Míňate výplatu skôr, ako ju dostanete? Chcete sa naučiť šetriť a šetriť peniaze, dostať sa z dlhov? Neexistuje žiadny čarovný finančný prútik, ale pár jednoduchých tipov vám pomôže ovládnuť rozpočet a ušetriť peniaze na dovolenku, auto a dokonca aj byt.
Prečo musíte šetriť a ako ušetriť peniaze
- Úspory sú „bezpečnostným vankúšom“
- Odložiť si viac peňazí znamená získať dodatočnú mieru slobody.
- Zlepšenie životných podmienok
- Úspory sú budúcnosťou vašich detí
- Odložte si peniaze na voľný čas a luxusný tovar
Len 30 % Rusov vie šetriť a šetriť. " Za peniaze si šťastie nekúpiš“, je staré otrepané príslovie, ktoré vedie ľudí do finančnej slepej uličky a dlhovej diery. Pravdou je, že peniaze vám môžu pomôcť dosiahnuť šťastie. Peniaze nie sú koreňom všetkého zla, ale nástrojom – všetko závisí od toho, ako ich používate.
známa americká herečka Joan Riversová povedal: "Ľudia hovoria, že peniaze nie sú kľúčom ku šťastiu, ale ja som vždy veril, že keď máte dostatok peňazí, môžete si tento kľúč vyrobiť."
A potrebujete kľúč?
Ako sa naučiť šetriť peniaze
Neviete ušetriť peniaze? Idú preč" cez prsty"a sú veľmi podobné medu, ako v piesni Medvedíka Pú "... ak je, potom tam hneď nie je." Vedieť, neušetríte ani cent, kým nebudete presne vedieť, kam idú vaše zárobky.
Šetrenie nie je taká zábava ako míňanie, ale nič nie je nemožné. Zlaté pravidlá rodinného rozpočtu, ktoré sformulovali finanční experti, vám pomôžu pochopiť, ako začať šetriť peniaze a nezablúdiť. Nižšie zvážime tajomstvá a spôsoby, ako ušetriť peniaze za akýchkoľvek podmienok.
Tajomstvo č. 1: Nákladové účtovníctvo
Ako sa rozhodujete, kde môžete ušetriť a ušetriť, ak nemáte predstavu o svojich výdavkoch? už sme písali. Stiahnite si excelovú tabuľku, optimalizujte ju pre svoje potreby a začnite zaznamenávať výdavky bez odkladu na zajtra. Získajte poznámkový blok, nainštalujte, ak nemáte radi tabuľky.
Koľko sa minie na bývanie, jedlo, dane, dlhy a zábavu?
Keď budete mať jasný obraz o výdavkoch v typickom mesiaci, môžete identifikovať problémové oblasti. Koľko peňazí ušetriť a aké zbytočné, impulzívne nákupy je možné obmedziť, sa ukáže už o niekoľko týždňov. DÔLEŽITÉ! Na prvý pohľad sa vám môže zdať hlúpe zapisovať si všetky výdavky, pretože už všetko viete, no keď pred vami vaše finančné štatistiky ležia nie na deň či dva, ale na mesiac, možno budete prekvapení, sumy, ktoré idú na určité veci. To pomôže určiť, kde míňate viac a na čom môžete ušetriť, pretože v podmienkach jedného dňa to môžu byť maličkosti, no v podmienkach mesiaca to môže byť alternatíva k novej chladničke.
Peniaze odložené do budúcnosti sú zárukou dôvery v budúcnosť.
Základné princípy rozpočtu:
- Vypracujte plán: jasne definovať ciele a stanoviť reálne termíny realizácie všetkých položiek. Ušetrite peniaze len za „ upršaný deň“je stratégiou prehry v psychologickom zmysle. Ľudia sú tak usporiadaní, že potrebujú " kopnúť“, teda určité ohrozenie blahobytu, či motivácie. Šetrenie je jednoduchšie, ak sa pred vami objaví dlho očakávaný a drahocenný sen: byt, auto alebo niečo, čo nie je globálne, ale nie menej dôležité pre vás. Ciele môžu siahať od dlho plánovanej kúpy nového televízora až po výlet do krajiny, ktorú ste chceli vidieť už od detstva. Bude skvelé, ak vás dokáže skutočne inšpirovať. Váš cieľ bol čo najkonkrétnejší. Teda nie abstraktné dobrá televízia“, ale konkrétny model. Alebo výlet na určitý čas do jasne definovanej krajiny s hrubým zoznamom miest, ktoré treba navštíviť. Stanovte si dlhodobé a krátkodobé ciele, vypočítajte si, koľko peňazí potrebujete mesačne ušetriť a držte sa svojho plánu. Dôverujte skúsenostiam úspešného obchodníka Stephen Covey: "Ciele sú čistou fantáziou, pokiaľ nemáte konkrétny plán na ich dosiahnutie."
- Oddeľte potreby od túžob, pochopte rozdiel. Ľahšie sa povie, ako urobí, ale urobte si pravidlom, že si pred kúpou oddýchnete. Predtým, ako si vezmete ďalšie ihlové koleso alebo výnimočne nádherné piate roztočenie, “ prespávačka“s premýšľaním niekoľko dní, najmä preto, že potešenie z čakania na nákup je oveľa väčšie ako po nákupe.
- Občas sa rozmaznávajte! Rozdiel medzi šetrnosťou a lakomosťou je približne rovnaký ako medzi rýchlou a zdravou stravou.
Tajomstvo č. 2: Zaplaťte najprv sami sebe
Túto frázu ste už určite počuli viac ako raz. Viete, prečo sa to často opakuje? Tento princíp funguje. Platiť sám sebe znamená odložiť si určitú časť zárobku na depozit, samostatný účet alebo jednoducho vložiť peniaze do obálky.
Ale odložiť si na konci mesiaca peniaze z výplaty – teda len to, čo ostane po všetkých výdavkoch – je obrovská chyba, ktorú robí veľká väčšina.
Na sporenie treba myslieť rovnako ako na ktorýkoľvek iný účet. Keď príde účtenka za elektrinu, káblovku alebo telefón, čo urobíte? Takto by ste sa mali správať k svojmu sporiacemu účtu. Ak je vaším cieľom podmienečne nahromadiť 10 000 rubľov za mesiac, najskôr zaplaťte za túto položku.
Tajomstvo č. 3: Míňajte menej, ako zarábate
Nie, nejde o to podraďovanie, Neboj sa. Hovoríme len o rozumných úsporách a plánovaní do budúcnosti. Zamyslite sa sami: ak zarábate mesačne 50 tisíc a míňať 55
, saldo rozpočtu bude nie mínus 5 tisíc rubľov. S najväčšou pravdepodobnosťou ste použili kreditnú kartu a dlh budete musieť splatiť s úrokmi, čo znamená, že v budúcnosti sa budete musieť zmenšiť nie o 5 tisíc, ale o veľkú sumu.
Nulová bilancia je už lepšia: viete, ako plánovať, ale neviete, ako ušetriť peniaze. V tomto prípade riskujete, že nebudete pripravení na nepredvídané výdavky, ktoré život pravidelne hádže.
Čo fungovalo Rockefeller Pred 100 rokmi funguje dodnes. Menia sa nástroje, nie však princípy hospodárnosti.
Ako ušetriť peniaze a neminúť ich
„... Zarábať peniaze môže byť hlupák, ale šetriť a spravovať ich vo svoj prospech si vyžaduje múdrosť,“ – Brigham Young, duchovný vodca mormónov z 19. storočia, mal 55 manželiek a dokázal plánovať a ušetriť tak rozpočet svojej pomerne veľkej rodiny.
Povedzme si na rovinu: aj keď zvýšite svoj príjem, vaša finančná situácia sa nezmení – akurát si dovolíte viac míňať. Jediným východiskom je naučiť sa kontrolovať výdavky a šetriť peniaze.
Kedy je najlepší čas ušetriť peniaze?
Odpoveď je jednoznačná – ihneď po ich obdržaní. Toto je základné pravidlo správy osobných financií. Okamžitým ušetrením peňazí ich jednoducho odstránite z rodinného rozpočtu a automaticky sa prispôsobíte želanému finančnému rámcu. V opačnom prípade nastáva typická situácia, keď sa vám zdá, že je na začiatku mesiaca veľa peňazí a zdá sa, že nie je nič zlé na tom, keď sa trochu rozmaznávate. Do konca mesiaca je peňaženka prázdna a míňate len na najnutnejšie veci a zrazu sa ukáže, že to tento mesiac nemôžete odložiť. Správnym riešením by teda bolo stanoviť si konkrétny deň (zvyčajne je to dátum, kedy príde mzda) a pravidelne k tomuto dátumu dopĺňať úspory. Vložiť a zabudnúť je najlepší spôsob, ako ušetriť peniaze.
15 spôsobov, ako ušetriť a ušetriť peniaze
1. Odložte si peniaze na nevyhnutné potreby v štyroch obálkach – jednu na každý týždeň. Peniaze na cielené sporenie vložte do piatej obálky a schovajte ich, ak nemáte otvorený vkladový účet.
2 . Vytiahnite z peňaženky svoje kreditné/debetné karty, vezmite si hotovosť na sumu, ktorú ste si na týždeň naplánovali.
3 . Otvorte vklad. Môžete vytvoriť samostatné účty pre každú položku sporenia: pre autá, dovolenky, budúcnosť dieťaťa. Kúzlo zloženého úročenia aspoň kompenzuje infláciu, ak neznásobí odložené. Môžete ušetriť peniaze na karte, ak ste si úplne istí silou vôle.
4 . Naplánujte si jedálny lístok na týždeň dopredu a urobte si zoznam potravín. Po prvé, ušetrí to domáceho kuchára od ťažkých myšlienok „čo uvariť dnes večer“ a po druhé, nenastane situácia, keď bude chladnička plná zvyškov výrobkov po expirácii.
5 . Choďte do obchodu, keď máte málo času, ak vám zostáva hodina do zaujímavej televíznej relácie alebo dôležitého obchodu. S nákupným zoznamom v ruke doslova „lietate“ obchodným priestorom a vyhýbate sa pokušeniu kupovať nepotrebné veci.
6 . Nakupujte vo veľkom, kedykoľvek je to možné. Obchodné reťazce neustále organizujú akcie a výpredaje niektorých položiek. Ryža, cestoviny, zubná pasta, toaletný papier atď., nakúpené so zľavou, sú dobrým začiatkom úspor v nasledujúcom mesiaci.
7 . Platiť účty včas. Automatizujte platby, ak je to možné. Poplatky z omeškania sú mínusom vášho rozpočtu. A nemávnite rukou, že vraj tam pribehol pekný groš: groš šetrí rubeľ.
8 . Pred nákupom niečoho drahého skontrolujte cenu. Prejdite online a zistite, či iný predajca ponúka lepšiu cenu položky.
9 . Vyhnite sa impulzívnemu nákupu. Počkajte deň alebo dva, zvážte, koľko potrebujete túto položku, overte si cenu u iných obchodníkov.
10
. 
Preskúmajte tarify pre internet, mobilný telefón a satelitnú/káblovú televíziu. Sú príklady, keď ľudia za televíziu preplatili päťkrát viac, pretože o zmene ceny nevedeli. Bez vašej účasti operátori neprejdú na výhodnú tarifu.
11 . Zdravý životný štýl je cesta k zdravému rozpočtu! Nie je to ľahké, ale skúste sa vzdať zlých návykov. Stačí vynásobiť náklady na krabičku cigariet počtom dní v roku. Tieto peniaze by ste mohli ušetriť.
12 . Doprajte si príjemné trávenie, psychickú pohodu – predovšetkým. Nové oblečenie, stretnutia s priateľmi pri pohári piva – prečo nie? Nenechajte sa však uniesť. Pamätajte si plán - máte cieľ.
13 . Poobzerajte sa po skrinkách. Pýtate sa, ako tu môžete ušetriť peniaze? Predaj to, čo už nenosíš. Vezmite ho do sekáča alebo inzerujte na online stránke. Výnosy z neplánovaných peňazí sú odložené v obálkach alebo v banke.
14 . Naplánujte si dovolenku vopred. Náklady na hotely, letenky a vlakové lístky sú zvyčajne nižšie, ak si ich rezervujete šesť mesiacov alebo rok pred cestou.
15 . Nevzdávaj sa. " Keď sa vám zdá, že je všetko proti vám, pamätajte, že lietadlo letí proti vetru...". (Henry Ford).
Ako sa naučiť ušetriť peniaze s malým platom
Áno, nie je to vôbec také jednoduché, ako to radi recitujú najrôznejší finanční analytici a odborníci, ale iné východisko neexistuje. Nemusíte znovu vynájsť koleso, základné pravidlá, ako správne ušetriť peniaze z platu:
- Určite si veďte „domáce účtovníctvo“, kde robíte úplne všetky svoje príjmy a výdavky. Keď sami presne uvidíte, koľko peňazí míňate na rôzne potreby (jedlo, účty za energie, zábavu atď.), bude oveľa jednoduchšie analyzovať a určiť, ktoré kategórie výdavkov možno znížiť. V budúcnosti to pomôže vypočítať, koľko peňazí môžete bezbolestne ušetriť za rozpočet.
- Pred odchodom do obchodu si urobte nákupný zoznam a neberte si viac, ako je množstvo potrebné na váš zoznam. Všetci obchodníci a obchodníci nejedia svoj chlieb nadarmo: podľa štatistík bez jasného plánu kupujúci minie v obchode v priemere 1,5-krát viac peňazí, ako plánoval.
- Je oveľa výhodnejšie variť jedlo sami bez toho, aby ste sa uchýlili k službám varenia a polotovarov. Je to užitočné nielen pre peňaženku, ale aj pre žalúdok.
- Nekupujte veci, ktoré nepotrebujete, len preto, že sú lacné. Ako ukazuje prax, vo väčšine prípadov po nákupe takéto veci zostávajú hromadiť prach na policiach a šatníkoch a čakajú na správnu príležitosť, ktorá nikdy nepríde.
- Kontrolujte účty a výdavky za energie. Dbajte na to, aby v miestnostiach nefungovali nadarmo svietidlá, nesmú chýbať merače vody a plynu.
Čo robiť, ak sa vám vôbec nedarí ušetriť
V takom prípade sa môžete uchýliť k radikálnym metódam, ktoré eliminujú absolútne všetky výdavky, bez ktorých sa nezaobídete. Táto metóda sa často označuje ako „finančná diéta“, zahŕňa vylúčenie z vašich výdavkov:
- Absolútne akákoľvek zábava;
- Produkty, ktoré nie sú kategorizované ako nevyhnutné. Zhruba povedané je zostavený zoznam potravín na týždeň, ktorý by mal na bežnú stravu stačiť. Potom nasleduje nákup podľa tohto zoznamu a akékoľvek ďalšie výdavky sú jednoducho vylúčené;
- Stravovanie v kaviarňach, reštauráciách, baroch atď.;
- Výdavky na oblečenie a iné veci, ak sú staré vo viac či menej znesiteľnom stave;
- Zbytočné cesty vlastnou a verejnou dopravou;
- Akékoľvek ďalšie výdavky, ktoré nie sú nevyhnutne potrebné.
Predtým, ako sa uchýlite k tejto metóde, musíte vážne zvážiť, či stojí za to ušetriť peniaze týmto spôsobom. Pretože cieľ, pre ktorý sa rozhodnete takto šetriť, musí naozaj stáť za to. V opačnom prípade je nepravdepodobné, že vykompenzuje všetky ťažkosti, do ktorých musíte ísť. A ako ukazuje prax, začať šetriť peniaze s nie príliš úspešnými skúsenosťami je oveľa ťažšie.
Ako ušetriť peniaze na auto
Predtým, než sa nadýchnete vône interiéru a vychutnáte si plynulosť auta, musíte sa vrátiť k veci " rozpočtu". Auto už nie je len dopravným prostriedkom, ale aj spôsobom, ako sa „márniť“ a zdať sa nie sme tým, čím sme. 86 % z tých, ktorí jazdia na drahých a prestížnych autách, nie sú milionári. Navyše súvisiace výdavky: benzín, zimné pneumatiky, poistenie a údržba sa často ukážu ako neúnosná záťaž pre rodinný rozpočet. Toto nechcete počuť, ale žite v rámci svojich možností!
« 20% pravidlo“, ktorým sa Západniari riadia, uvádza, že náklady na auto by nemali presiahnuť dvadsať percent ročného príjmu. Bohužiaľ, toto pravidlo sa v našej realite používa len zriedka, takže sa zameriame na náklady na služby a úver.
Koľko by malo stáť auto
Na údržbu auta nesmiete minúť viac ako 10 % mesačného príjmu domácnosti. Menej ako 10% je ešte lepšie. To by malo zahŕňať všetky náklady na auto:
- cena úveru;
- poistenie;
- daň z vozidiel;
- Údržba;
- letné/zimné pneumatiky;
- tankovanie a umývanie;
- poplatky za parkovanie.
Čím drahšie auto, tým vyššie náklady na jeho údržbu. V prípade dopravnej nehody môže oprava poškodenia zničiť a pristáť na „ hladovku» rodina. Zamyslite sa nad tým.
Ako ušetriť peniaze na auto
Kúpa auta, nového alebo ojazdeného, je pre väčšinu ľudí druhým najväčším nákladom (po byte). Ide o strednodobý cieľ, ktorý si musíte zafixovať v rozpočte a určiť si, koľko peňazí musíte každý mesiac ušetriť.
Z finančného hľadiska auto nie je investícia. Stroj už v prvom roku prevádzky stráca takmer tretinu svojej hodnoty, vyžaduje investície a fixné náklady.
Čím menej miniete na auto, tým viac vám zostane na všetko ostatné.
Krátke pripomenutie, ako naplánovať nákup a ušetriť:
- Rob matiku: K nákladom na samotnú prepravu (ak auto nie je nové) prirátajte poistenie, montáž bezpečnostného alarmu a diagnostiku. Nechajte priestor na manévrovanie pre každý prípad: neplánované výmeny oleja, zmeny v poistení. Výsledné číslo vydeľte sumou, ktorú ste schopní pravidelne odkladať zo mzdy. Výsledkom je obdobie, za ktoré sa peniaze nahromadia.
Ak sa rozhodnete vziať si pôžičku na auto, určite si, koľko môžete mesačne platiť. Snažte sa neprekračovať rozpočet uvedený vyššie.
- Venujte trochu času a zaujímajte sa o podmienky požičiavania od predajcov áut. Malá rada: v decembri-januári veľa obchodníkov znižuje ceny alebo ponúka bezúročné pôžičky, sleduje ceny.
Vo všeobecnosti platí, že čím vyššia akontácia, tým nižšia úroková sadzba. Optimálne by preto bolo nájsť strednú cestu: časť peňazí si odložiť vopred, na zvyšnú sumu si požičať.
- Výhodná ponuka! O prípadných zľavách sa informujte v salóne. Na konci účtovných období (mesiac alebo štvrťrok) sa s vami môže stretnúť vedúci obchodného oddelenia a urobiť zľavu.
Minimálne vám ako darček ponúknu koberčeky, ochranu alebo inú užitočnú maličkosť.
- Teraz, keď ste určili náklady, načasovanie a možnosti, prejdime k zložitejšej časti: držte sa plánu a ušetrite.
Ako ušetriť peniaze, je vaše rozhodnutie; najlepší spôsob je robiť to automaticky. Získajte samostatný vkladový účet v banke s možnosťou dopĺňania a kapitalizácie. Peniaze v banke trochu porastú. Nastavte si pravidelnú platbu z hlavného účtu, každý mesiac vám banka prevedie dohodnutú sumu na určený vklad.
Alebo po starom vložiť podpísanú obálku s peniazmi do komody. Utesnite to! Ak jedného dňa pocítite neodolateľnú túžbu vrhnúť sa do „skrýše“, pri otváraní obálky si pomyslíte „stojí to za to“.
Ako ušetriť peniaze na byt alebo dom
Kúpa bytu alebo domu je jedným z najväčších finančných krokov v živote. Ak nie ste bohatá celebrita, budete sa musieť zo skúseností naučiť, ako ušetriť peniaze z každej výplaty. Na jednej strane je to náročná úloha. Ale cena je skvelá! Vlastné metre štvorcové sú drahé doslova aj obrazne.
V skutočnosti existujú iba dve možnosti kúpy bytu:
- úplne za hotovosť;
- pôžičky plus hotovosť.
Hypotéka alebo sporenie?
Môže sa zdať bláznivé šetriť peniaze na byt alebo šetriť peniaze na kúpu domu bez hypotéky. Zamysleli ste sa však nad preplatkami, ktoré dosahujú veľmi pôsobivé veľkosti?
Napríklad veľký dvojizbový byt v regiónoch stojí od 2 do 2,5 milióna rubľov. Zoberme si minimum. Predpokladajme, že existujú nahromadené peniaze alebo materský kapitál - 500 000 rubľov, to znamená, že si od banky budete musieť požičať asi jeden a pol milióna s minimálnou sadzbou 11% ročne. Dvadsaťročná hypotéka vás bude stáť ďalších 2,2 milióna dolárov.
Chcete vedieť, koľko peňazí a ako dlho potrebujete mesačne sporiť, aby ste nasporili rovnakú sumu? Aby bolo porovnanie jasné, predpokladajme, že bolo rozhodnuté ušetriť 15 000 rubľov do budúcnosti. Mesačná kapitalizácia, doplnenie vkladu prinesie požadovaný výsledok po 6 rokoch pomalého sporenia.
Bonusy, výťažok z predaja použitých vecí, ďalšie dodatočné príjmy by mali ísť rovno do zálohy. To výrazne urýchli akumuláciu a priblíži dlho očakávanú „X-hodinu“.
Ako ušetriť peniaze na byt
« ... obyčajných ľudí ... problém s bývaním ich len kazil ...- Woland sa pozrel do vody. Kúpa vlastného bývania v moderných podmienkach nie je ľahká úloha, ale dá sa vyriešiť.
- Všimnite si 15 tipov, ako ušetriť peniaze a dôsledne sa držte zvolenej stratégie.
- Získajte podporu blízkych: ak ste nútení prenajať si dom a zároveň šetriť na byt, skúste sa trochu „zhustiť“ a dočasne bývať u rodičov.
- Američania často púšťajú nájomníkov do voľnej izby, aby znížili náklady na energie a prenájom. Zvážte nápad, nie je taký zlý, ako sa na prvý pohľad zdá.
- Skontrolujte svoj aktuálny nájom bytu: možno si vyberiete lacnejšiu oblasť?
- Zriaďte si samostatný sporiaci účet, no nezabudnite pridať do „núdzového“ fondu. Sporenie na bývanie je posledné miesto, kde môžete v núdzi získať peniaze.
Disciplína, plánovanie, šetrnosť, rozpočtovanie – tie nudné účtovné termíny, ktoré sa vám zišli pri čítaní...
Mysli inak: nezávislosť, sloboda, dojmy, váš domov, dôvera v budúcnosť.
Schopnosť ušetriť peniaze a postarať sa o každý cent vám dá kľúč, o ktorom sme hovorili na začiatku. Kľúč k šťastiu, ktorý si môžete urobiť sami.
Ak nájdete chybu, zvýraznite časť textu a kliknite Ctrl+Enter.
V kontakte s
Spolužiaci
Finančná nezávislosť je schopnosť žiť na úrovni, na ktorej ste zvyknutí nepracovať.
Ak napríklad nedisponujete úsporami, majetkom alebo podnikaním, ktoré vám prináša príjem, a musíte každý deň pracovať, aby ste získali peniaze, ide o absolútnu finančnú závislosť od spoločnosti, zamestnávateľa a kondície vášho tela, pretože akonáhle sa unavíte, vyčerpáte, ochoriete alebo chcete ísť na dovolenku, ale nemáte takú možnosť a ste nútení tvrdo pracovať, aby ste dostali peniaze, zjedli ich, zaplatili bývanie, dopravu a všetko inak.
Je to absolútna finančná závislosť.
Podľa filozofie postoja k peniazom možno ľudí rozdeliť na:
1) Hladný
2) Darebák
Doplnenie
4) Úprimný blbec
Hladný je človek, ktorý minie všetko, čo zarobí.
Najväčším tajomstvom hladu je zjesť všetko, čo máte, a bez ohľadu na to, koľko zarobíte, zarobte 5 000 rubľov - musíte to minúť, zarobiť 15 000 rubľov, musíte minúť, 30 000 - minieme všetko za nula.
Hladní ľudia majú tendenciu míňať peniaze v hlave ešte skôr, ako ich dostanú, ešte nedostali štipendium, ale už vedia, kde ich minú, výplatu ešte nedostali, ale mentálne ich zožrali.
Niekedy sa o niektorých neúspešných podnikateľoch hovorí, že tento človek žerie zisky, to znamená, že ich neinvestuje do rozvoja podnikania, ale míňa ich výlučne na živobytie. Práve títo ľudia sa valia životom s nejakou finančnou nulou.
Ak stretnete ľudí, ktorí hovoria, že nemajú ako odložiť, lebo sa potrebujú obliecť a zaplatiť deťom a nakúpiť jedlo, vedzte, že ste žobrák.
Hladný človek si vždy nájde spôsob, ako si kúpiť luxusný mobilný telefón, nájde spôsob, ako denne vyfajčiť škatuľku kentu.
Kent stojí asi 1 dolár, nemohol fajčiť a túto sumu si našetril a chodil do tureckej krajiny, do lacného hotela, povedzme 3 hviezdičky na 5 dní, ale hovorí, že nemá možnosť dovolenkovať v zahraničí.
Fajčenie je potešením pre chudobných.
Darebák je človek, ktorý minie všetko, čo zarobí.
Darebák je nútený sedieť na chvoste iných, podvod, kasíno, lúpež, násilie, vražda, vydieranie, podplácanie a všetko s tým spojené. Neexistuje žiadna túžba produkovať peniaze, vytvárať pracovné miesta, vytvárať prácu, ale túžba používať ich je veľmi silná. Treba si uvedomiť, že darebáci sa tvoria hlavne z chudobných.
Väčšina ľudí nič nedosiahne, pretože všetku svoju energiu vynaložia na dosiahnutie cieľov iných ľudí.
Bohatý je človek, ktorý míňa menej ako zarába.
Bohatstvo je stav mysle.
Schopnosť žiť skromnejšie, než na úrovni, ktorú si môžete dovoliť, pričom ak má človek sklony k boháčovi, už v študentských rokoch si odkladá štipendium, aby po skončení vysokej školy hospodáril so svojimi finančnými prostriedkami na podľa vlastného uváženia. Zvyčajne títo ľudia plánujú vytvoriť si vlastnú kanceláriu, vlastný podnik.
Väčšina biznisov, ktoré si ľudia začínajú všímať, začala tak, že dvaja absolventi si prenajali pivničnú miestnosť zo svojich existujúcich finančných prostriedkov, vložili tam prenajaté staré kopírky, poskytli obyvateľom poradenské služby a zároveň kopírovali dokumenty.
Neskôr prijali niekoľko robotníkov, potom ďalšieho a ďalšieho, investovali každý cent, ktorý zarobili, priestory sa rozšírili, počet pracovných miest pribudol a na tieto práce prišli ďalší robotníci a hovorili: „Aké je všetko zlé, šéfovia majú peniaze, spojenia, príležitosti“
Ospravedlnenie sú slová, ktoré porazení používajú na to, aby mali pravdu vo vlastných očiach.
Čestný debil - míňa menej ako zarába.
Núdzový stav zároveň zachraňuje, nevediac čo. Človek nemá konkrétne plány a ciele, jednoducho si všetko odopiera a dáva peniaze do pančuchy.
Radšej ako sporenie na starobu je lepšie investovať do mladosti.
V kontakte s
Ako ušetriť peniaze? Každý, kto aspoň raz, ale položil túto otázku. Ešte častejšie, najmä tento rok, sa ľudia čudujú, prečo si predtým nešetrili? V tomto článku som zhromaždil 20 tipov, ako zorganizovať proces šetrenia peňazí. A je jedno, na čo si našetríte. Odporúčania sú vhodné aj pre tých, ktorí si chcú vytvoriť airbag. A tí, ktorých cieľom je ušetriť peniaze na investičné účely.
1. Uvedomte si, že potrebujete odložiť
Mnoho ľudí dnes žije od výplaty k výplate. A to sa stáva ľuďom s nízkymi aj vysokými príjmami. Len to vložia na sporiaci účet. A, žiaľ, nie peniaze. S príchodom krízy je pre takýchto ľudí zle. Jeden stres. A prečo to potrebuješ? Stabilizačný fond, rezervný fond, airbag. Nazvite to ako chcete, ale musí to tak byť.
2. Evidujte výdavky
Niekedy by ľudia radi vytvorili osobnú zlatú rezervu. Peniaze však na jednoduchý život nestačia. Najlepším riešením je zvážiť svoje náklady. Len bez fanatizmu. Stačí označiť výdavky s presnosťou 10 rubľov. (alebo dokonca až 100 rubľov) Môžete to opraviť v jednoduchom súbore programu Excel. Jednoduchšie a zaujímavejšie – v mobilnej aplikácii. Mesiac stačí na identifikáciu neefektívnych výdavkových položiek, ktoré možno znížiť.
3. Nemýľte si investičné portfólio s airbagom
Stabilizačný fond budete musieť zrejme vytlačiť v čase, keď je v krajine kríza. Ale tu je smola: v kríze, často aj s investíciami, kríza. Partneri nevracajú dlhy na účtenkách. Vysoko rizikové projekty „predvolené“. Existujú problémy s likviditou. Úloha výberu investícií do hotovosti je mimoriadne problematická. Takže…
4. Peniaze v stabilizačnom fonde musia byť likvidné
Jeden z mojich cieľov na rok 2015 súvisel so sporením. Rozhodol som sa, že si každý mesiac odložím aspoň 10% z príjmu a prepočítam ho na libry. Mal som nápad kúpiť parkovacie miesto v Anglicku. Zároveň som veril, že tieto nahromadenia „v tom prípade“ poslúžia ako airbag. Sklzy rubľa a dolára viedli k tomu, že „ak sa niečo stane“ prišlo veľmi rýchlo.
Librá sa museli okamžite predať. S kurzom som nemal šťastie. Ale hlavne smolu na nešetrné rozšírenie domácich zmenární. V podstate som kvôli tomu prišiel o tretinu investície do prevádzky. Preto moja rada: peniaze stabilizačného fondu by sa mali držať v najlikvidnejších menách. Dolár a euro. Žiadna exotika.
5. Chráňte pred sebou stabilizačný fond
Hlavným nepriateľom vašich úspor ste vy sami. Poznáte situáciu, keď vám dochádzajú peniaze a leziete do obálky s úsporami? Vezmeš si málo a sľúbiš si, že vrátiš všetko z prvej výplaty. Potom si vezmete trochu viac a viac... V jednom momente zistíte, že obálka je prázdna.
Ako už bolo spomenuté, dobrý airbag by mal byť tekutý. Zároveň by však tieto peniaze mali byť ťažko dostupné. Čo hovorí moja osobná skúsenosť? Svoje úspory som investoval do investičných mincí, cenných papierov a exotických mien. Takéto aktíva sa naozaj ťažko míňali. Ale bolo ťažké ich rýchlo predať bez straty.
6. Diaľkový stabilizačný fond
Najúčinnejším spôsobom uloženia úspor je vklad. Navyše nie každá banka je tu vhodná. Optimálne je nájsť banku od prvej stovky, no s nerozvinutou sieťou pobočiek. Hlavnou vlastnosťou je, že ich kancelária je čo najďalej od vášho domova. A boli by ste leniví tam ísť. Dôležité je vybrať si vklad s možnosťou vkladať a vyberať peniaze bez sankcií a straty úrokov.
7. Radšej si sporte pevnú sumu ako percento z príjmu
Ak žijete z jedného platu, nemôžete sa kúpať. Mzdu vydeľte 10 a prijatú sumu odošlite na zálohu. Ak máte veľa zdrojov príjmu a sú nestabilné, je to pre vás ťažšie. Na výpočet 10% musíte spočítať všetky príjmy za mesiac. Pre profesionálnych investorov to môže byť náročná úloha. Jednoduchšie je vypočítať priemerný mesačný príjem za posledný štvrťrok a šesť mesiacov. A neustále si odkladajte desatinu tejto sumy.
8. Šetrite bez fanatizmu
V dvadsiatke som sa snažil čo najviac šetriť. V niektorých mesiacoch bolo možné ušetriť až 50 % príjmu. A to som nemal hypotéku – bola tam motivácia ušetriť čo najviac peňazí. Pri spätnom pohľade považujem takéto šetrenie za zbytočné. Existujú dve ďalšie dôležité oblasti pre investície. Ide o sebavzdelávanie (školenia, kurzy) a dobročinnosť. Posledným bodom nie je altruizmus, ale pragmatická voľba.
9. Automatizujte šetrenie peňazí
Z hľadiska šetrenia peňazí je vaším hlavným pomocníkom automatizácia. Naprogramujte si pravidelný prevod peňazí z bežného účtu na vklad. Ak ste zamestnanec, nechajte si peniaze strhnúť z platu karty. Ak ste na voľnej nohe, obchodník alebo investor, zautomatizujte si strhávanie prostriedkov z vášho hlavného bežného účtu.
10. Zabudnite na úspory
Automatizácia prevodu peňazí na vklad rieši ďalší dôležitý problém. Po čase vám môže z hlavy jednoducho vyskočiť informácia o vklade. Takže tieto peniaze určite nemôžete minúť. Ja osobne stabilizačný fond v účtovníctve vôbec nezohľadňujem. Pomáha tiež zabudnúť na tieto peniaze.
11. Stabilizačný fond je iný ako stabilizačný fond
Ľudia majú často na sporenie len jedno miesto. V jednom vajci uložia peniaze na „daždivý deň“, akontáciu na hypotéku a na dovolenku. Všetko v jednom! Ale to nie je správne. Prasiatka by mali byť iné. Pretože týmto spôsobom môžete správne odhadnúť požadovanú veľkosť každého z nich.
Napríklad by ste mali rozdeliť peniaze na zdravie a na „údržbu nohavíc“. A nie je to to isté. Kapsula na liečbu by mala byť otvorená ako posledná možnosť a výlučne na zamýšľané použitie. Ak sa minú peniaze „na život“, je rozumnejšie si požičať, ako míňať peniaze na zdravie. Lepšie byť zdravý s dlhom ako chorý bez dlhov.
12. Kreditná karta je zlý stabilizačný fond
Niektorí moji priatelia považujú za rozumné nasmerovať všetky voľné peniaze do investícií. A ak sa vyskytne problém, použijú kreditnú kartu. Myslím si, že táto stratégia je nesprávna. Keď má človek zadok, posledná vec, ktorú chce robiť, je zadlžiť sa. A nenechajte sa zlákať dobou odkladu na vašej kreditnej karte. V prípade vyššej moci sú často potrebné peniaze v hotovosti. A pri ich výbere z bankomatu sa doba odkladu okamžite ruší.
13. Musíte vedieť, na čo si šetríte.
Neodkladajte 10 % len preto, že to hovoria inteligentné knihy. Ver mi, dlho nevydržíš. Pred piatimi rokmi s platom 40 tisíc rubľov. Vyzbieral som 200 tis.. Jedného dňa som sa čudoval, načo potrebujem tieto peniaze. Motivácia inšpirovaná autormi kníh radami „treba šetriť“ je, zdá sa, preč. V dôsledku toho som rýchlo prišiel o všetky svoje úspory.
Musíte si položiť otázku: prečo potrebujete úspory? Aký je účel vášho stabilizačného fondu? Napríklad je rozumné mať zdravotný fond. Zároveň môžete mať rezervy pre svoje podnikanie. Ich veľkosť by mala pokryť náklady na obsluhu dlhov po dobu minimálne troch mesiacov.
14. Zvážte horizont plánovania
Ak si šetríte na pohodlnú starobu, máte široký výber. Okrem dolára a eura si časť úspor môžete ponechať v librách a časť v zlate. O nevýhodách investovania do týchto aktív som už písal. Ale ak nakupujete na mnoho rokov, otázka likvidity zmizne. Podotýkam, že v tomto prípade je dôležitá konzistentnosť. Predtým, ako si sporíte na dlhodobý cieľ, musíte si sporiť na nepredvídané potreby.
15. Šetrite mesačne
Ak si chcete odložiť peniaze zo štvrťročného bonusu alebo neočakávaných peňazí, je to chvályhodné. Tento trik však často zlyhá. Po zaplatení môžu dobré úmysly zmiznúť. Budete chcieť minúť peniaze na dovolenku alebo najnovší iPhone. O to tu nejde. Potrebujeme systematický prístup. Optimálne je dopĺňať úspory pravidelne – raz za mesiac.
16. Zaplaťte najprv sebe
Ľudia často neukladajú percentá z príjmu, ale to, čo zostáva pred výplatou. Zostávajú 3 % z príjmov – dobré, 10 % – skvelé! Aj ja som tak žil. A ak som mal posledné dni pred výplatou peniaze navyše, zvýšil som výdavky. Niekedy toľko, že nezostalo nič. Preto je potrebné doplniť úspory nie na poslednom, ale v prvom rade. A nie hocijakú, ale konkrétnu sumu či percento.
17. Buďte disciplinovaní
U mňa to bolo takto: Prvý mesiac som vložila do obálky 1. V druhom mesiaci - 3 čísla, v treťom - už 5. Chápete, na čo narážam. Po povolení prvku voliteľnosti iba raz nasleduje degradácia. Keď budete manuálne alebo automaticky šetriť peniaze, musíte si nastaviť konkrétne číslo. Je dôležité, aby bol dátum mesačnej splátky reálny.
18. Pamätajte na sľub, ktorý ste dali sami sebe, že ušetríte peniaze.
Čítali ste článok o tom, ako ušetriť peniaze. Povedali si: "Áno, sakra, ušetrím!" A už tretí mesiac na to zabudli (ak nie skôr). Alebo máte údajne dobré dôvody, prečo nič nešetriť.
Vieme, že každý návyk sa vyvinie do 21 dní. Toto pravidlo však platí pre bežné procesy. Pracujú tu ďalšie čipy. čo používam? Do zoznamu cieľov na rok som dal úlohu premeniť 10% na úspory. A vešiam ho všade, kde sa dá. Na stene v počítači, zamknutá obrazovka na iPhone, na „domovskej stránke“ v prehliadači. Hlavná vec je, že ciele máte stále pred očami.
19. Majte úspory v cudzej mene
Posledné roky nám ukázali, v akej mene je lepšie šetriť peniaze. Akumulácie s horizontom dlhším ako rok musia byť vedené v cudzej mene. Ale ak si našetríte na niečo malé, urobte to v rubľoch. Keď poznáte cenu svojho cieľa, vydeľte ju n-tým počtom mesiacov. Výslednú postavu pravidelne odložte. To vám uľahčí kontrolu procesu akumulácie a môžete rýchlo skontrolovať, koľko zostáva do cieľa.
20. Dodržiavajte súkromie
Ak systematicky sporíte peniaze bez ohľadu na príjem, za pár rokov sa vám nahromadí dobrá suma. Pamätajte, že väčšina Rusov nemá rada bohatých. Aj keď ich prevaha je malá. Preto nikomu nehovorte o svojich finančných úspechoch. V opačnom prípade sa môže vzťah zhoršiť. Alebo k vám začnú liezť so žiadosťou o požičanie. Lepšie držať hubu. A osobným financiám venovať čo najužší okruh ľudí.
Páčil sa vám článok?Bodo Schaeffer
Schopnosť šetriť peniaze je charakteristická pre málo ľudí, pretože priamo súvisí so schopnosťou človeka organizovať si život, na čo je potrebné dodržiavať určité pravidlá a prísnu sebadisciplínu. Ale ak má človek chuť sa túto zručnosť naučiť, určite sa ju naučí. A aby ste vy, milí čitatelia, mali túto túžbu a zároveň vedomosti o tom, ako správne ušetriť - pozorne si prečítajte tento článok! V ňom vám poviem o tom, ako a prečo šetriť peniaze, aby ste mali nielen strategickú rezervu finančných prostriedkov, ale aby ste boli schopní ovládať seba a svoje túžby a nedovolili, aby vám všetky peniaze, ktoré zarobíte, pretiekli cez prsty. .
No a my sa s vami naučíme, ako ušetriť peniaze a tak ich efektívne spravovať. Už som sa to naučil, teraz sa s vami podelím o všetky poznatky, ktoré mám. Viete, ako zarobiť peniaze - to je veľmi dobré, a viete, ako zvýšiť svoj príjem - to je chvályhodné. Ale tiež je potrebné nenechať zarobené peniaze rozletieť na všetky strany. Napriek tomu ste si ich zarobili vlastnou prácou a vašu prácu si treba vážiť a rešpektovať – starať sa o svoje peniaze.
Úloha, ktorú máme pred sebou, sa rieši pomocou dvoch vecí: motivácie a vedomostí. Navyše motivácia je oveľa dôležitejšia ako vedomosti. Na šetrenie tu nie je veľa čo vedieť – treba si len odkladať, teda odložiť si istú časť príjmu bokom a nemíňať nasporené peniaze. Aby ste to však robili pravidelne, musíte mať dobrú motiváciu. Preto sa naň zameriam.
Takže predtým, ako začnete šetriť peniaze, musí si človek zodpovedať dve otázky. Prvá otázka znie takto: prečo a prečo potrebujete šetriť peniaze, to znamená, aký to má zmysel, aký je záujem, aký je z toho úžitok? A druhá otázka: ako správne šetriť peniaze, aby ste sa v ničom neobmedzovali a zároveň získali hmatateľný výsledok z vášho konania v podobe solídnych úspor? Tu odpoviem na tieto dve otázky, vysvetlím vám význam hromadenia peňazí a porozprávam sa o spôsoboch, ako ich hromadiť.
Otázka jedna: Prečo šetriť peniaze?
Šetriť peniaze je potrebné nielen preto, aby sme mali úspory, teda nielen z ekonomických, ale aj psychologických dôvodov. Samotný proces hromadenia peňazí je finančný manažment, ktorý si vyžaduje disciplinovaný a kompetentný prístup. A to znamená, že človek, ktorý šetrí peniaze, rozvíja sebadisciplínu, ako aj pozornosť a zodpovednosť potrebnú pre úspech v tomto podnikaní. Koniec koncov, aby ste pridali cent k centu a vždy vedeli, koľko peňazí ste nahromadili a kde sú, musíte byť pozornou a zodpovednou osobou, ktorá prísne kontroluje svoje financie. Ukazuje sa teda, že šetrením peňazí nad nimi človek získava moc. Nenecháva peniaze, aby vzbudzovali jeho emócie a navádzali na bezmyšlienkovité a nekontrolované míňanie peňazí - hospodári s nimi racionálne, pričom určitú časť zarobených prostriedkov striktne vyčleňuje na tvorbu úspor. A získanie moci nad peniazmi – človek získa moc nad sebou, ovláda peniaze – ovláda sám seba. Preto môžeme povedať toto - musíte ušetriť peniaze, a to aj preto, aby ste sa stali múdrejším a dokonalejším človekom.
Dokonca poviem toto - mať úspory je asi to isté, ako mať dieťa, o ktoré sa treba starať, o ktoré sa treba starať, ktoré treba kŕmiť, učiť a vychovávať, aby z neho vyrástol normálny človek. S peniazmi by sa malo zaobchádzať rovnako – potrebujú aj starostlivosť a vedenie, treba ich aj sledovať, aby priniesli veľa dobra a málo škody. Dieťa si vyžaduje veľa pozornosti a nemenej si vyžadujú aj peniaze. Dieťa vyžaduje starostlivý prístup a peniaze vyžadujú starostlivý prístup. Žiadny normálny rodič nenechá svoje dieťa napospas osudu a tak isto seriózny a zodpovedný človek nebude hádzať peniaze naľavo a napravo, pretože peniaze sú jeho sila, sú to jeho životne dôležité šťavy, jeho myseľ, jeho čas... vyjadrené v peniazoch. Preto, keď človek šetrí peniaze, venuje sa veľmi dôležitému a zodpovednému obchodu, ktorý priamo súvisí s jeho životom. V prípade potreby totiž šetrenie môže človeku umožniť ísť na chvíľu do dôchodku, oddýchnuť si a prípadne prejsť na nejakú inú činnosť, ktorej zvládnutie si vyžaduje čas. Nahromadené peniaze poskytujú človeku veľmi cenný zdroj pre tento život - čas. Ak sa totiž zrazu stane, že zdroj peňazí vyschne, tak úspory pomôžu človeku žiť nejaký čas bez práce. Môžu sa použiť aj na riešenie niektorých vážnych problémov, napríklad zdravotných. A s ich pomocou môžete začať nové podnikanie, môžete vytvoriť nový podnik bez toho, aby ste sa dostali do akýchkoľvek pôžičiek. Peniaze sú nástroj a úspory sú súbor nástrojov, ktorý možno použiť kedykoľvek to potrebujete.
Vo všeobecnosti sa domnievam, že túžba a schopnosť šetriť peniaze je znakom elitárstva. Nie všetky tieto drahé hračky, ktoré sa ľudia snažia kupovať, aby zdôraznili ich význam, robia človeka lepším a schopnosť robiť ťažké, zložité veci, schopnosť dodržiavať prísnu disciplínu, schopnosť plánovať na roky dopredu, schopnosť ovládať svoje túžby, jeho povaha sú znaky vysoko rozvinutého človeka. Šetrením peňazí si človek komplikuje svoje správanie – stáva sa súčasťou civilizovaného sveta. Veď čo je to za civilizáciu, v ktorej si všetci tak pohodlne žijeme – to je komplikovaný umelý model sveta, ktorý si človek vytvoril, aby žil v pohodlí a blahobyte. A čo je civilizovaný, vysoko vyvinutý človek - to je človek s komplexným myslením a správaním, nie je to také primitívne stvorenie, ako ho stvorila príroda, je to vysoko organizovaný systém s praktickou mysľou a komplexným správaním. Nielen schopnosť a chuť šetriť peniaze ovplyvňuje kvalitu človeka, ale je to veľmi dôležitý prvok správania človeka, ktorý ho charakterizuje ako vysoko organizovaného človeka. Koniec koncov, neustále šetrenie peňazí, aby sme ich šetrili a hromadili, je rituál, ktorý si vyžaduje vysokú organizáciu mysle, disciplínu a poriadok. Je celkom zrejmé, že nejaké dlabanie nebude môcť ušetriť peniaze, pre neho je to nemožná úloha. Ale aj keď ich začne zachraňovať, nebude môcť akumulovať seriózny kapitál, pretože si ho nebude môcť uložiť, nebude sa môcť ubrániť tomu, aby sa týchto peňazí nedotkol. Okrem toho musíte byť schopní chrániť svoje peniaze pred zásahmi iných ľudí, vrátane štátu, ktorý sa rád dostáva do vreciek svojich občanov. Hromadenie peňazí teda nie je len práca, je to umenie, je to celá kultúra, ktorá od človeka vyžaduje vysoké kvality, pomocou ktorých bude konať tak, ako má, a nie ako chce.
Z vyššie uvedeného vyplýva, že hlavným podnetom na hromadenie peňazí pre človeka by mala byť túžba stať sa serióznejšou a finančne zodpovednejšou osobou. Peniaze si odložte – pozrite sa na seba a povedzte si, že viete šetriť, môžete byť disciplinovaní tým, že si každý mesiac odložíte časť príjmu a viete sa ovládať, aby ste nahromadené peniaze nemíňali. Všetko je to o hrdosti a sebaúcte – netreba sa odvolávať na potrebu šetriť peniaze, netreba to robiť pod nátlakom, je lepšie prebudiť v sebe túžbu šetriť, aby ste to dokázali s radosť a záujem s tým, že to robíte pre seba a nie preto, že je to potrebné. Koniec koncov, urobíte to vlastne pre seba – veď všetky peniaze, ktoré nazbierate, nikam nepôjdu – zostanú vám tak, ako boli. Jednoducho začnú pre vás pracovať novým spôsobom. Po prvé sa pre vás stanú spoľahlivou oporou pri riešení mnohých dôležitých úloh a po druhé prispejú k vášmu osobnému rozvoju. Koniec koncov, chcete sa stať ešte múdrejším, silnejším, skúsenejším, sebavedomejším, však? K tomu vám pomôže úspora peňazí.
Otázka druhá: ako ušetriť peniaze?
Čo sa týka možnosti sporenia, v tejto veci nie je nič zložité – stačí si časť príjmu, ktorý zarobíte, systematicky odkladať bokom a tieto peniaze neminúť. Nižšie vysvetlím najlepší spôsob, ako to urobiť. Najprv sa však musíte na túto úlohu naladiť. Vlastne práve z tohto dôvodu som začal vysvetľovať princíp hromadenia peňazí z motivácie k tejto činnosti. Najťažšie na šetrení peňazí je totiž začať si ich šetriť. To znamená, že pre niektorých ľudí je ťažké vziať peniaze a uložiť ich, povedzme, do trezoru, a potom to urobiť znova budúci mesiac a tak každý mesiac. Zároveň sa týchto peňazí nemôžete dotknúť, to znamená, že ich nemôžete minúť.
Hlavná bariéra, ktorá vám bráni takto šetriť peniaze, je samozrejme psychologická. Veď čo sa vyžaduje od človeka, ktorý chce začať šetriť? Je potrebné, ako som povedal vyššie, jednoducho zobrať určitú čiastku zo svojho príjmu a uložiť si ju, či už uložením týchto peňazí do trezoru alebo na bankový účet. Všetko je veľmi jednoduché. Ale psychologická bariéra, o ktorej hovorím, je založená na myšlienke, že šetrením peňazí sa nejakým spôsobom obmedzujeme a tiež meníme svoju pozornosť od túžby neustále zvyšovať svoj príjem na túžbu šetriť, zmenšovať sa. Povedzme, že túžba ušetriť peniaze im bráni zarábať, pretože zbavuje človeka stimulu zvýšiť svoj príjem. Poďme sa zaoberať oboma týmito bodmi, aby sme odstránili psychologickú bariéru, ktorá vám bráni začať šetriť.
Takže prvé, čo treba riešiť, je myšlienka človeka, ktorý sa v niečom obmedzuje kvôli potrebe šetriť. Omyl tejto myšlienky sa dá ľahko dokázať, ak sa zamyslíte nad tým, čo človek chápe tým, že sa v niečom obmedzuje. Ide predsa o veľmi relatívny pojem – obmedzenie. V porovnaní s čím alebo s kým sa obmedzujeme, keď šetríme peniaze? Človek môže šetriť peniaze s platom dvadsaťtisíc konvenčných jednotiek a rovnako tak môže šetriť peniaze s miliónovým príjmom. A čo sa stane, že sa v každom z týchto prípadov nejakým spôsobom obmedzí? Ak áno, tak podľa tejto logiky môžeme povedať, že bez toho, aby mal ešte vyššie príjmy, sa človek aj nejakým spôsobom obmedzuje. A ak áno, ako sa potom obmedzenie, ktoré sa stane dôsledkom šetrenia peňazí človekom, líši od obmedzení, ktoré je nútený dodržiavať – bez toho, aby mal super vysoké príjmy? Rozdiel je len v tom, ako človek vníma svoje činy, v jeho postoji k tomu, čo robí. Musíte zmeniť svoj postoj k úsporám z negatívneho na pozitívny a potom môžete jednoducho začať šetriť peniaze bez toho, aby ste premýšľali o akýchkoľvek sebaobmedzeniach. Pochopte preto, že tým, že si odložíte aspoň desatinu, aspoň dvadsiatu svojho príjmu, v závislosti od vašich aktuálnych možností, sa v ničom neobmedzujete. Rovnako ako sa v ničom neobmedzujete tým, že nemáte vyšší príjem, ako je váš súčasný. Vo všeobecnosti odmietnutie jednej veci vždy znamená voľbu v prospech niečoho iného. Ak sa teda rozhodnete niečoho vzdať, napríklad z nejakého nákupu, aby ste si odložili ušetrené peniaze, tak ste o nič neprišli - jedno ste získali na úkor druhého. Vybrali ste si výber, ktorého správnosť závisí od toho, čoho ste sa kvôli úsporám vzdali. Ak z nejakého bezvýznamného nezmyslu - vaša voľba je stopercentne správna.
Stačí sa teda rozhodnúť, koľko chcete, nie koľko môžete, odkladať si peniaze každý mesiac, aby ste sa už nikdy nedotkli určitej ich časti. Je jasné, že nikdy neznamená, že sa ich môžete dotknúť len vo výnimočných prípadoch, inak sa stráca samotný zmysel hromadenia peňazí. Peniaze nešetríme preto, aby sme sa utrhli a všetky minuli na uspokojenie niektorých z našich ďalších túžob, ale preto, aby sme mali základ materiálneho blaha. A tak ako nerozoberáme základy domu, v ktorom bývame, aby sa nezrútil, nemali by sme ničiť ani základy nášho kapitálu vo forme akumulácií, aby sme sa nepripravili o silu a sebadôveru. že nám to dáva.
Druhou vecou, s ktorou sa treba vysporiadať, aby sme zbúrali psychologickú bariéru, ktorá bráni šetreniu peňazí, je myšlienka, že naša, respektíve vaša pozornosť, sa pri hromadení peňazí prepne z túžby po zvýšení príjmu na túžbu sporiť. uložiť. Tu je dôležité pochopiť, že jedna vec vôbec neprekáža druhej - nepripravujete sa o stimul na zvýšenie príjmu, dopĺňate ho o stimul, aby ste si už zarobené peniaze nechali. Nemôžete sa neustále sústrediť len na príjem, pretože takáto pozícia je v rozpore so samotnou podstatou ekonomiky. Nielenže žijeme vo svete s obmedzenými zdrojmi, v ktorom je neustály rast v zásade nemožný, ale nevyhnutne aj bude, pretože ho musí nahradiť recesia pred novým skokom nahor, čo znamená, že musíme byť pripravení na takéto recesie, aj keď ich je viac.v tvojom živote neexistovali. Takže aj samotná efektívnosť vášho života priamo závisí od toho, ako dobre ovládate svoje financie. Tu si môžete nakresliť prirovnanie s vedrom vody – do ktorého môžete liať stále viac vody, no ak je plné dier, tak táto voda vytečie a neustále sa zvyšujúci tlak k tomu len prispeje. V skutočnom živote tiež stúpajúce príjmy často idú ruka v ruke s ešte vyššími výdavkami, čo by v príklade vyššie znamenalo, že diery v našom vedre s vodou sa zväčšujú, keď sa doň naleje viac vody. Netreba sa preto brániť schopnosti zvyšovať príjem, schopnosti kompetentne hospodáriť so svojimi peniazmi, dodržiavať rozumné úspory a pravidelne si odkladať určitú sumu peňazí na tvorbu úspor. Nedovoľte, aby nesprávne zmýšľanie vytvorilo vo vašej hlave bariéry na ceste k dosiahnutiu cieľov, ktoré sú pre vás dôležité.
Teraz sa pozrite na svoje príjmy a rozhodnite sa, koľko z nich mesačne ušetríte. Existujú odporúčania, podľa ktorých si treba odkladať aspoň desatinu zárobku, no domnievam sa, že toto číslo by nemalo byť konštantné – odložiť si môžete päť alebo dvadsaťpäť percent zárobku v závislosti od aktuálnej potreby peňazí. Hlavná vec v tejto veci nie je výška odložených prostriedkov, ale správnosť postupu pri ich odložení. Z tehly sa dá postaviť celý dom a to veľmi rýchlo, ak každý, zdôrazňujem, kladie tehlu každý deň. Hlavná vec je pravidelnosť akcií. A drvivá väčšina ľudí má možnosť ušetriť peniaze – stačí si každý mesiac odložiť určitú sumu, pričom to urobíte, ako keby ste niekomu platili za niečo, za čo by ste mali platiť. A naozaj platíte – platíte sami. Platíte si za možnosť byť vysoko organizovanou osobou, ktorá má právo na úspory.
Človek, ktorý hromadí peniaze, si predlžuje myseľ a komplikuje myslenie. Koniec koncov, čo to znamená šetriť peniaze - to znamená myslieť na zajtrajšok, to znamená spustiť svoju myšlienku do budúcnosti a nevychádzať zo situácie, ktorá je tu a teraz. Myslenie sa zároveň komplikuje tým, že si človek nielen spočíta, aké úspory bude mať v budúcnosti, ale premýšľa aj nad tým, ako svoje úspory ochrániť a ochrániť. Toto je tiež veľmi dôležitý bod v procese hromadenia peňazí. Peniaze musia vedieť ochrániť, ako človek musí vedieť chrániť seba a svojich blízkych, svoj majetok, svoje práva, svoje hodnoty. A v tomto prípade musíte vziať do úvahy skutočnosť, že peniaze nemôžete ukladať v žiadnej mene. Vy aj ja vieme, že meny niektorých krajín sú na fundamentálnej úrovni také slabé, že sa môžu za rok znehodnotiť o viac ako polovicu. Preto si musíte peniaze uložiť – v správnej mene a držať ich na správnom mieste. Správna mena je svetová rezervná mena. Správne miesto na uchovávanie peňazí je miesto, kde je právo na súkromné vlastníctvo chránené zákonom. Bezpečným miestom na uloženie peňazí v správnej mene je tiež trezor, z ktorého bez vášho vedomia nikam neodídu. No nie veľmi veľké sumy sa dajú uložiť v našich bankách – v štátnych bankách. Vo všeobecnosti, ak hovoríme o uchovávaní peňazí, potom odporúčam znášať vajcia do rôznych, najspoľahlivejších košov, z ktorých hlavným budú vaše osobné bezpečné a spoľahlivé banky vo vyspelých krajinách sveta, kde sú peniaze najlepšie chránené. Ale má zmysel držať veľké úspory v takýchto bankách. Drobné úspory je lepšie uschovať vo vlastnom trezore, v bezpečnej mene, ak tieto peniaze neplánujete minúť veľmi dlho. A tiež určitá suma úspor môže byť v strednodobom horizonte uložená v našich bankách v domácej mene. Možno kompetentnejší finanční poradcovia v tejto veci vedia ponúknuť lepšie možnosti, no osobne sa pridržiavam práve takejto stratégie skladovania a hromadenia peňazí.
Teraz si povedzme konkrétnejšie o procese hromadenia peňazí. Predpokladajme, že váš príjem je tisíc konvenčných jednotiek, z ktorých časť si vďaka mojim inštrukciám odložíte bokom, aby ste mali úspory. Ako to začať robiť? Radím vám, minimálne sa neodchyľovať od klasických odporúčaní a odkladať si aspoň desatinu príjmu, okrem špeciálnych prípadov, kedy je vaša potreba peňazí obzvlášť akútna, napríklad ich potrebujete na liečenie, aby ste ušetrili podnikanie, riesit problemy.so zakonom a podobne su velmi dolezite veci. V tomto prípade si môžete odložiť menej, napríklad päť percent z príjmu. Ale musíte to urobiť v každom prípade, pretože je to dôležité pre váš samotný postoj k procesu akumulácie. Nech už je vaša finančná situácia akákoľvek, šetrite peniaze, aspoň päť percent zo zarobených peňazí, no šetrite. A maximálne si môžete odložiť presne toľko, koľko si môžete dovoliť odložiť, bez toho, aby ste si odopreli to, čo skutočne potrebujete, no zároveň ušetrili na všelijakých pre vás nepodstatných veciach. Je tu určitá logika – neznížiš svoje výdavky a odložíš povedzme dvadsať percent z príjmu tým, že ušetríš na tom, čo vlastne nepotrebuješ, napríklad na drahú a nezmyselnú zábavu, na alkohol a podobne. - presmerujete svoje prostriedky z neefektívnych a dokonca pre vás úprimne škodlivých oblastí vášho života sľubnejším smerom. Prečo povedzme zarobené peniaze minúť na splácanie úveru, ktorý si nemusíte brať, pretože oveľa zaujímavejšie je vytvoriť si osobný fond na cielené sporenie, v ktorom budete mať prostriedky na rôzne dlhodobé a krátkodobé - semestrálne úlohy. Ide o zodpovednejší, no zároveň zaujímavejší spôsob života, pri ktorom peniaze ovládate vo väčšej miere ako oni vás.
Potom musíte prostriedky, ktoré si budete každý mesiac odkladať, rozdeliť na dve časti. Jedna časť – nech je to šesťdesiat percent prostriedkov, ktoré si nasporíte, potrebujete mať v banke, alebo ak chcete, tak doma, na strednodobé úlohy. To znamená, že pôjde o úspory, ktoré plánujete použiť v strednodobom horizonte na riešenie rôznych problémov. Zvyšných štyridsať percent by sa ale malo stať vašou núdzovou rezervou, určenou dlhodobo, teda na riešenie najvážnejších, najzložitejších problémov a úloh. To znamená, že to bude rovnaký airbag, ktorý vám v budúcnosti umožní stať sa sebavedomejším človekom. Samozrejme, že takéto peniaze treba najskôr držať v bezpečnej mene doma, v trezore a keď ich bude veľa, bude možné si založiť účet v dôveryhodnej zahraničnej banke, v ktorej budú spoľahlivo chránené. Takto vám odporúčam ušetriť peniaze. V podstate celý problém spočíva v získaní závislosti od tohto podnikania, zatiaľ čo samotná technika akumulácie je pomerne jednoduchá, oveľa ľahšie sa riadi ziskovým podnikom alebo prácou vykonávanou niektorými špecialistami.
Chyby
Aké chyby môžete urobiť pri šetrení peňazí? Je ich viacero. V prvom rade sú to opäť psychologické chyby, ktoré vznikajú v dôsledku túžby človeka robiť jednu vec a neochoty robiť inú. Niektorí ľudia sa napríklad držia takejto stratégie – šetriť len tie peniaze, ktoré im ostanú po všetkých údajne povinných výdavkoch. Toto by nemalo byť! Na sporenie nemusíte čakať, kým vám ostanú nejaké peniaze – ihneď si odložte určitú časť, desať a viac percent, v najhoršom prípade päť percent z príjmu, ak peniaze naozaj potrebujete, ale urobte to hneď. Veď čo to znamená odložiť to, čo zostane. Ostať po čom? Po čom-takých výdavkoch? Čo dáva človek nad svoje vlastné úspory? Len veľmi málo sa nad to dá nadviazať, súhlasím. Veď peniaze, ktoré ušetríme – nikam nejdú – sú to naše peniaze, nestrácame ich, vlastníme ich – sú naším majetkom. Preto by naše, vaše úspory nemali žiť podľa zvyškového princípu. Rešpektujte svoje úspory. Ušetrite peniaze skôr, ako začnete míňať svoj príjem, nie potom.
Ďalšou chybou je plytvanie nahromadenými peniazmi. Ako niektorí ľudia hovoria – zrútia sa, keď šetria peniaze a míňajú všetko, čo nahromadili, čím dovoľujú svojej slabosti všetko zničiť. Chybou tu nie je samotná slabosť, ale jej opodstatnenie. Ak ste sa rozpútali a minuli nahromadené peniaze, potom to nemôže byť ospravedlnené, pokiaľ vaše výdavky nesúviseli s otázkou života a smrti. Spravidla sa však výdavky v takýchto prípadoch ukážu ako neprimerané. Akékoľvek plytvanie nahromadenými peniazmi by preto mal odsúdiť predovšetkým vlastník týchto peňazí, a ak to nepomôže, musíte sa nejako potrestať, aby ste si v budúcnosti nedovolili takéto činy.
A samozrejme, nemali by ste ísť do extrémov a ušetriť väčšinu zarobených peňazí, čím sa proces akumulácie zmení na samoúčelný. Potom určite presuniete pozornosť zo zvyšovania príjmu na šetrenie peňazí, čím si zhoršíte svoju finančnú situáciu. Držte sa zlatej strednej cesty – jednoducho si každý mesiac odložte päť až povedzme dvadsať percent svojho príjmu, pričom tieto prostriedky rozdeľte tak, že časť z nich bude vyčlenená na strednodobý horizont a časť, štyridsať alebo tridsať percent, sa stane nedotknuteľná strategická rezerva. Potom veľmi rýchlo nazhromaždíte solídny kapitál, na ktorý môžete byť právom hrdí, pretože bude symbolizovať vašu vysokú organizáciu a disciplínu, ako aj zrelosť vašej mysle.
Akumulácia peňazí je veľmi zaujímavý proces, ktorý umožňuje človeku cítiť sa ako vlastník svojich prostriedkov a ešte viac - vlastník svojho života. Málokto šetrí peniaze a ešte menej ľudí vie, ako to urobiť správne. Ak sa teda zaradíte do klubu tých, ktorí majú isté úspory na rôzne účely, okamžite sa budete cítiť exkluzívne a tento pocit pozitívne ovplyvní vaše sebavedomie. Koniec koncov, vziať si pôžičku na ten či onen účel je ľahké, veľmi ľahké, na to, ako vidíte, nepotrebujete veľa mysle - stačí vedieť zaplatiť mesačnú dlžnú sumu a na nič nemyslieť. A úplne iná vec je šetrenie peňazí, keď každý mesiac neplatíte banke, keďže ste dlžní jemu, ale sebe. Sám sa nútiš platiť, ale nie niekomu, ale sebe. Vyžaduje si to vôľu človeka a pochopenie dôležitosti procesu hromadenia peňazí. Uložiť peniaze je oveľa náročnejšie ako si ich požičať.
Čo sa týka všetkých trikov spojených s hromadením peňazí, ktoré existujú tak, že človek s ich pomocou oklame sám seba, som kategoricky proti. Napríklad podľa niektorých odporúčaní by sa peniaze mali skladovať na mieste, kde je ťažké ich vziať, aby ich to nelákalo. Alebo nemusíte nosiť peniaze so sebou, aby ste ich neutratili. Alebo môžete peniaze zveriť niekomu, kto ich vie uložiť lepšie ako vy, bez toho, aby im dôveroval. To všetko je nezmysel, ktorý je v rozpore so samotnou myšlienkou hromadenia peňazí. Úsporou peňazí vychováme seriózneho, zodpovedného človeka s dostatočnou sebadisciplínou, aby si nedovolil míňať naše úspory. Ak to nie je možné, musíte si zvyknúť na sebadisciplínu a neprenášať zodpovednosť za hromadenie peňazí na iných ľudí. Nie je potrebné šetriť peniaze len preto, aby sa nejakým spôsobom nahromadila určitá suma – je potrebné si vďaka tomuto procesu vychovať disciplinovaného človeka, ktorý sa vie ovládať. Inak sa hromadenie peňazí stane pre človeka večnou hrou dieťaťa so zápalkami. Neodporúčam vám hrať túto hru. Nemali by existovať žiadne triky - musíte sa naučiť odolávať pokušeniam a slabostiam - povedať si „nie“, keď naozaj chcete, a nesnažiť sa ich prekabátiť a oklamať samých seba. Inak ľudská myseľ nikdy nedospeje.
A tu je to, čo by som vám na záver k tejto otázke rád povedal. Nemusíte ostatným ľuďom hovoriť, že šetríte peniaze – oni o tom nemusia vedieť. Potichu robte svoju prácu – šetrite peniaze a nikomu o ničom nehovorte a ešte viac sa svojimi úsporami nikomu nevystavujte. Takže sa ušetríte pred mnohými problémami a všetkými druhmi nedorozumení. Len vy by ste mali vedieť o svojich úsporách. V najhoršom prípade môžu byť do tohto tajomstva zasvätení iba vaši najbližší. A aj tak im možno povedať len o kasičke, ktorú ste navrhli na strednodobé ciele, pričom vaša strategická rezerva by sa mala stať vaším tajomstvom. Ako teda vidíte, proces hromadenia peňazí prispieva aj k takej dôležitej zručnosti pre život, akou je schopnosť držať jazyk za zubami.
Ak ste už začali šetriť peniaze, gratulujeme – je to šikovný krok k bezpečnej budúcnosti. V ideálnom prípade by vám finančný „airbag“ mal vystačiť na šesť mesiacov života bez finančného príjmu. Ale aj keď každý mesiac dosiahnete zisk a zvýšite svoje úspory, neznamená to, že vaša stratégia je dokonalá.
David Blaylock, finančný plánovač, analyzoval tie bežné a dal niekoľko tipov na ich zlepšenie.
Stratégia č. 1: Uložte si, čo zostalo
Takže platíte svoje mesačné účty, možno nejaké miniete na zábavu a všetko, čo vám zostane, ide na váš bankový účet. S vedomím, že v zásade máte peniaze, môžete minúť viac, ako by ste mali, a potom minúť prostriedky určené na akumuláciu. Je tiež ťažké stanoviť si konkrétny cieľ sporenia, pretože si nikdy nemôžete byť istí, koľko vám zostane, keď miniete všetky svoje peniaze. Namiesto toho môžete vyskúšať inú metódu.
Ako by to teda malo byť?
Úplne prvý účet, ktorý musíte zaplatiť po výplate, je váš sporiaci účet.
Urobte si z toho pravidlo a berte to ako povinnú a najdôležitejšiu súčasť platieb (samozrejme, ak máte dosť peňazí na zaplatenie všetkých ostatných účtov).
Vytvorte si automatický prevod peňazí z bankovej karty na sporiaci účet na začiatku mesiaca alebo z každého pokladničného dokladu. Ak si len nastavíte takýto automatický prevod peňazí a zabudnete naň, po chvíli vás množstvo nahromadených prostriedkov veľmi prekvapí.
Stratégia číslo 2. Prevádzam peniaze na sporiaci účet
Takže ste pravidelní - to je skvelé. Áno, a sporiaci účet s plastovou kartou je veľmi pohodlný. Ale aj tu sú nevýhody.
Ak sa vám minú peniaze, riskujete, že si svoje úspory vyberiete alebo ich dokonca miniete na nečakaný, no veľmi vítaný nákup. A s najväčšou pravdepodobnosťou budete, pretože je veľmi jednoduché vybrať peniaze: sú vždy na dosah, nemusíte ani chodiť do banky, stačí použiť bankomat.
Ako by to teda malo byť?
Otvorte bankový vklad na 6 mesiacov alebo rok. Peniaze určené na uskladnenie tak určite neminiete. Len neinvestujte všetko. Pre prípad núdze si časť nechajte na bežnom sporiacom účte.
Stratégia číslo 3. Všetky moje úspory sú na jednom účte
Keď máte len jeden sporiaci účet, zdá sa, že peniaze sa na ňom rýchlo hromadia a je ich dosť na všetko. Ak si šetríte len na jednu vec, napríklad na byt alebo dovolenku, potom ste v poriadku. Ale ak máte niekoľko cieľov, jeden bankový účet sťažuje výpočet a nevidíte konkrétny pokrok. Je pre vás ťažšie pochopiť, na čo je dostatok peňazí a čo bude musieť počkať.
V dôsledku toho sa ukazuje, že po vynaložení úspor, napríklad na dovolenke, nenecháte nič na nové auto.
Ako by to teda malo byť?
Je lepšie mať niekoľko účtov, z ktorých každý bude určený na konkrétny účel, napríklad: „domov“, „na dovolenku“, „na vzdelávanie pre dieťa“. Oveľa jednoduchšie si tak vypočítate svoje financie a uvidíte skutočný pokrok.
Stratégia č. 4: Keď môžem, šetrím veľa.
Niektorí ľudia si nešetria peniaze natrvalo, ale pri šťastnej príležitosti si sporia veľké sumy naraz. Pri tomto spôsobe hromadenia sa striedajú pocity hojnosti a viny. Tou poslednou je, keď si musíte vziať peniaze zo svojich úspor. Frustrácia z toho vás môže dokonca odradiť od toho, aby ste si ešte niekedy šetrili peniaze.
Ako by to teda malo byť?
Najlepšie urobíte, ak si stanovíte ciele sporenia a budete na nich pracovať. Rozhodnite sa pre konkrétnu sumu peňazí, ktorú si každý mesiac odložíte. Ak sa vám zdá, že sa dá zvýšiť bez toho, aby to ohrozilo kvalitu života, urobte to. Ale! Príspevky musia zostať konzistentné a rovnaké.
Stratégia č. 5: Zachránim všetko, čo môžem
Napriek potrebe mať úspory by ste sa na to nemali príliš zavesiť a odopierať si potešenie. Pomáhajú nám zostať šťastnými a udržiavať duševné zdravie.
Ako by to teda malo byť?
Ak ste ešte nemali mesiac, v ktorom by ste mohli prispieť peniazmi do „pohotovostného fondu“, odložte všetky ostatné platby a radosti, kým to bude možné.
Keď sa váš šesťmesačný „núdzový fond“ doplní, Blaylock radí zmeniť stratégiu. Keďže malé peňažné úspory prinášajú málo peňazí, oplatí sa zvážiť dlhodobejšie sporenie s dobrým úrokom.
