Čo je to bezhotovostná forma platby? Bezhotovostná platba - čo to je? Bezhotovostný platobný systém

Stále viac firiem a jednotlivcov si vyberá virtuálny spôsob platby. Faktom je, že to nie je lacná možnosť a vyrába sa oveľa rýchlejšie, bez ohľadu na čas a dni v týždni. Platba bankovým prevodom je veľmi pohodlná a prakticky nie je obmedzená regulačnými dokumentmi. Preto postupne nahrádza klasické hotovostné platby. Podrobnejšie informácie sú uvedené nižšie.

Čo je to bezhotovostné?

Formou bezhotovostnej platby je pohyb finančných prostriedkov cez účty klientov bankových alebo úverových organizácií v elektronickej forme. Akákoľvek platba za tovar bankovým prevodom sa vykonáva iba prostredníctvom špecializovaných organizácií, ktoré majú licenciu na vykonávanie bankových operácií.

Bankový prevod je k dispozícii úplne všetkým osobám bez ohľadu na formu ich činnosti. Spravidla na konci pracovného dňa je majiteľom účtov poskytnutý výpis o ich cash-flow aktivite za daný deň, ktorý im umožňuje kontrolovať všetky transakcie. V prípade potreby však možno takýto výpis kedykoľvek požiadať úverovú inštitúciu.

Regulácia bezhotovostných platieb

Platba bankovým prevodom podlieha iba trom regulačným dokumentom, ktoré plne kontrolujú ich implementáciu. Hlavným je Občiansky zákonník Ruskej federácie, ktorého kapitola 46 popisuje všetky základné požiadavky na povolené bezhotovostné formy peňažného obehu.

• predpisy o vydávaní platobných kariet;
• Predpisy o pravidlách pre prevody peňazí.

Prvý dokument schválila centrálna banka 24. decembra 2004 a odhaľuje postup legálnej implementácie nadobúdania. Tento pojem definuje bezhotovostnú platbu za služby alebo tovar, ktorú pozná mnoho bežných občanov.

Druhý dokument bol schválený len 19. júna 2012 Bankou Ruska a obsahuje všetky potrebné podrobné popisy možných foriem bezhotovostných platieb a požiadavky na ne. Všetko obsiahnuté v ustanovení plne zodpovedá normám Občianskeho zákonníka.

Akákoľvek platba bankovým prevodom musí byť vykonaná v prísnom súlade so všetkými uvedenými regulačnými dokumentmi, ale takáto kontrola nie je prekážkou rastúcej popularity bezhotovostného peňažného obehu medzi celou populáciou.

Výhody bezhotovostných platieb

V prvom rade platba bankovým prevodom vyžaduje minimálne doklady v porovnaní s bežnými hotovostnými platbami medzi organizáciami. Mnoho spoločností volí túto formu platby, pretože umožňuje vyhnúť sa vysokým pokutám za chyby pri evidencii pokladničnej disciplíny a používaní registračných pokladníc.

Veľké organizácie tiež čoraz častejšie fakturujú svojim klientom bankovým prevodom, namiesto toho, aby od nich brali hotovosť. To umožňuje spoločnostiam výrazne ušetriť, pretože servis takýchto operácií je oveľa lacnejší.

Zjavnou výhodou takýchto výpočtov pre bežných občanov je pohodlie transakcií. Faktom je, že ich môžete vykonať jednoducho tak, že máte platobnú bankovú kartu a možnosť prístupu na internet a provízie za prevody peňazí medzi účtami nie sú vždy účtované alebo dosahujú minimálne straty.

Takéto virtuálne sídla majú výhody aj pre štát, pretože umožňujú neustále sledovať všetky peňažné toky v reálnom čase. Okrem toho pokles obratu živej peňažnej zásoby znižuje možnosť inflácie v krajine.

Vo všeobecnosti sú výhody bezhotovostných platieb jasne viditeľné pre každého, a čo je najdôležitejšie, môžu sa vykonávať kedykoľvek počas dňa, v ktorýkoľvek deň v týždni a úplne bez ohľadu na geografiu prevodu.

Typy platieb bankovým prevodom pre fyzické osoby

Bežnému občanovi sa môže zdať, že bankové prevody sú len prevody medzi účtami, no v skutočnosti je ich 6 druhov. Väčšina z nich je k dispozícii iba právnickým osobám a organizáciám a sú kontrolované rovnakými regulačnými dokumentmi.

Najbežnejšou formou platby pre civilné osoby je elektronický prevod. Predstavuje prevod finančných prostriedkov z osobného bankového účtu platiteľa na účet príjemcu prostredníctvom bankového operátora. Príjemcom môže byť jednotlivec alebo organizácia, hlavnou vecou je, že takéto právo je opísané v zmluve medzi majiteľom účtu a bankou. Platiteľom môže byť len súkromná osoba.

Ďalšou formou platby, ktorú rovnako ako tú predošlú upravuje zákon o národnom platobnom styku, je inkaso. Predstavuje odpísanie finančných prostriedkov z účtu majiteľa na žiadosť príjemcu, ale iba ak to umožňuje dohoda medzi majiteľom účtu a úverovou inštitúciou. Najčastejšie sú takéto platby povinnými poplatkami za obsluhu bankovej karty alebo účtu.

Najbežnejšia forma

Jednotliví podnikatelia platia bankovým prevodom najčastejšie prostredníctvom príkazu na úhradu. Tento formulár môžu využiť aj fyzické osoby, ktoré nemajú bežný účet v úverovej inštitúcii. Platba zahŕňa prípravu a prevod určitého dokumentu do banky - objednávky, v ktorom je uvedená suma, príjemca a časový rámec, v ktorom sa musí prevod uskutočniť. To všetko sa vykonáva na náklady platiteľa.

Doba platnosti objednávky je oficiálne 10 dní, neberie sa do úvahy moment predloženia dokumentu, ale v praxi sa všetko deje oveľa rýchlejšie. Len nesprávne vykonanie príkazu môže spomaliť príjem financií.

Najbezpečnejšia forma

Najbezpečnejšou formou bezhotovostnej platby je platba prostredníctvom akreditívu. Pre platiteľa to predstavuje nepohodlie, keďže vyžaduje samostatné otvorenie akreditívu, aj keď táto banka už má bežný účet, ale to všetko kvôli bezpečnosti.

Platiteľ musí previesť určitú sumu za tovar alebo službu na otvorený účet a zaviazať banku, aby ich vyplatila príjemcovi len pri splnení určitých podmienok. To znamená, že kým príjemca nepotvrdí úverovej inštitúcii, že si úplne splnil svoje záväzky vyplývajúce z transakcie, peniaze nedostane. V tomto prípade banka vystupuje ako nezainteresovaná tretia strana a ručí za zákonnosť transakcie.

Hotovo-bezhotovostná platba

Platba v hotovosti/bezhotovostne zvyčajne určuje zúčtovanie prostredníctvom šekových knižiek, pretože po odpísaní prostriedkov z účtu zásuvky môže znamenať ich vydanie v hotovosti alebo prevod na bankový účet. Tento spôsob platby je bežnejší v Európe a USA a realizuje sa až po potvrdení totožnosti držiteľa šeku a prijatí informácie o prítomnosti sumy postačujúcej na prevod na účte vystavovateľa, a samozrejme, po potvrdení pravosti šeku.

Ďalšou formou bezhotovostnej platby je prevod prostredníctvom inkasa alebo príkazu na inkaso. Vykonáva sa až vtedy, keď príjemca finančných prostriedkov poskytne banke potvrdenie o peňažných záväzkoch majiteľa účtu voči nej. V podstate ide o vymáhanie pohľadávok a dochádza k nemu aj bez včasného oznámenia majiteľovi účtu. O odstúpení sa dlžník dozvie spravidla po vykonaní prevodu.

Na čom je založená bezhotovostnosť?

V prvom rade musia byť všetky bezhotovostné platby realizované v súlade so zákonmi a predpismi. Okrem všeobecných pravidiel je každá úverová inštitúcia povinná konať len v rámci platnej zmluvy medzi bankou a majiteľom účtu. Prekročenie rozsahu dokumentu je povolené len pri podpise novej zmluvy. Okrem toho banka nemá právo ovplyvňovať výber formy platby pre účastníkov transakcie.

Každá faktúra vystavená na platbu bankovým prevodom, ktorej vzor je možné získať priamo od úverovej inštitúcie, musí byť doložená dostatočnou sumou finančných prostriedkov na účte platiteľa. Okrem toho musia byť operácie prevodu peňazí vykonané v stanovenej lehote, inak môžu byť vinníkovi uvalené sankcie alebo pokuty. A, samozrejme, každý majiteľ účtu má právo na prijatie, čo znamená, že aj štát má zakázané odpisovať peniaze z účtu bez predchádzajúceho upozornenia.

Typy účtov

Akákoľvek bezhotovostná platba je prípustná, len ak máte bankový účet, na ktorom je požadovaná suma. Výnimkou je len platba prostredníctvom platobného príkazu, ktorú zákon povoľuje a môže ju vykonať aj bez účtu v banke, ale len fyzickými osobami. Ak chcete podnikať, musíte mať bankový účet.

Existuje niekoľko ich odrôd:

Kontrola fondov

Jednotlivcom umožňuje sledovanie pohybu financií na účte uchovávať výpisy z účtu, no pre organizácie je to čoraz ťažšie. Používajú knihy príjmov a výdavkov, do ktorých evidujú údaje o platobných príkazoch, inkasných operáciách, spomienkových príkazoch a pod. Analýza špeciálnych účtov sa vykonáva pomocou výpisov z akreditívov, vkladov, šekových transakcií a iných foriem platieb.

Banka by vám mala podrobne povedať, ako vystaviť faktúru na platbu bankovým prevodom majiteľovi účtu a tiež vás informovať o prípadných pokutách. Ukladajú sa tak samotným úverovým inštitúciám, ako aj platobným agentom, ak si neplnia svoje povinnosti včas.

Bezhotovostné platby- ide o vyrovnania (platby) vykonávané bez použitia hotovosti, prevodom peňažných prostriedkov na účty v úverových inštitúciách a zápočtom vzájomných pohľadávok. Bezhotovostné platby majú veľký ekonomický význam pri zrýchľovaní obratu finančných prostriedkov, znižovaní hotovosti potrebnej na obeh a znižovaní distribučných nákladov; organizovanie hotovostných platieb pomocou bezhotovostných peňazí je oveľa výhodnejšie ako hotovostné platby. Širokému využívaniu bezhotovostných platieb napomáha rozsiahla sieť bánk, ako aj záujem štátu o ich rozvoj, a to tak z vyššie uvedeného dôvodu, ako aj za účelom štúdia a regulácie makroekonomických procesov.

V Ruskej federácii centrálna banka zaviedla tieto typy bezhotovostných platieb:

Zúčtovanie platobnými príkazmi

Vyrovnania v rámci akreditívov

Platby šekmi

Platby za inkaso

Výpočty podľa žiadostí o platbu

Platobný príkaz- ide o príkaz majiteľa účtu (platiteľa) banke, ktorá ho obsluhuje, doložený platobným dokladom na prevod určitej sumy peňazí na účet príjemcu zriadený v tejto alebo inej banke. Platobné príkazy môžu byť v papierovej alebo elektronickej forme.

Platobný príkaz sa zvyčajne vyhotovuje v štyroch kópiách: 1. kópia je určená pre platiteľa, 2. - pre banku platiteľa, 3. a 4. sa prevádza do banky príjemcu. Platobné príkazy prijíma banka bez ohľadu na dostupnosť peňažných prostriedkov na účte platiteľa, ale realizuje sa len vtedy, ak je na ňom dostatok peňažných prostriedkov.

Platobné príkazy možno použiť na prevod prostriedkov:

za dodaný tovar, vykonanú prácu, poskytnuté služby, za preddavok na tovar, prácu, služby alebo za pravidelné platby;

na rozpočty všetkých úrovní a na mimorozpočtové fondy;

za účelom vrátenia/umiestnenia úverov (pôžičiek)/vkladov a platenia úrokov z nich;

na iné účely ustanovené zákonom alebo dohodou.

Po tom, čo pracovník banky skontroluje správnosť vyplnenia a spracovania platobných príkazov na všetkých kópiách (okrem posledného) prijatých na realizáciu platobných príkazov, do poľa „Príjem platieb do banky“ zapíše zodpovedný vedúci banky dátum prijatia platobného príkazu bankou.

Posledná kópia platobného príkazu, na ktorej je v poli „Značky banky“ nalepená pečiatka banky, dátum prijatia platobného príkazu a podpis zodpovedného vykonávateľa. Banka, ktorá prijala platobný príkaz platiteľa, je povinná previesť banke príjemcu určenú peňažnú sumu na jej pripísanie na účet osoby uvedenej v príkaze. V prípade potreby má banka právo prilákať iné banky, aby vykonali operácie prevodu prostriedkov na účet uvedený v príkaze klienta. Banka je povinná na žiadosť platiteľa informovať o vykonaní príkazu.

akreditív- ide o podmienený peňažný záväzok prijatý bankou v mene žiadateľa (platiteľa podľa akreditívu), uskutočniť platbu v prospech príjemcu peňažných prostriedkov z akreditívu vo výške uvedenej v akreditíve. po predložení dokladov týmto banke v súlade s podmienkami akreditívu v rámci podmienok uvedených v texte akreditívu alebo zaplatiť, prijať alebo preplatiť zmenku alebo splnomocniť inú banku ( realizujúca banka) uskutočniť takéto platby alebo zaplatiť, prijať alebo preplatiť zmenku).

Cenný papier obsahujúci bezpodmienečný príkaz zo zásuvky banke zaplatiť v ňom uvedenú sumu majiteľovi šeku. Vystaviteľom je osoba, ktorá má v banke peňažné prostriedky, s ktorými má právo disponovať vystavením šekov, držiteľom šeku je osoba, v prospech ktorej bol šek vystavený, platiteľom je banka, v ktorej sa nachádzajú peňažné prostriedky vystavovateľa. .

Výstavca nemá právo odvolať šek pred uplynutím ustanovenej lehoty na jeho predloženie na preplatenie.

Existujú hotovostné šeky a šeky vyrovnania. Hotovostné šeky slúžia na vyplatenie hotovosti držiteľovi šeku v banke napríklad na mzdy, potreby domácnosti, cestovné a pod.

Platobné šeky- ide o šeky slúžiace na bezhotovostný platobný styk, ide o doklad ustanoveného tlačiva obsahujúci bezpodmienečný písomný príkaz zostávníka jeho banke na prevod určitej peňažnej sumy z jeho účtu na účet príjemcu peňažných prostriedkov. Skontrolujte prijatie- je to značka označujúca súhlas banky platiteľa s prevodom sumy uvedenej na šeku na účet príjemcu.

Zbierka- sprostredkovateľská banková operácia na prevod peňažných prostriedkov od platiteľa k príjemcovi prostredníctvom banky s prevodom týchto prostriedkov na účet príjemcu. Za vykonávanie inkasa si banky účtujú provízie.

Zbierka- banková zúčtovacia operácia, prostredníctvom ktorej banka v mene svojho klienta prijíma na základe zúčtovacích dokladov peňažné prostriedky splatné klientovi od platiteľa za tovary a materiály odoslané platiteľovi a poskytnuté služby a tieto peňažné prostriedky pripisuje v prospech platiteľa. bankový účet klienta.

Zbierka môže byť čistá a dokumentárna.

Čistá zbierka je zhromažďovanie finančných listín (zmeniek, zmeniek, šekov a iných podobných dokladov slúžiacich na prijímanie platieb), ak k nim nie sú priložené obchodné doklady.

Dokumentárna zbierka- ide o zbieranie finančných listín s obchodnými listinami (faktúry, prepravné a poistné doklady a pod.), ako aj o zbieranie len obchodných listín. Dokumentárne inkaso v medzinárodnom obchode je povinnosťou banky prijať v mene vývozcu od dovozcu sumu platby podľa zmluvy za prevod tovarových dokladov tomuto dovozcovi a previesť ju vývozcovi.

Nevýhody inkasnej formy platby: 1) Časová medzera medzi odoslaním tovaru, odovzdaním dokladov do banky a prijatím platby, ktorá môže byť pomerne dlhá, čo spomaľuje obrat prostriedkov exportéra; 2) Nespoľahlivosť pri platbe za dokumenty (môže odmietnuť zaplatiť za obchodné dokumenty alebo sa dostať do platobnej neschopnosti v čase, keď prídu do banky dovozcu). Tieto nevýhody odstraňuje použitie telegrafického inkasa, ktoré znižuje nežiaduci časový odstup, ako aj využitie inkasa s vopred vystavenou bankovou zárukou, čo umožňuje vytvoriť zabezpečenie platby blízke tej, ktorá vzniká pri neodvolateľných akreditívoch.

Žiadosť o platbu(hovorovo „platba“) je platobný doklad obsahujúci výzvu veriteľa (dodávateľa) dlžníkovi (platiteľovi) na zaplatenie určitej peňažnej sumy prostredníctvom banky.

Na vybavenie žiadosti o platbu je potrebný súhlas platiteľa. V určitých prípadoch (ak je to uvedené v dohode medzi platiteľom a príjemcom alebo ak je to ustanovené v zákone) je však možné realizovať platby aj bez prijatia.

Prijatie- odpoveď osoby, ktorej je ponuka určená, o jej prijatí. Akceptácia – súhlas s platbou. Podľa ruského práva musí byť prijatie úplné a bezpodmienečné (prijatie ponuky za iných podmienok sa považuje za novú ponuku).

Bezhotovostné platby – ako to vyzerá v praxi? Napriek tomu, že sa o nich pravidelne hovorí, mnohé nuansy zostávajú mimo rámca rozhovoru. Budeme o nich diskutovať ďalej v článku.

Platobné formuláre

Nie je to tak dávno, čo sa považovalo za bežné nosiť značnú časť dostupnej hotovosti v peňaženkách. Teraz sa to stalo irelevantným. Dôvodom je najmä rozšírenie bankových kariet. S ich pomocou môžete spravovať všetky svoje dostupné peniaze a nie je potrebné nosiť so sebou bankovky.

Bezhotovostné prevody umožnili uskutočňovať platby medzi účastníkmi ekonomických transakcií bez použitia papierových peňazí.

Bezhotovostné platby – ako je to z obchodného hľadiska? Podnikatelia už predtým používali účty v úverových inštitúciách na uskutočňovanie platieb medzi sebou. Došlo však k použitiu papierovej dokumentácie.

Podnikatelia a bežní občania sú teraz oslobodení od potreby vypĺňať veľké množstvo dokumentácie na vedenie svojich účtov. Na vykonanie odpočtov stačí urobiť niekoľko kliknutí počítačovou myšou. Všetky transakcie na účte sa vykonávajú v kancelárii alebo doma pomocou počítača.

Existujú aj iné, neelektronické formy platieb, akokoľvek bežné.

Napriek rozdielom ich všetkých spája jedno – výnimkou je nutnosť nosiť papierové peniaze. Toto je obzvlášť dôležité pre podniky.

Prečo je to pohodlné?

Bankové služby stoja nejaké peniaze, no napriek tomu sa k nim občania a organizácie stále uchyľujú. A nasledujúce funkcie prispievajú k tomu, že platba bankovým prevodom je taká atraktívna:

1. Pohodlie. Prístup k peniazom je zabezpečený počas celého dňa v ktorýkoľvek deň (víkend alebo pracovný deň).
2. Rýchlosť operácie. Na vykonanie operácie stačí niekoľko stlačení klávesov alebo tlačidiel počítača.
3. Dokumentácia sa generuje elektronicky.
4. Úverové inštitúcie uchovávajú informácie o uskutočnených transakciách bez obmedzení, čím vytvárajú akýsi archív, ku ktorému je možné kedykoľvek pristupovať.
5. Úspora peňazí (banky ponúkajú preferencie klientom, ktorí používajú elektronické platobné formuláre a spôsoby vykazovania).

Uvedené výhody sa týkajú najmä metód, ktoré pracujú s využitím elektronických technológií.

Legislatívna úprava

Organizáciu bezhotovostných platieb upravujú tieto zákony:

• Občiansky zákonník – obsahuje základné ustanovenia právnych predpisov o bezhotovostnom platobnom styku, popisuje postupy a podmienky zodpovednosti zmluvných strán.
• Zákon „o bankách a bankových činnostiach“.
• Zákon o národnom platobnom styku.
• Predpisy o vydávaní platobných kariet.
• Ďalšie federálne zákony a nariadenia prijaté centrálnou bankou ako regulátorom finančných aktivít.

Na základe legislatívnych aktov si banky vytvárajú vlastné pravidlá poskytovania služieb. Z právneho hľadiska majú postavenie obchodov, ktorých ustanovenia je možné napadnúť v rozhodcovskom konaní alebo na všeobecnom súde podľa toho, kto je klient.

Formy bezhotovostných platieb

Ešte raz si to ujasnime, bezhotovostné platby – ako to je? Existuje viacero foriem, niektoré sú uvedené priamo v zákone, iné existujú v rámci všeobecných regulačných noriem, najmä elektronických peňazí. Bezhotovostné platby uskutočňujú:

• akreditív;
• zberné osady;
• vystavenie šeku;
• platobný príkaz;
• inými spôsobmi, ktoré zákon neustanovuje, ale ani nezakazuje.

Akreditívy

Akreditív je platba za tovar alebo služby alebo prevod peňažných prostriedkov v mene klienta. Čo je podstatou bezhotovostných platieb? Operácia sa vykonáva na náklady klienta, za účelom ktorej je požadovaná suma zablokovaná na účte. Po zaplatení môže byť poskytnutá pôžička.

Akreditív má dve formy – odvolateľný a neodvolateľný. V prvom prípade má banka uskutočňujúca platby právo podľa vlastného uváženia zmeniť podmienky ich realizácie a najmä ho odvolať. Zo zákona sa považuje za odvolateľné, pokiaľ zo zmluvy s klientom nevyplýva niečo iné.

Banka prijímajúca platbu musí byť na rozdiel od príjemcu peňazí vopred upozornená na zmenu platobných podmienok alebo odmietnutie zo strany banky, ktorá platbu uskutočňuje.

Neodvolateľnú platbu potvrdenú bankou odosielajúcou peniaze nie je možné zrušiť bez súhlasu prijímajúcej banky ani meniť jej podmienky.

Vykonávajúca banka má právo uskutočniť platbu na svoje náklady, ak predtým dostala dôkaz o tom, že príjemca dodržiava podmienky akreditívu. Banka, ktorá je zodpovedná za odosielanie platieb, je povinná uhradiť všetky výdavky vykonávajúcej banke.

Platby za inkaso

Pri inkasných platbách sa naopak banka zaväzuje prijať platbu v prospech klienta. Úvery môžu byť poskytnuté prostredníctvom inej banky podľa uváženia inštitúcie, ktorá sa zaviazala prijímať platby.

Platby šekmi

Šek je cenný papier, na základe ktorého sa uskutočňuje platba z účtu toho, kto ho vystavil. Neexistujú žiadne ďalšie podmienky na prijímanie finančných prostriedkov.

Šek sa predloží banke, v ktorej má vystaviteľ vedený účet. Peniaze z nej možno odpisovať na základe šekov, v súlade s dohodou s bankou. Podrobnosti o kontrole sú nasledovné:

• názov dokumentu musí obsahovať „šek“;
• príkaz na zaplatenie určitej sumy s označením meny;
• údaje o platiteľovi, príjemcovi a účte, z ktorého sa má platba uskutočniť;
• dátum a miesto vyhotovenia šeku;
• podpis vypisovateľa šeku.

Absencia jedného z týchto bodov ho robí neplatným. Zamestnanec preberajúci cenný papier je povinný overiť jeho pravosť a oprávnenosť osoby, ktorá ho predkladá.

Bezhotovostné platby – ako to vyzerá so šekmi? Ich vydanie môže byť uskutočnené na konkrétnu osobu, v tomto prípade je prevod práv zakázaný, pretože vystavenie šeku môže znamenať prevod práv.

Platbu môže úplne alebo čiastočne zaručiť banka alebo iná osoba. Záručnú značku vyhotovuje ručiaca osoba.

Platobný príkaz

Ďalším spôsobom bezhotovostných platieb je dohoda medzi bankou a klientom. Banka sa zaväzuje previesť sumu uvedenú v doklade na účet príjemcu. Doba prekladu je uvedená buď v objednávke alebo v zmluve. Dnes je tento spôsob prenosu najbežnejší. Navyše je jednoduchšie ako iné úplne preniesť ho do systému elektronickej správy dokumentov.

Žiadosť o prevod peňazí môže podať osoba, ktorá nemá účet v banke, pokiaľ neexistujú obmedzenia v zákone alebo pravidlách banky.

Niektoré nuansy výpočtov

Banky majú právo odložiť platbu alebo odmietnuť jej zaúčtovanie, ak existujú pochybnosti o jej zákonnosti a nedostatku právomoci osoby, ktorá platbu požaduje. Neexistencia úplného súboru dokumentov a nepresnosti v rovnakých platobných príkazoch oprávňujú na pozastavenie operácie.

Ak je do transakcie zapojená iná banka, jej zástupcovia majú tiež právo vyjadriť svoje pochybnosti a vyžiadať si dodatočné informácie na objasnenie údajov o prevode.

Legislatíva dáva bankám značnú voľnosť pri vytváraní vlastných pravidiel pre bezhotovostné platby.

Ak klientovi vznikne škoda najmä prevodom peňazí osobe, ktorá na ne nemala práva, alebo došlo k neprimeranému omeškaniu s platbami, je banka povinná nahradiť škodu. Vina finančnej organizácie a majiteľa peňazí sa určite ukáže.

Iné formy platby

Ďalšou formou platby je inkaso. Debet sa vykonáva z účtu, ktorý má dostatok finančných prostriedkov, na žiadosť inej osoby. Banka, ktorá účet otvorila, stiahne peniaze z účtu v súlade s dohodou s klientom.

Tento formulár vyhovuje vyššie popísaným formám bezhotovostných platieb v Rusku. A vyzdvihovať to z legislatívneho hľadiska nemá zmysel. Banky ponúkajú iné kombinované metódy, ktoré sú tak či onak odvodené od tých, ktoré predpisuje občianska legislatíva.

Nie je možné nevenovať pozornosť elektronickým platobným systémom.

Elektronické peniaze

Webmoney a Yandex Money sú najznámejšie elektronické platobné systémy. Nie sú bankovými inštitúciami a úspešne zaberajú významnú časť trhu bezhotovostných platieb a poskytujú leví podiel na elektronickom obchode v krajine.

Formálne sa prvá ani druhá organizácia nezaoberá vydávaním peňazí, ale ekvivalenty, ktoré vydávajú, ich úplne nahrádzajú. Plastové karty ponúka aj konkurencia, tie však vydávajú platobné systémy Mastercard a Visa. Jediný rozdiel je v tom, že takáto karta je prepojená s peňaženkou Webmoney.

Systém predaja a bezhotovostné platby

Bezhotovostná platba uľahčuje účasť na obchodných transakciách. Napríklad strany transakcie sa môžu nachádzať v rôznych častiach sveta, teraz to nie je prekážkou.

Ako prebieha bezhotovostný predaj? Podnikateľ alebo obchodná organizácia poskytujúca služby a tovar uvádza údaje o bankovom účte alebo elektronickej peňaženke, na ktorú klienti prevádzajú peniaze. Ponúka sa celý rad najväčších bánk alebo platobných systémov.

Klienti si vyberú jeden z ponúkaných spôsobov platby. Elektronické peňaženky platobných systémov sú pohodlné, pretože prevody medzi nimi sa uskutočňujú okamžite.

To isté sa nedá povedať o bezhotovostných platbách bánk. Jedinou výnimkou sú prevody medzi súkromnými účtami. V tomto prípade doplnenie účtu alebo uskutočnenie prevodu trvá niekoľko minút.

Okrem toho sú pre jednotlivcov poskytované špeciálne programy, ktoré umožňujú rýchle strhávanie prostriedkov z ich účtov ako platby. Na vaše mobilné telefónne číslo sa odošle SMS správa s výzvou na potvrdenie platby. Potvrdenie sa vykoná odoslaním novej správy z klientskeho čísla.

Bezhotovostné platby bánk v prípade právnických osôb trvajú oveľa dlhšie. Je to spôsobené potrebou zabezpečiť kontrolu nad zákonnosťou prevodu peňazí a obmedzeniami operačného systému banky.

V modernom svete existuje veľa platieb za služby a tovar. Poďme sa o tom porozprávať a zistiť, aké platobné systémy existujú.

Definujme terminológiu

Čo je teda platobný systém? Ide o súbor organizačných úkonov, foriem, postupov, ktoré zlepšujú systém peňažného obehu. V podstate ide o obrovské množstvo zmluvných vzťahov, pravidiel, metód, ktoré umožňujú absolútne všetkým účastníkom vykonávať finančné transakcie a navzájom si platiť.

Akým výzvam čelia platobné systémy?

Platobné systémy vykonávajú niekoľko úloh:

1. Bezpečnosť a efektívna prevádzka.
2. Spoľahlivosť, ktorá zaručuje absenciu akýchkoľvek porúch v prevádzke platobných systémov.
3. Spracujte pracovné postupy rýchlo a nákladovo efektívne.
4. Poctivý prístup, ktorý spĺňa všetky potrebné kritériá.

Vo všeobecnosti je hlavnou funkciou každého takéhoto systému zabezpečenie dynamického ekonomického obratu.

Jednotlivé prvky platobných systémov spolu veľmi úzko súvisia. Ich vzťah sa uskutočňuje podľa určitých pravidiel, ktoré sú zahrnuté v štátnych predpisoch. Práca ruského platobného systému je postavená na právnych dokumentoch, vďaka ktorým dochádza k jeho fungovaniu. Upravujú súbor postupov, ktoré sú potrebné na fungovanie tejto štruktúry a prevod finančných prostriedkov od jednej protistrany k druhej.

Postupy platobného styku zahŕňajú formy bezhotovostných platieb, normy platobných dokladov a všetky prostriedky používané na komunikáciu (softvér, internet, telefónne linky, hardvér).

Prvky platobných systémov

Platobné systémy pozostávajú z nasledujúcich prvkov:

1. Organizácie vykonávajúce prevody peňazí, splácanie finančných záväzkov.
2. Peňažné nástroje a systémy, ktoré zabezpečujú prevod finančných prostriedkov medzi protistranami.
3. Zmluvné vzťahy upravujúce správny a jasný postup pri bezhotovostných platbách.

Všetky prvky sú veľmi úzko prepojené, ich interakcia prebieha podľa určitých pravidiel, zakotvených v právnych dokumentoch. Ich dodržiavanie je povinné pre úplne všetkých účastníkov.

Druhy platieb

Podľa článku 140 Občianskeho zákonníka Ruska sa platby v rámci krajiny uskutočňujú v hotovosti aj bezhotovostne. Dá sa povedať, že sú všetky rozdelené do dvoch typov. Povedzme si o nich podrobnejšie.

Hotovostný platobný systém zahŕňa platbu za tovar a služby z ruky do ruky. V bežnom živote sa s tým stretáva každý z nás.

Platba bankovým prevodom prebieha bez prítomnosti hotovosti, namiesto toho sa prostriedky vkladajú na bežný účet alebo do elektronickej peňaženky.

Aké sú spôsoby platby v hotovosti?

Existuje teda niekoľko spôsobov, ako platiť skutočnými peniazmi. Poďme si ich vymenovať:

1. „V hotovosti“ na pokladni, prostredníctvom kuriérov alebo prevodom finančných prostriedkov od objednávateľa zhotoviteľovi.
2. Pomocou samoobslužných terminálov Qiwi, Cyberplat, Eleksnet a mnohých ďalších. Osoba si na obrazovke vyberie službu, ktorú potrebuje, a vloží bankovky do príjemcu bankoviek. V takýchto termináloch sa platia takmer všetky služby a dokonca aj pôžičky.
3. V bankomatoch, ktoré majú funkciu prijímania hotovosti. Opäť sa vyberie požadovaná operácia, uvedie sa účel platby a zadajú sa účty.
4. Platba v bankách alebo na pošte. Tam preferuje väčšina ľudí v dôchodkovom veku. Na tento účel stačí poskytnúť alebo jednoducho poskytnúť údaje o príjemcovi a tiež dať peniaze pokladníkovi.
5. Ďalším populárnym spôsobom platby v krajine sú prevody (napríklad pomocou spoločností „Zolotaya Korona“, „Leader“). Ak chcete o ne požiadať, stačí prísť na vybranú pobočku, poskytnúť údaje o príjemcovi a vložiť peniaze.

Platba bankovým prevodom

Bezhotovostné platby môžu byť kontaktné a bezkontaktné. Pozrime sa na ich vlastnosti podrobnejšie.

1. Platby bankovými kartami s magnetickým prúžkom sú v súčasnosti najobľúbenejšou možnosťou. Tie však začali postupne nahrádzať bezpečnejšie karty čipom. Na nákup ho stačí vložiť do terminálu alebo prejsť cez čítačku. Potom stačí zadať PIN kód a peniaze z jeho účtu odídu. To je všetko, tovar je zaplatený.

2. Platba kartou MasterCard alebo Visa. Ide o veľmi bežný typ bezkontaktnej platby za nákupy. Pre platbu stačí priniesť kartu k terminálu a tovar bude automaticky zaplatený bez zadania PIN kódu. Samozrejme, tento typ výpočtu je veľmi pohodlný. Jedinou nevýhodou je, že suma platby za jeden nákup nemôže byť vyššia ako tisíc rubľov. Ukazuje sa, že ak si chcete kúpiť produkt v hodnote napríklad dvetisíc, nebudete môcť platiť bezkontaktnou metódou. Budete musieť vložiť kartu do terminálu a stále zadať PIN kód. Mimochodom, poznamenávame, že nie všetky obchody majú vhodné zariadenia.

3. K dispozícii je tiež možnosť platby pomocou údajov o vašej karte. Aj toto je bezkontaktná metóda. Najčastejšie sa používa na platbu za online nákupy. Ako prebieha transakcia? Do polí musíte zadať požadované údaje o karte. Môže to byť napríklad priezvisko, bezpečnostný kód. Po vyplnení údajov bude ešte potrebné potvrdiť samotnú operáciu. Potom budú prostriedky odpísané z vášho účtu.

4. Platby elektronickými peniazmi pomocou internetových peňaženiek „Yandex.Money“, Kiwi, Webmoney. Ak chcete platiť za nákupy a služby, musíte si otvoriť osobnú peňaženku akéhokoľvek platobného systému a uskutočniť platbu alebo previesť prostriedky pomocou údajov spoločnosti.

5. Platba cez mobilné telefóny s technológiou NFS. Úprimne povedané, táto bezkontaktná metóda zatiaľ nie je v Rusku veľmi populárna. Táto technológia vám umožňuje platiť priložením mobilného telefónu k špeciálnemu čítaciemu prístroju. Aby ste mohli využívať túto službu, musíte si zakúpiť SIM kartu s podporou technológie NFS a tiež nainštalovať ďalšiu anténu do telefónu. Potom je možné platby uskutočniť jedným dotykom položením mobilného telefónu na terminál. Prostriedky budú odpísané z vášho účtu smartfónu. A hoci v Ruskej federácii, ako už bolo spomenuté, používanie takejto technológie ešte nie je veľmi rozšírené, v súčasnosti je stále možné platiť touto metódou v moskovskom metre.

6. pomocou Internet bankingu. Ide aj o spôsob bezhotovostnej platby za služby a nákupy. Ak ho chcete použiť, musíte prejsť do Internet bankingu, nájsť správnu kategóriu, zadať údaje a vybrať účet na výber. Operácia je potvrdená zadaním kódu.

Na celom svete sú stále najobľúbenejšie platobné systémy bezhotovostné transakcie. V ich prospech je nielen pohodlie a rýchlosť ich implementácie, ale aj úplná bezpečnosť pri relatívne nízkych nákladoch.

Ktorý typ platby je výnosnejší?

Samozrejme, elektronický platobný systém je najvýhodnejší a najpohodlnejší, bez ohľadu na to, ako sa na to pozeráte. Umožňuje veľmi rýchle nakupovanie a zjednodušuje celý proces platby. Navyše sa znížia náklady. Uveďme jednoduchý príklad, keď sú kupujúci a predávajúci v rôznych regiónoch. Bez použitia bezhotovostných platieb to nejde. Napriek všetkým viditeľným výhodám sa však dá zaviesť len vtedy, ak má človek určitú úroveň techniky, kultúry a vzdelania. Historicky bola na prvom mieste hotovosť. Bezhotovostné platby predtým neexistovali a ani existovať nemohli. Úroveň rozvoja spoločnosti a technológie to jednoducho neumožňovali.

Hotovostné platby sú dnes typické len pre zaostalejšie krajiny. Odborné výskumy naznačujú, že v budúcnosti hotovostné platby nahradia bezhotovostné platobné systémy.

Prečo potrebujeme platobný systém?

Potreba platiť bankovým prevodom naraz viedla k vytvoreniu systému vyrovnania medzi bankami navzájom, pretože platcovia a príjemcovia boli obsluhovaní rôznymi finančnými organizáciami. V Rusku bol vyvinutý platobný systém Ruskej federácie na prevody medzi bankami. Každá krajina organizuje svoje vlastné štruktúry na zabezpečenie bezpečného a rýchleho obehu finančných prostriedkov v rámci štátu. Spolu tvoria medzinárodné platobné systémy. Vďaka tomu sú možné obchodné vzťahy medzi rôznymi krajinami, ktoré sa niekedy nachádzajú na rôznych kontinentoch.

Namiesto doslovu

V súčasnosti je hospodárstvo každej krajiny obrovskou rozvetvenou sieťou vzťahov veľkého počtu subjektov. Základom všetkých vzťahov sú napodiv rôzne výpočty a platby, ktoré by bez jasnej organizácie platobného systému neboli možné.

Bezhotovostné platby- ide o vyrovnania (platby) uskutočnené bez použitia hotovosti, to znamená prevodom určitej sumy z jedného účtu úverovej inštitúcie na druhý, ktoré sú sprevádzané zápočtom vzájomných pohľadávok. Banky sú sprostredkovateľmi takýchto operácií, to znamená, že takéto platby sa prevádzajú na ich účty.

Táto forma platby urýchľuje obrat finančných prostriedkov a znižuje množstvo hotovosti, ktorá je potrebná na obeh. Tento spôsob platby je dnes pre podnikanie najvýhodnejší.

Podľa platnej legislatívy sa zúčtovanie medzi právnickými osobami, ako aj zúčtovanie s účasťou občanov súvisiace s ich podnikateľskou činnosťou uskutočňuje bankovým prevodom.

Zúčtovanie medzi týmito osobami je možné uskutočniť aj v hotovosti. Toto ustanovenie má však zásadnú podmienku: maximálna výška hotovostných vyrovnaní medzi právnickými osobami v rámci jednej transakcie sa rovná 60 tisíc rubľov.

Ak teda organizácia vykonáva hotovostné platby na základe jednej dohody, tieto platby by nemali presiahnuť 60 000 rubľov. Zároveň má možnosť zaplatiť túto transakciu bankovým prevodom, pre ktorý nie sú stanovené žiadne limity. Ak sa hotovostné platby uskutočňujú na základe niekoľkých dohôd, maximálna výška hotovostných platieb by nemala presiahnuť 60 000 rubľov. pre každú zmluvu samostatne. Preto, ak suma zmluvy presiahne stanovenú sumu 60 000 rubľov, platba sa musí vykonať bezhotovostne.

Teraz prejdime k typom bezhotovostných platieb. Môžete si vybrať jeden z nasledujúcich typov výpočtov:

• úhrady platobnými príkazmi;
• vyrovnania v rámci akreditívu;
• platby šekmi;
• zberné osady;
• vyrovnania s platobnými požiadavkami.

Na vykonanie takýchto výpočtov sa používajú nasledujúce platobné doklady zodpovedajúce každému typu takýchto výpočtov:

• peňažné poukážky;
• akreditívy;
• šeky;
• platobné požiadavky;
• inkasné príkazy.

Celková lehota na uskutočnenie bezhotovostných platieb by nemala presiahnuť:

• dva operačné dni na území subjektu federácie;
• päť operačných dní na území Ruskej federácie.

Ak hovoríme o výhodách a nevýhodách takýchto platobných systémov, môžeme zdôrazniť tieto ustanovenia:

Výhody:

1. Flexibilita platieb, pretože je možné obsluhovať „reťazce“ transakcií s rôznymi dodatočnými platbami.
2. Dostupnosť bankových dokumentov, t.j. ľahká preukázateľnosť výpočtov.
3. Nemožnosť podvodu s falošnými peniazmi, „bábikami“ atď.
4. Znižovanie nákladov spojených s prepravou hotovosti, jej účtovaním a skladovaním;
5. Neobmedzené obdobie uchovávania finančných prostriedkov na bankových účtoch;
6. Nedostatok registračnej pokladnice a potreba jej údržby;
7. Všetka hotovosť podlieha povinnému odovzdaniu do banky po troch dňoch od jej prijatia na pokladni (s výnimkou prostriedkov na vyplácanie zamestnancov - mzdy, ktoré je možné v pokladni uchovávať najviac 5 dní) , teda hotovosť stále podlieha povinnému prevodu v bezhotovostnej forme, takže počiatočná bezhotovostná platba vám umožní vyhnúť sa ďalším transakciám s bankou a ušetriť čas a peniaze.

mínusy:

1. Hrozí nebezpečenstvo vzniku alebo závislosti od „problémov“ banky, teda ťažkostí alebo dokonca nemožnosti prevodu alebo výberu peňazí z účtu.
2. Zvýšenie nákladov spojených s výskytom rôznych dodatočných platieb banke za uskutočnené transakcie.
3. Na platby za bankové služby a vyplácanie miezd zamestnancom je potrebný pravidelný cash flow, čo nie je príliš výhodné pre začínajúcich malých podnikateľov;
4. Vyžaduje sa neustála interakcia s bankou, ktorá zahŕňa určité náklady;

V zásade má tento typ platby oproti platbe v hotovosti jasné výhody a nevýhody sa dajú eliminovať, ak sa k problematike výberu banky pristupujete opatrne a pracujete v rámci platnej legislatívy. Veľa štastia!

Čo je to bezhotovostná platba? Čo znamená bezhotovostná platba?

Čo je to bezhotovostná platba?

Čo znamená bezhotovostná platba?

Bezhotovostné platby– platba uskutočnená bez použitia hotovosti, to znamená, že peniaze sú pripísané na bankový účet príjemcu z bankového účtu platiteľa prostredníctvom banky. Bezhotovostné platby sa uskutočňujú prostredníctvom banky pomocou vzájomných zápočtov, zúčtovania, kreditných kariet, šekov, zmeniek. Funkcie, ktoré vykonávajú bezhotovostné platby: urýchľuje obeh finančných prostriedkov, znižuje potrebu hotovosti pri uskutočňovaní transakcií; znižuje náklady na obeh hotovosti. Bezhotovostný pohyb peňazí sa pred regulačnými orgánmi len ťažko skrýva, preto štát podporuje rast podielu bezhotovostných platieb v peňažnom obehu krajiny.

Na uskutočnenie väčšiny bezhotovostných platieb si jednotlivec musí otvoriť bežný účet v banke. Banka môže uskutočniť prevod peňazí v mene jednotlivca a bez otvorenia účtu (o tejto možnosti bude popísané nižšie), s výnimkou poštových prevodov. Bežný účet sa zriaďuje na základe zmluvy o bankovom účte, ktorá zabezpečuje zúčtovacie operácie nesúvisiace s podnikateľskou činnosťou. Na otvorenie bežného účtu (uzatvorenie zmluvy o bankovom účte) fyzická osoba predloží banke tieto dokumenty:

— pas alebo iný doklad preukazujúci totožnosť v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie;

— „Karta so vzormi podpisov a odtlačkov pečatí“ formulára 0401026 celoruského klasifikátora riadiacej dokumentácie OK 011-93 (ďalej len f. 0401026), vyhotoveného spôsobom stanoveným Bankou Ruska (pokyn Centrálnej banky z 21. júna 2003 č. 1297-u „O postupe pri vydávaní kariet so vzormi podpisov a odtlačkov pečiatok“);

— iné dokumenty ustanovené zákonom a/alebo zmluvou o bankovom účte.

Ak sa zmenia údaje uvedené jednotlivcom v zmluve o bankovom účte, oznámi to banke spôsobom a v lehote ustanovenej zmluvou. Pri zmene priezviska, krstného mena alebo priezviska fyzická osoba predloží banke nový identifikačný doklad, na základe ktorého sa mu vydá nová f. 0401026.

Fyzická osoba má právo udeliť inej fyzickej osobe (dôveryhodnej osobe) právo nakladať s finančnými prostriedkami na svojom bežnom účte na základe splnomocnenia, ktoré je potvrdené bankou v prítomnosti splnomocniteľa a potvrdené pečiatkou banky. . Splnomocnenie môže byť overené aj notárom. V prípade použitia plnej moci sa banke poskytne dodatočná karta f. 0401026. Splnomocnenec môže vypovedať splnomocnenie na vedenie bežného účtu podaním príslušnej žiadosti v banke.

Banka odpisuje peňažné prostriedky z bežného účtu fyzickej osoby na príkaz majiteľa účtu alebo bez jeho príkazu (napríklad súdnym rozhodnutím) na základe zúčtovacích dokladov v rámci disponibilných prostriedkov na účte. Ak v čase odpísania peňažných prostriedkov na bežnom účte fyzickej osoby nie sú žiadne prostriedky, ako aj právo na získanie úveru vrátane kontokorentného úveru ustanovené v zmluve medzi bankou a fyzickou osobou, zúčtovacie doklady nie sú podliehajú exekúcii a vracajú sa platiteľom alebo inkasantom spôsobom ustanoveným predpisom č. 2 -P.

Schopnosť jednotlivca vykonávať bezhotovostné prevody v cudzej mene priamo závisí od toho, či je takáto osoba na účely menovej regulácie rezidentom Ruskej federácie. Občania Ruskej federácie sú zase uznávaní za rezidentov, s výnimkou tých, ktorí majú trvalý pobyt alebo prechodný pobyt (na základe pracovného alebo študijného víza) v cudzej krajine najmenej jeden rok (odsek „a“, ods. 6, časť 1, článok 1 zákona z 10. decembra 2003 N 173-FZ).

Prípady, kedy sú povolené a zakázané bezhotovostné prevody v cudzej mene

Prevody v cudzej mene medzi rezidentmi a nerezidentmi, ako aj medzi nerezidentmi sa uskutočňujú bez obmedzení (články 6, 10 zákona č. 173-FZ).

Prevody v cudzej mene medzi rezidentmi sú zakázané, s výnimkou stanovených prípadov, vrátane (články 12, 13, 17, časť 1, článok 9 zákona č. 173-FZ):

• prevod z Ruskej federácie v prospech fyzických osôb s trvalým pobytom na ich účty v bankách mimo územia Ruskej federácie s výhradou obmedzenia sumy;
• prevod rezidentom v Ruskej federácii z bankového účtu mimo územia Ruskej federácie v prospech fyzických osôb s bydliskom na ich bankové účty na území Ruskej federácie;
• prevodom z vašich bankových účtov na území Ruskej federácie v prospech manželov alebo blízkych príbuzných na ich bankové účty na území Ruskej federácie alebo v zahraničí.

Obyvatelia môžu tiež vykonávať prevody cudzej meny na svoje vlastné bankové účty v Ruskej federácii aj v zahraničí. V tomto prípade neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa sumy.

Bezhotovostné prevody v cudzej mene je možné realizovať buď z účtu zriadeného v banke, alebo bez zriadenia takéhoto účtu.

Bezhotovostné prevody z účtu otvoreného v banke

Pri bezhotovostnom prevode v cudzej mene z vášho účtu musíte kontaktovať banku, v ktorej máte účet, a predložiť určité dokumenty.

Budete teda musieť predložiť doklad preukazujúci vašu totožnosť a uviesť údaje o príjemcovi prevodu (celé meno, názov a údaje o banke, v ktorej má príjemca vedený účet, a číslo účtu príjemcu). Okrem toho budete musieť predložiť dokumenty, ktoré od vás banka môže požadovať na implementáciu menovej kontroly, vrátane (časť 4 článku 12 zákona č. 173-FZ; odsek 1 smernice Ruskej banky č. 1868-U zo dňa 20. júla 2007):

1) pri prevode sumy presahujúcej 5 000 USD (alebo ekvivalentu podľa výmenného kurzu Ruskej banky v deň odpísania prostriedkov) informáciu o potvrdení meny a účtovného stavu príjemcu (že príjemca nie je -rezident). Banky nezávisle určujú, v akej forme by sa takéto informácie mali poskytovať. Môže to byť napríklad kópia pasu cudzieho štátneho príslušníka príjemcu alebo označenie štatútu nerezidenta príjemcu v stĺpci „Účel platby“ platobného dokladu;

2) pri prevode na váš bankový účet mimo územia Ruskej federácie - oznámenie podané rezidentom daňovému úradu v mieste jeho registrácie o otvorení tohto účtu s označením od daňového úradu o jeho prijatí . Toto oznámenie sa poskytuje iba pri prvom prevode. V budúcnosti sa to nevyžaduje;

3) pri prevode na manžela alebo blízkeho príbuzného - doklady (ich kópie) potvrdzujúce vzťah, najmä občiansky pas, rodný alebo sobášny list.

Uvedené dokumenty sa nevyžadujú, ak uskutočňujete prevod na svojho manžela alebo manželku alebo na jeho účet otvorený v banke mimo územia Ruskej federácie v sume nepresahujúcej 5 000 USD (alebo ekvivalent vo výmennom kurze Bank of Russia na dátum odpísania prostriedkov).

Bezhotovostné prevody bez otvorenia účtu

Bezhotovostné prevody bez otvorenia účtu jednotlivcom sa vykonávajú prostredníctvom systémov prevodu peňazí.

Na ich implementáciu sa musíte uistiť, že v krajine a meste, kde sa nachádza príjemca prevodu peňazí, existujú servisné miesta vybraného systému. Obslužnými miestami sú spravidla banky, s ktorými majú platobné systémy zmluvné vzťahy.

Na mieste obsluhy platobného styku budete musieť predložiť doklad preukazujúci vašu totožnosť a uviesť údaje o príjemcovi prevodu (celé meno príjemcu prevodu, krajinu, mesto). Po vložení prostriedkov do pokladne vám bude pridelený kontrolný kód alebo iný identifikátor prevodu. Tieto informácie bude potrebné odovzdať príjemcovi prevodu, aby mohol prostriedky prijať.

Prevod bez otvorenia bankového účtu sa uskutoční najneskôr do troch pracovných dní odo dňa poskytnutia hotovosti na takýto prevod (časť 5 článku 5 zákona z 27. júna 2011 N 161-FZ).

Pri prevode z Ruskej federácie bez otvorenia bankového účtu prostredníctvom autorizovanej banky existuje aj obmedzenie výšky prevodu. Prevod v rámci jedného pracovného dňa prostredníctvom jednej banky teda nemôže presiahnuť sumu zodpovedajúcu 5 000 USD podľa výmenného kurzu Bank of Russia v deň podania žiadosti o prevod (odsek 5, 9, časť 3, článok 14 zákona č. 173- federálny zákon, smernica Ruskej banky z 30. marca 2004 N 1412-U).

Poznámka!

Keď cudzí štát zavedie zákazy platobných systémov, ktorých prevádzkovatelia sú registrovaní Bankou Ruska, bezhotovostný prevod bez otvorenia účtu možno vykonať z Ruskej federácie do takého štátu, ak prevádzkovatelia platobných systémov, prevádzkovatelia služieb platobnej infraštruktúry , zahraničné organizácie (okrem zahraničných bánk a úverových organizácií), na základe zmlúv, s ktorými sa preklad robí, sú pod kontrolou ruských organizácií (časť 1, 2, článok 19.1 zákona č. 161-FZ).

Vlastnosti elektronického prevodu peňazí

Bezhotovostný prevod bez otvorenia bankového účtu je možný aj pri prevode elektronických prostriedkov (ďalej len EMF) pomocou elektronických platobných systémov (napríklad WebMoney, Yandex.Money a Qiwi). Prevody EMF v cudzej mene zároveň podliehajú požiadavkám menovej legislatívy Ruskej federácie (časť 3 článku 5, časť 24 článku 7 zákona č. 161-FZ).

Pomoc.Elektronické peniaze

Elektronické prostriedky sú tie finančné prostriedky, ktoré fyzická osoba predtým poskytla prevádzkovateľovi EDS na splnenie svojich peňažných záväzkov voči tretím stranám a v súvislosti s ktorými má táto fyzická osoba právo zasielať objednávky výlučne prostredníctvom elektronických platobných prostriedkov (odsek 18 článku 3 ods. Zákon N 161-FZ) .

V tomto prípade môže fyzická osoba poskytnúť finančné prostriedky prevádzkovateľovi elektronických peňazí s použitím bankového účtu alebo bez neho.

Finančné prostriedky v jeho prospech môžu prevádzkovateľovi EDS poskytnúť aj organizácie alebo jednotliví podnikatelia, ak je takáto možnosť upravená v dohode medzi jednotlivcom a prevádzkovateľom EDS. Ten následne vytvorí záznam o výške peňažných prostriedkov, ktoré mu boli poskytnuté (časť 2, 4, § 7 zákona č. 161-FZ).

Prevod EDS v prospech ich príjemcov sa zvyčajne vykonáva na základe príkazu fyzickej osoby – platiteľa, v niektorých prípadoch aj na žiadosť príjemcov EDS. Platitelia a príjemcovia EMP môžu byť zároveň klientmi jedného alebo viacerých operátorov EMP (časť 7, 8, článok 7 zákona č. 161-FZ).

Prevod sa spravidla uskutočňuje súčasným prijatím príkazu platiteľa prevádzkovateľom elektronických peňazí, znížením jeho zostatku elektronických peňazí a zvýšením zostatku elektronických peňazí príjemcu o sumu prevodu. Prevod platobnou kartou špeciálne určenou na tento účel sa uskutoční najneskôr do troch pracovných dní od prijatia príkazu platiteľa prevádzkovateľom EDS. Kratšiu lehotu možno ustanoviť dohodou medzi prevádzkovateľom elektronických peňazí a platiteľom alebo pravidlami platobného styku. Potom sa prevod EDS stane neodvolateľný a peňažné záväzky platiteľa voči príjemcovi EDS zaniknú (článok 26, článok 3, časti 10, 11, 15, 17, článok 7 zákona č. 161-FZ).