¿Es posible abrir casas de empeño en los mercados universales? Casa de empeño como negocio: pros, contras y si comenzar

A pesar de la abundancia de bancos y organizaciones de microcrédito que ofrecen las mejores variedad de opciones préstamos, los servicios de las casas de empeño ordinarias han tenido una gran demanda entre los ciudadanos durante muchos años. Un historial crediticio imperfecto, la necesidad de recopilar demasiados documentos o una larga espera para una decisión, son muchas las razones por las que no siempre es conveniente que una persona vaya al banco si necesita dinero con urgencia. Pero en una casa de empeño, la cantidad requerida se entregará instantáneamente y sin trámites innecesarios, por regla general, en la seguridad de joyas caras. Mientras tanto, hay una demanda del servicio, puede ganar con esta demanda. Descubriremos cómo abrir una casa de empeño y qué tan rentable puede llegar a ser esta empresa.

Particularidades comerciales y marco legal

La principal fuente de ingresos de cualquier casa de empeño es la emisión de préstamos por un monto del 70-80 por ciento del valor de tasación de la propiedad pignorada. Al mismo tiempo, se minimiza el riesgo de la organización: si el prestatario no devuelve el préstamo, la prenda se vende y así se compensan todos los costos.

Cualquiera que planee abrir una casa de empeño debe saber: se crea una entidad legal separada para vender los valores. Una casa de empeño no puede vender la propiedad de los prestatarios por su cuenta.

Y, sin embargo, un riesgo mínimo no significa su ausencia total. Pueden surgir ciertos problemas si el cliente de la casa de empeño obtuvo la propiedad en garantía de manera ilegal. Aunque los tasadores no están obligados a determinar dónde un visitante tiene un broche o aretes, si resulta que esta propiedad tiene un pasado "criminal", las agencias de aplicación de la ley bien pueden confiscar artilugios dudosos.

Además, la casa de empeño es responsable de la seguridad de la propiedad prendada, por lo que debe estar asegurada durante todo el tiempo que esté en el depósito.

Un acuerdo celebrado por una casa de empeño con los clientes debe prever todas las condiciones, términos para la recompra de la propiedad dada en prenda, su valor estimado y el interés pagado por el uso de los fondos de crédito. Redacción contrato estándar Es mejor confiar en abogados experimentados.

Por lo general, los prestatarios intentan devolver sus cosas, y para esto deben pagar a tiempo y en su totalidad, pero una cierta parte de las cosas prometidas aún permanece sin canjear. En este caso, la prenda puede enviarse para la venta gratuita o, si su valor supera los 30,000 rublos, para una subasta.

El trabajo de las casas de empeño en la Federación de Rusia está regulado por las normas pertinentes:

• Ley Federal “Sobre las casas de empeño” del 19 de julio de 2007, No. 196. Según ella, las casas de empeño pueden otorgar préstamos por hasta un año, almacenar la propiedad de los prestatarios y deben evaluarla y asegurarla.
• Reglamento sobre la formación del personal que trabaja con dinero y valores materiales, aprobado por Decreto N° 203 de Rosfinmonitoring de fecha 03 de agosto de 2010. De conformidad con el mismo, la casa de empeño se compromete a realizar capacitaciones periódicas del personal en materia ALD y CFT. Además, las autoridades de supervisión de Rosfin deben ser informadas sobre todas las transacciones por montos superiores a 600 mil rublos.
• Instructivo para la contabilidad y almacenamiento de metales y piedras preciosas No. 68-n.de fecha 29.08.2001.

Elaboramos documentos

Para abrir una casa de empeño, en primer lugar, deberá registrarse con Inspección del Estado Supervisión de Ensayos y Rosfinmonitoring.

En el plazo de un mes a partir de la fecha de registro de una persona jurídica, se deben presentar los siguientes documentos ante el Servicio Federal de Supervisión Financiera:

• solicitud, firmada por el director con el sello de la organización;
• tarjeta en forma de 2-kpu, que indica la persona responsable de control interno empleado (notario).

Para registrarse en la Oficina de Ensayo, también necesitará una serie de documentos:

• declaración;
• tarjeta de contabilidad en una forma especial;
• una copia del certificado de registro estatal;
• un contrato de arrendamiento de locales o documentos de respaldo de la propiedad;
• dupdo carta informativa con códigos de estadísticas;
• documentos fundacionales.

Además, antes de abrir una casa de empeño y comenzar su trabajo, debe obtener:

• permiso de Rospotrebnadzor, que enumerará todos los servicios proporcionados por la organización;
• tarjeta de registro y certificado de supervisión de ensayo.

Una casa de empeño no necesita una licencia.

Para la contabilidad, debe elegir un sistema fiscal general: una casa de empeño no puede utilizar ningún régimen fiscal preferencial. También debe saber que la contabilidad debe llevarse por separado: para los ingresos por intereses y para el almacenamiento de la propiedad.

búsqueda de habitaciones

El principal requisito para el local de una casa de empeño es su buena ubicación: en un lugar de “paso” junto a las paradas de transporte, preferiblemente en el primer piso o en el sótano. El lugar perfecto para una casa de empeño - en una zona residencial: por lo general, las cosas se llevan a una casa de empeño cerca de la casa.

Al comienzo del trabajo, es poco probable que necesite una habitación grande, dos habitaciones espaciosas son suficientes: una para usar como almacén y la segunda para trabajar con los clientes. El almacén necesitará estanterías y al menos una caja fuerte. Una oficina para recibir visitantes debe estar amueblada con muebles cómodos y equipada con todo lo necesario para recibir y evaluar cosas, así como para contabilizar las transacciones de préstamos.

Este territorio será suficiente si primero te especializas en la recepción de relojes, joyas y tecnología. Para almacenar antigüedades, cuadros y abrigos de piel, se requerirán condiciones especiales ( cierta temperatura y humedad) y, por supuesto, habitaciones adicionales. Si más tarde desea tomar automóviles y otros vehículos como garantía, no puede prescindir de un estacionamiento vigilado.

Debe haber un departamento de bomberos en las instalaciones. alarma de seguridad, video vigilancia, además, debe celebrar un acuerdo con una empresa especializada en seguridad física.

Personal

Para aceptar garantías, necesitará tasadores calificados. El nivel de habilidad debe ser lo suficientemente alto: un especialista experimentado podrá identificar una falsificación, comprender las características de las piedras y metales preciosos. Por supuesto, esto requerirá el equipo apropiado.

Si planea tomar no solo joyas, pero también tecnología, necesitarás tasadores que la conozcan bien: es poco probable que el mismo empleado sea un experto en todo. Por lo tanto, dos receptores deben trabajar por turno.

Cómo empezar

Al determinar el horario de apertura, tenga en cuenta que la mayoría de los clientes vienen a la casa de empeño por la noche, después del trabajo, por lo que es mejor si la oficina está abierta hasta tarde.

Gran escala campaña de publicidad no lo necesitará: simplemente haga un letrero brillante y distribuya folletos publicitarios en las casas y organizaciones de los alrededores para que los residentes del área sepan dónde, si es necesario, pueden interceptar dinero.

No vale la pena contar con el hecho de que los clientes satisfechos lo recomendarán a sus amigos: por lo general, las personas no anuncian sus dificultades financieras y las visitas a la casa de empeño asociadas con ellos. Por lo tanto, los anuncios deben actualizarse constantemente.

¿Cuánto cuesta abrir una casa de empeño?

Composición plan de negocios detallado casa de empeño, debe recordar que la principal inversión monetaria aquí es el capital de trabajo, la cantidad a partir de la cual se emitirán los préstamos. Para comenzar un trabajo productivo, debe ser de al menos 10 millones de rublos.

También habrá costos iniciales para abrir un negocio y equipar una oficina, ascenderán a alrededor de 500-800 mil rublos. Esto incluirá:

• renovación y equipamiento de locales de oficina;
• compra de equipo de oficina y software;
• compra de un equipo seguro y especial para evaluación;
• creación de materiales promocionales.

Además de los gastos únicos, también habrá gastos mensuales:

• alquiler de locales - 150 mil rublos;
• salarios del personal - 300 mil rublos;
• seguro - 50-80 mil rublos;
• publicidad - 10 mil rublos;
• seguridad - 150-160 mil rublos.

La tasa promedio de los préstamos en las casas de empeño es de alrededor del 10 por ciento. Para que la institución funcione sin pérdidas (para cubrir los gastos mensuales), es necesario emitir préstamos por 8–9 millones de rublos mensuales. Esto significa que 20-30 personas deberían usar los servicios de una casa de empeño por día. Al calcular los costos y las ganancias, también se debe tener en cuenta que los artículos que no canjean los propietarios probablemente no se venderán de inmediato, llevará algún tiempo.

Como regla general, toma de 6 a 12 meses alcanzar el punto de equilibrio y recuperar la inversión inicial. Esto depende en gran medida de la ubicación de la casa de empeño y de la campaña publicitaria, así como de la competencia que haya en el mercado.

EN tiempos recientes Las casas de empeño brotan como hongos después de la lluvia. De vez en cuando ven anuncios en el metro, transporte, en Internet, en varios periódicos y revistas, que ciertas instituciones financieras están dispuestas a darle un préstamo contra la avanzada de metales preciosos, bienes raíces y bienes muebles. Cada casa de empeño ofrece algunas de sus propias condiciones especiales, que atraen a los clientes con tasas bajas, términos de préstamo preferenciales, varios sistemas fidelización y descuentos.

Surge una pregunta completamente lógica, ¿realmente la actividad de las casas de empeño es tan rentable que su número aumenta cada día? En este artículo hablaremos de como abrir una casa de empeño qué se necesita para esto, y qué beneficio se puede recibir en el primer mes de su actividad.

Cómo abrir una casa de empeño: estudiamos el marco legislativo

Lo primero que necesita para comenzar a abrir su propia casa de empeño es estudiar el marco legislativo y todos los actos legales reglamentarios que regulan el trabajo de una casa de empeño. Al iniciar cualquier negocio, es importante comprender claramente con qué trabajará, cómo protegerse y en qué confiar, y abrir una casa de empeño no es una excepción. Ya en la etapa de planificación, estudie todas las sutilezas de este caso, profundice en las normas de conducta. actividades financieras casa de empeño, comprenda qué derechos tiene como prestatario y a quién le prestará dinero. Es necesario comprender todo en detalle, para que luego no "rompa madera" y no se meta en una situación difícil y desagradable.

En Rusia, la ley principal que rige las actividades de las casas de empeño es la Ley Federal de 2007 N 196-FZ del 19 de julio "Sobre las casas de empeño".

En el contexto de este artículo, no consideraremos toda la ley en detalle, porque debe hacerlo usted mismo, prestándole la debida atención, pero destacaremos los aspectos principales que todos los que quieran abrir una casa de empeño simplemente deben saber y comprender.

• La casa de empeño es un comercial, institución financiera, cuyo objetivo principal es emitir dinero a la población en la seguridad de algunos valores materiales.
• Las casas de empeño pueden almacenar cosas que son garantía y otorgar préstamos por un período que no exceda un año. Cualquier otra actividad dentro de este institución financiera, esta prohibido.
• Las casas de empeño están obligadas a asegurar durante todo el plazo del préstamo las cosas que sirven como garantía.
• Todas las operaciones para la emisión de préstamos deben formalizarse mediante la redacción de un contrato. El acuerdo debe describir todos los aspectos de la provisión de dinero para préstamos: el plazo del préstamo, la tasa de interés, la responsabilidad de las partes, las sanciones, etc.

• Al emitir un préstamo, la casa de empeño está obligada a proporcionar al prestatario una copia del documento, que describirá contra qué propiedad se emitió el dinero. Tal documento se llama "boleto de hipoteca". Una copia del boleto debe permanecer en manos del prestatario, otra en la casa de empeño.
• El contrato especifica el plazo del préstamo, y el prestatario está obligado a reembolsar el monto, más los intereses devengados por el uso del dinero, dentro de un marco de tiempo claramente definido. Si el prestatario no devuelve el préstamo, o lo hace de forma incompleta, entonces la casa de empeño tiene todo el derecho de vender el artículo recibido en garantía para compensar sus costos.
• La realización de la cosa empeñada tiene lugar por su venta. Si la cosa tiene un valor de más de 30,000 rublos, entonces debe venderse solo en subastas abiertas, a las que cualquiera puede acceder.

Como dijimos anteriormente, una casa de empeño solo tiene derecho a almacenar cosas y otorgar préstamos. Pero, ¿y si el prestatario no devuelve el dinero en el plazo acordado, y se necesita vender el inmueble hipotecado? Aquí tienes que abrir empresa adicional(por regla general, esta es una entidad legal), cuya actividad principal será el comercio minorista de joyas u otros bienes (según el tipo de casa de empeño).

También cabe señalar que las actividades de la casa de empeño aún están reguladas por la Orden N° 203 de RosFinMonitoring de fecha 03 de agosto de 2010 “Sobre la aprobación del Reglamento sobre los Requisitos de Educación y Capacitación del Personal que Realiza Operaciones con Dinero en Efectivo u Otros Bienes para Contrarrestar la Legalización (Lavado) de Rentas Obtenidas Delictivamente y el Financiamiento del Terrorismo”.

Lea este reglamento en detalle, porque describe en detalle:

• Los requisitos que el estado impone a la educación y capacitación del personal que trabaja en el sector financiero y aquellos involucrados en transacciones monetarias.
• La forma de capacitación del personal, así como el momento y la frecuencia de la recertificación necesaria.
• Organización del proceso de formación de los trabajadores de casas de empeño.

Muchos ignoran los requisitos de esta orden, pero por lo tanto exponen su negocio a algunos riesgos. Por la primera infracción, enfrenta responsabilidad administrativa y una posible multa. Si viola sistemáticamente los requisitos del decreto, entonces la casa de empeño puede cerrarse.

Dado que las actividades de las casas de empeño están asociadas con la circulación de piedras preciosas y semipreciosas, así como de varios metales, se le aplica la Orden No. 68n del Ministerio de Finanzas de Rusia con fecha 29.08.2001. Esta orden regula el procedimiento de almacenamiento y registro de los metales preciosos y de los productos elaborados con ellos. Esta orden es relevante solo si va a prestar garantizado por piedras o metales preciosos. Si la actividad de su casa de empeño no prevé este tipo de operación, puede ignorar esta orden.

También preste especial atención a las cuestiones relativas a la fiscalidad de las casas de empeño. También hay ciertas sutilezas y características asociadas con una legislación imperfecta. El código tributario de la Federación Rusa establece que las actividades de las casas de empeño están sujetas a los motivos generales de impuestos, y el interés recibido de la prenda no debe estar sujeto al IVA. A su vez, las actividades relacionadas con el almacenamiento de cosas están sujetas al impuesto al valor agregado. En base a esto, podemos decir que es necesario realizar diferentes informes de contabilidad, en el que mostrar diferentes beneficios.

Beneficios económicos de abrir una casa de empeño

Si se preguntó cómo abrir una casa de empeño, debe pensar de inmediato en los beneficios económicos de este tipo de actividad. Este es uno de los puntos más importantes en los que vale la pena detenerse en detalle, calcular todo, sopesar los pros y los contras de abrir una casa de empeño, y solo después de eso, tomar una decisión sobre la idoneidad de este tipo de actividad.

Necesitas:

• Comprender claramente qué inversiones se requerirán para etapa inicial(abrir una casa de empeño), y si se necesitan fondos para mantener las actividades de la casa de empeño en los primeros meses, o hasta que alcance la autosuficiencia.
• Determinar el costo del negocio. Comprenda dónde, cuándo y cuánto invertir.
• Comprenda claramente cuántos préstamos necesita emitir mensualmente para alcanzar el nivel de autosuficiencia.

Todas estas cuestiones requieren un estudio detallado, buenas y analisis cualitativo. Veamos el ejemplo de una casa de empeño de Moscú que ya opera todos los problemas que describimos anteriormente. Está claro que Moscú no es una ciudad barata, y los números que usaremos más adelante no deberían asustarte demasiado. El monto total de la inversión en Moscú y en las regiones puede diferir en tres o incluso cinco veces. Si planea abrir una casa de empeño en una ciudad pequeña, entonces la cantidad puede ser diez veces menor.

Entonces, para equipar una casa de empeño en una habitación de 40 metros cuadrados, necesitamos al menos 17,000 dólares. Esta cantidad incluía: renovación de las instalaciones en las que se encontraba la casa de empeño, compra de nuevos equipos y muebles de oficina, compra de equipos especiales, caja fuerte, programas de contabilidad, pedidos e impresión de materiales publicitarios, compra de un tasador herramientas necesarias y reactivos, etc Además, no olvide que debe tener fondos libres, que en el futuro se emitirán como préstamo. En nuestro caso, abrir una casa de empeño costó $350 000, de los cuales $17 000 se gastaron en reparaciones y preguntas técnicas, y 333 mil correspondieron a dinero para préstamos.

Cualquier negocio tiene gastos mensuales, y nuestra casa de empeño, abierta en Moscú, no es una excepción. Tales gastos incluyen:

• Alquiler de habitaciones. Basado en $200 por metro cuadrado, la renta mensual es de $8,000.
• Salarios de los empleados. En nuestra casa de empeño, el director recibió un salario y 4 tasadores trabajando en turnos. En total, se gastaron 10.000 dólares mensuales en salarios.
• La seguridad es una parte importante del negocio de las casas de empeño. Trabajarás con metales preciosos, con grandes cantidades de dinero que se guardan en las instalaciones de la casa de empeño. Por lo tanto, necesita seguridad las 24 horas, de alta calidad y confiable. En nuestro caso, todos fondos necesarios las defensas cuestan $ 5,000.
• Otros gastos. Publicidad de casas de empeño, seguros colaterales, actividades administrativas y contables - $6,000.

Como resultado, los gastos mensuales de la casa de empeño ascendieron a $29,000.

A continuación, se hizo un análisis de la tasa de todas las casas de empeño más grandes de Moscú, y se encontró que ronda el 10%. Tomando esta tasa como base, y sumando allí costes fijos sobre las actividades de la casa de empeño, se encontró que era necesario otorgar préstamos por al menos 350 mil dólares por mes. Es esta cantidad la que permitirá que la casa de empeño funcione sin pérdidas.

No es difícil adivinar que para obtener ganancias, debe emitir préstamos por un monto de más de 350 mil dólares por mes. puedes usar este método, y calcula la cantidad requerida para tu caso específico.

A continuación, se calculó cantidad requerida prestatarios y el monto promedio del préstamo. Con base en la inversión inicial, y gastos mensuales, se determinó que cada día 30-40 personas deberían convertirse en clientes de la casa de empeño y pedir prestado de 170 a 340 dólares. Para alcanzar la autosuficiencia, una casa de empeño, en promedio, necesita hasta seis meses. Por supuesto, mucho depende de su inversión inicial y costos mensuales. Además, el lugar donde se ubicará la casa de empeño, las políticas de adquisición de clientes, las actividades publicitarias, etc. juegan un papel importante. Hubo casos en que, al segundo mes de funcionamiento, la casa de empeño ya se pagó sola, y en menos de seis meses obtuvo ganancias.

En nuestro caso, una casa de empeño en Moscú pagó por completo en 5 años.

Siguiente paso: registrar una casa de empeño

Entonces, se ha familiarizado con el marco legislativo y ahora comprende claramente lo que tendrá que enfrentar como resultado de abrir una casa de empeño. También calculamos el componente económico de su futuro negocio y nos dimos cuenta de todos los riesgos y dificultades, si los hubiere. ¿Todo me conviene? En caso afirmativo, puede continuar con el siguiente paso: registrar una casa de empeño. Veamos paso a paso qué y cómo debe hacer para registrar oficialmente su casa de empeño.

1. Primero debe elegir la forma y el tipo de actividad. Puede abrir una casa de empeño como empresario individual, pero en este caso puede encontrar una serie de problemas y dificultades. Muchos empresarios experimentados aconsejan registrar inmediatamente una LLC y vincular su casa de empeño debajo de ella. Puede encontrar la lista de documentos requeridos y el proceso de registro de una LLC en el sitio web oficial de la Federal servicio de impuestos— nalog.ru

Al registrar una empresa, deberá indicar el tipo de actividad futura (KVED). Entre cientos de KVED diferentes, debe elegir lo siguiente:

• concesión de préstamos a corto plazo por casas de empeño garantizados por bienes muebles (65.22.6 OKVED);
• prestación de servicios para el almacenamiento de objetos de valor (67.13.5 OKVED);
• prestación de servicios de información y consultoría (74.14 OKVED - consultoría sobre gestión empresarial y actividades comerciales).

1. Después de la registro estatal, debe registrar la casa de empeño con el servicio federal de supervisión financiera. No se le da más de 30 días para este procedimiento. También deberá recopilar un determinado paquete de documentos para el registro. Se puede encontrar información más detallada en el sitio web del servicio federal.
2. Si planea trabajar con piedras y metales preciosos, y la gran mayoría de las casas de empeño trabajan con ellos, aún debe recopilar documentos y registrar la casa de empeño en la Oficina de Ensayo. Esto se hace de acuerdo con la Orden del Ministerio de Finanzas de la Federación Rusa No. 68n del 29 de agosto de 2001
3. Además, no olvide que todas las cosas aceptadas por usted como garantía deben estar aseguradas. El siguiente paso es elegir una compañía de seguros y firmar todos los contratos necesarios con ellos para la prestación de servicios de seguros de propiedad. El seguro se lleva a cabo exclusivamente a expensas de la casa de empeño, y está prohibido obligar al prestatario a pagar el seguro.

El agente de seguros de la compañía seleccionada le dará más información sobre el proceso de seguro.

Elegir la ubicación correcta es la clave para una operación exitosa de la casa de empeño.

Si vas a abrir una casa de empeño, debes entender que Buena elección la ubicación es una garantía trabajo exitoso. El beneficio potencial, el plazo para alcanzar la autosuficiencia y las perspectivas de desarrollo de su negocio dependen de dónde se ubicará su casa de empeño. Al elegir un lugar para una casa de empeño, siga reglas simples pero muy importantes:

• El local para la casa de empeño debe estar ubicado en la primera línea. perfecto para esto planta baja, o el sótano, que conduce escalera cómoda. No alquile locales en las profundidades de los patios, en calles intransitables, donde no puede encontrar la casa de empeño adecuada durante el día con fuego.
• El lugar debe estar lleno de gente, animado, con un gran flujo de personas. El ejemplo que describimos anteriormente mostró que para pagar, una casa de empeño debe otorgar préstamos a 30-40 personas por día. Esto sólo se puede lograr a través de buena ubicación En un lugar lleno de gente.

• por la mayoría lugares cómodos para la ubicación de casas de empeño son zonas cercanas a estaciones de metro, paradas de transporte público, en zonas residenciales densamente pobladas.
• Para no tener problemas con las autoridades reguladoras, elija una habitación que cumpla con todos los estándares SES y servicio de Bomberos. No necesita cheques adicionales ni multas al comienzo de la actividad.

Etapa final: el comienzo de la casa de empeño

Así, te has ocupado del marco legislativo que regula las actividades de una casa de empeño, calculado los beneficios económicos de este tipo de actividad, cuidado y evaluado los locales para un futuro negocio, recogido Documentos requeridos, y ya han iniciado el proceso de registro de las actividades oficiales de la casa de empeño. Y ahora la etapa final - el comienzo del trabajo. Queda muy poco, después de lo cual puedes decirles a todos: soy el dueño de la casa de empeño. Así que tú necesitas:

• Seleccione personal calificado, cuyo número se determina en función del tamaño de la casa de empeño, la cantidad de servicios que va a brindar y las joyas con las que desea trabajar. Si planea trabajar con piedras preciosas, entonces necesita un tasador especialista o medios técnicos que determinen el valor de la piedra, su quilate y claridad.
• Elige el mejor horario de trabajo. Por supuesto, es ideal para una casa de empeño para trabajar las 24 horas. Si esto no es posible en la etapa inicial, entonces un excelente horario es de 11 a 23. Como regla general, no tiene sentido comenzar a trabajar por la mañana, porque pocas personas solicitan un préstamo tan pronto como sale el sol.
• A continuación, concluimos un acuerdo con una empresa de seguridad que proporcionará una amplia gama de servicios. Mantener un guardia de seguridad en el personal no es práctico. Es mucho más rentable y mejor cooperar con una empresa de seguridad profesional, tener cámaras de vigilancia y un botón de alarma.

• No olvide que necesita desarrollar documentación interna: las reglas de la casa de empeño, reglamento interno, contratos de trabajo con el personal, contratos de emisión de préstamos, etc.
• Vivimos en una época tecnológica en la que las actividades comerciales se simplifican enormemente con la ayuda de varios dispositivos y programas. Por lo tanto, compre un especial software para casas de empeño, que lo ayudarán a llevar registros contables de manera más rápida y precisa, calcular ganancias potenciales, decirle cuándo y cuánto pagar impuestos.

Eso, quizás, es todo lo que queríamos contar. Ahora ya sabes, como abrir una casa de empeño qué pasos debe seguir y a qué prestar atención primero.

Las casas de empeño son un negocio con el nivel más alto de rentabilidad, que es aproximadamente del 30-40%. Estos establecimientos tienen una rica historia que se remonta a mucho tiempo y hasta el día de hoy tienen una demanda increíble. Este es un tipo de "negocio de personas", cuyos servicios siempre valen su peso en oro.

Sobre el mercado moderno Las casas de empeño son lugares para nuevos empresarios que quieren entrar en este negocio tan lucrativo. En primer lugar, prácticamente no existen instituciones de este tipo en la periferia y, en segundo lugar, el mercado está preparado para la llegada de instituciones altamente especializadas que aceptan con gusto ciertas cosas como garantía: automóviles, joyas y muebles antiguos, así como costosos suizos. relojes.

Las ventajas de este negocio.

Entre las principales ventajas de abrir esta institución, el seguimiento:

• riesgo de perder Dinero extremadamente pequeño, ya que el préstamo es igual a no más del 90% del costo total de un producto o producto en particular. Si el cliente no va a volver a comprar las joyas, entonces la casa de empeño tiene derecho a venderlas a un precio mucho mejor.
• En este caso, para organizar su negocio, el área impresionante del local alquilado no es tan importante como la presencia de una caja fuerte grande y confiable en él.
• Los servicios de casas de empeño siempre han sido, son y serán muy demandados entre la población.
• Buenos ingresos.
• Baja competencia debido a la poca popularidad de este negocio.

Contras de invertir en abrir una casa de empeño

• Debe tener buen ojo para reconocer falsificaciones en poco tiempo. Si esto no se hace a tiempo, puede perder dinero.
• Existe el riesgo de emitir un préstamo garantizado por bienes robados. En este caso, los objetos preciosos son confiscados y nadie indemniza por los daños causados ​​a la casa de empeño.
• La casa de empeño no tiene derecho a otorgar un préstamo para medallas nacionales, lingotes de metales preciosos, así como para piedras preciosas que no hayan sido procesadas.
• Todos los tipos electrodomésticos y la ropa (abrigos de piel, pieles naturales costosas, artilugios de cuero) tienden a pasar de moda rápidamente, por lo que nadie puede simplemente comprarlos.
• Aunque la casa de empeño de automóviles está ganando popularidad rápidamente, todavía tiene una serie de requisitos, el principal de los cuales es la presencia de un estacionamiento vigilado. Además, es importante que haya un empleado calificado que pueda evaluar la liquidez del vehículo. Si el prestatario no regresa por su vehículo, lo más probable es que el automóvil permanezca en la casa de empeño. Y todo porque será extremadamente difícil de vender.

Naturalmente, los aspectos negativos de los negocios superan con creces las ventajas. En este caso, sería recomendable combinar este tipo de actividad con alguna otra. Si la casa de empeño planea colocar tipos de electrodomésticos o ropa, entonces el área del local alquilado debería ser mucho más grande.

Conclusiones: ¿vale la pena invertir en iniciar un negocio de casas de empeño?

A pesar de una serie de ventajas y desventajas, que también resultaron ser más, podemos concluir que este tipo de actividad todavía está dando sus frutos. Una popular y conocida casa de empeños pasa por sus puertas a más de cien clientes todos los días en un solo día laboral. Básicamente, una gran parte de los visitantes es de clase media, que trae sus objetos de valor para canjearlos después de un corto período de tiempo.

Las personas con los ingresos más bajos nunca irán a una casa de empeño: es mucho más rentable para ellos simplemente vender sus cosas. Abrir una casa de empeño es mucho más conveniente en Barrio residencial donde vive la mayor parte de la base de clientes potenciales.

Al abrir una casa de empeño en una ciudad que tiene más de medio millón de habitantes, se debe ubicar en la calle principal, por donde pasa un flujo constante de personas.

Por regla general, los principales visitantes de las casas de empeño son personas que necesitan dinero en efectivo con urgencia: por ejemplo, para pagar un préstamo o una compra extremadamente importante. Por lo general, los visitantes más frecuentes son jóvenes que no se toman demasiado en serio el hecho de tomar y pagar un préstamo.

Para aumentar muchas veces la asistencia de una nueva casa de empeño, los anunciantes deben involucrarse en el negocio, quienes publicitarán su establecimiento para que conozcan lo más posible. mas gente y tomé nota. Cuanto más fuerte sea la campaña publicitaria, mayor será la ganancia. La publicidad económica y simple en el área de la casa de empeño puede ser increíblemente efectiva. Además, muy de manera eficiente Deje que el mundo conozca su casa de empeño imprimiendo folletos, carteles pequeños y buena publicidad exterior a la antigua.

En una crisis, la gente necesita dinero “antes del día de pago”, pero los bancos no prestan a todos y las IMF tienen miedo. La alternativa es una casa de empeño. Las inversiones en él se pueden recuperar en dos años, dice Alexander Oleinik, propietario de la red Pledge of Success.

apuesta por la gente

Una mañana de principios de invierno, una chica con botas Chanel entró en una casa de empeños cerca de la estación de metro Krylatskoye. Al propietario de la red de 37 casas de empeño "Promesa de éxito", Alexander Oleinik, le gusta comunicarse con los clientes de vez en cuando, por lo que conoció al visitante él mismo. “Miré sus botas e inmediatamente me di cuenta de que esta no era nuestra audiencia en absoluto”, recuerda Alexander. Un visitante quería depositar algunas joyas de diseñador por solo un día. Resultó que la niña voló a Moscú por la noche de vacaciones, y el banco bloqueó su tarjeta y necesitaba efectivo para desayunar.

A Oleinik le gusta esta historia: está tratando de deshacerse de la imagen de las casas de empeño como instituciones para los marginados y se basa en " la gente común". Cualquiera puede necesitar dinero de repente, y una casa de empeño está lejos de ser la forma más arriesgada de conseguirlo, asegura Oleinik. “Cuando me preguntan a qué me dedico, suelo responder: tiro tensión social. Damos dinero a personas que a veces no tienen dónde conseguirlo, dice. - Hay diferentes situaciones: por ejemplo, entra un hombre, él cadena de oro tan serio, empezamos a hablar, resulta que este es un capataz, la puesta en marcha de la instalación en dos semanas, y los salarios de los trabajadores deben pagarse hoy. O una chica viene corriendo, se quita todas las joyas, dice, 20 mil son necesarios, de lo contrario me moriré. ¿Qué sucedió? Resulta que el descuento en zapatos es enorme en el centro comercial vecino, debe tomarlo con urgencia.

Antes de las casas de empeño, el empresario se dedicaba al procesamiento de chatarra. En 2009, vendió una participación mayoritaria en la empresa metalúrgica VMI Recycling Group a Novolipetsk Iron and Steel Works (como informó NLMK en ese momento, el acuerdo ascendía a 28,4 millones de dólares). “Estaba muy preocupado, tenía que hacer algo y había que salvar al equipo”, recuerda.

¿Por qué casas de empeño? Según el Banco Central, hay alrededor de 7,8 mil casas de empeño en Rusia. Pero al mismo tiempo, el mercado está muy fragmentado y hay pocos jugadores importantes en él. Según la Asociación Nacional de Casas de Empeño, los jugadores clave son la cadena Zolotoy/Gold 585, que tiene 625 joyerías con casas de empeño (el sitio web de la cadena indica que el servicio de casas de empeño se brinda en todas las tiendas), 585Gold con 250 tiendas y casas de empeño (ambas cadenas formaban parte de la misma empresa, pero en 2010 sus propietarios dividieron el negocio), así como la cadena Chelyabinsk sin un componente minorista Fianit Lombard con 280 sucursales, Lombard Yuzhny Express LLC (Unión de casas de empeño) de Rostov-on-Don con 250 puntos de venta y "Joyas de los Urales" con más de 140. El mercado de Moscú, que ahora tiene alrededor de 1.300 casas de empeño, en ese momento no estaba dividido entre los principales actores, y esto atrajo al empresario. “Es extraño ingresar, por ejemplo, al comercio minorista de celulares: todo ya está dividido allí, grandes empresas, pero todavía no existe tal cosa en las casas de empeño”, dice Oleinik.

El empresario envió a su hermano Dmitry (ahora él CEO empresa) a los cursos de peritos tasadores, y se fue a USA y Europa a ver cómo se organizan las casas de empeño allí. Junto a él, cuatro gerentes del proyecto metalúrgico se trasladaron al nuevo negocio.

En 2010, en Moscú, cerca de la estación de metro Skhodnenskaya, Oleinik abrió la primera casa de empeño 911 y pronto dos más en otras partes de Moscú.

Dos en uno

Un año después, Oleinik ya tenía 15 casas de empeño, pero hubo que cerrar cuatro puntos: nunca alcanzaron el punto de equilibrio. Inicialmente, el fundador de "911" lo concibió como una cadena tradicional de casas de empeño, pero se dio cuenta de que el modelo de negocio sería más efectivo si se le sumaba el comercio de joyería. Desde 2012, comenzó a abrir nuevas casas de empeño y equipar las existentes con mostradores donde se vendían joyas. “Hoy nos posicionamos como una tienda de descuento de joyas, aunque en términos de negocio tenemos un componente de casas de empeño más potente. Somos como un hospital donde hay dos médicos: un urólogo y una cosmetóloga”, bromea Oleinik. Otros trabajan con el mismo principio. grandes cadenas en el mercado, dice Aleksey Lazutin, presidente de la junta directiva de la Asociación Nacional de Casas de Empeño. Al mismo tiempo, Oleinik renombró: la red recibió un nuevo nombre "La clave del éxito".

La reestructuración de la red ayudó a Oleinik a resolver varios problemas a la vez: primero, más clientes comenzaron a ingresar a las joyerías con una vitrina, algunos de los cuales luego regresaron por los servicios de una casa de empeño, y segundo, se volvió más fácil seleccionar empleados calificados que eran reacios a ir a entrevistas en casas de empeño.

Sin embargo, el problema del personal, sin embargo, surgió de todos modos: después de unos meses de trabajo, Oleinik se dio cuenta de que un perito tasador debe ser, ante todo, buen vendedor y comunicador. Por lo tanto, el empresario tuvo que despedir a los gemólogos contratados, especialistas en piedras preciosas. “Pensamos que los tasadores de gemólogos eran geniales. Pero resultó que son excelentes especialistas en piedras, pero no sienten el mercado: toman un anillo de Cartier y dicen: tienes una inclusión aquí, una grieta en la piedra, no vale nada ”, dice Oleinik. Piezas de diseño realmente únicas de marcas famosas, como regla, en cualquier caso, tienen un alto valor de mercado y se venden bien al por menor, incluso con fallas menores, continúa el empresario.

Ahora la compañía atrae a personas del mercado minorista de joyería, pero las envía a un mes y medio de capacitación en su propia academia de joyería y luego a una pasantía en sucursales de casas de empeño. Los programadores de "Pledge of Success" desarrollaron su propio programa basado en el software 1C "VGDB: Lombard", que le permite evaluar de manera integral los productos de los clientes, así como determinar puntos débiles en las calificaciones de los empleados. Primero, el experto ingresa las características y muestra su evaluación del producto, y luego el programa emite el suyo propio; esto le permite controlar a los empleados y rastrear sus errores.

Casa de empeño "La clave del éxito" en números

37 casas de empeño tiene una red hoy, hasta 100 está previsto aumentar su número a finales de 2018

11 mil rublos- el préstamo promedio en la casa de empeño Pawn of Success en Moscú, 6 mil rublos. — el préstamo promedio en casas de empeño en promedio en Rusia

46 dias - término promedio uso del prestamo

Sobre el 5 millones de rublos la cartera de préstamos de una casa de empeño crece por año

Cerca 8 mil casas de empeño registradas en Rusia

0,48% por día, o 175% por año, - la cantidad máxima de interés permitida por ley por las casas de empeño

Cerca 45 mil millones de rublos constituye la cartera total de préstamos de las casas de empeño en Rusia, 90% de las cuales son casas de empeño de joyería respaldadas por oro

Fuente: datos de la empresa, Asociación Nacional de Casas de Empeño, Banco Central

Economía de la casa de empeño

Según Oleinik, inmediatamente después del lanzamiento, cometió varios errores. Por ejemplo, al principio el empresario tenía miedo de alquilar locales en lugares caros, en la primera línea de casas y cerca del metro, y solo entonces se dio cuenta de que la segunda línea simplemente no funcionaba en el caso de las casas de empeño. “Si las personas encuentran una tienda de comestibles por su cuenta, entonces la casa de empeño debería ser visible y atraer la atención”, explica.

Ahora Oleinik alquila locales de 60-80 m2 para sus casas de empeño. m en la primera línea de casas. Alquilar una habitación así en Moscú cuesta alrededor de 500 mil rublos. por mes (en la segunda línea, según Oleinikov, 200-300 mil rublos). La casa de empeño emplea de tres a seis personas en un turno (hay dos en total): estos son tasadores expertos, vendedores y un guardia de seguridad. El alquiler, junto con el depósito, la nómina y la reparación del local, toma inmediatamente entre 5 y 6 millones de rublos.

Al abrir una sucursal, al menos 1 millón de rublos. es necesario ponerlo en la caja para emitir préstamos, dice Oleinik, y durante el año tendrá que informar otros 2-6 millones de rublos. - dependiendo de la ubicación de la casa de empeño, precios y otras cosas. Se debe invertir una cantidad similar en el negocio minorista: 6 millones de rublos. se destinará a la compra de joyas que necesiten ser puestas en exhibición. Por lo tanto, el presupuesto anual de una casa de empeño "La clave del éxito" es de 12 a 15 millones de rublos.

Foto: Anton Berkasov para RBC

7-9 meses después del lanzamiento, una casa de empeño generalmente forma una cartera de préstamos (dinero emitido a los clientes) de aproximadamente 5 millones de rublos. A una tasa de alrededor del 10%, esto da alrededor de 500 mil rublos. ingresos por intereses mensuales, dice Oleksandr Oleinik. Otros 1,5-3 millones de rublos. los ingresos provienen del trabajo de la tienda con un margen minorista del 30% (joyería - negocio de temporada, en invierno, los ingresos aumentan, el comienzo del verano es la temporada baja). En promedio, después de 9 a 12 meses, la casa de empeño Pawnshop of Success logra una recuperación de la inversión y supera los costos de inversión en dos o tres años.

Según SPARK, los ingresos de Pawnshop Success LLC (100% de las acciones de Alexander Oleinik) en 2014 ascendieron a 347,9 millones de rublos, 140 millones de ganancias por ventas. Pero al mismo tiempo, el empresario abrió siete nuevas casas de empeño este año: 211,8 millones se destinaron a "otros gastos", y la pérdida neta ascendió a 62,6 millones de rublos. Oleinik también posee más de una docena de entidades legales que no se especializan en las actividades de una casa de empeño, sino en venta minorista joyas— Staratel LLC, Prosta LLC, Lucky Trade LLC y otros. Oleinik se negó a comentar sobre la estructura empresarial, pero estos entidades legales similar a las tiendas minoristas en las casas de empeño. Por ejemplo, Prosta LLC en 2014 recibió 38,6 millones en ingresos y 3,9 millones en ganancias.

segmento premium

El modelo de negocio de Pledge of Success no es muy típico de las casas de empeño, dijo a RBC Maxim Drozdov, el primer subdirector general de la casa de empeño Stolichny. Como regla general, abrir una casa de empeño sin venta minorista es mucho más barato: alrededor de 3-4 millones de rublos. Una casa de empeño típica es un semisótano blindado de unos 20 metros cuadrados. m área, que recuerda a una oficina de cambio de divisas. La gente viene aquí no de una buena vida, por lo que los propietarios, por regla general, ahorran en reparaciones.

Oleinik fue por el otro lado: las instalaciones son espaciosas, renovadas, hay sillas para los clientes. Algunas casas de empeño incluso tienen software de reconocimiento facial. “Este es un efecto sorpresa, viniste por segunda vez y el experto recuerda tu nombre”, dice Alexander Oleinik. “Está Coffeemania y está Shokoladnitsa: nuestra tarea es convertirnos en Coffeemania, es decir, una red de casas de empeño con un mayor nivel de servicio”.

El experto determina el monto del préstamo luego de evaluar el producto según tres criterios: metal, piedras preciosas y liquidez. Los precios de los metales varían según su tipo, peso y finura: por ejemplo, el oro de la finura 375 más baja en la "Clave del éxito" se estima en 870 rublos. por gramo, y por oro 583/585 dan 1350-1750 rublos. Una vez por semana se recalcula el precio del oro en función de sus variaciones al tipo de cambio del Banco Central. Como regla general, todas las casas de empeño ofrecen a un cliente por 1 gramo de oro 583/585 por 150-200 rublos. menos que su valor de mercado: esto es suficiente para compensar los riesgos si el cliente no canjea el producto.

Según Oleinik, el 80% de lo que se lleva a las casas de empeño es "chatarra", productos que no tienen otro valor que el peso. El importe varía según se entienda si el cliente va a canjear su artículo. Si una persona está vestida decentemente y afirma que va a comprar el producto, puede contar con una evaluación más alta. Lo crea o no, el experto decide que debe tener las habilidades de un psicólogo.

Si el cliente tiene la intención de prometer un artículo de diseño que puede tener demanda en el comercio minorista, lo más probable es que la casa de empeño lo acepte a un precio significativamente más bajo que el original. "Por ejemplo, compró un anillo nuevo por 100 mil rublos, el experto estima que se puede vender por 60 mil, lo que significa que podemos ofrecerle 30 mil", dice Oleinik. "La joyería no es pan, tiene una rotación promedio de 6 a 8 meses, por lo que el margen de beneficio es del 100%".

La tasa de interés de un préstamo en una casa de empeño es del 10,2% mensual (122,4% anual) para préstamos de más de 30 mil rublos. hasta 12,9% por mes (154,8% por año) para préstamos por debajo de 10 mil rublos. Este es un orden de magnitud superior a las tasas bancarias, según el Banco Central el 1 de febrero, la tasa promedio de los préstamos hasta un año para personas físicas fue de 23,65% anual. Pero también es mucho más bajo que la tasa promedio en las IMF, para préstamos de hasta 30 mil rublos. hasta un mes, según el Banco Central, es de 614% anual.

Según Oleksandr Oleinik, de 100 prestatarios, unos 20 clientes que empeñan "chatarra" no vuelven a la casa de empeño. Entre los artículos de diseño, el porcentaje de no canje es menor: solo el 10%.

Los artículos de diseño que no esperaron a su dueño en la caja fuerte se venden en la sala de subastas de la casa de empeño en subasta pública o van a venta al por menor. La "chatarra" se vende a granel a fábricas de joyería o se envía para su procesamiento en una base de toma y daca (según Oleinik, "Key to Success" coopera con 8-10 grandes fábricas, incluidas Sokolov y Bronnitsky Jewelry Factory). El costo de procesamiento es de 100 a 300 rublos. por gramo, dependiendo del tipo y complejidad del producto. A cambio, los gerentes de Pledge of Success ordenan nuevas joyas en la fábrica. peso deseado y calidades que luego van a parar a sus joyerías.

“El hecho de que las casas de empeño ganen dinero con garantías no canjeadas es un mito. Contamos con los ingresos por intereses aquí, es beneficioso para nosotros que los prestatarios regresen”, dice Oleinik.

estar a la altura del cheque de pago

Durante una crisis, la demanda de los servicios de las casas de empeño está creciendo: las personas son despedidas, sus salarios se retrasan. Según Lazutin de la Asociación Nacional de Casas de Empeño, en 2015 la cartera total del mercado de casas de empeño aumentó en un 70% y alcanzó los 45 mil millones de rublos. Pero recientemente, numerosas IMF han estado compitiendo activamente con este negocio, distribuyendo dinero sin ninguna garantía. Pero las casas de empeño tienen sus propias ventajas: sus clientes no corren el riesgo de caer en la servidumbre por deudas. No hay sanciones por préstamos vencidos, una persona simplemente pierde su garantía, pero tiene la garantía de no toparse con cobradores y no arruinar su historial crediticio.

La mala imagen y falta de transparencia de su negocio frena el desarrollo de las casas de empeño. Mucha gente cree que las casas de empeño venden principalmente bienes robados. “La decoración no se puede verificar, no es un automóvil con un número de serie. Pero las personas que trafican con bienes robados tampoco son idiotas. En la casa de empeño, piden un pasaporte, hay videovigilancia, en cuyo caso se conservan todos los rastros”, dice Oleinik. Según él, la policía recurrió a la "Promesa del éxito" solo unas pocas veces y principalmente para casos domésticos, por ejemplo, cuando un esposo tomó algo de la casa sin el conocimiento de su esposa.

El segundo problema es que la gente no entiende cómo se valoran sus productos. “Los clientes no venden joyas todos los días. Sabes cuánto cuesta una bolsa de yogur en una tienda, pero no sabes cuánto cuesta tu anillo”, dice Oleinik. Por tanto, los expertos de sus casas de empeño están obligados a explicar punto por punto a cada cliente en qué consiste el precio de un determinado producto. Según Oleinik, el 70% de los clientes de las Casas de Empeño del Éxito son clientes habituales. E incluso hay un programa de fidelización para quienes utilizan periódicamente sus servicios. El empresario planea para los próximos dos o tres años ampliar la red a 100 casas de empeño.