Por qué el dinero se acumula. Por qué los rusos no ahorran dinero. Video. Cómo administrar eficazmente su presupuesto familiar

¿Está gastando su sueldo antes de recibirlo? ¿Quieres aprender a ahorrar y ahorrar dinero, salir de la deuda? No existe una varita mágica financiera, pero algunos consejos simples lo ayudarán a controlar su presupuesto y ahorrar dinero para vacaciones, un automóvil e incluso un apartamento.

Por qué necesita ahorrar y cómo ahorrar dinero

• El ahorro es un "colchón de seguridad"
• Reservar más dinero significa obtener un grado adicional de libertad.
• Mejora de las condiciones de vida
• El ahorro es el futuro de tus hijos
• Aparta dinero para ocio y artículos de lujo.

Solo el 30% de los rusos saben cómo ahorrar y ahorrar. " El dinero no puede comprar la felicidad”, es un viejo dicho trillado que lleva a las personas a un callejón sin salida financiero y a un agujero de la deuda. La verdad es que el dinero puede ayudarte a alcanzar la felicidad. El dinero no es la raíz de todos los males, sino una herramienta; todo depende de cómo lo uses.

famosa actriz estadounidense Juana Ríos declaró: "La gente dice que el dinero no es la clave para la felicidad, pero siempre creí que teniendo suficiente dinero, puedes hacer esta clave".

Y necesitas una llave?

Cómo aprender a ahorrar dinero

¿No puedes ahorrar dinero? se van" a través de tus dedos"y son muy similares a la miel, como en la canción de Winnie the Pooh "... si lo es, entonces no está allí de inmediato". Saber, no ahorrará ni un centavo hasta que sepa exactamente a dónde van sus ganancias.

Ahorrar no es tan divertido como gastar, pero nada es imposible. Las reglas de oro del presupuesto familiar, formuladas por expertos financieros, lo ayudarán a comprender cómo comenzar a ahorrar dinero y no desviarse. A continuación, consideraremos los secretos y las formas de ahorrar dinero en cualquier condición.

Secreto #1: Contabilidad de Costos

¿Cómo decide dónde puede ahorrar y ahorrar dinero si no tiene idea de sus gastos? ya hemos escrito. Descarga una hoja de cálculo de Excel, optimízala según tus necesidades y empieza a registrar los gastos sin dejarlo para mañana. Obtenga un bloc de notas, instálelo si no le gustan las hojas de cálculo.

¿Cuánto se gasta en vivienda, comida, impuestos, deuda y entretenimiento?

Una vez que tenga una imagen clara de los gastos en un mes típico, puede identificar las áreas problemáticas. Cuánto ahorrar dinero y qué compras impulsivas innecesarias se pueden reducir, se hará claramente visible en unas pocas semanas. IMPORTANTE! A primera vista, puede parecerle una tontería anotar todos sus gastos, porque ya lo sabe todo, pero cuando sus estadísticas financieras están frente a usted no por un día o dos, sino por un mes, es posible que se sorprenda de las cantidades que van a ciertas cosas. Esto ayudará a determinar dónde gasta más y en qué puede ahorrar, porque en las condiciones de un día puede ser una tontería, pero en las condiciones de un mes puede ser una alternativa a un refrigerador nuevo.

El dinero reservado para el futuro es garantía de confianza en el futuro.

Principios básicos del presupuesto.:

1. desarrollar un plan: definir claramente los objetivos y establecer plazos realistas para la implementación de todos los elementos. Ahorre dinero solo por " día lluvioso”es una estrategia perdedora en un sentido psicológico. La gente está tan dispuesta que necesita " patear”, es decir, una cierta amenaza para el bienestar, o la motivación. Ahorrar es más fácil si se avecina un sueño anhelado y anhelado: un apartamento, un coche o algo no global, pero no menos importante para ti. Los objetivos pueden variar desde la compra de un nuevo televisor planificada desde hace mucho tiempo hasta un viaje a un país que ha querido ver desde la infancia. Será genial si ella realmente puede inspirarte. Su objetivo era lo más específico posible. Es decir, no abstracto. buena televisión”, sino un modelo específico. O un viaje por un período de tiempo determinado a un país claramente definido con una lista aproximada de lugares para visitar. Establezca objetivos a corto y largo plazo, calcule cuánto dinero necesita ahorrar por mes y cumpla con su plan. Confía en la experiencia de un empresario exitoso Esteban Covey: "Las metas son pura fantasía a menos que tengas un plan específico para alcanzarlas".
2. Separa las necesidades de los deseos, entiende la diferencia.. Es más fácil decirlo que hacerlo, pero haga una regla para tomar un descanso antes de comprar. Antes de agarrar otro estilete o un quinto giro excepcionalmente maravilloso, “ aplazar”con un pensamiento durante varios días, especialmente porque el placer de esperar una compra es mucho más que después de la compra.
3. ¡Mímate de vez en cuando! La diferencia entre la frugalidad y la tacañería es casi la misma que entre una dieta rápida y saludable.

Secreto #2: Páguese usted primero

Seguro que has escuchado esta frase más de una vez. ¿Sabes por qué se repite a menudo? Este principio funciona. Pagarse a sí mismo significa apartar cierta parte de sus ganancias en un depósito, una cuenta separada o simplemente poner dinero en un sobre.

Pero apartar dinero de su cheque de pago a fin de mes, justo lo que queda después de todos los gastos, es un gran error que comete la gran mayoría.

Los ahorros deben pensarse de la misma manera que cualquier otra cuenta. Cuando te llega el recibo de la luz, de la televisión por cable o del teléfono, ¿qué haces? Así es como debe tratar su cuenta de ahorros. Si su objetivo es acumular condicionalmente 10,000 rublos por mes, pague primero este artículo.

Secreto #3: Gasta menos de lo que ganas

no, no se trata reducción de marcha, No tengas miedo. Estamos hablando solo de ahorros razonables y planificación para el futuro. Piensa por ti mismo: si ganas al mes 50000 y gastar 55 , el saldo presupuestario será no menos 5 mil rublos. Lo más probable es que haya utilizado una tarjeta de crédito y tendrá que pagar la deuda con intereses, lo que significa que en el futuro deberá reducir no 5 mil, sino una gran cantidad.

Saldo cero ya es mejor: sabes planificar, pero no sabes ahorrar. En este caso, corres el riesgo de no estar preparado para los gastos imprevistos que la vida te presenta regularmente.

para que funciono Rockefeller Hace 100 años, sigue funcionando hoy. Las herramientas cambian, pero no los principios de la economía.

Cómo ahorrar dinero y no gastarlo

“... Puede ser una tontería ganar dinero, pero se necesita sabiduría para ahorrar y administrarlo para su propio beneficio”, - Brigham Young, el líder espiritual de los mormones del siglo XIX, tuvo 55 esposas y logró planificar y ahorrar el presupuesto de su familia bastante numerosa.

Seamos realistas: incluso si aumenta sus ingresos, su situación financiera no cambiará, solo se permitirá gastar más. La única salida es aprender a controlar los gastos y ahorrar dinero.

¿Cuándo es el mejor momento para ahorrar dinero?

La respuesta es inequívoca: inmediatamente después de recibirlos. Esta es la regla básica de la gestión de las finanzas personales. Al ahorrar dinero de inmediato, simplemente lo elimina del presupuesto familiar y se ajusta automáticamente al marco financiero deseado. De lo contrario, se presenta una situación típica en la que parece haber mucho dinero a principios de mes, y parece que no tiene nada de malo mimarse un poco. Al final del mes, la billetera está vacía y gastas solo en las cosas más necesarias, y de repente resulta que no puedes posponerlo este mes. Por lo tanto, la solución correcta sería establecer un día específico (generalmente esta es la fecha en que llega el salario) y reponer los ahorros regularmente en esa fecha. Depositar y olvidar es la mejor manera de ahorrar dinero.

15 formas de ahorrar y ahorrar dinero

1. Separa dinero para necesidades esenciales en cuatro sobres, uno para cada semana. Ponga el dinero para ahorros específicos en el quinto sobre y escóndalo si no ha abierto una cuenta de depósito.

2 . Saque sus tarjetas de crédito/débito de su billetera, tome efectivo por la cantidad que planeó para la semana.

3 . Abre un depósito. Puede crear cuentas separadas para cada artículo de ahorro: para automóviles, vacaciones, el futuro del niño. La magia del interés compuesto al menos compensa la inflación, si no multiplica la diferida. Puede ahorrar dinero en una tarjeta si tiene absoluta confianza en su fuerza de voluntad.

4 . Planifique su menú para la próxima semana y haga una lista de compras. En primer lugar, esto salvará al cocinero casero de los pensamientos pesados ​​​​"qué cocinar esta noche" y, en segundo lugar, no habrá una situación en la que el refrigerador esté lleno de restos de productos caducados.

5 . Vaya a la tienda cuando tenga poco tiempo, si le queda una hora antes de un programa de televisión interesante o un negocio importante. Con una lista de compras en la mano, literalmente “vuelas” por el espacio comercial y evitas la tentación de comprar cosas innecesarias.

6 . Compre a granel siempre que sea posible. Las cadenas de tiendas constantemente organizan promociones y ventas para algunos artículos. Arroz, pasta, pasta de dientes, papel higiénico, etc., comprados con descuento, son un buen comienzo para ahorrar el próximo mes.

7 . Pague las facturas a tiempo. Automatice los pagos si es posible. Los cargos por pago atrasado son una desventaja de su presupuesto. Y no agite la mano que, dicen, ha corrido un centavo allí arriba: un centavo ahorra un rublo.

8 . Consulta el precio antes de comprar algo caro. Vaya en línea y vea si otro vendedor ofrece un mejor precio en el artículo.

9 . Evite comprar por impulso. Espere uno o dos días, considere cuánto necesita este artículo, verifique el precio con otros comerciantes.

10 . Revisar tarifas de Internet, telefonía móvil y TV por cable/satélite. Hay ejemplos en los que las personas pagaron cinco veces más por la televisión porque no sabían sobre los cambios de precios. Los operadores no se transferirán a una tarifa favorable sin su participación.

11 . ¡Un estilo de vida saludable es el camino hacia un presupuesto saludable! No es fácil, pero trata de abandonar los malos hábitos. Simplemente multiplique el costo de un paquete de cigarrillos por la cantidad de días en un año. Podrías ahorrar este dinero.

12 . Permítase un gasto agradable, comodidad psicológica, sobre todo. Ropa nueva, reuniones con amigos con un vaso de cerveza, ¿por qué no? Pero no te dejes llevar. Recuerda el plan: tienes una meta.

13 . Echa un vistazo a los armarios. ¿Cómo se puede ahorrar dinero aquí, te preguntarás? Vende lo que ya no usas. Llévelo a una tienda de segunda mano o publíquelo en un sitio en línea. Los ingresos del dinero no planificado se guardan en sobres o en un banco.

14 . Planifica tus vacaciones con anticipación. El costo de los boletos de hotel, avión y tren suele ser menor si se reserva seis meses o un año antes del viaje.

15 . No te rindas. " Cuando todo parezca estar en tu contra, recuerda que el avión despega contra el viento...". (Henry Ford).

Cómo aprender a ahorrar dinero con un pequeño salario

Sí, no es tan simple como les gusta recitar a todo tipo de analistas y expertos financieros, pero no hay otra salida. No tienes que reinventar la rueda, las reglas básicas sobre cómo ahorrar adecuadamente dinero de tu salario:

• Asegúrese de llevar la "contabilidad del hogar", donde realiza absolutamente todos sus ingresos y gastos. Una vez que pueda ver por sí mismo exactamente cuánto dinero gasta en diversas necesidades (comida, facturas de servicios públicos, entretenimiento, etc.), será mucho más fácil analizar y determinar qué categorías de gastos se pueden recortar. En el futuro, esto ayudará a calcular cuánto dinero puede ahorrar sin dolor para el presupuesto.
• Antes de ir a la tienda, haz una lista de la compra y no lleves más de la cantidad necesaria para tu lista. Todo tipo de vendedores y comerciantes no comen su pan en vano: según las estadísticas, sin un plan claro, el comprador gasta en promedio 1,5 veces más dinero en la tienda de lo planeado.
• Es mucho más rentable cocinar los alimentos por su cuenta, sin recurrir a los servicios de cocción y productos semiacabados. Es útil no solo para la billetera, sino también para el estómago.
• No compre cosas que no necesita solo porque son baratas. Como muestra la práctica, en la mayoría de los casos, después de la compra, esas cosas quedan acumulando polvo en los estantes y en los armarios, esperando la oportunidad adecuada que nunca llegará.
• Controlar las facturas de servicios públicos y los gastos. Asegúrese de que los accesorios de iluminación no funcionen en vano en las habitaciones, y debe haber medidores de agua y gas.

Qué hacer si no puede ahorrar dinero en absoluto

En este caso, puede recurrir a métodos radicales, eliminando absolutamente todos los gastos de los que puede prescindir. Este método a menudo se denomina "dieta financiera", incluye la exclusión de sus gastos:

• Absolutamente cualquier entretenimiento;
• Productos que no están categorizados como esenciales. En términos generales, se compila una lista de alimentos para una semana, que debería ser suficiente para una dieta normal. Luego hay una compra de acuerdo con esta lista, y cualquier gasto adicional simplemente se excluye;
• Comidas en cafeterías, restaurantes, bares, etc.;
• Gastos en ropa y otras cosas, si las viejas están en condiciones más o menos tolerables;
• Viajes innecesarios en transporte propio y público;
• Cualquier otro gasto que no sea necesariamente requerido.

Debe considerar seriamente si vale la pena ahorrar dinero de esta manera antes de recurrir a este método. Porque el objetivo por el que decidas ahorrar dinero de esta forma debe merecer realmente la pena. De lo contrario, es poco probable que compense todas las dificultades por las que tiene que pasar. Y como muestra la práctica, es mucho más difícil comenzar a ahorrar dinero sin una experiencia muy exitosa detrás de usted.

Cómo ahorrar dinero para un coche

Antes de inhalar el olor del interior y disfrutar de la suavidad del auto, debes volver al punto” presupuesto". El coche ya no es sólo un medio de transporte, sino también una forma de “derrochar” y no parecer lo que somos. El 86% de los que manejan autos caros y prestigiosos no son millonarios. Además, los gastos relacionados: gasolina, neumáticos de invierno, seguros y mantenimiento, muchas veces resultan una carga insoportable para el presupuesto familiar. ¡No querrás escuchar esto, pero vive dentro de tus posibilidades!

« regla del 20%”, por el que se guían los occidentales, dice que el costo de un automóvil no debe exceder el veinte por ciento de los ingresos anuales. Por desgracia, esta regla rara vez se aplica en nuestras realidades, por lo que nos centraremos en el costo del servicio y el crédito.

cuanto debe costar un carro

No debe gastar más del 10% de los ingresos mensuales de su hogar en el mantenimiento del automóvil. Menos del 10% es incluso mejor. Esto debe incluir todos los costos del automóvil:

• • • precio del préstamo;
    • seguro;
    • impuesto sobre vehículos;
    • Mantenimiento;
    • neumáticos de verano/invierno;
    • repostaje y lavado;
    • tarifas de estacionamiento.

Cuanto más caro es el coche, mayor es el coste de mantenimiento. En caso de un incidente en la carretera, la reparación de daños puede arruinar y aterrizar en el " ración de hambre" familia. Piénsalo.

Cómo ahorrar dinero para un coche

Comprar un automóvil, nuevo o usado, es el segundo gasto más grande para la mayoría de las personas (después de un apartamento). Esta es una meta a mediano plazo que debes fijar en el presupuesto y determinar cuánto dinero necesitas ahorrar cada mes.

Desde un punto de vista financiero, un automóvil no es una inversión. La máquina pierde casi un tercio de su valor en el primer año de funcionamiento, requiere inversión y costes fijos.

Cuanto menos gastes en un coche, más te queda para todo lo demás.

Un breve recordatorio sobre cómo planificar una compra y ahorrar:

• Haz las matematicas: añade al coste del propio transporte el seguro, la instalación de una alarma de seguridad y el diagnóstico (si el coche no es nuevo). Dejar margen de maniobra por si acaso: cambios de aceite no programados, cambios de seguro. Divide la cifra resultante por la cantidad que eres capaz de ahorrar regularmente de tu salario. El resultado es el período durante el cual se acumulará el dinero.

Si decide tomar un préstamo de automóvil, determine cuánto puede pagar cada mes. Trate de no ir más allá del presupuesto descrito anteriormente.

• Dedique un poco de tiempo e interésese en las condiciones de los préstamos de los concesionarios de automóviles. Una pequeña nota de consejo: en diciembre-enero, muchos comerciantes reducen los precios u ofrecen préstamos sin intereses, controlan los precios.

En general, cuanto mayor sea el pago inicial, menor será la tasa de interés. Por lo tanto, lo óptimo sería encontrar un término medio: apartar parte del dinero por adelantado, obtener un préstamo por el monto restante.

• ¡Oferta! Pregunta en el salón por posibles descuentos. Al final de los períodos de informe (mes o trimestre), el jefe del departamento de ventas puede encontrarse con usted a mitad de camino y hacer algún descuento.

Como mínimo, se le ofrecerán alfombras, protección o alguna otra pequeña cosa útil como regalo.

• Ahora que ha determinado el costo, el tiempo y sus opciones, pasemos a la parte difícil: apégate al plan y ahorra.

Cómo ahorrar dinero es tu decisión; la mejor manera es hacerlo automáticamente. Obtenga una cuenta de depósito separada en un banco con posibilidad de reposición y capitalización. El dinero en el banco crecerá un poco. Establezca un pago regular desde la cuenta principal, cada mes el banco transferirá la cantidad acordada al depósito especificado.

O, a la antigua usanza, coloque el sobre firmado con el dinero en la cómoda. ¡Sellarlo! Si algún día sientes unas ganas irresistibles de sumergirte en el “alijo”, pensarás “vale la pena” mientras abres el sobre.

Cómo ahorrar dinero para un apartamento o casa

Comprar un apartamento o una casa es uno de los pasos financieros más importantes de la vida. Si no eres una celebridad rica, tendrás que aprender de la experiencia cómo ahorrar dinero de cada cheque de pago. Por un lado, esta es una tarea difícil. ¡Pero el premio es grande! Los metros cuadrados propios son caros tanto en sentido literal como figurado.

De hecho, solo hay dos opciones para comprar un apartamento:

• enteramente en efectivo;
• préstamos más efectivo.

¿Hipoteca o ahorro?

Puede parecer una locura ahorrar dinero para un apartamento o ahorrar dinero para comprar una casa sin hipoteca. Sin embargo, ¿ha pensado en los sobrepagos, que alcanzan tamaños muy impresionantes?

Por ejemplo, un apartamento grande de dos habitaciones en las regiones cuesta de 2 a 2,5 millones de rublos. Tomemos el mínimo. Supongamos que hay dinero acumulado o capital de maternidad: 500 mil rublos, es decir, tendrá que pedir prestado al banco alrededor de un millón y medio a una tasa mínima del 11% anual. Una hipoteca a veinte años le costará $2.2 millones adicionales.

¿Quieres saber cuánto dinero y cuánto tiempo necesitas ahorrar mensualmente para ahorrar la misma cantidad? Para aclarar la comparación, supongamos que se decidió ahorrar 15 mil rublos para el futuro. La capitalización mensual, la reposición del depósito dará el resultado deseado después de 6 años de ahorro lento.

Las bonificaciones, los ingresos por la venta de artículos de segunda mano, otros ingresos adicionales deben ir directamente al depósito. Esto acelerará significativamente la acumulación y acercará la tan esperada "hora X".

Cómo ahorrar dinero para un apartamento

« ... gente común ... el problema de la vivienda solo los echó a perder ...- Voland miró hacia el agua. Comprar su propia casa en condiciones modernas no es una tarea fácil, pero se puede resolver.

• Tome nota de 15 consejos para ahorrar dinero y atenerse constantemente a la estrategia elegida.
• Consiga el apoyo de sus seres queridos: si se ve obligado a alquilar una casa y al mismo tiempo ahorrar para un apartamento, intente “compactar” un poco y vivir temporalmente con sus padres.
• Los estadounidenses a menudo permiten que los inquilinos entren en una habitación libre para reducir los costos de alquiler y servicios públicos. Considera la idea, no es tan mala como parece a primera vista.
• Revise el alquiler de su apartamento actual: ¿tal vez elija un área menos costosa?
• Establezca una cuenta de ahorros separada, pero no olvide agregarla al fondo de "emergencia". Los ahorros para la vivienda son el último lugar donde puede obtener dinero en una emergencia.

Disciplina, planificación, ahorro, elaboración de presupuestos: esos aburridos términos contables que le aprendieron mientras leía...

Piensa diferente: independencia, libertad, impresiones, tu hogar, confianza en el futuro.

La capacidad de ahorrar dinero y cuidar cada centavo te dará la clave de la que hablábamos al principio. La clave de la felicidad que puedes hacer tú mismo.

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compañeros de clase

La independencia financiera es la capacidad de vivir al nivel en el que está acostumbrado a no trabajar.

Si, por ejemplo, no tienes ahorros o bienes o un negocio que te genere ingresos, y tienes que trabajar todos los días para conseguir dinero, esto es una dependencia financiera absoluta de la sociedad, el empleador y la condición de tu cuerpo, porque tan pronto como se cansa, se agota, se enferma o quiere irse de vacaciones, pero no tiene esa oportunidad y se ve obligado a trabajar duro para recibir dinero, comerlo, pagar la vivienda, el transporte y todo. demás.

Es la dependencia financiera absoluta.

Según la filosofía de las actitudes hacia el dinero, las personas se pueden dividir en:

1) hambriento

2) sinvergüenza

Suma

4) idiota honesto

Un hombre hambriento es una persona que gasta todo lo que gana.

El mayor secreto del hambre es comer todo lo que tiene, y no importa cuánto gane, gane 5 mil rublos: debe gastarlo, ganar 15 mil rublos, debe gastar 30 mil: gastaremos todo en cero .

Las personas hambrientas tienden a gastar el dinero en su cabeza incluso antes de recibirlo, aún no han recibido una beca, pero ya saben en qué lo gastarán, aún no han recibido un salario, pero mentalmente se lo comieron.

A veces dicen sobre algunos empresarios sin éxito, dicen que esta persona se come las ganancias, es decir, no las invierte en el desarrollo empresarial, sino que las gasta exclusivamente en vivir. Son estas personas las que pasan por la vida con algún cero financiero.

Si te encuentras con personas que dicen que no tienen forma de posponer, porque necesitan vestirse y pagar por los niños y comprar comida, debes saber que eres un mendigo.

Un hombre hambriento siempre encontrará la manera de comprarse un teléfono celular elegante, encontrará la manera de fumar un paquete de kent al día.

Kent cuesta alrededor de $ 1, no podía fumar y ahorrar esta cantidad y solía ir a un país turco, a un hotel económico, digamos 3 estrellas durante 5 días, pero dice que no tiene la oportunidad de vacacionar en el extranjero.

Fumar es un placer para los pobres.

Un sinvergüenza es una persona que gasta todo lo que gana.

El sinvergüenza se ve obligado a sentarse en la cola de los demás, una estafa, un casino, robo, violencia, asesinato, extorsión, cohecho y todo lo relacionado con estos. No hay deseo de producir dinero, de crear empleos, de crear trabajo, pero el deseo de usarlo es muy fuerte. Cabe señalar que los villanos se forman principalmente de los pobres.

La mayoría de las personas no lograrán nada porque gastarán toda su energía en lograr las metas de otras personas.

Un hombre rico es una persona que gasta menos de lo que gana.

La riqueza es un estado mental.

La capacidad de vivir más modestamente que el nivel que puede pagar, mientras que si una persona tiene las inclinaciones de una persona rica, ya ahorra su beca en sus años de estudiante, para que después de graduarse de la universidad administre sus fondos a su gusto. propio criterio. Por lo general, estas personas planean crear su propia oficina, su propio negocio.

La mayoría de los negocios que la gente está comenzando a notar comenzaron con dos graduados que alquilaron una habitación en el sótano con sus fondos existentes, instalaron fotocopiadoras viejas alquiladas, brindaron servicios de consultoría a la población y copiaron documentos al mismo tiempo.

Después contrataron a varios trabajadores, luego a otro y a otro, invirtieron cada centavo que ganaban, ampliaron el local, aumentaron la cantidad de puestos de trabajo, y otros trabajadores llegaban a estos puestos de trabajo y decían “qué mal está todo, seguro que los patrones tienen plata, conexiones, oportunidades”

La justificación son las palabras que los perdedores usan para tener razón ante sus propios ojos.

Idiota honesto: gasta menos de lo que gana.

El estado de emergencia salva al mismo tiempo, no sé qué. Una persona no tiene planes y objetivos específicos, él, simplemente negándose todo, pone dinero en una media.

En lugar de ahorrar para la vejez, es mejor invertir en tu juventud.

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¿Cómo ahorrar dinero? Cualquier persona al menos una vez, pero hizo esta pregunta. Aún más a menudo, especialmente este año, las personas se preguntan por qué no ahorraron antes. En este artículo, he recopilado 20 consejos sobre cómo organizar el proceso de ahorro de dinero. Y no importa para qué ahorres. Las recomendaciones también son adecuadas para aquellos que desean crear una bolsa de aire. Y aquellos que tienen como objetivo ahorrar dinero con fines de inversión.

1. Date cuenta de que necesitas postergar

Muchas personas ahora viven de cheque en cheque. Y esto le sucede a la gente, tanto a la gente de bajos ingresos como a la gente de altos ingresos. Simplemente lo ponen en una cuenta de ahorros. Y, por desgracia, no el dinero. Cuando llega la crisis, las cosas van mal para esa gente. Un estrés. ¿Y por qué lo necesitas? Fondo de estabilización, fondo de reserva, airbag. Llámalo como quieras, pero tiene que ser así.

2. Registro de gastos

A veces, las personas estarían felices de crear una reserva de oro personal. Pero el dinero no es suficiente para una vida sencilla. La mejor solución es considerar sus costos. Sólo que sin fanatismo. Basta con marcar los gastos con una precisión de 10 rublos. (o incluso hasta 100 rublos) Puede arreglarlo en un simple archivo de Excel. Más fácil y más interesante - en una aplicación móvil. Un mes es suficiente para identificar partidas de gastos ineficientes que se pueden recortar.

3. No confundas una cartera de inversión con un airbag

Probablemente tendrá que imprimir el fondo de estabilización en un momento en que hay una crisis en el país. Pero aquí está la mala suerte: en una crisis, a menudo con inversiones, también, una crisis. Los socios no devuelven deudas en recibos. Proyectos de alto riesgo "default". Hay problemas de liquidez. La tarea de retirar inversiones en efectivo es extremadamente problemática. Asi que…

4. El dinero del fondo de estabilización debe ser líquido

Una de mis metas para el 2015 estaba relacionada con el ahorro. Decidí reservar al menos el 10% de mis ingresos cada mes y convertirlo en libras. Tuve una idea para comprar un espacio de estacionamiento en Inglaterra. Al mismo tiempo, creía que esas acumulaciones "en cuyo caso" servirían como airbag. Las diapositivas del rublo-dólar llevaron al hecho de que "si algo sucede" llegó muy rápido.

Las libras tenían que venderse inmediatamente. No tuve suerte con el curso. Pero sobre todo, mala suerte con la proliferación sin escrúpulos de las casas de cambio nacionales. Básicamente, debido a esto, perdí un tercio de mi inversión en la operación. Por lo tanto, mi consejo: el dinero del fondo de estabilización debe mantenerse en las monedas más líquidas. Dólar y euro. Nada exótico.

5. Protege el fondo de estabilización de ti mismo

El principal enemigo de tus ahorros eres tú mismo. ¿Estás familiarizado con la situación cuando te quedas sin dinero y te metes en un sobre con ahorros? Tomas un poco y te prometes devolver todo desde el primer pago. Luego tomas un poco más y más... En un momento, encuentras el sobre vacío.

Como ya se mencionó, una buena bolsa de aire debe ser líquida. Pero al mismo tiempo, este dinero debería ser difícil de conseguir. ¿Qué dice mi experiencia personal? Invertí mis ahorros en monedas de inversión, valores y divisas exóticas. Dichos activos eran realmente difíciles de dilapidar. Pero era difícil venderlos rápidamente sin pérdidas.

6. Fondo de estabilización a distancia

La forma más efectiva de almacenar ahorros es un depósito. Además, no todos los bancos son adecuados aquí. Es óptimo encontrar un banco de los primeros cien, pero con una red de sucursales sin desarrollar. La característica principal es que su oficina está lo más lejos posible de su casa. Y sería demasiado perezoso para ir allí. Es importante elegir un depósito con la capacidad de depositar y retirar dinero sin penalizaciones ni pérdida de intereses.

7. Mejor ahorrar una cantidad fija que un porcentaje de los ingresos

Si vives con un salario, entonces no puedes bañarte. Divida el salario por 10 y envíe el monto recibido al depósito. Si tienes muchas fuentes de ingresos y son inestables, te resulta más difícil. Para calcular el 10% hay que sumar todos los ingresos del mes. Para los inversores profesionales, esta puede ser una tarea abrumadora. Es más fácil calcular el ingreso mensual promedio del último trimestre y seis meses. Y apartar constantemente una décima parte de esta cantidad.

8. Ahorra sin fanatismos

A los 20, traté de ahorrar lo más posible. En algunos meses, fue posible ahorrar alrededor del 50% de los ingresos. Y no tenía una hipoteca, había una motivación para ahorrar la mayor cantidad de dinero posible. Mirando hacia atrás, considero innecesarios tales ahorros. Hay otras dos áreas importantes para la inversión. Esto es autoeducación (capacitaciones, cursos) y caridad. El último punto no es altruismo, sino una elección pragmática.

9. Automatice el ahorro de dinero

En términos de ahorro de dinero, su asistente principal es la automatización. Programa una transferencia regular de dinero desde la cuenta corriente al depósito. Si eres trabajador por cuenta ajena, que se debite el dinero del sueldo de la tarjeta. Si eres autónomo, empresario o inversor, automatiza el débito de tu cuenta corriente principal.

10. Olvídate del ahorro

Automatizar la transferencia de dinero a un depósito resuelve otro problema importante. Con el tiempo, la información sobre el depósito simplemente puede salirse de su cabeza. Entonces, ciertamente no puedes gastar este dinero. Personalmente, no tengo en cuenta el fondo de estabilización en absoluto en mi contabilidad. También ayuda a olvidarse de este dinero.

11. El fondo de estabilización es diferente del fondo de estabilización

A menudo, las personas solo tienen un lugar para guardar. En un huevo almacenan dinero para un "día lluvioso", el pago inicial de una hipoteca y para unas vacaciones. ¡Todo en uno! Pero no está bien. Las alcancías deberían ser diferentes. Porque, de esta forma, podrás estimar correctamente el tamaño requerido de cada uno de ellos.

Por ejemplo, debe repartir el dinero para la salud y para el "mantenimiento de los pantalones". Y no es lo mismo. La cápsula para el tratamiento debe abrirse como último recurso y únicamente para el uso previsto. Si se acaba el dinero "de por vida", es más inteligente pedir prestado que gastar dinero en salud. Es mejor estar sano con deudas que enfermo sin deudas.

12. Una tarjeta de crédito es un mal fondo de estabilización

Algunos de mis amigos consideran razonable destinar todo el dinero gratuito a inversiones. Y si hay un problema, usarán una tarjeta de crédito. Creo que esta estrategia está mal. Cuando una persona tiene culo, lo último que quiere es endeudarse. Y no se deje tentar por el período de gracia en su tarjeta de crédito. En caso de fuerza mayor, a menudo se necesita dinero en efectivo. Y al retirarlos de un cajero automático, el período de gracia se cancela inmediatamente.

13. Necesita saber para qué está ahorrando.

No pospongas el 10% solo porque los libros inteligentes lo digan. Confía en mí, no durará mucho. Hace cinco años, con un salario de 40 mil rublos. Reuní 200 mil Un día me pregunté por qué necesitaba este dinero. La motivación que inspiran los autores de libros con el consejo "hay que ahorrar" parece haberse esfumado. Como resultado, rápidamente perdí todos mis ahorros.

Debe preguntarse: ¿por qué necesita ahorros? ¿Cuál es el propósito de su fondo de estabilización? Por ejemplo, es razonable tener un fondo de salud. Al mismo tiempo, puede tener reservas para su negocio. Su tamaño debería cubrir el costo del servicio de las deudas durante al menos tres meses.

14. Considere el horizonte de planificación

Si está ahorrando para una vejez cómoda, tiene una amplia variedad de opciones. Además del dólar y el euro, puede mantener algunos de sus ahorros en libras y otros en oro. Ya he escrito sobre las desventajas de invertir en estos activos. Pero si compras durante muchos años, la cuestión de la liquidez desaparece. Observo que en este caso, la consistencia es importante. Antes de ahorrar para un objetivo a largo plazo, debe ahorrar para necesidades imprevistas.

15. Ahorra mensualmente

Si desea reservar dinero de un bono trimestral o de una ganancia inesperada, eso es recomendable. Pero a menudo este truco falla. Cuando se paga, las buenas intenciones pueden desaparecer. Querrás gastar dinero en vacaciones o en el último iPhone. Ese no es el punto. Necesitamos un enfoque sistemático. Es óptimo reponer los ahorros regularmente, una vez al mes.

16. Págate a ti mismo primero

Muchas veces la gente no ahorra un porcentaje de los ingresos, sino lo que queda antes del día de pago. Queda el 3 % de los ingresos: bueno, el 10 %, ¡excelente! Yo también viví así. Y si en los últimos días antes del sueldo tenía dinero extra, aumentaba los gastos. A veces tanto que no quedaba nada. Por lo tanto, es necesario reponer los ahorros no en último lugar, sino en primer lugar. Y no cualquier cosa, sino una cantidad o porcentaje concreto.

17. Sé disciplinado

Para mí fue así: metí el primer mes en un sobre el día 1. En el segundo mes, 3 números, en el tercero, ya 5. Entiendes a lo que me refiero. Habiendo permitido el elemento de opcionalidad solo una vez, sigue la degradación. Debe establecer un número específico cuando ahorrará dinero de forma manual o automática. Es importante que la fecha de pago mensual sea realista.

18. Recuerda la promesa que te hiciste a ti mismo de ahorrar dinero.

Lees un artículo sobre cómo ahorrar dinero. Se dijeron a sí mismos: "¡Sí, maldita sea, ahorraré dinero!" Y por tercer mes se olvidaron de eso (si no antes). O tienes supuestamente buenas razones para no guardar nada.

Sabemos que cualquier hábito se desarrolla en 21 días. Pero esta regla se aplica a los procesos regulares. Hay otros chips en el trabajo aquí. ¿Qué uso? Puse la tarea de convertir el 10% en ahorros en la lista de objetivos para el año. Y lo cuelgo donde puedo. En la pared de la computadora, la pantalla de bloqueo en el iPhone, en la "página de inicio" en el navegador. Lo principal es que los objetivos siempre están frente a tus ojos.

19. Mantén tus ahorros en moneda extranjera

Los últimos años nos han demostrado en qué moneda es mejor ahorrar dinero. Las acumulaciones con un horizonte mayor a un año deben mantenerse en moneda extranjera. Pero si ahorras para algo pequeño, hazlo en rublos. Conociendo el costo de su objetivo, divídalo por el n-ésimo número de meses. Ponga a un lado la figura resultante regularmente. Esto te facilitará el control del proceso de acumulación y podrás comprobar rápidamente cuánto te queda para llegar a la meta.

20. Mantén la privacidad

Si ahorras dinero de forma sistemática, independientemente de los ingresos, en un par de años acumularás una buena cantidad. Recuerda que a la mayoría de los rusos no les gustan los ricos. Incluso si su superioridad es pequeña. Por lo tanto, no le cuentes a nadie sobre tus logros financieros. De lo contrario, la relación puede deteriorarse. O comenzarán a trepar a usted con una solicitud de préstamo. Mejor mantener la boca cerrada. Y dedicar el círculo más estrecho de personas a las finanzas personales.

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La capacidad de ahorrar dinero es característica de pocas personas, ya que está directamente relacionada con la capacidad de una persona para organizar su vida, para lo cual es necesario cumplir con ciertas reglas y una estricta autodisciplina. Pero si una persona tiene el deseo de aprender esta habilidad, definitivamente la aprenderá. Y para que ustedes, queridos lectores, tengan este deseo y, al mismo tiempo, el conocimiento de cómo ahorrar dinero correctamente, ¡lea atentamente este artículo! En él, te contaré cómo y por qué ahorrar dinero para no solo tener una reserva estratégica de fondos, sino también poder controlarte a ti mismo y a tus deseos, sin permitir que todo el dinero que ganes se filtre entre tus dedos. .

Bueno, aprenderemos contigo cómo ahorrar dinero y así administrarlo de manera efectiva. Ya aprendí cómo hacer esto, ahora compartiré con ustedes todo el conocimiento que yo mismo tengo. Sabes cómo ganar dinero, esto es muy bueno, y sabes cómo aumentar tus ingresos, esto es encomiable. Pero también es necesario no dejar que el dinero ganado se derrame en todas direcciones. Aún así, te los ganaste con tu propio trabajo, y tu trabajo debe ser valorado y respetado, cuidando tu dinero.

La tarea que tenemos ante nosotros se resuelve con la ayuda de dos cosas: motivación y conocimiento. Además, la motivación es mucho más importante que el conocimiento. No hay mucho que saber aquí para ahorrar dinero, solo necesita ahorrarlo, es decir, reservar una cierta parte de sus ingresos y no gastar el dinero que ahorra. Pero para hacer esto regularmente, necesita tener una buena motivación. Por lo tanto, me centraré en ello.

Entonces, antes de comenzar a ahorrar dinero, una persona debe responder dos preguntas por sí misma. La primera pregunta suena así: ¿por qué y por qué necesita ahorrar dinero, es decir, cuál es el sentido de esto, cuál es el interés, cuál es el beneficio de esto? Y la segunda pregunta: ¿cómo ahorrar dinero correctamente para no limitarse en nada y al mismo tiempo obtener un resultado tangible de sus acciones en forma de ahorros sólidos? Aquí responderé a estas dos preguntas, explicándote el significado de acumular dinero y hablando de formas de acumularlo.

Pregunta uno: ¿por qué ahorrar dinero?

Es necesario ahorrar dinero no solo para tener ahorros, es decir, no solo por razones económicas, sino también psicológicas. El proceso mismo de acumular dinero es la gestión financiera, que requiere un enfoque disciplinado y competente. Y esto significa que una persona que ahorra dinero desarrolla la autodisciplina, así como la atención y la responsabilidad necesarias para el éxito en este negocio. Después de todo, para sumar centavo a centavo y saber siempre cuánto dinero ha acumulado y dónde está, debe ser una persona atenta y responsable que controle estrictamente sus finanzas. Por lo tanto, resulta que al ahorrar dinero, una persona gana poder sobre ella. No permite que el dinero excite sus emociones y lo induzca a gastar dinero sin pensar y sin control; los administra racionalmente, reservando estrictamente una cierta parte de los fondos ganados para crear ahorros. Y ganando poder sobre el dinero, una persona gana poder sobre sí misma, controlando el dinero, se controla a sí misma. Por lo tanto, podemos decir esto: necesita ahorrar dinero, incluso para convertirse en una persona más sabia y perfecta.

Incluso diré esto: tener ahorros es casi lo mismo que tener un hijo al que hay que cuidar, al que hay que cuidar, al que hay que alimentar, enseñar y educar para que crezca como una persona normal. El dinero debe tratarse de la misma manera: también necesitan cuidado y orientación, también deben ser monitoreados para que traigan mucho bien y poco daño. El niño requiere mucha atención y el dinero tampoco requiere menos atención. El niño requiere una actitud de cuidado y el dinero requiere una actitud de cuidado. Ningún padre normal dejará a su hijo a merced del destino, y de la misma manera, una persona seria y responsable no tirará el dinero a diestro y siniestro, porque el dinero es su fuerza, es su jugo vital, su mente, su tiempo - expresado en dinero. Por lo tanto, cuando una persona ahorra dinero, se dedica a un negocio muy importante y responsable, que está directamente relacionado con su vida. Después de todo, si es necesario, los ahorros pueden permitir que una persona se retire por un tiempo, se relaje y posiblemente cambie a alguna otra actividad que lleve tiempo dominar. El dinero acumulado proporciona a la persona un recurso muy valioso para esta vida: el tiempo. Después de todo, si de repente sucede que la fuente de dinero se seca, los ahorros ayudarán a una persona a vivir durante algún tiempo sin trabajar. También se pueden utilizar para resolver algunos problemas graves, como problemas de salud. Y con su ayuda, puede iniciar un nuevo negocio, puede crear un nuevo negocio sin obtener ningún préstamo. El dinero es una herramienta y los ahorros son una caja de herramientas que se puede utilizar en cualquier momento que lo necesite.

En general, creo que el deseo y la capacidad de ahorrar dinero es un signo de elitismo. No todos estos juguetes caros que la gente busca comprar para enfatizar su importancia hacen que una persona sea mejor, y la capacidad de hacer cosas difíciles y complejas, la capacidad de adherirse a una disciplina estricta, la capacidad de planificar para los años venideros, la capacidad para controlar los deseos de uno, la naturaleza de uno son signos de una persona altamente desarrollada. Al ahorrar dinero, una persona complica su comportamiento, convirtiéndose en parte del mundo civilizado. Después de todo, ¿qué es una civilización en la que todos vivimos tan cómodamente? Este es un modelo artificial complicado del mundo que una persona creó para vivir con comodidad y prosperidad. Y qué es una persona civilizada y altamente desarrollada: esta es una persona con un pensamiento y un comportamiento complejos, esta no es una criatura tan primitiva como lo hizo la naturaleza, este es un sistema altamente organizado con una mente práctica y un comportamiento complejo. No solo la capacidad y el deseo de ahorrar dinero afectan la calidad de una persona, sino que es un elemento muy importante del comportamiento de una persona que lo caracteriza como una persona altamente organizada. Después de todo, el ahorro constante de dinero, para ahorrarlo y acumularlo, es un ritual que requiere una alta organización de la mente, disciplina y orden. Es bastante obvio que algunas gubias no podrán ahorrar dinero, para él esta es una tarea imposible. Pero incluso si comienza a ahorrarlos, no podrá acumular un capital serio, porque no podrá ahorrarlo, no podrá evitar no tocar este dinero. Además, debe poder proteger su dinero de las intrusiones de otras personas, incluido el estado, al que le gusta meterse en los bolsillos de sus ciudadanos. Entonces, la acumulación de dinero no es solo un trabajo, es un arte, es toda una cultura que requiere altas cualidades de una persona, con la ayuda de las cuales actuará como debe, y no como quiere.

De lo anterior, se deduce que el principal incentivo para la acumulación de dinero para una persona debe ser el deseo de convertirse en una persona más seria y financieramente responsable. Deje el dinero a un lado: mírese a sí mismo y dígase a sí mismo que puede ahorrar dinero, puede ser disciplinado ahorrando una parte de sus ingresos todos los meses y puede controlarse para no gastar el dinero acumulado. Se trata de orgullo y respeto por uno mismo: no es necesario referirse a la necesidad de ahorrar dinero, no es necesario hacerlo bajo coacción, es mejor despertar el deseo de ahorrar en uno mismo para hacerlo con alegría e interés, en el entendido de que lo haces por ti mismo y no porque sea necesario. Después de todo, en realidad harás esto por ti mismo; después de todo, todo el dinero que acumules no irá a ninguna parte, seguirán siendo tuyos como eran. Simplemente comienzan a trabajar para usted de una manera nueva. En primer lugar, se convertirán en un apoyo confiable para usted en la resolución de muchas tareas importantes y, en segundo lugar, contribuirán a su desarrollo personal. Después de todo, quieres volverte aún más inteligente, más fuerte, más experimentado, más seguro de ti mismo, ¿verdad? Ahorrar dinero te ayudará con esto.

Pregunta dos: ¿cómo ahorrar dinero?

En cuanto a la capacidad de ahorrar dinero, no hay nada complicado en este asunto: solo necesita apartar sistemáticamente parte de los ingresos que gana y no gastar este dinero. A continuación explicaré la mejor manera de hacerlo. Pero primero debe sintonizar esta tarea. En realidad, fue por esta razón que comencé a explicar el principio de acumular dinero a partir de la motivación de esta actividad. Después de todo, lo más difícil de ahorrar dinero es empezar a ahorrarlo. Es decir, es difícil para algunas personas tomar dinero y ponerlo, digamos, en una caja fuerte, y luego volver a hacerlo el próximo mes, y así todos los meses. Al mismo tiempo, no puedes tocar este dinero, es decir, no puedes gastarlo.

La principal barrera que te impide ahorrar dinero de esta manera es, por supuesto, psicológica. Después de todo, ¿qué se requiere de una persona que quiere empezar a ahorrar dinero? Es necesario, como dije anteriormente, simplemente tomar una cierta cantidad de sus ingresos y guardarla, ya sea poniendo este dinero en una caja fuerte o en una cuenta bancaria. Todo es muy simple. Pero la barrera psicológica de la que hablo se basa en la idea de que al ahorrar dinero, nos limitamos de alguna manera, y también desviamos nuestra atención del deseo de aumentar constantemente nuestros ingresos al deseo de ahorrar, reducir. Digamos que el deseo de ahorrar dinero les impide ganar, ya que priva a una persona de un incentivo para aumentar sus ingresos. Abordemos estos dos puntos para eliminar la barrera psicológica que le impide comenzar a ahorrar dinero.

Entonces, lo primero que se debe tratar es la idea de que una persona se limite en algo debido a la necesidad de ahorrar dinero. La falacia de este pensamiento es fácil de probar si se piensa en lo que una persona entiende por limitarse en algo. Después de todo, este es un concepto muy relativo, una limitación. ¿En comparación con qué, o con quién, nos limitamos cuando ahorramos dinero? Una persona puede ahorrar dinero con un salario de veinte mil unidades convencionales, y de la misma manera puede ahorrar dinero con ingresos millonarios. ¿Y qué pasa que en cada uno de estos casos se limita de alguna manera? Si es así, siguiendo esta lógica, podemos decir que sin tener ingresos aún más altos, una persona también se limita a sí misma de alguna manera. Y si es así, ¿en qué se diferencia la restricción que se convierte en consecuencia del ahorro de dinero de una persona de aquellas restricciones a las que se ve obligada a adherirse, sin tener ingresos súper altos? La diferencia está sólo en la percepción que tiene una persona de sus acciones, en su actitud hacia lo que hace. Debe cambiar su actitud hacia el ahorro de negativa a positiva, y luego puede comenzar a ahorrar dinero fácilmente sin pensar en ningún autocontrol. Por tanto, entiende que ahorrando al menos una décima, al menos una vigésima parte de tus ingresos, dependiendo de tus capacidades actuales, no te limitas en nada. Al igual que no te limitas a nada por no tener un ingreso superior a tu ingreso actual. En general, el rechazo de una cosa siempre significa una elección a favor de otra. Por lo tanto, si decide renunciar a algo, por ejemplo, de algún tipo de compra, para apartar el dinero ahorrado, entonces no ha perdido nada, ha ganado uno a expensas del otro. Ha tomado una decisión, cuya corrección depende de lo que renunció por el bien de los ahorros. Si por alguna tontería insignificante, su elección es cien por ciento correcta.

Entonces, todo lo que tiene que hacer es decidir cuánto quiere, no cuánto puede, apartar dinero cada mes para que nunca vuelva a tocar una determinada parte. Está claro que nunca significa que solo puedes tocarlos en los casos más excepcionales, de lo contrario se pierde el sentido mismo de acumular dinero. No ahorramos dinero para liberarnos y gastarlo todo en satisfacer algunos de nuestros próximos deseos, sino para tener la base de nuestro bienestar material. Y así como no desmontamos los cimientos de la casa en la que vivimos, para que no se derrumbe, no debemos destruir los cimientos de nuestro capital en forma de acumulaciones, para no privarnos de la fuerza y ​​la confianza que nos da.

La segunda cosa con la que hay que lidiar para destruir la barrera psicológica que impide ahorrar dinero es el pensamiento de que nuestra atención, o mejor dicho, tu atención, durante la acumulación de dinero, cambia del deseo de aumentar los ingresos al deseo de ahorrar y guardar. Es importante comprender aquí que una cosa no interfiere con la otra en absoluto: no se priva de un incentivo para aumentar los ingresos, lo complementa con un incentivo para conservar el dinero que ya ha ganado. No se puede estar constantemente centrado únicamente en los ingresos, porque tal posición es contraria a la esencia misma de la economía. No solo vivimos en un mundo con recursos limitados, en el que el crecimiento constante es imposible en principio, sino que inevitablemente lo será, porque debe ser reemplazado por una recesión, antes de un nuevo salto hacia arriba, lo que significa que debemos estar preparados para tales recesiones, incluso si hay más, no existieron en su vida. Así también, la misma eficiencia de su vida depende directamente de qué tan bien controle sus finanzas. Aquí puede dibujar una analogía con un balde de agua, en el que puede verter más y más agua, pero si está lleno de agujeros, esta agua fluirá y la presión cada vez mayor solo contribuirá a esto. Además, en la vida real, el aumento de los ingresos a menudo va de la mano con un gasto aún mayor, lo que, en el ejemplo anterior, significaría que los agujeros en nuestro balde de agua se hacen más grandes a medida que se vierte más agua en él. Por lo tanto, no hay necesidad de oponerse a la capacidad de aumentar los ingresos, la capacidad de administrar su dinero de manera competente, adherirse a ahorros razonables y reservar regularmente una cierta cantidad de dinero para crear ahorros. No permita que las mentalidades equivocadas construyan barreras en su cabeza en el camino hacia el logro de las metas que son importantes para usted.

Eche un vistazo a sus ingresos ahora y decida cuánto ahorrará cada mes. Hay recomendaciones según las cuales debe ahorrar al menos una décima parte de sus ganancias, pero creo que esta cifra no debe ser constante: puede ahorrar el cinco o el veinticinco por ciento de sus ganancias, según su necesidad actual de dinero. Lo principal en este asunto no es el monto de los fondos diferidos, sino la regularidad del procedimiento para su aplazamiento. Puedes construir una casa entera con ladrillos, y muy rápidamente, si todos, enfatizo, colocan un ladrillo todos los días. Lo principal es la regularidad de las acciones. Y la gran mayoría de las personas tienen la capacidad de ahorrar dinero: solo necesita ahorrar una cierta cantidad cada mes, haciéndolo como si le estuviera pagando a alguien por algo que debería pagar. Y realmente pagas, te pagas a ti mismo. Te pagas a ti mismo por la oportunidad de ser una persona altamente organizada que tiene derecho a tener ahorros.

Una persona que acumula dinero alarga su mente y complica su pensamiento. Después de todo, ¿qué significa ahorrar dinero? Significa pensar en el mañana, es decir, lanzar su pensamiento hacia el futuro y no proceder de la situación que existe aquí y ahora. Al mismo tiempo, pensar se vuelve más complicado debido al hecho de que una persona no solo calcula qué tipo de ahorro tendrá en el futuro, sino que también piensa en cómo proteger y proteger sus ahorros. Este es también un punto muy importante en el proceso de acumulación de dinero. El dinero debe poder proteger, cómo uno debe poder protegerse a sí mismo ya sus seres queridos, la propiedad, los derechos, los valores. Y en este caso, debe tener en cuenta el hecho de que no todas las monedas pueden almacenar dinero. Usted y yo sabemos que las monedas de algunos países son tan débiles en un nivel fundamental que pueden depreciarse más de la mitad en un año. Por lo tanto, debe ahorrar dinero, en la moneda correcta y mantenerlo en el lugar correcto. La moneda correcta es la moneda de reserva mundial. El lugar adecuado para guardar el dinero es aquel donde el derecho a la propiedad privada está protegido por la ley. Además, un lugar seguro para almacenar dinero en la moneda correcta es una caja fuerte, desde la cual no irán a ninguna parte sin su conocimiento. Bueno, no se pueden almacenar cantidades muy grandes en nuestros bancos, en bancos estatales. En general, si hablamos de guardar dinero, entonces recomiendo poner sus huevos en canastas diferentes y más confiables, la principal de las cuales serán sus bancos personales seguros y confiables en los países desarrollados del mundo, donde el dinero está mejor protegido. Pero tiene sentido mantener grandes ahorros en tales bancos. Es mejor guardar pequeños ahorros en su propia caja fuerte, en una moneda segura, si no planea gastar este dinero durante mucho tiempo. Y también se puede almacenar una cierta cantidad de ahorros en nuestros bancos en moneda nacional, con base en el mediano plazo. Tal vez, los asesores financieros que son más alfabetizados en este asunto pueden ofrecer mejores opciones, pero personalmente me adhiero a esa estrategia para almacenar y acumular dinero.

Ahora hablemos más específicamente sobre el proceso de acumulación de dinero. Supongamos que tu ingreso es de mil unidades convencionales, algunas de las cuales, gracias a mis instrucciones, vas a apartar para que tengas ahorros. ¿Cómo empezar a hacerlo? Te aconsejo, como mínimo, no desviarte de las recomendaciones clásicas y apartar al menos una décima parte de tus ingresos, salvo casos especiales en los que tu necesidad de dinero sea especialmente aguda, por ejemplo, para tratamientos, para ahorrar un negocio, para resolver problemas, con la ley y similares son asuntos muy importantes. En este caso, puede apartar menos, por ejemplo, el cinco por ciento de los ingresos. Pero absolutamente debes hacerlo, en cualquier caso, porque es importante para tu misma actitud hacia el proceso de acumulación. Cualquiera que sea su situación financiera, ahorre dinero, al menos el cinco por ciento del dinero que gana, pero ahorre. Y como máximo, puede apartar exactamente tanto como pueda permitirse el lujo de apartar, sin negarse lo que realmente necesita, pero al mismo tiempo ahorrando en todo tipo de cosas sin importancia para usted. Hay algo de lógica aquí: no recortas tus gastos, dejando de lado, digamos, el veinte por ciento de tus ingresos, ahorrando en lo que realmente no necesitas, por ejemplo, en entretenimiento costoso y sin sentido, en alcohol y similares. - redirige sus fondos de áreas de su vida ineficaces e incluso francamente dañinas para usted, a una dirección más prometedora. ¿Por qué, digamos, gastar el dinero que gana en pagar un préstamo que no tiene que tomar, porque es mucho más interesante crear un fondo personal para el ahorro dirigido, en el que tendrá fondos para varios a largo y corto plazo? tareas a plazo. Esta es una forma de vida más responsable, pero al mismo tiempo más interesante, en la que tú controlas el dinero en mayor medida que ellos a ti.

Luego, esos fondos que apartarás todos los meses deben dividirse en dos partes. Una parte: que sea el sesenta por ciento de los fondos que ahorre, debe guardarlos en el banco o, si lo desea, en casa, para resolver problemas a mediano plazo. Es decir, estos serán ahorros que piensas utilizar a mediano plazo para solucionar diversos problemas. Pero el cuarenta por ciento restante debe convertirse en su reserva de emergencia, diseñada para el largo plazo, es decir, para resolver los problemas y tareas más graves y complejos. Es decir, será el mismo airbag el que te permitirá convertirte en una persona con más confianza en el futuro. Por supuesto, al principio, dicho dinero debe guardarse en una moneda segura en casa, en una caja fuerte, y cuando haya mucho, será posible abrir una cuenta en un banco extranjero confiable, en el que serán protegida de forma fiable. Así es como te recomiendo que ahorres dinero. Básicamente, toda la dificultad radica en volverse adicto a este negocio, mientras que la técnica de acumulación en sí es bastante simple, mucho más fácil de manejar un negocio rentable o un trabajo realizado por algunos especialistas.

Errores

¿Qué errores puedes cometer al ahorrar dinero? Hay varios. En primer lugar, nuevamente, estos son errores psicológicos que surgen debido al deseo de una persona de hacer una cosa y la falta de voluntad para hacer otra. Por ejemplo, algunas personas se adhieren a tal estrategia: ahorrar solo el dinero que les queda después de todos los gastos supuestamente obligatorios. ¡Esto no debería ser! No tiene que esperar hasta que le quede algo de dinero para ahorrarlo: ahorre inmediatamente una cierta parte, diez o más por ciento, en el peor de los casos, ahorre el cinco por ciento de sus ingresos si realmente necesita dinero, pero hágalo de inmediato. Después de todo, ¿qué significa dejar de lado lo que queda? ¿Quedarse después de qué? ¿Después de qué, tal gasto? ¿Qué pone una persona por encima de sus propios ahorros? Muy poco se puede poner por encima de esto, de acuerdo. Después de todo, el dinero que ahorramos, no va a ninguna parte, es nuestro dinero, no lo perdemos, lo poseemos, es nuestra propiedad. Por lo tanto, nuestros, sus ahorros no deben vivir según el principio residual. Respeta tus ahorros. Ahorre dinero antes de empezar a gastar sus ingresos, no después.

El siguiente error es una pérdida de dinero acumulado. Como dicen algunas personas, se derrumban cuando ahorran dinero y gastan todo lo que han acumulado, permitiendo que su debilidad lo destruya todo. La falla aquí no es la debilidad en sí, sino su justificación. Si se soltó y gastó el dinero acumulado, entonces no puede haber excusa para esto, a menos que su gasto esté relacionado con una cuestión de vida o muerte. Pero como regla general, el gasto en tales casos resulta irrazonable. En consecuencia, cualquier desperdicio de dinero acumulado debe ser condenado, en primer lugar por el propietario de este dinero, y si esto no ayuda, entonces debe castigarse de alguna manera para no permitirse tales acciones en el futuro.

Y por supuesto, no debes irte a los extremos y ahorrar la mayor parte del dinero que ganas, convirtiendo el proceso de acumulación en un fin en sí mismo. Entonces definitivamente cambiará el enfoque de aumentar los ingresos a ahorrar dinero, empeorando así su situación financiera. Limítese a la media dorada: simplemente ahorre cada mes del cinco al, digamos, veinte por ciento de sus ingresos, distribuyendo estos fondos de tal manera que algunos de ellos se reserven para el mediano plazo, y otros, cuarenta o treinta por ciento, se conviertan en una reserva estratégica intocable. Entonces muy rápidamente acumulará un capital sólido, del cual puede estar orgulloso, porque simbolizará su alta organización y disciplina, así como la madurez de su mente.

Acumular dinero es un proceso muy interesante que le permite a una persona sentirse dueña de sus fondos, y más aún, dueña de su vida. No muchas personas ahorran dinero, y aún menos personas saben cómo hacerlo bien. Por lo tanto, si se une al club de aquellos que tienen ciertos ahorros para diversos fines, inmediatamente se sentirá exclusivo y este sentimiento afectará positivamente su confianza en sí mismo. Después de todo, tomar un préstamo para un propósito u otro es fácil, muy fácil, para esto, como ves, no necesitas mucha mente, solo saber que pagas el monto adeudado mensualmente y no pensar en nada. Y otra cosa es ahorrar dinero, cuando todos los meses no pagas al banco, estando en deuda con él, sino contigo mismo. Tú mismo te obligas a pagar, pero no a alguien, sino a ti mismo. Esto requiere la fuerza de voluntad de una persona y la comprensión de la importancia del proceso de acumulación de dinero. Ahorrar dinero es mucho más difícil que pedirlo prestado.

En cuanto a todos los trucos asociados a la acumulación de dinero que existen para que una persona se engañe con su ayuda, estoy categóricamente en contra de ellos. Por ejemplo, según algunas recomendaciones, el dinero debe guardarse en un lugar donde sea difícil llevarlo para que no haya tentaciones de hacerlo. O no necesitas llevar dinero contigo para no gastarlo. O bien, el dinero puede ser confiado a alguien que puede ahorrarlo mejor que tú, sin fiarse de él mismo. Todo esto es una tontería que va en contra de la idea misma de acumular dinero. Al ahorrar dinero, criamos a una persona seria, responsable y con suficiente autodisciplina para no permitirnos gastar nuestros ahorros. Si esto no se puede hacer, debe acostumbrarse a la autodisciplina y no transferir la responsabilidad de acumular dinero a otras personas. No es necesario ahorrar dinero simplemente para acumular una cierta cantidad por cualquier medio; es necesario, a través de este proceso, cultivar una persona disciplinada que sea capaz de controlarse a sí misma. De lo contrario, la acumulación de dinero se convertirá para una persona en el eterno juego de un niño con fósforos. No te recomiendo que juegues a este juego. No debe haber trucos: debes aprender a resistir las tentaciones y las debilidades, decirte "no" a ti mismo cuando realmente quieres, y no tratar de burlarte de ellos, engañándote a ti mismo. De lo contrario, la mente humana nunca madurará.

Y esto es lo que me gustaría decirles al final sobre este tema. No es necesario que le diga a otras personas que está ahorrando dinero; no es necesario que lo sepan. Haga su trabajo en silencio: ahorre dinero y no le diga nada a nadie, y más aún, no presuma sus ahorros a nadie. Así te ahorras muchos problemas y todo tipo de malentendidos. Solo usted debe saber acerca de sus ahorros. En el peor de los casos, solo sus personas más cercanas pueden estar al tanto de este secreto. Y aún así, solo se les puede hablar de la caja de dinero que has diseñado para metas a mediano plazo, mientras que tu reserva estratégica debe convertirse en tu secreto. Entonces, como puede ver, el proceso de acumular dinero también contribuye a una habilidad tan importante para la vida como la capacidad de mantener la boca cerrada.

Si ya ha comenzado a ahorrar dinero, felicidades: este es un paso inteligente hacia un futuro seguro. Idealmente, su "bolsa de aire" financiera debería ser suficiente para seis meses de vida sin ingresos financieros. Pero incluso si todos los meses obtiene ganancias y aumenta sus ahorros, esto no significa que su estrategia sea perfecta.

David Blaylock, un planificador financiero, analizó los más comunes y dio algunos consejos para mejorarlos.

Estrategia #1: Salvar lo que queda

Así que paga sus facturas mensuales, tal vez gasta algo en entretenimiento, y luego lo que queda se deposita en una cuenta bancaria. Sabiendo que, en principio, tiene dinero, puede gastar más de lo que debería y luego gastar los fondos destinados a la acumulación. Además, es difícil establecer una meta de ahorro específica para usted, porque nunca puede estar seguro de cuánto le quedará después de gastar todo su dinero. En su lugar, puede probar otro método.

Entonces, ¿cómo debería ser?

La primera factura que debe pagar después de su cheque de pago es su cuenta de ahorros.

Conviértalo en su regla y trátelo como una parte obligatoria y más importante de los pagos (por supuesto, si tiene suficiente dinero para pagar todas las demás facturas).

Crea una transferencia automática de dinero desde tu tarjeta bancaria a tu cuenta de ahorros a principios de mes o desde cada recibo de caja. Si simplemente configura una transferencia de dinero automática de este tipo y se olvida de ella, después de un tiempo, la cantidad de fondos acumulados lo sorprenderá enormemente.

Estrategia número 2. Transfiero dinero a una cuenta de ahorros

Entonces, eres regular, eso es genial. Sí, y una cuenta de ahorros con una tarjeta de plástico es muy conveniente. Pero aquí también hay desventajas.

Si te quedas sin dinero, corres el riesgo de retirar tus ahorros o incluso gastarlos en una compra inesperada pero muy bienvenida. Y lo más probable es que lo hagas, porque sacar dinero es muy fácil: siempre está al alcance de la mano, ni siquiera tienes que ir al banco, solo usar un cajero automático.

Entonces, ¿cómo debería ser?

Abre un depósito bancario a 6 meses o un año. De esta manera definitivamente no gastará dinero destinado al almacenamiento. Simplemente no inviertas todo. Deje algo en una cuenta de ahorros regular para emergencias.

Estrategia número 3. Todos mis ahorros están en una cuenta

Cuando tienes una sola cuenta de ahorro, parece que el dinero se acumula rápido y alcanza para todo. Si solo está ahorrando para una cosa, como un apartamento o unas vacaciones, entonces está bien. Pero si tienes varias metas, una sola cuenta bancaria dificulta el cálculo y no ves avances concretos. Es más difícil para usted comprender para qué es suficiente dinero y qué tendrá que esperar.

Como resultado, resulta que, después de haber gastado ahorros, por ejemplo, en vacaciones, no deja nada para un automóvil nuevo.

Entonces, ¿cómo debería ser?

Es mejor tener varias cuentas, cada una de las cuales se dedicará a un propósito específico, por ejemplo: "para el hogar", "para vacaciones", "para la educación de un niño". Esto hará que sea mucho más fácil calcular tus finanzas y ver un progreso real.

Estrategia #4: Ahorro mucho cuando puedo.

Algunas personas no ahorran dinero de forma permanente, sino que ahorran grandes cantidades de una sola vez cuando se presenta una oportunidad afortunada. En esta forma de acumulación, se alternan sentimientos de abundancia y culpa. La última es cuando tienes que sacar dinero de tus ahorros. La frustración de hacerlo puede incluso desanimarlo de volver a ahorrar dinero.

Entonces, ¿cómo debería ser?

Lo mejor que puedes hacer es fijarte metas de ahorro y trabajar para alcanzarlas. Decide una cantidad específica de dinero para reservar cada mes. Si te parece que se puede aumentar sin comprometer la calidad de vida, hazlo. ¡Pero! Las contribuciones deben permanecer consistentes e iguales.

Estrategia #5: Guardo todo lo que puedo

A pesar de la necesidad de tener ahorros, no debes obsesionarte demasiado con esto y negarte los placeres. Nos ayudan a ser felices y mantener la salud mental.

Entonces, ¿cómo debería ser?

Si no ha tenido un mes en el que pueda contribuir con dinero a un "fondo de emergencia", posponga todos los demás pagos y placeres hasta que pueda hacerlo.

Cuando se repone su "fondo de emergencia" de seis meses, Blaylock aconseja cambiar de estrategia. Dado que los pequeños ahorros en efectivo generan poco dinero, vale la pena considerar los ahorros a largo plazo con buenos intereses.