Podnikateľský plán pre poisťovňu. Vypracovanie podnikateľského plánu pre poisťovaciu organizáciu

6.1. Organizácia poistenia a charakteristika poistných tokov

6.2. Oblasti, formy a druhy poistenia. Poistný trh

6.1. Organizácia poistenia a charakteristika poistných tokov

Podnikateľská sféra a ľudský život sú neustále spojené s rizikami – prírodnými, podnikateľskými, finančnými atď. V dôsledku prírodnej katastrofy alebo určitej nepredvídanej udalosti môžu jednotlivci a podniky utrpieť škody. Zároveň vyvstáva otázka zdroja jeho náhrady. Sú dve možné možnosti. Prvým je, že túto škodu hradili finančné prostriedky, ktoré sú s týmto subjektom v obehu. To však znamená ich odklon od ich hlavného účelu - zabezpečenia života a výroby.Následky takéhoto odklonu závisia od výšky škôd a môžu sa prejaviť buď znížením zvýšenia produkcie a rozsahu životnosti, alebo ich znížením. , alebo dokonca zastavenie. Tie. táto možnosť je veľmi riskantná. Druhou možnosťou je vytvorenie špeciálnych účelových zdrojov určených na kompenzáciu strát – rezervných poistných fondov.

Vytváranie rezervných poistných fondov sa zasa môže uskutočniť tromi formami:

samopoistné fondy;

centralizované poistné krytie;

kolektívne poistné fondy.

Samopoistenie Je založená na individuálne zodpovednosť a spočíva v tom, že každý zákonný a individuálne tvorí vlastné poistné (rezervné) fondy na úkor vlastných zdrojov a príjmov. Toto je drahá a iracionálna forma.

Centralizované poistné krytie Je založená na štát a zabezpečuje náhradu strát na úkor národných fondov. Zároveň je časť týchto prostriedkov alokovaná do samostatných fondov, napríklad do rezervného fondu kabinetu ministrov. Poistná zodpovednosť štátu je zároveň obmedzená na mimoriadne udalosti, pretože verejné financie sú určené na zabezpečenie funkcií štátu, do ktorého poistenie nepatrí. Poistné krytie bežnej činnosti právnických a fyzických osôb je ich výsadou a nemožno ho úplne preniesť na štát. Tvorba fondy kolektívneho poistenia, tie. poistenie je založené na solidárny zodpovednosť účastníkov týchto fondov. Podstatou poistných vzťahov je, že vytváranie poistných fondov sa uskutočňuje prostredníctvom príspevkov všetkých účastníkov a kompenzácia strát z týchto fondov sa vykonáva pre tých, ktorí ich zažili v dôsledku určitých udalostí a okolností.

Poistenie je najvýhodnejšia, najhospodárnejšia, najefektívnejšia a najracionálnejšia forma tvorby poistných fondov.

poistenie - ide o systém výmeny a prerozdeľovania vzťahy týkajúce sa vzniku a používania fondy kolektívneho poistenia založené na spoločná zodpovednosť.

Z pohľadu cieleného vzniku a využívania poisteniafondy- ide o prerozdeľovacie vzťahy medzi týmisubjekty, ktoré platili poistné a tí, ktorí dostávajú náhradu za straty. Z pohľadu vzťahujednotlivé subjekty s poisťovňami-toto je cena, ktorú treba zaplatiť za vyhýbanie sariziko (platba za pokoj), t.j. výmenné vzťahy. Umiestňovanie poistných prostriedkov na finančnom trhu odráža vzťahy týkajúce sa obchodovania s dočasne voľnými finančnými prostriedkami, t.j. prerozdelenie zdrojov medzi účastníkov poistenia a ostatné subjekty finančných vzťahov.

Organizácia poisťovníctva je založená na identifikácii poistných subjektov a foriem poistných vzťahov.

Hlavná predmetov poistenie je poisťovateľ, poistník a poistená osoba.

poisťovateľ- právnická osoba - poisťovňa, ktorá podniká na základe príslušného povolenia, má povinnosť vytvárať kolektívny poistný fond a vyplácať z neho poistné plnenie. Podľa spôsobu finančnej činnosti je poisťovateľ bežnou obchodnou štruktúrou, ktorá funguje na základe obchodnej kalkulácie. Poisťovateľom je z hľadiska predmetu činnosti (finančné prostriedky) finančná inštitúcia.

Poistenec- právnická alebo fyzická osoba, ktorá na základe primeranej dohody s poisťovateľom platí poistné do poistného fondu.

Poistená osoba- právnická alebo fyzická osoba, ktorej patrí poistné plnenie pri vzniku poistnej udalosti. Okrem toho môže byť subjekt označený ako príjemca poistnej náhrady v prípadoch, keď ju poistenec nemôže dostať.

Vzťah Poistenia sú dosť rôznorodé. Spravidla sú obojstranné alebo trojstranné. Medzi poisťovateľom a poistníkom, ktorý je zároveň poistencom, sa rozvíjajú obojstranné vzťahy. Medzi poisťovateľom, poistníkom a poisteným vzniká trojstranný vzťah.

V niektorých prípadoch sa na poistných vzťahoch môže podieľať viacero poisťovateľov. Toto je založené na dvoch formách poistných vzťahov: spolupoistenie a zaistenie. Spolupoistenie - ide o účasť na poistení viacerých poisťovateľov naraz. Zaistenie je prevod poistnej zmluvy z jedného poisťovateľa na druhého.

Poistné platby - ide o jednorazový alebo postupný prevod finančných prostriedkov poistníka poisťovateľovi. Sú zdrojom tvorby kolektívneho poistného fondu aj príjmov poisťovní. Poistné sa platia na zákl poistné sadzby- výška platby na jednotku poistnej sumy. Poistná sadzba sa skladá z dvoch častí – čistej sadzby a nákladu. Čistá sadzba odráža tú časť tarify, ktorá je určená na výplatu poistného plnenia. Záleží to na všeobecné veľkosti poistného plnenia (určeného na základe štatistických štúdií o počte poistných udalostí a priemerných nákladoch na odškodnenie na jednu udalosť) a počte poistencov, na ktorých sa vzťahuje tento druh poistenia. Záťaž odráža výdavky poisťovateľa spojené s poistením a jeho zisk.

Poistná sadzba je cena poistenia. Toto je hlavný faktor konkurencie na poistnom trhu. Čím viac poistencov je krytých, tým nižšie má poisťovňa náklady, tým nižšia je poistná sadzba a tým väčšia je možnosť prilákať nových klientov.

Poistné odškodnenie- je úhrada poisťovateľa poistenému (alebo príjemcovi) v plnej alebo čiastočnej výške škody. Výška poistného plnenia závisí od dvoch faktorov – od poistnej sumy a od poistnej udalosti. Poistná suma charakterizuje rozsah tejto poistnej operácie, t.j. na akú sumu je poistený ten či onen predmet? Táto suma je určená na jednej strane ocenením predmetu poistenia a na druhej strane možnosťami a želaniami poisteného. Charakterizuje pomer poistnej sumy k oceneniu predmetu poistenia poisteniebezpečnosť, ktorá nemôže prekročiť 100 %. Poistná strata predstavuje odhad nákladov na straty spôsobené poistencom.

Na určenie výšky poistného plnenia existujú rôzne systémy. Hlavnými metódami sú plná a proporcionálna zodpovednosť. Ak poisťovateľ zodpovedá v plnom rozsahu, vypláca sa poistné plnenie vo výške spôsobenej škody, najviac však do poistnej sumy. Pri pomernom systéme sa zodpovednosť rozdeľuje medzi poisťovateľa a poisteného v pomere, ktorý odráža vzťah medzi poistnou sumou a hodnotou predmetu poistenia. Ak je napríklad poistná suma polovičná oproti hodnote poistného predmetu, potom bude poistenému vyplatené poistné plnenie vo výške 50 % zo spôsobenej škody.

zaistenie, spravidla nesprevádzajú peňažné toky spojené s pohybom prostriedkov poistného fondu medzi dvoma poisťovateľmi. Vo vzťahu medzi poisťovateľom a zaisťovateľom existujú peňažné toky, ktoré charakterizujú finančné vzťahy medzi nimi týkajúce sa nákupu a predaja poistných zmlúv. Spravidla sa vykonávajú formou provízie. Tieto vzťahy sa netýkajú peňažných tokov poistenia, keďže necharakterizujú pohyb prostriedkov z poistných fondov.

Vzťahy s finančným trhom charakterizovať umiestňovanie dočasne voľných prostriedkov poistných prostriedkov na ňom a príjem príjmov z neho. Tieto príjmy sú rozdelené na dve časti. Jedna z nich generuje príjmy poisťovní a predstavuje určitú časť ich zisku. Druhá časť smeruje priamo k tvorbe poistných fondov. Charakterizuje znižovanie nákladov na poistenie pre poistencov využívaním ich prostriedkov (platby poistenia) na finančnom trhu. Ide o dôležitú súčasť racionálneho a efektívneho využívania finančných zdrojov krajiny ako celku.

Poistné vzťahy medzi subjektmi poistenia a peňažné toky upravujú príslušné dohody medzi poisťovateľom a poistníkom, ktoré majú právnu silu. Dokument, ktorý potvrdzuje skutočnosť poistenia, sa nazýva poistná zmluva (osvedčenie). Vystavuje ho poisťovateľ po zaplatení poistného (jednorazovo alebo prvýkrát). V poistnej zmluve je špecifikovaný predmet a druh poistenia, doba trvania zmluvy a poistné udalosti. Existujú pojmy „poistná udalosť“ a „poistná udalosť“. poisteniedeje- Toto možná udalosť, ktorých výskyt môže spôsobiť škodu. Charakterizuje určité riziko, proti ktorému sa poistenie poskytuje. Poistná udalosť predstavuje udalosť, ktorá sa skutočne stala. Musí byť oficiálne zaregistrovaný. Tie. poistná udalosť je možná udalosť a poistná udalosť je niečo, čo sa stalo.

Poistenie auta. Ako začať podnikať v poisťovníctve

Poisťovníctvo v Rusku je jednou z mála oblastí, ktoré ani dnes, počas dlhotrvajúceho hospodárskeho poklesu, nestrácajú na aktuálnosti. Preto by sme sa v tejto publikácii chceli zamyslieť nad otázkou, ktorá zaujíma mnohých: ako sa stať agentom poistenia automobilov.

Skúsme na to prísť

Predtým, než sa porozprávame o krokoch, ktoré musíte podniknúť, aby ste mohli začať s týmto podnikaním, musíte sa rozhodnúť, ako presne ho chcete implementovať. Ak to chcete urobiť, musíte odpovedať na nasledujúce otázky:
Chcete byť agentom spoločnosti alebo zastupovať viacerých?
Máte dostatok zdrojov na realizáciu tejto myšlienky?
Aký druh služieb poistenia vozidiel chcete poskytovať?
A až potom, čo určíte všetky tieto nuansy, môžete začať zostavovať podnikateľský plán a vypočítať svoj potenciálny zisk.
No, teraz skutočný plán, ako sa stať agentom poistenia automobilov.
1. Analyzujte trh a určte okruh potenciálnych spoločností, s ktorými by ste chceli spolupracovať;
2. Usporiadajte kontakty s vybranými spoločnosťami, získajte zoznam potrebné dokumenty. Preštudujte si ho a pripravte si kompletný balík;
3. Zostavte si svoj životopis, snažte sa podrobne opísať svoje skúsenosti a osobné vlastnosti, ktoré vám umožňujú pracovať v tejto oblasti;
4. Príďte na pohovor a snažte sa urobiť čo najlepší dojem;
Po dokončení všetkých fáz môžete začať s aktivitami. Môžete začať so svojimi aktivitami! Aby bol váš biznis úspešný, navštevujte predajné školenia, naštudujte si všetky informácie, ktoré vám pomôžu zvládnuť technológie prilákania nových zákazníkov. Musíte to urobiť, aj keď sa domnievate, že máte podobnú skúsenosť.

Auto poistenie ako podnikanie

Po zavŕšení úvodnej fázy kariéry poisťovacieho makléra je načase premýšľať o tom, ako sa dostať do ďalšej fázy a otvoriť si kanceláriu na predaj poistných zmlúv. Poistenie auta má podľa mnohých odborníkov najväčší potenciál v ponuke poistných produktov.
Teoreticky je poistný proces typ vzťahu medzi poistencom a poisťovateľom, ktorý má záujem chrániť svoje majetkové záujmy a zodpovednosť pred akýmikoľvek nepríjemnými následkami. K tomu je medzi zmluvnými stranami uzatvorená poistná zmluva, ktorá špecifikuje výšku príspevku, výšku platieb a postup pri ich realizácii.
Na druhej strane zodpovednosť poisťovateľa zahŕňa vytvorenie určitého poistného fondu, z ktorého sa v prípade poistnej udalosti vypláca náhrada škody v rámci stanovenom v zmluve.
Pri premýšľaní o tom, ako otvoriť poistenie auta, či už ide o zastúpenie alebo novovytvorenú spoločnosť, je dôležité pochopiť, že cieľom poisťovateľa, ako každého podnikateľa, je zisk. V tomto prípade bude jeho objem úplne závisieť od počtu uzatvorených transakcií, a to od objemu predaja CASCO a PZP. Zisk, ako aj veľkosť poistného fondu je zasa zárukou stability spoločnosti.
Na základe praxe Ruské spoločnosti, na dosiahnutie úspechu je potrebné viesť svoje aktivity niekoľkými smermi naraz. Je to spôsobené tým, že po prvé predaj povinného zmluvného poistenia motorových vozidiel je prísne regulovaný platnou legislatívou. A keďže v tomto prípade poisťovateľ nemôže nijako ovplyvniť konečná cena poistný produkt, potom podľa väčšiny odborníkov a analytikov podnikanie výlučne na predaj poistiek PZP nie je spočiatku ziskové. Po druhé, takýto viacúčelový projekt má väčšiu šancu na úspech z komerčného hľadiska.
Na druhej strane implementácia CASCO poistiek má hlbší potenciál ako len implementácia poistných zmlúv. Čiže v tomto prípade má podnikateľ väčšiu voľnosť pri stanovovaní taríf a koeficientov.
Ale ani v tomto prípade sa nedá s istotou povedať, ktoré poistenie auta je z obchodného hľadiska lepšie. Oba programy majú svoje vlastné nuansy. OAGO teda prakticky neprináša zisk, ale poistenie CASCO má nízku úroveň popularity kvôli vysokým nákladom.
Kombinácia týchto dvoch foriem sa považuje za najracionálnejší spôsob podnikania. Okrem toho možno zvážiť poskytnutie alternatívneho príjmu doplnkové služby, ako napríklad:
Služby znalcov a odhadcov;
Poradenská pomoc po nehode;
Technická pomoc;
Ostatné poistné produkty.
Uvedené služby je možné pridať ako ďalšie možnosti k poisteniu CASCO.
To bolo všeobecné pojmy o produktoch poistenia vozidiel. Teraz hovorme konkrétnejšie.

Ako otvoriť auto poistenie (kancelária)

Aby ste mohli otvoriť predajné miesto CASCO a OSAGO, musíte si najprv vybrať správne priestory. Aby boli vaše náklady oprávnené, vaša kancelária by mala byť jednoducho umiestnená na dobrom priechode a tam, kde je to možné veľké množstvo vašich potenciálnych klientov.
Podľa väčšiny podnikateľov pred vstupom do nová úroveň a zaujímalo by vás, ako otvoriť kanceláriu poistenia automobilov, musíte všetko starostlivo vypočítať. V opačnom prípade sa organizovanému podniku nemusí vrátiť investícia a začínajúci podnikateľ zlyhá.
Dobré miesto na otvorenie autopoisťovacej kancelárie dnes môže byť rôzne nákupné centrá, biznis centrá a iné podobné miesta.

Aké dokumenty sú potrebné na poistenie auta?

Ako každé iné, aj poistenie áut ako podnikanie je v prvom rade registrovaná spoločnosť, ktorej forma vlastníctva sa vyberá v závislosti od cieľov a rozsahu realizovaného projektu.
Ak hovoríme o vytvorení poisťovne, v tomto prípade bude okrem registrácie právnickej osoby potrebná aj príslušná licencia, ktorú možno získať iba vtedy, ak overený kapitál spoločnosti vo výške najmenej 120 miliónov rubľov.
Ak chce podnikateľ pôsobiť ako poisťovacia agentúra, čo v podstate znamená sprostredkovateľskú činnosť, bude potrebné:
Zaregistrujte LLC alebo samostatného podnikateľa;
Uzavrieť zmluvy o zastúpení s partnerskými poisťovňami;
prenajať kanceláriu;
Zdá sa nám, že je celkom jasné, aké doklady sú potrebné na poistenie auta.

Ako sa stať agentom poistenia domácnosti

Moderné technické možnosti v kombinácii so zmenami v poistnej legislatíve a zavedením elektronických certifikátov do obehu viedlo k tomu, že dnes môžete podnikať v poisťovníctve bez toho, aby ste opustili svoj domov.
Ak sa pýtate, ako sa stať poisťovacím agentom z domu, odpoveď je zrejmá. Musíte si vytvoriť tematický portál, prostredníctvom ktorého môžete všetkým jeho návštevníkom ponúkať ponuky poistenia, ktoré máte.
Nemali by ste si však myslieť, že takýto obchodný koncept bude automaticky generovať príjem. Práca cez internet je práca, ktorá si vyžaduje nielen čas, ale vyžaduje aj neustále investovanie ďalších zdrojov, ako sú peniaze a neustále aktualizovaná vedomostná základňa majiteľa takéhoto podniku.
Na záver publikácie by som sa rád zastavil ešte pri jednej veci dôležitý bod. Pri výbere poistenia auta ako oblasti činnosti, ktoré spoločnosti je najlepšie zvoliť ako partnera.
V skutočnosti je pri odpovedi na túto otázku veľmi ťažké poskytnúť konkrétne odporúčania, ale chceme zdôrazniť určitú skupinu kritérií, ktoré možno použiť pri výbere obchodného partnera.
Poisťovňa, ktorej poistné produkty sa chystáte predávať, musí mať:
spoľahlivá povesť;
stabilná história;
komfortné podmienky spolupráca;
rozsiahla sieť pobočiek.
Toto nie je celý zoznam aspektov, ktorým by ste mali venovať pozornosť. Aj to však stačí na to, aby sme pochopili, akým smerom sa treba pohnúť ďalej.

Podnikateľský plán na otvorenie poisťovne. Ako otvoriť poisťovňu?
V dnešnej dobe je biznis s poskytovaním poisťovacích služieb dosť rozvinutý a dostať sa do neho nie je také jednoduché. Vyžadujú sa značné investície, iba autorizovaný kapitál musí byť viac ako 20 000 000 rubľov. Je to s prihliadnutím na fakt, že životné poistenie neplánujete uzatvárať a ak áno, suma sa zvýši.

Plán rozvoja poisťovne.
Ďalšou etapou organizácie poisťovne bude registrácia spoločnosti, môže to byť LLC, CJSC, OJSC alebo OVS - vzájomná poisťovňa. Charta vyžaduje, aby ste uviedli typ činnosti spoločnosti a vymenovali typy poistenia, ktoré máte v úmysle vykonávať. A tiež uveďte služby odborného posudku.

Získanie licencie na poskytovanie poisťovacích služieb.
Dokumenty na získanie licencie:

1. Vaše zakladajúce dokumenty
2. Pravidlá poistenia
3. Podnikateľský plán rozvoja vašej poisťovne
4. Kalkulácie taríf
5. Doklady o vzdelaní a predchádzajúce miesta práca generálny riaditeľ, na potvrdenie kvalifikácie.

Počiatočná investícia do poisťovníctva.
Okrem základného imania budete na otvorenie potrebovať peniaze, to je ďalších asi 15 000 000. Tieto peniaze sa použijú na nákup alebo prenájom priestorov, získanie licencie, ako aj na platy zamestnancov a reklamu spoločnosti.

Priestory pre poisťovňu.
Najlepšou možnosťou pre váš podnikateľský plán by bolo otvorenie niekoľkých kancelárií. Po prvé, hlavná kancelária sa bude nachádzať v centre a bude mať rozlohu cca 500 m2. Druhými kanceláriami budú reprezentatívne kancelárie, ktoré budú rozmiestnené po mestských častiach, avšak v blízkosti hlavných ulíc, ich plocha je cca 50 m2. Taktiež, ak sa vaša poisťovňa bude zaoberať znaleckým posudkom, potom je lepšie prenajať si samostatnú kanceláriu pre znalcov. Nezabudnite, že všetky priestory musia byť navrhnuté v korporátnom štýle.
Ročné náklady na prenájom kancelárie sú približne 3 000 000 RUB.

Zamestnanci poisťovne.
Poisťovňa sa musí neustále rozvíjať a hľadať nových klientov. Snažte sa preto „nerozvádzať“ kanceláriu manažérov, ale naberať viac šikovných agentov, ktorí sa budú pohybovať a pracovať na „ulici“.
Dajte svojim agentom účel. Pracovný plán.
Ak sa zaoberáte poistením automobilov, potom by vaši agenti mali byť prítomní na miestach, kde sa autá predávajú, sú to automobilové trhy, v oblasti dopravnej polície atď. Tiež nie je zlý nápad rokovať s predajcami áut a „umiestniť“ tam svojho agenta. Teda úzka spolupráca so správnymi firmami.
Vytvorte si balík služieb, ktoré budú vaši agenti ponúkať a ktoré vás odlíšia od vašich konkurentov.
Mzda poisťovacieho agenta by mala pozostávať z garantovanej časti - to je menšia časť, ako aj dobrého percenta z tržieb - to je veľká časť, aby sa snažil zarobiť peniaze.
Ročný mzdový fond poisťovne je asi 4 000 000 rubľov.

Na rozvoj poisťovne je potrebné poskytnúť klientom výhodný balík služieb.
Musíte najať najlepších agentov so skúsenosťami s predajom. Postupom času zvýšiť počet zamestnancov agentov na 150 ľudí. Najlepšie je ponúkať dobrovoľné poistenie po povinnom poistení, takzvaný cross-selling.

Poisťovníctvo možno s istotou klasifikovať ako komplexné. Vyžaduje to vážne finančné investície a dobrá informovanosť v poisťovníctve a neustále rastúca konkurencia vám nedovolí poľaviť. Ale ak vezmeme do úvahy skutočnosť, že dopyt po poisťovacích službách sa len zvyšuje, angažovanie sa v poisťovníctve je sľubné a ziskové.

Dnes si povieme o čom poisťovacie služby existujú informácie o tom, ako si otvoriť vlastnú poisťovňu a akou formou to možno urobiť.

Podnikateľský plán poisťovne

Pri otváraní poisťovne alebo poisťovne je dôležité mať kvalitný podnikateľský plán.

Pozývame vás, aby ste sa oboznámili so vzorovým podnikateľským plánom pre poisťovňu, ktorý je prevzatý z vašej diplomovej práce.

Ako otvoriť poisťovňu

Registrácia spoločnosti

Existuje aj taká organizačná a právna forma ako vzájomná poisťovňa. Vzájomné poisťovne registrované touto formou sú neziskové, preto je v nich úloha zisku dosť kontroverznou a nejednoznačnou otázkou.

Existuje veľa druhov poisťovacích služieb a pri vypĺňaní žiadosti týkajúcej sa kódov OKVED je pre každý prípad lepšie uviesť všetky položky obsahujúce slovo „poistenie“. Okrem toho, že si niečo poistíte, môžete robiť aj rôzne vyšetrenia a posudky. Takéto činnosti by, prirodzene, mali súvisieť aj s poistením.

Informácie pre ruských podnikateľov. Zapnuté počiatočná fáza môžete dokonca uviesť tie druhy činností, ktorým sa nemienite venovať hneď pri otváraní spoločnosti. Takpovediac pre budúcnosť. Výnimkou je však životné poistenie – pre tento druh činnosti sa treba rozhodnúť okamžite. Ak máte v pláne poistiť si život, autorizovaný kapitál spoločnosti pri otvorení musí byť najmenej 20 miliónov rubľov (~ 305 tisíc dolárov).

Získanie licencie

Proces získania licencie na poisťovaciu činnosť je pomerne dlhý – môže trvať šesť mesiacov až rok, prípadne aj viac. Ak chcete požiadať o licenciu, musíte mať nasledujúce dokumenty: kompletný balík ustanovujúce dokumenty; podnikateľský plán organizácie; zásady poistenia, ktoré ste si vypracovali a ktoré vás budú viesť pri vašej práci; tarify za poskytovanie poisťovacích služieb a ich kalkulácie.

Pozornému overeniu budú podliehať nielen poskytnuté dokumenty, ale aj kvalifikácia generálneho riaditeľa organizácie. Ak budú všetky dokumenty schválené, bude vám udelená licencia a vytvorená organizácia bude zapísaná do jednotného registra poisťovní.

Druhy poisťovacích služieb

Všetky druhy poistenia sú v každej krajine ustanovené zákonom. V skutočnosti si môžete poistiť čokoľvek, pokiaľ spadá pod jednu z nich existujúce druhy poistenie. Obchodný vzťah medzi klientom a poisťovacou organizáciou bude určený aj typom poistenia (podmienky, sadzby, riziká a pod.). Najbežnejšie typy poistných služieb:

1. Osobné poistenie:

• zdravotné poistenie;
• poistenie proti chorobám a úrazom;
• životná poistka;
• poistenie detí;
• poistenie invalidity;
• poistenie pre tých, ktorí cestujú do zahraničia;
• dôchodkové poistenie.

2. Poistenie majetku:

• podnikateľské poistenie;
• poistenie prerušenia podnikania;
• poistenie domácnosti;
• poistenie nákladu;
• poistenie Vozidlo(vzduch, zem, voda);
• poistenie majetku proti požiaru, búrke, povodni a iným katastrofám;
• poistenie iných druhov majetku.

3. Poistenie zodpovednosti:

• poistenie profesijnej zodpovednosti;
• poistenie zodpovednosti prepravcu nákladu;
• poistenie zodpovednosti podnikov;
• poistenie zodpovednosti zamestnávateľa;
• poistenie zodpovednosti majiteľov vozidiel;
• poistenie iných druhov zodpovednosti.

4. Poistenie ekonomických rizík:

• poistenie komerčných rizík;
• poistenie právnych rizík;
• poistenie politických rizík;
• poistenie technických rizík;
• poistenie finančných a úverových rizík.

Kancelárske priestory

V poisťovníctve si pravdepodobne nevystačíte len s jedným priestorom. Úspešné poisťovne majú jedno sídlo – nachádza sa v centre mesta alebo blízko neho a je rozlohou najväčšie. Počítajte s približne 500 metrov štvorcových. Ostatné kancelárie môžu byť oveľa menšie. Sú určené len na prijímanie klientov a vyjednávanie s nimi.

Ak sa chystáte pracovať v veľké mesto, potom by v ideálnom prípade mali otvoriť aspoň jeden úrad v každom okrese. Pri výbere priestorov dbajte nielen na ich technický stav, ale aj na ich umiestnení – kancelárie poisťovne by nemali byť niekde v tmavých uličkách. Ak spoločnosť plánuje vykonávať skúšky a vykonávať odborné posudky, mala by byť pre túto činnosť vyčlenená aj samostatná kancelária.

Na vytvorenie imidžu a uznania spoločnosti je lepšie dodržiavať rozvinutý firemný štýl v interiérovom dizajne a zamestnaneckých uniformách vo všetkých kanceláriách.

personál

Skúsený a profesionálny manažment je, samozrejme, pre firmu veľmi dôležitý. Ale hlavnou hnacou silou v tento obchod- Toto sú poisťovací agenti. Sú to tí, ktorí do vašej spoločnosti privádzajú klientov, a teda prinášajú zisk. Môžete si tiež najať začínajúcich agentov (ak majú potrebné zručnosti a sľubujú, že sa stanú profesionálmi), ale na samom začiatku vašej činnosti je veľmi dôležité získať aspoň niekoľko skúsených agentov. To nie je také jednoduché, pretože dobrí poisťovací agenti vždy boli a budú mať cenu zlata. Od iných spoločností ich odlákate len ponukou výhodnejších pracovných podmienok.

Na rozdiel od zamestnancov v kancelárii musia mať poisťovací agenti možnosť pracovať vonku, v „ terénne podmienky" Napríklad agenti pracujúci s poistením áut by mali byť vždy na miestach súvisiacich s automobilmi – automobilové trhy, predajne áut atď. Vaši poisťovací agenti by mali mať jasné pokyny, čo, komu a ako by mali ponúkať. A cieľom ich práce by malo byť nielen ponúkať služby, ale premeniť potenciálnych klientov poistenia na skutočných.

Aby poisťovací agenti mali motiváciu pracovať a rozvíjať svoje zručnosti, musíte im poskytnúť slušné mzdy. Zvyčajne ide o určité minimum, ktoré agent dostane za ľubovoľný počet uzatvorených transakcií + značné percento z predaja.

Otvorenie pobočky poisťovne

Spolu s otvorením vlastnej poisťovne od nuly je celkom bežné a výhodné založiť si pobočku už existujúcej poisťovne. Ako takéto spoločnosti môžu vystupovať zahraničné aj domáce poisťovne.

Ak si chcete otvoriť pobočku poisťovne, vaša spolupráca s ňou bude pripomínať vzťah medzi franchisorom a franchisantom. Začnete rokovať so zahraničnou alebo domácou poisťovňou, o ktorú máte záujem, a ak všetky podmienky budúcej spolupráce vyhovujú obom stranám, potom vám poisťovňa poskytne všetko, čo potrebujete na podnikanie ako pobočka. Poisťovňa navyše poskytuje veľkú asistenciu ako pri príprave registračných dokumentov, tak aj v procese priamej poistnej činnosti. Ak vás viac láka byť pod záštitou už existujúcej skúsenej poisťovne a bojíte sa rizík, potom je táto možnosť začatia podnikania práve pre vás.

Za zmienku tiež stojí, že pobočkou sa nemôže stať hocijaká poisťovňa. Pomerne prísne podmienky a obmedzenia sú stanovené predovšetkým pre zahraničné organizácie. Niektorí z nich:

1. pobočka zahraničnej spoločnosti v Rusku musí pri svojej činnosti dodržiavať pravidlá platnej ruskej legislatívy, aj keď sa líšia od pravidiel legislatívy „domovskej“ krajiny zahraničnej spoločnosti;
2. v prípade sporov alebo nárokov medzi klientmi a ruská pobočka zahraničná poisťovňa, vec bude posudzovať súd Ruská federácia a nie súd krajiny, v ktorej sídli materská spoločnosť;
3. V Rusku je možné otvoriť pobočku zahraničnej poisťovne iba vtedy, ak spoločnosť pôsobila na poistnom trhu odlišné typy najmenej päť rokov, na trhu životného poistenia najmenej osem rokov.

Ruské poisťovacie služby sú dobre rozvinuté. A to treba brať do úvahy pri zostavovaní podnikateľského plánu pre poisťovňu, keďže väčšina ľudí je zvyknutá využívať služby overených agentúr s dlhou históriou. Mladá spoločnosť v počiatočnom štádiu svojho vzniku môže naraziť na veľké ťažkosti. Pre minimalizáciu mnohých problémov je potrebné v prvom rade identifikovať špeciálny segment trhu – poistnú niku, ktorá v meste a okolí ešte nie je obsadená, a ktorá zároveň uspokojuje rastúci dopyt spotrebiteľov. Podnikateľský plán pre poisťovňu od začiatku sa zostavuje podľa štandardnej štruktúry.

Zhrnutie

Ideal Business Support je agentúra poskytujúca komplexné služby pre poisťovníctvo. Ideal ponúka širokú škálu podporných služieb určených pre poisťovacích agentov. Ideál sa bude špecializovať na niekoľko ponúk, ale dokáže takmer všetko. Zatiaľ čo trh podporných služieb je konkurenčný, väčšina spoločností je všeobecných. Ideál vynikne sústredením sa na poistnú niku.

Účelom podnikateľského plánu poisťovne je poskytnúť klientovi najlepšie služby podpory podnikania. Existujeme, aby sme prilákali a slúžili zákazníkom. Keď sa budeme držať tohto maxima, všetko ostatné zapadne na svoje miesto. Naše služby prekročia očakávania našich klientov.

Ideal má dve silné konkurenčné výhody. Prvým je znalosť poisťovníctva. Skúsenosti majiteľa v tomto odvetví sú neoceniteľné. Táto skúsenosť vám umožní lepšie slúžiť vašim zákazníkom využívaním informácií o potrebách a preferenciách zákazníkov. Navyše, hodnota sietí na základe predchádzajúcich poistných vzťahov poskytne spoločnosti veľký náskok v konkurencii. Nadviazaním vzťahov s mnohými ľuďmi v tomto odvetví môžete využiť tieto profesionálne kontakty.

Predpokladá sa, že tento nápad dosiahne ziskovosť do 11. mesiaca a do troch rokov vygeneruje zisk 44 000 USD.

Skladanie krok za krokom podnikanie plánu poisťovne sa získali dobré informácie o trhu ao všeobecných atribútoch najcennejších a najvernejších zákazníkov. Tieto informácie sa použijú na lepšie pochopenie toho, kto je obsluhovaný, jeho špecifické potreby a ako s nimi môže Ideal lepšie komunikovať.

Profil zákazníka pozostáva z nasledujúcich geografických, demografických a behaviorálnych faktorov:

Služby

Príklad podnikateľského plánu poisťovne poskytuje trhu celý rad podporných služieb pre poisťovacích agentov. Ideal sa snaží poskytovať nasledujúce výhody, ktoré sú dôležité pre svojich zákazníkov.

• Znalosť odvetvia: Agenti nemajú čas školiť servisný personál o všetkých zložitostiach poisťovníctva. Preto má veľký význam, ak má podporný tím priemyselné pochopenie.
• Pohodlie: Služby musia byť dostupné, keď ich agenti potrebujú. Okrem toho je ťažké presne predpovedať, kedy takáto potreba vznikne.
• Zákaznícky servis. Na vybudovanie udržateľného podnikania musia byť klienti 100% spokojní so službami spoločnosti Ideal. Táto obchodná filozofia bude zakorenená v mysliach všetkých zamestnancov.

Trendy na trhu

Trendom na trhu pre poisťovacích agentov (ako aj iných poskytovateľov služieb) je outsourcovať nepodstatné činnosti, čo umožňuje podniku sústrediť sa na svoje kľúčové kompetencie. To umožňuje biznisu poisťovne presnejšie sa zamerať na jej obchodný model.

Dôvody tohto trendu:

• Znížené režijné náklady.
• Znížené náklady na školenia pre neexistujúcich zamestnancov.

Rast trhu

Za posledné dva roky malo odvetvie poistných služieb hodnotu 498 miliónov USD. Od roku 2015 do roku 2017 bolo tempo rastu odvetvia 5,6 %. Očakáva sa, že v nasledujúcich troch rokoch nebude mať priemysel problém udržať si tento vynikajúci rast.

Ďalším faktorom rastu bolo postupné akceptovanie poistenia ako inteligentnej stratégie riadenia rizík. S nedávnymi neočakávanými udalosťami, ako sú prírodné katastrofy a terorizmus, bude poisťovací priemysel pravdepodobne naďalej rásť, pretože ľudia a spoločnosti si zaisťujú svoje riziká poistením.

Vzorový podnikateľský plán pre poisťovňu, ktorá potrebuje podporu, možno rozdeliť do dvoch segmentov:

• Výhradní zástupcovia: ide o agentov len pre jeden druh poistenia, napríklad pre štátnu farmu. Poisťovací agent bude predávať všetky druhy krytia, ktoré štátna farma ponúka, ale len poistenie štátnej farmy. Aj keď sú tu možnosti obmedzené, výhodou výhradného zástupcu je, že má s touto spoločnosťou zvyčajne veľmi silný vzťah, čo je dobré, ak existujú nejaké problémy s nárokmi.
• Poisťovací makléri: títo agenti nemajú exkluzívnu zmluvu s jednou poisťovňou. Môžu ponúkať poistenie od viacerých spoločností. Výhodou tohto nastavenia je, že môžu ponúkať širšiu škálu ponúk služieb ako agent, ktorý predáva len jednu značku poistenia.

Marketingová spoločnosť

Jediným cieľom obchodného plánu je umiestniť poisťovňu ako najefektívnejšiu podpornú službu, ktorá má väčšinu trhového podielu. Marketingová stratégia bude zameraná predovšetkým na zvýšenie povedomia zákazníkov o ponúkaných službách a následne na rozvoj klientskej základne a nakoniec pracovať na budovaní lojality zákazníkov a odporúčaní.

• Spoločnosť bude využívať rôzne zdroje, ako sú zlaté stránky a odborný časopis.
• Druhým spôsobom komunikácie je vytváranie sietí založených na priemyselných vzťahoch.
• Tretím spôsobom je účasť na regionálnej výstave, ktorá láka väčšinu miestnych agentov a maklérov.
• Posledným spôsobom komunikácie je priama mailová kampaň zameraná na miestnych poisťovacích agentov a maklérov. Poštová kampaň poskytne všetkým potenciálnych klientov informácie o ponukách Ideal.

Marketingový prístup

Marketingový mix podnikateľského plánu poisťovne pozostáva z prístupov k cenotvorbe, distribúcii, reklame a propagácii a k ​​službám zákazníkom.

• Stanovenie cien: Cenová schéma bude konkurencieschopná s ostatnými poskytovateľmi podporných služieb.
• Rozširovanie, šírenie: Služby budú ponúkané v prevádzke klienta alebo v kancelárii podľa toho, čo klient preferuje.
• Reklama a propagácia: na zabezpečenie viditeľnosti a rovnosti sa použije viacúrovňová marketingová kampaň.
• Zákaznícky servis: manažéri budú zodpovední za dosiahnutie týchto ambicióznych cieľov.

Výhody a nevýhody

Podnikateľský plán poisťovne odzrkadľuje aj silné stránky a slabé stránky v rámci firmy a popisuje príležitosti a hrozby, ktorým Ideal.

Výhody otvorenia poisťovne:

• Hlboká znalosť odvetvia.
• Efektívny komplexný vzdelávací program pre zamestnancov.
• Rozsiahle priemyselné sieťové pripojenia.

Nevýhody otvorenia poisťovacej agentúry:

• Obmedzený marketingový rozpočet na zabezpečenie viditeľnosti.
• Neschopnosť rýchlo sa prispôsobiť veľkému nárastu dopytu.
• Chýba značka.

možnosti:

• Účasť v rastúcom odvetví.
• Práca v priemysle, ktorý vyžadujú takmer všetci Rusi.

Schopnosť rozložiť režijné náklady podľa rastúcej zákazníckej základne.

Konkurenčné výhody

Obchodný plán poisťovne sa zaradí medzi najskúsenejšie služby podpory poistenia. Toto umiestnenie sa dosiahne využitím jeho konkurenčnej výhody.

Konkurencieschopnosť je špecifická hlboká odborná znalosť poisťovníctva. Hoci táto špecifická znalosť bude prekážať veľkému trhu, robí malú časť trhu veľmi atraktívnou.

Tieto hlboké znalosti odvetvia sú založené na základných skúsenostiach firmy ako nezávislého poisťovacieho agenta. Majiteľ zhromaždí všetok tento intelektuálny kapitál a premení ho na učebných osnov tak, aby sa stal organizačným poznaním.

Konkurencia pozostáva z mnohých rôznych servisných spoločností, ktoré ponúkajú širokú škálu služieb. Žiadna z nich však nie je určená pre poisťovníctvo. Zatiaľ čo spoločnosti poskytujúce služby v rôznych odvetviach ponúkajú adekvátne služby, je výhodou, ak si najať spoločnosť, ktorá poskytuje služby v tomto odvetví a je oveľa lepšie informovaná o vašich špecifických potrebách.

Modely nákupu agentov simulujú dlhodobé vzťahy. Ak sú zákazníci spokojní, majú tendenciu zostať u toho istého poskytovateľa služieb. Pre nových klientov zvyčajne nastáva prechodné obdobie, keď obe strany trávia čas spoznávaním sa navzájom a svojich odlišných potrieb. Ak sa to dá urobiť raz skôr, potom je to nákladovo efektívnejšie ako prechod od poskytovateľa k poskytovateľovi.

Registrácia

Pred otvorením spoločnosti poskytujúcej poisťovacie služby sa musíte zaregistrovať subjekt(LLC alebo CJSC). Veľkosť základného imania novej organizácie závisí od toho, aké druhy poistenia budú aktivity spoločnosti pokrývať. Ak je súčasťou služieb spoločnosti životné poistenie klientov, tak overený kapitál malo by toho byť viac. Na vykonávanie poisťovacej činnosti musíte získať príslušné osvedčenie. Odporúčame tiež, aby ste sa oboznámili s príslušnými kódmi OKVED. Proces získania certifikátu trvá od 6 do 12 mesiacov.

Izba

Podnikateľský plán musí obsahovať popis priestorov, v ktorých bude sídlo poisťovne. Priestory musia mať vhodnú polohu. Administratívna budova by mala susediť s parkoviskom, na plochu ktorého sa zmestia nielen autá zamestnancov spoločnosti, ale aj klientov. Plocha priestorov je určená na základe počtu poskytovaných poistných služieb.

Kancelária poisťovne by sa mala dostať do správnej formy. Pri zdobení interiéru je vhodné využiť služby dizajnérov. Miestnosť by mala byť diskrétna obchodný štýl. Nesmieme zabudnúť ani na dress code zamestnancov. To pomáha vytvárať pozitívny dojem o spoločnosti.

Finančný plán

Je potrebné určiť:

• dlhodobý majetok;
• nehmotný majetok;
• primárne náklady;
• náklady na platbu za služby tretích strán;
• mzdové náklady a dane;
• celkové odhadované náklady na rok;
• zisk za rok.
• Musíte tiež vytvoriť krátku súvahu.

V tejto časti budú predstavené finančné kalkulácie podnikateľského plánu poisťovne tak, ako sa týkajú marketingové aktivity. Výdavky a výnosy poisťovne sa zameriavajú na analýzu rovnováhy, prognózy predaja, výdavky a ich vzťah k marketingovej stratégii.

Zlomová analýza

Analýza rovnováhy poisťovacej agentúry ukazuje, že na dosiahnutie prahu rentability by bolo potrebných 15 609 USD mesačného príjmu.

Prognóza predaja

Prvý mesiac bude slúžiť na vytvorenie kancelárie. To zahŕňa výber lokality, nákup nábytku a nastavenie počítačovej siete.

Prvý týždeň druhého mesiaca bude slúžiť na intenzívne školenie dvoch pomocných pracovníkov. Posledné tri týždne v mesiaci zaznamenajú predajnú aktivitu. Odteraz sa predaj bude neustále zvyšovať.

Piaty mesiac– budú prijatí poslední dvaja pomocní pracovníci. Počas prvého týždňa v mesiaci budú tiež zaškolení a následne zaťažení.

Prognóza nákladov

Marketingové výdavky by mali byť naplánované tak, aby boli počas prvého štvrťroka vysoké; funkciou túžby zviditeľniť začínajúcu spoločnosť. Po prvom štvrťroku budú výdavky kolísať v závislosti od toho, aké marketingové aktivity prebiehajú počas každého mesiaca.

Riziká

• Trochu riskantné vzhľadom na regulačný charakter poisťovníctva.
• Budúca konkurencia franšízovej podpory.

Keďže sa počítačová technológia stáva čoraz efektívnejšou a užitočnejšou, môže to znížiť potrebu služieb podporného personálu.