Poslovni plan za osiguravajuće društvo. Izrada poslovnog plana za osiguravajuće društvo

6.1. Organizacija osiguranja i karakteristike tijekova osiguranja

6.2. Područja, oblici i vrste osiguranja. Tržište osiguranja

6.1. Organizacija osiguranja i karakteristike tijekova osiguranja

Poduzetnička sfera i ljudska djelatnost stalno su povezani s rizicima - prirodnim, poduzetničkim, financijskim itd. Kao posljedica elementarne nepogode ili određenog nepredviđenog događaja može nastati šteta fizičkim i pravnim osobama. Ujedno se postavlja pitanje i izvor njegove naknade. Moguće dvije opcije. Prvi je da je ta šteta pokrivena financijskim sredstvima koja su u opticaju s ovim predmetom. Međutim, to znači njihovo odvraćanje od njihove glavne svrhe - osiguravanja života i proizvodnje.Posljedice takvog ometanja ovise o visini štete i mogu se očitovati ili u smanjenju rasta proizvodnje i razmjera života, ili u njihovoj smanjenje ili čak prestanak. Oni. ova opcija je vrlo rizična. Druga je mogućnost stvaranje posebnih ciljanih sredstava namijenjenih za nadoknadu gubitaka - pričuvnih fondova osiguranja.

Stvaranje rezervnih fondova osiguranja, pak, može se provesti u tri oblika:

fondovi za samoosiguranje;

centralizirano osiguranje;

fondovi kolektivnog osiguranja.

samoosiguranje na temelju pojedinac odgovornost i leži u činjenici da svaki pravni i pojedinac formira vlastita sredstva osiguranja (pričuva) koristeći vlastita sredstva i prihode. Ovo je skup i iracionalan oblik.

Centralizirano osiguranje na temelju država odgovornost i predviđa naknadu za gubitke na teret nacionalnih sredstava. Istodobno, dio tih sredstava izdvaja se u zasebne fondove, na primjer, pričuvni fond Kabineta ministara. Pritom je osigurateljna obveza države ograničena na izvanredne događaje, jer su javne financije namijenjene osiguravanju funkcija države, kojima osiguranje ne pripada. Osiguravajuće pokriće tekuće djelatnosti pravnih i fizičkih osoba njihova je prerogativnost i ne može se u cijelosti prenijeti na državu. Stvaranje fondovi kolektivnog osiguranja, oni. osiguranje na temelju solidarni odgovornost sudionika ovih sredstava. Bit odnosa osiguranja je u tome što se formiranje osiguravajućih fondova vrši na teret doprinosa svih sudionika, a naknada za gubitke iz tih fondova vrši se za one koji su ih doživjeli zbog određenih događaja i okolnosti.

Osiguranje je najekonomičniji, najučinkovitiji i najracionalniji oblik stvaranja osiguravajućih fondova.

Osiguranje - je sustav razmjene i preraspodjele odnose u pogledu formiranja i upotrebe fondovi kolektivnog osiguranja na temelju solidarnu odgovornost.

S pozicija ciljanog formiranja i korištenja osiguranjafondovi- to je redistributivni odnos između onihsubjekti koji su plaćali premije osiguranja i oni koji primaju naknadu za štete. U pogledu odnosapojedinačne osobe s osiguravajućim društvima-to je cijena koju treba izbjegavatirizik (plaćanje odmora), t.j. odnosi razmjene. Plasman fondova osiguranja na financijskom tržištu odražava odnos u pogledu trgovine privremeno slobodnim financijskim sredstvima, tj. preraspodjela sredstava između sudionika osiguranja i drugih subjekata financijskih odnosa.

Organizacija poslova osiguranja temelji se na raspodjeli subjekata osiguranja i oblika osiguranja.

Glavni subjekti osiguranje je osiguravatelj, ugovaratelj osiguranja i osiguranik.

osiguravatelj- pravna osoba - osiguravateljsko društvo koje posluje na temelju odgovarajuće dozvole, s obvezom osnivanja fonda za kolektivno osiguranje i isplate osiguranja iz njega. Osiguratelj je prema načinu financijske djelatnosti obična poslovna struktura koja posluje na temelju komercijalnog obračuna. Prema predmetu djelatnosti (financijskim sredstvima) osiguravatelj je financijska institucija.

Osiguranik- pravna ili fizička osoba koja na temelju odgovarajućeg ugovora s osiguravateljem uplaćuje premije osiguranja u fond osiguranja.

Osigurana osoba- pravna ili fizička osoba koja posjeduje naknadu iz osiguranja po nastanku osiguranog slučaja. Osim toga, takav se subjekt može izdvojiti kao primatelj naknade iz osiguranja u slučajevima kada je osiguranik ne može primiti.

Odnosi osiguranja su prilično raznolika. U pravilu su dvo- ili trostrane. Bilateralni odnosi se formiraju između osiguravatelja i osiguranika, koji je ujedno i osiguranik. Tripartitni odnosi nastaju između osiguravatelja, ugovaratelja osiguranja i osiguranika.

U nekim slučajevima u odnose osiguranja može biti uključeno više osiguravatelja. To se temelji na dva oblika odnosa osiguranja: suosiguranju i reosiguranju. suosiguranje - ovo je sudjelovanje u osiguranju nekoliko osiguravatelja odjednom. Reosiguranje je prijenos ugovora o osiguranju s jednog osiguravatelja na drugog.

Plaćanja osiguranja - radi se o paušalnom ili etapnom prijenosu sredstava od strane osiguranika na osiguravatelja. Oni su izvor formiranja i fonda kolektivnog osiguranja i prihoda osiguravajućih društava. Osiguranje se vrši na temelju stope osiguranja- iznos uplate iz jedinice osigurane svote. Stopa osiguranja sastoji se od dva dijela - neto stope i tereta. Neto stopa odražava onaj dio tarife koji je namijenjen za isplatu naknade iz osiguranja. Ovisi o ukupne dimenzije odštete iz osiguranja (utvrđena na temelju statističkih studija o broju osiguranih slučajeva i prosječnom trošku naknade po događaju) te broju osiguranika obuhvaćenih ovom vrstom osiguranja. Opterećenje odražava troškove osiguravatelja povezane s provođenjem osiguranja i njegovu dobit.

Stopa osiguranja je cijena osiguranja. To je glavni čimbenik konkurencije na tržištu osiguranja. Što je više osiguravatelja pokriveno, to su niži troškovi osiguravatelja, niža je stopa osiguranja i veće su mogućnosti za privlačenje novih klijenata.

Osiguravajuća naknada- to je isplata od strane osiguravatelja osiguraniku (ili primatelju) cjelokupnog ili djelomičnog iznosa štete. Visina osigurateljne naknade ovisi o dva čimbenika - o osiguranoj svoti i osiguranom gubitku. Osigurana svota karakterizira razmjer ovog poslovanja osiguranja, t.j. Na koliko je osigurana imovina? Taj je iznos određen, s jedne strane, procjenom predmeta osiguranja, as druge strane mogućnostima i željama osiguranika. Karakterizira omjer osigurane svote i vrijednosti predmeta osiguranja osiguranjesigurnost, koji ne može biti veći od 100%. gubitak osiguranja predstavlja vrijednost nastalih šteta osiguraniku.

Postoje različiti sustavi za određivanje visine naknade iz osiguranja. Glavne metode su puna i proporcionalna odgovornost. Ako je osiguratelj potpuno odgovoran, naknada iz osiguranja isplaćuje se u visini prouzročene štete, ali ne više od svote osiguranja. Proporcionalnim sustavom odgovornost se između osiguravatelja i osiguranika raspoređuje proporcionalno, što odražava omjer između osigurane svote i vrijednosti predmeta osiguranja. Primjerice, ako je osigurana svota polovica vrijednosti predmeta osiguranja, tada će se osiguraniku isplatiti naknada iz osiguranja u iznosu od 50% iznosa nastale štete.

Reosiguranje, u pravilu ga ne prate novčani tokovi povezani s kretanjem sredstava osiguravajućeg fonda između dva osiguravatelja. U odnosu između osiguravatelja i reosiguratelja postoje novčani tokovi koji karakteriziraju financijski odnos između njih u pogledu kupoprodaje ugovora o osiguranju. U pravilu se provode u obliku provizije. Ovi odnosi se ne odnose na novčane tokove osiguranja, jer ne karakteriziraju kretanje sredstava osiguranja.

Odnos s financijskim tržištem okarakterizirati plasiranje privremeno slobodnih sredstava fondova osiguranja na njega i primanje prihoda od toga. Ti su prihodi podijeljeni u dva dijela. Jedan od njih čini prihod osiguravajućih društava i predstavlja određeni dio njihove dobiti. Drugi dio ide izravno na formiranje fondova osiguranja. Karakterizira smanjenje troškova osiguranja za osiguranike korištenjem njihovih sredstava (plaćanja osiguranja) na financijskom tržištu. Ovo je važna komponenta racionalnog i učinkovitog korištenja financijskih sredstava zemlje u cjelini.

Odnosi osiguranja između subjekata osiguranja i novčani tijekovi uređuju se odgovarajućim ugovorima između osiguravatelja i osiguranika koji imaju pravnu snagu. Dokument koji potvrđuje činjenicu osiguranja zove se polica osiguranja (potvrda). Izdaje ga osiguravatelj nakon uplate premije osiguranja (jednokratno ili prvo). Polica osiguranja određuje predmet i vrstu osiguranja, uvjete ugovora i osigurane slučajeve. Razlikovati pojmove "osigurani slučaj" i "osigurani slučaj". Osiguranjedogađa- Ovo mogući događaj, čija pojava može uzrokovati štetu. Karakterizira određeni rizik od kojeg se provodi osiguranje. slučaj osiguranja predstavlja događaj koji se stvarno dogodio. Mora biti službeno registriran. Oni. osigurani slučaj je mogući događaj, a osigurani slučaj je nešto što se dogodilo.

Auto osiguranje. Kako pokrenuti posao osiguranja

Poslovanje osiguranja u Rusiji jedno je od rijetkih područja koje ni danas, tijekom dugotrajnog gospodarskog pada, ne gubi na važnosti. Stoga bismo u ovoj publikaciji željeli razmotriti pitanje koje zanima mnoge kako postati agent za osiguranje automobila.

Pokušajmo to shvatiti

Prije nego što pričate o koracima koje trebate poduzeti da biste pokrenuli ovaj posao, morate odlučiti kako ga točno želite implementirati. Da biste to učinili, morate odgovoriti na sljedeća pitanja:
Želite li biti agent tvrtke ili zastupati interese više njih?
Imate li dovoljno sredstava za provedbu ove ideje?
Koju vrstu usluga osiguranja automobila želite pružiti?
I tek nakon što odredite sve ove nijanse, možete početi sastavljati poslovni plan i izračunati svoju potencijalnu dobit.
Pa, sada, sam stvarni plan je kako postati agent za osiguranje automobila.
1. Analizirajte tržište i odredite raspon potencijalnih tvrtki s kojima biste željeli surađivati;
2. Organizirati kontakte s odabranim tvrtkama, dobiti popis potrebni dokumenti. Proučite ga i pripremite kompletan paket;
3. Sastavite svoj životopis, pokušajte detaljno opisati svoje iskustvo i osobne kvalitete koje vam omogućuju rad u ovoj oblasti;
4. Dođite na razgovor i pokušajte ostaviti najbolji dojam;
Nakon što su sve faze završene, možete započeti svoju aktivnost. Možete započeti svoju aktivnost! Kako bi vaše poslovanje bilo uspješno, pohađajte prodajne treninge, proučite sve informacije koje će vam pomoći da ovladate tehnologijama privlačenja novih kupaca. To je potrebno učiniti, čak i ako se smatrate vlasnikom takvog iskustva.

Auto osiguranje kao posao

Nakon što je završena početna faza u karijeri posrednika u osiguranju, vrijeme je za razmišljanje kako doći do sljedeće faze i otvoriti ured za prodaju ugovora o osiguranju. Prema mnogim stručnjacima, auto osiguranje ima najveći potencijal u asortimanu osiguravajućih proizvoda.
U teorijskom smislu, proces osiguranja je svojevrsni odnos između osiguranika i osiguravatelja, koji su zainteresirani za zaštitu svojih imovinskih interesa i odgovornosti od bilo kakvih neugodnih posljedica. Za to se između stranaka sklapa ugovor o osiguranju u kojem se utvrđuje visina doprinosa, visina plaćanja i postupak njihove provedbe.
S druge strane, obveza osiguravatelja je formiranje određenog osiguravajućeg fonda, iz kojeg u slučaju nastupanja osiguranog slučaja osiguranik plaća naknadu u okvirima navedenim u ugovoru.
Razmišljajući o tome kako otvoriti auto osiguranje, bilo da je uredsko predstavništvo ili novostvorena tvrtka, važno je shvatiti da je cilj osiguravatelja, kao i svakog poduzetnika, profit. U tom će slučaju njegov volumen u potpunosti ovisiti o broju sklopljenih transakcija, odnosno o obimu prodaje CASCO i OSAGO polica. Zauzvrat, dobit, kao i veličina fonda osiguranja, jamstvo je stabilnosti tvrtke.
Na temelju prakse ruske tvrtke Da biste uspjeli, morate raditi u nekoliko smjerova odjednom. To je zbog činjenice da je, prvo, prodaja OSAGO-a strogo regulirana važećim zakonodavstvom. A budući da u ovom slučaju osiguravatelj ne može utjecati konačna cijena osiguravajući proizvod, tada, prema mišljenju većine stručnjaka i analitičara, posao prodaje samo CTP polica nije isplativ od samog početka. Drugo, takav višenamjenski projekt ima veće šanse za uspjeh s komercijalnog stajališta.
S druge strane, provedba CASCO polica ima dublji potencijal od same provedbe ugovora o osiguranju. Dakle, u ovom slučaju poduzetnik ima više slobode u formiranju tarifa i koeficijenata.
No i u ovom slučaju nemoguće je sa sigurnošću reći koje je osiguranje automobila bolje s poslovnog stajališta. Oba programa imaju svoje nijanse. Dakle, OAGO praktički ne ostvaruje profit, ali CASCO ima nisku razinu popularnosti povezanu s visokim troškovima.
Kombinacija ova dva oblika smatra se najracionalnijim načinom poslovanja. Osim toga, kao alternativni prihod možete razmotriti pružanje dodatne usluge, kao što su:
Usluge stručnjaka i procjenitelja;
Savjetodavna pomoć nakon nesreće;
Tehnička podrška;
Ostali proizvodi osiguranja
Navedene usluge mogu se dodati kao dodatne opcije u polici KASCO osiguranja.
Bilo je opći pojmovi o proizvodima auto osiguranja. Sada razgovarajmo konkretnije.

Kako otvoriti osiguranje automobila (ured)

Da biste otvorili mjesto za prodaju polica CASCO i OSAGO, prvo morate odabrati pravi prostor. Kako bi se vaši troškovi opravdali, vaš ured treba jednostavno biti smješten na dobro prolaznom mjestu i gdje je to moguće veliki broj vašim potencijalnim klijentima.
Prema mišljenju većine gospodarstvenika, prije ulaska u nova razina i pitate se kako otvoriti ured za osiguranje automobila, morate sve pažljivo izračunati. Inače, organizirano poduzeće možda neće vratiti uloženo, a poduzetnik početnik će propasti.
Dobro mjesto za otvaranje ureda za osiguranje automobila danas može biti različito trgovački centri, poslovni centri i druga slična mjesta.

Koji dokumenti su potrebni za osiguranje automobila

Kao i svako drugo, auto osiguranje kao posao je prije svega registrirana tvrtka, čiji se oblik vlasništva odabire ovisno o ciljevima i opsegu projekta koji se provodi.
Ako je riječ o osnivanju osiguravajućeg društva, u ovom slučaju, uz registraciju pravne osobe, bit će potrebna i odgovarajuća licenca koja se može dobiti samo uz uplatu odobren kapital poduzeća u iznosu od najmanje 120 milijuna rubalja.
U slučaju da će poduzetnik poslovati kao zastupanje u osiguranju, a što zapravo uključuje obavljanje posredničkog posla, bit će potrebno sljedeće:
Registrirajte LLC ili samostalni poduzetnik;
Sklapanje zastupničkih ugovora s partnerskim osiguravajućim društvima;
iznajmiti ured;
Koji su dokumenti potrebni za osiguranje automobila, čini nam se, sasvim je jasno.

Kako postati agent za osiguranje automobila kod kuće

Moderna tehničke mogućnosti u kombinaciji s promjenama zakonodavstva o osiguranju i uvođenjem elektroničkih potvrda, dovelo je do toga da je danas moguće obavljati poslove osiguranja bez napuštanja kuće.
Ako razmišljate o tome kako postati agent za osiguranje automobila kod kuće, onda je odgovor očit. Potrebno je izraditi tematski portal putem kojeg možete pozvati sve njegove posjetitelje da ponude vaše ponude osiguranja.
No, ne treba misliti da će takav poslovni koncept automatski generirati prihod. Rad putem interneta je posao koji ne oduzima samo vrijeme, već zahtijeva i stalno ulaganje drugih resursa, poput novca i stalno ažurirane baze znanja vlasnika takvog posla.
Na kraju publikacije želio bih se zadržati na još jednom važna točka. Prilikom odabira autoosiguranja kao područja djelatnosti, koje tvrtke je bolje izabrati kao partnera.
Naime, prilikom odgovora na ovo pitanje vrlo je teško dati konkretne preporuke, ali želimo istaknuti određenu skupinu kriterija koji se mogu koristiti pri odabiru poslovnog partnera.
Osiguravajuće društvo čije ćete proizvode osiguranja prodavati mora imati:
pouzdan ugled;
stabilna povijest;
ugodnim uvjetima suradnja;
široku mrežu podružnica.
Ovo nije cijeli popis aspekata na koje biste trebali obratiti pažnju. Ipak, i to je dovoljno da se shvati u kojem smjeru treba ići dalje.

Poslovni plan za otvaranje osiguravajućeg društva. Kako otvoriti osiguravajuće društvo?
Danas je posao pružanja usluga osiguranja dosta razvijen i u njega nije tako lako ući. Potrebna su značajna ulaganja, samo odobreni kapital mora biti veći od 20.000.000 rubalja. ovo uzimajući u obzir činjenicu da se ne planirate baviti životnim osiguranjem, a ako to učinite, iznos će se povećati.

Plan razvoja osiguravajućeg društva.
Sljedeći korak u organizaciji osiguravajućeg društva bit će registracija društva, to može biti LLC, CJSC, OJSC ili OVS - društvo za međusobno osiguranje. Povelja zahtijeva da navedete vrstu djelatnosti društva i navedete vrste osiguranja kojima se namjeravate baviti. Kao i navedite usluge stručnog ocjenjivanja.

Dobivanje dozvole za pružanje usluga osiguranja.
Dokumenti za dobivanje licence:

1. Vaši osnivački dokumenti
2. Pravila osiguranja
3. Poslovni plan razvoja Vašeg osiguravajućeg društva
4. Izračuni tarifa
5. Dokumenti o obrazovanju i prijašnja mjesta raditi direktor tvrtke za potvrdu kvalifikacija.

Početno ulaganje u posao osiguranja.
Za otvaranje će vam, osim temeljnog kapitala, trebati i novac, što je još oko 15 000 000. Ovim novcem će se kupovati ili iznajmiti prostori, dobiti licenca, te isplaćivati ​​plaće osoblja i reklamirati tvrtku.

Prostor osiguravajućeg društva.
Najbolja opcija za vaš poslovni plan bila bi otvaranje nekoliko ureda. Prvo, glavni ured će biti smješten u centru i imat će površinu od oko 500 m2. Drugi uredi bit će predstavništva, koja će biti raspoređena po četvrtima grada, ali u blizini glavnih ulica, njihova površina je oko 50 m2. Također, ako će se vaše osiguravajuće društvo baviti stručnim ocjenjivanjem, bolje je iznajmiti poseban ured za stručnjake. Ne zaboravite da svi prostori moraju biti dizajnirani u korporativnom stilu.
Godišnji troškovi najma ureda, oko 3.000.000 rubalja.

Zaposlenici osiguravajućeg društva.
Osiguravajuća kuća mora biti u stalnom razvoju i potrazi za novim klijentima. Stoga, pokušajte ne “uzgajati” ured menadžera, već zaposlite inteligentnije agente koji će se kretati i raditi na “ulici”.
Dajte svojim agentima svrhu. Plan rada.
Ako se bavite auto osiguranjem, onda bi vaši agenti trebali biti prisutni na mjestima gdje je koncentrirana prodaja automobila, to su autotržnice, u zoni prometne policije itd. Također nije loše pregovarati s autokućama i tamo "posaditi" svog agenta. Odnosno, bliska suradnja s pravim tvrtkama.
Stvorite paket usluga koji će nuditi vaši agenti i koji će vas izdvojiti od konkurencije.
Plaća agenta u osiguranju trebala bi se sastojati od zajamčenog dijela - ovo je manji dio, kao i dobar postotak od prodaje - ovo je veliki dio, kako bi se zaradio.
Godišnji fond plaća osiguravajućeg društva iznosi oko 4.000.000 rubalja.

Za razvoj osiguravajućeg društva potrebno je osigurati isplativ paket usluga za klijente.
Potrebno je angažirati najbolje agente s iskustvom u prodaji. S vremenom povećajte osoblje agenata na 150 ljudi. Najbolje je ponuditi dobrovoljno osiguranje nakon obveznog, tzv. cross-sellinga.

Posao osiguranja može se sa sigurnošću klasificirati kao složen. Zahtijeva ozbiljno financijska ulaganja i dobra osviještenost u području osiguranja, a sve veća konkurencija ne dopušta vam da se opustite. No, uzimajući u obzir činjenicu da potražnja za uslugama osiguranja samo raste, obećavajuće je i isplativo baviti se poslovima osiguranja.

Danas ćemo razgovarati o čemu usluge osiguranja postoji, kako otvoriti vlastito osiguravajuće društvo i u kojem obliku se to može učiniti.

Poslovni plan osiguravajućeg društva

Prilikom osnivanja osiguravajućeg društva ili osiguravajućeg društva važno je imati dobar poslovni plan.

Predlažemo da se upoznate s primjerom poslovnog plana osiguravajućeg društva preuzetom iz diplomskog rada.

Kako otvoriti osiguravajuće društvo

Registracija poduzeća

Postoji i takav organizacijski i pravni oblik kao što je društvo za uzajamno osiguranje. Organizacije za uzajamno osiguranje registrirane u ovom obliku su neprofitne, pa je uloga profita u njima prilično kontroverzno i ​​kontroverzno pitanje.

Postoji mnogo vrsta usluga osiguranja, a prilikom podnošenja zahtjeva za OKVED kodove, za svaki slučaj, bolje je navesti sve stavke koje sadrže riječ "osiguranje". Osim što ćete nešto osigurati, možete se baviti i raznim pregledima i procjenama. Takve aktivnosti, naravno, trebale bi biti vezane i za osiguranje.

Informacije za ruske poduzetnike. Na početno stanječak možete naznačiti i one aktivnosti kojima se nećete odmah baviti prilikom otvaranja tvrtke. Da tako kažem, za budućnost. No, iznimka je životno osiguranje – za ovu vrstu djelatnosti treba se odlučiti odmah. Ako planirate osigurati život, tada bi odobreni kapital poduzeća pri njegovom otvaranju trebao biti najmanje 20 milijuna rubalja (~ 305 tisuća dolara).

Dobivanje licence

Proces dobivanja dozvole za obavljanje djelatnosti osiguranja prilično je dug - može trajati od šest mjeseci do godinu dana, pa i više. Za podnošenje zahtjeva za licencu potrebno je imati sljedeće dokumente: puni paket sastavni dokumenti; poslovni plan organizacije; načela osiguranja koja ste razvili, a koja će vas voditi u vašem radu; tarife za pružanje usluga osiguranja i njihovi obračuni.

Ne samo dostavljeni dokumenti, već i kvalifikacije glavnog direktora organizacije bit će podvrgnute temeljitoj provjeri. Ako su svi dokumenti odobreni, dobit ćete licencu, a stvorena organizacija bit će upisana u jedinstveni registar osiguravajućih društava.

Vrste usluga osiguranja

Sve vrste osiguranja su određene zakonom u svakoj zemlji. U stvari, možete osigurati bilo što, ako spada pod jedan od postojeće vrste osiguranje. Poslovni odnosi između klijenta i osiguravajuće organizacije također će se odrediti prema vrsti osiguranja (uvjeti, tarife, rizici i sl.). Najčešće vrste usluga osiguranja:

1. Osobno osiguranje:

• zdravstveno osiguranje;
• osiguranje od bolesti i nezgoda;
• životno osiguranje;
• osiguranje djece;
• invalidsko osiguranje;
• putno osiguranje;
• mirovinsko osiguranje.

2. Osiguranje imovine:

• poslovno osiguranje;
• osiguranje od prekida poslovanja;
• osiguranje kuće;
• osiguranje tereta;
• osiguranje Vozilo(zrak, zemlja, voda);
• osiguranje imovine od požara, nevremena, poplava i drugih katastrofa;
• osiguranje drugih vrsta imovine.

3. Osiguranje od odgovornosti:

• osiguranje od profesionalne odgovornosti;
• osiguranje od odgovornosti prijevoznika tereta;
• osiguranje od odgovornosti poduzeća;
• osiguranje od odgovornosti poslodavca;
• osiguranje od odgovornosti vlasnika prijevoznih sredstava;
• osiguranje za druge vrste odgovornosti.

4. Osiguranje ekonomskih rizika:

• osiguranje od komercijalnih rizika;
• osiguranje pravnih rizika;
• osiguranje političkog rizika;
• osiguranje tehničkih rizika;
• osiguranje financijskih i kreditnih rizika.

Uredski prostor

U osiguranju se teško može snaći samo s jednom sobom. Uspješna osiguravajuća društva imaju jedno sjedište – nalazi se u centru grada ili blizu njega i najveće je po površini. Izbroj oko 500 četvornih metara. Ostali uredi mogu biti mnogo manji. Namijenjeni su samo za primanje klijenata i pregovaranje s njima.

Ako ćete raditi u veliki grad, tada bi idealno trebali otvoriti barem jedan ured u svakom okrugu. Prilikom odabira soba obratite pozornost ne samo na njihovu tehničkom stanju, ali i na njihovoj lokaciji - uredi osiguravajućeg društva ne bi trebali biti negdje u mračnim uličicama. Ako se poduzeće planira baviti ekspertizom i stručnim ocjenjivanjem, tada bi za ovu djelatnost trebalo izdvojiti i poseban ured.

Za stvaranje imidža i prepoznatljivosti tvrtke, bolje je pridržavati se razvijenog korporativnog stila u dizajnu interijera i uniformi zaposlenika u svim uredima.

Osoblje

Iskusan i profesionalan menadžment je naravno vrlo važan za tvrtku. Ali glavna pokretačka snaga u ovaj posao su zastupnici osiguranja. Oni su ti koji dovode kupce u vašu tvrtku i stoga ostvaruju profit. Agenti početnici mogu se angažirati (ako posjeduju odgovarajuće vještine i obećavaju da će postati profesionalci), ali na samom početku aktivnosti vrlo je važno dobiti barem nekoliko iskusnih agenata. To nije tako lako učiniti, jer su dobri agenti osiguranja uvijek bili i bit će zlata vrijedni. Možete ih odvući od drugih tvrtki samo ponudom boljih radnih uvjeta.

Za razliku od uredskih radnika, zastupnici osiguranja moraju moći raditi na ulici, u " terenski uvjeti". Na primjer, agenti za osiguranje automobila uvijek bi trebali biti locirani na mjestima povezanim s automobilima - autotržnicama, autosaloni itd. Vaši zastupnici osiguranja trebaju imati jasne upute o tome što, kome i kako trebaju ponuditi. A svrha njihovog rada ne bi trebala biti samo ponuda usluga, već transformacija potencijalnih klijenata osiguranja u prave.

Kako bi agenti osiguranja imali poticaj za rad i razvoj svojih vještina, morate im osigurati pristojan plaće. Obično je to određeni minimum koji će agent dobiti za bilo koji broj sklopljenih poslova + značajan postotak prodaje.

Otvaranje podružnice osiguravajućeg društva

Uz otvaranje vlastitog osiguravajućeg društva od nule, prilično je uobičajeno i isplativo otvaranje podružnice postojeće osiguravajuće kuće. Kao takva društva mogu djelovati i strane i domaće osiguravajuće organizacije.

Ako želite otvoriti podružnicu osiguravajućeg društva, onda će vaša suradnja s njom nalikovati na odnos između davatelja franšize i primatelja franšize. Počinjete pregovore sa stranim ili domaćim osiguravajućim društvom koje vas zanima, a ako svi uvjeti za buduću suradnju odgovaraju objema stranama, osiguravajuće društvo vam osigurava sve što vam je potrebno za poslovanje kao podružnica. Osim toga, osiguravajuće društvo pruža veliku pomoć kako u pripremi registracijskih dokumenata, tako iu postupku izravnog osiguranja. Ako vas više privlači to što ste pod patronatom već postojeće iskusne osiguravajuće organizacije i bojite se rizika, onda je ova opcija za pokretanje posla baš za vas.

Također je vrijedno napomenuti da ne može svako osiguravajuće društvo postati podružnica. Dosta strogi uvjeti i ograničenja postavljaju se, prije svega, za strane organizacije. Neki od njih:

1. podružnica strane tvrtke u Rusiji mora se u svojim aktivnostima pridržavati pravila važećeg ruskog zakonodavstva, čak i ako se razlikuju od pravila zakonodavstva "matične" zemlje strane tvrtke;
2. u slučaju sporova ili potraživanja između kupaca i ruska podružnica strano osiguravajuće društvo, slučaj će razmotriti sud Ruska Federacija, a ne sud zemlje u kojoj se matična tvrtka nalazi;
3. možete otvoriti podružnicu stranog osiguravajućeg društva u Rusiji samo ako je tvrtka radila na tržištu osiguranja različiti tipovi najmanje pet godina, na tržištu životnog osiguranja - najmanje osam godina.

Ruske usluge osiguranja su dobro razvijene. I to se mora uzeti u obzir pri izradi poslovnog plana za osiguravajuće društvo, jer je većina ljudi navikla koristiti usluge provjerenih agencija s dugom poviješću. Mlada tvrtka u početnoj fazi svog formiranja može se suočiti s velikim poteškoćama. Kako bi se brojni problemi sveli na najmanju moguću mjeru, prije svega je potrebno odrediti poseban segment tržišta - nišu osiguranja koja još nije zauzeta u gradu i okolnim područjima, a štoviše, zadovoljava rastuću potražnju potrošača. Poslovni plan osiguravajućeg društva izrađuje se od nule prema standardnoj strukturi.

Sažetak

Perfect Business Support je agencija za punu uslugu za industriju osiguranja. Ideal nudi širok raspon usluga podrške dizajniranih za agente osiguranja. Ideal će se specijalizirati za nekoliko ponuda, ali može učiniti gotovo sve. Iako je tržište usluga podrške konkurentno, većina tvrtki je generička. Ideal će se istaknuti koncentriranjem na nišu osiguranja.

Cilj poslovnog plana osiguravajućeg društva je pružiti klijentu najbolje usluge poslovne podrške. Postojimo da privlačimo i služimo klijentima. Kad se držimo ove maksime, sve ostalo će doći na svoje mjesto. Naše usluge će premašiti očekivanja naših kupaca.

Ideal ima dvije jake konkurentske prednosti. Prvi je poznavanje industrije osiguranja. Iskustvo vlasnika u industriji je neprocjenjivo. Ovo iskustvo omogućit će vam da bolje uslužite svoje klijente koristeći informacije o potrebama i preferencijama kupaca. Osim toga, vrijednost mreža temeljenih na prethodnim odnosima osiguranja omogućit će tvrtki veliki iskorak u konkurenciji. Uspostavljanjem odnosa s mnogim ljudima u industriji, te se profesionalne veze mogu iskoristiti.

Predviđa se da će ideja postići profitabilnost za 11 mjeseci, a za tri godine će generirati dobit od 44.000 dolara.

Komponiranje posao korak po korak plan osiguravajućeg društva, dobivene su dobre informacije o tržištu i o općim osobinama najvrjednijih i najvjernijih kupaca. Ove informacije će se koristiti za bolje razumijevanje tko se pruža, njihove specifične potrebe i kako Ideal može najbolje komunicirati s njima.

Profil korisnika sastoji se od sljedećih geografskih, demografskih i bihevioralnih čimbenika:

Usluge

Primjer poslovnog plana osiguravajućeg društva pruža tržištu niz usluga podrške za agente osiguranja. Ideal nastoji ispuniti sljedeće pogodnosti koje su važne za njegove kupce.

• Poznavanje industrije: agenti nemaju vremena za obuku uslužnog osoblja sa svim složenostima industrije osiguranja. Stoga ima veliku važnost ako tim za podršku ima razumijevanje industrije.
• Pogodnost O: Usluge moraju biti dostupne kada su agentima potrebne. Osim toga, teško je točno predvidjeti kada će se takva potreba pojaviti.
• Služba za korisnike. Kako bi izgradili održivo poslovanje, kupci moraju biti 100% zadovoljni uslugama Ideala. Ova poslovna filozofija bit će usađena u svijest svih zaposlenika.

Tržišni trendovi

Tržišni trend za zastupnike u osiguranju (kao i druge pružatelje usluga) je prepuštanje nebitnih aktivnosti, dopuštajući poslu da se usredotoči na svoje temeljne kompetencije. To omogućuje da se poslovanje osiguravajućeg društva preciznije usredotoči na svoj poslovni model.

Razlozi za ovaj trend:

• Smanjenje režijskih troškova.
• Smanjeni troškovi obuke za nepostojeće zaposlenike.

Tržišni rast

U posljednje dvije godine, industrija osiguranja potpore usluga iznosila je 498 milijuna dolara. Od 2015. do 2017. stopa rasta industrije iznosila je 5,6%. Očekuje se da će industrija tijekom sljedeće tri godine imati problema s održavanjem ovog izvrsnog rasta.

Drugi pokretač rasta bilo je postupno usvajanje osiguranja kao razborite strategije upravljanja rizicima. Uz nedavne neočekivane događaje kao što su prirodne katastrofe i terorizam, industrija osiguranja će vjerojatno nastaviti rasti kako pojedinci i tvrtke štite svoje rizike osiguranjem.

Uzorak poslovnog plana za osiguravajuću tvrtku kojoj je potrebna podrška može se podijeliti u dva segmenta:

• Ekskluzivni agenti: oni su zastupnici samo za jednu vrstu osiguranja, na primjer, za državnu farmu. Zastupnik osiguranja će prodavati sve vrste pokrića koje nudi Državna farma, ali samo osiguranje državne farme. Iako je izbor ovdje ograničen, prednost ekskluzivnog agenta je u tome što oni obično imaju vrlo čvrst odnos s ovom tvrtkom, što je dobro ako ima problema sa potraživanjima.
• brokeri u osiguranju: ti agenti nemaju ekskluzivni ugovor ni s jednim osiguravajućim društvom. Oni mogu ponuditi osiguranje od nekoliko tvrtki. Prednost ove postavke je da mogu ponuditi širi raspon usluga od agenta koji prodaje samo jednu marku osiguranja.

Marketinška tvrtka

Jedina svrha poslovnog plana je pozicionirati osiguravajuću kuću kao najučinkovitiju uslugu podrške koja kontrolira većinu tržišnog udjela. Marketinška strategijaće se prvenstveno usredotočiti na podizanje svijesti kupaca o ponuđenim uslugama, a zatim i na razvoj baza klijenata i konačno, rad na izgradnji lojalnosti kupaca i preporuka.

• Tvrtka će koristiti različite izvore, i žute stranice i trgovački časopis.
• Drugi način komunikacije je stvaranje mreža temeljenih na industrijskim odnosima.
• Treći način je sudjelovanje na regionalnoj izložbi koja privlači većinu domaćih agenata i brokera.
• Konačna metoda komunikacije je kampanja izravne pošte koja cilja lokalne agente osiguranja i brokere. Kampanja putem pošte pružit će svima potencijalnim klijentima informacije o Idealnim ponudama.

Marketinški pristup

Marketinški miks poslovnog plana osiguravajućeg društva sastoji se od pristupa cijenama, distribuciji, oglašavanju i promociji te uslugama za korisnike.

• Određivanje cijene O: Shema cijena bit će konkurentna drugim pružateljima podrške.
• Širenje: Usluge će se nuditi na lokaciji ili uredu kupca, ovisno o tome koji korisnik preferira.
• Oglašavanje i promocija: koristit će se marketinška kampanja na više razina kako bi se osigurala vidljivost i pravednost.
• Služba za korisnike: menadžeri će biti odgovorni za postizanje ovih ambicioznih ciljeva.

Prednosti i nedostatci

Poslovni plan osiguravajućeg društva također odražava prednosti i slabe strane unutar tvrtke i opisuje prilike i prijetnje s kojima se Ideal.

Prednosti otvaranja osiguravajućeg društva:

• Dubinsko poznavanje industrije.
• Učinkovit, sveobuhvatan program obuke zaposlenika.
• Široke industrijske mrežne veze.

Nedostaci otvaranja osiguravajućeg društva:

• Ograničeni marketinški proračun kako bi se osigurala vidljivost.
• Neuspjeh brzog skaliranja do velikog povećanja potražnje.
• Marka nedostaje.

Prilike:

• Sudjelovanje u rastućoj industriji.
• Rad u industriji, što je potrebno za gotovo sve Ruse.

Sposobnost raspodjele režijskih troškova kako baza kupaca raste.

Konkurentska prednost

Poslovni plan osiguravajućeg društva će se pozicionirati kao najiskusnija služba podrške za usluge osiguranja. Ovo pozicioniranje će se postići iskorištavanjem njegove konkurentske prednosti.

Konkurentnost je specifično duboko industrijsko poznavanje osiguranja. Iako će ovo specifično znanje obeshrabriti veliko tržište, mali dio tržišta čini vrlo atraktivnim.

Ovo dubinsko znanje o industriji temelji se na iskustvu čelnika tvrtke, koji se drži kao neovisni agent osiguranja. Vlasnik će sav taj intelektualni kapital prikupiti i pretvoriti u njega nastavni plan i program postati organizacijsko znanje.

Konkurencija se sastoji od mnogo različitih uslužnih tvrtki koje nude širok raspon usluga. No, niti jedan od njih nije namijenjen industriji osiguranja. Dok tvrtke koje pružaju usluge u različitim industrijama nude adekvatnu uslugu, postoji prednost unajmiti tvrtku koja se brine za industriju i koja je mnogo bolje upućena u vaše specifične potrebe.

Modeli kupnje agenata oponašaju dugoročne odnose. Ako su kupci zadovoljni, obično ostaju kod istog pružatelja usluga. Obično postoji prijelazno razdoblje za nove klijente u kojem obje strane provode vrijeme upoznajući se i imaju različite potrebe. Ako se to može učiniti jednom prije, onda je isplativije od prebacivanja s davatelja na davatelja.

Registracija

Prije otvaranja osiguravajućeg društva potrebno se registrirati entiteta(LLC ili CJSC). Veličina temeljnog kapitala nove organizacije ovisi o tome koje vrste osiguranja će biti pokrivene aktivnostima tvrtke. Ako usluge tvrtke uključuju životno osiguranje klijenata, onda odobren kapital trebalo bi više. Za obavljanje djelatnosti osiguranja potrebno je pribaviti odgovarajući certifikat. Također preporučujemo da se upoznate s relevantnim OKVED kodovima. Proces dobivanja certifikata traje od 6 do 12 mjeseci.

soba

Poslovni plan treba opisati prostor u kojem će se nalaziti ured osiguravajućeg društva. Soba bi trebala imati prikladno mjesto. Poslovna zgrada bi trebala biti u blizini parkirališta za vozila, u čijem području se mogu smjestiti ne samo automobili zaposlenika tvrtke, već i kupci. Površina prostora određuje se na temelju broja pruženih usluga osiguranja.

Ured osiguravajućeg društva treba urediti. Preporučljivo je koristiti usluge dizajnera u dizajnu interijera. Soba bi trebala biti diskretna poslovni stil. Ne zaboravite na pravila odijevanja zaposlenika. To doprinosi stvaranju pozitivnog dojma o tvrtki.

Financijski plan

Potrebno je utvrditi:

• dugotrajna sredstva;
• nematerijalna imovina;
• primarni troškovi;
• troškovi plaćanja usluga trećih osoba;
• troškovi rada i porezi;
• ukupni procijenjeni troškovi za godinu;
• dobit za godinu.
• Također morate sastaviti zbirnu bilancu.

Ovaj odjeljak će predstaviti financijske izračune poslovnog plana osiguravajućeg društva na koji se odnose marketinške aktivnosti. Troškovi i prihodi osiguravajućeg društva usredotočeni su na analizu rentabilnosti, predviđanja prodaje, troškove i kako se oni odnose na marketinšku strategiju.

Analiza rentabilnosti

Analiza rentabilnosti osiguravajuće agencije pokazuje da bi bilo potrebno 15.609 dolara mjesečnog prihoda da bi se dosegla točka rentabilnosti.

Predviđanje prodaje

Prvi mjesecće se koristiti za stvaranje ureda. To uključuje odabir stranice, kupnju namještaja i postavljanje računalne mreže.

Prvi tjedan drugog mjeseca koristit će se za intenzivnu obuku dva pomoćna osoblja. Bit će prodajne aktivnosti tijekom posljednja tri tjedna u mjesecu. Od sada će prodaja stalno rasti.

Peti mjesec– Zaposlit će se posljednja dva pomoćna osoblja. Oni će također biti obučeni tijekom prvog tjedna u mjesecu, a zatim će biti učitani.

Prognoza troškova

Marketinška potrošnja trebala bi biti visoka u proračunu tijekom prvog tromjesečja; funkcija želje da se stvori vidljivost za start-up tvrtku. Nakon prvog tromjesečja, troškovi će varirati ovisno o tome koje se marketinške aktivnosti odvijaju tijekom svakog mjeseca.

Rizici

• Pomalo rizično zbog regulatorne prirode industrije osiguranja.
• Buduća konkurencija franšizne podrške.

Kako računalna tehnologija postaje sve učinkovitija i korisnija, to može smanjiti potrebu za uslugama pomoćnog osoblja.