Plani i biznesit i një shoqërie sigurimesh për ofrimin e shërbimeve të agjentit të sigurimit. Zhvillimi i një plani biznesi për një organizatë sigurimesh

Kompania e sigurimit, sinqerisht, nuk është lloji i biznesit që paguhet më shpejt. Megjithatë, pavarësisht konkurrencës së mirë, ekziston një shans i caktuar që në qytetet e vogla një kompani private sigurimesh t'i sjellë të ardhura të konsiderueshme pronarit të saj. Por vetëm në planin afatgjatë. Nuk rekomandohet absolutisht të angazhoheni në këtë biznes për fillestarët dhe sipërmarrësit e papërvojë. Plani i biznesit i shoqërisë së sigurimit i paraqitur më poshtë me përllogaritje pasqyron realitetet e organizatës në mënyrë sa më të detajuar këtë biznes në një qytet provincial.

Investimet direkte që një sipërmarrës do të duhet të bëjë në hapjen e një kompanie sigurimesh nuk do të kalojnë 2.7 milion rubla. Sidoqoftë, legjislacioni rus rregullon qartë madhësinë e kapitalit të autorizuar të një kompanie sigurimesh, pa të cilën regjistrimi i saj është i pamundur. Është një shumë e mirë - 20 milion rubla. Prandaj, supozohet se kjo ndërmarrje do të ketë disa themelues me pjesë afërsisht të barabarta të investimeve.

Përmbledhje

Kompania e sigurimeve, një shembull i hapjes së së cilës jepet në këtë plan biznesi, duhet të regjistrohet si shoqëri me përgjegjësi të kufizuar e administruar nga një ose më shumë themelues. Kur zgjidhni një sistem tatimor, duhet të zgjidhni UTII - "imputim". Norma tatimore në këtë sistem është 15%. Në disa qarqe është planifikuar të vendoset një normë e reduktuar, deri në 7.5%, por deri më tani kjo nuk është zbatuar në asnjë subjekt. Kur regjistroni një kompani sigurimesh, duhet të zgjidhni kodet e mëposhtme OKVED:

• 65.11 Sigurimi i jetës.
• 65.12 Sigurime të ndryshme nga sigurimi i jetës.
• 65.12.1 "Sigurimet mjekësore".
• 65.12.2 "Sigurimi i pasurisë".
• 65.12.3 “Sigurimi i përgjegjësisë civile”.
• 65.12.4 "Sigurimi nga aksidentet dhe sëmundjet".
• 65.12.5 "Sigurimi i rrezikut".
• 65.12.6 "Sigurimi për një udhëtar që udhëton jashtë vendbanimit të përhershëm".
• 65.20 “Risigurim”.

Është e nevojshme vendosja e zyrës së një shoqërie sigurimesh në një dhomë me sipërfaqe rreth 150 metra katrorë. m, i cili jepet me qera me afer qendres se qytetit. Të gjitha rregullat e sigurisë nga zjarri, si dhe normat SanPiN, duhet të respektohen në mënyrë të përsosur në të. Marrëveshja e qirasë lidhet në një kohë për tre vjet, me pagesë të plotë për gjashtë muajt e parë. Nuk do të jetë e tepërt të lidhni kontrata paraprakisht për duke ridekoruar lokalet dhe Mirëmbajtja teknologji kompjuterike.

Puna e shoqërisë së sigurimit përbëhet nga dy fusha kryesore:

• Ofrimi i shërbimeve të sigurimit personal, duke përfshirë sigurimin e jetës dhe shëndetit, si dhe aktivitetet e përgjegjësisë së ndërmjetësve.
• Shërbimet që lidhen me sigurimin e pasurisë dhe pasurive materiale, duke përfshirë pasuritë e paluajtshme, makinat dhe automjetet e tjera, si dhe rreziqet financiare.

Pronari i një kompanie sigurimesh është i lirë të zgjedhë se cilën rrugë zhvillimi të zgjedhë, por gjithsesi është më mirë të fillojë me një gamë të vogël shërbimesh, duke e plotësuar sa më shumë që të jetë e mundur.

Sa për të investuar në hapje

Kostot fillestare të organizimit të një kompanie sigurimesh janë si më poshtë (nuk përfshihet shuma e kapitalit të autorizuar):

Llogaritjet tregojnë se 37% e kapitalit fillestar do të shpenzohet për pagesën e qirasë së ambienteve dhe kryerjen e riparimeve të zyrave. Dhe kjo është absolutisht e justifikuar, pasi imazhi i shoqërisë së sigurimit luan një rol të madh në suksesin e saj të ardhshëm në treg. Pajisjet për zyrën duhet të blihen me cilësi të lartë nga prodhuesit e testuar me kohë.

Plani i marketingut

Një sistem kompetent marketingu dhe promovimi që synon zgjerimin e bazës së klientëve është çelësi për një fillim të suksesshëm të një kompanie sigurimesh dhe zhvillimin e mëvonshëm aktiv të saj. shembullore plan marketingu duhet të jetë e guximshme, madje edhe pak e guximshme dhe të përfshijë aspektet e mëposhtme:

• Fushata reklamuese në shkallë të gjerë në media të ndryshme - gazeta, revista tematike, radio stacione dhe televizione lokale.
• Krijimi i një faqe interneti të kompanisë së sigurimeve me një funksion të integruar këshillimi në internet.
• Promovim në të gjithë motorët e njohur të kërkimit në internet për pyetje me frekuencë të mesme dhe të ulët, si dhe blerje të paketave reklamuese kontekstuale.

Aktivitetet e mësipërme të marketingut do të sigurojnë tërheqjen e një numri të madh klientësh tashmë në fazën e formimit të një shoqërie sigurimesh.

Kompania e sigurimeve do të “rrojë” me primet e sigurimit të klientëve të saj. Për një qytet të vogël, është mjaft realiste të fitosh në gjashtë muajt e parë bazën e klientit në 5000 mijë njerëz. Kostoja mesatare e një premie mujore sigurimi nga secili klient do të jetë afërsisht 2000 rubla. Prandaj, të ardhurat vjetore të kompanisë së sigurimeve do të jenë rreth 10 milion rubla. Një pjesë e këtyre parave do të shkojnë për shpërblimin e agjentëve, por këto shpenzime kompensohen nga fitimet nga ofrimi i shërbimeve përkatëse.

Plani i prodhimit

Zyra e shoqërisë së sigurimit duhet të jetë e gjerë dhe e zbukuruar me pretendimin për luks të matur. Zonë efektive ambientet - 150 "sheshe", këshillohet ta ndani në "degët" e mëposhtme:

• 20 sq. m ofrojnë nën kabinet CEO firmave.
• 15 sq. m për të dhënë kontabilist dhe avokatët.
• Në 50 "sheshe" për të vendosur zonat e punës të menaxherëve të zyrave.
• 10 sq. m t'i ndajë menaxherit të PR, drejtuesit të departamentit të shitjeve dhe menaxherit të personelit.

Ambjentet e zyrës së shoqërisë së sigurimit duhet të kenë alarm zjarri dhe sistem shuarje emergjence, si dhe para të gjithëve është e nevojshme të vendoset një plan evakuimi në rast të një situate force madhore.

Orari i punës së agjentëve të sigurimit, si rregull, nuk është i standardizuar. Punonjësit e tjerë të shoqërisë së sigurimit punojnë në përputhje me dispozitat Kodi i Punës RF. Orari më i suksesshëm i punës i zyrës së një kompanie sigurimesh duket si ky:

• E hënë - e premte nga ora 08:30 deri në 17:30.
• Të shtunën nga ora 09:00 deri në 13:00.
• E diela është ditë pushimi.

Lista e punonjësve të shoqërisë së sigurimit është paraqitur më poshtë:

Llogaritjet e të ardhurave dhe shpenzimeve

Ky seksion i planit të biznesit të një kompanie sigurimesh i kushtohet llogaritjes së kostove materiale dhe fitimeve të mundshme nga puna e kësaj organizate në një qytet provincial.

Shpenzimet kryesore të shoqërisë së sigurimit janë si më poshtë:

Rentabiliteti i një kompanie sigurimesh në një qytet të vogël llogaritet në këtë tabelë:

Llogaritjet tregojnë se fitimi neto i kompanisë së sigurimeve pas kryerjes së të gjitha pagesave tatimore duhet të jetë rreth 1 milion rubla. E njëjta gjë mujore fitimi neto do të jetë në rajonin prej 80-100 mijë rubla, dhe kjo është një shumë mjaft e mirë, duke pasur parasysh specifikat e të bërit këtë biznes në një qytet të vogël. Prandaj, përfitimi i kompanisë së sigurimeve do të jetë rreth 31%, dhe periudha e shlyerjes për këtë projekt biznesi do të jetë nga dy vjet e gjysmë deri në tre vjet.

Rreziqet e mundshme

Në vetvete, hapja e një kompanie sigurimesh në një qytet të vogël është një ndërmarrje mjaft e rrezikshme - çfarë mund të themi për ruajtjen e "operabilitetit" të saj. Ka disa faktorë themelorë rreziku që mund të prishin seriozisht funksionimin e plotë të shoqërisë së sigurimit:

• Presion konkurrues për të larguar klientët.
• Rreziku i falimentimit për shkak të rritje të mprehtë ngjarjet e siguruara dhe, si rezultat, pagesat për to.
• Ndryshimet në legjislacionin lidhur me veprimtarinë e shoqërive të sigurimit.
• Ulje e nivelit të mirëqenies së popullatës, refuzim i klientëve nga sigurimet.

Nëse një sipërmarrës vendos të hapë kompaninë e tij të sigurimit, atëherë, ka shumë të ngjarë, zhvillimi i saj do të ndjekë një nga rrugët e kundërta, që korrespondon me shprehjen "bëj ose prish". Ose sukses ose dështim i plotë. Fatkeqësisht, opsioni i tretë është shumë i rrallë.

Plani i biznesit për hapjen e një kompanie sigurimesh. Si të hapni një kompani sigurimesh?
Në ditët e sotme, biznesi i ofrimit të shërbimeve të sigurimit është mjaft i zhvilluar dhe nuk është aq e lehtë të futesh në të. Kërkohen investime të konsiderueshme, vetëm kapitali i autorizuar duhet të jetë më shumë se 20,000,000 rubla. kjo është duke marrë parasysh faktin se ju nuk planifikoni të angazhoheni në sigurimin e jetës dhe nëse e bëni, shuma do të rritet.

Plani i zhvillimit të shoqërisë së sigurimit.
Hapi tjetër në organizimin e një kompanie sigurimesh do të jetë regjistrimi i një kompanie, mund të jetë një LLC, CJSC, OJSC ose OVS - një kompani e sigurimit të përbashkët. Statuti kërkon që ju të specifikoni llojin e aktivitetit të kompanisë dhe të listoni llojet e sigurimit me të cilat keni ndërmend të merreni. Si dhe specifikoni shërbimet e rishikimit nga kolegët.

Marrja e licencës për të ofruar shërbime sigurimi.
Dokumentet për marrjen e licencës:

1. E juaja dokumentet e themelimit
2. Rregullat e sigurimit
3. Plani i biznesit për zhvillimin e kompanisë suaj të sigurimit
4. Llogaritjet e tarifave
5. Dokumentet mbi arsimin dhe vendet e mëparshme punën e drejtorit të përgjithshëm, për të konfirmuar kualifikimet.

Investimi fillestar në biznesin e sigurimeve.
Përveç kapitalit të autorizuar, për ta hapur do t'ju nevojiten para, që janë rreth 15,000,000 më shumë.Këto para do të përdoren për blerjen ose marrjen me qira të ambienteve, marrjen e licencës, si dhe pagimin e pagave të personelit dhe reklamimin e kompanisë.

Ambientet e shoqerise se sigurimit.
Opsioni më i mirë për planin tuaj të biznesit do të ishte hapja e disa zyrave. Së pari, zyra qendrore do të jetë në qendër dhe do të ketë një sipërfaqe prej rreth 500 m2. Zyrat e dyta do të jenë zyra përfaqësuese, të cilat do të shpërndahen në rrethet e qytetit, por pranë rrugëve kryesore sipërfaqja e tyre është rreth 50 m2. Gjithashtu, nëse kompania juaj e sigurimeve do të angazhohet në rishikimin e kolegëve, është më mirë të merrni me qira një zyrë të veçantë për ekspertët. Mos harroni se të gjitha ambientet duhet të dizajnohen në një stil korporativ.
Kostot vjetore të qirasë së zyrës, afërsisht 3,000,000 rubla.

Punonjësit e shoqërisë së sigurimit.
Kompania e sigurimit duhet të jetë në zhvillim të vazhdueshëm dhe në kërkim të klientëve të rinj. Prandaj, përpiquni të mos "ngjallni" zyrën e menaxherëve, por të rekrutoni agjentë më inteligjentë që do të lëvizin dhe punojnë në "rrugë".
Jepini agjentëve tuaj një qëllim. Plani i Punës.
Nëse jeni të angazhuar në sigurimin e automjeteve, atëherë agjentët tuaj duhet të jenë të pranishëm në vendet ku janë të përqendruara shitjet e makinave, këto janë tregje makinash, në zonën e policisë rrugore, etj. Gjithashtu nuk është keq të negocioni me shitësit e makinave dhe të "mbillni" agjentin tuaj atje. Dmth bashkëpunim i ngushtë me firmat e duhura.
Krijoni një paketë shërbimesh që do të ofrojnë agjentët tuaj dhe që do t'ju veçojnë nga konkurrentët tuaj.
Paga e një agjenti sigurimesh duhet të përbëhet nga një pjesë e garantuar - kjo është një pjesë më e vogël, si dhe një përqindje e mirë e shitjeve - kjo është një pjesë e madhe, për dëshirën për të fituar.
Fondi vjetor i pagave të kompanisë së sigurimeve është rreth 4,000,000 rubla.

Për zhvillimin e një shoqërie sigurimesh, kërkohet të ofrohet një paketë shërbimesh fitimprurëse për klientët.
Kërkohet punësimi i agjentëve më të mirë me përvojë në shitje. Me kalimin e kohës, rritni stafin e agjentëve në 150 persona. Është mirë që të ofrohet sigurim vullnetar pas të detyrueshme, të ashtuquajturat shitja e kryqëzuar.

Sigurimet sot konsiderohen si një nga fushat më premtuese dhe me rritje më të shpejtë. Biznesi rus. Klasifikimi i pranuar përgjithësisht ka tre lloje kryesore të sigurimit: personal, pronë dhe përgjegjësi. Si kategori e veçantë duhet veçuar sigurimi i automjeteve, i cili çdo vit tërheq gjithnjë e më shumë sipërmarrës.

Interesi i treguar nga njerëzit sipërmarrës për këtë lloj aktiviteti është i kuptueshëm - numri i makinave është në rritje të vazhdueshme, në të njëjtën kohë pjesa e Automjeti të blera në tregun primar. Shumica e njerëzve që blejnë një makinë të re preferojnë të mbrohen nga rreziku i dëmtimit ose vjedhjes së pronës duke lidhur një marrëveshje CASCO. Për më tepër, sigurimi i përgjegjësisë motorike për palët e treta (OSAGO), i njohur si i detyrueshëm në vendin tonë që nga viti 2003, nuk e humbet rëndësinë e tij sot. Mësoni se si të hapni një zyrë sigurimi automjetesh dhe çfarë lloj modelesh pune ekzistojnë në këtë industri do t'ju ndihmojë të krijoni biznesin e vet me perspektiva të mira.

Në një kuptim të gjerë, sigurimi është një lloj i veçantë i marrëdhënieve ndërmjet dy subjekteve, njëri prej të cilëve, i siguruari, është i interesuar të mbrojë veten, pronën dhe përgjegjësinë e tij nga fillimi i të gjitha llojeve të ngjarjeve të pafavorshme. Për këtë qëllim, ai lidh një marrëveshje me palën e siguruesit, në të cilën, në pa dështuar tregohet objekti i sigurimit, shuma e primit të sigurimit, si dhe shuma dhe procedura e kryerjes së pagesave.

Siguruesi, nga ana tjetër, duke pasur një kapital të caktuar, merr përsipër detyrimet për të kompensuar dëmin ndaj të siguruarit në rast të një ngjarje të siguruar brenda kuadrit të përcaktuar nga kontrata dhe legjislacioni aktual. Qëllimi i çdo siguruesi, si një sipërmarrës, është të bëjë një fitim, dhe efektiviteti i një biznesi të tillë varet drejtpërdrejt nga numri i transaksioneve të përfunduara. Është e mundur të sigurohet stabiliteti financiar i ndërmarrjes suaj vetëm duke formuar një fond të mjaftueshëm sigurimi.

E rëndësishme! Duhet të kuptohet se sigurimi në përgjithësi, dhe sigurimi i automjeteve në veçanti, është një lloj aktiviteti mjaft i rrezikshëm, pasi ndodhja e një ngjarje të siguruar, dhe për rrjedhojë nevoja për të bërë pagesa disa herë më të larta se primet e sigurimit, nuk varet nga sipërmarrësi që ofron shërbime të tilla.

Për sa u përket objekteve të veprimtarisë, autosigurimi si biznes parashikon 2 në thelb drejtime të ndryshme:

• Sigurimi i pasurisë KASKO - është vullnetar, objekti është vetë makina, është i siguruar nga dëmtimet e mundshme, si dhe nga vjedhjet;
• sigurimi i detyrueshëm i përgjegjësisë OSAGO - interesat pronësore të pronarit të makinës njihen si një objekt, të cilat lidhen me detyrimet që lindin si rezultat i dëmtimit të shëndetit dhe jetës së palëve të treta, si dhe pronës së tyre (me fjalë të tjera, në Në rast të një aksidenti që ka ndodhur për fajin e siguruesit, dëmi i mundshëm i pjesëmarrësve në një aksident të tillë kompensohet nga shoqëria e sigurimit brenda kufijve të përcaktuar në kontratë).

Siç tregon praktika e brendshme, është e papërshtatshme të punohet vetëm në një drejtim. Fakti është se OSAGO rregullohet rreptësisht nga autoritetet pushteti shtetëror, tarifat për këtë lloj sigurimi përcaktohen ekskluzivisht nga Qeveria e Federatës Ruse. Siguruesi nuk mund të ndikojë në koston përfundimtare të policës. Sipas ekspertëve, një biznes i krijuar vetëm për shitjen e sigurimit OSAGO është padyshim joprofitabile.

Nga ana tjetër, CASCO hap mundësi të mira për siguruesin për të fituar para, pasi përfshin menaxhimin e pavarur të tarifave dhe faktorëve të rregullimit. Sidoqoftë, për shkak të kostos së tij të lartë, dhe gjithashtu për shkak se nuk është i detyrueshëm, CASCO është shumë më pak i kërkuar në mesin e pronarëve të makinave.

Zgjidhja optimale për një biznes sigurimi makinash, është një kombinim i të dy drejtimeve, si dhe ofrimi i shërbimeve shtesë me pagesë, për shembull:

• vlerësim dhe ekspertizë;
• ndihmë në rast aksidenti;
• sigurim i jetës;
• ofrimi i asistencës teknike në rast aksidenti.

Të gjithë këta artikuj mund të përfshihen në koston e sigurimit.

Pasi të kemi marrë një ide të përgjithshme të sigurimit të automjeteve, do të kuptojmë çështjet që lidhen me organizimin e një biznesi.

Ekipi i faqes së internetit World of Business rekomandon që të gjithë lexuesit të ndjekin Kursin e Investitorëve Dembelë, ku do të mësoni se si të rregulloni financat tuaja personale dhe të mësoni se si të fitoni të ardhura pasive. Asnjë joshje, vetëm informacion me cilësi të lartë nga një investitor praktik (nga pasuritë e paluajtshme te kriptovalutat). Java e parë e trajnimit është falas! Regjistrohuni për një javë trajnimi falas

Nëse po kërkoni të filloni biznesin tuaj të sigurimit të automjeteve, mund të ndiqni një nga rrugët e mëposhtme. Zgjedhja do të varet kryesisht nga sasia e kapitalit fillestar që keni, si dhe nga shkalla e ndërmarrjes që dëshironi të ndërtoni.

Opsioni 1. Krijimi i një shoqërie sigurimesh

Ky opsion është më i shtrenjti dhe më intensiv i punës. Kur hapni një organizatë sigurimesh, është e nevojshme të udhëhiqeni nga kërkesat e legjislacionit rus, përkatësisht:

• Kapitulli 48 i Kodit Civil të Federatës Ruse;
• ligji "Për organizimin e biznesit të sigurimeve në Federatën Ruse";
• Ligji Federal Nr. 40-FZ "Për sigurimin e detyrueshëm të përgjegjësisë civile të pronarëve të automjeteve".

Sipas sa më sipër dokumentet rregullatore, shoqëria e sigurimit duhet të ketë statusin person juridik, pra per marrjen e lejes se punes eshte e nevojshme prane tatimeve.

Përveç kësaj, një kompani e tillë do të ketë nevojë për një licencë për të kryer aktivitete sigurimi. Që nga viti 2013, autoriteti licencues ka qenë Departamenti i Tregut të Sigurimeve të Bankës Qendrore të Federatës Ruse. Për të marrë një licencë, është e nevojshme t'i siguroni autoritetit licencues dokumente që vërtetojnë se organizata ka një rezervë sigurimi të mjaftueshme për të kryer aktivitete. Kërkesa kryesore është prania e një kapitali të autorizuar plotësisht të paguar në shumën prej të paktën 120 milion rubla.

E rëndësishme! Nuk lejohet të kontribuojë në kapitalin e autorizuar fonde të marra hua dhe pasuri të lënë peng.

Kërkesat për një të licencuar në rastin e sigurimit motorik përfshijnë gjithashtu:

• eksperiencë minimale në fushën e sigurimit CASCO dhe OSAGO - 2 vjet;
• disponueshmëria e një përfaqësuesi të autorizuar në secilën prej subjekteve përbërëse të Federatës Ruse;
• Qasja në sistem i automatizuar sigurimi i detyrueshëm;
• anëtarësimi në një shoqatë profesionale, e cila është Unioni Rus i Siguruesve të Motorëve (RSA), etj.

Ligji përcakton gjithashtu kërkesat për portofolin e sigurimit të organizatave të tilla. Shuma e primeve (kontributeve) të sigurimit që bien mbi sigurimet OSAGO dhe CASCO në shumën totale nuk duhet të kalojë 50%. Kjo do të thotë, kompania nuk mund të merret vetëm me sigurimin e automjeteve dhe përgjegjësinë ndaj palëve të treta, fushëveprimi i shërbimeve të saj duhet të jetë shumë më i gjerë për të siguruar stabilitetin financiar.

Nga gjithçka rezulton se për të hapur kompaninë tuaj të sigurimit, duhet të keni një kapital të madh fillestar dhe përvojë të konsiderueshme në industrinë e sigurimeve. Por së bashku me këtë opsion, ka mënyra të tjera, më të përballueshme për të fituar para në sigurimin e makinës.

Opsioni 2: Punoni si agjenci

Ky është një version i thjeshtuar i zbatimit të aktiviteteve të sigurimit dhe, në fakt, është një skemë ndërmjetëse. Kjo do të thotë, nuk keni nevojë të krijoni një person juridik dhe të merrni licencën e duhur. Ju mund të punoni në status sipërmarrës individual dhe përfaqësojnë interesat e disa kompanive ekzistuese të sigurimit në të njëjtën kohë.

Si të hapni një zyrë sigurimi automjetesh? Për ta bërë këtë, ju duhet të kryeni disa relativisht hapa të thjeshtë:

• zgjidhni kompanitë me të cilat do të bashkëpunoni dhe bëni një kërkesë për lidhjen e një marrëveshje agjencie;
• kalojnë intervista dhe provojnë dobinë e tyre për përfaqësuesit e organizatave të sigurimit, lidhin kontrata dhe, nëse është e nevojshme, kalojnë trajnime (kërkesat për agjentët mund të ndryshojnë);
• me qira dhe pajisje hapësirë ​​zyre me akses në internet;
• për të reklamuar shërbimet e tyre.

Fitimi i një biznesi të tillë do të përbëhet nga një tarifë agjencie, e dhënë si përqindje ose një shumë e caktuar nga çdo policë e lëshuar. Efikasiteti do të varet tërësisht nga aftësitë tuaja komunikuese, aktiviteti dhe profesionalizmi. Më shumë klientë - më shumë sigurime të lëshuara - më shumë fitim.

Shuma e shpërblimit për agjentët zakonisht nuk zbulohet hapur, mund të sqarohet personalisht me përfaqësuesit e një kompanie të caktuar sigurimesh. Nëse besoni në rishikimet e agjencive tashmë funksionuese, fitimet variojnë nga 10 në 30% të kostos së politikës.

Përparësitë e këtij formati të punës në krahasim me hapjen e kompanisë tuaj të sigurimit përfshijnë faktin që sipërmarrësi praktikisht nuk rrezikon asgjë. Në rast të një ngjarje të siguruar pagesat me para në dorë kryhet nga siguruesi, produkti i të cilit i është shitur klientit.

E rëndësishme! Agjenti i sigurimit është përgjegjës për ruajtjen e të dhënave të siguruesit që përfaqësojnë një sekret tregtar, moszbulimin e të dhënave personale të klientëve (të siguruar), si dhe për sigurinë. Paratë të marra nga mbajtësit e policave dhe përdorimi i duhur i formularëve të policave të sigurimit.

Hapja e një agjencie sigurimesh sipas kësaj skeme është lloji më i zakonshëm i biznesit të sigurimit të automjeteve që nuk kërkon investime të konsiderueshme financiare në fillim, dhe në të njëjtën kohë, ju lejon të fitoni para të mira.

Për më shumë informacion rreth parimeve të agjencisë së sigurimeve, shikoni videon e mëposhtme:

Opsioni 3. Brokerimi

Një tjetër mundësi për të ndërtuar në industrinë e sigurimeve të automjeteve është të bëhesh ndërmjetës. Një ndërmjetës është një ndërmjetës klasik. Dallimi i tij nga agjenti është se ai nuk mund të përfaqësojë një nga palët në kontratën e sigurimit. Ai ka të drejtë të veprojë në interes të njërës apo tjetrës palë si subjekt i pavarur i sigurimit.

Kështu, duke kryer veprimtari brokerimi, një sipërmarrës në kushte kontraktuale mund të marrë kompensim monetar ose nga siguruesi ose nga i siguruari (vetëm nga njëra palë) për kryerjen e funksioneve të caktuara. Më shpesh, janë siguruesit ata që përdorin shërbimet e ndërmjetësve, më të njohurit ndër të cilët janë:

• këshilla për zgjedhjen e një kompanie sigurimesh;
• ndihmë në hartimin e kontratës;
• zgjedhja e produktit optimal të sigurimit;
• mbështetje dhe ndryshime në kontratë etj.

Shërbimet e ndërmarrjeve të tilla ndërmjetëse, si rregull, paguhen në formën e një tarife fikse.

Shërbimet ruse të sigurimit janë të zhvilluara mirë. Dhe kjo duhet të merret parasysh kur hartoni një plan biznesi për një kompani sigurimesh, pasi shumica e njerëzve janë mësuar të përdorin shërbimet e agjencive të besuara me një histori të gjatë. Një kompani e re në fazën fillestare të formimit të saj mund të përballet me vështirësi të mëdha. Për të minimizuar shumë probleme, para së gjithash është e nevojshme të përcaktohet një segment i veçantë i tregut - një vend sigurimi që ende nuk është i zënë në qytet dhe zonat përreth, dhe, për më tepër, plotëson kërkesën në rritje të konsumatorit. Plani i biznesit i një shoqërie sigurimesh hartohet nga e para sipas strukturës standarde.

Përmbledhje

Perfect Business Support është një agjenci shërbimi i plotë për industrinë e sigurimeve. Ideal ofron një gamë të gjerë shërbimesh mbështetëse të krijuara për agjentët e sigurimit. Ideali do të specializohet në disa oferta, por mund të bëjë pothuajse çdo gjë. Ndërsa tregu i shërbimeve mbështetëse është konkurrues, shumica e kompanive janë gjenerike. Ideali do të dalë në pah duke u përqëndruar në kamare të sigurimit.

Qëllimi i një plani biznesi të një kompanie sigurimesh është t'i ofrojë klientit shërbimet më të mira të mbështetjes së biznesit. Ne ekzistojmë për të tërhequr dhe shërbyer klientëve. Kur t'i përmbahemi kësaj maksime, gjithçka tjetër do të bjerë në vend. Shërbimet tona do të tejkalojnë pritshmëritë e klientëve tanë.

Ideal ka dy avantazhe të forta konkurruese. E para është njohja e industrisë së sigurimeve. Përvoja e pronarit në industri është e paçmueshme. Kjo përvojë do t'ju lejojë t'u shërbeni më mirë klientëve tuaj duke përdorur informacione për nevojat dhe preferencat e klientëve. Për më tepër, vlera e rrjeteve të bazuara në marrëdhëniet e mëparshme të sigurimit do t'i japë kompanisë një hap të madh në konkurrencë. Duke vendosur marrëdhënie me shumë njerëz në industri, këto lidhje profesionale mund të shfrytëzohen.

Ideja parashikohet të arrijë rentabilitetin për 11 muaj dhe do të gjenerojë një fitim prej 44,000 dollarësh për tre vjet.

Me hartimin e një plani biznesi hap pas hapi për një kompani sigurimesh, u morën informacione të mira për tregun dhe atributet e përgjithshme të klientëve më të vlefshëm dhe më besnikë. Ky informacion do të përdoret për të kuptuar më mirë se kujt i shërbehet, nevojat e tyre specifike dhe si mund të komunikojë më mirë Ideal me ta.

Profili i klientit përbëhet nga faktorët e mëposhtëm gjeografikë, demografikë dhe të sjelljes:

Shërbimet

Një shembull i planit të biznesit të një kompanie sigurimesh i ofron tregut një sërë shërbimesh mbështetëse për agjentët e sigurimit. Ideal përpiqet të përmbushë përfitimet e mëposhtme që janë të rëndësishme për klientët e saj.

• Njohuri për industrinë: agjentët nuk kanë kohë për të trajnuar personelin e shërbimit me të gjitha kompleksitetet e industrisë së sigurimeve. Prandaj ka rëndësi të madhe nëse ekipi mbështetës ka një mirëkuptim nga industria.
• Komoditet Përgjigje: Shërbimet duhet të jenë të disponueshme kur agjentët kanë nevojë për to. Përveç kësaj, është e vështirë të parashikohet me saktësi se kur do të lindë një nevojë e tillë.
• Shërbimi ndaj klientit. Për të ndërtuar një biznes të qëndrueshëm, klientët duhet të jenë 100% të kënaqur me shërbimet e Ideal. Kjo filozofi e biznesit do të jetë e rrënjosur në mendjet e të gjithë punonjësve.

Tendencat e tregut

Tendenca e tregut për agjentët e sigurimeve (si dhe ofruesit e tjerë të shërbimeve) është të kontraktojnë aktivitete jo thelbësore, duke i lejuar biznesit të fokusohet në kompetencat e tij kryesore. Kjo i mundëson biznesit të shoqërisë së sigurimit të fokusohet më saktë në modelin e saj të biznesit.

Arsyet për këtë trend:

• Reduktimi i kostove të përgjithshme.
• Ulja e kostove të trajnimit për punonjësit që nuk ekzistojnë.

Rritja e Tregut

Në dy vitet e fundit, industria e sigurimit të mbështetjes së shërbimit ka arritur në 498 milionë dollarë. Nga viti 2015 deri në vitin 2017, ritmi i rritjes së industrisë ishte 5.6%. Gjatë tre viteve të ardhshme, industria pritet të mos ketë asnjë problem për të ruajtur këtë rritje të shkëlqyer.

Një shtytës tjetër i rritjes ka qenë adoptimi gradual i sigurimit si një strategji e kujdesshme e menaxhimit të rrezikut. Me ngjarjet e fundit të papritura si fatkeqësitë natyrore dhe terrorizmi, industria e sigurimeve ka të ngjarë të vazhdojë të rritet pasi individët dhe kompanitë mbrojnë rreziqet e tyre me sigurime.

Një model biznesi për një kompani sigurimesh që ka nevojë për mbështetje mund të ndahet në dy segmente:

• Agjentët ekskluzivë: ata janë agjentë vetëm për një lloj sigurimi, për shembull, për një fermë shtetërore. Agjenti i sigurimeve do të shesë të gjitha llojet e mbulimeve që ofron Farma e Shtetit, por vetëm sigurimet e fermave shtetërore. Megjithëse zgjedhja është e kufizuar këtu, avantazhi i një agjenti ekskluziv është se ata zakonisht kanë një marrëdhënie shumë të fortë me këtë kompani, gjë që është mirë nëse ka ndonjë çështje pretendimi.
• Brokerat e sigurimeve: këta agjentë nuk kanë një kontratë ekskluzive me asnjë kompani sigurimesh. Ata mund të ofrojnë sigurime nga disa kompani. Përfitimi i këtij konfigurimi është se ata mund të ofrojnë një gamë më të gjerë ofertash shërbimesh sesa një agjent që shet vetëm një markë sigurimesh.

Kompania e marketingut

Qëllimi i vetëm i planit të biznesit është të pozicionojë kompaninë e sigurimeve si shërbimin mbështetës më efikas që kontrollon pjesën më të madhe të pjesës së tregut. Strategjia e marketingut do të fokusohet kryesisht në rritjen e ndërgjegjësimit të klientëve për shërbimet e ofruara dhe më pas zhvillimin e bazës së klientëve dhe në fund të punojë në ndërtimin e besnikërisë dhe referimeve ndaj klientit.

• Kompania do të përdorë burime të ndryshme, si faqet e verdha ashtu edhe revistën tregtare.
• Mënyra e dytë e komunikimit është krijimi i rrjeteve të bazuara në marrëdhëniet me industrinë.
• Mënyra e tretë është të marrësh pjesë në një ekspozitë rajonale, e cila tërheq shumicën e agjentëve dhe ndërmjetësve vendas.
• Metoda e fundit e komunikimit është një fushatë me postë direkte që synon agjentët dhe agjentët lokalë të sigurimeve. Fushata me email do t'u sigurojë të gjithë klientëve të mundshëm informacion rreth ofertave të Ideal.

Qasja e marketingut

Përzierja e marketingut të një plani biznesi të një kompanie sigurimesh përbëhet nga qasjet ndaj çmimit, shpërndarjes, reklamimit dhe promovimit dhe shërbimit ndaj klientit.

• Çmimet Përgjigje: Skema e çmimeve do të jetë konkurruese me ofruesit e tjerë të mbështetjes.
• Përhapja: Shërbimet do të ofrohen në vendndodhjen ose zyrën e klientit, në varësi të cilit klient preferon.
• Reklamim dhe promovim: do të përdoret një fushatë marketingu me shumë nivele për të siguruar shikueshmëri dhe drejtësi.
• Shërbimi ndaj klientit: menaxherët do të mbajnë përgjegjësi për arritjen e këtyre synimeve ambicioze.

Avantazhet dhe disavantazhet

Plani i biznesit i shoqërisë së sigurimit pasqyron gjithashtu pikat e forta dhe anët e dobëta brenda firmës dhe përshkruan mundësitë dhe kërcënimet me të cilat përballet Ideal.

Avantazhet e hapjes së një kompanie sigurimesh:

• Njohuri të thella të industrisë.
• Program efektiv dhe gjithëpërfshirës i trajnimit të punonjësve.
• Lidhje të gjerë të rrjetit të industrisë.

Disavantazhet e hapjes së një agjencie sigurimesh:

• Buxheti i kufizuar i marketingut për të siguruar shikueshmëri.
• Dështimi për të shkallëzuar shpejt në një rritje të madhe të kërkesës.
• Marka mungon.

Mundësitë:

• Pjesëmarrja në një industri në rritje.
• Puna në industri, e cila kërkohet për pothuajse të gjithë rusët.

Aftësia për të shpërndarë shpenzimet e përgjithshme ndërsa baza e klientëve rritet.

Përparësitë konkurruese

Plani i biznesit i shoqërisë së sigurimit do të pozicionohet si shërbimi mbështetës më me përvojë për shërbimet e sigurimit. Ky pozicionim do të arrihet duke shfrytëzuar avantazhin e tij konkurrues.

Konkurrueshmëria është një njohuri e thellë specifike e industrisë për sigurimin. Edhe pse kjo njohuri specifike do të dekurajojë një treg të madh, ajo e bën një pjesë të vogël të tregut shumë tërheqëse.

Kjo njohuri e thelluar e industrisë bazohet në përvojën e drejtuesit të firmës, i mbajtur si agjent i pavarur sigurimesh. Pronari do të mbledhë gjithë këtë kapital intelektual dhe do ta shndërrojë në kurrikula të bëhen njohuri organizative.

Konkursi përbëhet nga shumë kompani të ndryshme shërbimesh që ofrojnë një gamë të gjerë shërbimesh. Megjithatë, asnjë prej tyre nuk është i destinuar për industrinë e sigurimeve. Ndërsa kompanitë që ofrojnë shërbime në të gjithë industritë ofrojnë shërbime adekuate, ka një avantazh për të punësuar një kompani që kujdeset për industrinë dhe është shumë më e ditur për nevojat tuaja specifike.

Modelet e blerjes së agjentëve imitojnë marrëdhëniet afatgjata. Nëse klientët janë të kënaqur, ata priren të qëndrojnë me të njëjtin ofrues shërbimi. Zakonisht ekziston një periudhë kalimtare për klientët e rinj ku të dyja palët kalojnë kohë duke u njohur me njëri-tjetrin dhe kanë nevoja të ndryshme. Nëse mund të bëhet një herë më herët, atëherë është më kosto efektive sesa kalimi nga ofruesi në ofrues.

Regjistrimi

Para hapjes së një kompanie sigurimesh, është e nevojshme të regjistroheni një person juridik (SHPK ose CJSC). Madhësia e kapitalit të autorizuar të organizatës së re varet nga cilat lloje sigurimesh do të mbulohen nga aktivitetet e kompanisë. Nëse shërbimet e kompanisë përfshijnë sigurimin e jetës për klientët, atëherë kapitali i autorizuar duhet të jetë më i madh. Për të kryer aktivitete sigurimi, është e nevojshme të pajiset me një certifikatë përkatëse. Ne ju rekomandojmë gjithashtu që të njiheni me kodet përkatëse OKVED. Procesi i marrjes së një certifikate zgjat nga 6 deri në 12 muaj.

dhomë

Plani i biznesit duhet të përshkruajë ambientet ku do të jetë zyra e shoqërisë së sigurimit. Dhoma duhet të ketë një vend të përshtatshëm. Ndërtesa e zyrës duhet të jetë ngjitur me një parking, zona e të cilit mund të strehojë jo vetëm makinat e punonjësve të kompanisë, por edhe klientët. Sipërfaqja e lokalit përcaktohet në bazë të numrit të shërbimeve të sigurimit të ofruara.

Zyra e shoqërisë së sigurimit duhet të vihet në formën e duhur. Këshillohet që të përdorni shërbimet e stilistëve në dizajnin e brendshëm. Dhoma duhet të jetë në një stil biznesi të matur. Mos harroni për kodin e veshjes së punonjësve. Kjo kontribuon në formimin e një përshtypjeje pozitive për kompaninë.

Plani financiar

Është e nevojshme të përcaktohet:

• asete fikse;
• aktivet jo-materiale;
• kostot primare;
• kostot e pagesës për shërbimet e palëve të treta;
• kostot e punës dhe taksat;
• kostot totale të vlerësuara për vitin;
• fitimi për vitin.
• Ju gjithashtu duhet të hartoni një bilanc përmbledhës.

Ky seksion do të paraqesë llogaritjet financiare të planit të biznesit të një kompanie sigurimesh pasi ato lidhen me aktivitetet e marketingut. Shpenzimet dhe të ardhurat e një kompanie sigurimesh përqendrohen në analizën e nivelit të ulët, parashikimet e shitjeve, shpenzimet dhe mënyrën se si ato lidhen me strategjinë e marketingut.

Thyer edhe analizën

Analiza e agjensisë së sigurimeve tregon se do të duheshin 15,609 dollarë të ardhura mujore për të arritur pikën e reduktimit.

Parashikimi i shitjeve

Muaji i parë do të përdoret për të krijuar një zyrë. Kjo përfshin zgjedhjen e një siti, blerjen e mobiljeve dhe ngritjen e një rrjeti kompjuterik.

Javën e parë të muajit të dytë do të përdoret për trajnimin intensiv të dy personelit mbështetës. Do të ketë aktivitet shitjesh gjatë tre javëve të fundit të muajit. Tani e tutje, shitjet do të rriten në mënyrë të qëndrueshme.

Muaji i pestë– Dy stafi i fundit mbështetës do të rekrutohen. Ata gjithashtu do të trajnohen gjatë javës së parë të muajit dhe më pas do të ngarkohen.

Parashikimi i kostos

Shpenzimet e marketingut duhet të buxhetohen të jenë të larta gjatë tremujorit të parë; një funksion i dëshirës për të krijuar shikueshmëri për kompaninë fillestare. Pas tremujorit të parë, kostot do të luhaten në varësi të aktiviteteve të marketingut që zhvillohen gjatë çdo muaji.

Rreziqet

• Disi e rrezikshme për shkak të natyrës rregullatore të industrisë së sigurimeve.
• Konkurrenca e ardhshme nga mbështetja e ekskluzivitetit.

Ndërsa teknologjia kompjuterike vazhdon të bëhet gjithnjë e më efikase dhe e dobishme, kjo mund të zvogëlojë nevojën për shërbime të stafit mbështetës.

Pavarësisht se tregu i sigurimeve është mjaft i zhvilluar, situata aktuale në këtë sektor është e tillë që hapja e një agjencie të re sigurimesh mund të jetë ide fitimprurëse bazuar në nevojat e audiencës së synuar.

në kryeqytet dhe të tjera qytete të mëdha shpesh aplikoni për shërbimet e sigurimit të kompanive të bizhuterive. Në megaqytetet, kërkohet sigurimi i rreziqeve financiare që lindin gjatë ndërtimit të përbashkët të objekteve rezidenciale ose jorezidenciale. Ju gjithmonë mund të gjeni vendndodhjen tuaj për hapjen e një agjencie duke kryer një analizë të plotë të tregut të sigurimeve për shërbimet e disponueshme. Për ta bërë këtë, duke marrë parasysh të gjitha tiparet e përshkruara më poshtë, krijoni një plan biznesi për një agjenci sigurimesh. Nje nga opsione- një ekskluzivitet ose degë e një agjencie tashmë të njohur.Një projekt i tillë mund të jetë një pikënisje e mirë në të ardhmen për një agjenci të re dhe të pavarur.

Karakteristikat e planit të biznesit të projektit të agjencisë së sigurimeve

Thelbi i projektit është krijimi i një agjencie për sigurimin e jetës dhe shëndetit, pronën dhe sendet e tjera me vlerë. Qëllimi kryesor i planit të biznesit është të vlerësojë perspektivat dhe efikasiteti ekonomik projekti për të krijuar një agjenci sigurimesh nga e para. Plani mund të përdoret si oferta kur negocioni me një investitor të mundshëm ose kur merrni një kredi tregtare.

Zbatimi i projektit është planifikuar për 2 vjet.

Gjatë kësaj periudhe është planifikuar të arrihen synime të tilla

- krijimi i një ndërmarrje fitimprurëse;

— plotësimi i nevojave të audiencës së synuar në fushën e sigurimit të jetës dhe pronës si të personave fizikë ashtu edhe juridikë;

- marrjen e fitimeve të larta.

Kryesor aspektet financiare bizneset e reja janë si më poshtë:

- periudha në të cilën kompania do të paguajë të gjitha investimet fillestare dhe do të arrijë nivelin e përfitimit - 2 vjet. Në kushte të favorshme - më herët;

- kostoja totale e projektit (shuma e një kredie tregtare, e cila është planifikuar të lëshohet në fillim të aktivitetit) - 1 milion 200 mijë rubla;

- pagesat e kredisë do të fillojnë që në muajin e parë të funksionimit të kompanisë. Gjatë dy viteve të para shuma totale pagesat do të arrijnë në 82 mijë rubla;

- norma e interesit të kredisë - 17.5%. Në të ardhmen, kjo shifër mund të reduktohet;

- gjeneral efekt ekonomik nga shitja e shërbimeve për periudhën e përcaktuar, në kushte të favorshme, do të arrijë në 84 milionë lekë.

Në përgjithësi, fillimi i aktiviteteve në industrinë e sigurimeve do të karakterizohet nga një nivel i ulët kostoje. Por për të mos pësuar humbje dhe për të qenë në gjendje të zhvilloheni në drejtimin e zgjedhur, duhet të mendoni mirë në të gjitha fushat e veprimtarisë dhe të hartoni një plan të qartë për të gjitha fazat e ardhshme.

Karakteristikat dhe perspektivat për punën e një agjenti sigurimesh - në video:

Karakteristikat e veprimtarive të shoqërisë së sigurimit

Duke ofruar si shërbime kryesore sigurimin e jetës dhe lloje të ndryshme pronash, kompania përcakton menjëherë një gamë treguese të klientëve të saj. Audienca e synuar e kompanisë së sigurimeve është shumë e gjerë. Para së gjithash, këta janë individë privatë që sigurojnë jetën e tyre në rast sëmundjeje ose vdekjeje, aksidenti ose lëndim në punë. Kategoria e dytë, më e gjerë dhe më e paguar është sigurimi i pasurisë së luajtshme dhe të paluajtshme të individëve, si dhe organizatave dhe ndërmarrjeve.

Shumë kompani sigurimesh ofrojnë shumë lloje shërbimesh në të njëjtën kohë. Kjo mund të vështirësojë hyrjen në treg, pasi do të kërkojë shumë kohë dhe para, si dhe tërheqjen e një numri të madh specialistësh. Prandaj, ia vlen të fillohet me një listë të kufizuar shërbimesh, me fokus kryesor shërbimin ndaj individëve dhe ofrimin e një game të kufizuar shërbimesh për ndërmarrjet dhe organizatat.

Parimi i funksionimit dhe procedurave të shoqërisë së sigurimit varet kryesisht nga lloji dhe shkalla e aktiviteteve të saj. Por në përgjithësi rendit të përgjithshëm përfshin detyrimet e mëposhtme të siguruesit:

- hartimin e programeve të sigurimit të të gjitha llojeve të parashikuara në strategji. Në këtë fazë, llogariten të gjitha aspektet financiare dhe zhvillohet një ofertë specifike sigurimi;

- nënshkrimi i një kontrate me një klient - individual ose organizatë;

- faturë nga i siguruari për pagesën e parë të sigurimit, nga e cila 15% merret nga siguruesi si komision dhe pagesë për shpenzimet e bëra, dhe shuma e mbetur shkon në rezervën e sigurimit. Rezerva e sigurimit, nga ana tjetër, ndahet në 2 pjesë: 70% - për rezervën e akumulimit dhe 15% - për rezervën e rrezikut. Të dyja rezervat janë investuar në instrumente statutore;

– në rast të ngjarjes së siguruar, specialistët e agjencisë marrin në konsideratë të gjitha provat dokumentare të paraqitura dhe vendosin për këshillueshmërinë e kryerjes së pagesave të sigurimit, shumën dhe procedurën e tyre.

Procedura për sigurimin dhe pagesat mund të ndryshojë pak, por parimi është standard për të gjitha organizatat. Përcaktohet nga legjislacioni përkatës. Vërtetë, organizatat mund të kenë kanale të ndryshme shitjesh - si kanalet direkte ashtu edhe ato të ndërmjetësimit janë aktive në treg. Në të njëjtën kohë, pesha e kanalit të brokerimit për shitjen e shërbimeve të sigurimit në tregun vendas është ende mjaft e ulët dhe shkon në më pak se 4 për qind. Sistemi rus i sigurimeve karakterizohet më shumë nga pjesëmarrja e ndërmjetësve jo të sigurimit - bankave, agjencive të udhëtimit ose tregtarëve të makinave. Shembuj të gjallë janë politikat OSAGO dhe Casco.

Sigurimi në internet sot përfaqëson gjithashtu jo vetëm shitjet direkte të shërbimeve të sigurimit. Gjatë viteve të fundit, numri i agjentëve të internetit që kryejnë funksione ndërmjetësuese është rritur ndjeshëm.

Regjistrimi

Një kompani sigurimesh mund të regjistrohet menjëherë si LLC. Ekzistojnë lloje të tjera të personave juridikë. Por një kompani me përgjegjësi të kufizuar do të jetë më e përshtatshme dhe fitimprurëse për një organizatë fillestare. Kur hartoni statutin për hapjen e LLC, është e nevojshme të renditni në detaje shërbimet e planifikuara të agjencisë, duke mos harruar ofertat shtesë dhe ndihmëse. Gjatë plotësimit të dokumenteve duhet të paraqisni të gjitha kodet e aktivitetit të kompanisë së re. Për këtë, përdoret një klasifikues i specializuar OKVED. Ai zgjedh një ose më shumë kode të përshtatshme aktiviteti. Pavarësisht se cilat mund të jenë aktivitetet shtesë, ato duhet domosdoshmërisht të lidhen me sigurimin dhe duhet të tregohen veçmas gjatë hartimit të aplikacionit. Për shembull, mund të jetë një vlerësim dëmi, i cili lidhet drejtpërdrejt me sigurimin.

Një parakusht për krijimin e një SH.PK është kontributi i kapitalit të autorizuar. Madhësia e saj varet kryesisht nga shërbimet e ofruara nga fushata. Sa më e lartë të jetë vlera e shërbimeve (për shembull, sigurimi i jetës së klientit), aq më i madh është kapitali i autorizuar. Por shuma minimale është 10 mijë rubla.

Nga dokumentet e tjera të kërkuara gjatë hapjes së një personi juridik - statuti, vendimi për krijimin e një SH.PK (ose formë tjetër), vendimi për të emëruar një drejtues dhe, nëse ka disa themelues, procesverbali i mbledhjes së themeluesve.

Liçensë. Certifikata

Agjencia mund të veprojë në bazë të një dokumenti të posaçëm leje - licencë për shërbimet e ofruara. Të gjitha kërkesat ligjore në lidhje me llojet dhe format e sigurimit, si dhe licencimin dhe certifikimin - në ligjin federal të specializuar "Për organizimin e biznesit të sigurimeve në Federatën Ruse" ().

Së pari ju duhet të kaloni certifikimin ligjor. Ky proces është mjaft i ndërlikuar, zhvillohet nën drejtimin dhe kontrollin e Ministrisë së Financave dhe kërkon shumë kohë - certifikimi zakonisht zgjat deri në një muaj. Për regjistrimin e tij, do të kërkohet një paketë dokumentesh, duke përfshirë:

1. Rregullat e sigurimit.
2. Dokumentacioni për hapjen e fushatës.
3. Llogaritjet e tarifave.

Specifikat e fushatës janë të tilla që secili lloji i ri sigurimi kërkon regjistrimin e dokumenteve të reja. Për më tepër, drejtuesi i kompanisë duhet të konfirmojë kualifikimet e tij në këtë fushë. Suksesi i ndërmarrjes do të varet nga përvoja e vetë drejtuesit, numri i reagime pozitive për aktivitetet e tij.

Rezultati i punës përgatitore do të jetë futja e ndërmarrjes në regjistrin shtetëror të profilit pas marrjes së licencës. Procesi i marrjes së licencës në tërësi do të zgjasë deri në gjashtë muaj, kështu që ju duhet të kujdeseni për këtë në kohën e duhur.

Dokumentet rregullatore që duhet të studioni përpara se të filloni punën:

Fazat e krijimit të një biznesi

Sekuenca themelore e veprimeve për hapjen e një agjencie sigurimesh është si më poshtë:

— zhvillimi i një strategjie për kompaninë e ardhshme;

- përgatitja e një plani marketingu dhe financiar;

– marrja me qira ose blerja e një hapësire zyre, pajisja e saj dhe përgatitja për hapje;

Më shumë plani i detajuar Agjencia e sigurimit përfshin hapat e mëposhtëm:

Ambientet dhe pajisjet

Kushti kryesor për ambientet e zgjedhura për zyrën është një akses i mirë në të dhe disponueshmëria e parkimit të përshtatshëm për automjetet personale të klientëve. Duhet të ketë një shkëmbim të mirë transporti afër - një stacion metroje dhe ndalesa të transportit publik për klientët që nuk kanë makinën e tyre. Në hyrje është e detyrueshme një tabelë e dukshme, e cila do të orientojë vizitorët dhe do të shërbejë si reklamë.

Hapësira mund të jetë e vogël, por mjaft e madhe për të akomoduar disa punonjës dhe për t'u takuar me klientët. Sipërfaqja maksimale është 150 m2. m, por mund të jetë më pak. Bërja e zyrës si fytyra e agjencisë është shumë e rëndësishme. Kësaj çështjeje duhet t'i kushtohet vëmendje shumë e madhe: këtu nuk duhet të ketë ndonjë detaj të ndritshëm të theksuar dekorativ. Konsumatorët tërhiqen më shumë nga një pamje rreptësisht e ngjashme me biznesin, gjë që flet për besueshmërinë e kompanisë.

Blerja e pajisjeve të zyrës do të moment historik hapja e kompanisë. Në fazën e parë, duhet të blini:

- tavolina dhe karrige pune për punonjësit në sasinë e nevojshme për të siguruar mobilje për të gjithë ekipin;

- karrige, kolltuqe ose divane për klientët që presin;

- kompjuterë me cilësi të lartë software për të gjithë profesionistët;

- të tjera Pajisjet e zyrës- printera, skaner, fotokopjues;

- lidhje me telefonin dhe internetin.

Vendet e punës së specialistëve për të krijuar atmosferë komode ia vlen të kufizohet. Ju mund të pajisni disa dollapë të vegjël të veçantë. Nëse kjo nuk është e mundur, dhoma zonohet me ekrane.

Stafi

Në momentin e hapjes së agjencisë, shteti duhet të ketë jo më shumë se 10-20 punonjës. Një staf më i madh do të jetë shumë i kushtueshëm në mirëmbajtjen mujore. Për më tepër, një agjenci sigurimesh fillestare nuk ka gjasa të jetë në gjendje të llogarisë nje numer i madh i klientët. Ekipi do të përfshijë:

• menaxher,
• kontabilist,
• avokat,
• agjentët e sigurimit.

Detyra kryesore e agjentëve të sigurimit është të kërkojnë në mënyrë të pavarur klientët për t'u ofruar atyre shërbime sigurimi. Përndryshe, do të duhet të prisni një kohë të gjatë për zhvillimin e kompanisë. Sipas planit paraprak, në 2 vitet e para me zhvillimin e kompanisë, do të jetë e nevojshme rritja e ekipit në 100 - 150 agjentë me kohë të plotë dhe të pavarur.

Me zgjerimin e mundësive të biznesit do të rritet edhe stafi i punonjësve dhe agjentëve të sigurimeve. Dhe që biznesi të zhvillohet, duhet të ketë agjentë të tillë sigurimesh në shtet që të bindin dhe të shesin shërbimet e sigurimit. Sa më shumë shërbime të shiten, aq më mirë do të shkojnë gjërat për agjencinë e sigurimeve. Nga kjo do të varet fitimi i kompanisë.

Për të rekrutuar me saktësi një staf profesional, duhet të njiheni sasi e madhe aplikantët dhe zgjidhni vetëm ata më profesionistët dhe me përvojë.Për të mbajtur punonjës të rinj, ju duhet të krijoni kushtet më të favorshme të punës, agjentë interesi me bonus pozitiv, avancim të mundshëm në karrierë dhe një përqindje të mirë të shërbimeve që ata shesin. Ju gjithashtu mund të shkoni në rrugën e mësimit të fillestarëve duke përdorur trajnime speciale. Është e dëshirueshme që këto dy lloje të punës me agjentë të përdoren njëkohësisht. Sigurohuni që të punësoni disa profesionistë që kanë marrë pjesë në punën e sigurimit dhe nuk kërkojnë trajnim.

Kodi i veshjes së punonjësve është një nga kushtet opsionale, por të rëndësishme. E rreptë pamjen thekson besueshmërinë e kompanisë dhe profesionalizmin e specialistëve.

Marketingu. Strategjitë bazë të blerjes së klientit

Një fushatë marketingu duhet të fillojë me një studim të gjendjes së tregut, tendencave dhe dinamikës aktuale. rëndësi Në funksionimin e tregut të sigurimeve ka dukuri krizash që ndikojnë periodikisht në gjendjen e përgjithshme të ekonomisë. Kështu, në vitet 2008-2009 dhe 2013-2014, tregu i sigurimeve uli ndjeshëm aktivitetin e tij, gjë e natyrshme për shkak të krizës ndërkombëtare dhe të brendshme. Në kohën e tanishme, jehona e krizës së fundit po ndihet ende nga shumica e agjencive të sigurimit, veçanërisht pjesëmarrësit e vegjël të tregut. Për të përballuar këtë problem dhe për të mbajtur klientët, është e nevojshme të ofrohen kushte më të favorshme, paketa gjithëpërfshirëse sigurimesh, pa dështuar përmirësimi i cilësisë së shërbimeve.

Statistikat tregojnë se pavarësisht disa tendencave negative, tregu i sigurimeve është ende në rritje dhe zgjerim. Një fushë veçanërisht e njohur është sigurimi i jetës: çdo vit ky shërbim është në rritje të kërkesës. Nëse analizojmë situatën e sigurimeve në vend në tërësi, mund të konkludojmë se si pasojë e krizës numri total kompanitë në treg ka shënuar rënie. Në të njëjtën kohë, vetëm pjesëmarrësit e fortë dhe konkurrues mbetën në këtë segment.

Forca shtytëse e agjencisë së sigurimit përpara është reklamimi i çdo shërbimi sigurimi individual, pasi puna e një agjencie sigurimesh është shitja e shërbimeve të sigurimit.

Me çdo shërbim specifik sigurimi, ata duhet të shkojnë te audienca e synuar e klientëve, ndonjëherë duke i përzier ato. Zgjidhje fitimprurëse do të ketë ofertë "dy në një" - zbritje për sigurimin e njëkohshëm të dy objekteve.

Me një kapital të vogël fillestar dhe pamundësi për të dhënë menjëherë gamë të gjerë të shërbimet e sigurimit, mund të ndaleni në një lloj shërbimi. Është e rëndësishme që ky drejtim nuk është ende mjaft i përhapur në treg ose është krejtësisht i ri. Në mungesë të konkurrencës mund të arrihen rezultate të larta në zhvillimin e biznesit. Dhe me zhvillimin e biznesit në të ardhmen, shtoni shërbime të reja sigurimesh.

Sipas statistikave, metodat e mëposhtme të reklamimit funksionojnë më mirë:

— Internet: krijimi dhe promovimi i faqes, vendosja e informacionit në lidhje me shërbimet e sigurimit në faqet tematike, përdorimi i banerëve dhe reklamave kontekstuale;

- Masmedia, sidomos përdorimi i botimeve tematike. Kjo do t'ju lejojë të arrini audiencën e synuar sa më shumë që të jetë e mundur;

Një metodë e mirë do të ishte ofrimi i shërbimeve drejtpërsëdrejti klientëve të mundshëm - organizatave dhe ndërmarrjeve - në formën e listave të postimeve në internet me informacione rreth paketave aktuale të shërbimeve. Shqyrtimet e klientëve janë një nga Praktikat më të mira progres në këtë fushë. Kjo për shkak të kostos së lartë të shërbimeve të sigurimit dhe nivelit të ulët të besimit të konsumatorëve në kompanitë pak të njohura dhe të paverifikuara.

Si në afatshkurtër hapni biznesin tuaj të sigurimit - në video:

Financa

Së pari, duhet të mbështeteni kapital minimal në shumën prej 20 milion rubla. Prania e një shume të tillë do t'ju lejojë të filloni me besim një biznes dhe të mos keni frikë nga mungesa e përkohshme e fitimit.

Kur hapni një fushatë sigurimesh, është e nevojshme të mbështeteni në artikujt kryesorë të shpenzimeve të mëposhtme:

Kështu, rezultati financiar në lidhje me investimet gjatë vitit të parë të funksionimit të kompanisë është si më poshtë: për të hapur dhe zhvilluar një kompani sigurimesh në periudhën e treguar, duhet të keni një shumë brenda 6 milion rubla. Ky kusht është i rëndësishëm për një organizatë të vogël me disa agjentë sigurimesh. Nëse fillimisht hapet një organizatë më e madhe, kjo shumë mund të dyfishohet. Megjithatë, ky projekt parashikon një zgjerim gradual të shkallës së kompanisë.

Viti financiar fillon në janar. Vetëm nga fillimi i vitit do të llogaritet periudha për realizimin e pagesave tatimore. Lista e taksave për LLC sistemi standard Tatimi do të jetë si më poshtë:

Pjesa fitimprurëse e planit të biznesit duhet të fillojë me hartimin e një politike të përafërt të çmimeve për agjencinë e ardhshme. Ky tregues përcaktohet duke marrë parasysh koston e organizatës dhe politikën e çmimeve në fuqi në industri. Tarifat mesatare për shërbimet e sigurimit sot në vend janë si më poshtë:

Duke e ndarë të gjithë periudhën 2-vjeçare të hapjes dhe zhvillimit të një biznesi në 2 faza kryesore - investimi dhe funksionimi, mund të hartoni planin e mëposhtëm për ofrimin e shërbimeve:

Nëse tendencat aktuale të tregut vazhdojnë në të ardhmen, domethënë një rritje në vëllimin e shërbimeve të ofruara në masën 10-22% në vit, atëherë rritja vjetore e vëllimit të shitjeve të shërbimeve të kompanisë do të arrijë më shumë se 58 milion rubla në vit.

Për të kapërcyer vështirësitë në hyrje të tregut dhe për të kaluar pa pengesë pengesën e hyrjes, është e domosdoshme tërheqja e specialistëve shumë të kualifikuar dhe përdorimi i pajisjeve të cilësisë së lartë. Kompetent Strategjia e marketingut dhe një fushatë reklamuese të menduar mirë. Per te gjetur specialistët më të mirë, është e nevojshme të ndahet afërsisht 1 muaj për kërkimin e personelit, duke zgjedhur më të mirët me metodën e intervistimit.

Rreziqet

Kur planifikoni të ardhurat e ndërmarrjes, sigurohuni që të merrni parasysh të gjitha rreziqet e mundshme.

kryesoret

— nivel të lartë konkurrenca në industrinë e sigurimeve;

- Mungesa e besimit mes klientët potencial, në veçanti - individët;

— një nivel i lartë konkurrence në industri për pozicionet e menaxherëve të lartë dhe specialistëve në fusha të tjera;

— Niveli i lartë i kapitalizimit të investimeve.

Përfundimi për hapjen e një agjencie sigurimesh si lloj biznesi mund të jetë si më poshtë. Para së gjithash, një ndërmarrje e tillë është potencialisht shumë premtuese dhe fitimprurëse, ajo ndryshon rentabilitet të lartë dhe kërkesa gjithnjë në rritje midis klientëve potencialë. Të gjitha këto avantazhe ndodhin me organizimin kompetent të punës së kompanisë dhe në kohë fushatë reklamuese. Nga dobësitë kjo industri - konkurrenca e lartë, këmbëngulja e mosbesimit midis audiencës së synuar dhe mungesa e specifikave në kuadri legjislativ. Perspektivat e ardhshme biznes sigurimesh do të varet nga situata e përgjithshme ekonomike në vend, cilësia e rregullimit legjislativ të kësaj çështjeje, si dhe planifikimi kompetent i biznesit nga çdo sipërmarrës.

Karakteristikat kryesore të hapjes së një agjencie sigurimesh janë në video: