Kako otvoriti brze kredite. Poslovni - mikrokrediti do plaće stanovništva. Što je potrebno za organizaciju ovog posla

Domaće tržište mikrokredita razvija se prilično brzo i njegove buduće perspektive su vrlo optimistične. U 2011. godini izdavanje mikrokredita poraslo je za 34%, u 2012. - za 50%. A početkom 2013. tržište mikrozajmova procijenjeno je na čak 36 milijardi rubalja.

Gotovo svaki poduzetnik koji ima potrebna sredstva otvoriti ovu vrstu posla.

Njegova privlačnost leži u činjenici da je vrlo profitabilan posao. I nije potrebno biti stručnjak za bankarstvo ili profesionalni ekonomist da biste izračunali svoje beneficije. Dakle, mjesečni prinos je 60%, a godišnje - već više od 700%.

Da biste otvorili svoju organizaciju za izdavanje mikrokredita, prvo morate izraditi poslovni plan.

Postupak za stvaranje mikrofinancijske organizacije

Djelatnost ovih organizacija regulirana je zakonom Ruske Federacije "O mikrofinancijskim organizacijama", prema kojem se ovaj posao sastoji u izdavanju Novac stanovništvu na temelju sklopljenog ugovora o zajmu do 1 milijun rubalja. Ugovor o zajmu reguliran je pravnim normama Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Pokretanje mikrofinancijske organizacije nije tako teško. Da biste to učinili, prvo morate registrirati tvrtku kao LLC. Tada ćete se morati registrirati u državnom registru mikrofinancijskih organizacija. Bez ove registracije, djelatnost osnovane mikrofinancijske organizacije bit će priznata kao nezakonita i u ovom slučaju morat će se platiti kazna od oko 30 tisuća rubalja.

Za upis u državni registar Ministarstvu financija potrebno je dostaviti sljedeće dokumente:

• prijava za registraciju;
• preslike potvrde o registraciji DOO i preslike sastavni dokumenti firme ovjerene kod javnog bilježnika;
• presliku protokola u kojem je donesena odluka osnivača o osnivanju organizacije;
• kopija imenovanja direktor tvrtke kao čelnik društva;
• podatke o osnivačima LLC-a;
• podatke o pravnoj adresi organizacije i njenom stvarnom mjestu;
• izvod iz registra stranih pravnih osoba, ako je osnivač pravna osoba iz druge države;
• primitak plaćene državne pristojbe u iznosu od 1000 rubalja.

Uzorci ispunjavanja dokumenata i obrazaca nalaze se u prilogu Naredbe Ministarstva financija od 03.03.2011.

U roku od 14 dana, podaci organizacije se provjeravaju i unose u jedinstveni državni registar, nakon čega se izdaje odgovarajuća potvrda na temelju koje osnovana mikrofinancijska organizacija može početi obavljati svoje aktivnosti.

Natrag na indeks

Osnovna načela rada mikrofinancijske organizacije

U skladu sa zakonom, mikrofinancijska organizacija može privući depozite stanovništva samo u iznosu do 1,5 milijuna rubalja prema sporazumu.

Mikrofinancijska organizacija nema pravo:

• izdavanje mikrokredita stanovništvu u stranoj valuti;
• djelovati kao jamac;
• obavlja svoju djelatnost na tržištu vrijednosnih papira;
• uzeti kamate na prijevremenu otplatu kredita;
• zahtijevati od zajmoprimca više od milijun rubalja, uzimajući u obzir sve kazne i obračunate kamate.

Za gore navedene prekršaje, organizacija će morati platiti kaznu - 30 tisuća rubalja. Osim toga, zahtjevi za zajmoprimca mogu se proglasiti nezakonitim, a zajam nevažećim, te tada neće biti moguće naplatiti kamate na izdane zajmove.

U ovom poslu postoje određeni rizici koji se moraju uzeti u obzir i uključeni u poslovni plan. Ti rizici uključuju:

• nevraćanje kredita;
• upravna odgovornost za kršenje zakonskih akata;
• osporavanje kamata za izdavanje zajma u sudskom postupku ako je obračunavanje kamata priznato nezakonitim.

Mikrokrediti se izdaju građanima Ruske Federacije od 18 do 60 godina. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit potrebna vam je samo putovnica državljanina Ruske Federacije. Maksimalni iznos kredita obično je 30 tisuća rubalja na 15 dana. Stopa je 2% dnevno.

Natrag na indeks

Daljnji koraci za otvaranje mikrofinancijske organizacije

Nakon registracije organizacije i registracije u državni registar, možete započeti pretraživanje prikladne prostorije. Ured je najbolje locirati u velikom trgovačkom ili poslovnom centru. Zahtijeva 30 kvadratnih metara. m.

Također ćete morati kupiti potrebno uredski namještaj i oprema - računala, fotokopirni uređaj, pisač, telefoni, potrošni materijali i dopisnica.

Na početno stanje za rad će biti potrebna 2 djelatnika za obradu i izdavanje kredita te djelatnik osiguranja.

A ono najvažnije i potrebno u ovom poslu je oglašavanje. Na tome se ne isplati štedjeti, jer o tome ovise prihodi organizacije. Stoga bi znatan dio troškova trebao biti uključen u poslovni plan za oglašavanje. Možete reklamirati mikrofinancijsku organizaciju postavljanjem oglasa u lokalne novine i na radiju te dijeljenjem letaka. Uz oglašavanje potrebno je osigurati izradu pečata i znakova.

Početni troškovi uključuju sredstva za izdavanje mikrozajmova stanovništvu, čiji je minimalni iznos milijun rubalja. Ovaj iznos je dovoljan u početnoj fazi rada, bez otvaranja dodatnih poslovnica u gradu.

Tržište mikrokredita raste zavidnom brzinom. Tijekom krize, financijeri diverzificiraju svoje rizike i odbijaju kredite nepouzdanim zajmoprimcima. Mikrofinancijske organizacije različito pokrivaju rizike - hitnim izdavanjem malih iznosa od 700-900% godišnje.

Ukupni iznos mikrozajmova izdanih u 2017. premašio je 100 milijardi rubalja. U području mikrokreditiranja zaposleno je 4000 organizacija, a prema statistikama, 10 milijuna Rusa je podiglo kredite. 45% oročenih kredita bili su zajmovi do plaće (prosječna veličina je bila 10.000 rubalja), 55% su bili potrošački krediti (18.000 rubalja).

Glavna područja rada MFI-a:

• hitni mikrokrediti za potrebe kućanstva (popravci, lijekovi, medicinske usluge);
• mali potrošački krediti na kraći rok;
• hitno kreditiranje malih i srednjih poduzeća (uslugu ne pružaju sve organizacije).

Važna informacija! MFI djeluju u pravnom području, podliježu obvezna registracija u Centralnoj banci Rusije. Podaci o organizaciji upisani su u Državni registar, koji se nalazi u besplatan pristup. Rad kreditne institucije reguliran je Zakonom „O mikro financijske aktivnosti i mikrofinancijskih organizacija.

Postupak za dobivanje kredita

Mikrofinancijske organizacije su lukave, obećavaju da će razmotriti zahtjev i izdati novac za 5 minuta. No brzina njihovog rada je nešto veća nego u banci. Konkurencija na tržištu je ogromna, a ustanova neće dopustiti isplativom klijentu da ode ispuniti zahtjev negdje drugdje.

Prednosti hitnih kredita:

Nedostaci hitnih kredita:

• drakonski pojmovi;
• odgađanje razmatranja prijave (suprotno obećanim uvjetima);
• velika kazna u slučaju kašnjenja čak i za 1 dan;
• netočno predstavljanje informacija koje obmanjuju kupce;
• teški načini postupanja s neplatišima.

Važna informacija! Svaka mikrokreditna organizacija ima svoje algoritme koji ocjenjuju solventnost posjetitelja. Glavni parametri su dobra kreditna povijest i socijalizacija (prijatelji, roditelji, obitelj). Neke organizacije traže račun VKontakte ili Odnoklassniki, telefonske brojeve prijatelja i rodbine. Također, zaposlenici će provjeravati kreditnu povijest – u slučaju nepodmirenih kredita u drugim institucijama, zahtjev se odbija.

Potrebni dokumenti i potvrde

U posljednjih nekoliko godina tržište potrošačkih zajmova počelo je ponovno dobivati ​​prijašnji zamah. Nakon krize 2008. godine, kada je bankarski sustav diljem svijeta osjetio svoju nesavršenost, mnogi su se počeli zazirati od kredita, te se sve manje pokušavaju oslanjati na novac banaka i drugih financijske strukture. Kreditiranje je značajno potonulo, a na toj pozadini mikrokrediti su počeli dolaziti do izražaja.

Na internetu, na stajalištima javnog prijevoza, u podzemnoj željeznici i na jumbo plakatima možete vidjeti oglase za davanje malih iznosa novca prije plaće. mali interes, dobri uvjeti kreditiranje, nepostojanje strogih zahtjeva koje banke nameću svojim klijentima - sve to čini mikrokredite privlačnim za stanovništvo.

Pa, vidite, puno je prikladnije dobiti mikrokredit u iznosu od 2.000 rubalja za 15-20 minuta, uz priloženu samo putovnicu i identifikacijski kod, nego provesti pola dana u banci, a zatim čekati još tjedan dana da budete odobreni kao zajmoprimac. Potražnja za mikrokreditima raste, što znači da ju je potrebno zadovoljiti odgovarajućom ponudom.

Na to ističu ekonomski stručnjaci moderno tržište mikrokredit je prilično obećavajući. U Rusiji se ovo područje počelo razvijati relativno nedavno, a u ranoj je fazi svog nastanka. Što bi ovo moglo značiti? Imate dobre šanse ući na tržište, zauzeti slobodnu nišu, organizirati aktivnosti i ostvariti prilično dobar profit. U 2011 ukupni broj izdanih mikrokredita bilo je 3 puta više nego u 2010. godini. U 2012. ta se brojka povećala za 2 puta. Točna statistika za 2013. i 2014. nisu dostupni, ali oni koji rade na ovom području kažu da potražnja za mikrokreditima svake godine raste.

U ovom članku ćemo govoriti o tome kako pokrenuti svoj posao na mikrokreditima, koji su propisi pravni akti regulirati opseg ovaj posao. Razgovarajmo o tome na što prije svega trebate obratiti pažnju, koliko trebate uložiti u posao i kada će se to početi isplatiti. Sve informacije predstavljene u ovom članku temelje se na osobno iskustvo rad s mikrokreditima, kao i po savjetima i preporukama ljudi kojima je mikrokreditiranje glavni prihod i isplativ posao.

Pravno uređenje mikrokredita

Svaka aktivnost koja se odnosi na sferu poslovanja i financija u Rusiji regulirana je posebnim propisima. zakonodavni akti. Mikrokrediti nisu iznimka. Ako se odlučite baviti ovom vrstom poslovanja, onda detaljno proučite zakon "O mikrofinancijskim organizacijama". Ovaj zakon navodi da financijski subjekt može izdavati zajmove za ukupan iznos ne više od 31.600 američkih dolara. Istodobno, svi odnosi između zajmoprimca i zajmodavca regulirani su u skladu s građanskim zakonikom Ruske Federacije. Stoga neće biti suvišno upoznati se s normama ovog kodeksa kako biste razumjeli na što se trebate osloniti i s čime ćete morati raditi.

Postupak stvaranja financijske institucije za mikrokredite

Mnogi misle da je registracija financijske institucije koja će izdavati mikrokredite nešto komplicirano, zahtijeva puno vremena, znanja i posebnih vještina. Zapravo, registracija je prilično jednostavna. Morate se registrirati entiteta, u pravilu, ovo je LLC, a zatim tvrtka mora biti registrirana u državnom registru, koji uzima u obzir mikrofinancijske organizacije. U protivnom će se njegove aktivnosti priznati kao nezakonite.

Za registraciju morate prikupiti sljedeće dokumente:

• Zahtjev za registraciju organizacije. Sve izjave imaju jasan oblik u kojem moraju biti napisane. Uzorke možete pronaći na Internetu ili na web stranici državnog registra.
• Preslike osnivačkih dokumenata i potvrde o registraciji pravne osobe. Važno je napomenuti da potvrda mora biti ovjerena kod javnog bilježnika.
• Preslike protokola koji dokazuju odluku osnivača o osnivanju mikrofinancijskog poduzeća.
• Presliku odluke kojom se odobrava glavni direktor, odnosno drugi čelnik poduzeća.
• Podaci o svim osnivačima pravne osobe.
• Podaci o pravnoj adresi i mjestu stvarne djelatnosti poduzeća. Ne zaboravite da možete imati jednu pravnu adresu, ali zapravo imate pravo bilo gdje u našoj zemlji.
• Potvrda o uplati državne pristojbe za upis Vaše tvrtke u registar. Vrlo često se visina naknade mijenja, stoga ne možemo točno reći koliko ćete platiti u trenutku unosa podataka.

Nakon predaje dokumenata, ako je s njima sve u redu, tvrtka se u roku od dva tjedna mora upisati u registar. Ta se činjenica može provjeriti na web stranici državnog registra. Također ste dužni dostaviti relevantan dokument. Ovim dokumentom potvrdit ćete zakonitost izdavanja mikrokredita.

Osnovna načela rada mikrofinancijske institucije

Rad mikrofinancijske institucije povezan je s određenim ograničenjima koja su jasno naznačena u zakonu kojim se uređuje njezino djelovanje. Takva ograničenja uključuju:

• Mikrofinancijska institucija nema pravo biti jamac za bilo kakve financijske transakcije.
• Zajmovi moraju biti izdani isključivo u nacionalnoj valuti. Ove institucije nemaju pravo raditi sa stranom valutom.
• Zabranjene su i aktivnosti na tržištu vrijednosnih papira. Financijske institucije ne mogu kupovati i prodavati dionice bilo kojeg poduzeća.
• Zabranjeno je uzimati u obzir kamatnu stopu za prijevremenu otplatu kredita.
• Izdavati zajmove iznad onoga što je navedeno u relevantnom zakonu.

Ako financijska institucija prekrši jednu od gore navedenih točaka, bit će kažnjena novčanom kaznom. Također je moguće da će transakcije koje su izvršene kršenjem biti poništene, ugovori proglašavaju nevažećim, a kamate od zajmoprimca ne mogu se vratiti.

Svaka aktivnost, posebice financijska, povezana je s određenim rizicima. Čak i prije pokretanja vlastitog posla, morate jasno razumjeti s kakvim se problemima možete susresti i zacrtati za sebe izlaze iz ovih situacija. Glavni rizici uključuju:

• Nevraćanje kredita. Možda je to najčešći problem financijskih institucija specijaliziranih za kreditiranje stanovništva. I ovdje nitko nije osiguran - bila to velika i poznata banka ili malo poduzeće koje izdaje mikrokredite.
• Kršenje zakona i naknadne sankcije regulatornih tijela. Naravno, sve ovisi o vama. Prije nego što započnete bilo kakvu aktivnost, morate detaljno proučiti zakonodavni okvir na kojima će se temeljiti vaše poslovanje. Ne možete raditi s nadom da vaše greške neće biti uočene, ili će se oni izvući.
• Sudski sporovi i sporovi sa zajmoprimcima. Neki zajmoprimci, a vjeruju da će ih biti, ne slažu se s kamatnim stopama. Vjeruju da ste ih prevarili, krivo izbrojali, negdje pogriješili i idu na sud da brane svoju nevinost. Parnica je dodatni troškovi za vas, potkopavanje autoriteta, poteškoće i neugodnosti.

Što je potrebno za organizaciju ovog posla

Činjenica da, prije svega, trebate registrirati LLC i staviti ga u evidenciju u državni registar, rekli smo gore. Što dalje? Koji su sljedeći koraci u organizaciji ove vrste poslovanja?

Zatim prelazimo na pronalaženje prostora za vaš ured. Važno je pronaći dobro mjesto, prezentabilan, takav da ulijeva povjerenje. Također obratite pozornost na prohodnost mjesta koje ste odabrali. Ako se ured nalazi negdje usred ničega, malo je vjerojatno da će vas netko posebno tražiti. Smjestite svoju financijsku instituciju u poslovnim centrima, na prometnim ulicama, u blizini metro stanica ili u gusto naseljenom stambenom području. Mjesečna naknada za najam ureda može varirati ovisno o vašoj regiji, gradu, okrugu, pa čak i odabranom trgovačkom centru.

Daljnji troškovi bit će za uređenje prostora. Treba kupiti namještaj, računalo i Uredska oprema, sefovi, strojevi za brojanje novca, dopisnica itd.

Ako govorimo o osoblju, onda je sve što je moguće jednostavnije. U početnim fazama razvoja vaša tvrtka može zaposliti najviše 2 osobe koje će izdavati zajmove, prihvaćati plaćanja i sklapati ugovore. Plaće zaposlenika uvelike ovise o visini plaća u vašem području. Ali u prosjeku morate platiti oko 500 dolara po osobi.

Također, u početnoj fazi morat ćete dobro potrošiti na oglašavanje. Više detalja o naj učinkovite načine oglašavanje mikrofinancijske institucije, opisat ćemo dalje.

Kome, kako i koliko novca se može dati

Mikrokrediti su dobri jer se daju na kratko, za određeni zadatak. Zakonom je utvrđeno da zajmoprimac mogu biti osobe u dobi od 18 do 60 godina. Pritom moraju imati i putovnicu građanina Ruska Federacija. Iznos kredita ne smije biti veći od tisuću dolara, a rok ne smije biti duži od 15 kalendarskih dana. Kamatna stopa se može odrediti pojedinačno, a zakon ne precizira minimum od kojeg trebate graditi pri izdavanju kredita.

U početnoj fazi, ako planirate otvoriti jednu financijsku instituciju, bit će vam dovoljno 30.000 USD posuđenih sredstava. U pravilu malo tko uzme tisuću dolara na pola mjeseca. Ljudima najčešće treba nekoliko tisuća rubalja da dođu do svoje plaće, zatvore kredit, otplate dug drugoj osobi, prijave i kupe nešto što im treba.

Oglašavanje vašeg poslovanja

Financije pokrivaju sve sfere našeg života. Stoga se oglašavanje može dati uzimajući u obzir ovaj čimbenik. Novac treba svima, a mnogi su spremni uzeti kratkoročni kredit uz mali postotak. Dakle, pogledajmo i okarakteriziramo glavna područja oglašavanja:

• Vanjsko oglašavanje. Ako imate sredstava, možete dati dobro i kvalitetno vanjsko oglašavanje. Bilbordi, banneri, city lights - sve će to biti izvrsna platforma za oglašavanje vašeg poslovanja. U pravilu, u ranoj fazi razvoja tvrtke, najbolje je oglašavati se u svom kraju, odnosno u neposrednoj blizini mjesta gdje obrađujete kredite. S obzirom na to da u ovom segmentu postoji konkurencija, ne treba računati da će klijent koji će proputovati cijeli grad od vas dobiti kredit.
• Oglašavanje u javnom prijevozu može biti vrlo učinkovito. 90% vaše ciljne publike svakodnevno koristi javni prijevoz. Stoga, ako ispravno formirate reklamnu ponudu i uzmete u obzir izvornu prezentaciju, postoji mogućnost da to učinite ovu vrstu oglašavanje će vam moći dosljedno dovesti kupce.
• Oglašavanje u tiskanim medijima. Novine i časopisi svake godine sve više gube u utrci najboljih reklamnih platformi. No, izdavanje mikrokredita je niša koja još uvijek može dobiti dobre rezultate iz ovih izvora informacija. I ovdje puno ovisi o kvaliteti reklamnog materijala, popularnosti novina ili časopisa i pravilnom pozicioniranju vaših usluga.
• Internet sfera. stvarnosti moderni svijet diktiraju nam takve uvjete razvoja poslovanja pod kojima se odsutnost tvrtke na internetu smatra besmislicom i kratkovidnošću. Stoga, ako se želite razvijati u ovom području, razmislite o izradi vlastite web stranice, te mogućnosti izdavanja mikrokredita u online način rada izravno na karticu bilo koje banke Ruske Federacije. A sada svoju stranicu treba promovirati za razne zahtjeve koji se odnose na mikrokredite i kreditiranje. Zahtjeve birajte samo na način da se ne natječu s bankama i prikupite ciljnu publiku što je više moguće.
• Društvene mreže također su odlična platforma za vaše oglašavanje. Iako su dio opće „internetske obitelji“, posebnu pažnju bih posvetio oglašavanju u društvene mreže. Njegove prednosti su što možete prenijeti oglašavanje potencijalnim kupcima odabirom potrebnih parametara: zemlje, grada, dobi, spola, mjesta studiranja i rada. Oglašavanje na društvenim mrežama omogućuje vam široku pokrivenost, brzo oglašavanje vaše promocije ili posebne ponude, postavljanje reklamne kampanje na način da minimalni trošak dobiti maksimalan učinak.

Osim ciljanog oglašavanja koje prodaju same društvene mreže, možete se oglašavati u profilu javne stranice i grupe. Potražite javnosti na temu poslovanja, financija, zarađivanja novca na internetu, svega što je vezano uz novac. Pregovarajte s administracijom o oglašavanju i promovirajte svoje usluge.

Oglašavanje na društvenim mrežama, pa čak i na internetu, dobro je samo ako imate vlastitu web stranicu i bavite se online kreditiranjem. Dakle, svaki građanin Ruske Federacije koji ima pristup internetu može postati vaš potencijalni klijent. Ako se krediti izdaju samo u uredu i uz potpisivanje ugovora, vrijedi ograničiti oglašavanje samo među korisnicima iz vašeg grada ili okruga.

Kako napisati poslovni plan: ulaganja i povrat

Najvažnije pitanje koje zanima mnoge nadobudne poduzetnike je koliko treba uložiti u ovaj posao i koliko brzo će se početno ulaganje isplatiti?

Jedna od točaka vašeg poslovnog plana bit će nevraćanje izdanih kredita. Iskusni gospodarstvenici savjetuju računati na 50% nepovrata. Zapravo, taj će iznos biti puno manji, ali bolje je igrati na sigurno kako kasnije ne biste došli u tešku financijsku situaciju.

Početni troškovi će biti:

• Osnivanje i registracija poduzeća. Ovdje iznos nije velik, a ako sve radite sami, tada iznos plaćanja svih dažbina neće biti veći od 100 dolara.
• Iznajmljivanje sobe. Možda najveća stavka troška koja će se vući iz mjeseca u mjesec. Iznos najam ovisi o vašem gradu, okrugu, lokaciji odabranog prostora, te nekim drugim čimbenicima koji utječu na konačnu cijenu.
• Plaće zaposlenika. Kao što smo gore napisali, u početnoj fazi potreban vam je jedan računovođa koji će voditi financijske poslove i podnositi izvješća te jedan ili dva uredska radnika koji će sastavljati ugovore i izdavati kredite.
• Izrada i održavanje web stranica. Ako se odlučite za online posuđivanje, što vam savjetujemo, morat ćete potrošiti novac na izradu svoje web stranice. Također, internetski resurs zahtijevat će mjesečna ulaganja za održavanje performansi. To je novac za plaćanje hostinga, za pisanje članaka za stranicu, za zapošljavanje administratora koji će pratiti performanse 24 sata dnevno.
• Troškovi oglašavanja. U prvih nekoliko mjeseci troškovi oglašavanja bit će vrlo visoki. To morate razumjeti iz dobra reklamna kampanja uvelike ovisi o vašoj budućoj dobiti. Probati razne načine oglašavanje, nemojte se oslanjati na jednu stvar. Morate eksperimentirati, kombinirajući online oglašavanje i oglašavanje na bannerima, oglašavanje u tiskanim medijima i promociju na društvenim mrežama. Prikupite statistiku, analizirajte odgovore i konverzije i s vremenom ćete shvatiti u koji smjer oglašavanja trebate uložiti novac, a što možete odbiti.
• Trošak kupnje uredske i računalne opreme. Najmanje će vam trebati stolovi, stolice, nekoliko računala, printer, skener, sefovi za pohranu novca.
• Troškovi sigurnosti. Budući da će posao biti s novcem, savjetujemo vam da potpišete ugovor sa sigurnosnom službom, i stavite tipka za paniku. Kako se kaže, Bog čuva sef.

Sada nekoliko riječi o isplati. Ako za osnovu uzmemo brojku od 8.000 dolara ( mjesečni troškovi), zatim da biste došli do točke rentabilnosti, trebate izdati zajmove u iznosu od najmanje 20.000 USD mjesečno. Mnoge tvrtke koje kompetentno pristupaju organizaciji poslovanja, već u prvih nekoliko mjeseci, u pravilu, ne više od dva, počinju plaćati svoje aktivnosti. Također zanimljiva činjenica, iznos kredita izdanih u prva tri mjeseca može biti jedan i pol do dva puta manji od iznosa kredita koje će tvrtka izdati nakon godinu dana poslovanja. Nakon godinu dana rada, mnogi financijske institucije imaju priliku proširiti, otvoriti nove poslovnice ili predstavništva u drugim gradovima.

Poslovanje mikrokredita u Rusiji se razvilo ne tako davno, ali je već postalo lider među potrošačima. Mnogi ljudi traže usluge od takvih institucija. Ali da biste osnovali svoju tvrtku, važno je da je registrirate. Kako otvoriti MFI opisano je u članku.

Vrste MFI-a

Svaka zemlja ima svoje vrste MFI. Zakonom se utvrđuje oblik njihove registracije. Glavna značajka MFI se smatraju pojednostavljenim sustavom kreditiranja. Ove institucije su podijeljene u sljedeće vrste:

1. financijska grupa.
2. Fond za potporu poduzetništvu.
3. Kreditna unija.
4. Kreditno društvo.
5. kreditna agencija.
6. kreditna zadruga.

Neke MFI smatraju se podružnicama banaka. Za potonje je takva suradnja korisna. Banke dobivaju priliku da daju kredite, stope za koje su mnogo veće od onih koje izdaje on. No, postoji rizik nevraćanja kredita. Aktivnosti MFI-a su pod kontrolom Središnje banke Ruske Federacije. Svaki prekršaj u radu ustanove nosi odgovornost.

Razlike između organizacije i banke

Obje financijske institucije bave se kreditiranjem građana. Po čemu se MFI razlikuje od banke? Njihova razlika leži u obimu danih kredita. Razlike su sljedeće:

1. Kredit se izdaje samo u nacionalnoj valuti.
2. MFR ne može jednostrano mijenjati stopu, postupak definiranja obveza po ugovoru, vrijeme njihove valjanosti, proviziju.
3. Zajmoprimcu koji je platio mikrokredit u cijelosti ili djelomično, prije roka, nema pravo izricati kazne ako je o tome obavijestio.
4. MFI ne sudjeluje na tržištu vrijednosnih papira.
5. MFI postavlja manje zahtjeva prema klijentu.

U mnogim gradovima možete pronaći takve tvrtke. Imaju svijetle reklame za privlačenje kupaca. Iako postoje razlike među organizacijama, općenito, druge regije rade na istom principu.

Zašto su takve institucije tražene?

Prve organizacije počele su se otvarati od 2011. godine. Od tada se njihov broj povećava. To je zbog činjenice da država ima malu kontrolu nad aktivnostima poduzeća u usporedbi s velikim bankama. Prednosti MFI-a uključuju:

1. Jednostavna registracija pravne osobe iz koje će se obavljati posao.
2. Optimalne upravljačke poluge i meki ekonomski pokazatelji.
3. U fondove nisu potrebni nikakvi doprinosi za osiguranje.
4. Obvezne rezerve nisu potrebne.
5. Nema kapitalnih zahtjeva.

Nedostaci MFI-a

Ova vrsta poslovanja ima sljedeće nedostatke:

1. Postoji rizik od kašnjenja kredita. To se mora uzeti u obzir pri planiranju troškova i ostvarivanju dobiti.
2. U slučaju prekršaja tijekom aktivnosti očekuje se uvođenje sankcija i novčanih kazni.

Prije otvaranja nove MFI, trebali biste se upoznati pravni aspekti aktivnosti i pažljivo proučite informacije o kupcima. Tada će posao biti stvarno profitabilan.

Mogućnosti pokretanja poslovanja

Kako otvoriti MFI profitabilnije? Postoje 2 načina za pokretanje aktivnosti:

1. Franšizni rad.
2. Samostalna djelatnost – otvaranjem organizacije.

Obje opcije su uobičajene u Rusiji. Redovito se otvaraju nove MFI pod franšizom. Ovo je isplativa opcija u financijski plan, pa ga često biraju budući poduzetnici. Puno posla obavlja davatelj franšize koji daje računovodstvenu i pravnu podršku, te osigurava sredstva.

Obavezno je osposobiti stručnjake, što smanjuje rizik od nepovrata i povećava stopu povrata predmeta. Nedostaci su velika ulaganja, iako je cijena franšize drugačija. Važno je uzeti u obzir iznos doprinosa, povrat ulaganja, razinu sudjelovanja davatelja franšize u radu.

Druga opcija je da sami osnujete tvrtku. Ova metoda oduzima više vremena, osim toga potrebno je znanje o radu s zajmoprimcima, uključujući i one problematične. No uz ulaganje sredstava postoji mogućnost dobivanja velike dobiti, koja ostaje na vlasniku. Ako ne postoji pravni odjel i zaštitarska služba, rad s problematičnim dužnicima prenosi se na inkasatore.

Registracija

Kako otvoriti MFI? Zakon navodi da takvu tvrtku može osnovati pravna osoba koja je registrirana u obliku fondova, ustanova, isključujući proračunske, samostalne netrgovačke organizacije, trgovačka društva. Nije potrebno dobiti licencu MFI. Ovaj se zahtjev odnosi na banke. Potrebno je samo imati o upisu u registar MFI. Ovaj dokument potvrđuje zakonitost radnji. Nakon registracije možete pokrenuti posao.

Da biste otvorili MFO LLC, morate imati:

1. Statut tvrtke.
2. Odluke o osnivanju poduzeća.
3. Obrasci 11001.
4. Nalog o imenovanju glavnog direktora s dužnostima glavnog računovođe.
5. Izjave o sustavu oporezivanja.
6. Potvrde o državnoj pristojbi.
7. Zahtjev za preslikom statuta.

Dobivanje statusa

Za registraciju MFI-a potrebni su sljedeći dokumenti:

1. Zahtjev za upis podataka u registar MFI.
2. Potvrda o registraciji pravne osobe (preslika).
3. Odluka o osnivanju pravne osobe i osnivački dokumenti (kopije).
4. Odluka o izboru tijela pravne osobe (preslika).
5. Podaci o osnivačima.
6. Podaci o stvarnoj adresi.
7. Popis dokumenata.

Odluka o zahtjevu donosi se u roku od 14 dana. Nakon 10 dana nakon što FFMS primi dokumente, svoju organizaciju možete pronaći u registru.

Privlačenje novca

Važno je znati ne samo kako otvoriti MFI, već i kako prikupiti novac. Institucije mogu pojedinci: osnivači, sudionici, investitori. Nema ograničenja u iznosu prikupljenog novca. Ako druga osoba izda sredstva za zajam, podložno sklapanju sporazuma s jednim zajmoprimcem, tada je maksimalni iznos 1,5 milijuna rubalja.

Ako pojedinac prenese novac MFI-u, tada se porez od 13% odbija od prihoda organizacije. U ovoj situaciji institucije pojedinačno zadržavaju iznos i obračunavaju se s državnim proračunom. Investitoru se daje prihod, osim poreza na dohodak.

Organizacija stvara pravila za doprinose:

1. Vlastiti kapital - ne manje od 5%.
2. Likvidnost - od 70%.

Vlastita sredstva MFI-a u Moskvi i drugim regijama uključuju kapital, rezerve, zajmove. U slučaju stečaja tvrtke, zahtjevi za kreditiranjem ispunjavaju se tek nakon otplate svih dugova. Ovi se uvjeti smatraju neupitnim, obvezujućim i navedeni su u svim ugovorima. Tromjesečni obračuni se provode prema financijska izvješća, koji se prenosi na FFMS.

Ulaganja i dobit

Za brzi povrat ulaganja potrebno je izraditi poslovni plan organizacije. Troškovi pokretanja poslovanja:

1. kapitalna ulaganja.
2. Kapital za izdavanje kredita - 900 tisuća rubalja.
3. Kupnja opreme - 100 tisuća rubalja.
4. Kupnja zaliha - 50 tisuća rubalja.

Tekući troškovi uključuju:

1. Najam ureda - 20 tisuća rubalja.
2. Plaća za 4 zaposlenika - 120 tisuća rubalja.
3. Oglašavanje - 50 tisuća rubalja.
4. Troškovi - 30 tisuća rubalja.

Iznos kapitalnih ulaganja bit će 1 milijun 50 tisuća rubalja, a tekući troškovi - 220 tisuća rubalja. Troškovi mogu varirati, sve ovisi o slučaju, ali prema ovaj primjer bit će moguće izračunati sve nijanse. Ako želite, možete organizirati MFI pod franšizom pod povoljnim uvjetima.

Poslovni plan

Prilikom otvaranja MFI-a morate uzeti u obzir:

1. Troškovi održavanja tvrtke, uključujući najam ureda, popravke, plaće.
2. početno ulaganje.
3. Raspored osoblja.
4. Oglašavanje.
5. Gubici.
6. Razdoblje povrata.
7. Profitabilnost.

Posao MFI je profitabilan, ali u isto vrijeme ima veliku konkurenciju. Stoga uprava tvrtke treba biti ispred konkurenata. To se postiže oglašavanjem koje govori o promocijama i posebnim ponudama. Važan aspekt broji kvalitetan rad zaposlenika, što automatski promovira poslovanje.

Računovodstvo rizika i rad s dužnicima

Zajmodavci su uvijek bili uspješni. Sada se mnogi ljudi obraćaju MFI-ima kako bi primili novac, iako su stope tamo prilično visoke. Potrebno je usredotočiti se na ljude koji nisu upoznati s financijskim sektorom. Hitne kredite treba ponuditi kada čovjek treba sredstva ovdje i sada.

Gotovo sve MFI daju novac na putovnicu. Ova odanost povećava iznos dobiti, ali i povećava rizike jer kupci možda neće vratiti dug. Dakle, ulozi su prilično visoki. Da biste ostali u dobiti, rizik je uključen u okladu. Utvrđuje se pri izradi poslovnog plana.

Važno je uzeti u obzir sljedeće nijanse:

1. Ako se dužnik pažljivo provjerava, tada je oko 10% uključeno u proračun za rizik neispunjavanja obveza.
2. Prilikom davanja kredita s provjerom kreditne povijesti, rizik neispunjavanja obveza iznosi 10-20%.
3. Hitni mikrokrediti izdani na temelju putovnice imaju visok postotak rizika - 30-40%.

Povrat i dobit određuju se na temelju načina na koji će se obavljati rad s dužnicima. U pravilu, u male tvrtke bez osobne sigurnosti i bez odvjetnika. Stoga će biti teško vratiti sredstva. Pod franšizom neće biti takvih problema. Na samostalan rad dugovi se prodaju inkasatorima, ali će njihova vrijednost biti manja od cjelokupnog iznosa duga.

Stoga je prilikom otvaranja MFI-a važno uzeti u obzir mnoge nijanse kako bi se ustanovilo profitabilan posao uzeti u obzir sve rizike. Uz kompetentan pristup poslovanju, bit će moguće voditi uspješna aktivnost institucija koja će s vremenom samo rasti.

Ako se odlučite otvoriti MFI, vjerojatno znate da su nedavno informacije o takvim organizacijama u bez greške moraju biti upisani u državni registar. Osim toga, uveli su razliku između pojmova MFI i MCC-a: glavna razlika je u tome što mikrokreditna društva nemaju pravo privlačiti ulaganja izvana – isključivo od svojih osnivača.

S obzirom na manje ograničenja, registracija MFI-a sada je traženija. Čak i ako već imate spreman poslovni plan, najbolje je otvoriti MFI znajući točan redoslijed nužna radnja. Registracija MFI-a korak po korak pomoći će vam da izbjegnete nepotrebne komplikacije i postignete svoj cilj što je brže moguće.

Postupak otvaranja MFI

Ako razmišljate o tome kako otvoriti MFI od nule, ali u isto vrijeme shvaćate da nemate vremena potrebnog za prolazak cijelog postupka registracije, koristite uslugu registracije MFI-a po principu ključ u ruke. U tom slučaju potrebno je minimalno vaše sudjelovanje, ali u isto vrijeme možete biti sigurni da se poštuju sve pravne suptilnosti.

Ako odlučite sami saznati kako otvoriti MFI, upute korak po korak neće vam škoditi: pridržavajući se toga što je točnije moguće, postići ćete svoj cilj. Unatoč naizgled masi poteškoća, nema toliko nijansi tijekom registracije. Trebat će vam:

1. Pripremite sastavne dokumente.
2. Registrirajte se u poreznoj upravi.
3. Otvoriti račun.
4. Provjerite status osnovane organizacije.

Kao što vidite, registracija MFC-a ili MFO-a ne predviđa nikakve nepremostive prepreke. Dovoljno je samo pridržavati se naznačene sheme i slijediti točke navedene u njoj.

Kako pripremiti dokumente

Najčešći razlog odbijanja upisa novog MFO-a u registar je nesklad između Povelje potrebne zahtjeve. MFI nije samo pravno lice: u ovom slučaju potrebno je pridržavati se 151. saveznog zakona. Kako bi se jamčilo da nećete dobiti odbijenicu, u Povelju treba uključiti sljedeće:

• Popis planiranih aktivnosti;
• Napomena da svaka transakcija čija vrijednost prelazi 10% vrijednosti imovine društva mora biti prethodno odobrena;
• Naziv tijela koje će izraditi pravila za odobravanje kredita stanovništvu i pratiti njihovu provedbu;
• Postupak upravljanja MFI-ima, ako je potrebno otkriti podatke o osobama koje mogu utjecati na donošenje odluka o aktivnostima MFI-a.

Kako ne bi iznenada naišli na ograničenja i radili u potpunosti u budućnosti, preporučljivo je da organizator MFI uključi klauzule o sljedeće vrste aktivnosti:

• Rad u području osiguranja;
• Pružanje savjeta o financijskom posredovanju;
• Davanje mikrokredita fizičkim, pravnim osobama, kao i individualni poduzetnici;
• Obrada podataka koje pružaju korisnici u okviru potrebnim za pružanje najkvalitetnijih usluga.

Pažnja! Prilikom izrade Povelje za registraciju MFI-a 2017., ne zaboravite dobro razmisliti o veličini odobrenog kapitala! Nakon što ste u dokumentima naveli minimalnu plaću, morat ćete se suočiti s neugodnostima prilikom odobravanja svakog mikrozajma.

Za potpuno funkcioniranje buduće MFI najbolje je naznačiti u dokumentima odobren kapital, čiji iznos nije manji od 10% maksimalno planiranog kredita.

Interakcija s porezom

Za registraciju kod nadležnih tijela kao pravne osobe potrebno je pripremiti niz dokumenata:

1. Ovisno o broju osnivača - odluka jedne osobe ili protokol sastanka skupine osoba kojim se potvrđuje suglasnost za državnu registraciju.
2. Izrađena povelja, koja navodi sve gore navedene stavke.
3. Nalog kojim se odobrava imenovanje glavnog direktora.
4. Ispunjena i ovjerena prijava (obrazac 11001).
5. Potvrda o uplati državne pristojbe.
6. Zahtjev za kopiju povelje nakon ovjere od strane Federalne porezne službe.

Općenito, registracija MCC-a i MFI-a ne razlikuje se od postupka za osnivanje bilo koje druge organizacije: nakon petodnevnog razdoblja od datuma podnošenja svih dokumenata, osnivači mogu dobiti sve dokumente potrebne u takvim slučajevima.

Zašto otvoriti bankovni račun

Pravna osoba koja je upravo završila registraciju nema pravo baviti se mikrokreditiranjem. Prvo morate registrirati MFI u registar Centralne banke. Za ovaj postupak se plaća naknada.

Pažnja! Državna pristojba za registraciju IFC-a u Središnjoj banci mora se prenijeti s računa same organizacije i neće biti prihvaćena ni na koji drugi način!

Zato je jedna od stavki na popisu kako samostalno otvoriti mikrofinancijsku organizaciju otvaranje bankovnog računa. Postupak također predviđa određeni slijed radnji:

• Odabir banke koja vam najviše odgovara;
• Pojašnjenje uvjeta usluge i tarifa po kojima će se obavljati;
• Priprema potrebnog paketa dokumenata (kopija usvojene Povelje, nalog za dodjelu ovlasti glavnog direktora, izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba).

U različitim bankama uvjeti za otvaranje računa mogu se razlikovati: u nekima, prilikom registracije MCC-a 2017., poput MFI-a, zahtijevaju da dostavite već ovjerene preslike dokumenata, dok se u drugima ovaj postupak provodi izravno na licu mjesta.

Također, za one koji moraju registrirati ICC u Središnjoj banci (ili MFO), potrebno je imati pečat organizacije, pa se o njegovoj izradi treba pobrinuti unaprijed. Nakon pružanja svega potrebni dokumenti preostaje generalnom direktoru potpisati ugovor s odjelom RKO i izraditi karticu koja će sadržavati uzorke pečata i potpisa.

Nakon kratkog vremena (obično ne više od tri dana) bit će kreiran račun koji je potreban onima koji su zainteresirani za otvaranje mikrofinancijske organizacije. Ovlaštenje uprave organizacije ne uključuje obavještavanje bilo kojeg tijela o otvorenom računu - tu obvezu preuzima banka. Nakon što je otvaranje računa u Središnjoj banci Ruske Federacije završeno, registracija IFC-a može se smatrati završenom, preostaje samo položiti iznos dovoljan za plaćanje državne pristojbe na vaš račun.

Završetak registracije

Registracija MFI: što je to, kako osigurati da sve prođe dobro, kako izbjeći pogreške tijekom registracije - ova i druga pitanja su potpuno prirodna za one koji razmišljaju o tome kako otvoriti mikrofinancijsku organizaciju od nule. Poslovni plan je izrađen, glavni koraci su dovršeni - što dalje? Posljednji korak ostaje: registracija MFI-a kod Središnje banke Ruske Federacije. Za ovo vam je potrebno:

• Izjava predsjednika uprave u slobodnom obliku;
• Statutarni dokumenti;
• Naredba kojom se uređuje imenovanje glavnog ravnatelja;
• Dokumenti o državnoj registraciji i registraciji;
• Izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba ovjeren potpisom i pečatom direktora;
• Podaci o svim osobama osnivačima MFI;
• Pravna adresa tijela koje upravlja društvom;
• Potvrda o uplati državne pristojbe.

U principu, neće se morati izvoditi posebno složene manipulacije. Naravno, registracija MCC-a po principu ključ u ruke je vremenski mnogo lakša od otvaranja mikrokredita od nule, međutim, samoregistracija MCC-a je isplativija za njegovog vlasnika. Ako pažljivo pročitate kako otvoriti mikrofinancijsku organizaciju i razumijete upute korak po korak, slobodno idite na sve instance. Druga mogućnost je otvaranje franšizne mikrofinancijske organizacije.

Franšiza za otvaranje MFI

Uzimajući u obzir sve novine koje su stupile na snagu u posljednje dvije godine, postaje jasno da je postupak otvaranja MFI i/ili MCC-a postao kompliciraniji. Čak i znajući kako otvoriti MFI, upute korak po korak u 2017. postale su puno kompliciranije. MFI franšiza može biti izlaz. Njegove prednosti su očite:

1. Odsutnost poteškoća povezanih s postupkom registracije.
2. Potpuna podrška i prije otvaranja i tijekom rada.
3. Mogućnost prodaje obrta po potrebi.
4. Minimiziranje rizika od kašnjenja kredita podnošenjem zahtjeva za solventnost klijenta u središnjicu.
5. Smanjenje troškova oglašavanja, dodatni zaposlenici.
6. Suradnja s naplatnim agencijama koje nisu baš voljne surađivati ​​s onima koji se odluče otvoriti MFI bez ulaganja.

Još uvijek ima dosta pozitivnih aspekata otvaranja MFI-a pod franšizom, ali svatko ima pravo sam odlučiti što će točno učiniti. Ako ste još uvijek u nedoumici oko najboljeg načina otvaranja MFI-a, može se obaviti internetsko savjetovanje stručnjaka o ovom pitanju odlična opcija donijeti ispravnu odluku.

Rekli smo vam nekoliko načina kako otvoriti mikrokredite i ostvariti profit od ovakvog poslovanja. Svaki od njih ima svoje prednosti i nedostatke, a također se razlikuje u materijalnim i vremenskim troškovima. Udubivši se u sve nijanse, možete napraviti izbor koji je najprikladniji za vašu situaciju.