Ako otvoriť rýchle pôžičky. Podnikanie – mikropôžičky do výšky platu obyvateľov. Čo je potrebné na organizáciu tohto podnikania

Domáci trh s mikroúvermi sa vyvíja pomerne rýchlo a jeho vyhliadky do budúcnosti sú veľmi optimistické. V roku 2011 sa vydávanie mikropôžičiek zvýšilo o 34%, v roku 2012 - o 50%. A začiatkom roku 2013 sa trh s mikropôžičkami odhadoval až na 36 miliárd rubľov.

Takmer každý podnikateľ, ktorý má potrebné finančné prostriedky otvoriť tento typ podnikania.

Jeho príťažlivosť spočíva v tom, že je veľmi ziskové podnikanie. A nie je potrebné byť bankovým špecialistom alebo profesionálnym ekonómom, aby ste vypočítali svoje výhody. Takže výnos za mesiac je 60% a za rok - už viac ako 700%.

Ak chcete otvoriť svoju organizáciu na poskytovanie mikropôžičiek, musíte najskôr vypracovať podnikateľský plán.

Postup pri vytváraní mikrofinančnej organizácie

Činnosť týchto organizácií upravuje zákon Ruskej federácie „O mikrofinančných organizáciách“, podľa ktorého toto podnikanie spočíva vo vydávaní Peniaze obyvateľstvu na základe uzatvorenej zmluvy o pôžičke do 1 milióna rubľov. Zmluva o pôžičke sa riadi právnymi normami Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.

Vytvorenie mikrofinančnej organizácie nie je také ťažké. Ak to chcete urobiť, musíte najprv zaregistrovať spoločnosť ako LLC. Potom sa budete musieť zaregistrovať v štátnom registri mikrofinančných organizácií. Bez tejto registrácie bude činnosť zriadenej mikrofinančnej organizácie uznaná za nezákonnú a v tomto prípade bude musieť zaplatiť pokutu vo výške približne 30 000 rubľov.

Na registráciu do štátneho registra je potrebné predložiť ministerstvu financií tieto dokumenty:

• žiadosť o registráciu;
• kópie osvedčenia o registrácii LLC a kópie ustanovujúce dokumenty firmy overené notárom;
• kópia protokolu, kde bolo prijaté rozhodnutie zakladateľov o založení organizácie;
• kópiu menovania CEO ako vedúci spoločnosti;
• informácie o zakladateľoch LLC;
• informácie o adrese sídla organizácie a jej skutočnom umiestnení;
• výpis z registra registrácie zahraničných právnických osôb, ak je zakladateľom právnická osoba z iného štátu;
• príjem zaplatenej štátnej dane vo výške 1 000 rubľov.

Vzory vypĺňania dokladov a tlačív tvoria prílohu príkazu Ministerstva financií zo dňa 3.3.2011.

Do 14 dní sa informácie o organizácii skontrolujú a zapíšu do jednotného štátneho registra, po ktorom sa vydá príslušné osvedčenie, na základe ktorého môže zriadená mikrofinančná organizácia začať vykonávať svoju činnosť.

Späť na začiatok

Základné princípy fungovania mikrofinančnej organizácie

V súlade so zákonom môže mikrofinančná organizácia prilákať vklady od obyvateľstva iba vo výške 1,5 milióna rubľov na základe dohody.

Mikrofinančná organizácia nemá nárok na:

• vydávať mikropôžičky obyvateľstvu v cudzej mene;
• pôsobiť ako ručiteľ;
• vykonáva svoju činnosť na trhu cenných papierov;
• brať úroky z predčasného splatenia úveru;
• požadovať od dlžníka viac ako jeden milión rubľov, berúc do úvahy všetky pokuty a naakumulovaný úrok.

Za vyššie uvedené porušenia bude musieť organizácia zaplatiť pokutu - 30 000 rubľov. Okrem toho môžu byť požiadavky na dlžníka vyhlásené za nezákonné a pôžička neplatná a potom nebude možné vyberať úroky z poskytnutých pôžičiek.

V tomto podnikaní existujú určité riziká, ktoré je potrebné zohľadniť a zahrnúť do podnikateľského plánu. Tieto riziká zahŕňajú:

• nesplácanie pôžičiek;
• administratívna zodpovednosť za porušenie legislatívnych aktov;
• napadnutie úroku za poskytnutie pôžičky v súdnom konaní, ak je pripisovanie úrokov uznané za nezákonné.

Mikropôžičky sa poskytujú občanom Ruskej federácie vo veku od 18 do 60 rokov. Pri žiadosti o pôžičku potrebujete iba cestovný pas občana Ruskej federácie. Maximálna výška pôžičky je zvyčajne 30 tisíc rubľov na 15 dní. Sadzba je 2% za deň.

Späť na začiatok

Ďalšie kroky na otvorenie organizácie mikrofinancovania

Po registrácii organizácie a jej registrácii v štátnom registri môžete začať hľadať vhodné priestory. Kancelária je najlepšie umiestnená vo veľkom nákupnom alebo obchodnom centre. Vyžaduje 30 m2. m.

Budete tiež musieť zakúpiť potrebné kancelársky nábytok a vybavenie - počítače, kopírka, tlačiareň, telefóny, spotrebné materiály a písacie potreby.

Na počiatočná fáza práca si vyžiada 2 zamestnancov na vybavovanie a vydávanie pôžičiek a bezpečnostného pracovníka.

A najdôležitejšia a najpotrebnejšia vec v tomto biznise je reklama. Na ňom sa neoplatí šetriť, pretože od toho závisia príjmy organizácie. Značná časť nákladov by preto mala byť zahrnutá v podnikateľskom pláne na reklamu. Mikrofinančnú organizáciu môžete propagovať umiestnením reklám v miestnych novinách a rádiu a distribúciou letákov. Okrem reklamy je potrebné zabezpečiť aj výrobu pečiatok a nápisov.

Počiatočné výdavky zahŕňajú prostriedky na poskytovanie mikropôžičiek obyvateľstvu, ktorých minimálna výška je jeden milión rubľov. Táto suma je dostatočná v počiatočnej fáze práce bez otvárania ďalších pobočiek v meste.

Trh s mikroúvermi rastie závideniahodným tempom. Počas krízy finančníci diverzifikujú svoje riziká a odmietajú pôžičky nespoľahlivým dlžníkom. Mikrofinančné organizácie pokrývajú riziká inak – urgentným vydávaním malých súm vo výške 700 – 900 % ročne.

Celková suma mikropôžičiek vydaných v roku 2017 presiahla 100 miliárd rubľov. V oblasti mikroúverov je zamestnaných 4000 organizácií a podľa štatistík si pôžičky zobralo 10 miliónov Rusov. 45 % termínovaných pôžičiek tvorili pôžičky pred výplatou (priemerná veľkosť bola 10 000 rubľov), 55 % tvorili spotrebné úvery (18 000 rubľov).

Hlavné oblasti činnosti PFI:

• urgentné mikropôžičky pre domácnosť (opravy, lieky, lekárske služby);
• malé spotrebné úvery na krátke obdobie;
• urgentné pôžičky malým a stredným podnikateľom (službu neposkytujú všetky organizácie).

Dôležitá informácia! PFI pôsobia v právnej oblasti, podliehajú povinná registrácia v centrálnej banke Ruska. Informácie o organizácii sú zapísané v štátnom registri, ktorý sa nachádza v voľný prístup. Prácu úverovej inštitúcie upravuje zákon „O mikro finančné aktivity a mikrofinančné organizácie.

Postup pri získaní úveru

Mikrofinančné organizácie sú prefíkané a sľubujú, že zvážia žiadosť a vydajú peniaze do 5 minút. Ale rýchlosť ich práce je o niečo vyššia ako v banke. Konkurencia na trhu je obrovská a inštitúcia nedovolí, aby ziskový klient odišiel vyplniť žiadosť inam.

Výhody urgentných pôžičiek:

Nevýhody urgentných pôžičiek:

• drakonické výrazy;
• oddialenie posudzovania žiadosti (v rozpore so sľúbenými podmienkami);
• veľká pokuta v prípade omeškania aj za 1 deň;
• nesprávna prezentácia informácií, ktoré zavádzajú zákazníkov;
• tvrdé spôsoby jednania s neplatičmi.

Dôležitá informácia! Každá mikroúverová organizácia má svoje vlastné algoritmy, ktoré hodnotia platobnú schopnosť návštevníka. Hlavnými parametrami sú dobrá úverová história a socializácia (priatelia, rodičia, rodina). Niektoré organizácie žiadajú o účet VKontakte alebo Odnoklassniki, telefónne čísla priateľov a príbuzných. Zamestnanci tiež skontrolujú úverovú históriu - v prípade nesplatených úverov v iných inštitúciách je žiadosť zamietnutá.

Požadované dokumenty a certifikáty

V posledných rokoch začal trh spotrebiteľských pôžičiek znovu naberať svoju bývalú dynamiku. Po kríze v roku 2008, keď bankový systém na celom svete pocítil svoju nedokonalosť, sa mnohí ľudia začali obávať pôžičiek a stále menej sa snažili spoliehať na peniaze bánk a iných bánk. finančné inštitúcie. Úvery výrazne klesli a na tomto pozadí sa začali do popredia dostávať mikropôžičky.

Na internete, na zastávkach MHD, v metre a na bilbordoch môžete vidieť reklamy na poskytovanie malých peňazí pred platom. malý záujem, dobré podmienky požičiavanie, absencia prísnych požiadaviek, ktoré banky kladú na svojich zákazníkov – to všetko robí mikropôžičky pre obyvateľov atraktívnymi.

No, vidíte, je oveľa pohodlnejšie získať mikropôžičku vo výške 2 000 rubľov za 15-20 minút a poskytnúť iba pas a identifikačný kód, ako stráviť pol dňa v banke a potom čakať ďalší týždeň. na váš súhlas ako dlžníka. Dopyt po mikropôžičkách rastie, čo znamená, že je potrebné ho uspokojiť vhodnou ponukou.

Upozorňujú na to ekonomickí experti moderný trh mikroúvery sú celkom sľubné. V Rusku sa táto oblasť začala rozvíjať relatívne nedávno a je v počiatočnom štádiu svojho vzniku. Čo to môže znamenať? Máte dobrú šancu vstúpiť na trh, obsadiť voľné miesto, organizovať aktivity a zarobiť celkom slušný zisk. V roku 2011 celkový počet vydaných mikroúverov bolo 3-krát viac ako v roku 2010. V roku 2012 sa toto číslo zvýšilo 2-krát. Presné štatistiky na roky 2013 a 2014 nie sú k dispozícii, no tí, ktorí pracujú v tejto oblasti hovoria, že dopyt po mikroúveroch každým rokom rastie.

V tomto článku budeme hovoriť o tom, ako začať podnikať s mikroúvermi, aké sú regulačné opatrenia právne úkony regulovať rozsah tento obchod. Poďme si povedať, na čo by ste si mali dať pozor ako prvé, koľko musíte do podnikania investovať a kedy sa vám to začne vyplácať. Všetky informácie uvedené v tomto článku sú založené na osobná skúsenosť prácu s mikroúvermi, ako aj na rady a odporúčania ľudí, pre ktorých je mikroúver hlavným príjmom a výnosným biznisom.

Právna úprava mikroúverov

Akákoľvek činnosť súvisiaca so sférou podnikania a financií v Rusku je upravená osobitnými predpismi. legislatívne akty. Mikroúvery nie sú výnimkou. Ak sa rozhodnete pre tento druh podnikania, podrobne si preštudujte zákon „O mikrofinančných organizáciách“. Tento zákon hovorí, že finančný subjekt môže poskytovať úvery za celková suma nie viac ako 31 600 amerických dolárov. Zároveň sú všetky vzťahy medzi dlžníkom a veriteľom upravené v súlade s občianskym zákonníkom Ruskej federácie. Preto nebude zbytočné zoznámiť sa s normami tohto kódexu, aby ste pochopili, na čo sa musíte spoľahnúť a s čím budete musieť pracovať.

Postup vytvorenia finančnej inštitúcie pre mikropôžičky

Mnoho ľudí si myslí, že registrácia finančnej inštitúcie, ktorá bude poskytovať mikropôžičky, je niečo zložité, vyžaduje si to veľa času, vedomostí a špeciálnych zručností. V skutočnosti je registrácia celkom jednoduchá. Musíte sa zaregistrovať subjekt, spravidla ide o LLC, a potom musí byť spoločnosť zaregistrovaná v štátnom registri, ktorý zohľadňuje mikrofinančné organizácie. V opačnom prípade budú jeho aktivity uznané ako nezákonné.

Na registráciu je potrebné zhromaždiť nasledujúce dokumenty:

• Žiadosť o registráciu organizácie. Všetky vyhlásenia majú jasnú formu, v ktorej musia byť napísané. Vzory nájdete na internete, prípadne na stránke štátneho registra.
• Kópie zakladajúcich dokumentov a osvedčenie o registrácii právnickej osoby. Stojí za zmienku, že osvedčenie musí byť overené notárom.
• Kópie protokolov, ktoré dokazujú rozhodnutie zakladateľov založiť mikrofinančný podnik.
• Kópia rozhodnutia, ktoré schvaľuje generálny riaditeľ alebo iný vedúci podniku.
• Informácie o všetkých zakladateľoch právnickej osoby.
• Informácie o adrese sídla a mieste skutočnej činnosti podniku. Nezabudnite, že môžete mať jednu oficiálnu adresu, ale v skutočnosti máte právo kdekoľvek v našej krajine.
• Potvrdenie o zaplatení štátneho poplatku za zápis vašej spoločnosti do registra. Veľmi často sa výška poplatku mení, preto pri zadávaní údajov nevieme presne povedať, koľko zaplatíte.

Po predložení dokladov, ak je s nimi všetko v poriadku, treba firmu do dvoch týždňov zapísať do registra. Túto skutočnosť je možné skontrolovať na webovej stránke štátneho registra. Musíte tiež poskytnúť príslušný dokument. Práve týmto dokumentom potvrdíte legálnosť poskytovania mikropôžičiek.

Základné princípy fungovania mikrofinančnej inštitúcie

Práca mikrofinančnej inštitúcie je spojená s určitými obmedzeniami, ktoré sú jasne uvedené v zákone upravujúcom jej činnosť. Takéto obmedzenia zahŕňajú:

• Mikrofinančná inštitúcia nemá právo vystupovať ako ručiteľ za akékoľvek finančné transakcie.
• Pôžičky musia byť poskytnuté výlučne v národnej mene. Tieto inštitúcie nemajú právo pracovať s cudzou menou.
• Zakázané sú aj aktivity na trhu cenných papierov. Finančné inštitúcie nemôžu kupovať a predávať akcie žiadnych spoločností.
• Je zakázané zohľadňovať úrokovú sadzbu za predčasné splatenie úveru.
• Poskytovať pôžičky nad rámec toho, čo je uvedené v príslušnom zákone.

Ak finančná inštitúcia poruší niektorý z vyššie uvedených bodov, dostane pokutu. Je tiež možné, že transakcie uskutočnené v rozpore s pravidlami budú zrušené, zmluvy budú vyhlásené za neplatné a úroky od dlžníka nebude možné vymáhať.

Akákoľvek činnosť, najmä finančná, je spojená s určitými rizikami. Ešte pred začatím vlastného podnikania musíte jasne pochopiť, s akými problémami sa môžete stretnúť a načrtnúť si spôsoby, ako sa z týchto situácií dostať. Medzi hlavné riziká patria:

• Nesplácanie úverov. Možno je to najčastejší problém finančných inštitúcií, ktoré sa špecializujú na úverovanie obyvateľstva. A tu nie je nikto poistený - či už je to veľká a známa banka alebo malý podnik, ktorý poskytuje mikropôžičky.
• Porušenie zákona a následné sankcie zo strany regulačných orgánov. Samozrejme, všetko závisí od vás. Pred začatím akejkoľvek činnosti je potrebné podrobne študovať legislatívneho rámca na ktorých bude založené vaše podnikanie. Nemôžete pracovať s nádejou, že si vaše chyby nevšimnú, alebo že vám to prejde.
• Súdne spory a spory s dlžníkmi. Niektorí dlžníci, a veria, že budú, nesúhlasia s úrokovými sadzbami. Veria, že ste ich oklamali, niečo zle spočítali, niekde urobili chybu a idú na súd, aby obhajovali svoju nevinu. Súdne spory sú dodatočné náklady pre vás, podkopáva autoritu, ťažkosti a nepríjemnosti.

Čo je potrebné na organizáciu tohto podnikania

Skutočnosť, že v prvom rade musíte zaregistrovať LLC a zaznamenať ju do štátneho registra, sme uviedli vyššie. Čo urobiť ďalej? Aké sú ďalšie kroky na organizáciu tohto typu podnikania?

Ďalej prejdeme k hľadaniu priestoru pre vašu kanceláriu. Dôležité je nájsť dobré miesto prezentovateľný, taký, že vzbudzuje dôveru. Pozor si dajte aj na priechodnosť miesta, ktoré ste si vybrali. Ak sa kancelária nachádza niekde uprostred ničoho, je nepravdepodobné, že by vás niekto konkrétne hľadal. Nájdite svoju finančnú inštitúciu v obchodných centrách, na rušných uliciach, v blízkosti staníc metra alebo v husto obývanej obytnej štvrti. Mesačný poplatok za prenájom kancelárie sa môže líšiť v závislosti od vášho regiónu, mesta, okresu a dokonca aj vybraného nákupného centra.

Ďalšie náklady budú spojené s úpravou priestorov. Potrebujete kúpiť nábytok, počítač a kancelárska technika, trezory, stroje na počítanie peňazí, papiernictvo atď.

Ak hovoríme o personáli, potom je všetko čo najjednoduchšie. V počiatočných fázach vývoja môže vaša spoločnosť zamestnávať najviac 2 ľudí, ktorí budú poskytovať úvery, prijímať platby a uzatvárať zmluvy. Platy zamestnancov do značnej miery závisia od výšky platov vo vašej oblasti. V priemere však musíte zaplatiť asi 500 dolárov na osobu.

V počiatočnej fáze budete musieť tiež dobre minúť na reklamu. Viac podrobností o väčšine efektívnymi spôsobmi reklamu mikrofinančnej inštitúcie, popíšeme ďalej.

Komu, ako a koľko peňazí možno dať

Mikropôžičky sú dobré, pretože sa poskytujú na krátku dobu, na konkrétnu úlohu. Zákon stanovuje, že dlžníkom môžu byť osoby vo veku od 18 do 60 rokov. Zároveň musia mať občiansky pas Ruská federácia. Výška pôžičky by nemala presiahnuť tisíc dolárov a doba splatnosti by nemala presiahnuť 15 kalendárnych dní. Úrokovú sadzbu je možné nastaviť individuálne a zákon neurčuje minimum, z ktorého treba pri poskytovaní úveru stavať.

V počiatočnej fáze, ak plánujete otvoriť jednu finančnú inštitúciu, bude vám stačiť 30 000 dolárov z požičaných prostriedkov. Spravidla málokto berie tisíc dolárov na pol mesiaca. Ľudia najčastejšie potrebujú niekoľko tisíc rubľov, aby dosiahli svoj plat, uzavreli pôžičku, splatili dlh inej osobe, nahlásili a kúpili niečo, čo potrebujú.

Inzerujte svoju firmu

Financie pokrývajú všetky oblasti nášho života. Preto je možné poskytnúť reklamu s prihliadnutím na tento faktor. Každý potrebuje peniaze a mnohí sú pripravení vziať si krátkodobú pôžičku s malým percentom. Poďme sa teda pozrieť a charakterizovať hlavné reklamné oblasti:

• Vonkajšia reklama. Ak máte prostriedky, môžete dať dobrú a kvalitnú vonkajšiu reklamu. Billboardy, bannery, mestské svetlá - to všetko bude vynikajúcou platformou pre reklamu vášho podnikania. V raných fázach rozvoja spoločnosti je spravidla najlepšie inzerovať vo svojom okolí, prípadne v tesnej blízkosti miesta, kde vybavujete úvery. Vzhľadom na to, že v tomto segmente je konkurencia, nemali by ste počítať s tým, že úver od vás dostane klient, ktorý precestuje celé mesto.
• Reklama verejnej dopravy môže byť veľmi účinná. 90 % vašej cieľovej skupiny využíva verejnú dopravu každý deň. Ak teda správne vytvoríte reklamnú ponuku a zvážite pôvodnú prezentáciu, existuje možnosť, že tento druh reklama vám bude môcť sústavne privádzať zákazníkov.
• Reklama v printových médiách. Noviny a časopisy každým rokom strácajú v pretekoch najlepších reklamných platforiem viac a viac. Vydávanie mikropôžičiek je však oblasť, ktorá môže z týchto zdrojov informácií stále získať dobré výsledky. Aj tu veľa závisí od kvality inzertného materiálu, obľúbenosti novín či časopisov a správneho situovania vašich služieb.
• Internetová sféra. reality modernom svete diktovať nám také podmienky rozvoja podnikania, pri ktorých sa absencia firmy na internete považuje za nezmysel a krátkozrakosť. Preto, ak sa chcete v tejto oblasti rozvíjať, zvážte vytvorenie vlastnej webovej stránky a možnosť poskytovania mikropôžičiek v r. online režim priamo na kartu ktorejkoľvek banky Ruskej federácie. A teraz by mala byť vaša stránka propagovaná pre rôzne požiadavky, ktoré súvisia s mikropôžičkami a pôžičkami. Žiadosti vyberajte len tak, aby nekonkurovali bankám, a čo najviac zbierajte cieľové publikum.
• Sociálne siete sú tiež skvelou platformou pre vašu reklamu. Hoci sú súčasťou všeobecnej „internetovej rodiny“, chcel by som venovať osobitnú pozornosť reklame v v sociálnych sieťach. Jeho výhodou je, že reklamu môžete sprostredkovať potenciálnym zákazníkom výberom potrebných parametrov: krajina, mesto, vek, pohlavie, miesto štúdia a práce. Reklama na sociálnych sieťach vám umožňuje urobiť široké pokrytie, rýchlo inzerovať vašu akciu alebo špeciálnu ponuku, nastaviť reklamnú kampaň tak, aby minimálne náklady získať maximálny účinok.

Okrem cielenej reklamy, ktorú predávajú samotné sociálne siete, môžete inzerovať aj v profile verejné stránky a skupiny. Hľadajte verejnosť na tému biznis, financie, zarábanie peňazí na internete, všetko čo súvisí s peniazmi. Rokujte s administratívou o reklame a propagujte svoje služby.

Reklama na sociálnych sieťach a vlastne aj na internete je dobrá len vtedy, ak máte vlastnú webovú stránku a venujete sa online pôžičkám. Každý občan Ruskej federácie, ktorý má prístup na internet, sa tak môže stať vaším potenciálny klient. Ak sa pôžičky poskytujú iba v kancelárii a s podpisom zmluvy, potom sa oplatí obmedziť reklamu iba medzi používateľmi z vášho mesta alebo okresu.

Ako napísať podnikateľský plán: investície a návratnosť

Najdôležitejšou otázkou, ktorá zaujíma mnohých začínajúcich podnikateľov, je, koľko by sa malo do tohto podnikania investovať a ako rýchlo sa počiatočná investícia vráti?

Jedným z bodov vášho podnikateľského plánu bude nesplácanie poskytnutých úverov. Skúsení obchodníci radia počítať s 50% nevrátením. V skutočnosti bude táto suma oveľa nižšia, ale je lepšie hrať na istotu, aby ste sa neskôr nedostali do ťažkej finančnej situácie.

Počiatočné náklady budú:

• Založenie a registrácia podniku. Tu suma nie je veľká a ak robíte všetko sami, potom výška platby všetkých ciel nebude vyššia ako 100 dolárov.
• Prenájom izby. Azda najväčšia nákladová položka, ktorá sa bude ťahať z mesiaca na mesiac. Sum nájomné závisí od vášho mesta, okresu, lokality vybraných priestorov a niektorých ďalších faktorov, ktoré ovplyvňujú výslednú cenu.
• Mzdy zamestnancov. Ako sme napísali vyššie, v počiatočnej fáze potrebujete jedného účtovníka, ktorý bude riadiť finančné záležitosti a predkladať správy, a jedného alebo dvoch pracovníkov kancelárie, ktorí budú zostavovať zmluvy a poskytovať pôžičky.
• Tvorba a údržba webových stránok. Ak sa rozhodnete pre online požičiavanie, čo vám odporúčame urobiť, budete musieť minúť peniaze na vytvorenie vašej webovej stránky. Internetový zdroj bude tiež vyžadovať mesačné investície na udržanie výkonu. Ide o peniaze na zaplatenie hostingu, písanie článkov pre stránku, najatie administrátorov, ktorí budú nepretržite monitorovať výkon.
• Náklady na reklamu. V prvých mesiacoch budú náklady na reklamu veľmi vysoké. Musíte to pochopiť od dobra reklamná kampaň do značnej miery závisí od vašich budúcich ziskov. Skúste rôznymi spôsobmi reklama, nespoliehajte sa na jednu vec. Musíte experimentovať, kombinovať online reklamu a bannerovú reklamu, reklamu v tlačených médiách a propagáciu na sociálnych sieťach. Zbierajte štatistiky, analyzujte odpovede a konverzie a časom pochopíte, akým smerom reklamy musíte investovať peniaze a čo môžete odmietnuť.
• Náklady na nákup kancelárskeho a počítačového vybavenia. Minimálne budete potrebovať stoly, stoličky, niekoľko počítačov, tlačiareň, skener, trezory na uloženie peňazí.
• Náklady na bezpečnosť. Keďže práca bude s peniazmi, odporúčame vám podpísať dohodu s bezpečnostnou službou a dať tlačidlo paniky. Ako sa hovorí, Boh zachraňuje trezor.

Teraz pár slov o návratnosti. Ak vezmeme za základ číslo 8 000 USD ( mesačné výdavky), potom na dosiahnutie bodu zvratu musíte poskytnúť pôžičky vo výške najmenej 20 000 dolárov mesačne. Mnoho spoločností, ktoré kompetentne pristupujú k organizácii podnikania, už v prvých mesiacoch spravidla nie viac ako dva, začnú platiť za svoju činnosť. Tiež zaujímavý fakt, objem úverov poskytnutých v prvých troch mesiacoch môže byť jeden a pol až dvakrát nižší ako objem úverov, ktoré spoločnosť vydá po roku fungovania. Po roku práce veľa finančné inštitúcie majú možnosť expandovať, otvárať nové pobočky alebo zastúpenia v iných mestách.

Obchod s mikroúvermi sa v Rusku rozvíjal nie tak dávno, ale už sa stal lídrom medzi spotrebiteľmi. Mnoho ľudí vyhľadáva služby od takýchto inštitúcií. Na založenie firmy je však dôležité si ju zaregistrovať. Ako otvoriť PFI je popísané v článku.

Typy PFI

Každá krajina má svoje vlastné typy PFI. Podľa legislatívy je určená forma ich evidencie. Hlavná prednosť PFI sa považujú za zjednodušený systém požičiavania. Tieto inštitúcie sú rozdelené do nasledujúcich typov:

1. finančnej skupiny.
2. Fond na podporu podnikania.
3. Sporiteľné družstvo.
4. Úverová spoločnosť.
5. úverová agentúra.
6. úverové družstvo.

Niektoré PFI sa považujú za dcérske spoločnosti bánk. Pre tých druhých je takáto spolupráca výhodná. Banky dostávajú možnosť poskytovať úvery, ktorých sadzby sú oveľa vyššie ako tie, ktoré poskytuje. Hrozí ale nesplatenie úveru. Činnosť PFI kontroluje Centrálna banka Ruskej federácie. Akékoľvek porušenia v práci inštitúcie vedú k zodpovednosti.

Rozdiely medzi organizáciou a bankou

Obe finančné inštitúcie sa zaoberajú poskytovaním úverov občanom. Ako sa PFI líši od banky? Ich rozdiel spočíva v objeme poskytnutých úverov. Rozdiely sú nasledovné:

1. Kredit sa vydáva iba v národnej mene.
2. MFR nemôže jednostranne vykonávať zmeny týkajúce sa sadzby, postupu pri definovaní záväzkov zo zmluvy, doby ich platnosti, provízie.
3. Dlžníkovi, ktorý úplne alebo čiastočne splatil mikropôžičku pred termínom, nie je právo ukladať pokuty, ak o tom informoval.
4. PFI sa nezúčastňuje na trhu cenných papierov.
5. PFI kladie na klienta menšie nároky.

V mnohých mestách nájdete takéto spoločnosti. Majú jasnú reklamu na prilákanie zákazníkov. Aj keď medzi organizáciami existujú rozdiely, vo všeobecnosti ostatné regióny fungujú na rovnakom princípe.

Prečo sú takéto inštitúcie žiadané?

Prvé organizácie sa začali otvárať od roku 2011. Odvtedy sa ich počet zvyšuje. Je to spôsobené tým, že štát má malú kontrolu nad činnosťou firiem v porovnaní s veľkými bankami. Medzi výhody PFI patria:

1. Jednoduchá registrácia právnickej osoby, z ktorej sa bude práca vykonávať.
2. Optimálne ovládacie páky a mäkké ekonomické ukazovatele.
3. Nevyžadujú sa žiadne príspevky na poistenie do fondov.
4. Požadované rezervy sa nevyžadujú.
5. Neexistujú žiadne kapitálové požiadavky.

Nevýhody PFI

Tento typ podnikania má nasledujúce nevýhody:

1. Existuje riziko nesplácania úverov. Toto treba brať do úvahy pri plánovaní výdavkov a dosahovaní zisku.
2. V prípade priestupkov počas činnosti sa očakáva zavedenie sankcií a pokút.

Pred otvorením novej PFI by ste sa mali zoznámiť s právne aspektyčinnosti a pozorne si preštudujte informácie o zákazníkoch. Potom bude podnikanie skutočne ziskové.

Možnosti spustenia podnikania

Ako otvoriť MFI, ktorá je ziskovejšia? Aktivitu môžete začať dvoma spôsobmi:

1. Franšízová práca.
2. Samostatná činnosť – otvorením organizácie.

Obe možnosti sú v Rusku bežné. Nové PFI sa pravidelne otvárajú v rámci franšízy. to zisková možnosť v finančný plán, preto si ho často vyberajú začínajúci podnikatelia. Veľa práce robí franchisor, ktorý poskytuje účtovnú a právnu podporu a poskytuje finančné prostriedky.

Je povinné vyškoliť špecialistov, čo znižuje riziká nevrátenia a zvyšuje mieru návratnosti prípadu. Medzi nevýhody patria vysoké investície, aj keď cena franšízy je rozdielna. Je dôležité zvážiť výšku príspevkov, návratnosť investície, mieru účasti franchisora ​​na práci.

Ďalšou možnosťou je založiť si firmu sami. Táto metóda si vyžaduje viac času, okrem toho potrebujete znalosti o práci s dlžníkmi vrátane problémových. Ale s investovaním finančných prostriedkov existuje možnosť získať veľký zisk, ktorý zostáva majiteľovi. Ak neexistuje právne oddelenie a bezpečnostná služba, práca s problémovými dlžníkmi sa presúva na zberateľov.

Registrácia

Ako otvoriť MFI? Zákon hovorí, že takúto spoločnosť môže založiť právnická osoba, ktorá je registrovaná vo forme fondov, inštitúcií, okrem rozpočtových, autonómnych neobchodných organizácií, spoločností. Nie je potrebné získať licenciu MFI. Táto požiadavka sa vzťahuje na banky. Je potrebné mať len o zápise do registra PFI. Tento dokument potvrdzuje zákonnosť konania. Po registrácii môžete začať podnikať.

Ak chcete otvoriť MFO LLC, musíte mať:

1. Zakladacia listina spolocnosti.
2. Rozhodnutia o založení spoločnosti.
3. Formuláre 11001.
4. Príkaz o vymenovaní generálneho riaditeľa s povinnosťami hlavného účtovníka.
5. Vyhlásenia o systéme zdaňovania.
6. Potvrdenia o štátnej dani.
7. Žiadosť o kópiu stanov.

Získanie stavu

Na registráciu PFI sú potrebné tieto dokumenty:

1. Žiadosť o vloženie informácií do registra PFI.
2. Osvedčenie o registrácii právnickej osoby (kópia).
3. Rozhodnutie o vytvorení právnickej osoby a zakladajúce listiny (kópie).
4. Rozhodnutie o voľbe orgánov právnickej osoby (kópia).
5. Informácie o zakladateľoch.
6. Informácie o skutočnej adrese.
7. Zoznam dokumentov.

O žiadosti sa rozhodne do 14 dní. Po 10 dňoch od prijatia dokumentov FFMS môžete svoju organizáciu nájsť v registri.

Prilákanie peňazí

Je dôležité vedieť nielen to, ako otvoriť PFI, ale aj ako získať peniaze. Inštitúcie môžu jednotlivcov: zakladatelia, účastníci, investori. Množstvo vyzbieraných peňazí nie je obmedzené. Ak iná osoba poskytne prostriedky na pôžičku, s výhradou uzavretia dohody s jedným dlžníkom, maximálna suma je 1,5 milióna rubľov.

Ak jednotlivec prevedie peniaze do PFI, potom sa z príjmu organizácie odpočíta daň vo výške 13 %. V tejto situácii inštitúcie zadržia sumu individuálne a vypočítajú sa so štátnym rozpočtom. Investor dostane príjem, okrem dane z príjmu fyzických osôb.

Organizácia vytvára pravidlá pre príspevky:

1. Vlastný kapitál - nie menej ako 5%.
2. Likvidita - od 70%.

Vlastné zdroje PFI v Moskve a iných regiónoch zahŕňajú kapitál, rezervy, pôžičky. V prípade úpadku spoločnosti sú požiadavky na úvery uspokojené až po splatení všetkých dlhov. Tieto podmienky sa považujú za nespochybniteľné, záväzné a sú uvedené vo všetkých zmluvách. Štvrťročné výpočty sa vykonávajú podľa finančné výkazy, ktorý sa prenesie do FFMS.

Investície a zisk

Na dosiahnutie rýchlej návratnosti investície je potrebné vypracovať podnikateľský plán organizácie. Náklady na začatie podnikania:

1. kapitálové investície.
2. Kapitál na poskytovanie úverov - 900 tisíc rubľov.
3. Nákup vybavenia - 100 tisíc rubľov.
4. Nákup zásob - 50 tisíc rubľov.

Súčasné náklady zahŕňajú:

1. Prenájom kancelárie - 20 tisíc rubľov.
2. Plat pre 4 zamestnancov - 120 tisíc rubľov.
3. Reklama - 50 tisíc rubľov.
4. Náklady - 30 tisíc rubľov.

Výška kapitálových investícií bude 1 milión 50 tisíc rubľov a bežné náklady - 220 tisíc rubľov. Náklady sa môžu líšiť, všetko závisí od prípadu, ale podľa tento príklad bude možné vypočítať všetky nuansy. Ak chcete, môžete zorganizovať PFI v rámci franšízy za výhodných podmienok.

Podnikateľský plán

Pri otváraní PFI musíte zvážiť:

1. Výdavky na údržbu firmy vrátane prenájmu kancelárie, opravy, mzdy.
2. počiatočné investície.
3. Harmonogram zamestnancov.
4. Reklama.
5. Straty.
6. Doba návratnosti.
7. Ziskovosť.

Biznis MFI je ziskový, no zároveň má veľkú konkurenciu. Preto je potrebné, aby vedenie spoločnosti bolo pred súpermi. To sa dosahuje prostredníctvom reklamy, ktorá hovorí o akciách a špeciálnych ponukách. Dôležitý aspekt počíta kvalitná práca zamestnancov, čo automaticky podporuje podnikanie.

Účtovníctvo rizík a práca s dlžníkmi

Veritelia boli vždy úspešní. Teraz sa veľa ľudí obracia na PFI, aby dostali peniaze, hoci sadzby sú tam dosť vysoké. Je potrebné zamerať sa na ľudí, ktorí sa vo finančnom sektore nevyznajú. Naliehavé pôžičky by sa mali ponúkať, keď človek potrebuje finančné prostriedky tu a teraz.

Takmer všetky PFI poskytujú peniaze na pas. Táto lojalita zvyšuje výšku zisku, ale zvyšuje aj riziká, pretože zákazníci nemusia splácať dlh. Takže stávky sú dosť vysoké. Aby ste zostali v zisku, riziko je zahrnuté v stávke. Určuje sa pri zostavovaní podnikateľského plánu.

Je dôležité zvážiť nasledujúce nuansy:

1. Ak je dlžník dôkladne skontrolovaný, potom je v rozpočte zahrnutých asi 10% na riziko nesplatenia.
2. Pri poskytovaní úverov s preverením úverovej histórie je riziko nesplatenia 10-20%.
3. Naliehavé mikroúvery vydané na základe pasu majú vysoké percento rizika – 30 – 40 %.

Návratnosť a zisk sa určuje na základe toho, ako bude prebiehať práca s dlžníkmi. Spravidla v malé firmyžiadna osobná bezpečnosť a žiadni právnici. Preto bude ťažké vrátiť prostriedky. V rámci franšízy takéto problémy nebudú. O samostatná práca dlhy sa predávajú zberateľom, ale ich hodnota bude nižšia ako celá výška dlhu.

Pri otváraní PFI je preto dôležité zvážiť mnohé nuansy, aby ste ju založili ziskové podnikanie brať do úvahy všetky riziká. S kompetentným prístupom k podnikaniu bude možné viesť úspešná činnosť Inštitúcia, ktorá bude časom rásť.

Ak sa rozhodnete otvoriť PFI, pravdepodobne viete, že v poslednej dobe informácie o takýchto organizáciách v celkom určite musia byť zapísané v štátnom registri. Okrem toho zaviedli rozlíšenie medzi pojmami PFI a MCC: hlavný rozdiel je v tom, že mikroúverové spoločnosti nemajú právo priťahovať investície zvonku – výlučne od svojich zakladateľov.

Vzhľadom na menšie obmedzenia je teraz registrácia PFI žiadanejšia. Aj keď už máte pripravený podnikateľský plán, je najlepšie otvoriť PFI s presným poznaním poradia potrebné opatrenie. Registrácia MFI krok za krokom vám pomôže vyhnúť sa zbytočným komplikáciám a dosiahnuť svoj cieľ čo najrýchlejšie.

Postup otvárania PFI

Ak premýšľate o tom, ako otvoriť MFI od začiatku, ale zároveň chápete, že nemáte čas na úplnú registráciu, použite službu registrácie PFI na kľúč. V tomto prípade je potrebná minimálna účasť z vašej strany, ale zároveň si môžete byť istí, že sú dodržané všetky zákonné jemnosti.

Ak sa rozhodnete sami zistiť, ako otvoriť PFI, návod krok za krokom neublíži vám to: ak ho budete dodržiavať čo najpresnejšie, dosiahnete svoj cieľ. Napriek zdanlivému množstvu ťažkostí pri registrácii nie je toľko nuancií. Budete potrebovať:

1. Pripravte základné dokumenty.
2. Zaregistrujte sa na daňovom úrade.
3. Otvor účet.
4. Skontrolujte stav založenej organizácie.

Ako vidíte, registrácia MFC alebo MFO neposkytuje žiadne neprekonateľné prekážky. Stačí len dodržiavať uvedenú schému a postupovať podľa bodov v nej uvedených.

Ako pripraviť dokumenty

Najčastejším dôvodom odmietnutia zápisu nového MFO do registra je rozpor medzi Chartou nevyhnutné požiadavky. PFI nie je len právnická osoba: v tomto prípade je potrebné dodržiavať 151. federálny zákon. Aby sa zaručilo, že nedostanete odmietnutie, do charty by sa malo zahrnúť:

• Zoznam plánovaných aktivít;
• Upozorňujeme, že každá transakcia, ktorej hodnota presahuje 10 % hodnoty majetku spoločnosti, musí byť vopred schválená;
• Názov orgánu, ktorý vypracuje pravidlá poskytovania pôžičiek obyvateľstvu a monitoruje ich vykonávanie;
• Postup pri riadení PFI, ak je potrebné zverejniť informácie o osobách schopných ovplyvňovať rozhodovanie o činnosti PFI.

Aby sa náhle nestretli so žiadnymi obmedzeniami a mohli naďalej naplno pracovať, je vhodné, aby organizátor PFI zahrnul doložky o nasledujúce typy aktivity:

• Práca v oblasti poisťovníctva;
• Poskytovanie poradenstva v oblasti finančného sprostredkovania;
• Poskytovanie mikropôžičiek fyzickým osobám, právnickým osobám, ako aj individuálnych podnikateľov;
• Spracúvanie údajov poskytnutých zákazníkmi v rámci nevyhnutnom na poskytovanie služieb najvyššej kvality.

Pozor! Pri vytváraní charty na registráciu PFI v roku 2017 nezabudnite dôkladne premyslieť veľkosť schváleného kapitálu! Po uvedení minimálnej mzdy v dokumentoch budete musieť čeliť nepríjemnostiam pri schvaľovaní každej mikropôžičky.

Pre plné fungovanie budúcej PFI je najlepšie uviesť v dokumentoch overený kapitál, ktorej výška nie je nižšia ako 10 % maximálneho plánovaného úveru.

Interakcia s daňou

Aby ste sa mohli zaregistrovať na príslušných úradoch ako právnická osoba, je potrebné pripraviť niekoľko dokumentov:

1. V závislosti od počtu zakladateľov - rozhodnutie jednej osoby alebo protokol o stretnutí skupiny osôb potvrdzujúci súhlas so štátnou registráciou.
2. Vypracovaná charta, v ktorej sú uvedené všetky vyššie uvedené položky.
3. Príkaz schvaľujúci vymenovanie generálneho riaditeľa.
4. Vyplnená a notársky overená žiadosť (formulár 11001).
5. Potvrdenie o zaplatení štátnej povinnosti.
6. Žiadosť o kópiu charty po jej potvrdení Federálnou daňovou službou.

Vo všeobecnosti sa registrácia MCC a MFO nelíši od postupu pri vytváraní akejkoľvek inej organizácie: po päťdňovej lehote od dátumu predloženia všetkých dokumentov môžu zakladatelia dostať všetky dokumenty potrebné v takýchto prípadoch.

Prečo si otvoriť bankový účet

Právnická osoba, ktorá práve dokončila svoju registráciu, nie je oprávnená vykonávať mikroúvery. Najprv musíte zaregistrovať PFI v registri centrálnej banky. Za tento postup sa platí.

Pozor! Štátna povinnosť registrácie IFC v centrálnej banke musí byť prevedená z účtu samotnej organizácie a nebude akceptovaná iným spôsobom!

Preto je jednou z položiek na zozname toho, ako si samostatne otvoriť organizáciu mikrofinancovania, vytvorenie bankového účtu. Postup tiež poskytuje určitú postupnosť akcií:

• Výber banky, ktorá je pre vás najvýhodnejšia;
• Objasnenie podmienok služby a taríf, za ktoré sa bude vykonávať;
• Príprava potrebného balíka dokumentov (kópia prijatej charty, príkaz na pridelenie právomocí generálnemu riaditeľovi, výpis z Jednotného štátneho registra právnických osôb).

Rôzne banky môžu mať rôzne podmienky na otvorenie účtu: v niektorých od vás pri registrácii MKC v roku 2017, ako napríklad peňažné finančné inštitúcie, vyžadujú poskytnutie už notársky overených kópií dokumentov, zatiaľ čo v iných sa tento postup vykonáva priamo na mieste.

Tiež pre tých, ktorí musia registrovať ICC v centrálnej banke (alebo PFI), je potrebné mať pečať organizácie, takže by ste sa mali postarať o jej výrobu vopred. Po poskytnutí všetkých požadované dokumenty zostáva generálnemu riaditeľovi podpísať dohodu s útvarom RKO a vyhotoviť kartičku, ktorá bude obsahovať vzory pečiatky a podpisu.

Po krátkom čase (zvyčajne nie viac ako tri dni) sa vytvorí účet požadovaný tými, ktorí sa zaujímajú o to, ako otvoriť organizáciu mikrofinancovania. Do oprávnenia riaditeľstva organizácie nepatrí oznamovanie o otvorenom účte žiadnym orgánom - túto povinnosť preberá banka. Po dokončení otvorenia účtu v Centrálnej banke Ruskej federácie sa registrácia IFC môže považovať za dokončenú, zostáva len vložiť na váš účet sumu dostatočnú na zaplatenie štátnej dane.

Dokončenie registrácie

Registrácia PFI: čo to je, ako zabezpečiť, aby všetko išlo dobre, ako sa vyhnúť chybám pri registrácii - tieto a ďalšie otázky sú úplne prirodzené pre tých, ktorí uvažujú o tom, ako otvoriť organizáciu mikrofinancovania od nuly. Podnikateľský plán je vypracovaný, hlavné kroky sú ukončené – čo ďalej? Zostáva posledný krok: registrácia PFI v Centrálnej banke Ruskej federácie. Na to potrebujete:

• Vyjadrenie generálneho riaditeľa vo voľnej forme;
• Štatutárne dokumenty;
• príkaz upravujúci menovanie generálneho riaditeľa;
• Dokumenty o štátnej registrácii a registrácii;
• výpis z Jednotného štátneho registra právnických osôb overený podpisom a pečiatkou riaditeľa;
• Údaje o všetkých osobách, ktoré sú zakladateľmi PFI;
• Sídlo riadiaceho orgánu spoločnosti;
• Potvrdenie o zaplatení štátnej povinnosti.

V zásade sa nebudú musieť vykonávať žiadne obzvlášť zložité manipulácie. Registrácia MKC na kľúč je, samozrejme, z časového hľadiska oveľa jednoduchšia ako otváranie mikropôžičiek od nuly, no samoregistrácia MKC je pre jeho majiteľa cenovo výhodnejšia. Ak ste si pozorne prečítali, ako otvoriť mikrofinančnú organizáciu, a pochopíte podrobné pokyny, pokojne prejdite na všetky prípady. Ďalšou možnosťou je otvorenie franšízovej mikrofinančnej organizácie.

Franšíza na otvorenie PFI

Vzhľadom na všetky inovácie, ktoré vstúpili do platnosti za posledné dva roky, je zrejmé, že postup otvárania MFO a/alebo MCC sa stal komplikovanejším. Aj keď sme vedeli, ako otvoriť PFI, podrobné pokyny v roku 2017 sa stali oveľa komplikovanejšími. Východiskom môže byť franšíza MFI. Jeho výhody sú zrejmé:

1. Absencia ťažkostí spojených s postupom registrácie.
2. Plná podpora pred otvorením aj počas prevádzky.
3. V prípade potreby možnosť predaja podniku.
4. Minimalizácia rizika nesplácania úveru podaním žiadosti o platobnú schopnosť klienta na centrálu.
5. Zníženie nákladov na reklamu, ďalších zamestnancov.
6. Spolupráca s inkasnými agentúrami, ktoré nie sú veľmi ochotné spolupracovať s tými, ktorí sa rozhodnú otvoriť PFI bez investícií.

Otvorenie MFI v rámci franšízy má stále dosť pozitívnych aspektov, ale každý má právo rozhodnúť sa, čo presne bude robiť. Ak máte stále pochybnosti o najlepšom spôsobe otvorenia PFI, môže to byť online konzultácia špecialistov na túto otázku skvelá možnosť urobiť správne rozhodnutie.

Povedali sme vám o niekoľkých spôsoboch, ako otvoriť mikropôžičky a zarobiť na tomto druhu podnikania. Každý z nich má svoje pre a proti, líši sa aj materiálovými a časovými nákladmi. Po ponorení do všetkých nuancií si môžete vybrať, ktorá je pre vašu situáciu najvhodnejšia.