Pôžička pre vaše podnikanie. Ďalšie spôsoby získania úveru pre individuálnych podnikateľov. Čo hľadať

Dobrý deň, milí čitatelia „stránky“ obchodného magazínu! V tomto článku vám povieme, ako získať pôžičku na otvorenie a rozvoj malého podnikania od nuly a kde môžete získať nezabezpečený úver pre svoje podnikanie.

Nie je žiadnym tajomstvom, že vytvorenie a rozvoj vlastného podnikania si vyžaduje veľa peňazí. No nie vždy majú podnikatelia dostatok financií. Väčšina z nich si musí vystačiť s tým, čo má.

Vždy sa však dá nájsť východisko. Ak nie je dostatok finančných prostriedkov, môže sa stať získanie podnikateľského úveru . Práve tejto téme je venovaná naša dnešná publikácia.

Po prečítaní tohto článku od začiatku do konca sa dozviete:

• Aké sú vlastnosti poskytovania úverov malým a stredným podnikom;
• Čo potrebujete na získanie pôžičky na začatie podnikania od nuly;
• Aké fázy musíte prejsť, aby ste získali úver na rozvoj malého podnikania?

Na konci článku sa pokúsime odpovedať na najobľúbenejšie otázky o podnikateľských úveroch.

Táto publikácia bude užitočná pre tých podnikateľov, ktorí plánujú požiadať o podnikateľský úver. Pre tých, ktorí sa zaujímajú o financie, by bolo dobré si tento článok pozorne prečítať. Ako sa hovorí, čas sú peniaze . Tak to nestrácaj začnite hneď čítať!

Prečítajte si, aké pôžičky existujú na začatie/rozvoj podnikania, ako získať pôžičku pre malých a stredných podnikateľov od nuly a kde môžete získať pôžičku na podnikanie bez ručenia.

1. Pôžičky pre malých a stredných podnikateľov - otvorenie a rozvoj vlastného podnikania s využitím požičaných prostriedkov

Získať pôžičku na rozvoj podnikania môže byť ťažké. Ešte ťažšie je získať peniaze na otvorenie malého alebo stredného podnikania.

Je dôležité pochopiť že väčšina bánk je voči podnikateľom a novovzniknutým spoločnostiam nedôverčivá. To platí najmä pre tých podnikateľov, ktorí nemôžu poskytnúť vážne dôkazy o svojej vlastnej solventnosti.

Je celkom možné pochopiť veriteľov. Banka nie je charitatívna organizácia, preto je dôležité, aby mala istotu, že požičané peniaze budú vrátené načas. Najjednoduchší spôsob získania pôžičky majú podnikatelia, ktorí už dlhodobo úspešne fungujú.

Existuje niekoľko spôsobov, ako sa dostať pôžička na začatie podnikania . Avšak pre ich dizajn dlžník musí spĺňať určité kritériá. Často sú podmienky kladené na začínajúcich podnikateľov dosť prísne. Všetky sú navrhnuté tak, aby banke zaručili včasné splatenie dlhu.

Úverové inštitúcie ponúkajú malým podnikom veľké množstvo rôznych programov. Väčšina z nich však nechce spolupracovať s podnikateľmi a jednotlivcami. Vytvorenie podnikania od nuly vždy zahŕňa vysoké riziká. Veritelia si ich nechcú vziať na seba.

Často vytvorené obchodné projekty sa ukážu ako nerentabilné. Ak sa tak stane, dlhy nebude mať kto splácať.

Banky poskytujúce úvery pre malé podniky často prijímajú tieto opatrenia na zníženie vlastných rizík:

• požiadavka dodatočného zabezpečenia vo forme ručiteľa alebo kolaterálu;
• registrácia poistnej zmluvy;
• zvýšenie úrokovej sadzby úveru;
• požadovať poskytnutie podrobného podnikateľského plánu, ak chcú otvoriť nový podnik;
• rozvíjať úverové programy s veľkým počtom dodatočných obmedzení a podmienok;
• starostlivé preštudovanie informácií o budúcom dlžníkovi.

Ak podnik funguje už niekoľko rokov, požičať si peniaze bude jednoduchšie.

Existujú špeciálne úverové programy s podporou vlády , ktoré sú určené pre tých, ktorí podnikajú v oblasti prospešnej pre vládu.

Napríklad, existujú programy na vytváranie produkcie na Ďalekom východe alebo Ďalekom severe.

Ak začínajúci podnikateľ nemá dostatok peňazí na rozbehnutie svojej činnosti, je často jednoduchšie a výhodnejšie sa zaregistrovať bezúčelový spotrebný úver . V tomto prípade budete musieť preukázať svoju platobnú schopnosť ako fyzická osoba.

Ak chcete požiadať o podnikateľský úver, úverová inštitúcia musí špecifikovať účel prijatia finančných prostriedkov.

Účelom požičiavania sú najčastejšie tieto obchodné úlohy:

1. nákup dodatočného alebo vylepšeného vybavenia;
2. získavanie patentov a licencií.

Banky nie sú ochotné poskytovať úvery na všetky účely. Pôžičky si radšej berú výlučne na finančne perspektívne úlohy.

Doba splácania úveru sa určuje individuálne v závislosti od úloh, ktoré sa majú vyriešiť pomocou prijatých peňazí:

• Ak je účelom získania úveru navýšenie prevádzkového kapitálu, doba splácania zvyčajne býva nepresahuje 1 rok ;
• Ak je úver poskytnutý na nákup vybavenia alebo otvorenie nových pobočiek, splátka úveru je zvyčajne pridelená od 3 do 5 rokov .

Začínajúci podnikatelia by mali byť pripravení na to, že na potvrdenie svojej solventnosti budú možno musieť poskytnúť zástava . Zvyčajne sa používa ako záruka likvidný drahý majetok.

Banky najčastejšie prijímajú ako kolaterál:

• nehnuteľnosť;
• vozidlá;
• vybavenie;
• cenné papiere.

Ako zábezpeku je možné poskytnúť aj inú nehnuteľnosť, ktorá je na trhu žiadaná.

Okrem dostupnosti kvalitného kolaterálu banky berú do úvahy tieto kritériá:

1. Mať kvalitnú úverovú históriu. Je nepravdepodobné, že by zlomyseľní porušovatelia úverových zmlúv mohli získať vysoký úver;
2. Finančné ukazovatele sa berú do úvahy pri žiadostiach o pôžičky existujúcimi organizáciami;
3. Dostupnosť a kvalita obchodnej povesti;
4. Miesto, ktoré spoločnosť zaujíma na trhu, ako aj jej postavenie v odvetví;
5. Množstvo a kvalita fixných aktív. Do úvahy sa berú aj ďalšie zložky materiálno-technickej základne podnikania.

Všetky vyššie uvedené náležitosti výrazne komplikujú firmám a podnikateľom vybavenie úveru.

Pre podnikateľov nie je vždy možné samostatne vybrať vhodný úverový program a vyrovnať sa so všetkými požiadavkami banky. Ak takáto situácia nastane, má zmysel kontaktovať úverových maklérov .

Tieto spoločnosti pomáhajú pri získavaní úverov. Ale mali by ste byť čo najopatrnejší a neprevádzajte prostriedky pred poskytnutím úveru. Medzi maklérmi je veľa podvodníkov.

Obľúbené typy pôžičiek pre malých a stredných podnikateľov

2. Čo sú to podnikateľské úvery – 5 hlavných typov úverov

Typ úveru pre malé a stredné podniky by sa mal vyberať na základe jedinečných vlastností konkrétnej činnosti.

Je dôležité zvážiť že existuje množstvo prípadov, kedy je pre začínajúcich podnikateľov vhodnejšie použiť spotrebiteľské programy necieleného požičiavania jednotlivcom. Po poskytnutí takejto pôžičky majú občania právo minúť prijaté prostriedky podľa vlastného uváženia.

Netreba zabúdať na to, že existuje viacero druhov podnikateľských pôžičiek. Najpopulárnejšie z nich sú popísané nižšie.

Typ 1. Tradičná pôžička

Klasické podnikateľské úvery sa poskytujú na tieto účely:

• ak chcete pracovať pre seba a otvoriť si vlastný podnik;
• na rozvoj existujúceho podnikania;
• zvýšiť pracovný kapitál;
• na nákup vybavenia a iného investičného majetku.

Pri účelových úveroch určených na realizáciu konkrétnych obchodných cieľov je sadzba vo väčšine prípadov približne o 1,5 – 3 % nižšie ↓. Určuje ju vybraný veriteľ, ako aj program.

Priemerná trhová sadzba je cca. 15 % . Vo väčšine prípadov, ak je zabezpečená bezpečnosť, môže byť výrazne znížená. Veľkosť tradičného podnikateľského úveru je určená ciele dlžníka, ako aj vybrané program. Rozsah môže byť veľmi veľký.

Banky ponúkajú tak malé pôžičky do niekoľkých miliónov, ako aj veľké pôžičky za niekoľko desiatok miliónov. Zároveň si podnikateľ bude môcť zobrať menšiu sumu ako strední a veľkí podnikatelia .

Typ 2. Prečerpanie

Tento úver je možné získať v banke kartou a majiteľom bežného účtu. Kontokorent najčastejšie využívajú stredné a veľké organizácie.

Prečerpanie je typ úveru, ktorý poskytuje dlžníkovi možnosť vybrať peniaze z účtu vo výške presahujúcej jeho zostatok. Za použitie prostriedkov nad rámec prostriedkov na účte je nútený zaplatiť jeho majiteľ záujem.

Táto služba umožňuje spoločnostiam likvidovať hotovostné medzery . Predstavujú situácie, keď na účte patriacom organizácii nie je dostatok peňazí na splnenie bežných finančných záväzkov. Po prijatí finančných prostriedkov od dlžníkov na účet dlžníka sa tieto prostriedky použijú na splatenie výsledného dlhu.

Úroková sadzba pri prečerpaní je určená veľkým počtom kritérií:

• výška obratu na účte;
• stupeň dôvery banky v dlžníka;
• doba služby v konkrétnej úverovej inštitúcii a pod.

V priemere sa trhová sadzba pohybuje v rámci od 12 do 18 % ročne . Dôležitou vlastnosťou kontokorentného úveru je nie je potrebné poskytovať zábezpeku vo forme kolaterálu alebo ručiteľov.

Typ 3. Úverový rámec

Úverová linka je úver poskytnutý nie v plnej výške naraz, ale v malých splátkach. V tomto prípade si podnikateľ požičiava peniaze v určitých intervaloch.

Úverová linka je pre klienta výhodná v tom, že môže využiť len tú časť úveru, ktorú práve potrebuje. Zároveň sa optimalizujú náklady na úver, od r Výpočet úrokov sa vykonáva len na základe aktuálneho dlhu.

Dôležitým pojmom pri štúdiu problematiky poskytovania úverového rámca je tranža . Predstavuje časť prostriedkov, ktoré sú emitované naraz.

Dôležitou podmienkou je, že celková výška dlhu v danom čase by nemala prekročiť celkový limit úverového rámca.

V súlade s dohodou môžu byť klientovi poskytované tranže v pravidelných intervaloch alebo podľa potreby. V druhom prípade musí dlžník napísať žiadosť o časť úveru.

Typ 4. Banková záruka

V skutočnosti, banková záruka Nazvať to pôžičkou je len malý úsek.

Oveľa presnejšie je o tom hovoriť ako o druhu záruky, ako aj o type poistenia rizík nesplnenia záväzkov. Ak takáto situácia nastane, náklady zákazníka budú kompenzované bankovou zárukou.

Najčastejšie sa používa v oblasti verejné obstarávanie, a výberových konaní. Záruka tu slúži ako zábezpeka za splnenie záväzkov z uzatvorených vládnych zmlúv.

Dôležité je pozorne si preštudovať základné pojmy, ako aj princípy fungovania bankovej záruky.

Do predmetnej transakcie sú zapojené 3 strany:

1. Pri transakcii najčastejšie vystupuje banka ako ručiteľ. Je to on, kto preberá plnenie záväzkov v prípade porušenia podmienok zmluvy;
2. Mandant je podľa zmluvy vykonávateľom. Banková záruka sa uzatvára v prípade nesplnenia záväzkov touto konkrétnou osobou;
3. Príjemcom je podľa zmluvy zákazník. Musí si byť istý, že dohoda bude plne implementovaná.

Vedieť, ktoré strany sa podieľajú na uzatváraní bankovej záruky, je ľahké pochopiť mechanizmus jeho pôsobenia:

1. Príjemca a splnomocnenec medzi sebou uzatvárajú zmluvu. Zákazník (príjemca) požaduje záruku, že bude splnená včas a v plnom rozsahu. Takáto dôvera je dôležitá najmä pri uzatváraní štátnych zákaziek, ako aj zákaziek na veľké objemy prác či dodávky veľkého množstva tovaru.
2. Na preukázanie svojej spoľahlivosti, ako aj na poistenie rizík, Zhotoviteľ poskytuje objednávateľovi záruku na zmluvnú sumu. Ak z nejakého dôvodu nie je schopný plniť svoje záväzky, banka vyplatí klientovi finančné prostriedky.

Banka však nezostane v strate. Za prijatie bankovej záruky zaplatí príkazca ručiteľovi určitú sumu provízia . Navyše, po zaplatení finančných prostriedkov príjemcovi má ručiteľ právo požadovať túto sumu od istiny.

Typ 5. Špecifické úvery

Okrem vyššie uvedených typov úverov existujú aj špecifické typy úverov pre podniky. Zvyčajne ide o faktoring a leasing.

1) Faktoring

Faktoring je niečo ako živnostenský úver, ktorý podnikateľom poskytujú banky alebo špecializované spoločnosti.

Faktoringová schéma vyzerá jednoducho:

1. Kupujúci prevezme od predávajúceho tovar potrebný na podnikanie ( Napríklad suroviny a zariadenia).
2. Faktúru za kupujúceho zaplatí úverová inštitúcia (banka alebo faktoringová spoločnosť).
3. Následne veriteľ postupne dostáva peniaze späť od kupujúceho.

Výhody faktoringu sú zrejmé všetkým 3 stranám:

1. kupujúci môže nakupovať tovar, ktorý potrebuje, bez toho, aby čakal na nahromadenie dostatočnej sumy.
2. Predavač dostáva finančné prostriedky okamžite bez nutnosti poskytovať splátky.
3. Banka alebo faktoringová spoločnosť za poskytovanie finančných prostriedkov dostávajú príjem vo forme percent. V niektorých prípadoch faktoringová zmluva nestanovuje sadzbu. V tomto prípade predávajúci poskytne banke zľavu z ceny. Požičiavateľ preberá od kupujúceho náklady na tovar v plnej výške.

Treba to mať na pamäti že faktoring sa týka krátkodobých úverov. Budete ho musieť splatiť oveľa rýchlejšie ako klasické pôžičky. Obvyklá doba trvania zmluvy nepresiahne šesť mesiacov.

Kupujúci nie vždy vie, že právo vymáhať pohľadávku od neho bolo postúpené na tretiu osobu. Môže si myslieť, že mu obchod poskytol tovar na splátky. V tomto prípade hovoria o uzavretý faktoring. Ak protistrany konajú otvorene (dohodli sa na všetkých podmienkach transakcie), existuje otvorený faktoring.

2) Lízing

Kompetentne a profesionálne vypracovaný dokument pomáha určiť budúcu stratégiu rozvoja podnikania. Bez nej je ťažké určiť, aké budú náklady a príjmy, a teda či bude podnikanie ziskové.

Je to podnikateľský plán, ktorý odráža, ako sa plánuje použiť peniaze prijaté na úver od banky.

Nezabudnite však, že podnikateľský plán je dokument pozostávajúci z niekoľkých desiatok strán. Zamestnanci banky samozrejme nemajú dostatok času na preštudovanie takéhoto dokumentu. Preto na získanie úveru poskytujú jeho krátka verzia, ktorý obsahuje nie viac ako 10 strán .

Dôsledným dodržiavaním vyššie popísaných podmienok môže dlžník výrazne zvýšiť pravdepodobnosť kladného rozhodnutia o žiadosti o úver.

4. Aké sú vlastnosti malých podnikateľských úverov bez zabezpečenia a ručiteľov - dôležité nuansy nezabezpečených úverov

Banky v boji o klientov často zjednodušujú úverové podmienky. Dnes môžete získať podnikateľský úver od nuly bez kolaterálu alebo ručiteľov.

Pôžičky bez ručenia pre malé podniky

Takéto pôžičky sa tradične používajú na riešenie rôznych problémov:

• predtým poskytnutá pôžička;
• zvýšenie pracovného kapitálu;
• obstaranie fixných aktív;
• splatenie splatných účtov.

Je dôležité dôkladne si preštudovať všetky vlastnosti pôžičiek malým podnikom bez kolaterálu alebo ručiteľov.

Stojí za to venovať pozornosť výhodám nezabezpečených úverov pre malé podniky:

1. vysoká rýchlosť spracovania, a teda aj príjem peňazí;
2. zostavenie individuálneho splátkového kalendára, ktorý bude zohľadňovať špecifiká činnosti;
3. možnosť prijímať peňažné prostriedky vo forme vhodnej pre podnikateľa - v hotovosti, v cudzej mene alebo bankovým prevodom na zadané údaje.

Je dôležité mať na pamäti, že banka si pred poskytnutím úveru dôkladne preštuduje poskytnuté dokumenty. Tento proces prebieha individuálne pre každý prípad. Počas analýzy sa zamestnanci banky snažia hodnotiť solventnosť dlžníka získať záruky na splatenie poskytnutých úverov.

Pri žiadosti o úver bez poskytnutia zabezpečenia je záruka splatenia dlhu:

• povesť dlžníka;
• perspektívy rozvoja podnikania;
• výšku plánovaného zisku.

Ukazuje sa, že Na jednej strane Postup pri získaní úveru bez poskytnutia zabezpečenia je výrazne zjednodušený.

Avšak na druhej strane , pravdepodobnosť prijatia kladného rozhodnutia o žiadosti je výrazne znížená↓. To platí najmä pre novovytvorené podniky alebo podniky, ktoré sa plánujú otvoriť.

Nárast počtu porúch sa vysvetľuje jednoducho - Pre veriteľa sa výrazne zvyšuje riziko nesplácania pri vydávaní finančných prostriedkov začínajúcim podnikateľom ⇑.

Preto pri vývoji programov na poskytovanie úverov podnikom bez použitia kolaterálu veritelia vo väčšine prípadov výrazne sprísňujú svoje podmienky.

Podnikateľské úvery bez zabezpečenia alebo ručiteľa sa vyznačujú týmito parametrami:

1. Minimálne lehoty na vrátenie – záväzky vyplývajúce zo zmluvy budú musieť byť splnené veľmi rýchlo;
2. Obmedzená veľkosť úveru – je nepravdepodobné, že bude možné získať dostatočne veľkú sumu bez poskytnutia dodatočných záruk vo forme kolaterálu. Vo väčšine prípadov je možné získať bez zabezpečenia alebo ručiteľov nikdy viac 1 milión rubľov;
3. Zvyšovanie veľkosti stávok v porovnaní so zabezpečenými a garantovanými úvermi. Často dosiahnu 25 % ročne.

Prirodzene, takéto podmienky sú pre podnikateľov nevýhodné. Často sa podnikatelia rozhodnú v takejto situácii obrátiť sa na úverových maklérov ktorí sľubujú výber najvýhodnejších podmienok.

Nezabúdajte však, že v oblasti maklérskych organizácií pôsobí množstvo podvodníkov. Preto je potrebné zaplatiť za ich služby iba po poskytnutí úveru.

Poskytovaním úverov bez zabezpečenia bankám hrozí nielen to, že nedostanú plánovaný príjem, ale aj úplne prídu o vydané prostriedky. Preto sprísňujú podmienky poskytovania úverov. Výsledkom je, že mnohí podnikatelia odmietajú vziať si úver bez zabezpečenia.

Vo väčšine prípadov sa začínajúci podnikatelia musia ešte rozhodnúť zabezpečený úver . Vydávajú aj záruku. Existuje na to niekoľko dôvodov: lojálnejšie požiadavky na samotného dlžníka, menej prísne podmienky poskytovania peňazí a pod.

V tomto prípade sa však proces registrácie skomplikuje, pretože budete musieť dodatočne predložiť doklady potvrdzujúce vlastníctvo založeného predmetu. Ak si plánujete požičať peniaze so zárukou tretích strán, budete musieť pripraviť jeho dokumenty.

Hlavné fázy získania úveru na otvorenie / rozvoj malého podniku

5. Ako získať/vziať pôžičku na otvorenie a rozvoj malého podnikania od nuly – 7 hlavných fáz registrácie

Žiadosť o podnikateľský úver nie je jednoduchá záležitosť. V prvom rade sa budete musieť zoznámiť požiadavky kladené bankami na žiadateľov:

• prítomnosť stabilných ziskov počas určitého časového obdobia;
• vypracovanie vysokokvalitného podnikateľského plánu;
• dostupnosť likvidného, ​​drahého majetku;
• čistá úverová povesť;
• umiestnenie obchodu na území pôsobenia bankového produktu;
• otvorenie bežného účtu v banke na spracovanie úveru.

Uvedený zoznam nie je ani zďaleka úplný. Každá úverová inštitúcia si samostatne vytvára podmienky spracovania úverov.

Zaznamenať si! Banky majú vždy negatívny postoj k podnikateľom, ktorí mali v minulosti neúspešné skúsenosti so zakladaním vlastného podnikania.

Zároveň úspešná prevádzka počas dlhého obdobia môže byť významnou výhodou pri žiadosti o úver.

Dôvody zamietnutia žiadosti o úver môžu byť:

• zabavenie majetku patriaceho do podnikania a manažmentu;
• dlhy na daniach a iných platbách;
• otvorené súdne spory, ktorých sa žiadateľ zúčastňuje.

Ukazuje sa, že proces žiadosti o úver je pomerne komplikovaný postup. Aby bola vaša úloha jednoduchšia, začiatočníci by si mali pozorne preštudovať nasledujúce inštrukcie zostavili profesionáli.

Presná implementácia krokov opísaných nižšie vám umožňuje zvýšiť pravdepodobnosť kladného rozhodnutia o vašej žiadosti, ako aj vyhnúť sa veľkému počtu populárnych chýb.

Etapa 1. Príprava podnikateľského plánu

Len veľmi málo poskytovateľov úverov sa rozhodne poskytovať úvery podnikateľom a firmám bez toho, aby sa s nimi oboznámili podnikateľský plán. To je typické nielen pre novovzniknuté organizácie, ale aj pre rozvoj existujúcich.

Podnikateľský plán je dokument, ktorý definuje stratégiu a taktiku ďalšieho rozvoja podnikania.

Na jej zostavenie sa vykonáva niekoľko typov analýz - výrobné, finančné, a technologický. Zároveň sa študujú charakteristiky nielen súčasných aktivít spoločnosti, ale aj budúcich výsledkov projektu.

Je dôležité vypočítať všetky príjmy a výdavky vznikajúce v procese jeho implementácie, ako aj zvýšenie objemu výroby. Podnikateľský plán je navrhnutý tak, aby veriteľovi presne ukázal, kam budú nasmerované jeho peniaze .

Dobre napísaný a odborne napísaný dokument obsahuje obrovské množstvo strán. Pri štúdiu žiadosti o úver samozrejme nemajú zamestnanci banky dostatok času na úplné preštudovanie podnikateľského zámeru.

Preto na tieto účely budete musieť dodatočne vypracovať skrátenú verziu dokumentu, ktorý obsahuje nie viac ako 10 strán .

Etapa 2. Výber smeru vývoja

V poslednej dobe je populárny spôsob rozvoja alebo organizácie podnikania použitie franšízy . Ide o hotový model na vybudovanie činnosti, ktorý podnikateľovi poskytuje známa značka, ktorá sa už stala pomerne populárnou. Viac informácií o v našej špeciálnej publikácii.

Franšíza môže výrazne zvýšiťšance na schválenie žiadosti . Banky sú lojálnejšie k projektom postaveným na jej princípoch, pretože pravdepodobnosť úspechu je v tomto prípade vyššia.

Zároveň pri rozhodovaní o otvorení vlastného, ​​neznámeho podniku sú veritelia k podanej žiadosti skeptickí. V takejto situácii nikto nemôže zaručiť úspech.

Mať licenčnú franšízovú zmluvu radikálne mení veci. Je potrebné mať na pamäti, že väčšina spoločností, ktoré poskytujú svoju značku na používanie, sú partnermi konkrétnej úverovej inštitúcie. Práve u nej by ste mali požiadať o pôžičku.

Etapa 3. Registrácia aktivít

Každá organizácia musí byť riadne zaregistrovaná u vládnych agentúr. Ak sa spoločnosť práve otvára, budete musieť prejsť týmto postupom.

V prvom rade by ste mali zvoliť optimálny daňový systém . Aby ste to dosiahli, budete si musieť naštudovať značné množstvo relevantných informácií alebo kontaktovať profesionálneho účtovníka.

Potom budete musieť ísť na daňový úrad s príslušnými dokladmi. Po dokončení postupu registrácie spoločnosti sa podnikateľovi vydá zodpovedajúci certifikát .

Fáza 4. Výber banky

Výber úverovej inštitúcie je najdôležitejším krokom k získaniu úveru. Počet bánk, ktoré vydávajú peniaze na vytváranie a rozvoj podnikania, je obrovský. Väčšina z nich ponúka niekoľko programov, ktoré majú svoje podmienky a funkcie.

V takejto situácii môže byť výber banky zložitý. Úlohu si môžete uľahčiť hodnotením úverových inštitúcií na základe množstva charakteristík navrhnutých odborníkmi.

Kritériá pre výber banky na žiadosť o podnikateľský úver sú nasledovné:

• trvanie obdobia pôsobenia na finančnom trhu;
• ponuka niekoľkých programov vhodných pre rôzne kategórie dlžníkov;
• recenzie od reálnych klientov, ktorí využili služby danej banky;
• podmienky ponuky úverovej inštitúcie - sadzba, dostupnosť a výška rôznych provízií, termín a výška úveru.

Profesionáli odporúčajú požiadať o úvery od veľkých serióznych bánk. To je dôležité pobočky A bankomaty sa nachádzali v pešej vzdialenosti pre dlžníka. Rovnako dôležitá je dostupnosť a účinnosť online bankovníctvo.

Fáza 5. Výber programu a podanie žiadosti

Po výbere banky môžete začať analyzovať programy, ktoré ponúka. Treba mať na pamäti, že sa môžu líšiť nielen podmienkami, ale aj požiadavkami na dlžníka či kolaterál.

Keď je program vybratý, všetko, čo musíte urobiť, je odoslať aplikácie . Dnes na to nemusíte chodiť do banky. Väčšina úverových inštitúcií ponúka zaslanie v režime online . Stačí vyplniť krátky formulár na webovej stránke a kliknúť na tlačidlo "Odoslať".

Po preštudovaní žiadosti pracovníkmi banky klient dostane predbežné rozhodnutie. V prípade schválenia budete musieť s dokumentmi navštíviť pobočku banky.

Po rozhovore so žiadateľom a zvážení pôvodných dokumentov bude akceptovaný konečné rozhodnutie.

Pohodlím podania žiadosti online je možnosť kontaktovať niekoľko bánk naraz. V tomto prípade môžete ušetriť veľa času.

Ak jedna banka odmietne Oplatí sa počkať na odpoveď niekoho iného.

Ak je schválený od viacerých veriteľov, Zostáva len vybrať si z nich tú najvhodnejšiu.

Etapa 6. Príprava balíka dokumentov

V skutočnosti radia odborníci Vopred pripraviť potrebné dokumenty, najmä tie, ktoré sa vyžadujú všade. Samozrejme, každý veriteľ samostatne zostavuje zodpovedajúci zoznam. Existuje však štandardný zoznam dokumentov.

Balík obsahuje vždy 2 skupiny dokumentov:

1. Doklady podnikateľa , ako aj ručiteľ ako fyzická osoba. Tie obsahujú pas, druhý doklad, identifikácia. V niektorých prípadoch sa to tiež vyžaduje potvrdenie o príjme.
2. Obchodné dokumenty – zložka, podnikateľský plán, súvaha alebo iné finančné dokumenty. Ak je k dispozícii, môže sa vyžadovať franšízová zmluva. Ak je vydaná záloha, budete musieť poskytnúť majetkových dokladov pre príslušnú nehnuteľnosť.

Čím viac dokumentov sa budúcemu dlžníkovi podarí nazbierať, tým vyššia je pravdepodobnosť kladného rozhodnutia.

Fáza 7. Zaplatenie zálohy a prijatie vypožičaných prostriedkov

Podnikateľské pôžičky sa často vydávajú len so zaplatením zálohová platba . Týka sa to predovšetkým úverov na nákup nehnuteľností, vozidiel a drahého vybavenia.

V tomto kroku by ste mali v prípade potreby zaplatiť zálohu a získať príslušné podporné dokumenty.

Ak si chcete pôžičku vypočítať sami, odporúčame použiť:

Niekedy príde človek večer z práce a uvedomí si, že zajtra sa tam už nevráti. Prichádza poznanie, že máte silu a túžbu stať sa pánom svojho života. V tejto chvíli sa začína hľadanie výhodného biznisu, ktorý okrem peňazí prinesie aj nezávislosť od zamestnávateľa.

Hlavnou otázkou po výbere oblasti činnosti je, kde získať požadovanú sumu. Zvýšený dopyt po úveroch na začatie podnikania viedol k tomu, že väčšina bánk vyvinula úverové programy na rozvoj podnikania pre individuálnych podnikateľov od nuly.

Pred hľadaním vhodnej banky musíte:

• Vyberte si, ktorá oblasť podnikania je pre vás najziskovejšia, čo je žiadané spotrebiteľom, v čom ste dobrí. Zistite, kto sú vaši konkurenti, v akom počte a aké výhody majú v ich ponukách. Pozrite sa, aký segment populácie bude vaším spotrebiteľom. Nájdite správnych dodávateľov. Porovnajte podľa sezóny, ako obvykle je produkt/služba propagovaná. V ekonómii sa to nazýva SWOT analýza.
• Najväčším nepriateľom začínajúceho podnikateľa je optimizmus v prognózach. Preto je dôležité vypočítať riziká a najnepriaznivejší výsledok.
• Podrobne si vypočítajte všetky výdavky a predpokladané príjmy za prvé 3 mesiace od začiatku činnosti. To zahŕňa mzdy zamestnancom.
• Nájdite priestory, ktoré vyhovujú zvolenému druhu podnikania. Vopred si dohodnite prenájom.
• Zostavte všetky výpočty a obchodné úvahy a zostavte podrobný podnikateľský plán.
• Nazbierajte aspoň 20 % sumy potrebnej na spustenie.
• Vytvorte IP.

Štandardné podmienky bánk pri poskytovaní úveru na začatie podnikania

Požiadavky sú nasledovné:

• pozitívny ;
• dostupnosť vlastných zdrojov asi 20 % z požadovanej sumy;
• záruky vo forme kolaterálu nehnuteľnosťou sú vítané;
• dostupnosť podnikateľského plánu;
• garanti;
• pozitívne vlastnosti podnikateľa;
• IP dokumenty;
• záruky solventnosti (pracovné osvedčenia, bankové výpisy atď.)

Ktoré banky ponúkajú pôžičky pri vytváraní samostatného podnikateľa od nuly?

Prevažná väčšina bánk poskytuje úvery fyzickým osobám podnikateľom minimálne 3 mesiace po začatí činnosti za výhodných podmienok.

Len jedna banka si teraz umožňuje požičiavať podnikom od nuly. Hlavnou a doteraz jedinečnou vo svojej ponuke je Sberbank Ruskej federácie.

Iné úverové inštitúcie sú ochotné vyjsť v ústrety podnikateľom, ktorí úspešne fungujú aspoň 3 mesiace. Ponuky pre zástupcov malých a stredných podnikateľov, ktorí už začali svoju činnosť, sú veľmi atraktívne a rozsiahle, od akvizičných a platových kariet, financovania organizácie na nákup dlhodobého majetku až po investície do rozvoja podnikania.

Sberbank Ruskej federácie

Asi najzaujímavejšie a najziskovejšie ponuky na rok 2017 sú od tejto banky. Teraz Sberbank ponúka pôžičky vo výške až 3 milióny rubľov.

Prioritou je franšíza. Tento typ podnikania obsahuje minimum rizík, keďže značka už bola propagovaná a všetky otázky o začatí podnikania majú overené odpovede.

Banka spolupracuje s desiatkami spoločností, ktoré sú pripravené predať podnik na kľúč s vypracovaným podnikateľským plánom, vypočítanými rizikami a úplnými informáciami o technických detailoch.

Lízing - ak sa vaše podnikanie týka dopravy alebo stavebníctva, potom môžete využiť leasingový program Sberbank a vziať si komerčnú, stavebnú, poľnohospodársku alebo inú špeciálnu techniku, autá.

V niektorých prípadoch je už prítomnosť dopravy alebo vozového parku podnikateľským úverom. Sberbank Leasing je spoločnosť s 25-ročnými úspešnými skúsenosťami.

V súčasnosti existujú dva programy:

Ponúkané touto bankou, nevyžaduje špecifikáciu účelu prijatia. Môžete použiť kolaterál alebo nezabezpečený program. Štandardný balík dokumentov. Keď dostanete takúto pôžičku, nikto nebude vedieť, prečo si ju beriete. S takýmto úverom môžete začať podnikať od nuly, ak vám na to stačí výška úveru a vaše úspory.

Sberbank, rovnako ako každá iná finančná a úverová organizácia, má záujem zabezpečiť, aby dlžníci boli schopní platiť včas av plnej výške. Preto ponúka niekoľko desiatok hotových biznis plánov, ktoré zaručene prinesú zisk. Okrem toho sa politika banky posunula smerom ku kombinácii pôžičiek so školením. Väčšina začínajúcich podnikateľov nevyhnutne potrebuje zlepšiť svoje znalosti.

Program Business Start zahŕňa bezplatné školenie pre začínajúcich podnikateľov. Banka učí a pomáha vybrať si správny smer v podnikaní.

Aby sa nováčik mohol ľahšie prispôsobiť novým podmienkam riadenia vlastného podnikania a neskrachoval, hneď v prvých mesiacoch práce sú ponúkané hotové, vyvinuté a testované schémy a značky. Toto je podstata používania franšízy. V rámci tohto programu sa môžete zaregistrovať ako samostatný podnikateľ po schválení úveru bankou.

• počas predchádzajúcich 3 mesiacov by osoba nemala vlastniť firmu;
• vek dlžníka 20-60 rokov;
• ručiteľ – 21-60 rokov, doloží 2-NDFL certifikát alebo daňové priznanie;
• výška úveru 100 000 - 3 milióny rubľov, na žiadosť klienta, na obdobie nie dlhšie ako 3,5 roka pri 17,5% alebo viac;
• akontácia viac ako 40 %.

Požiadavky:

• prenájom a renovácia priestorov;
• nákup vybavenia;
• reklama.

Sberbank teraz pôsobí ako veriteľ, učiteľ, mentor a sprostredkovateľ medzi začínajúcimi podnikateľmi a veľkými spoločnosťami, ktoré sú pripravené začať malý podnik. Ak potrebujete integrovaný prístup k vášmu podnikaniu a chcete záruky úspechu, Sberbank je pre vás.

Banka Alfa

Jedna z prvých bánk, ktorá začala rýchlo požičiavať malým a stredným podnikateľom od nuly.

Ak je požadovaná suma nižšia ako 150 tisíc rubľov, odoslanie žiadosti, vyplnenie dokumentov, otvorenie debetných a kreditných kariet bude trvať 3 hodiny. A požadovaná suma bude prevedená na vašu kartu Alfa Bank.

Tento rok prebieha viacero ponúk. V zásade, aby sa znížilo riziko, banka financuje podnikanie od nuly iba vo výške až 100 tisíc rubľov. A až 50 tisíc rubľov. možno získať v ešte kratšom časovom rámci.

V ostatných prípadoch musia byť splnené tieto podmienky a požiadavky:

• záruka manželov;
• vek dlžníka – 22-60 rokov;
• dostupnosť aktívneho bežného účtu v Alfa Bank;
• Samostatný podnikateľ pôsobiaci viac ako šesť mesiacov.

Pôžička už zaregistrovanému samostatnému podnikateľovi v rámci programu „Partner“:

• bez zabezpečenia, ak je individuálny podnikateľ registrovaný dlhšie ako 1 rok;
• 500 tisíc - 6 miliónov rubľov;
• obdobie - od 13 mesiacov do 3 rokov;
• úroková sadzba – 12,5 % pri splnení štandardných podmienok banky. V ostatných prípadoch – 17,5 % – 19,5 % v závislosti od doby trvania úveru;
• bez záruky;
• vystavené iba v prípade, že máte účet v tejto banke.

Táto sadzba je platná, ak je doba splácania úveru 13 mesiacov.

• považované za 2 dni;
• až 40 miliónov rubľov;
• obdobie – nie viac ako 4 roky.

Pôžička pre individuálnych podnikateľov od nuly:

• obdobie - do 7 rokov;
• úroková sadzba – 11,99 %;
• suma - do 3 miliónov rubľov;
• bez kolaterálu alebo ručiteľov.

Spotrebný úver v hotovosti:

• sadzba – od 15,99 % do 24,99 % v závislosti od výšky úveru a podmienok splácania;
• bez ručiteľov a kolaterálu;
• suma - od 50 tisíc do 1 milióna rubľov;
• doba pôžičky 1-5 rokov;
• bez poistenia.

Žiadosti je možné podávať online prostredníctvom oficiálnej webovej stránky Alfa Bank.

Osobná návšteva úradu so všetkými dokladmi v takejto závažnej veci prospeje viac a zvýši pravdepodobnosť úspechu. Verná banka, ktorá potenciálnym klientom vyjde v ústrety vždy na polceste.

Banka Tinkoff

Ponúka množstvo programov pre podnikateľov, kde hlavnou výhodou je možnosť realizovať všetky operácie online, cez internet kdekoľvek na svete.

Štandardná ponuka tejto banky pre malých podnikateľov:

• úroková sadzba 20-30%;
• suma 3 000 - 200 000 rubľov;
• obdobie 3 mesiace - 3 roky

Požiadavky:

• pas;
• registračný dokument IP;
• vyhlásenie;
• prítomnosť ručiteľov alebo kolaterálu (zníži úrokovú sadzbu).

Banka Ďalekého východu

• úroková sadzba – od 12,5 %;
• suma - až 100 miliónov rubľov;
• zabezpečené nehnuteľnosťou, ktorá svojou hodnotou pokrýva výšku úveru;
• alebo záruka tretej osoby (právna).

• bezhotovostné platby;
• v prípade predčasného splatenia sa sadzba znižuje o 1 %.

Iné ponuky

Raiffeisenbank ponúka niekoľko programov pre podnikanie, vrátane „Classic-Lite“ zabezpečené nehnuteľnosťou s individuálnou úrokovou sadzbou. Ale IP už musí existovať.

V skutočnosti sú pôžičky pre individuálnych podnikateľov od nuly vo všetkých bankách okrem Sberbank Ruskej federácie ponúkané vo forme bežného spotrebiteľského úveru. A konajú podľa štandardného balíka dokumentov.

Zapsibkombank poskytuje úvery na nákup dlhodobého majetku za 12,8 % ročne.

Rosselkhozbank – program „Požičiavanie malým a stredným podnikom“ s 11 % ročne na sumu viac ako 50 miliónov rubľov. do troch rokov.

AK Bars Bank poskytuje úvery na 3 roky v rámci SME Investment so sadzbou 15,8 %.

Banku s vhodnými úverovými podmienkami si treba vybrať a každú ponuku dôkladne zvážiť.

Po zostavení zoznamu najsľubnejších programov zvážte všetky programy a ihneď pošlite žiadosti všetkým úverovým inštitúciám, ktoré ste si vybrali. Potom, čo vám pôžičku schvália viaceré banky, vyberte si tú, kde sa vám v budúcnosti oplatí spolupracovať.

Ako môžem získať pôžičku na rozvoj podnikania?

O pôžičku môžete požiadať online. Prihláste sa bez toho, aby ste opustili svoj domov. V prípade schválenia vám samotní zamestnanci zavolajú, objasnia podrobnosti a ponúknu vám, že sa dostavia s balíkom dokumentov (diktujú celý zoznam) v pobočke banky, ktorá je vám najbližšie.

Najjednoduchší spôsob, ako nájsť peniaze na začatie podnikania, je vziať si bežný spotrebný úver. Týka sa to situácie, ak nemáte v úmysle kontaktovať ruskú Sberbank, individuálny podnikateľ ešte nebol zaregistrovaný.

Banky vám ako spotrebiteľovi poskytnú úver za všeobecných podmienok v rámci akéhokoľvek programu, ktorý vám vyhovuje. Nie všetky banky vyžadujú uvedenie účelu úveru.

Podmienky a požiadavky na dlžníkov spotrebných úverov všetkých finančných a úverových organizácií sa od seba len zriedka líšia.

Hlavné požiadavky na dlžníka spotrebného úveru sú:

• prítomnosť pasu občana Ruskej federácie s registráciou (nie vždy);
• dokumenty potvrdzujúce finančnú stabilitu a solventnosť;
• ručitelia (najčastejšie najbližší príbuzní);
• nehnuteľnosťou zabezpečená (v závislosti od výšky úveru).

Žiadosť o úver začínajúceho podnikateľa má rôzne požiadavky.

Pôžička pre živnostníkov s nulovým vykazovaním

Nulové hlásenie podávajú tie organizácie, ktoré svoju činnosť nezačali alebo ju na určitý čas pozastavili. To znamená, že spoločnosť určitý čas nedostávala príjem zo svojej práce.

Pôžičky v takýchto situáciách sa poskytujú pomerne ťažko. V takejto situácii sa nezaobídete bez kolaterálu a ručiteľov so zárukami finančného stavu. Banky zvažujú niekoľko dôvodov, prečo môže mať organizácia nulové vykazovanie:

• Individuálny podnikateľ ešte nezačal svoju činnosť;
• spoločnosť je na pokraji bankrotu;
• skutočný príjem je skrytý;
• Spoločnosť prechádza krízou.

Každý z dôvodov predstavuje pre finančný ústav riziko, že požičané peniaze nevymôže.

Aby bankári získali dôveru, musí podnikateľ okrem bežného balíka dokumentov poskytnúť banke aj ďalšie dokumenty:

• pas s registráciou alebo povolením na pobyt;
• vyplnený formulár žiadosti (formulár vydáva banka);
• aplikácia;
• podnikateľský plán (požiadavky naň sú dosť prísne);
• osvedčenie od Federálnej daňovej služby;
• doklady o zabezpečení a nezávislom posúdení;
• údaje o jednotlivých podnikateľoch (meno a ďalšie podrobnosti);
• výpisy z banky, ktorá vedie bežný účet fyzického podnikateľa a jeho majiteľa ako fyzickej osoby;
• ručiteľmi s dokladmi a osvedčeniami o finančnej solventnosti.

Ak sú všetky dokumenty v poriadku, existuje majetok, ktorý má hodnotu úveru a ručitelia požadujú materiálnu a morálnu dôveru, potom bude úver schválený.

Centrá na podporu malých podnikov pre pôžičky bez záruky alebo ručiteľov

Takúto inštitúciu môžete osloviť s minimálnou počiatočnou sumou, no so zaujímavým nápadom. Taktiež v prípade nulového priznania práve v takýchto organizáciách pomáhajú založiť živnosť, opraviť chyby a zlepšiť prácu.

Centrum podpory pracuje špeciálne s podnikateľmi v ich regióne a lokalite. Hlavnou podmienkou je, že váš podnikateľský nápad musí byť relevantný pre oblasť, v ktorej bude individuálny podnikateľ rozvíjať svoje aktivity.

Nie je potrebné mať podnikateľský plán, pomôžu vám ho zostaviť alebo opraviť nedostatky existujúceho. Úrad pomôže vyriešiť organizačné problémy a správne vypracovať dokumenty pre jednotlivých podnikateľov.

Zobrať si pôžičku prostredníctvom Centra podpory malých podnikov je jednoduchšie ako si to urobiť sami. Dôvera bánk v túto organizáciu je vysoká. V každom kraji sú banky, s ktorými Centrum spolupracuje.

Požiadavky na podnikateľa:

• zodpovednosť, seriózny prístup;
• kompletný balík potrebných dokumentov;
• podnikateľský plán;
• záruka od zástupcov Centra (v prípade potreby).

Bez záruky a zabezpečenia nemôže individuálny podnikateľ s nulovým vyhlásením získať úver, a to ani kontaktovaním Centra podpory MB. Riešením je spotrebný úver pre fyzické osoby. tvár.

Ak je podnikateľ svedomitý daňový poplatník, nemá žiadne dlhy voči finančným a úverovým organizáciám, nie je na „čiernej listine“ bankového systému, práve začal podnikať a má všetky predpoklady pre úspešný rozvoj podnikania, potom bude nebudú žiadne problémy so získaním úveru. Jedinou otázkou je výška úveru.

Banky obmedzujú množstvo peňazí, ktoré môžu vydať bez ručiteľov a kolaterálu. Existujú praktiky, keď je úver poskytnutý proti záruke vyrobených produktov. Môže to byť zber slnečnicového zrna, stavebné projekty.

Pokiaľ ide o obytné budovy, tento postup je široko používaný v celom Rusku. Banka v tomto prípade vystupuje ako zákazník, vlastník, investor až do uvedenia budovy do prevádzky.

Počas obdobia peňažných vzťahov kúpy a predaja s takouto nehnuteľnosťou prechádzajú všetky transakcie cez veriteľskú banku. Systém často vedie k porušovaniu zákona oboma stranami v dôsledku nesprávnych výpočtov v obchodnom pláne a vyššej moci pri výstavbe a predaji.

Z prehľadu všetkých metód poskytovania pôžičiek individuálnym podnikateľom od nuly sa dospelo k záveru, že: jedinou bankou, ktorá požičiava a vyberá vhodný podnik a spája sa so správnymi partnermi a začínajúcim podnikateľom učí prvé základy, je Sberbank Ruska. .

V ostatných prípadoch by ste mali byť trpezliví, pokúsiť sa vyhrať grant na vytvorenie samostatného podnikateľa a po 3-6 mesiacoch pozitívnej dynamiky požiadať o garantovaný úver pre svojho individuálneho podnikateľa v ktorejkoľvek inej banke.

V ostatných prípadoch sa obmedzte na čerpanie spotrebného úveru bez ručiteľov a zabezpečenia.

Hlavným bodom je, že musíte mať naakumulované vlastné prostriedky na podnikanie.

Je možné čerpať spotrebný úver na podnikanie a aké sú alternatívne možnosti podpory malých podnikateľov? Pozrite si v nasledujúcom videu:

24. októbra 2017 Pomocný manuál

Nižšie môžete položiť akúkoľvek otázku

Čoraz viac ľudí sa u nás rozhoduje zmeniť zamestnanie na vlastný, aj keď malý podnik. Vlastníctvo podniku má mnoho výhod, z ktorých hlavnou je prejsť zo statusu „ozubeného kolesa“ v systéme do pozície nezávislého vlastníka mechanizmu na generovanie príjmu, zabezpečiť finančnú stabilitu a nezávislosť. ako aj neustály rast z hľadiska rozsahu aj z hľadiska ziskovosti.

Prirodzene, táto cesta je spojená s určitými ťažkosťami, takže nie každý sa rozhodne ísť po nej. A úplne prvým z nich je nedostatok počiatočných investícií na vytvorenie a spustenie tohto mechanizmu. S otázkou, ako získať pôžičku na rozbeh podnikania, stojí každý druhý začínajúci podnikateľ a odpoveď na ňu nemožno nazvať inšpiratívnou. Existuje však a v tomto článku sa pozrieme na to, kde začať a čo robiť, aby ste dostali z banky potrebnú sumu na svoj startup.

Prečo sa boja požičiavať firmám, ktoré začínajú od nuly?

V Rusku je prax poskytovania pôžičiek startupom malá. Ak je v západoeurópskych krajinách podiel takýchto úverov v bankovom portfóliu do 30-35%, tak u nás toto číslo sotva dosahuje 1,5-2%. Prečo sa to deje? Žiaľ, súčasná situácia je taká, že rozvoj vlastného podnikania (najmä v počiatočných fázach) je spojený so značnými rizikami.

Ide o neistotu, nedostatok úverovej histórie a záruky, že všetko bude fungovať. Mnoho mladých spoločností zaniká skôr, ako sa stihnú etablovať. Prirodzene, to spôsobuje, že začínajúci veritelia sú opatrní pri vydávaní pôžičiek a poskytujú ich až po dôkladnom preverení všetkých aspektov budúcich aktivít potenciálneho dlžníka.

Pôžička pre startup: spôsoby, ako ju získať

Pre začínajúceho podnikateľa nie je jednoduché zobrať si pôžičku na začatie podnikania, no aj tak sa to dá. Ďalej sa pozrieme na to, aké možnosti prijímania peňazí v súčasnosti existujú pre ruské startupy.

Bezúčelový spotrebný úver

Prvá možnosť je riešením. Ak plánujete začať s malým podnikom, ktorý nevyžaduje viac ako 500 tisíc rubľov počiatočnej investície, potom môže byť táto metóda veľmi atraktívna. Jeho podstatou je, že zamestnaný dlžník si vezme pôžičku od banky na spotrebiteľské účely a poskytne dokumenty potrebné pre jednotlivca.

Hlavným potvrdením o príjme je v tomto prípade certifikát 2-NDFL. Zároveň môže dlžník disponovať s prijatými peniazmi podľa vlastného uváženia vrátane použitia poskytnutého úveru na otvorenie jednotlivého podnikateľa.

Výhodou je, že nie je potrebný kolaterál ani ručiteľ (hoci nie je ignorovaný). Nevýhodou tohto spôsobu je obmedzené množstvo, ktoré je banka ochotná poskytnúť. V mnohých ohľadoch to, ako aj úroková sadzba, závisí od platu jednotlivca. Spravidla môžete počítať s pôžičkou nie viac ako 400 - 500 tisíc rubľov.

Pôžička so zárukou a ručiteľom

Druhá možnosť je rozšírená. Ak chcete získať o niečo väčšiu sumu, povedzme až 1 milión rubľov, môžete použiť neúčelový úver s poskytnutím kolaterálu a ručiteľov. Ak teda máte nehnuteľnosť (najlepšie nehnuteľnosť), ktorú ste pripravený dať banke do záložného práva, tak vám vyjde v ústrety.

A ak existuje človek, ktorý vlastní nehnuteľnosť a je pripravený za vás vystupovať ako spoľahlivý ručiteľ, tak ešte lepšie. V tomto prípade sa znížia riziká banky a ochotnejšie vám poskytne veľkú sumu (v rámci určitých limitov) a ponúkne aj zaujímavejšiu sadzbu.

Treba si však dobre uvedomiť, že v prípade neúspechu vám hrozí strata nehnuteľnosti, ktorá sa pri založení zhodnotí maximálne na 80 % jej skutočnej trhovej hodnoty (pričom ju môžete predať s oveľa väčším ziskom). Preto predtým, ako získate pôžičku na začatie podnikania pomocou tejto metódy, stokrát premýšľajte a vezmite si ju iba vtedy, ak ste si úplne istí úspechom svojho podnikania.

Účelová pôžička na začatie podnikania

Tretia možnosť je úprimná, ale náročná. Niektoré banky u nás napriek tomu začali podnikať úverovanie od nuly, hoci to robia opatrne. Je však celkom možné stať sa jedným zo šťastných 1%, ktorým sa podarilo získať cielenú pomoc od úverovej inštitúcie.

Samozrejme, ak k problému pristupujete so všetkou zodpovednosťou. Po prvé, musíte si pozorne preštudovať výklenok, v ktorom plánujete rozvíjať svoje podnikanie, uistiť sa, že je sľubný a má veľkú šancu na úspech. Po druhé, banku treba presvedčiť, že nápad je dobre premyslený a bude fungovať. Dá sa na to len jedným spôsobom – zostaviť si podrobný a veľmi dôležitý aktuálny podnikateľský plán na získanie úveru.

Podnikateľský plán je kľúčom k vášmu úspechu

Takýto plán by mal odrážať všetky aspekty vašich budúcich aktivít a odpovedať na otázky o tom, kde, ako a prečo bude vaša firma fungovať. Je dôležité brať do úvahy špecifiká konkrétneho regiónu, reflektovať trhovú realitu a spôsoby fungovania v nich. Ak je pre vás ťažké napísať podrobný a profesionálny plán sami, obráťte sa na špecialistu.

Nešetrite na tom peniaze, čas a námahu, pretože podnikateľský plán je východiskovým bodom, jadrom vášho podnikania v súčasnosti. Práve ten bude banka vyhodnocovať pri rozhodovaní o poskytnutí úveru. Do svojho plánu nezabudnite zahrnúť štúdiu uskutočniteľnosti úveru, popíšte, na čo a v akom objeme budú použité peniaze banky.

Napríklad na nákup vybavenia - jedna suma, na prenájom priestorov - iná, na počiatočný nákup surovín alebo na prenájom personálu - tretina. Ak zástupca banky jasne vidí, prečo av akom množstve sú potrebné finančné prostriedky, aký výnos sa očakáva a kedy, a tiež dostane potvrdenie o vyššie uvedených výpočtoch, potom sa výrazne zvýšia šance na získanie peňazí.

Rovnako dôležité je predložiť dobre napísaný podnikateľský plán. Ak je všetko v ňom kompetentné a veľmi ružové a nemôžete odpovedať na niektoré otázky podľa vlastného plánu alebo vysvetliť, čo, ako a prečo, potom to s najväčšou pravdepodobnosťou povedie k neúspechu. Banka takéhoto podnikateľa odmietne. Preto sa pred odchodom do úverovej inštitúcie veľmi dobre pripravte. Mimochodom, nezabudnite na svoj reprezentatívny vzhľad.

Pôžička od Sberbank: obchodná franšíza

Alternatívnou možnosťou je zapojiť sa do programu Business Start, ktorý umožňuje získať pôžičku na začatie podnikania. Sberbank ho vyvinula špeciálne pre podnikateľov, ktorí chcú rozbehnúť vlastný biznis, no nemajú vlastný nápad. Banka ponúka použiť hotové franšízové ​​šablóny a aplikovať ich v praxi.

Budete si môcť vybrať možnosť, ktorá vás zaujíma, a dokázať, že ste schopní ju realizovať. Na tento účel bude potrebné vypracovať podnikateľský plán pre konkrétny program so zreteľom na všetky organizačné a finančné otázky. Okrem toho by ste sa pred podaním žiadosti mali zaregistrovať ako samostatný podnikateľ a zhromaždiť potrebné dokumenty vrátane TIN, osvedčenia súkromného podnikateľa, a nezabudnite si vziať svoj podnikateľský plán.

V rámci tohto programu sa dlžník považuje za potenciálneho vlastníka konkrétneho podniku, posudzujú sa jeho profesionálne kvality, ako aj jeho úverová história, dostupnosť zálohy (30 %) a zabezpečenie. Týmto spôsobom môžete získať až 3 milióny rubľov a navyše - poradenstvo od skúsených odborníkov a podpora vo fáze implementácie podnikania.

Viac riešení pre začínajúceho podnikateľa

Existujú aj ďalšie možnosti, ako získať pôžičku na začatie podnikania. Ak nechcete používať hotové franšízy, ale z nejakého dôvodu nemôžete získať peniaze z banky, môžete vyskúšať niekoľko ďalších spôsobov. Pre tých, ktorí sú pripravení zaplatiť značný úrok v počiatočnej fáze, ale sú si istí svojimi schopnosťami a úspechom podniku, vám môžeme poradiť, aby ste sa obrátili na Centrum rozvoja podnikania vo vašom meste.

Možno sa tam na vás usmeje šťastie. Takéto centrá fungujú ako akýsi sprostredkovateľ – požičiavajú si od banky a požičiavajú peniaze podnikateľom, pričom zarábajú na rozdiele úrokov. Neignorujte ani súkromných investorov. Je však lepšie ísť do nich ako posledný, keď všetky ostatné možnosti zlyhali, keďže záujem je príliš vysoký.

Záver

Ak ste nevedeli, kde získať podnikateľský úver a ako to urobiť, teraz vidíte, že máte alternatívy. Zvážte každú z dostupných možností, vypracujte realistický a podrobný podnikateľský plán, uistite sa, že funguje, zhodnoťte všetky možné riziká a pokúste sa nájsť spôsoby, ako ich znížiť, ponechať si nejaké „airbagy“ pre prípad zlyhania a začať hľadať financovanie. Už viete, ako získať pôžičku na začatie podnikania rôznymi spôsobmi. Zostáva sa uistiť, že aspoň jeden z nich funguje. Ísť na to!

Na otvorenie vlastného podnikania sa nezaobídete bez dobrého počiatočného kapitálu - výška závisí od zvoleného odboru. Ak vám na začatie podnikania nestačia osobné úspory, treba sa obrátiť na banku so žiadosťou o úver. Pozrime sa na hlavné nuansy čerpania pôžičky a povedzme vám o najziskovejších ponukách bánk.

Aké dokumenty by som mal zbierať pre banku?

Každá banková inštitúcia má svoj vlastný postup pri získavaní úverov pre fyzické aj právnické osoby. Existuje však povinný zoznam dokumentov, ktoré od vás bude každá banka vyžadovať.

Tie obsahujú:

• Aplikácia, kde by ste mali uviesť všetky svoje údaje ako právnická osoba a parametre úveru.
• Pas klienta.
• Registračné dokumenty organizácie.
• Osvedčenie o registrácii podniku na daňovom úrade.
• Licencia, ak existuje. Napríklad za predaj alkoholu a pod.
• Je potrebné poskytnúť podnikateľský plán bod po bode.
• Účtovná závierka spoločnosti, ak už podnikáte.
• Výpis z banky, v ktorej máte vedený bežný účet.

Ak máte ručiteľa, mal by poskytnúť rovnaké doklady. V prípade potreby môže banka požadovať aj ďalšie dokumenty.

Ako získať pôžičku na začatie malého podnikania od nuly?

Ak sa rozhodnete využiť pomoc poskytovanú bankovými inštitúciami, musíte postupovať podľa nasledujúcej schémy:

Ak banka obchod schváli, môžete prejsť na ďalší krok. Objednajte si teda odborné posúdenie nehnuteľnosti. V tomto prípade je lepšie kontaktovať akreditovaných špecialistov - to je požiadavka stanovená väčšinou bankových inštitúcií. Keď sa urobí konečné rozhodnutie, špecialisti stanovia deň transakcie - na stretnutí musí dlžník podpísať všetky dokumenty a dokumenty vrátane prevodu kolaterálu.

Legislatíva zároveň stanovuje, že zabezpečenie úveru by malo byť poistené na celú dobu úveru – na to sa obráť len na overené a akreditované poisťovne. Banka prevedie finančné prostriedky buď v plnej výške, alebo po častiach – malo by to byť stanovené aj v zmluve. A čo je najdôležitejšie, nezabudnite splácať platby včas, aby ste nedostali sankcie.

Je možné zvýšiť šance na získanie úveru?

Banka je komerčná štruktúra, takže jej hlavnou úlohou je dosahovať zisk. Pri poskytovaní úveru musí byť banková inštitúcia presvedčená o solventnosti svojho klienta. Pri koordinácii žiadosti zamestnanci banky venujú pozornosť faktorom, ako sú:

• Úverová história klienta. Ak ste si napríklad predtým zobrali pôžičku a meškali ste so splátkami, môže byť vaša pôžička zamietnutá.
• Náklady na zabezpečenie nehnuteľnosti. Maximálna výška úveru je zvyčajne asi 70 % výšky zabezpečenia – ak dlh nesplatíte, banka vám môže zabaviť nehnuteľnosť v hodnote dlhu.
• Zamestnanci banky venujú pozornosť aj stavu dlžníka a účelu čerpania úveru.

Pôžička od Sberbank - podmienky poskytnutia pôžičky

Sberbank je jednou z najznámejších bánk, ktorá poskytuje úvery na rozvoj malých podnikov. Existuje aj kontokorentný úver, úver na nákup dopravy a nehnuteľností, programy pre štátne obstarávanie atď. Ak potrebujete peniaze „hneď“, môžete získať rýchlu expresnú pôžičku, ktorej hlavné výhody zahŕňajú:

Medzi hlavné parametre transakcie patria:

• Možnosť ponechať nehnuteľnosť vo vlastníctve dlžníka alebo ručiteľa ako zábezpeku.
• Pôžička sa poskytuje len na 36 mesiacov.
• Úroková sadzba sa pohybuje od 18 do 23 % – výška závisí od podmienok splácania úveru.

Takúto pôžičku si môžu vziať len tí, ktorí úplne spĺňajú všetky požiadavky:

• Obdobie činnosti je minimálne jeden rok.
• Vek klienta je od 23 do 60 rokov.
• Ročný príjem by nemal byť vyšší ako 60 miliónov rubľov.
• Je potrebné otvoriť si účet v banke.

V rámci tejto ponuky úveru nemôžete dostať celú sumu naraz - platby sú prevádzané na účet klienta v mesačných splátkach.

Rovnako konečné rozhodnutie o úvere padne po kompletnom predložení všetkých dokladov banke.

Expresná pôžička od VTB 24

Medzi hlavné výhody kontaktovania tejto banky patria:

• Minimálny počet dokumentov.
• Možnosť použitia získaných prostriedkov na akýkoľvek účel.
• Úroková sadzba nepresahuje 22,5 %.
• Pri poskytovaní úveru banka zohľadňuje aj nepotvrdený príjem klienta.
• Minimálna suma emisie je 500 tisíc rubľov, maximum je 4 milióny rubľov.

Zobratú pôžičku je potrebné splatiť do troch rokov. V prípade potreby si môžete proti svojej nehnuteľnosti zobrať úver. Ak chcete získať prostriedky, stačí vyplniť formulár na webovej stránke - ak to banka schváli, môžete zbierať dokumenty, ktoré môžete predložiť špecialistom.

Pôžička od Alfa Bank - ako ju získať?

Túto pôžičku môžete získať iba na tieto účely:

• Opravy investičného majetku a dopravy, ich modernizácia.
• Na splatenie úveru z inej banky.
• Ďalšie ciele súvisiace s obchodom a podnikateľskými aktivitami.

Pôžička môže byť poskytnutá v menách ako dolár, euro, ruské ruble alebo švajčiarsky frank – menu si vyberte sami. Zmluva o pôžičke sa uzatvára na 5 rokov. Ak potrebujete preukázať svoje zabezpečenie, banka akceptuje ako zábezpeku dopravu, nehnuteľnosti a obchodné vybavenie.

V tomto prípade musia ako ručitelia vystupovať majitelia firiem. Dlh je potrebné splácať v mesačných splátkach vo výške stanovenej v zmluve. V prípade potreby môžete získať splátkový kalendár na šesť mesiacov: tieto podmienky by sa mali prediskutovať samostatne.

Dlžník musí spĺňať tieto požiadavky:

• Dobrá úverová história.
• Ročný obrat podniku musí byť najmenej 780 miliónov rubľov.
• Doba podnikania je minimálne rok.
• Podiel majetku štátu na základnom imaní by nemal presiahnuť 49 %.

Okrem toho môže byť táto pôžička poskytnutá iba tým, ktorí sú rezidentmi Ruskej federácie. Ak chcete predložiť banke, musíte zhromaždiť dokumenty, ako sú: charta, registrácia organizácie, účtovná závierka spoločnosti.

Dostávame mikropôžičku od Rosselkhozbank - na aké potreby sa poskytuje?

Ak potrebujete finančné prostriedky na podnikanie, ale nemáte zábezpeku, mali by ste sa obrátiť na Rosselkhozbank, ktorá ponúka pohodlný program „Rýchle riešenie“. Hlavné charakteristiky pôžičky sú:

• Výška úveru - nie viac ako 1 milión.
• Cieľ si netreba zapisovať.
• Nevyžaduje sa žiadna záloha.
• Uzavretie zmluvy o pôžičke - na rok.

V tomto prípade sa výška úveru a úroková sadzba vypočítavajú individuálne pre každého klienta – zohľadňuje sa tak jeho minulá úverová história, ako aj finančná situácia dlžníka. Okrem toho môžu program využívať iba jednotliví podnikatelia alebo farmy. Aby ste bez meškania pokryli mesačné výdavky, mali by ste sa prihlásiť na kontokorentný úver – dlh sa splatí automaticky po pripísaní peňazí na váš bežný účet.

Záver k téme pôžičiek

V našom článku sme sa pozreli na najziskovejšie bankové ponuky pre dlžníkov, ale v Ruskej federácii sú desiatky bánk, ktoré môžu poskytovať úvery na rozvoj svojho podnikania.

Najlepšie je vybrať si úverové linky s potvrdením o kolateráloch, pretože v takýchto prípadoch sú podmienky na poskytnutie pôžičky oveľa jednoduchšie a úroková sadzba je nižšia. Ak si beriete úver na dlhší čas, náklady na mesačné splátky tiež klesajú, no samotná výška úveru sa nezníži, čo je dôležité zvážiť. Navyše, prítomnosť zábezpeky alebo vozidiel, ktoré banka môže akceptovať, vám umožní zvýšiť úverový limit.

Nevýhody programov kolaterálových pôžičiek zahŕňajú dĺžku času potrebného na preštudovanie žiadosti a veľkú zbierku dokumentov na posúdenie. Okrem toho bude dlžník musieť minúť peniaze na služby notára a odhadcu, aby právne potvrdil svoje práva na zabezpečenie.

Ale ak vezmete do úvahy zníženú úrokovú sadzbu, výhody takýchto úverových programov sú jednoducho nepopierateľné.

V kontakte s

Plánujete si založiť vlastný podnik a nemáte na to dostatok financií? Potom budete potrebovať informácie o tom, ako získať pôžičky pre malé podniky od začiatku.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a ZADARMO!

Určíme, ktoré pravidlá budú platiť v roku 2019, aký úverový program si vybrať, aké certifikáty zbierať atď. Získať pôžičku na otvorenie alebo propagáciu malého podniku nie je také jednoduché.

Bankové inštitúcie sa zdráhajú spolupracovať s individuálnymi podnikateľmi a súkromnými osobami, ktoré plánujú otvoriť si vlastný podnik.

Koniec koncov, banka nemá žiadnu záruku, že finančné prostriedky prijaté dlžníkmi sa vrátia, pretože existuje veľké riziko, že obchod spadne. Je skvelé, ak existuje záruka.

Ale čo začínajúci podnikatelia? Je šanca získať pôžičku? Zvážme, ktorá schéma by sa mala dodržiavať.

Čo potrebuješ vedieť

Malé podniky sú obchodné podniky, ktoré nemajú viac ako 100 zamestnancov a ročné príjmy nepresahujú 400 miliónov rubľov.

Takéto spoločnosti majú právo využívať osobitný daňový režim a viesť zjednodušené účtovníctvo.

Spotrebné pôžičky pre LLC a individuálnych podnikateľov sú sľubnou a ziskovou oblasťou v bankách. Tie ale nie sú ochotní dať podnikateľom.

Základné momenty

Ako môžete otvoriť spoločnosť bez peňazí? Možností je viacero. Ak je osoba registrovaná ako samostatný podnikateľ alebo je tvorcom LLC a má občianstvo Ruskej federácie, môžete sa obrátiť na vládne agentúry a získať dotáciu.

Dotácia sa poskytuje 2 roky po registrácii osoby na daňovom úrade.

Hovoríme o spolufinancovaní, pri ktorom sú finančné prostriedky poskytované ako pomoc. Dotácia je účelová a jej výška je maximálne 500 tisíc rubľov.

Finančné prostriedky môže poskytnúť Federálna služba zamestnanosti. Dotácia je bezplatná. Na jej získanie však musia byť splnené určité podmienky.

Ďalším kanálom pomoci malým podnikom je záručný fond. Kontaktovaním takejto inštitúcie človek získa nie peňažnú sumu, ale garanciu, že pôžičku vráti, ak podnikateľ nedokáže na trhu prežiť.

Dodržiavajú túto schému - občan ide do banky a tá sa zase prihlási do garančného fondu a dostane súhlas podľa.

Čo sa presne myslí

Ak chýba počiatočný kapitál, začínajúci podnikatelia to budú mať ťažké. Pri nedostatku aktív sa podnikanie nerozvíja, nie je možné uviesť nápady do života.

A sú občania, ktorí sú pripravení požičať si peniaze a riskovať, ak majú akčný plán a stratégiu rozvoja.

Ako ukazuje prax, v Rusku len 10 % spoločností prestane fungovať, aj keď neskrachujú v prvom roku prevádzky.

Bankové organizácie preto nechcú poskytovať úvery malým podnikateľom, aby nefinancovali projekty, ktoré majú neistú budúcnosť.

Normatívna základňa

Štátna podpora pre malé podniky sa poskytuje v súlade s tým, čo úrady prijali 24. júla 2007. Uvádza dostupné výhody od bánk, obchodných škôl a investičných spoločností.

Ako získať pôžičku na začatie malého podnikania od nuly

Pozrime sa bližšie na pravidlá získania úveru na rozvoj malého podnikania od nuly.

Predpoklady

Niekedy sú banky pripravené vyhovieť jednotlivému podnikateľovi alebo jednotlivcovi, ak je splnených niekoľko podmienok:

• existuje podrobný podnikateľský plán;
• bol otvorený bankový účet;
• existuje kolaterál;
• bol poskytnutý certifikát;
• úverová história občana je čistá a neexistujú žiadne nesplatené pôžičky;
• človek nemá;
• nie na daňové účely.

Hlavnou požiadavkou je, že dlžník musí byť solventný. Ak nie je zisk, nečakajte, že vám banka dá peniaze.

Podmienky na získanie úveru pre malých podnikateľov sú prísnejšie ako na získanie úveru. To znamená, že ak chcete získať malú sumu, získajte riadnu pôžičku.

Banky sa určite budú pýtať, aký je rodinný stav dlžníka, či má pevnú linku, trvalú registráciu, aké má osoba výdavky atď.

Zamestnanci finančnej inštitúcie sa budú snažiť zozbierať čo najviac údajov o občanovi, aby pochopili, s kým majú dočinenia.

Podrobný podnikateľský plán

Prvá vec, ktorú musíte urobiť, je pripraviť sa na stretnutie s bankovým špecialistom. Ak to chcete urobiť, musíte vypracovať podnikateľský plán.

Zvážte:

• akú presnú sumu potrebujete;
• kde budú použité finančné prostriedky;
• aký druh financovania by mal byť - po častiach, v plnej výške;
• aký druh zisku plánujete získať zo svojho podnikania;
• či bude váš príjem konštantný;
• v akej výške a počas akej doby bude možné odstúpiť od podnikania za účelom splatenia úverového dlhu;
• aký bude konečný zisk, berúc do úvahy náklady;
• Existuje alternatívna možnosť rozvoja podnikania?

Všetky odpovede na takéto otázky zdokumentujte v podnikateľskom pláne. Týmto spôsobom môžete získať jasnú predstavu o tom, či je pôžička vhodná. Takýto plán je potrebný aj pri kontakte s bankou.

Ak nie je vypracovaný kompetentný a podrobný návrh, je ťažké zdôvodniť a vypočítať, aké budú náklady.

Tento dokument môže byť prezentovaný na niekoľkých desiatkach strán. V banke je vhodné ukázať zhustenú verziu, ktorá pozostáva z 5-10 strán.

Nebuďte prekvapení, ak banka považuje váš podnikateľský zámer za nerentabilný alebo neperspektívny a odmietne vydať prostriedky.

Zvážte, aké jednoduché vysvetlenia môžete poskytnúť o fázach vývoja činnosti. Môžete sa stretnúť s vedúcim banky, ak ste pripravení vysvetliť svoju stratégiu rozvoja podnikania.

Zabezpečenie alebo ručiteľ

Existujú finančné inštitúcie, ktoré poskytujú expresné pôžičky občanom bez kolaterálu alebo zabezpečenia. Ale v tomto prípade bude percento vysoké.

Úverová agentúra poskytne finančné prostriedky, aj keď osoba nie je registrovaná, a. Ale jeho práca nie je vždy legálna. Dokumentácia je často falšovaná.

A kvôli tomu sa môžete dostať do vážnych problémov. Je lepšie, ak existuje. Stane sa spoľahlivou zárukou pre banku, že finančné prostriedky budú vrátené.

Pôžička, ktorá je zabezpečená, je výhodná pre bankovú organizáciu, ako aj pre samotného dlžníka. V tomto prípade bude sadzba nižšia, podmienky budú dlhšie a požiadavky na dokumenty nebudú také prísne.

Zábezpeka môže byť:

• likvidné nehnuteľnosti (byt, pozemok atď.);
• vozidlá;
• vybavenie;
• zásoby;
• ostatné aktíva, ktoré sú likvidné.

Je skvelé, ak má občan nielen majetok, ktorý môže byť zábezpekou, ale aj ručiteľa v osobe občana alebo právnickej osoby.

Garantom môže byť mestské alebo regionálne centrum podnikania, podnikateľský inkubátor alebo iná štruktúra, ktorá pomáha začínajúcemu podnikateľovi.

Čistá úverová história

Banky kontrolujú úverovú históriu každého dlžníka. Je dôležité, aby:

• predtým prijaté pôžičky boli úspešne uzavreté;
• neboli žiadne sankcie za oneskorené platby;
• nebola otvorená nová pôžička.

Oprava vašej úverovej histórie si vyžaduje čas. Najlepšie je požiadať o niekoľko úverov za sebou od MFO a uzavrieť ich na základe obchodných podmienok spoločnosti.

Kompletný balík dokumentov

Keď idete do banky, mali by ste mať čo najviac dokumentov, ak dúfate, že vám pôžičku schvália. Správne vyplňte dokumentáciu.

Je vhodné mať pripravené licencie a iné povolenia na vykonávanie činností.
Oplatí sa overiť si v banke presne, aké certifikáty budete potrebovať.

Existuje štandardný zoznam, ktorý obsahuje:

• právna dokumentácia podnikateľa;
• identifikácia;
• záznamový list USRIP;
• ak existuje, ;
• potvrdenie o príjme vo formulári 2-NDFL;
• vojenský preukaz, ak je podnikateľom muž;
• dôchodkový certifikát;
• vzor listu od franchisora, ktorý bude spolupracovať s individuálnym podnikateľom.

Povinné finančné dokumenty sú:

• vzorové daňové priznanie, ak už bolo poskytnuté Federálnej daňovej službe;
• dohody uzatvorené s dodávateľom, kupujúcim, odberateľom;
• vzor záručného listu;
• vlastnícka dokumentácia pre majetok používaný pri činnostiach;
• dohoda;
• podnikateľský plán (uveďte, aké sekcie má mať).

Pri registrácii zástavy:

• vlastnícka dokumentácia k predmetu, ktorá je evidovaná ako záruka;
• ak nehnuteľnosť patrí inému občanovi, potom sa vyžaduje jeho pas;
• dotazník;
• žiadosť, ktorej tlačivo je možné získať v bankovej inštitúcii.

Všetky kópie poskytnuté finančnej inštitúcii musia byť overené podpismi a pečaťami. Aj keď takéto doklady môže potvrdiť aj bankový špecialista po kontrole údajov s originálmi.

Postup registrácie

Predtým, ako si vezmete pôžičku, rozhodnite sa, akú sumu potrebujete. Odporúča sa konzultovať s profesionálnym finančným analytikom, ktorý vám pomôže vypočítať všetky výdavky.

Nájdite si ručiteľov a zvážte, či viete poskytnúť záruku. Keďže sa bez bežného účtu nezaobídete, oplatí sa tiež hneď si ho založiť.

Potom môžete začať pripravovať podnikateľský plán a definovať franšízu. Ak ste už pripravení ísť do banky, postupujte podľa týchto pokynov:

1. Vyplňte formulár, uveďte svoje základné informácie a túžbu získať pôžičku na otvorenie malého podniku.
2. Vyberte si úverový program (“Business Start”).
3. Zaregistrujte sa na daňovom úrade ako podnikateľ.
4. Zhromaždite potrebné informácie.
5. Odošlite žiadosť.
6. Poskytnite bankovej organizácii finančné prostriedky na splatenie zálohy (alebo použite drahý majetok ako záruku).
7. Získajte pôžičku a začnite podnikať.

Niekedy existuje množstvo dodatočných požiadaviek. Napríklad franchisor-partner banky môže vyžadovať analýzu trhu (oblasť, v ktorej začínajúci podnikateľ plánuje pracovať).

Ak sú potrebné licencie, mali by ste ich získať aj pred podaním žiadosti o úver.

Výber banky a programu

Existuje veľa úverových programov. Hlavná vec je rozhodnúť sa, ktorý z nich vám najviac vyhovuje.
Zistite, čo ponúka banka, s ktorou už pracujete.

Platovému klientovi a občanovi, ktorý má zriadené vklady a bežné účty, banka ponúkne zvýhodnené podmienky.

Musíte si vybrať finančnú inštitúciu, ktorá má pobočky v rôznych regiónoch.
Dôležité upozornenie:

• o ukazovateľoch nezávislého ratingu inštitúcie;
• o trvaní prevádzky banky (je žiaduce, aby bola otvorená pred viac ako 5 rokmi);
• finančné správy zverejnené na portáli inštitúcie;
• recenzie iných individuálnych podnikateľov, ktorí už požiadali túto banku;
• Existujú nejaké zvýhodnené pôžičky so štátnou podporou?

Nezabudnite skontrolovať, či sa vlastník nezmenil a či aktíva organizácie neboli prevedené do inej banky.

V opačnom prípade budete musieť tvrdo pracovať, aby ste zistili zmenené podrobnosti. Je lepšie si vybrať niekoľko bánk a podať žiadosť o prijatie peňazí do každej z nich.

Ak sa kladne rozhodnú viaceré banky, budete mať možnosť vybrať si tú, ktorá ponúka výhodnejšie podmienky.

Bežné úverové programy sú:

1. Spotrebné úvery, ktoré je možné získať pravidelným príjmom a predložením viacerých dokladov.
2. Pôžička na otvorenie samostatného podnikateľa, ktorú možno získať kúpou franšízy.
3. Expresná pôžička poskytnutá podnikateľom bez ručenia za pár hodín, no s vysokou sadzbou.
4. Kúpa nehnuteľnosti, ktorá je zabezpečená kolaterálom.
5. Obchodný typ, ktorý môžu vydávať zástupcovia malých podnikov.
6. Doplnenie prostriedkov na obrat.
7. Kontokorentný úver poskytnutý v prípade, že finančné prostriedky nie sú prijaté na bežné účty včas.
8. Faktoring, ktorý znamená dlhové záväzky spoločníka voči veriteľskej banke.
9. refinancovanie.

Vlastnosti pôžičiek pre podnikateľov:

1. Banka poskytne úver s vyšším úrokom ako pre bežného občana.
2. Zvyčajne musí byť dlh splatený do 5 rokov.
3. Dôležitú úlohu zohráva výška zálohy a ručiteľské záruky.
4. Budete si musieť poistiť život, zdravie a záložný majetok.
5. Hotovosť sa vydáva len zriedka. Prostriedky sa zvyčajne prevádzajú na bankové účty podnikateľov.

Pozrime sa na príklade Sberbank, ako poskytuje úvery malým podnikateľom. Táto inštitúcia nezávisle vyvinula obchodný model pre kaderníctvo, cukráreň, pekáreň atď.

Video: oplatí sa vziať si podnikateľský úver?


Prostriedky môžu byť vydané individuálnym podnikateľom, LLC alebo jednotlivcom, ak za posledné 3 mesiace nevykonávali podnikateľskú činnosť.

Úver sa poskytuje začínajúcim podnikateľom vo veku od 20 do 60 rokov. Peniaze sa vydávajú v rubľoch na obdobie až 3,5 roka. Je dôležité, aby sa jednotlivý podnikateľ podieľal 20 % sumy financovania.

Sadzba je 17,5 – 18,5 %. Odklad je povolený, ale len na obdobie, ktoré nepresiahne šesť mesiacov.

Dlžník musí splácať úver každý mesiac pomocou anuitných platieb.

Sberbank poskytuje úvery podľa nasledujúcej schémy:

1. Dlžník ide do inštitúcie a vyberie si franšízu.
2. Dlžník musí absolvovať kurz Základy podnikania.
3. Ďalej by ste mali získať súhlas poskytovateľa franšízy na spoluprácu.
4. Je vyplnený a certifikáty sú odoslané do banky.
5. Banka žiadosť posúdi do 3 dní a oznámi výsledok.

Príprava dokumentov

Takže ste sa rozhodli pre banku. Teraz je čas zhromaždiť čo najviac informácií. Ešte raz uveďte, aké dokumenty sú potrebné:

• občiansky doklad;
• osvedčenie, ktoré potvrdzuje registráciu fyzického podnikateľa alebo právnickej osoby;
• vzor výpisu z Jednotného štátneho registra právnických osôb;
• doklad potvrdzujúci registráciu v daňovej službe;
• licencia, povolenie;
• osvedčenia o majetku, ktorý je založený;
• vzorový podnikateľský plán;
• Formulár 2-NDFL.

Špecialista banky si môže vyžiadať aj ďalšie informácie, napríklad zoznam nehnuteľností kúpených na podnikanie, zmluvu o prenájme priestorov a pod.

Podanie prihlášky

Väčšina bánk môže prijať vašu žiadosť online. Ak to chcete urobiť, musíte vyplniť formulár a odoslať ho na kontrolu.

Mali by ste napísať čo najviac informácií a musia byť spoľahlivé, pretože zamestnanec finančnej inštitúcie ich dôkladne skontroluje.

Nemali by ste skrývať dôležité údaje – že na vás bol predtým vyhlásený konkurz, že máte úver T.

Banka nebude riskovať poskytnutím úveru občanovi, ktorý sa ho pokúša získať podvodom. Okrem toho môžu byť takéto osoby na čiernej listine.

Väčšina pôžičiek sa poskytuje, ak môže začínajúci podnikateľ zaplatiť akontáciu, ktorá bude až 30 % z prijatej sumy. Presvedčte zamestnanca bankovej organizácie, že máte takéto prostriedky.

Uzavretie dohody

Podpísanie zmluvy o pôžičke je vážny krok. Finančná situácia vašej spoločnosti bude závisieť od takéhoto dokumentu. Nie je seriózne platiť za dokument, ktorý nebol znovu prečítaný.

Preto sa oplatí zvážiť nasledujúce rady. Dôkladne si preštudujte zmluvu, alebo ešte lepšie, zverte ju odborníkovi z právnickej kancelárie, ktorý pozná všetky vlastnosti podnikateľského úverovania.

Dôležité vidieť:

• aká je konečná úroková sadzba;
• aký splátkový kalendár by ste mali dodržiavať (bude to pre vás výhodné);
• ako sa počítajú pokuty;
• aké podmienky dodržať pri predčasnom splatení dlhu;
• aké sú povinnosti a práva každej strany?

Ak je úver vystavený so zárukou, skontrolujte záložnú zmluvu. Mali by ste si zistiť, aké práva budete mať ako vlastník nehnuteľnosti.

Ak vám niektorá položka nevyhovuje, požiadajte o jej úpravu alebo o jej úplné odstránenie. Neexistuje žiadna štandardná ani formálna banková zmluva.

Každý dokument je vypracovaný s prihliadnutím na individuálne podmienky a okolnosti transakcie. Ak je dohoda prečítaná a obe strany sú spokojné, je podpísaná. Jediné, čo musíte urobiť, je získať peniaze na bankový účet a otvoriť si vlastný podnik.

Čo ak individuálny podnikateľ nemá zábezpeku a žiadny dodatočný zisk? Oplatí sa kontaktovať Podnikateľské centrum a využiť zvýhodnený program štátnych pôžičiek od štátu.