Myšlienka organizovania poisťovníctva si vyžaduje starostlivý prístup, ak chcete zarobiť skutočný príjem. V prvom rade majte na pamäti, že podnikateľský plán poisťovne by mal vychádzať zo skutočnosti, že je potrebné vopred vykonať kompletnú analýzu trhu existujúcich poistných služieb.

Dôležité body pri organizovaní poisťovne:

• - autorizovaný kapitál inštitúcie právnická osoba musí byť najmenej 120 miliónov rubľov;

• - spoločnosť môže riadiť iba občan Ruskej federácie, ktorý spĺňa určité požiadavky;
• - poisťovacia činnosť je povolená až po získaní licencie, na získanie povolení pre daný druh činnosti budú potrebné pravidlá poistenia vypracované pre konkrétnu spoločnosť;
• - na získanie povolenia na vykonávanie činnosti je potrebné mať centrálu spoločnosti.

Rozhodnite sa, aký typ poistenia budete mať, od toho sa bude odvíjať jeho výška overený kapitál. Životné poistenie si bude vyžadovať kapitál vo výške 240 miliónov rubľov a na zaistenie najmenej 480 miliónov rubľov.

Hlavné organizačné fázy.

Ruský trh je už teraz preplnený poisťovňami. Podrobná štúdia trhu umožní nájsť menej zaplnenú medzeru. Rozumnejšie by bolo vybrať si niektorý z typov poistenia, prípadne služieb, ktoré si medzi spotrebiteľmi len získavajú obľubu.

Ako nápad môžete použiť napríklad úder blesku počas búrky alebo pád meteoritu.

Keď ste si vybrali typ poistenia, ktorý budete riešiť, mali by ste sa rozhodnúť podľa mierky vašej spoločnosti: mesto, región, celá krajina. To bude závisieť od zostavenia personálnej tabuľky.

Existuje aj iný spôsob, ako definovať rozsah činnosti. Vyberte si špecializáciu napríklad na vodnú dopravu.

Ak sa chcete zaobísť bez prilákania investícií tretích strán, nebudete môcť realizovať svoj podnikateľský plán. Práve z tohto dôvodu by mal byť takýto dokument pre budúcich spoluzakladateľov čo najpodrobnejší a najzrozumiteľnejší.

Nalaďte sa na to, že registrácia právnickej osoby je pomerne zdĺhavý proces. Budete potrebovať aj licenciu od ministerstva financií, ktorej získanie môže trvať štyri až dvanásť mesiacov.

Najdôležitejšia vec.

V poisťovníctve dôležitým faktorom organizátori a ich podobne zmýšľajúci ľudia majú stabilnú a primeranú motiváciu dosiahnuť konkrétnu úroveň predaja.

Pravdepodobne dôležitejší ako poverený kapitán bude dobre zvolený personál, schopný sebamotivácie a videnia skutočnej perspektívy pred neúspechom. Už v počiatočných štádiách dbajte na psychologický aspekt.

Vaši investori by mali byť vopred nakonfigurovaní na dlhodobé umiestnenie svojho kapitálu a nie na rýchlu návratnosť.

Pre referenciu.

Počet poisťovacích agentúr v Rusku klesol o dvadsať percent. Od konca januára tohto roku v jedinom štáte. V registri subjektov poisťovacej činnosti je zaradených 459 poisťovacích agentúr, z toho 14 zaisťovní.

Okrem toho je v jednotnom štátnom registri 10 vzájomných skladovacích spoločností. Lídrom v tomto druhu podnikania je Rosgosstrakh (registrovaný: osada Malakhovka, okres Lyuberetsky, Moskovský región), ktorý zaberá viac ako 12% celého podielu na ruskom poistnom trhu, minuloročný príjem vo forme poistného tejto spoločnosti predstavovali 97 431 792 rubľov.

Poisťovací biznis len ťažko možno nazvať stabilným a je takmer nemožné predpovedať jeho ziskovosť či nerentabilnosť. V tejto oblasti pravidelne dochádza k recesiám aj prudkým skokom, a to z dôvodu ekonomickej nestability.

Poistenie však už dávno prešlo fázou vzniku a tento moment je pre začínajúcich podnikateľov. Tento článok obsahuje vyčerpávajúcu odpoveď na otázku, ktorá zaujíma mnohých začínajúcich podnikateľov: "Ako otvoriť poisťovňa?”.

Poistenie je podmienene rozdelené do niekoľkých veľkých odvetví, po ich podrobnejšom štúdiu sa musíte rozhodnúť, čo presne budete robiť.

Poisťovníctvo

• Podnikateľské riziká (tvorba strát, strata príjmu);
• Zodpovednosť (povinnosti).
• Osobné (ľudské zdravie, život alebo schopnosť pracovať).
• Sociálna (úroveň príjmu).
• Majetok (hodnoty ľudského materiálu - autá, plodiny, zvieratá, domy atď.).

Poistenie - je tu príspevok právnickej alebo fyzickej osoby Peniaze spoločnosť, ktorá sa mu v prípade určitej udalosti (poistnej udalosti) zaviaže vyplatiť náhradu škody.

A ak pred niekoľkými rokmi bolo poistenie zo strany ľudí, zvyknutých dúfať v šancu, vnímané ako zbytočný, nepochopiteľný postup, Dnes už mnohí ocenili výhody tejto činnosti a bežne sa týkajú tohto postupu.

A zarobia na tom podnikavejší jednotlivci, ale môže si každý, kto chce, založiť vlastnú poisťovňu?

Postup pri otvorení vlastnej poisťovne

Na otvorenie vlastnej poisťovne si budete musieť dobre zvážiť, čo presne si poistíte. Potom musíte vykonať niekoľko krokov:

• a získajte licenciu
• prenájom a vybavenie kancelárskych priestorov;
• vytočiť
• prilákať zákazníkov.

Každá fáza je podrobnejšie diskutovaná nižšie.

Registrácia aktivity

Na realizáciu poisťovacej činnosti si môžete vybrať takmer akékoľvek právnu formu- OJSC, CJSC, LLC. Najjednoduchšie je navrhnúť posledný typ, a to, na registráciu ktorého budete musieť zhromaždiť určitý balík dokumentov.

Pred podaním žiadosti o registráciu je potrebné rozhodnúť o názve spoločnosti, ktorý musí obsahovať Okrem názvu organizácie by mal byť už určený aj okruh zriaďovateľov a riaditeľ.

Budete musieť predložiť daňovému úradu kópie pasov s originálmi všetkých zakladateľov a hlavy, DIČ a ich registrácia, Trestný zákon, dokumenty o adrese spoločnosti, uvádzajú názov organizácie v plnej a skrátenej forme, veľkosť základného imania.

V procese registrácie musíte špecifikovať typ činnosti- poistenie s podrobným výpisom všetkých jeho druhov, ktoré plánujete riešiť.

Nie je potrebné uviesť nič iné, pokiaľ doplnková činnosť nesúvisí s hlavnou činnosťou, ako je hodnotenie alebo vyšetrenie.

Potom musíte získať licenciu. Na jej získanie musí spoločnosť spĺňať tieto požiadavky:

1. Dostupnosť požadovanej výšky autorizovaného kapitálu:

• od 25 000 minimálnych miezd pri vykonávaní iných druhov poistenia ako životného poistenia;
• ak sa predpokladá aj životné poistenie, tak od 35 000 minimálne mzdy;
• z 50 000 minimalnych miezd len na prepoistenie.

2. Dodržiava sa pomer medzi poistným a vlastnými zdrojmi:

• Maximálna zodpovednosť za samostatné riziko nepresahuje 1/10 celkových finančných prostriedkov organizácie.
• Registrácia na území Ruskej federácie.

Aké dokumenty sú potrebné?

Ak chcete získať licenciu, musíte sa obrátiť na oddelenie dohľadu nad poisťovníctvom Ministerstva financií Ruskej federácie a poskytnúť im tieto dokumenty:

• dokumenty o poistení (obchodný plán, tarify a pravidlá poistenia),
• doklad potvrdzujúci platbu Spojeného kráľovstva;
• registračný dokument;
• v prípade, že zakladateľ vloží majetok na účet správcovskej spoločnosti, bude potrebné zabezpečiť úkon o jeho odovzdaní a prevzatí;
• informácie o vodcovi;
• bilancia a výpočet pomeru aktív a pasív;
• žiadosť (s uvedením názvu, adresy, indexu, kontaktov spoločnosti).

Hľadajte kancelársky priestor

Pre kanceláriu musíte nájsť oblasť od 200 m2 m. ak chcete, môžete ho zväčšiť (až 400).

Centrum mesta je považované za najlepšie miesto z hľadiska dopravy, avšak vysoké náklady na prenájom priestorov v ňom vyvolávajú potrebu hľadať alternatívu.

Môžu to byť rušné ulice, prvé poschodia obchodných centier, hlavná vec je, že budova nie je v obytnej štvrti. Nájdenie vašej spoločnosti by malo byť jednoduché, prítomnosť autobusovej zastávky v blízkosti Vozidlo alebo metrom určite.

Nech je to stará budova, hlavné je, aby bola dobre viditeľná z cesty a okoloidúci ľudia v autobusoch a autách by si mohli všimnúť veľký nápis s názvom vašej poisťovne.

Kancelária spoločnosti je jej tvárou, na opravách by ste nemali šetriť, miestnosť by mala byť čistá, svetlá, moderná, priestranná. Musí byť vybavený vo vnútri viacúčelová miestnosť, kancelária manažéra, miestnosť pre služby zákazníkom, priestor pre agentov.

Prítomnosť chladičov a klimatizácií v hale dodá kancelárii pevnosť. V priestoroch by mali byť aj rôzne plagáty, brožúry s informáciami o sadzbách, kniha sťažností a podnetov.

Treba kupit kancelársky nábytok, skrine, trezor, regály, kancelárska technika, papiernictvo, spotrebné materiály, tlač a ďalšie.

Nábor

Výber poisťovacích agentov Musíte sa rozhodnúť, či ich chcete cvičiť sami alebo nie. V prvom prípade je ľahšie nájsť tých, ktorí chcú, ale budete musieť minúť peniaze na školenie a účinnosť takéhoto zamestnanca bude možné skontrolovať až po školení.

V každom prípade je potrebné so študentmi uzavrieť dohodu, ktorá ich zaviaže po absolvovaní kurzov určitý čas u vás pracovať, aby peniaze nevyšli nadarmo.

Druhá možnosť zahŕňa vyhľadávanie špecialistov, ktorých môže byť dosť ťažké nájsť. Skutočne dobrých agentov bude treba odlákať od konkurentov tým, že im ponúkneme flexibilnejšie plány a vyššie percentá z predaja.

Minimálny počet zamestnancov poisťovne

• riaditeľ;
• agenti asi 20 na počiatočná fáza(čím viac z nich, tým vyšší zisk);
• upratovačka;
• učiteľ (ak sa plánuje školenie kandidátov).

Získavanie zákazníkov

Tlač letákov, vešanie bannerov, reklamy v televízii, rádiu - druhý krok.

Tretia a hlavná- prilákanie klientov agentmi. Predpokladajme, že sa zaoberáte poistením áut, čo znamená, že potrebujete hľadať zákazníkov v predajniach áut, autoservisoch, na parkoviskách atď.

Väčšina klientov sa získava týmto „živým“ spôsobom a čím presvedčivejšie znie prejav agenta, tým viac bude takých, ktorí si budú chcieť poistiť svoj majetok vo vašej spoločnosti.

Podnikateľský plán poisťovne

• Charta od 20 miliónov rubľov.
• od 30 000 rubľov.
• Prenájom od 100 000 rubľov.
• Oprava, usporiadanie, nákup vybavenia a nábytku od 300 000 rubľov.
• od 250 000 rubľov.
• Reklama a webová stránka od 80 000 rubľov.

V počiatočnej fáze budete musieť investovať od 20 760 000 rubľov.

Ziskovosť poisťovne

Napriek veľkej počiatočnej investícii Poisťovníctvo sa považuje za pomerne výnosný biznis. o správna organizácia, nábor kvalifikovaných zamestnancov, môže poisťovňa vyplatiť za menej ako štyri roky s tým, že v rozpočte zostane 10 % z poistného.

Problémy, ktoré sa vyskytli v procese otvárania a prevádzkovania poisťovne

Pri tvorbe poistenia existuje niekoľko hlavných, často sa vyskytujúcich ťažkostí.

1. Nedostatok počiatočného kapitálu

Tento problém sa dá vyriešiť hľadaním investorov. Predtým, ako sa pustíte do tohto biznisu, musíte zostaviť úspešný, ktorý by mohol zaujať potenciálneho investora a odlíšiť vás od masy ostatných podnikateľov.

A netreba zabúdať ani na výhodné podmienky pre investora, mali by byť pre neho o niečo príjemnejšie a výnosnejšie ako iné podobné spoločnosti.

2. Nedostatok kvalitného personálu

Ťažkosti môžu nastať aj vo fáze náboru. Môže byť veľa tých, ktorí chcú, ale tí, ktorí skutočne dokážu prilákať zákazníkov a zvýšiť príjmy spoločnosti, sa hľadajú ťažko. Východiskom je hľadanie medzi známymi, pytliactvo od konkurentov, motivácia pre agentov.

3. Pravdepodobnosť, že naraz nastane veľa poistných udalostí

Nie je možné predpovedať túto chvíľu a zostáva len nádej, že sa to nestane. Ale túto skutočnosť je potrebné vziať do úvahy.

Začnite svoju vlastnú poisťovaciu činnosť dosť ťažké, ale možné mať potrebné množstvo peňazí alebo mať investorov.

Ak chcete otvoriť poisťovňu, budete musieť získať licenciu a potom začať hľadať zamestnancov a venovať osobitnú pozornosť ich schopnosti presvedčiť a zaujať. Úspech podnikania, samozrejme, závisí od šikovnosti manažéra, no v poisťovníctve zohrávajú dôležitú úlohu aj agenti.

Neviete, ako samostatne otvoriť poisťovňu v Rusku a aké sú vlastnosti podnikania na území Ruskej federácie? Pozrite si nasledujúce podrobné video:

Otvorenie vlastnej poisťovne je jedným z najnáročnejších a najnákladnejších druhov podnikania. Na otvorenie plnohodnotnej spoločnosti potrebujete najmenej 20 miliónov rubľov, generálneho riaditeľa s vyšším špecializovaným vzdelaním a skúsenosťami v poisťovníctve. Navyše získanie licencie trvá približne rok. Otvorenie poisťovne je spojené s veľkými rizikami, keďže úroveň konkurencie na trhu poistných služieb je veľmi vysoká.

Základy poisťovníctva

Poisťovňa je jedným zo subjektov poistného trhu, ktorý poskytuje služby pri uzatváraní poistných zmlúv a organizácii procesu platieb poistného.

Hlavné typy služieb, ktoré môžu tieto spoločnosti poskytovať:

1. Osobné – životné a zdravotné poistenie, turistika, úrazy.
2. Poistenie majetku - autá, bývanie, šperky.
3. Poistenie zodpovednosti za škodu – kompenzácia v prípade nesúladu medzi sľubmi a výsledkami pri výrobe tovaru.
4. Poistenie špecifických a finančných rizík – politické riziká, neplnenie finančných záväzkov.

Čím viac služieb firma poskytuje, tým má vyšší príjem.

Aké druhy poistenia sú najvýhodnejšie?

Pri zostavovaní zoznamu základných služieb je potrebné zamerať sa na dopyt po určitých službách. Najpopulárnejší:

• služby OSAGO.
• CASCO služby.
• Zdravotné poistenie.
• Životná poistka.
• Poistenie nehnuteľnosti.

Na poskytovanie služieb OSAGO a CASCO je potrebné získať licenciu v Federálna služba na finančných trhoch. Cena licencie je asi 120 000 rubľov.

Registrácia spoločnosti

Predpokladajme, že už máte autorizovaný kapitál a chystáte sa otvoriť vlastnú poisťovňu. V tomto prípade budete potrebovať niekoľko dokumentov:

1. Je potrebné sa zaregistrovať ako právnická osoba. V tomto prípade si môžete vybrať nasledujúce formy vlastníctva: OJSC, LLC.
2. Vypracovať a schváliť zakladateľskú listinu organizácie, ktorá špecifikuje všetky druhy poskytovaných služieb: druhy poistenia, posudzovanie a expertízu v oblasti poisťovníctva.
3. listinné dôkazy o overený kapitál.
4. Licencia vydaná ministerstvom financií. Na získanie licencie musíte poskytnúť nasledujúci balík dokumentov: ; dokumenty o poistení (pravidlá vyvinuté vami, odhadované tarify, poistno-matematické výpočty); podnikateľský plán ().
5. Dokumentácia generálny riaditeľ: kópia pasu; kópia DIČ (); kópia diplomu o vyššom špeciálnom vzdelávaní; kopírovať pracovná kniha na potvrdenie jeho kvalifikácie.

5 rokov skúseností ako generálny riaditeľ. Okrem toho sa kontroluje minulosť hlavy - prítomnosť v registri trestov, jazdy na políciu atď.

1. Potvrdenie o zaplatení štátnej povinnosti.

V priebehu 6-12 mesiacov prebieha proces kontroly predložených dokladov a získania licencie. Potom je spoločnosť zapísaná do Jednotného štátneho registra poisťovacích organizácií. Až potom môžete začať poskytovať poisťovacie služby.

Výber priestorov

Dôležitým faktorom je výber priestorov. V počiatočnej fáze si vystačíte s jedným malá izba plocha cca 50 m2. Môžete ho umiestniť do stredu aj neďaleko od neho, ale nie na okraj. Je dôležité potenciálnych klientov by sa k vám mohol rýchlo dostať.

Keď váš podnik začne generovať príjmy, môžete uvažovať o rozšírení siete kancelárií. V tomto prípade budete potrebovať jednu veľkú kanceláriu s rozlohou cca 600 m2. v centre mesta. Ešte niekoľko malé kancelárie v rôznych častiach mesta.

Každá pobočka musí byť in obchodný štýl. Klienti by mali pochopiť, že prišli do skutočne serióznej spoločnosti.

Ak chcete ušetriť na prevádzke, môžete najskôr poskytnúť poistné služby návštevou klienta doma alebo u neho pracovisko. No zároveň by ste stále mali mať vybavenú miestnosť, v ktorej budete ukladať zmluvy, dokumenty a jednoducho vykonávať rôzne telefonické rozhovory.

Podnikateľský plán

Recenzie (36)

Professional vám umožní venovať pozornosť prekážkam a výhodám tejto obľúbenej destinácie. Životné, majetkové, zdravotné poistenie je vážna vec a konkurencia v tomto odvetví je veľká. Vopred by ste si mali lámať hlavu nad tým, čím presne bude vaša spoločnosť schopná prilákať potenciálnych zákazníkov. akýkoľvek poisťovacia organizácia musí vopred jasne vypočítať výhody a schopnosť poskytovať svojim zákazníkom poistné platby včas.

Navrhovaný dokument je vhodný aj na organizáciu poisťovacieho makléra, pomôže vám orientovať sa v modernom legislatívneho rámca, ako aj paragrafy zákona, ktoré sú zamerané na poistenie. Tiež Osobitná pozornosť mali by ste dbať na prilákanie zákazníkov, teda na dobre premyslenú marketingovú pozíciu. Nemenej dôležitý je výber personálu, pretože od schopnosti profesionála dosiahnuť pozitívny výsledok pri komunikácii s potenciálnym klientom závisí aj počet uzatvorených zmlúv.

Po preštudovaní informácií o organizácii poisťovacej agentúry môžete vidieť, že niekedy je výhodné založiť pobočku poisťovne, aby ste sa stali dcérskou spoločnosťou už populárnej a propagovanej poisťovne. známa značka. Tento záväzok je sľubný, najmä ak ho zapojíte rôzne schémy poistenie majetku, života, podnikania, to znamená poskytnúť zákazníkom možnosť výberu najprijateľnejších možností poistnej zmluvy.

Konkurencia v poisťovníctve je jednou z najvyšších na trhu služieb. No aj napriek tejto deprimujúcej skutočnosti má podnikateľ, ktorý sa rozhodne podnikať na poistení, všetky šance na úspech. Hlavná vec je vybrať si ten správny výklenok pre vašu činnosť a kompetentne pristupovať k otvoreniu vašej poisťovne. Zavedenie nových poisťovacích služieb v tomto odvetví, ako je poistenie finančných rizík pri spoločnej výstavbe, poistenie vlastníctva nehnuteľností, umožňuje nováčikom v tomto biznise spoľahnúť sa na úspešný výsledok záležitostiach.

Hlavným problémom pre tých, ktorí plánujú otvoriť poisťovňu od nuly, je prítomnosť solídneho autorizovaného kapitálu, minimálna veľkosťčo je 20 miliónov rubľov. Ak očakávate poskytovanie služieb životného poistenia, potom by táto suma mala byť ešte vyššia. Treba tiež poznamenať, že pri registrácii právnickej osoby je v charte povolené uviesť iba jeden druh činnosti - v skutočnosti poistenie (alebo niekoľko jeho druhov).

Zisk v poisťovni závisí od toho, ako efektívne budú pracovať vaši poisťovací agenti. Podnikatelia, ktorí plánujú otvoriť poisťovaciu činnosť, by si mali pamätať, že poisťovací agent je jadrom vašej spoločnosti. A takých ľudí by malo byť vo vašej poisťovni veľa. Počas prvého roka práce musíte prijať najmenej sto šikovných zamestnancov, najlepšie skúsených a kvalifikovaných odborníkov. Je jasné, že profesionáli neležia na ulici a budete ich musieť zlákať od konkurenčných firiem alebo ich hľadať pomocou inzerátov. Poslednou možnosťou je zamestnať neskúsených zamestnancov a aktívne ich školiť.

Pre podnikanie v poisťovníctve môžu existovať akékoľvek možnosti - môžete si otvoriť svoj vlastný obchod s poistením alebo poisťovňu automobilov, hlavnou vecou je, že úroveň služieb vo vašej spoločnosti je najlepšia. Ale aby sa o tom vaši potenciálni zákazníci dozvedeli, musíte firmu propagovať. Napríklad, ak sa rozhodnete otvoriť si vlastné poistenie auta, musíte propagovať služby medzi príslušným publikom - na automobilových trhoch, v predajniach automobilov, na miestach, kde sú autá registrované. Preto, aby ste hľadali zákazníkov, ktorí chcú vydať finančnú záruku, teda kúpiť si poistenie zodpovednosti za škodu, musíte hľadať inde.

Nemalý význam má aj organizácia práce s klientmi v poisťovni. Aby sa predišlo neskorším vážnym súdnym sporom, je potrebné pri práci v poisťovni vypracovať zmluvu o kompetentnom zastúpení. Ak sa chcete vyhnúť nepríjemným chybám a otvoriť si vlastnú poisťovňu, spoločnosť, ktorá bude efektívne fungovať na poistnom trhu, určite použite profesionálny podnikateľský plán poisťovne. Na základe toho budete schopní pochopiť mnohé zložitosti takéhoto zložitého podnikania.

Recenzie podnikateľského plánu poisťovne (36)

1 2 3 4 5

Podnikateľský plán poisťovne

Natália
Potreboval som pripraviť podnikateľský plán poisťovne individuálne zadania pre študentov bakalárskeho štúdia študujúcich v smere „Poistenie“. Študenti v odbore „Základy fungovania malého podniku“ musia získať zručnosti pri zostavovaní podnikateľského plánu. Z prevzatého príkladu som použil dané pomery na zostavenie príjmovej a výdavkovej časti finančný plán, ako aj stanovenie taríf a veľkosti poistného fondu. Študenti budú sami rôznych regiónoch vytvoriť si vlastnú verziu podnikateľského plánu. Uvediem odkazy na použité zdroje. Prípadne v skutočný život požiadajú o službu - vypracovanie podnikateľského plánu v BiPlan. Vďaka vám som mal príklad dostatočne blízky reálnym podmienkam, ktorý si vyžaduje učenie orientované na prax.


Natália, ďakujem podrobný prehľad! Sme radi, že naša práca pomáha budúcim podnikateľom zvládnuť vedu plánovania. To je veľmi dôležité pre začatie vlastného podnikania. A ďakujem vám za takú úzku spoluprácu so študentmi, je to veľmi dôležité!

Podnikateľský plán poisťovne

Oľga
Postaviť sa na nohy v tvrdej konkurencii nie je ľahká úloha. Váš podnikateľský plán mi pomohol pochopiť, ako sa správať v takejto situácii, vďaka ktorej dokážem predbehnúť konkurenciu a odlíšiť sa od ostatných spoločností. Som vám veľmi vďačný za všetky rady.


Olga, ďakujem za vašu vďačnosť. V poisťovníctve skutočne vládne tvrdá konkurencia, no je viac než reálne na tomto trhu úspešne fungovať. Dúfame, že naše rady prinesú hmatateľné výsledky. Prajem ti úspech.

Podnikateľský plán poisťovne

Vjačeslav
Stará myšlienka sa začína napĺňať. Váš podnikateľský plán mi pomohol vyriešiť niektoré problémy. Dúfam, že sa mi podarilo správne vykonať všetky výpočty, snažil som sa spoľahnúť na rady vašich špecialistov. Uvidíme, ako sa budú udalosti vyvíjať ďalej.


Vyacheslav, sme radi, že sme vás mohli podporiť. Teraz veľa záleží na vás a vašej usilovnosti, sme si istí, že uspejete a zrealizujete svoj nápad. Veľa šťastia.

Skladom Podnikateľský plán poisťovne 5 12

6.1. Organizácia poistenia a charakteristika poistných tokov

6.2. Oblasti, formy a druhy poistenia. Poistný trh

6.1. Organizácia poistenia a charakteristika poistných tokov

Podnikateľská sféra a ľudská činnosť sú neustále spojené s rizikami – prírodnými, podnikateľskými, finančnými atď. V dôsledku živelnej pohromy alebo určitej nepredvídanej udalosti môže dôjsť k poškodeniu fyzických a právnických osôb. Zároveň je tu otázka, z akého zdroja má odškodné. Možné dve možnosti. Prvým je, že táto škoda bola pokrytá finančnými prostriedkami, ktoré sú s týmto subjektom v obehu. To však znamená ich odpútanie pozornosti od ich hlavného účelu – zabezpečenia života a produkcie.Následky takéhoto odpútania závisia od výšky škody a môžu sa prejaviť buď znížením rastu produkcie a rozsahu života, alebo ich zníženie alebo dokonca zastavenie. Tie. táto možnosť je veľmi riskantná. Druhou možnosťou je vytvorenie špeciálnych účelových zdrojov určených na kompenzáciu strát – rezervných poistných fondov.

Vytváranie rezervných poistných fondov sa zasa môže uskutočniť tromi formami:

samopoistné fondy;

centralizované poistné krytie;

kolektívne poistné fondy.

samopoistenie založené na individuálny zodpovednosti a spočíva v tom, že každý zákonný a individuálny tvorí vlastné poistné (rezervné) fondy s použitím vlastných zdrojov a príjmov. Toto je drahá a iracionálna forma.

Centralizované poskytovanie poistenia založené na štát a zabezpečuje náhradu strát na úkor národných fondov. Zároveň je časť týchto prostriedkov alokovaná do samostatných fondov, napríklad do rezervného fondu kabinetu ministrov. Zároveň je poistná zodpovednosť štátu obmedzená na mimoriadne udalosti, pretože verejné financie sú určené na zabezpečenie funkcií štátu, do ktorého poistenie nepatrí. Poistenie doterajšej činnosti právnických a fyzických osôb je ich výsadou a nemožno ho v plnej miere preniesť na štát. Tvorba fondy kolektívneho poistenia, tie. poistenie na základe solidárny zodpovednosť účastníkov týchto fondov. Podstata poistných vzťahov spočíva v tom, že vytváranie poistných fondov sa uskutočňuje na úkor príspevkov všetkých účastníkov a náhrada strát z týchto fondov sa vykonáva pre tých, ktorí ich zažili v dôsledku určitých udalostí a okolností.

Poistenie je najvýhodnejšia, najhospodárnejšia, najefektívnejšia a najracionálnejšia forma tvorby poistných fondov.

poistenie - je systém výmeny a prerozdeľovania vzťahy týkajúce sa vzniku a používania kolektívne poistné fondy na zákl solidárna zodpovednosť.

Z pozícií cieleného vzniku a využívania poisteniafondy- ide o redistribučný vzťah medzi týmisubjekty, ktoré platili poistné, a tí, ktorí dostávajú náhradu za straty. Čo sa týka vzťahovjednotlivých subjektov s poisťovňami-je to cena, ktorej sa treba vyhnúťriziko (platba za odpočinok), t.j. výmenné vzťahy. Umiestnenie poistných prostriedkov na finančnom trhu odráža vzťah týkajúci sa obchodovania s dočasne voľnými finančnými prostriedkami, t.j. prerozdelenie zdrojov medzi účastníkov poistenia a ostatné subjekty finančných vzťahov.

Organizácia poisťovníctva je založená na prideľovaní predmetov poistenia a formách poistných vzťahov.

Hlavná predmetov poistenie je poisťovateľ, poistník a poistená osoba.

poisťovateľ- právnická osoba - poisťovňa, ktorá pôsobí na základe príslušného povolenia, má povinnosť vytvárať kolektívny poistný fond a vyplácať z neho poistné plnenie. Podľa spôsobu finančnej činnosti je poisťovateľ bežnou obchodnou štruktúrou, ktorá funguje na základe obchodnej kalkulácie. Poisťovateľom je podľa predmetu činnosti (finančné prostriedky) peňažný ústav.

Poistenec- právnická alebo fyzická osoba, ktorá na základe primeranej dohody s poisťovateľom platí poistné do poistného fondu.

Poistená osoba- právnická alebo fyzická osoba, ktorej pri vzniku poistnej udalosti patrí poistné plnenie. Okrem toho môže byť takýto subjekt určený ako príjemca poistnej náhrady v prípadoch, keď ju poistenec nemôže dostať.

Vzťahy poistenia sú veľmi rôznorodé. Spravidla sú obojstranné alebo trojstranné. Medzi poisťovateľom a poisteným, ktorý je zároveň poisteným, vznikajú dvojstranné vzťahy. Medzi poisťovateľom, poistníkom a poisteným vznikajú trojstranné vzťahy.

V niektorých prípadoch môže byť do poistných vzťahov zapojených viacero poisťovateľov. Toto je založené na dvoch formách poistných vzťahov: spolupoistenie a zaistenie. spolupoistenie - ide o účasť na poistení viacerých poisťovateľov naraz. Zaistenie je prevod poistnej zmluvy z jedného poisťovateľa na druhého.

Poistné platby - ide o jednorazový alebo etapový prevod peňažných prostriedkov poisteného poisťovateľovi. Sú zdrojom tvorby kolektívneho poistného fondu aj príjmov poisťovní. Platby poistenia sa realizujú na základe poistné sadzby- výška úhrady z jednotky poistnej sumy. Poistná sadzba sa skladá z dvoch častí – čistej sadzby a nákladu. Čistá sadzba odráža tú časť tarify, ktorá je určená na výplatu poistného plnenia. Záleží to na celkové rozmery poistné plnenie (určené na základe štatistických štúdií o počte poistných udalostí a priemerných nákladoch na plnenie na jednu udalosť) a počte poistencov, na ktoré sa vzťahuje tento druh poistenia. Záťaž odráža náklady poisťovateľa spojené s výkonom poistenia a jeho zisk.

Poistná sadzba je cena poistenia. Toto je hlavný faktor konkurencie na poistnom trhu. Čím viac poisťovateľov je krytých, tým nižšie sú náklady poisťovateľa, tým nižšia je poistná sadzba a tým väčšie sú možnosti prilákania nových zákazníkov.

Poistné odškodnenie- ide o platbu poisťovateľa poistenému (alebo príjemcovi) v plnej alebo čiastočnej výške škody. Výška poistného plnenia závisí od dvoch faktorov – poistnej sumy a poistnej udalosti. Poistná suma charakterizuje rozsah tejto poistnej operácie, t.j. Na koľko je nehnuteľnosť poistená? Táto suma je určená na jednej strane ocenením predmetu poistenia a na druhej strane možnosťami a želaniami poisteného. Charakterizuje pomer poistnej sumy k oceneniu predmetu poistenia poisteniebezpečnosť, ktorá nemôže presiahnuť 100 %. poistná strata predstavuje hodnotu škôd spôsobených poistenému.

Na určenie výšky poistného plnenia existujú rôzne systémy. Hlavnými metódami sú plná a proporcionálna zodpovednosť. Ak poisťovateľ nesie plnú zodpovednosť, poistné plnenie sa vypláca vo výške spôsobenej škody, najviac však do poistnej sumy. Pri proporcionálnom systéme sa zodpovednosť rozdeľuje medzi poisťovateľa a poisteného v pomere, ktorý odráža pomer medzi poistnou sumou a hodnotou predmetu poistenia. Ak je poistná suma napríklad polovica hodnoty poistného predmetu, potom bude poistenému vyplatené poistné plnenie vo výške 50 % zo spôsobenej škody.

zaistenie, spravidla ho nesprevádzajú peňažné toky spojené s pohybom peňažných prostriedkov poistného fondu medzi dvoma poisťovateľmi. Vo vzťahu medzi poisťovateľom a zaisťovateľom existujú peňažné toky, ktoré charakterizujú finančný vzťah medzi nimi ohľadom nákupu a predaja poistných zmlúv. Spravidla sa vykonávajú formou provízneho poplatku. Tieto vzťahy sa nevzťahujú na peňažné toky z poistenia, keďže necharakterizujú pohyb poistných prostriedkov.

Vzťah k finančnému trhu charakterizovať umiestnenie dočasne voľných prostriedkov poistných prostriedkov na ňom a príjem z toho. Tieto príjmy sú rozdelené na dve časti. Jedna z nich tvorí príjem poisťovní a predstavuje určitú časť ich zisku. Druhá časť smeruje priamo k tvorbe poistných fondov. Charakterizuje znižovanie nákladov na poistenie pre poistencov využívaním ich prostriedkov (platby poistenia) na finančnom trhu. Ide o dôležitý komponent racionálneho a efektívneho využívania finančných zdrojov krajiny ako celku.

Poistné vzťahy medzi subjektmi poistenia a peňažné toky upravujú príslušné zmluvy medzi poisťovateľom a poisteným, ktoré majú právnu silu. Dokument, ktorý potvrdzuje skutočnosť poistenia, sa nazýva poistná zmluva (osvedčenie). Vystavuje ho poisťovateľ po zaplatení poistného (jednorazovo alebo prvýkrát). V poistnej zmluve je špecifikovaný predmet a druh poistenia, zmluvné podmienky a poistné udalosti. Rozlišujte pojmy „poistná udalosť“ a „poistná udalosť“. poisteniedeje- Toto možná udalosť, ktorých výskyt môže spôsobiť škodu. Charakterizuje určité riziko, proti ktorému sa poistenie vykonáva. poistná udalosť predstavuje udalosť, ktorá sa skutočne stala. Musí byť oficiálne zaregistrovaný. Tie. poistná udalosť je možná udalosť a poistná udalosť je niečo, čo sa stalo.