programeri "Pledge of Success" razvili su vlastiti program na temelju softvera 1C "VGDB: Lombard", koji vam omogućuje sveobuhvatnu procjenu proizvoda kupaca, kao i određivanje slabe točke u kvalifikacijama zaposlenika. Prvo, stručnjak uvodi karakteristike i prikazuje svoju procjenu proizvoda, a zatim program izdaje vlastitu - to vam omogućuje kontrolu zaposlenika i praćenje njihovih pogrešaka.

Zalagaonica "Ključ uspjeha" u brojevima

37 zalagaonice danas imaju mrežu do 100 planira se povećanje njihovog broja do kraja 2018. godine

11 tisuća rubalja- prosječni zajam u zalagaonici Pawn of Success u Moskvi, 6 tisuća rubalja. — prosječni zajam u zalagaonicama u prosjeku u Rusiji

46 dana - prosječni rok korištenje kredita

Na 5 milijuna rubalja kreditni portfelj jedne zalagaonice raste godišnje

Blizu 8 tisuća zalagaonice registrirane u Rusiji

0,48% po danu, ili 175% godišnje, - maksimalni iznos kamate dopušten zalagaonicama po zakonu

Blizu 45 milijardi rubaljačini ukupni kreditni portfelj zalagaonica u Rusiji, 90% od kojih su zalagaonice nakita potkrijepljene zlatom

Izvor: podaci o tvrtki, Nacionalna udruga zalagaonica, Centralna banka

Ekonomija zalagaonice

Prema riječima Oleinika, odmah nakon lansiranja napravio je nekoliko pogrešaka. Na primjer, poduzetnik se u početku bojao iznajmiti prostore na skupim mjestima - na prvoj liniji kuća i u blizini metroa, a tek tada je shvatio da druga linija jednostavno ne radi u slučaju zalagaonica. “Ako ljudi sami pronađu trgovinu, onda bi zalagaonica trebala biti vidljiva i privući pozornost”, objašnjava.

Sada Oleinik iznajmljuje prostore od 60-80 četvornih metara za svoje zalagaonice. m na prvom redu kuća. Iznajmljivanje takve sobe u Moskvi košta oko 500 tisuća rubalja. mjesečno (na drugom redu, prema Oleinikovu, 200-300 tisuća rubalja). Zalagaonica u jednoj smjeni zapošljava od tri do šest ljudi (ukupno ih je dvoje) - to su stručni procjenitelji, prodavači i zaštitar. Najam, zajedno s depozitom, platnom listom i popravkom prostora, odmah uzima 5-6 milijuna rubalja.

Prilikom otvaranja podružnice, najmanje 1 milijun rubalja. potrebno ga je staviti u blagajnu za izdavanje kredita, kaže Oleinik, a tijekom godine morat ćete prijaviti još 2-6 milijuna rubalja. - ovisno o lokaciji zalagaonice, cijenama i ostalom. Sličan iznos treba uložiti u maloprodaju - 6 milijuna rubalja. ići će na kupnju nakita koji treba izložiti. Dakle, godišnji proračun jedne zalagaonice "Ključ uspjeha" iznosi 12-15 milijuna rubalja.

Foto: Anton Berkasov za RBC

7-9 mjeseci nakon pokretanja, zalagaonica obično formira kreditni portfelj (novac koji se izdaje kupcima) od oko 5 milijuna rubalja. Po stopi od oko 10%, to daje oko 500 tisuća rubalja. mjesečni prihod od kamata, kaže Oleksandr Oleinik. Još 1,5-3 milijuna rubalja. prihod dolazi od rada trgovine uz maloprodajnu maržu od 30% (nakit - sezonski posao, zimi prihod raste, početak ljeta je van sezone). U prosjeku, nakon 9-12 mjeseci, Zalagaonica uspjeha zalagaonica se isplati, a troškove ulaganja svlada za dvije do tri godine.

Prema SPARK-u, prihod zalagaonice Success LLC (100% dionica Alexandera Oleinika) u 2014. iznosio je 347,9 milijuna rubalja, 140 milijuna - dobit od prodaje. No, istodobno je poduzetnik ove godine otvorio sedam novih zalagaonica - 211,8 milijuna otišlo je na "ostale troškove", a neto gubitak iznosio je 62,6 milijuna rubalja. Oleinik također posjeduje više od desetak pravnih osoba koje nisu specijalizirane za aktivnosti zalagaonice, već za maloprodaja nakit— Staratel doo, Prosta doo, Lucky Trade doo i drugi. Oleinik je odbio komentirati poslovnu strukturu, ali ove pravna lica slično maloprodajnim trgovinama u zalagaonicama. Primjerice, Prosta doo je 2014. godine ostvarila 38,6 milijuna prihoda i 3,9 milijuna dobiti.

Premium segment

Poslovni model Zaloga uspjeha nije baš tipičan za zalagaonice, rekao je za RBC Maxim Drozdov, prvi zamjenik generalnog direktora zalagaonice Stolichny. U pravilu je otvaranje zalagaonice bez maloprodaje mnogo jeftinije - oko 3-4 milijuna rubalja. Tipična zalagaonica je blindirani polupodrum od oko 20 četvornih metara. m područja, podsjeća na mjenjačnicu. Ljudi ovdje ne dolaze iz dobrog života, pa vlasnici, u pravilu, štede na popravcima.

Oleinik je otišao drugim putem - prostori su prostrani, renovirani, postoje stolice za klijente. Neke zalagaonice imaju čak i softver za prepoznavanje lica. "Ovo je wow efekt, došli ste drugi put, a stručnjak se sjeća vašeg imena", kaže Alexander Oleinik. “Postoji Coffeemania, a postoji Shokoladnitsa — naš zadatak je postati Coffeemania, odnosno mreža zalagaonica s višom razinom usluge.”

Stručnjak utvrđuje iznos kredita nakon ocjene proizvoda prema tri kriterija: metal, drago kamenje i likvidnost. Cijene metala variraju ovisno o njihovoj vrsti, težini i finoći: na primjer, zlato najniže, 375. finoće u "Ključu uspjeha" procjenjuje se na 870 rubalja. po gramu, a za zlato 583/585 daju 1350-1750 rubalja. Jednom tjedno cijena zlata se preračunava ovisno o njezinim promjenama po tečaju Centralne banke. U pravilu, sve zalagaonice nude klijentu za 1 gram zlata 583/585 za 150-200 rubalja. manje od njegove tržišne vrijednosti - to je dovoljno da se nadoknade rizici ako klijent ne otkupi proizvod.

Prema Oleiniku, 80% onoga što se donese u zalagaonice je "otpad", proizvodi koji nemaju nikakvu vrijednost osim težine. Iznos varira ovisno o razumijevanju hoće li klijent otkupiti svoj predmet. Ako je osoba pristojno odjevena i tvrdi da će kupiti proizvod, može računati na višu ocjenu. Vjerovali ili ne - odlučuje stručnjak, mora imati vještine psihologa.

Ako klijent namjerava založiti dizajnerski predmet koji bi mogao biti tražen u maloprodaji, zalagaonica će ga najvjerojatnije prihvatiti po cijeni znatno nižoj od originalne. "Na primjer, kupili ste novi prsten za 100 tisuća rubalja, stručnjak procjenjuje da se može prodati za 60 tisuća, što znači da vam možemo ponuditi 30 tisuća", kaže Oleinik. “Nakit nije kruh, on ima prosječni promet 6-8 mjeseci, tako da je marža 100%.”

Kamatna stopa na zajam u zalagaonici je od 10,2% mjesečno (122,4% godišnje) za kredite iznad 30 tisuća rubalja. do 12,9% mjesečno (154,8% godišnje) za kredite ispod 10 tisuća rubalja. To je za red veličine više od bankarskih stopa, prema podacima Centralne banke na dan 1. veljače, prosječna stopa na kredite do jedne godine za fizička lica bila je 23,65% godišnje. Ali ona je također mnogo niža od prosječne stope u MFI - za kredite do 30 tisuća rubalja. do mjesec dana, prema podacima Centralne banke, iznosi 614% godišnje.

Prema riječima Oleksandra Oleinika, od 100 zajmoprimaca, oko 20 klijenata koji zalažu "otpad" ne vraćaju se u zalagaonicu. Među dizajnerskim artiklima postotak neotkupa je manji – samo 10%.

Dizajnerski predmeti koji svog vlasnika nisu čekali u sefu prodaju se u aukcijskoj sobi zalagaonice na javnoj dražbi ili idu na maloprodaja. "Oštećeni" se u rinfuzi prodaje tvornicama nakita ili šalje na obradu po principu davanja i uzimanja (prema Oleiniku, "Ključ uspjeha" surađuje s 8-10 velikih tvornica, uključujući Sokolov i Tvornicu nakita Bronnitsky). Trošak obrade je od 100 do 300 rubalja. po gramu, ovisno o vrsti i složenosti proizvoda. Zauzvrat, menadžeri Zalog uspjeha naručuju novi nakit u tvornici željenu težinu i kvalitete koje onda idu u njezine draguljarnice.

“Činjenica da zalagaonice zarađuju na neotplaćenim kolateralima je mit. Ovdje računamo na prihod od kamata, dobro nam je da se zajmoprimci vraćaju”, kaže Oleinik.

doživjeti plaću

Tijekom krize potražnja za uslugama zalagaonica raste - ljudi bivaju otpušteni, plaće im kasne. Prema Lazutinu iz Nacionalne udruge zalagaonica, u 2015. ukupan portfelj tržišta zalagaonica porastao je za 70% i dosegao je 45 milijardi rubalja. No u posljednje vrijeme brojni MFI-i aktivno se natječu s ovim poslom, distribuirajući novac bez ikakvog kolaterala. Ali zalagaonice imaju svoje prednosti - njihovi klijenti ne riskiraju da padnu u dužničko ropstvo. Za dospjele kredite nema sankcija, osoba jednostavno gubi kolateral, ali jamči da neće naletjeti na inkasatore i neće uništiti svoju kreditnu povijest.

Loš imidž i netransparentnost njihovog poslovanja usporavaju razvoj zalagaonica. Mnogi ljudi vjeruju da zalagaonice prodaju uglavnom ukradenu robu. “Dekoracija se ne može provjeriti – to nije automobil sa serijskim brojem. Ali ljudi koji se bave ukradenom robom nisu ni idioti. U zalagaonici traže putovnicu, postoji video nadzor, u tom slučaju su svi tragovi sačuvani”, kaže Oleinik. Prema njegovim riječima, policija se samo nekoliko puta obraćala "Zalogu uspjeha" i to uglavnom za kućanske slučajeve - na primjer, kada je muž bez znanja supruge uzeo stvar iz kuće.

Drugi problem je što ljudi ne razumiju kako se vrednuju njihovi proizvodi. “Kupci ne prodaju nakit svaki dan. Znate koliko košta vrećica jogurta u trgovini, ali ne znate koliko košta vaš prsten - kaže Oleinik. Stoga su stručnjaci njegovih zalagaonica dužni svakom klijentu točku po točku objasniti od čega se sastoji cijena pojedinog proizvoda. Prema Oleiniku, 70% klijenata Zalagaonica uspjeha su stalni kupci. A postoji čak i program vjernosti za one koji povremeno koriste njegove usluge. Poduzetnik planira sljedeće dvije-tri godine proširiti mrežu na 100 zalagaonica.