Plan de negocios para una compañía de seguros. Desarrollo de un plan de negocios para una compañía de seguros.

6.1. Organización de los seguros y características de los flujos de seguros

6.2. Áreas, modalidades y tipos de seguros. Mercado de seguros

6.1. Organización de los seguros y características de los flujos de seguros

El ámbito empresarial y la actividad humana están constantemente asociados a riesgos: naturales, empresariales, financieros, etc. Como consecuencia de un desastre natural o de un determinado imprevisto, se pueden causar daños a personas físicas y jurídicas. Al mismo tiempo, hay una pregunta sobre la fuente de su compensación. Posibles dos opciones. La primera es que este daño fue cubierto por los recursos financieros que están en circulación con este tema. Sin embargo, esto significa su distracción de su objetivo principal: garantizar la vida y la producción. Las consecuencias de tal distracción dependen de la cantidad de daño y pueden manifestarse en una reducción en el crecimiento de la producción y la escala de vida, o en su reducción, o incluso cesación. Aquellos. esta opción es muy arriesgada. La segunda opción es crear recursos específicos específicos diseñados para compensar las pérdidas: fondos de seguro de reserva.

La constitución de fondos de seguro de reserva, a su vez, puede realizarse de tres formas:

fondos de autoseguro;

cobertura de seguro centralizada;

cajas de seguros colectivos.

autoseguro Residencia en individual responsabilidad y radica en el hecho de que cada uno de los individual forma sus propios fondos de seguro (reserva) utilizando sus propios recursos e ingresos. Esta es una forma costosa e irracional.

Provisión centralizada de seguros Residencia en estado responsabilidad y prevé la compensación de las pérdidas a expensas de los fondos nacionales. Al mismo tiempo, parte de estos fondos se asigna a fondos separados, por ejemplo, el fondo de reserva del Gabinete de Ministros. Al mismo tiempo, la responsabilidad aseguradora del estado se limita a eventos extraordinarios, porque las finanzas públicas están destinadas a asegurar las funciones del estado, a las que no pertenece el seguro. La cobertura de seguro de las actividades corrientes de las personas jurídicas y de las personas físicas es prerrogativa de éstas y no puede transferirse en su totalidad al Estado. Creación fondos de seguros colectivos, aquellos. seguro basado en solidario responsabilidad de los partícipes de estos fondos. La esencia de las relaciones de seguro radica en el hecho de que la formación de los fondos de seguro se lleva a cabo a expensas de las contribuciones de todos los participantes, y la compensación de las pérdidas de estos fondos se realiza para aquellos que las experimentaron debido a ciertos eventos y circunstancias.

El seguro es la forma más conveniente, económica, eficiente y racional de crear fondos de seguros.

Seguro - es un sistema de intercambio y redistribución relaciones relativas a la formación y uso fondos de seguros colectivos sobre la base de responsabilidad solidaria.

Desde las posiciones de la formación y uso de seguros dirigidosfondos- es una relación redistributiva entre aquellosentidades que pagaron primas de seguros, y las que reciben compensación por pérdidas. En cuanto a las relacionesentidades individuales con compañías de seguros-es un precio a evitarriesgo (pago por descanso), es decir, relaciones de intercambio. La colocación de fondos de seguros en el mercado financiero refleja la relación respecto al comercio de recursos financieros temporalmente libres, es decir, redistribución de recursos entre los asegurados y otros sujetos de las relaciones financieras.

La organización del negocio de seguros se basa en la asignación de sujetos de seguros y formas de relaciones de seguros.

Principal asignaturas seguro es el asegurador, el tomador del seguro y la persona asegurada.

Asegurador- una entidad legal - una compañía de seguros que opera sobre la base de una licencia apropiada, incurriendo en obligaciones para crear un fondo de seguro colectivo y pagar la compensación del seguro. De acuerdo con el método de actividad financiera, el asegurador es una estructura comercial ordinaria que opera sobre la base del cálculo comercial. Según el objeto de la actividad (recursos financieros), el asegurador es una institución financiera.

Tenedor de una póliza- una persona física o jurídica que, sobre la base de un acuerdo apropiado con el asegurador, paga primas de seguro al fondo de seguro.

Asegurado- una persona física o jurídica titular de la indemnización del seguro ante la ocurrencia de un evento asegurado. Además, dicha entidad puede ser señalada como receptora de la compensación del seguro en los casos en que la persona asegurada no pueda recibirla.

Relaciones los seguros son muy diversos. Como regla general, son de dos o tres lados. Las relaciones bilaterales se establecen entre el asegurador y el asegurado, que a la vez es el asegurado. Las relaciones tripartitas surgen entre el asegurador, el tomador del seguro y el asegurado.

En algunos casos, varios aseguradores pueden estar involucrados en las relaciones de seguros. Esto se basa en dos formas de relaciones de seguro: coaseguro y reaseguro. coseguro - esta es la participación en el seguro de varias aseguradoras a la vez. Reaseguro es la transferencia de un contrato de seguro de una aseguradora a otra.

Pagos de seguros - se trata de una transferencia de fondos a tanto alzado o escalonada por parte del asegurado al asegurador. Son la fuente de la formación tanto del fondo de seguro colectivo como de los ingresos de las compañías de seguros. Los pagos del seguro se hacen sobre la base de tarifas de seguro- el importe del pago de la unidad de la suma asegurada. La tarifa del seguro consta de dos partes: la tarifa neta y la carga. La tarifa neta refleja aquella parte de la tarifa, que se destina al pago de la indemnización del seguro. Depende de dimensiones totales la indemnización del seguro (determinada a partir de estudios estadísticos sobre el número de siniestros asegurados y el coste medio de la indemnización por siniestro) y el número de asegurados cubiertos por este tipo de seguro. La carga refleja los costos del asegurador asociados con la realización del seguro y su beneficio.

La tasa de seguro es el precio del seguro. Este es el principal factor de competencia en el mercado de seguros. Cuantas más aseguradoras estén cubiertas, menores serán los costos de la aseguradora, menor será la tasa de seguro y mayores serán las oportunidades para atraer nuevos clientes.

Compensación de seguro- es el pago por parte del asegurador al asegurado (o destinatario) del importe total o parcial del daño. El monto de la indemnización del seguro depende de dos factores: la suma asegurada y la pérdida asegurada. Suma asegurada caracteriza la escala de esta operación de seguro, es decir, ¿Por cuánto está asegurado el inmueble? Esta cantidad viene determinada, por un lado, por la valoración del objeto del seguro, y por otro lado, por las capacidades y deseos del asegurado. La relación entre la suma asegurada y la valoración del objeto del seguro caracteriza seguroseguridad, que no puede superar el 100%. pérdida de seguro representa el valor de las pérdidas ocasionadas al asegurado.

Existen diferentes sistemas para determinar la cuantía de la indemnización del seguro. Los métodos principales son la responsabilidad plena y proporcional. Si el asegurador es totalmente responsable, la indemnización del seguro se paga por el monto del daño causado, pero no más de la suma asegurada. Con un sistema proporcional, la responsabilidad se distribuye entre el asegurador y el asegurado en la proporción que refleja la relación entre la suma asegurada y el valor del objeto del seguro. Por ejemplo, si la suma asegurada es la mitad del valor del objeto del seguro, entonces se pagará a la persona asegurada una indemnización de seguro por el monto del 50% del monto del daño causado.

Reaseguro, por regla general, no va acompañado de flujos de efectivo asociados con el movimiento de fondos del fondo de seguro entre dos aseguradoras. En la relación entre el asegurador y el reasegurador, existen flujos de efectivo que caracterizan la relación financiera entre ellos en cuanto a la compra y venta de contratos de seguro. Como regla general, se llevan a cabo en forma de una tarifa de comisión. Estas relaciones no se aplican a los flujos de caja de seguros, ya que no caracterizan el movimiento de los fondos de seguros.

Relación con el mercado financiero caracterizar la colocación de fondos temporalmente libres de fondos de seguros en él y la recepción de ingresos de esto. Estos ingresos se dividen en dos partes. Uno de ellos forma la renta de las compañías de seguros y representa una parte determinada de sus beneficios. La segunda parte va directamente a la formación de fondos de seguros. Caracteriza la reducción en el costo del seguro para los asegurados a través del uso de sus fondos (pagos del seguro) en el mercado financiero. Este es un componente importante del uso racional y eficiente de los recursos financieros del país en su conjunto.

Las relaciones de seguro entre los sujetos del seguro y los flujos de efectivo se rigen por los correspondientes acuerdos entre el asegurador y el asegurado, que tienen fuerza de ley. El documento que acredita el hecho del seguro se llama póliza de seguro (certificado). Es emitido por la aseguradora después de pagar la prima del seguro (única o primera). La póliza de seguro especifica el objeto y tipo del seguro, las condiciones del contrato y los eventos asegurados. Distinguir los términos "evento asegurado" y "evento asegurado". Segurosucediendo- esto es evento posible, cuya ocurrencia puede causar daños. Caracteriza un cierto riesgo contra el cual se realiza el seguro. evento de seguro representa un evento que realmente sucedió. Debe estar registrado oficialmente. Aquellos. un evento asegurado es un evento posible, y un evento asegurado es algo que ha tenido lugar.

Seguro de auto. Cómo iniciar un negocio de seguros

El negocio de seguros en Rusia es una de las pocas áreas que, incluso hoy, durante una recesión económica prolongada, no pierde su relevancia. Por lo tanto, en esta publicación, nos gustaría considerar la cuestión de interés para muchos: cómo convertirse en un agente de seguros de automóviles.

Tratemos de resolverlo

Antes de hablar sobre los pasos que debe seguir para iniciar este negocio, debe decidir cómo desea implementarlo exactamente. Para ello, es necesario responder a las siguientes preguntas:
¿Quieres ser agente de una empresa o representar los intereses de varias?
¿Tiene suficientes recursos para implementar esta idea?
¿Qué tipo de servicios de seguros de automóviles desea proporcionar?
Y solo después de determinar todos estos matices, puede comenzar a elaborar un plan de negocios y calcular su beneficio potencial.
Bueno, ahora, el plan real en sí mismo es cómo convertirse en un agente de seguros de automóviles.
1. Analice el mercado y determine la gama de empresas potenciales con las que le gustaría cooperar;
2. Organice contactos con empresas seleccionadas, obtenga una lista documentos requeridos. Estudiarlo y preparar el paquete completo;
3. Confecciona tu currículum, trata de describir detalladamente tu experiencia y cualidades personales que te permitan trabajar en este campo;
4. Asistir a una entrevista y tratar de dar la mejor impresión;
Después de completar todas las etapas, puede comenzar su actividad. ¡Ya puedes iniciar tu actividad! Para que su negocio tenga éxito, asista a capacitaciones de ventas, estudie toda la información que lo ayudará a dominar las tecnologías para atraer nuevos clientes. Es necesario hacer esto, incluso si te consideras el dueño de tal experiencia.

El seguro de automóvil como negocio

Una vez completada la etapa inicial en la carrera de un corredor de seguros, es hora de pensar en cómo llegar a la siguiente etapa y abrir una oficina de ventas de contratos de seguros. Según muchos expertos, el seguro de automóvil tiene el mayor potencial en la gama de productos de seguros.
En términos teóricos, el proceso de seguro es una especie de relación entre el asegurado y el asegurador, quienes están interesados ​​en proteger sus intereses patrimoniales y su responsabilidad frente a cualquier consecuencia desagradable. Para esto, se celebra un contrato de seguro entre las partes, que especifica el monto de la contribución, el monto de los pagos y el procedimiento para su implementación.
Por otra parte, la obligación del asegurador es formar un determinado fondo de seguro, del cual, en caso de siniestro, el asegurado paga la indemnización dentro del marco especificado en el contrato.
Al pensar en cómo abrir un seguro de auto, ya sea una oficina de representación o una empresa de nueva creación, es importante comprender que el objetivo de la aseguradora, como cualquier empresario, es la ganancia. En este caso, su volumen dependerá completamente del número de operaciones realizadas, es decir, del volumen de ventas de las pólizas CASCO y OSAGO. A su vez, la rentabilidad, así como el tamaño del fondo de seguro, es garantía de la estabilidad de la empresa.
Basado en la práctica empresas rusas Para tener éxito, debe trabajar en varias direcciones a la vez. Esto se debe a que, en primer lugar, las ventas de OSAGO están estrictamente reguladas por la legislación vigente. Y como en este caso el asegurador no puede influir precio final producto de seguro, entonces, en opinión de la mayoría de los expertos y analistas, el negocio de vender pólizas únicamente de CTP no es rentable de entrada. En segundo lugar, un proyecto polivalente de este tipo tiene más posibilidades de éxito desde el punto de vista comercial.
Por otro lado, la implementación de pólizas CASCO tiene un potencial más profundo que la simple implementación de contratos de seguro. Entonces, en este caso, el empresario tiene más libertad en la formación de tarifas y coeficientes.
Pero incluso en este caso, es imposible decir con certeza qué seguro de automóvil es mejor desde el punto de vista comercial. Ambos programas tienen sus propios matices. Entonces OAGO prácticamente no genera ganancias, pero CASCO tiene un bajo nivel de popularidad asociado a su alto costo.
La combinación de estas dos formas se considera la forma más racional de hacer negocios. Además, como una alternativa de ingresos, puede considerar proporcionar servicios adicionales, como:
Servicios de peritos y tasadores;
Asistencia de asesoramiento después de un accidente;
Asistencia técnica;
Otros productos de seguros
Los servicios enumerados se pueden agregar como opciones adicionales en la póliza de seguro CASCO.
Fue conceptos generales sobre productos de seguros de automóviles. Ahora hablemos más específicamente.

Cómo abrir un seguro de auto (oficina)

Para abrir un punto de venta de pólizas CASCO y OSAGO, primero debe elegir el local adecuado. Para que sus costos se justifiquen, su oficina simplemente debe estar ubicada en un buen lugar de tránsito y, cuando sea posible, un gran número de tus clientes potenciales.
Según la mayoría de los empresarios, antes de entrar a la nuevo nivel y preguntándose cómo abrir una oficina de seguros de automóviles, debe calcular todo cuidadosamente. De lo contrario, la empresa organizada puede no devolver la inversión y el empresario novato fracasará.
Un buen lugar para abrir una oficina de seguros de automóviles hoy puede ser varios centros comerciales, centros de negocios y otros lugares similares.

¿Qué documentos se necesitan para el seguro de automóvil?

Como cualquier otro, el seguro de automóviles como negocio es, ante todo, una empresa registrada, cuya forma de propiedad se selecciona según los objetivos y la escala del proyecto que se está implementando.
Si estamos hablando de la creación de una compañía de seguros, en este caso, además de registrar una entidad legal, se requerirá una licencia apropiada, que se puede obtener solo con un pago completo capital autorizado empresas por un monto de al menos 120 millones de rublos.
En el caso de que un empresario vaya a operar como agencia de seguros, lo que, de hecho, implica la realización de un negocio de intermediación, será necesario lo siguiente:
Registrar una LLC o empresa unipersonal;
Concluir acuerdos de agencia con compañías de seguros asociadas;
alquilar una oficina;
Nos parece que los documentos que se necesitan para el seguro de automóvil están bastante claros.

Cómo convertirse en un agente de seguros de automóviles basado en el hogar

Moderno habilidades técnicas en combinación con los cambios en la legislación de seguros y la introducción de certificados electrónicos, ha llevado a que hoy en día sea posible realizar un negocio de seguros sin salir de casa.
Si está pensando en cómo convertirse en un agente de seguros de automóviles en el hogar, entonces la respuesta es obvia. Necesita crear un portal temático a través del cual pueda invitar a todos sus visitantes a ofrecer sus ofertas de seguros.
Sin embargo, uno no debe pensar que tal concepto de negocio generará ingresos automáticamente. Trabajar a través de Internet es una labor que no solo lleva tiempo, sino que también requiere una inversión constante de otros recursos, como dinero y una base de conocimientos constantemente actualizada del propietario de dicho negocio.
Al final de la publicación, me gustaría detenerme en una más punto importante. Al elegir el seguro de automóvil como campo de actividad, qué compañías son mejores para elegir como socio.
De hecho, al responder a esta pregunta, es muy difícil dar recomendaciones específicas, pero queremos resaltar un cierto grupo de criterios que se pueden utilizar al elegir un socio comercial.
La compañía de seguros cuyos productos de seguros va a vender debe tener:
reputación confiable;
historia estable;
condiciones confortables cooperación;
una extensa red de sucursales.
Esta no es toda la lista de aspectos a los que debes prestar atención. Sin embargo, incluso esto es suficiente para comprender en qué dirección es necesario avanzar.

Plan de negocio para la apertura de una compañía de seguros. ¿Cómo abrir una compañía de seguros?
Hoy en día, el negocio de brindar servicios de seguros está bastante desarrollado y no es tan fácil entrar en él. Se requieren inversiones significativas, solo el capital autorizado debe ser más de 20,000,000 de rublos. esto es teniendo en cuenta el hecho de que no planea contratar un seguro de vida, y si lo hace, la cantidad aumentará.

Plan de desarrollo de la compañía de seguros.
El siguiente paso en la organización de una compañía de seguros será el registro de una compañía, puede ser una LLC, CJSC, OJSC u OVS, una compañía de seguros mutuos. El estatuto requiere que especifique el tipo de actividad de la empresa y enumere los tipos de seguros con los que tiene la intención de lidiar. Así como especificar los servicios de revisión por pares.

Obtención de una licencia para prestar servicios de seguros.
Documentos para obtener una licencia:

1. Sus documentos fundacionales
2. Reglas de seguros
3. Plan de negocio para el desarrollo de su compañía de seguros
4. Cálculos de tarifas
5. Documentos sobre educación y lugares anteriores trabajar CEO para confirmar calificaciones.

Inversión inicial en el negocio de seguros.
Además del capital autorizado, necesitará dinero para abrirlo, que son unos 15 000 000. Este dinero se utilizará para comprar o alquilar un local, obtener una licencia, así como pagar los salarios del personal y publicitar la empresa.

Instalaciones de la compañía de seguros.
La mejor opción para tu plan de negocios sería abrir varias oficinas. En primer lugar, la oficina principal estará ubicada en el centro y tendrá una superficie de unos 500 m2. Las segundas oficinas serán oficinas de representación, que estarán distribuidas por los distritos de la ciudad, pero cerca de las calles principales, su superficie es de unos 50 m2. Además, si su compañía de seguros participará en la revisión por pares, es mejor alquilar una oficina separada para expertos. No olvide que todos los locales deben estar diseñados en un estilo corporativo.
Costos anuales de alquiler de oficinas, aproximadamente 3.000.000 de rublos.

Empleados de compañías de seguros.
La compañía de seguros debe estar en constante desarrollo y búsqueda de nuevos clientes. Por lo tanto, trate de no "criar" la oficina de gerentes, sino reclutar agentes más inteligentes que se muevan y trabajen en la "calle".
Dé a sus agentes un propósito. Plan de trabajo.
Si está en el negocio de seguros de automóviles, entonces sus agentes deben estar presentes en los lugares donde se concentran las ventas de automóviles, estos son los mercados de automóviles, en el área de la policía de tránsito, etc. Tampoco está mal negociar con los concesionarios de automóviles y "plantar" a su agente allí. Es decir, una estrecha colaboración con las empresas adecuadas.
Cree un paquete de servicios que sus agentes le ofrecerán y que lo diferenciarán de sus competidores.
El salario de un agente de seguros debe consistir en una parte garantizada, esta es una parte más pequeña, así como un buen porcentaje de las ventas, esta es una gran parte, por el deseo de ganar.
El fondo salarial anual de la compañía de seguros es de unos 4.000.000 de rublos.

Para el desarrollo de una compañía de seguros, se requiere brindar un paquete rentable de servicios para los clientes.
Se requiere contratar a los mejores agentes con experiencia en ventas. Con el tiempo, aumentar la plantilla de agentes a 150 personas. Lo mejor es ofrecer seguros voluntarios después de obligatorios, la llamada venta cruzada.

El negocio de los seguros puede clasificarse con seguridad como complejo. requiere seriedad inversiones financieras y buena conciencia en el campo de los seguros, y la competencia cada vez mayor no te deja relajarte. Pero, teniendo en cuenta el hecho de que la demanda de servicios de seguros solo está aumentando, es prometedor y rentable participar en el negocio de seguros.

Hoy hablaremos de lo que servicios de seguros existen, cómo abrir su propia compañía de seguros y en qué forma se puede hacer.

plan de negocios de la compañía de seguros

Al iniciar una compañía de seguros o una agencia de seguros, es importante tener un buen plan de negocios.

Le sugerimos que se familiarice con un ejemplo de plan de negocios para una compañía de seguros tomado de una tesis.

Cómo abrir una compañía de seguros

Registro de la empresa

También existe una forma organizativa y legal como una sociedad de seguros mutuos. Las organizaciones de seguros mutuos registradas de esta forma no tienen fines de lucro, por lo que el papel de las ganancias en ellas es un tema bastante controvertido y controvertido.

Hay muchos tipos de servicios de seguros, y al realizar una solicitud de códigos OKVED, por si acaso, es mejor indicar todos los elementos que contengan la palabra "seguro". Además de asegurar algo, también puede participar en varios exámenes y evaluaciones. Tales actividades, por supuesto, también deben estar relacionadas con los seguros.

Información para empresarios rusos. Sobre el etapa inicial incluso puedes indicar aquellas actividades que no vas a realizar inmediatamente al abrir una empresa. Por así decirlo, para el futuro. Sin embargo, la excepción es el seguro de vida: este tipo de actividad debe decidirse de inmediato. Si planea asegurar la vida, entonces el capital autorizado de la empresa en su apertura debe ser de al menos 20 millones de rublos (~ 305 mil dólares).

Obtener una licencia

El proceso de obtención de una licencia para actividades de seguros es bastante largo: puede durar de seis meses a un año, o incluso más. Para solicitar una licencia, debe tener los siguientes documentos: paquete completo documentos constitutivos; plan de negocios de la organización; los principios de seguro desarrollados por usted, que lo guiarán en su trabajo; tarifas por la prestación de servicios de seguros y sus cálculos.

No solo los documentos presentados, sino también las calificaciones del director ejecutivo de la organización estarán sujetos a un control exhaustivo. Si se aprueban todos los documentos, se le otorgará una licencia y la organización creada se ingresará en el registro unificado de compañías de seguros.

Tipos de servicios de seguros

Todos los tipos de seguros están fijados por ley en cada país. De hecho, puede asegurar cualquier cosa, si cae bajo una de las especies existentes seguro. Las relaciones comerciales entre el cliente y la entidad aseguradora vendrán determinadas también por el tipo de seguro (condiciones, tarifas, riesgos, etc.). Los tipos más comunes de servicios de seguros:

1. Seguros personales:

• seguro de salud;
• seguros contra enfermedades y accidentes;
• seguro de vida;
• seguro de niños;
• los seguros de invalidez;
• seguro de viaje;
• seguro de pension.

2. Seguro de propiedad:

• seguro de negocio;
• seguro de interrupción de negocios;
• seguro de hogar;
• seguro de carga;
• seguro Vehículo(aire, tierra, agua);
• seguros de propiedad contra incendios, tormentas, inundaciones y otras catástrofes;
• seguros de otros tipos de bienes.

3. Seguro de responsabilidad civil:

• seguro de responsabilidad profesional;
• seguro de responsabilidad del transportista de carga;
• seguro de responsabilidad empresarial;
• seguro de responsabilidad del empleador;
• seguro de responsabilidad civil de propietarios de medios de transporte;
• seguros para otros tipos de responsabilidad.

4. Seguro de riesgos económicos:

• seguro de riesgo comercial;
• seguros de riesgos legales;
• seguro de riesgo político;
• seguros de riesgos técnicos;
• seguros de riesgos financieros y crediticios.

Espacio de oficina

En el negocio de los seguros, difícilmente se puede vivir con una sola habitación. Las compañías de seguros exitosas tienen una oficina central: está ubicada en el centro de la ciudad o cerca de ella y es la más grande en términos de área. Cuenta alrededor de 500 metros cuadrados. Otras oficinas pueden ser mucho más pequeñas. Están destinados únicamente a recibir clientes y negociar con ellos.

Si vas a trabajar en Gran ciudad, entonces idealmente deberían abrir al menos una oficina en cada distrito. Al elegir habitaciones, preste atención no solo a su condición técnica, sino también en su ubicación: las oficinas de la compañía de seguros no deben estar en algún lugar en callejones oscuros. Si la empresa planea participar en peritajes y evaluaciones de expertos, también se debe asignar una oficina separada para esta actividad.

Para crear la imagen y el reconocimiento de la empresa, es mejor adherirse al estilo corporativo desarrollado en el diseño de interiores y los uniformes de los empleados en todas las oficinas.

Personal

La gestión experimentada y profesional es, por supuesto, muy importante para una empresa. Pero la principal fuerza impulsora en este negocio son agentes de seguros. Son ellos quienes atraen clientes a su empresa y, por lo tanto, obtienen ganancias. Se pueden contratar agentes principiantes (si tienen las habilidades adecuadas y se muestran prometedores para convertirse en profesionales), pero al comienzo de la actividad es muy importante conseguir al menos algunos agentes experimentados. No es tan fácil hacerlo, porque los buenos agentes de seguros siempre han existido y valdrán su peso en oro. Solo puede alejarlos de otras empresas ofreciéndoles mejores condiciones de trabajo.

A diferencia de los oficinistas, los agentes de seguros deben poder trabajar en la calle, en " condiciones de campo". Por ejemplo, los agentes de seguros de automóviles siempre deben estar ubicados en lugares relacionados con los automóviles: mercados de automóviles, concesionarios de automóviles, etc. Sus agentes de seguros deben tener instrucciones claras sobre qué, a quién y cómo deben ofrecer. Y el objeto de su trabajo debe ser no sólo la oferta de servicios, sino la transformación de potenciales clientes de seguros en clientes reales.

Para que los agentes de seguros tengan un incentivo para trabajar y desarrollar sus habilidades, debe brindarles salarios. Por lo general, este es un cierto mínimo que el agente recibirá por cualquier cantidad de transacciones realizadas + un porcentaje considerable de las ventas.

Apertura de una sucursal de una compañía de seguros.

Además de abrir su propia compañía de seguros desde cero, es bastante común y rentable abrir una sucursal de una compañía de seguros existente. Tanto las organizaciones de seguros nacionales como las extranjeras pueden actuar como tales compañías.

Si desea abrir una sucursal de una compañía de seguros, su cooperación con ella se parecerá a la relación entre un franquiciador y un franquiciado. Inicia negociaciones con una compañía de seguros extranjera o nacional que le interese, y si todas las condiciones para una futura cooperación convienen a ambas partes, la compañía de seguros le brinda todo lo que necesita para operar como sucursal. Además, la compañía de seguros brinda mucha asistencia tanto en la preparación de documentos de registro como en el proceso de actividades de seguros directos. Si le atrae más estar bajo el patrocinio de una organización de seguros experimentada ya existente y tiene miedo de los riesgos, entonces esta opción para iniciar un negocio es perfecta para usted.

También vale la pena señalar que no todas las compañías de seguros pueden convertirse en sucursales. Se proponen condiciones y restricciones bastante estrictas, en primer lugar, para las organizaciones extranjeras. Algunos:

1. una sucursal de una empresa extranjera en Rusia debe cumplir con las normas de la legislación rusa vigente en sus actividades, incluso si difieren de las normas de la legislación del país "nativo" de la empresa extranjera;
2. en caso de disputas o reclamaciones entre clientes y sucursal rusa compañía de seguros extranjera, el caso será considerado por el tribunal Federación Rusa, y no el tribunal del país en el que se encuentra la empresa matriz;
3. puede abrir una sucursal de una compañía de seguros extranjera en Rusia solo si la compañía ha trabajado en el mercado de seguros diferentes tipos al menos cinco años, en el mercado de seguros de vida - al menos ocho años.

Los servicios de seguros rusos están bien desarrollados. Y esto hay que tenerlo en cuenta a la hora de elaborar un plan de negocio para una compañía de seguros, ya que la mayoría de la gente está acostumbrada a utilizar los servicios de agencias de confianza y con una larga trayectoria. Una empresa joven en la etapa inicial de su formación puede enfrentar grandes dificultades. Para minimizar muchos problemas, primero es necesario determinar un segmento especial del mercado: un nicho de seguros que aún no está ocupado en la ciudad y áreas cercanas y, además, satisface la creciente demanda del consumidor. El plan de negocios de una compañía de seguros se elabora desde cero de acuerdo con la estructura estándar.

Resumen

Perfect Business Support es una agencia de servicio completo para la industria de seguros. Ideal ofrece una amplia gama de servicios de apoyo diseñados para agentes de seguros. El ideal se especializará en algunas ofertas, pero puede hacer casi cualquier cosa. Si bien el mercado de servicios de soporte es competitivo, la mayoría de las empresas son genéricas. El ideal se destacará concentrándose en el nicho de seguros.

El objetivo de un plan de negocios de una compañía de seguros es brindar al cliente los mejores servicios de apoyo comercial. Existimos para atraer y servir a los clientes. Cuando nos atenemos a esta máxima, todo lo demás encajará. Nuestros servicios superarán las expectativas de nuestros clientes.

Ideal tiene dos fuertes ventajas competitivas. El primero es el conocimiento de la industria de seguros. La experiencia del propietario en la industria es invaluable. Esta experiencia le permitirá atender mejor a sus clientes utilizando información sobre las necesidades y preferencias de los clientes. Además, el valor de las redes basado en relaciones de seguros anteriores dará a la empresa un gran paso adelante en la competencia. Al establecer relaciones con muchas personas en la industria, se pueden aprovechar estas conexiones profesionales.

Se proyecta que la idea alcance la rentabilidad en 11 meses y generará una ganancia de $44 000 en tres años.

Composición negocio paso a paso plan de la compañía de seguros, se obtuvo buena información sobre el mercado y sobre los atributos generales de los clientes más valiosos y leales. Esta información se utilizará para comprender mejor a quién se atiende, sus necesidades específicas y cómo Ideal puede comunicarse mejor con ellos.

El perfil del cliente consta de los siguientes factores geográficos, demográficos y de comportamiento:

Servicios

El ejemplo de un plan de negocios de una compañía de seguros proporciona al mercado una variedad de servicios de apoyo para los agentes de seguros. Ideal se esfuerza por cumplir con los siguientes beneficios que son importantes para sus clientes.

• Conocimiento de la industria: los agentes no tienen tiempo para capacitar al personal de servicio con todas las complejidades de la industria de seguros. Por lo tanto tiene gran importancia si el equipo de soporte tiene conocimiento de la industria.
• Conveniencia R: Los servicios deben estar disponibles cuando los agentes los necesiten. Además, es difícil predecir con precisión cuándo surgirá tal necesidad.
• Servicio al Cliente. Para construir un negocio sustentable, los clientes deben estar 100% satisfechos con los servicios de Ideal. Esta filosofía empresarial quedará arraigada en la mente de todos los empleados.

Las tendencias del mercado

La tendencia del mercado para los agentes de seguros (así como para otros proveedores de servicios) es subcontratar actividades no esenciales, lo que permite que la empresa se concentre en sus competencias principales. Esto permite que el negocio de la aseguradora se concentre más precisamente en su modelo de negocio.

Razones de esta tendencia:

• Reducción de gastos generales.
• Reducción de costes de formación para empleados inexistentes.

El crecimiento del mercado

En los últimos dos años, la industria de seguros de soporte de servicios ha totalizado $498 millones. De 2015 a 2017, la tasa de crecimiento de la industria fue del 5,6%. Durante los próximos tres años, se espera que la industria no tenga problemas para mantener este excelente crecimiento.

Otro motor de crecimiento ha sido la adopción gradual de los seguros como una estrategia prudente de gestión de riesgos. Con eventos inesperados recientes, como desastres naturales y terrorismo, es probable que la industria de seguros continúe creciendo a medida que las personas y las empresas cubran sus riesgos con seguros.

Un ejemplo de plan de negocios para una compañía de seguros que necesita apoyo se puede dividir en dos segmentos:

• Agentes exclusivos: son agentes de un solo tipo de seguro, por ejemplo, para una granja estatal. El agente de seguros venderá todos los tipos de cobertura que ofrece State Farm, pero solo seguros de State Farm. Aunque aquí la elección es limitada, la ventaja de un agente exclusivo es que por lo general tienen una relación muy sólida con esta empresa, lo cual es bueno si hay problemas de reclamos.
• Corredores de seguros: estos agentes no tienen un contrato exclusivo con ninguna compañía de seguros. Pueden ofrecer seguros de varias compañías. El beneficio de esta configuración es que pueden ofrecer una gama más amplia de ofertas de servicios que un agente que solo vende una marca de seguros.

Compañía de Marketing

El único propósito del plan de negocios es posicionar a la compañía de seguros como el servicio de apoyo más eficiente que controla la mayor parte de la participación de mercado. Estrategia de mercadeo se centrará principalmente en aumentar la conciencia del cliente sobre los servicios ofrecidos y luego desarrollar base del cliente y, por último, trabajar en la fidelización y referencias de los clientes.

• La empresa utilizará varias fuentes, tanto las páginas amarillas como la revista especializada.
• La segunda forma de comunicación es la creación de redes basadas en las relaciones de la industria.
• La tercera forma es participar en una exposición regional, que atrae a la mayoría de los agentes y corredores locales.
• El último método de comunicación es una campaña de correo directo dirigida a agentes y corredores de seguros locales. La campaña de correo proporcionará a todos Clientes potenciales información sobre las ofertas de Ideal.

Enfoque de marketing

La combinación de marketing del plan de negocios de una compañía de seguros consiste en enfoques de fijación de precios, distribución, publicidad y promoción, y servicio al cliente.

• Precios R: El esquema de precios será competitivo con otros proveedores de soporte.
• Extensión: Los servicios se ofrecerán en la ubicación u oficina del cliente, según lo que prefiera el cliente.
• Publicidad y promoción: se utilizará una campaña de marketing multinivel para garantizar la visibilidad y la equidad.
• Servicio al Cliente: los gerentes serán responsables de lograr estos ambiciosos objetivos.

Ventajas y desventajas

El plan de negocios de la compañía de seguros también refleja las fortalezas y lados débiles dentro de la firma y describe las oportunidades y amenazas que enfrenta Ideal.

Ventajas de abrir una compañía de seguros:

• Conocimiento profundo de la industria.
• Programa de formación de empleados eficaz y completo.
• Amplias conexiones de red de la industria.

Desventajas de abrir una agencia de seguros:

• Presupuesto de marketing limitado para garantizar la visibilidad.
• Fracaso para escalar rápidamente a un gran aumento en la demanda.
• Falta la marca.

Capacidades:

• Participación en una industria en crecimiento.
• Trabajar en la industria, que se requiere para casi todos los rusos.

Capacidad para distribuir los gastos generales a medida que crece la base de clientes.

Ventajas competitivas

El plan de negocios de la compañía de seguros se posicionará como el servicio de apoyo a los servicios de seguros con más experiencia. Este posicionamiento se logrará explotando su ventaja competitiva.

La competitividad es un conocimiento profundo específico de la industria de seguros. Aunque este conocimiento específico desanimará a un gran mercado, hace que una pequeña parte del mercado sea muy atractiva.

Este profundo conocimiento de la industria se basa en la experiencia del jefe de la firma, que tiene como agente de seguros independiente. El propietario recogerá todo este capital intelectual y lo convertirá en plan de estudios convertirse en conocimiento organizacional.

La competencia consiste en muchas empresas de servicios diferentes que ofrecen una amplia gama de servicios. Sin embargo, ninguno de ellos está destinado a la industria de seguros. Si bien las empresas que brindan servicios en todas las industrias ofrecen un servicio adecuado, hay una ventaja en contratar una empresa que atienda a la industria y tenga mucho más conocimiento sobre sus necesidades específicas.

Los modelos de compra de agentes imitan las relaciones a largo plazo. Si los clientes están contentos, tienden a quedarse con el mismo proveedor de servicios. Por lo general, hay un período de transición para los nuevos clientes en el que ambas partes dedican tiempo a conocerse y tienen necesidades diferentes. Si se puede hacer una vez antes, entonces es más rentable que cambiar de proveedor a proveedor.

Registro

Antes de abrir una compañía de seguros, es necesario registrarse entidad(LLC o CJSC). El tamaño del capital autorizado de la nueva organización depende de qué tipos de seguros estarán cubiertos por las actividades de la empresa. Si los servicios de la empresa incluyen un seguro de vida para el cliente, entonces capital autorizado debería ser más. Para llevar a cabo actividades de seguros, es necesario obtener un certificado apropiado. También le recomendamos que se familiarice con los códigos OKVED relevantes. El proceso de obtención de un certificado toma de 6 a 12 meses.

habitación

El plan de negocios debe describir las instalaciones donde se ubicará la oficina de la compañía de seguros. La habitación debe tener una ubicación conveniente. El edificio de oficinas debe estar adyacente a un estacionamiento, cuya área puede acomodar no solo los automóviles de los empleados de la empresa, sino también los clientes. El área del local se determina en función de la cantidad de servicios de seguros prestados.

La oficina de la compañía de seguros debe ponerse en forma adecuada. Es recomendable utilizar los servicios de diseñadores en diseño de interiores. La habitación debe estar en un lugar discreto. estilo de negocios. No se olvide del código de vestimenta de los empleados. Esto contribuye a la formación de una impresión positiva de la empresa.

Plan financiero

Es necesario determinar:

• Activos fijos;
• activos intangibles;
• costos primarios;
• costos de pago de servicios de terceros;
• costes laborales e impuestos;
• costos totales estimados para el año;
• Ganancias del año.
• También es necesario elaborar un balance general resumido.

Esta sección presentará los cálculos financieros del plan de negocios de una compañía de seguros en relación con actividades de mercadeo. Los gastos e ingresos de una compañía de seguros se centran en el análisis del punto de equilibrio, las previsiones de ventas, los gastos y cómo se relacionan con la estrategia de marketing.

Punto de equilibrio de analisis

El análisis de equilibrio de la agencia de seguros muestra que se necesitarían $15,609 en ingresos mensuales para alcanzar el punto de equilibrio.

Pronóstico de ventas

Primer mes se utilizará para crear una oficina. Esto incluye elegir un sitio, comprar muebles y configurar una red informática.

Primera semana del segundo mes se utilizará para la formación intensiva de dos miembros del personal de apoyo. Habrá actividad de ventas durante las últimas tres semanas del mes. De ahora en adelante, las ventas crecerán de manera constante.

Quinto mes– Se contratarán los dos últimos miembros del personal de apoyo. También se entrenarán durante la primera semana del mes y luego se subirán.

Pronóstico de costos

El gasto en marketing debe presupuestarse para que sea alto durante el primer trimestre; una función de querer crear visibilidad para la empresa de nueva creación. Después del primer trimestre, los costos fluctuarán según las actividades de marketing que se lleven a cabo durante cada mes.

Riesgos

• Algo arriesgado debido a la naturaleza regulatoria de la industria de seguros.
• Futura competencia del apoyo a la franquicia.

A medida que la tecnología informática continúa volviéndose cada vez más eficiente y útil, esto puede reducir la necesidad de servicios de personal de apoyo.