İnqa Mayakovskaya
Oxuma vaxtı: 5 dəqiqə
A A
üçün pul tapın doğru şey bu gün problem deyil: maaşdan əvvəl müdaxilə etmək üçün heç bir yer yoxdursa və ya ciddi bir məbləğ tələb olunursa, edə bilərsiniz. Ancaq başqasınınkini götürürsən və bildiyin kimi, özününkü verirsən. Faiz və digər xərcləri demirəm.
Borca girmədən pula qənaət etmək mümkündürmü? Ağıllı şəkildə pula necə qənaət etmək olar?
Xərclərə nəzarət edirik - pula düzgün qənaət edirik
Mühasibat uçotu ailə büdcəsi
birinci vəzifədir. Xüsusilə öz başınıza deyil, bir ailə insanı statusunda vəsait toplamağı planlaşdırırsınızsa. Xərclərə nəzarət bütün aylıq kommunal ödənişlərin, satınalmaların və əlavə xərclərin uçotunu əhatə edir. 
Əsas xərclər və onlara necə qənaət etmək olar:
- İcarə haqqı, işıq, internet, telefon.
Bu nöqtədə xüsusilə qənaət etmək, əlbəttə ki, işə yaramayacaq. Baxmayaraq ki, çox çalışsanız, işıqları və lazımsız cihazları (+ enerjiyə qənaət edən lampaları), suyu (sayğaclar quraşdırmaqla) vaxtında söndürməklə elektrik enerjisinin dəyərini azalda bilərsiniz. İnterneti olan telefona gəlincə, imkanlarınız üçün ən yaxşı tarifi seçə bilərsiniz. Məsələn, iki ayda bir stasionar nömrədən zəng edirsinizsə, o zaman “limitsiz” sizin üçün faydasızdır. - Geyim, ayaqqabı.
Üst geyim və ayaqqabıların aylıq yeniləməyə ehtiyacı yoxdur. Bəli, həm də şkafdakı iyirminci bluzadan, eləcə də 30-cu taytdan “ehtiyatda” və növbəti alt paltar dəstindən “Nə gözəldir! İstəyirəm, istəyirəm, istəyirəm!” desəniz, onsuz da edə bilərsiniz. Bir şey almazdan əvvəl, bu barədə düşünün - həqiqətən ehtiyacınız var, yoxsa mağazada qoysanız, qiyamət gəlmir? Bir-iki gün gözləyin. Bir həftə daha yaxşıdır. Çox güman ki, onsuz da yaxşı iş görə biləcəyinizi görəcəksiniz. Başqa bir seçim, xüsusi olaraq geyim xərcləri üçün ayrıca hesab açmaq və yalnız çox zəruri hallarda vəsait çıxarmaqdır. - Qidalanma.
Vəsait dərhal bir ay əvvəl ayrılmalı olduğu eyni xərc maddəsi. Əks təqdirdə, maaşdan əvvəl son bir həftə Çin əriştələrində oturmaq riskiniz var. İkinci nüans (və ən vacibi) uşaqlardır. Yalnız zövqünüzdə yaşayaraq, yeməklərə asanlıqla qənaət edə bilərsiniz - şəkərsiz çay içmək, ədviyyatlardan, souslardan və frilllərdən imtina etmək və s. Amma uşaqların yaxşı qidalanması lazımdır. Buna görə yemək üçün vəsait həmişə olmalıdır. - Nəqliyyat.
Daimi səfərlərlə tək səyahət kartı almaq daha sərfəlidir, taksi əvəzinə ictimai nəqliyyatdan istifadə edə bilərsiniz və A nöqtəsinə bir neçə dayanacaq piyada gedə bilərsiniz (eyni zamanda bir funt əlavə pul tökün). santimetr və beyni faydalı oksigenlə təmin edir). - Gözlənilməz xərclər.
Dərman vasitələri üçün vəsaitlər, fors-major hallarda (krandan damlama, ütü sınması, körpənin iş noutbukuna qəhvə tökməsi və s.), “məktəb fonduna” təcili “ianələr” və s. rəf. Həyat, bildiyiniz kimi, gözlənilməzdir və taleyin gözlənilməz "hədiyyələrindən" təhlükəsiz olmaq daha yaxşıdır. Həmçinin oxuyun: - Əyləncə, istirahət, hədiyyələr.
Özünüzə bir məqsəd qoyursanız - təcili olaraq həqiqətən lazımlı bir şey üçün qənaət edin, onda əyləncə ilə bir az gözləyə bilərsiniz. Və ya əlinizdə minimum məbləğ olsa belə mövcud olan əyləncələri xatırlayın.
Bütün aylıq xərclər notepad daxil edin . Xülasə edərək, görəcəksiniz - onsuz nəyi mükəmməl edə biləcəyinizi, nəyə qənaət edə biləcəyinizi, həyat üçün xüsusi olaraq nə qədər pula ehtiyacınız olduğunu və "donuz bankı" üçün bu məcburi xərcləri çıxardıqdan sonra nə qədər pul qaldığını görəcəksiniz.
Gözəl bonus: “Pul haradadır, Zin?” sualı. artıq olmayacaq - hər şey hesablanır və düzəldilir. Və unutmayın: bu, ərazidə alçaq və əsas xəsis olmaq deyil, necə etməyi öyrənməkdir vəsaiti ağılla bölüşdürün
.
Pula necə qənaət etmək olar - əsas prinsiplər, seçimlər və tövsiyələr
- Hesablayın - ailənizin donuz bankına hər ay nə qədər pul gəlir. İş parça-parça və evdə olsa belə, orta gəliri hesablamaq asandır. Bütün gəlirləri, o cümlədən hər iki ər-arvadın maaşları, pensiyalar / müavinətlər (əgər varsa), "hacks" və "covens" əlavə edin. Vəsaitləri məcburi xərclərə görə bölün (yuxarıya baxın) və qalan pulu sizə ən yaxın olan donuz bankında - corabda, döşək altında, bankda, əmanət kitabçasında, seyfdə və ya kassada gizləyin. servantın o küncündə ailə qənd qabı.
- Çölə çıxmaq (xüsusilə ərzaq və ya stress üçün alış-veriş üçün), cüzdanınızda tam olaraq bu qədər pul buraxın Siyahıya uyğun olaraq əsas şeylər üçün kifayət qədəriniz olsun (siyahısını əvvəlcədən yazın). Qalanı "döşək altındadır". Cüzdandakı əlavə vəsait - xərcləmək istəyi. Həm də mağazaya plastik kartla getməyin. Bir kartla istəklərdə özünüzü məhdudlaşdırmaq mümkün deyil - "və çay üçün şirniyyatlara da ehtiyacınız var", "ah, ancaq bir kiloqram toz qalıb", "endirim olduqda ehtiyatda şəkər almalısınız. onun üzərində” və s. “Plastik” - yalnız nağd pul çıxarmaq üçün!
- Özünüz ödəyin və yalnız bundan sonra başqalarına ödəyin. Bunun mənası nədi? Maaş alıb, onu əlimizdə tutmağa vaxtımız yoxdur, əzizim. Əvvəlcə ZhEK-lərə, sonra məktəblərə və apteklərə ödəyirik, təsirli bir hissə buraxırıq ərzaq dükanları və s. Və yalnız bundan sonra biz özümüz üçün bu piroqun qırıntılarını bir yerə yığırıq. Bunun əksini edin (hər şeydən sonra, siz buna layiqsiniz): maaş alanda (bonus, müavinət və s.), dərhal 10 faiz (sinf kreslolarının yeni örtükləri və artan santexnika tarifləri üçün sarsılmamışdan əvvəl) qənaət edin! Tercihen faizlə dərhal banka. Bu, vəsaitlərə çıxışınızı məhdudlaşdıracaq (müqavilə əsasında onları istənilən vaxt geri götürə bilməyəcəksiniz), gəlirinizi artıracaq (çox deyil, lakin xoş) və tədricən böyüyəcək və güclənəcək resurs təmin edəcək.
- yığmağa qərar verdiniz? Qənaət edin! Amma mütəmadi olaraq edin və nə olursa olsun. Yəni hər ay bütün gəlirin 10 faizi “qutuya” getməlidir. Bayram üçün bir server üçün kifayət qədər pulunuz yoxdur? Yoxsa uşaq üçün hədiyyə? Və ya hesablar kommunal xidmətlər yenidən böyümək? Axtarmaq əlavə yol qazanc. Ancaq yumurta qabına toxunmayın: pulu bir kənara qoyurlar - və onları unutdular (hələlik).
- Bir donuz bankından pul ala bilməyinizin yeganə səbəbi budur bunları artırmaq imkanı ("gələcək üçün" təhsil, imic və digər maddələr burada tətbiq edilmir). Amma var zəruri şərt- pul hava yastığı. Bu, aylıq gəlirin 3-ə vurulmasına bərabərdir. Bu məbləğ həmişə donuz bankınızda olmalıdır. Yuxarıdakı hər şey - götür və artır.
- Bir donuz bankı sizi daim çəkic almağa sövq edirsə və yastığın altındakı pul belə cazibədar şəkildə xışıltı verirsə - banka vəsait gətirin . Bu, əsəblərinizi xilas edəcək və özünüzü vəsvəsələrdən xilas edəcək. Əsas odur ki, qarşısına çıxan ilk banka (bir aydan sonra müflis olacaq) pul yatırmayın və növbəti “MMM”in “qorxulu faizinə” qədəm qoymayın. “Toyuq taxılı dənə ilə dəyir” qaydası ləğv edilməyib. "Toxum üçün" kosmik maraqdan və pulunuzla ayrılmaqdansa, kiçik maraq və vəsaitlərin təhlükəsizliyinə inam daha yaxşıdır.
- Özünüzü, işinizi və pulunuzu qiymətləndirməyi öyrənin , ki, təəssüf ki, heç kim sizə yuxarıdan tökmür. Bir şey alarkən onun sizə neçə saatlıq iş sərf edəcəyini hesablayın. O, həqiqətən buna dəyərmi?
Və daha bir məsləhət: heç vaxt borc almayın, kredit götürməyin və valideynlərinizin sözünü kəsməyin
maaş gününə qədər. Əlinizdə olanlarla kifayətlənməyi öyrənin və məcburi qənaət dövrü üçün kəmərinizi sıxın.
Mən nə danışdığımı bilirəm. mən - Maliyyə analitiki. Bu o deməkdir ki, mən insanlara və şirkətlərə pulları ilə nəyə sahib olduqlarını və onu necə idarə edəcəklərini anlamağa kömək edirəm. Məsələn, mən “Bıçaq” jurnalının redaktoruna pul itirən insandan – axmaq xərcləmələr və ya cibindən düşən sadəcə əzilmiş kağız parçaları ilə – qənaət etməyi və qazanmağı bilən şəxsi uçot sisteminin təcrübəli istifadəçisinə çevrilməsinə kömək etdim. uzunmüddətli depozitlər qoymaq. Mən də onu məktəbdə riyaziyyatdan xilas etdim, amma bu başqa hekayədir.
Niyə şəxsi büdcəni saxla
Əgər bu məsələ ilə maraqlanırsınızsa, deməli, pulla bağlı probleminiz var. Maaş gününə qədər günləri sayırsınız? Bu o deməkdir ki, xərcləriniz gəlirinizi üstələyir: sadə dillə desək, imkanlarınızdan kənarda yaşayırsınız. Əhəmiyyətli bir alış üçün qənaət etmək istəyirsiniz, ancaq bəzi lazımsız şeylər üçün donuz bankını təkrar-təkrar məhv etmək istəyirsiniz? Pis planlaşdırılan "proqram" xərcləri. “Minus”un ölçüsünə görə kredit kartı sizi cibinizdən tutaraq dibinə çəkən ekzistensial kərpic yığınına çevrildi, krediti ödəmək və yenidən borcunuzu ödəmək üçün borc alırsınız?
Eyni zamanda "hər şeyə kifayət qədər" ölçüsündə layiqli maaşınız var kimi görünürsə, amma nədənsə hələ də kifayət deyilsinizsə - çox güman ki, bu, pul kisənizdə deyil, başınızdadır: bu, qarışıqlıqdır. Bu problem ilk növbədə büdcəni idarə etmək bacarığı ilə həll olunur.
"Büdcə" nədir
Klassik mənada büdcə il üçün gəlir və xərclər planınızdır (və ya şirkətiniz və ya bəlkə də dövlətiniz). Adətən bir il üçün hazırlanır, bu, böyük bir alış-veriş etmək istəyirsinizsə və ya nə cəhənnəm zarafat etmirsinizsə, nədənsə ipotekaya qərar verdinizsə aktualdır. Ancaq illik hesabat vermək fikrində huşunuzu itirirsinizsə və ya vəzifəniz maaşınızı xərclədikdən sonra bir qarabaşaq yeməyi dayandırmaqdırsa, ayın təhlili və planlaşdırılması ilə başlaya bilərsiniz. Amma daha çoxu üçün uzun müddətli bir ildən sonra planlar qurmağın mənası yoxdur: qeyri-müəyyənliyin payı idarəolunmaz səviyyəyə yüksəlir, çünki şəxsi vəziyyətiniz və ya ölkə iqtisadiyyatı illik perspektiv üfüqündən kənarda kəskin şəkildə dəyişə bilər.
Maliyyənizi necə təhlil etmək olar
Bir il (və ya bir ay) üçün büdcə hazırlamaq üçün bir ildə (və ya ayda) nə qədər pul qazanacağınızı və adətən nə qədər pul xərclədiyinizi bilməlisiniz. Bunu öyrənmək üçün bəzi əvvəlki dövr üçün gəlir və xərclərin statistikasına sahib olmalısınız. Bunun üçün pul axınını düzəltmək lazımdır - maaş, borcların ödənilməsi, birdəfəlik ödənişlər, zəngin əmidən müntəzəm qəbzlər və kazinoda planlaşdırılan uduşlar (sadəcə zarafat edir, pul qazanmaq üçün qumar oynamayın). Xərcləri yazın: yemək və ev təsərrüfatı kimi adi əşyalara nə qədər pul xərclədiyinizi, hansı adi mənzil haqqını ödədiyinizi, nəqliyyata nə qədər pul xərclədiyinizi, cümə günləri soyuqdəymə üçün sonsuz müalicə, sənətkarlıq pivəsi, ondan uzaqlaşmağa çalışmaq. idman zalı və s.
Əgər nağd ödəyirsinizsə, o zaman xərclərinizi düzəltmək üçün mətbəxdə nənənizin axşamlarını bir yığın pul qəbzləri ilə xatırlamalı və istefa verərək taleyini təkrarlamalı olacaqsınız. Ətrafdakılar üçün tünd qələm ilə xərcləri qeyd etməyə çalışın.
Zarafat bir yana, nağd puldan qurtulmaq həmişə asan deyil və nağd ödəməni xatırlamaq çətindir. Buna görə də qəbzləri saxlamaq daha yaxşıdır.
Əgər siz bank kartlarından istifadə edirsinizsə və nağdsız ödənişlər əsas ödəniş üsulunuzdursa, bunun üçün heç nə etməsəniz belə, artıq büdcə tərtib etmək üçün əsasınız var. Mobil proqramda və ya İnternet bankçılıqda siz adətən bəyanatı yükləyə və artıq xərclər qrupu üzrə toplanmış bütün qeydləri büdcə ilə Excel cədvəlinə köçürə bilərsiniz. Düzdür, hər bank bu məlumatı həzm oluna bilən formada vermir, lakin ən böyük və ən populyarı bu məlumatlardan heç bir problem olmadan istifadə etməyə imkan verir. Siz ay və il üzrə gəlir və xərclərin orta məbləğini alacaqsınız. Bu, planlaşdırmağa başlamağa imkan verəcəkdir.
Mən həmişə Google cədvəllərində işləmişəm və bütün hesablamaları əl ilə qurmuşam, lakin indi artıq yaxşı mobil proqram həlləri var. Məsələn, CoinKeeper proqramı xərcləri təhlil etməyə və büdcənizi təxmin etməyə kömək edə bilər, lakin pulsuz versiyanın istifadəsi çox məhduddur. Ən çox sevdiyim Zen Moneydir, proqram vaxta qənaət edir və hər 20 dəqiqədən bir İnternet bankımla sinxronizasiya edir (əllə mühasibatlıq işinə öyrəşmiş insan üçün bu, sadəcə olaraq mistikdir!) - qalan yalnız nadir nağd ödənişlər etməkdir, bundan sonra çeklər yoxlanılır. artıq atmaq olar. Hələ də orada rahat sistem bir şey uyğun gəlmirsə düzəlişlər.
Birinci addım: gəliri hesablayın
Əvvəlcə gəliri planlaşdırın, onlarla daha asandır, xüsusən də sabit maaşınız varsa. Əgər siz frilansersinizsə, orta aylıq əmək haqqınızı tapın.
Planlaşdırarkən ehtiyatlılıq prinsipindən çıxış edin: biz ən yaxşısına ümid edirik, lakin reallığın daha təvazökar olacağını nəzərə alırıq. Yəni gəlirləri gözləniləndən bir qədər aşağı planlaşdırmaq daha yaxşıdır, xüsusən də müəyyən dərəcədə qeyri-müəyyənlik olduqda (və gözlənilməz xərclər zamanı xərclər bir qədər şişirdilmişdir).
Ödənişinə şübhə etmədiyiniz illik bonusunuz varsa, büdcəyə daxil etməyi unutmayın. Şübhə varsa - nəzərə almayın, bu sizin ehtiyatınız olsun.
İkinci addım: Xərcləri yoxlayın
Gəlirimizin nə olduğunu bilməklə, məqbul xərcləri saxlamaq və qənaət etməyi öyrənmək üçün uyğunlaşmalı olduğumuz xərc limitini başa düşə bilərik.
İlk növbədə, bir xərc strukturu tərtib etməyi məsləhət görürəm. Əgər siz artıq əksər hallarda nağd puldan bank kartlarına keçmisinizsə, yenidən işə yarayacaqsınız. mobil proqram, hansı kateqoriyalara görə xərclər qruplaşdırılır: apteklər, kafelər, kitablar, nəqliyyat, supermarketlər və s.
Təhlil edin, bu siyahı üzərində qurun, ən çox hansı kateqoriyalara pul xərcləyirsiniz, lakin çox detallı bir strukturdan istifadə etməyinizə ehtiyac yoxdur, bu, yalnız büdcə üzərində işi çətinləşdirəcək. 6-8 kateqoriya kifayətdir.
Əsas olanlarım: ərzaq və ev əşyaları, kirayə ödənişləri, sağlamlıq və gözəllik, idman, geyim və ayaqqabı, səyahət və əyləncə, qaz və avtomobil xərcləri, təhsil. Məsələn, ərzaq və məişət mallarını supermarketdə ümumi çekdən ayırmaq çətin işdir - ona görə də bir mağazadan alınan alışları bir məqalədə birləşdirmək daha asan olacaq.
Nəyə nə qədər pul xərclədiyinizi anladıqdan sonra, növbəti ay üçün (və ya planlaşdırmadan əvvəl çaxnaşma səviyyənizdən asılı olaraq bir il) həmin kateqoriyalar üçün xərcləmə planı hazırlayın. Statistikalarınıza əsaslanaraq ən aydın və mütləq təkrarlanan xərclərdən başlayın. Əmlak vergisi, avtomobilə texniki qulluq və ya birdəfəlik ödənişlər haqqında unutmayın sığorta haqları. Beləliklə, hər halda nə qədər xərcləyəcəyinizi başa düşəcəksiniz - necə deyərlər, "ömürlük".
Üçüncü addım: gəlir və xərcləri müqayisə edin
Yazdıqlarınızı xərc və gəlir baxımından müqayisə edin. Əgər təxmin edilən xərclər təxmin edilən gəlirdən artıqdırsa, onda hər bir maddəyə yaxından nəzər salmağa və əlavə xərclərin olub-olmadığını görməyə dəyər.
Yəni, həqiqətən də ofisə fincanınızı və bir paket qəhvənizi 800 rubla gətirməyə tənbəl olduğunuz üçün sizinlə qəhvəyə ayda 5500 rubl xərcləmək istəyirsiniz, yoxsa deyil?
Nəzərə almağa dəyər.
Nə etməli?
Hər ay balansınızda müəyyən məbləğ qaldıqda belə, nəyə və nə qədər xərclədiyinizi dəqiq başa düşmək faydalıdır. Birdən siz özünüz də bilmədən maaşınız qaldırılandan bəri kafe və restoranlara ayda 20.000 rubl xərclədiyinizi görə bilərsiniz - baxmayaraq ki, gündəlik xərclər bir növ tamamilə görünməz idi. Pulsuz pulunuz var - amma siz onu "artıq" kimi istifadə etdiniz.
Beləliklə, pul, sanki "seçmədiyiniz" bir şeyə xərclənməsin, "çılğın" məqalələrə əməl etməlisiniz, xüsusən onları məhdudlaşdırmalısınız - və ya azad edilmiş pulu sizin üçün daha faydalı olan kateqoriyaya xərcləməlisiniz. , və ya onları saxlamağa başlayın.
Bəzən sadəcə xərclərinizi hesablamaq, xərclərin səhv bölüşdürülməsinə gözlərinizi aça və həyatınızı dəyişə bilər. Bu, qəhvə ilə mənim başıma gəldi, məni əsəbiləşdirən və yuxusuzluğa səbəb olan bir vərdişə ayda 6000 rubl xərclədiyimə inanmadım. Xeyr, mən qəhvəni sevirəm - amma gündə bir neçə stəkan təkcə bədənimə deyil, həm də cüzdanım üçün artıq oldu.
özümü istifadə etdim peşəkar bilik(və bəzi nevrologiya bilikləri) daxili qəhvə xərcləyəninizi aldatmaq və ondan gəlir əldə etmək.
Hər dəfə “əlavə” qəhvə istəyəndə bankın mobil tətbiqini açıb onun dəyərini debet kartımın əmanət hesabına köçürürəm. Ancaq bu, təkcə pula qənaət etmək deyil: banklar pul saxlamaq üçün yatırılan məbləğin faizini verirlər.
Hər ay qəhvəmin bir faizini sərxoş etməmişəm - və eyni zamanda bir doza dopamin, ağlabatan bir təşviq maliyyə davranışı. Mən bu pulu yatıra bildiyimdən və içdiyim qəhvə heç bir fayda vermədən bədənimi tərk etdiyinə görə, donuz bankından alınan həzz ondan daha çoxdur. pis vərdiş.
Başqa necə qənaət edə bilərsiniz
Sizə baha başa gələn kiçik bir pis vərdişiniz olmasa belə, müntəzəm olaraq az miqdarda pula qənaət etmək sizə kömək edə bilər. böyük investisiya. Dörd kiçik qardaş və bacı ilə dostum, məsələn, mən ona debet kartı ilə əmanət imkanları haqqında danışanda, hər uşağa əmanət hesabı açdı və qohumlarından ayda 500-1000 rubl göndərmələrini, sonra məbləği bölmələrini istədi. uşaqlar arasında bərabər şəkildə.
Hər bir ailə "hüceyrəsi" üçün belə bir töhfə görünməz idi, lakin bir ildən sonra uşaqlar kompüter, piano, monitor, hovuza və elm dərslərinə abunəliklər və moda düşərgəsinə bilet ala bildilər. valideynlər töhfələr olmadan mənimsəməzdilər.
Düzdür, əmanət hesablarına faiz adətən kartın balansına nisbətən daha az olur, lakin digər tərəfdən hesablar istifadədə daha çox imkan və rahatlıq yaradır: siz onları adlandıra, məqsəd qoya, motivasiyaedici şəkil əlavə etməklə onu vizuallaşdıra və hesablaya bilərsiniz. nail olmaq üçün lazım olan vaxt. Məsələn, altı ayda 30.000 rubl toplamaq istəyirsən - mobil bank sizə həftədə 1250 qənaət etməyi təklif edəcək (və o, haqlı olacaq) və hədəfə nə qədər yaxın olduğunuzu göstərəcək.
Voila, siz qənaət etməyi öyrəndiniz!
Əmanətin növbəti səviyyəsi böyük alışların amortizasiyasıdır, yəni cüzdanınızda meteoritdən bir deşik əmələ gəlməsin və maliyyənizdəki "yara" tədricən sağalması üçün satınalma dəyərinin tədricən ödənilməsidir.
Tutaq ki, siz ağıllı idiniz və cəmi 50.000-ə iPhone aldınız.Bilirsiniz ki, 3 il davam edəcək. Satınalma məbləğini 36 aya bölün: təxminən 1400 rubl çıxır - 3 il xidmət müddəti ilə aylıq 50 000 dəyərində bir smartfondan istifadə etmək sizə nə qədər başa gəlir. Bu prosedur alış üçün adi “təxirə salmağa” çox bənzəyir, lakin burada vacib olan təkcə yığılma deyil, həm də bu prosedurun mənasıdır: siz alış-verişin sizə ayda nə qədər başa gəldiyini başa düşürsünüz və tədricən bərabər şəkildə ayrılırsınız. onun predmetindən istifadə xərclərinə mütənasib olan pul məbləği ilə.
İlk dəfə büdcə ilə belə bir proseduru başa düşmək çətindir: mən sadəcə pulu xərclədim, niyə yenidən ödəməliyəm?
Ancaq növbəti alışınıza yaxınlaşdıqca başa düşəcəksiniz ki, 3 ildir ki, siz iPhone-un istifadəsi üçün pul ödəmisiniz - və buna görə də yenisi üçün pul artıq yığılıb. Növbətisini aldıqdan sonra yenidən onun dəyərini "amortizasiya etməyə" başlayırsınız: qiyməti istifadə müddətinə mütənasib olaraq bölün.
İdeal olaraq, bunu hər böyük alışda edin. Beləliklə, siz gündəlik istifadə etdiyimiz şeylərin nəinki toplaya, həm də həqiqi dəyərini qiymətləndirə bilərsiniz. Amma maliyyə savadlılığının bu səviyyəsi zəif insanlar üçün deyil.
Niyə bank kartı şüşə qabdan daha yaxşı qənaət etməyə kömək edir?
Maliyyəçinin əsas qaydasını xatırlayın: pul işləməlidir. Ödənişlər döşəyinizin altındadırsa, onları israf etmək istəyinə qarşı durmağınız yaxşı olar. Ancaq tezliklə alış-veriş etməsəniz, bu sizə pul qazanmağa kömək edəcək (məsələn, almayın yeni alət işiniz üçün) və ya faizə qoymayın - bu pulun dəyəri tədricən düşəcək.
Rusiya Mərkəzi Bankı 2019-cu ildə inflyasiyanın 5-5,5% olacağını proqnozlaşdırır: bu o deməkdir ki, 1000 rublluq mavi kağızlarınızın hər biri hər gün 15 qəpik ucuzlaşır.
Valyuta fərqləri ilə oynamağa, səhmlər almağa və ya bankdan sizin üçün bir qızıl külçə parçası götürməyi xahiş etməyə dərhal tələsmək lazım deyil. Sadə başlayın və təhlükəsiz alət- debet kartı.
Hansı bank kartını seçəcəyinizə qərar vermək üçün kimin neçə faiz təklif etdiyini müqayisə etməlisiniz.
Müəyyən şərtlər yerinə yetirilirsə - siz sıfıra getmirsinizsə və həmişə kartınızda müəyyən məbləğ varsa, hər ay kartdan müəyyən məbləğdə pul xərcləyirsiniz və ya digər bank məhsullarından istifadə edirsinizsə - bank əlavə tarif təklif edə bilər. hesab balansı.
Məsələn, bir kartdan ayda 3000 rubldan çox pul xərcləsəniz, Tinkoff sizə 6% verəcək, Alfa-Bank və VTB-də isə eyni gəliri əldə etmək üçün müvafiq olaraq 70.000 və 75.000 rubldan çox pul xərcləməlisiniz. Kart gəlirləri əsasən gündəlik balansa köçürülür, ona görə də pulu kartda mümkün qədər uzun müddət saxlamaq və böyük alış-verişləri ən son anda ödəmək faydalıdır - bu yolla siz daha böyük məbləğdə faiz əldə edə bilərsiniz.
Daha çox fayda əldə etmək üçün özünüz edə bilərsiniz debet kartı maaş. Bu, bəzi üstünlüklər verir: kreditlər və ipotekalar üzrə aşağı faiz və hesab qalıqları və depozitlər üzrə daha yüksək faiz.
Life-hack: “Əmək haqqı” kartına sahib olmaq üçün daimi işləmək lazım deyil! Bəzi banklar hər ay "əmək haqqı" ödənişində qeyd etməklə tələb olunan minimum məbləği köçürsəniz - kartlarınızdan birindən digərinə köçürmə olsa belə, kartınıza "əmək haqqı" statusu təyin edirlər.
Gəlir imkan verirsə, müxtəlif banklarda bu "maaş" kartlarından bir neçəsinə sahib ola bilərsiniz ki, bu da gələcəkdə sizə təqdim edə bilər. daha çox fayda kredit almaq üçün bank seçərkən: bir neçə bankda mükafat şərtləri olacaq və Raiffeisenbank hətta bunun üçün kart balansındakı gəlirin 1% -ni təklif edir.
Cashback nədir və niyə banklar pulu bizə qaytarır
Malların və xidmətlərin ödənilməsi məsələsində kart nağd puldan daha sərfəlidir, çünki cashback - bu, bankın kartla ödənilən alış-verişdən ayın sonunda sizə qaytardığı faizdir.
Banklar, əlbəttə ki, bizə pullarını verəcək qədər dəli deyillər. Bunun haradan gəldiyini başa düşmək üçün nəzərə almaq lazımdır ki, alış-verişin üç qəhrəmanı kartla ödənilir: siz, satıcı və sizin hesabınızdan satıcının hesabına pul köçürən bank.
Satıcı ona bankın xidmətlərindən istifadə etdiyi üçün komissiya ödəyir - və məhz bu hissədə bank sizə qayıdır ki, siz sevgi, qayğı hiss edəsiniz və pulunuzu banka gətirməyə daha çox hazır olasınız (bu, sərfəlidir!).
Əsasən, banklar ödənişlərin məbləğinin 1-3% -ni qaytarır və bir neçə kateqoriya artırılmış cashback təklif edirlər. Tinkoff, məsələn, bütün ödənişlərin 1% -ni qaytarır, həmçinin üç ayda bir dəfə üç kateqoriya seçməyi təklif edir, bunlardan 5% artmış cashback olacaq: bunlar apteklər, əyləncələr, restoranlar, avtomobillər, nəqliyyat, kitablar ola bilər. və daha çox.
Deyək ki, yanvar ayında mən “avtomobil xidmətləri” kateqoriyasını seçdim, çünki tezliklə bahalı texniki baxışdan keçməyi planlaşdırıram və onun qiymətinin 5%-ni karta geri qaytarmaq fikrindəyəm. təxmin edin istədiyiniz kateqoriyalar Böyük alışların (5% -i çox vaxt əhəmiyyətli bir məbləğə çevrilir) aylar əvvəldən planlaşdırıldığı büdcəm mənə kömək edir. Banklar axmaq deyillər və sizin üçün faydalı olan artan cashback kateqoriyalarını sürüşdürmürlər, buna görə də sərfəli böyük bir alış üçün təklifin "karuseli" çatana qədər gözləmək faydalıdır. istədiyiniz tip mallar.
Alfa-bank təklif edir müxtəlif kartlar bir (və ya iki) kateqoriya artırılmış cashback ilə. Məsələn, Cash Back kartı yanacaqdoldurma məntəqələrində 10%, kafe və restoranlarda 5% və bütün digər alışlarda 1% almaq imkanı verir.
Raiffeisenbank istənilən alış-veriş üçün 3,9%-ə qədər geri qaytarmağı vəd edir - bununla belə, yalnız mükafatlar kataloquna xərclənə bilən ballarda. Bu vəziyyət onların nağd pullarının kifayət qədər likvid olmamasına səbəb olur. Alış-verişin mükafatı cari hesabın real pulla doldurulması olsa daha yaxşıdır.
VTB sizə alışların məbləğindən asılı olaraq 1%-dən 2,5%-ə qədər ödəyəcək: 15 000-ə qədər - 1%, 75 000-ə qədər - 2%, 75 000-dən çox - 2,5%. Kartla müxtəlif variantlar birləşdirilə bilər, məsələn, "Avtomatik" və ya "Restoranlar" kateqoriyası üçün 10%. VTB multikartı Banki.ru-ya görə 2017-ci ilin ən yaxşı bank kartı oldu, çünki bu, eyni zamanda debet, kredit və maaş kartından tikilmiş Frankenşteyn canavarıdır. Ondan istifadə edərək, siz hər ay bir çox variantdan birini dəyişə bilərsiniz, məsələn, artan cashback, hesablar və depozitlər üzrə gəlirlərin artırılması və sair.
Əgər siz indi acgözlük üçün həblər istədiyinizi hiss edirsinizsə - və daha çox, onda bir neçə kart əldə edin və xərcləmə kateqoriyasından asılı olaraq ən sərfəlisini seçərək onlarla ödəyin! Sadəcə daha çox diqqət tələb edir.
Bəzən tətbiq tərəfindən düzgün nəzərə alınmayan kateqoriyalar haqqında bilmək vacibdir, buna görə də həmişə əməliyyatın necə getdiyini yoxlayın. Satınalma səhv kateqoriyaya düşərsə, sizə cashback hesablanmayacaq, lakin bu, tətbiqin günahı deyil, alış yerinə görə alışınızı təsnif etmək problemidir. Məsələn, avadanlıq üçün artan nağd pulum olduqda, rabitə mağazasında bir smartfon aldım - alış "rabitə" kateqoriyasına keçdi. Mən bunu tez görüb banka məlumat verdim və çeki əlavə etdim. Alış-veriş mənə “elektronika” kateqoriyasında yenidən hesablandı və ayın sonunda kartda cashback aldım.
Cashback ilə daha bir möhtəşəm həyat hiyləsi var: hələ də nağd puldan istifadə edən retrograd dostlar üçün kafe və mağazalarda kartla ödəniş edin. Dostlar sizə nağd pul verməklə heç nə itirməyəcək, siz də onlar üçün cashback alacaqsınız.
Əgər siz paltar və ayaqqabı, avadanlıq almağa, böyük miqyasda restoranda əyləşməyə hazırlaşırsınızsa, kartla ödəniş edərkən sizə lazım olan xidmətləri böyük endirimlə təklif edən bank tərəfdaşlarını tətbiqdə yoxlayın. Ehtiyatlı olsanız böyüyə bilər.
Kart həyatı asanlaşdırır
Əgər maliyyə həvəskarısınızsa, o zaman kart sizi pul itirməkdən, cibinizdən düşən əzilmiş kağız parçalarından və ya bir şeyə "yoxa çıxmaqdan" xilas edəcək, hətta nə olduğunu xatırlamırsınız. Əgər siz həmişə pulqabınızı ağıllı saatla unudan texnofilsinizsə, o zaman onlar ciblərinizi və tramvayda oğrularınızı boş qoyaraq qızıl çantanıza çevrilə bilərlər. Mən pul itirmirəm, amma kartımı ağıllı saata bağladım və əvvəlki kimi qaçışdan əvvəl idman ayaqqabıma yüz qoymağa çalışmadım ki, geri dönərkən su almağa bir şeyim olsun.
Bundan əlavə, kart böyüklər həyatının ən xoşagəlməz gündəlik məsələlərini həll etməyə kömək edir. Əgər siz elektrik enerjisi, kommunal ödənişlər və avtomobil cərimələrini ödəmək yoluna təzəcə başlayırsınızsa və sənədləri çirkli yerdə axtarmaq perspektivi poçt qutusu və ödəmək üçün banka getmək sizin üçün ekzistensial problem kimi görünür, rahatlayın və avtomatik ödənişləri yandırın.
Kartda pul saxladığınız üçün, sağ qalmaq üçün lazım olan bütün hesablar üçün ondan vaxtında tutulsun: siz gecikmə haqqı deyil, sadəcə bildiriş alacaqsınız.
Bəlkə də bir az darıxdırıcı səslənir. Büdcə tərtib etmək, əlbəttə ki, nizam-intizam tələb edir - lakin bu, təsəvvür etdiyiniz kimi heç də qorxulu deyil. Günün xərclərini yazmaq üçün axşamlar gündə 10 dəqiqə vaxt lazımdır. Ancaq nəzarət planlaşdırmağı mümkün edir - və bu, sonda hamımızın səy göstərdiyi azadlıqdır.
Əmanətinə sahib olan insan hər hansı gözlənilməz hallardan daha çox qorunur. Razılaşın, hesabınızda az miqdarda kapital olanda özünüzü daha inamlı hiss edirsiniz. Bəs qoynunda heç nə yoxdursa? Bəlkə də daha parlaq gələcək üçün qənaət etməyə başlamağın vaxtıdır.
İlk baxışdan bunda mürəkkəb bir şey yoxdur. Bir dairədə maaş aldı, hissə təxirə salındı və s. Ancaq hər şey o qədər də sadə deyil. Çoxları üçün bu çətin olacaq. İndi pul xərcləmək və sonra üçün heç nə saxlamamaq cazibədar olacaq. Yoxsa əlinizi “yalnız lazım olanda” artıq yığılmış əmanətlərə yönəldə bilərsiniz Bu an Alış."
Müəyyən bir məqsəd üçün qənaət edirik
Məqsəd olmadan belə qənaət və qənaət etmək çox çətindir. Hətta belə görünür faydalı şey, çünki maliyyə hava yastığı mahiyyətcə qeyri-maddidir və siz ondan heç bir mükafat almayacaqsınız. Əgər insanı öyrədilmiş heyvanlarla müqayisə etsək, o, hər bir hərəkətinə görə bir tikə qənd alırsa, o zaman yolun (yığımların) sonunda o da zəhmətinin qarşılığını almalıdır.
Buna görə də müəyyən bir məqsəd lazımdır - niyə pula qənaət edirsən. Qoy olsun yeni tv, dənizə səyahət və ya hətta avtomobil. Bütün bunların nə üçün olduğunu bilməlisiniz. Və sonunda nə alacaqsınız. Bu sizin üçün böyük motivasiya olacaq.
Biz vaxtı təyin edirik
İkinci mühüm addımdır bir vaxtlama bu müddət ərzində məqsədinizə çatmağı planlaşdırırsınız. Son tarixlər real olmalı və eyni zamanda çox uzun olmamalıdır.
Əgər siz 2-3 ildən sonra mənzil almaq üçün pul yığmağı planlaşdırırsınızsa və özünüz 20-25 min alırsınızsa, bu qeyri-real vaxtdır. Digər tərəfdən, 2 il ərzində 25-30 min dəyərində televizora qənaət etmək qərarına gəlsəniz, ayda 1 minə qənaət etsəniz, 100% ehtimalla bu işi yarıda tərk edəcəksiniz - müddət çox uzundur.
Seçim düzgün vaxt qənaət etmək üçün motivasiyanızı xeyli artıracaq. Bilə-bilə, deyək ki, altı aydan sonra mən sizi plana sadiq qalmağa məcbur etmək üçün dənizə gedəcəyəm.
Aylıq ödənişlər
Nəyə ehtiyacımız olduğunu və buna nə vaxta çatmağı planlaşdırdığımızı bildiyimiz üçün aylıq “ianələrimizin” məbləğini asanlıqla müəyyən edə bilərik. Deyək ki, altı ayda 42 minə yeni noutbuk almağı planlaşdırırsınızsa, ayda 7 min rubl qənaət etməlisiniz. Əgər belə bir məbləğ hazırda sizin üçün dözülməzdirsə, o zaman müddəti, məsələn, bir ilə qədər artırmaq lazımdır.
Ayda 3,5 min qənaət edə bilərsinizmi? Sonra əla.
Prioritetləşdirmə
Bir qayda olaraq, insan hər şeyi bir anda istəyir. Burada ilk növbədə nəyə ehtiyacınız olduğunu müəyyən etmək vacibdir. Bir anda iki dovşan qovsan, bir dənə də tutmayacaqsan. Bu bizə necə aiddir?
Özünüz üçün 2-3-dən çox olmayan hədəf müəyyənləşdirməlisiniz. Və ya daha yaxşısı, yalnız bir. Axı, əgər siz eyni vaxtda həm televizora, həm də ona qənaət etsəniz yeni xəz palto və dənizə səyahət üçün - yığılma müddəti əhəmiyyətli dərəcədə artacaq. Əvvəlcə sizin üçün ən vacib olan bir şey üçün qənaət etmək daha yaxşıdır.
Xərclərə nəzarət
Şəxsi tərtib etmədən vəsaitin uğurlu və sürətli yığılması mümkün deyil maliyyə planı(baxmayaraq ki, yığma da bu planın bir hissəsidir). Xərclərə nəzarət bu zəncirdə ən vacib komponentlərdən biridir. Bütün xərclərinizi təhlil etməli və pulunuzun hara və nəyə getdiyini müəyyənləşdirməlisiniz. Sonra, azaldıla bilən və hətta tamamilə aradan qaldırıla bilən xərcləri müəyyənləşdiririk.
Büdcənizin əhəmiyyətli bir hissəsini yandırarkən kafe, restoranlara getmək lazımsız xərcdir. Bu pulun bir hissəsi digər faydalı alışlar üçün istifadə edilə bilər.
Xərclərinizi təhlil etdikdən sonra təəccüblənəcəksiniz - heç bir yerə, hər cür lazımsız xırda şeylərə nə qədər pul xərcləmisiniz. At adi insanlar belə xərclərin payı onların gəlirlərinin 20-30%-ni təşkil edir.
Xərclərinizi optimallaşdırmaqla siz müəyyən miqdarda pulsuz pul əldə edirsiniz, onu sadəcə olaraq məqsədinizə çatmaq üçün yığa biləcəyiniz əmanətlərə ayıra bilərsiniz.
Yolun sonunda
Son tarixə çatmadan təxminən bir ay əvvəl, satın aldığınız məhsulun (xidmətin) dəyəri üçün bazara nəzarət edin. İstənilən məhsulu həmişə planlaşdırdığınızdan daha aşağı qiymətə tapa bilərsiniz. Niyə ən yaxın mağazada satın almalısınız, məsələn, onlayn sifariş verə bilərsiniz və ya başqa bir mağazada bir promosyonda endirimlə satılan eyni məhsulu tapa bilərsiniz. Beləliklə, ən azı 10-15% və hətta daha çox qənaət edə bilərsiniz.
Çox güman ki, bu məhsulu planlaşdırdığınızdan bir ay əvvəl dərhal alacaqsınız. (siz donuz bankına aylıq investisiyanıza bərabər endirim alacaqsınız).
Necə deyərlər, canavar tox, qoyun salamat.
Yuxarıda göstərilənlərin hamısını xüsusi bir nümunə ilə nəzərdən keçirək.
Gəliriniz ayda 30.000 rubl təşkil edir
İsti bir ölkədə dənizə tətilə getməyi planlaşdırırsınız (GOAL)
Bu zövq sizə 96 min rubla başa gələcək.
Siz 1 il ərzində qənaət edə bilərsiniz - 8 min rubl kənara qoyub və ya 2 il - 4 min rubl kənara qoyub. (TARİX)
Sizcə, 2 il qənaət etmək seçim deyil. Mən mümkün qədər tez getmək istəyirəm. Amma ... .. aylıq 8 min qənaət etmək sizin üçün çox bahadır maliyyə vəziyyəti. Demək olar ki, bütün pullar getdi. Və praktiki olaraq heç nə qalmayıb.5 min qoya bilərsiniz, artıq yox.
Xərclərinizi təhlil etdikdən sonra müəyyən xərclər (təxminən 3-4 min) var ki, onları “artıq” adlandırmaq olar və onsuz da edə bilərsiniz (Xərclərə Nəzarət).
Nəticədə ağrısız şəkildə hər ay ayda 8 min pul ayıra bilərsiniz.
Təxminən bir aydan sonra müxtəlif turlar üçün turların qiymətinə baxmağa başlayırsınız. agentlikləri. Bir həftə keçir və birdən sizə 77 min rubl dəyərində 20% endirimlə eyni bilet təklif olunur. Pulunuz var (11 ay x 8 min = 88 min), onu dərhal alırsınız.
Məqsəd əldə edildi!
- Əlavə pul tapmağa imkan verən "əlavə" xərclər optimallaşdırıldı;
- 19 min rubl qənaət etdiniz;
- bir ay əvvəl məqsədə çatdı;
- və ən əsası sən imtahandan keçdin, bir il hədəfinə doğru getdin və yolundan dönmədin. Sən yaxşısan!
Əgər siz artıq pul yığmağa başlamısınızsa, təbrik edirəm - bu, təhlükəsiz gələcəyə doğru ağıllı addımdır. İdeal olaraq, pulunuz "hava yastığı" olmadan altı aylıq həyat üçün kifayət olmalıdır maliyyə daxilolmaları. Ancaq hər ay qazanc əldə etsəniz və əmanətlərinizi artırsanız belə, bu, strategiyanızın mükəmməl olması demək deyil.
Maliyyə planlaşdırıcısı David Blaylock ümumi olanları təhlil etdi və onları təkmilləşdirmək üçün bəzi məsləhətlər verdi.
Strategiya №1: Qalanı Saxla
Beləliklə, siz aylıq ödənişlərinizi ödəyirsiniz, bəlkə bir az əyləncəyə xərcləyirsiniz, sonra nə varsa, bank hesabına gedir. Prinsipcə, pulunuz olduğunu bilərək, lazım olduğundan daha çox xərcləyə, sonra isə toplamaq üçün nəzərdə tutulan vəsaiti xərcləyə bilərsiniz. Həmçinin, özünüz üçün xüsusi qənaət məqsədi qoymaq çətindir, çünki bütün pulunuzu xərclədikdən sonra nə qədər pulunuz qalacağına heç vaxt əmin ola bilməzsiniz. Bunun əvəzinə başqa bir üsul cəhd edə bilərsiniz.
Bəs necə olmalıdır?
Maaş çekinizdən sonra ödəməli olduğunuz ilk hesab əmanət hesabınızdır.
Bunu öz qaydanız edin və bunu ödənişlərin məcburi və ən vacib hissəsi kimi qəbul edin (əlbəttə ki, bütün digər ödənişləri ödəmək üçün kifayət qədər pulunuz varsa).
Sizdən avtomatik pul köçürməsi yaradın bank kartı ayın əvvəlində əmanət hesabına və ya hər bir pul qəbzindən. Əgər siz sadəcə olaraq belə bir avtomatik pul köçürməsini qursanız və bunu unutsanız, bir müddət sonra yığılan vəsaitin miqdarı sizi çox təəccübləndirəcək.
Strategiya nömrəsi 2. Mən əmanət hesabına pul köçürürəm
Beləliklə, siz müntəzəmsiniz - bu, əladır. Bəli və əmanət hesabı plastik kart- çox rahatdır. Ancaq burada da mənfi cəhətlər var.
Əgər pulunuz tükənərsə, əmanətlərinizi geri götürmək və ya hətta onları gözlənilməz, lakin çox xoş bir alışa xərcləmək riskiniz var. Və çox güman ki, edəcəksiniz, çünki pul çıxarmaq çox asandır: o, həmişə əlçatandır, banka getməyə belə ehtiyac yoxdur, sadəcə bankomatdan istifadə edin.
Bəs necə olmalıdır?
6 ay və ya bir il müddətinə bank əmanəti açın. Bu yolla siz mütləq saxlama üçün nəzərdə tutulan pulu xərcləməyəcəksiniz. Sadəcə hər şeyi investisiya etməyin. Fövqəladə hallar üçün adi bir əmanət hesabında bəzilərini buraxın.
Strategiya nömrəsi 3. Bütün əmanətlərim bir hesabdadır
Yalnız bir əmanət hesabınız olanda, deyəsən, içindəki pul tez toplanır və hər şeyə çatır. Mənzil və ya tətil kimi yalnız bir şey üçün qənaət edirsinizsə, yaxşısınız. Ancaq bir neçə hədəfiniz varsa, bir bank hesabı hesablamağı çətinləşdirir və konkret irəliləyiş görmürsünüz. Nə üçün kifayət qədər pul olduğunu və nə gözləməli olacağını başa düşmək sizin üçün daha çətindir.
Nəticədə, məsələn, tətilə qənaət edərək, yeni bir avtomobil üçün heç bir şey qoymursunuz.
Bəs necə olmalıdır?
Hər biri müəyyən bir məqsədə həsr olunacaq bir neçə hesaba sahib olmaq daha yaxşıdır, məsələn: "ev üçün", "tətil üçün", "uşaq üçün təhsil üçün". Bu, maliyyənizi hesablamağı və real irəliləyişləri görməyi xeyli asanlaşdıracaq.
Strategiya №4: Bacardığım zaman böyük qənaət edirəm.
Bəzi insanlar daimi olaraq pul yığmırlar, lakin şanslı fürsət yarandıqda bir anda böyük məbləğdə qənaət edirlər. Bu yığılma yolunda bolluq və günahkarlıq hissləri bir-birini əvəz edir. Sonuncu, əmanətlərinizdən pul götürməli olduğunuz zamandır. Bunu etməkdə məyus olmaq sizi yenidən pula qənaət etməkdən belə çəkindirə bilər.
Bəs necə olmalıdır?
Ediləcək ən yaxşı şey özünüzə qənaət məqsədləri təyin etmək və onlara doğru çalışmaqdır. Hər ay ayırmaq üçün müəyyən miqdarda pula qərar verin. Sizə elə gəlir ki, onu həyat keyfiyyətinə xələl gətirmədən artırmaq olar, bunu edin. Amma! Töhfələr ardıcıl və bərabər qalmalıdır.
Strategiya №5: Mən bacardığım hər şeyi saxlayıram
Əmanətə ehtiyacınız olmasına baxmayaraq, buna çox asılmamalı və zövqlərdən imtina etməməlisiniz. Onlar bizə xoşbəxt olmağımıza və psixi sağlamlığımızı qorumağa kömək edir.
Bəs necə olmalıdır?
Əgər "təcili yardım fonduna" pul köçürə biləcəyiniz bir ayınız yoxdursa, imkanınız çatana qədər bütün digər ödənişləri və zövqləri təxirə salın.
Altı aylıq "təcili yardım fondunuz" doldurulduqda, Blaylock strategiyanın dəyişdirilməsini məsləhət görür. Kiçik pul əmanətləri az pul gətirdiyi üçün yaxşı faizlə uzunmüddətli əmanətləri nəzərdən keçirməyə dəyər.
Kifayət qədər böyük məbləğdə vəsait toplamaq üçün əvvəlcə özünüz qazandığınız pulu nəyə xərclədiyinizi başa düşməlisiniz. Bundan əlavə, imtina edə biləcəyiniz və edə bilməyəcəyiniz xərclərə qərar verməlisiniz. Pul yığmaq üçün hər gəlirdən daim qənaət etməli olacaqsınız. Onu təxirə salmağa başlamasanız, heç nə toplaya bilməyəcəksiniz.
Təcrübə göstərir ki, hər bir şəxs öz gəlirinin təxminən 10-15%-ni qənaət etmək imkanına malikdir. Kifayət qədər böyük məbləğ toplamaq lazımdırsa, gəlirinizin təxminən 30% -nə qənaət etməli olacaqsınız. Və kifayət qədər yüksək gəlirlə - qazanılmış vəsaitin 50% -ə qədər.
Bir mənzil üçün pula necə qənaət etmək olar
Pul qənaət etmək, öz əmlakınızın alınmasına qədər kifayət qədər böyük xərcləri ödəmək üçün bu gün bəzi alışlardan imtina etməyin bir yoludur. Pulları ağılla xərcləmək bacarığı həm də insana özünü əhəmiyyətli dərəcədə təkmilləşdirməyə imkan verir maliyyə vəziyyəti. Əgər siz qazandığınız hər şeyi xərcləməyə öyrəşmisinizsə və evdə pul yığa bilmirsinizsə, onda istifadə etməyin mənası var bank xidmətləri. Siz həmçinin istənilən vaxt hesabınızdan pul çıxara bilərsiniz, lakin bu, faiz itkisi ilə doludur. Bəli və depozitdəki pul cüzdanınızdakı pulla eyni deyil, sadəcə oradan çıxıb xərcləyə bilərsiniz.
Bir yeniyetmə kimi pula necə qənaət etmək olar
Yeniyetmə böyük bir alış üçün pul da toplaya bilər. Məsələn, bahalı mobil telefon və ya siniflə turist səfəri. Ancaq o, qənaət edə biləcəyi xərcləri aydın şəkildə ayırmalı olacaq: bir müddət qarderobunu yeniləməmək, evdə özü üçün yemək hazırlayacağı üçün məktəbdə nahar xərclərini azaltmaq. Bundan başqa, in Rusiya Federasiyası 14 yaşından etibarən yeniyetmələr valideynlərinin icazəsi ilə təhsildən asudə vaxtlarında part-time iş tapa bilərlər. Hər şeyi hesablasanız, eyni iPhone üçün pul toplamaq üçün nə qədər vaxt lazım olduğunu başa düşə bilərsiniz. Valideynlər, öz növbəsində, uşağın bu cür istəklərini təşviq etməlidirlər - yetkinlik dövründə o, pulla da diqqətli olacaq.
Bir avtomobil üçün pula necə qənaət etmək olar
Əgər almaq istəyirsinizsə yeni maşın, lakin onu bankdan əldə etməyin mümkünlüyünü nəzərə almayın (bu, mütləq qənaət etməyə kömək etmir, baxmayaraq ki, istədiyinizi burada və indi əldə etməyə imkan verir), ilk növbədə, nə qədər ehtiyacınız olduğuna qərar verin. Bu, altı ay, bir il və ya bir neçə ilə bir avtomobil almaq üçün aylıq nə qədər pula qənaət etməli olduğunuzu başa düşməyə imkan verəcəkdir.
Məsələn, dəyəri təxminən 500-600 min rubl olan bir Ford almağı planlaşdırırsınız. Bu gün tələb olunan məbləğin yarısı var (yaxud köhnə avtomobili 300 minə satmağı planlaşdırırsınız). Bundan əlavə, ailənin 100 min rubl məbləğində müəyyən əmanətləri var. Yəni hələ 100-200 min toplamalısan.Təcililik məsələsi qalıb. Məsələn, 6 ay ərzində tələb olunan məbləği saxlamaq üçün hər ay 17-34 min rubla qənaət etməlisiniz. Bir il üçün - 8,5 ilə 17 min rubl arasında.
Böyük pul toplayın
Pul qənaət etmək, öz əmlakınızın alınmasına qədər kifayət qədər böyük xərcləri ödəmək üçün bu gün bəzi alışlardan imtina etməyin bir yoludur. Pulları ağıllı xərcləmək bacarığı həm də insana öz maliyyə vəziyyətini əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdırmağa imkan verir.
Əhəmiyyətli miqdarda vəsait toplamaq üçün bir neçə il ərzində özünüzə hər şeyi inkar etməyə dəyər olub olmadığına dair hər hansı bir məsləhət vermək çətindir. Bununla belə, bank kreditləri bir seçim deyil, çünki onlar üzrə artıq ödənişlər daha əhəmiyyətlidir. Depozit üçün pul saxlamağa dəyərmi? Bir çox banklar hətta həmişə inflyasiyanı ödəməyən şərtlər təklif edirlər. Bununla belə, investisiya hər kəs üçün deyil. Siz sadəcə öz vəsait toplamaq üsulunuzu seçməlisiniz, bu sizin üçün həqiqətən əlverişli olacaqdır. Əgər əmanət qoya, ondan faizlə yaşaya və bütün qazanclarınızı yığmağa verə biləcəyiniz kifayət qədər ehtiyat ehtiyatınız varsa, çoxlu pul yığmaq da mümkün olacaq.
Pula qənaət etməyin yolları
Xərclərinizdən çox ikinci dərəcəli ehtiyacınız olanları dərhal çıxarmağa çalışın. Bu gün əsassız xərcləmə, sabahkı böyük alış-verişi inkar etməkdir. Qənaət etməyi öyrənin və əvvəllər nə qədər boş yerə xərclədiyinizi və əslində nə qədər ehtiyacınız olmadığını özünüz görəcəksiniz.
Özünüzü evdə yeməyə öyrədin (kafelərdə qəlyanaltılara pul xərcləməyin), supermarketlərdə ərzaq məhsulları alın və ya topdansatış mağazalar, qiymətlərin bazar qiymətlərindən daha ucuz olduğu yerlərdə, çox bahalı paltar almaqdan imtina edin (sadəcə paltardır), bəzi malları yaxşı vəziyyətdə almaq olarsa, lakin istifadə olunursa, müxtəlif bit bazarlarından istifadə edin.
Heç vaxt impulsiv bir şey almayın. Bir qayda olaraq, kortəbii şəkildə əldə edilən şeylər, sonra bizim üçün tamamilə lazımsız olur.
Harada pul saxlamaq olar
Pula qənaət etmək üçün xərclərinizi idarə etməyi öyrənməlisiniz. Pula qənaət etməyin ən asan yolu onu alan kimi etməkdir. əmək haqqı və ya hər hansı digər gəlir növü. Nə qədər qənaət edəcəyinizi müəyyənləşdirin və sistematik olaraq onları çıxın. Bunu avtomatik ödənişin köməyi ilə edə bilərsiniz: bankın özü, vəsait toplayan zaman onların müəyyən faizi avtomatik olaraq əmanət hesabına köçürüləcəkdir.
Pul qazanmağın ikinci yolu daha çox qazanmaq və ya əsasına əlavə gəlir əldə etmək yollarını tapmaqdır. Əsas odur ki, ayda nə qədər ehtiyacınız olduğunu görmək və ona diqqət yetirməkdir.
Sravni.ru-dan məsləhət: Xərcləməkdə yalnız öz sağlam düşüncənizlə rəhbər olun. Özünüzə və gəlirinizə hörmət etməyi öyrənin: pulu çölə atmayın. Biz istehlak dünyasında yaşayırıq. İnsanların pul xərclədiyi məhsulların əksəriyyəti onlara ehtiyac duymur. Sınayın və özünüz görəcəksiniz.
