Životné poistenie na základe zmluvy o hypotéke. Ako znížiť náklady na poistenie hypotéky? Poistné udalosti v životnom poistení

Dnes vám povieme o zákonnosti postupu poistenia, ako aj o fázach jeho registrácie v Sberbank.

Federálny zákon „O hypotéke“, ktorý hovorí o poistení založeného majetku

Podľa legislatívy Ruskej federácie musí byť kupovaná nehnuteľnosť poistená, ako aj iná nehnuteľnosť, ak je pri žiadosti o hypotéku založená banke.

Tento postup môže predísť riziku straty majetku pre klienta a pre banku poskytuje dodatočnú záruku, že mu peniaze budú vrátené, keďže banka je určená ako príjemca.

Ak nie je v hypotekárnej zmluve uvedená iná podmienka, zákon stanovuje poistenie na náklady klienta.

Pokiaľ ide o osobné poistenie dlžníka, zákon to nevyžaduje.

V prípade uzatvorenia životného a zdravotného poistenia pre dlžníka však bude klient najskôr povinný poistenie v budúcnosti obnoviť a po jeho odmietnutí má banka právo ho navýšiť aj po začatí úverovania.

Je potrebné sa pri vybavovaní hypotéky poistiť?

Všetky banky v súlade so zákonnými požiadavkami a vzhľadom na svoje záujmy stanovujú pri uzatváraní hypotekárnej zmluvy pravidlo povinného zmluvného poistenia.

Majetok prevedený do banky musí byť poistený.

Kým si dlžník môže poistiť život a zdravie dobrovoľne.

Nedodržanie tohto pravidla však znamená zvýšenie úrokovej sadzby zo strany Sberbank o 1 % ročne.

Poistenie je zárukou nielen pre banku, ale aj pre klienta v ťažkých situáciách.

Zohľadnené riziká a doba platnosti

Nečakane sa stávajú nepredvídané situácie a potom je pre klienta finančne náročné splácať mesačné splátky a zároveň riešiť vzniknuté problémy.

A ak sa bývanie, na ktoré ešte platí hypotéka, úplne zničí alebo poškodí, potom je ešte ťažšie dostať sa z takejto situácie pri zachovaní vzťahov s bankou. Pomôžu v tom platby poistenia.

Pri poistení majetku sa s takýmito rizikami počíta:

• Finančné riziká straty majetku;
• Z prírodných katastrof;
• Z pôsobenia vody;
• Od zásahov tretích strán;
• Z nezákonného konania tretích strán;
• Od požiaru, výbuchu a iných katastrof.

Štandardný zoznam rizík pri poistení majetku je možné na žiadosť klienta rozšíriť.

Okrem poistenia nehnuteľnosti kupovanej na hypotéku si môže dlžník poistiť svoj život a zdravie, čo zahŕňa riziká invalidity, úrazu či choroby.

Taktiež v prípade úmrtia klienta nebude musieť byť hypotéka vyplatená jeho príbuzným či ručiteľom a môže byť krytá poistnými splátkami.

Požiadavky Sberbank na poistenie hypotéky

Predpokladom pre uzavretie hypotekárnej zmluvy so Sberbank je súbežné uzatvorenie poistných záväzkov k kupovanej nehnuteľnosti.

Život a zdravie dlžníka sú na jeho žiadosť poistené, avšak pri splnení tejto podmienky banka znižuje úrokové sadzby o 1 % ročne.

Úrokové sadzby za poistenie v Sberbank

Na uzatvorenie poistnej zmluvy v poisťovniach, ktoré sú akreditované Sberbank, je stanovená jednotná úroková sadzba vo výške 0,15 % z výšky hypotéky.

Poisťovne nemôžu stanoviť vysoké úrokové sadzby, keďže sú štandardom spolupráce s bankou.

Užitočné video:

Koľko stojí poistenie domácnosti pri hypotéke?

Pri poistení bývania kupovaného hypotékou sa berie do úvahy stanovisko banky, ktorá uvádza sumu, ktorá môže pokryť náklady na vydanú hypotéku v prípade poisteného rizika.

Náklady na takéto poistenie sa môžu pohybovať od 0,7 % do 1,5 % z výšky hypotéky v závislosti od rôznych faktorov.

Náklady na životné a zdravotné poistenie pre dlžníka

Keďže životné poistenie dlžníka je voliteľné, môže si sám určiť výšku poistenia, od ktorej bude priamo závisieť výška ročných alebo jednorazových príspevkov.

Pri určovaní maximálnej výšky životného a zdravotného poistenia pre dlžníka sa berú do úvahy rôzne faktory, ako je jeho vek, prítomnosť závažných ochorení, miesto výkonu práce, možnosť úrazu a výška hypotéky.

V zásade sa náklady na životné a zdravotné poistenie pre dlžníka pohybujú od 0,3 % do 1,5 % zo sumy, ktorá bola vydaná ako hypotéka.

Dá sa vyplatiť hneď pri čerpaní hypotéky, alebo sa dá rozpočítať v ročných splátkach.

Zoznam poisťovní akreditovaných Sberbank

Teraz Sberbank Ruska spolupracuje s určitými poisťovňami (zoznam ktorých nájdete nižšie), ktorých služby môžu využívať dlžníci v celej krajine a výlučne v regiónoch, kde ich služby pôsobia.

Dlžník môže prilákať aj spoločnosť podľa vlastného výberu, ale najprv mu musí banka potvrdiť akreditáciu.

Zoznam poisťovní akreditovaných Sberbank obsahuje:

Poisťovne podieľajúce sa na životnom a zdravotnom poistení dlžníkov – fyzických osôb v rámci úverových produktov banky	Poisťovne zaoberajúce sa poistením majetku
- LLC IC "Sberbank Life Insurance";
- Absolut Insurance LLC (predtým ISK Euro-Polis LLC);	- LLC "SF "Adonis";
- LLC "SF "Adonis";	- CJSC "AIG";
- OJSC "AlfaStrakhovanie";	- OJSC "AlfaStrakhovanie";
- as "VSK";	- as "VSK";
- LLC poisťovňa "Helios";	- LLC „Poisťovňa „Helios“;
- Zetta Insurance LLC;	- CJSC "Poisťovňa "DIANA";
- SPAO "Ingosstrakh";	- Zetta Insurance LLC;
- JSC "Poistenie slobody";	- SPAO "Ingosstrakh";
	- Liberty Insurance (JSC);
- as SK PARI;	- Národná poisťovňa OJSC TATARSTAN (JSC NASCO);
- REGIONGARANT JSC SK;	- LLC SK Independent Insurance Group;
- SPAO "RESO-Garantiya";	- as SK PARI;
- PJSC IC "Rosgosstrakh";	- REGIONGARANT JSC SK;
- JSC "SOGAZ";	- SPAO "RESO-Garantiya";
- JSC SG "Spassky Gate";	- PJSC IC "Rosgosstrakh";
- JSC RSK "Sterkh";	- CJSC IC RSHB-Strakhovanie;
- LLC poisťovňa Surgutneftegaz.	- SDS poisťovne LLC;
-	- LLC IC "Poistenie Sberbank";
-	- JSC "SOGAZ";
-	- OJSC „Poisťovacia skupina „Spasskiye Vorota“;
-	- JSC RSK Sterkh;
-	- LLC "SO "Surgutneftegas";
-	- Transnational Insurance Company LLC;
-	- as SK Chulpan.

Kde je lacnejšie uzavrieť poistenie?

Najvýhodnejšie podmienky ponúka životné poistenie Sberbank, pretože táto organizácia bola vytvorená špeciálne na účely poistenia tých, ktorí uzatvoria zmluvu o hypotéke.

Spoločnosť nemá právo stanoviť sumy a percentá, ktoré by boli vyššie ako štandardné.

Registrácia poistnej zmluvy

Hlavným dokumentom pri uzatváraní poistnej zmluvy pri uzatváraní hypotekárnej zmluvy je povolenie banky na takýto postup a na poistenie osôb budete potrebovať potvrdenie o kompletnej lekárskej prehliadke alebo výpis zo zdravotnej dokumentácie.

Tento dokument je lepšie poskytnúť poisťovateľovi, pretože potvrdzuje absenciu chronických alebo smrteľných ochorení, čo zvyšuje výšku platieb za poistenie.

Špecialisti Sberbank najčastejšie vypracúvajú poistnú zmluvu nezávisle súbežne s hypotékou. Klientovi bude stačiť doložiť potrebné doklady a vybrať typ poistenia.

V prípade zvýhodnených podmienok alebo zmien v niektorých položkách a doplnení nových sú však všetky tieto nuansy prediskutované s klientom. Dohodnú sa aj na poistných udalostiach a dobe platnosti poistky.

Poistná zmluva sa uzatvára spolu s hypotékou a podpisuje ju klient osobne. Poistná zmluva sa musí každoročne obnovovať.

Ako získať poistenie online?

Niektoré poisťovne ponúkajú online poistenie.

Je to možné poskytnutím všetkých potrebných informácií pri vypĺňaní online formulára.

Online formulár na výpočet/vystavenie hypotekárneho poistenia v JSC Ingosstrakh

Klient sa však bude musieť tak či onak dostaviť do kancelárie poisťovne, ak bude chcieť akékoľvek podmienky zmeniť.

Ak nie, všetky potrebné prípravy vykonajú špecialisti a klient podpíše zmluvu v kancelárii banky po uzavretí zmluvy o hypotéke.

Požadované dokumenty

Na uzatvorenie poistnej zmluvy je potrebné predložiť dva rôzne balíky dokumentov – jeden týkajúci sa totožnosti dlžníka a druhý – nehnuteľnosť, ktorá sa kupuje na hypotéku.

Balík dokumentov dlžníka obsahuje:

• Vyplnený formulár dlžníka na poistenie majetku zakúpeného na hypotéku alebo osobné poistenie;
• Oznámenie banky o vydaní hypotéky;
• kópia všetkých strán pasu dlžníka;
• Osvedčenie o absolvovaní kompletnej lekárskej prehliadky (pre životné a zdravotné poistenie).

Poisťovňa môže vyžadovať ďalšie dokumenty v závislosti od podmienok hypotéky a dostupnosti štátnych výhod.

Video od odborníka:

Balík dokumentov týkajúcich sa nehnuteľnosti kúpenej na hypotéku obsahuje:

• Kópia dokladu potvrdzujúceho právo alebo prevod vlastníctva (kópia kúpno-predajnej zmluvy);
• akt prijatia prevodu týchto zmlúv;
• osvedčenie o štátnom zápise vlastníctva s poznámkou o zaťaženosti banky v súvislosti s hypotékou;
• Kópia technického pasu bytu;
• Kópia osvedčenia o posúdení a znaleckého posudku;
• Kópia výpisu z domovej knihy, v ktorej sú uvedení všetci obyvatelia v nej zapísaní.

Poisťovňa si môže podľa situácie vyžiadať od dlžníka osobne alebo prostredníctvom príslušných úradov ďalšie doklady.

Na poistenie pozemku kúpeného na hypotéku je potrebný ďalší balík dokumentov, ktorých obsah si treba osobne vybaviť u poisťovateľa.

Čo hovorí zmluva?

Poistná zmluva sa uzatvára súbežne so zmluvou o hypotéke, a preto je v nej táto skutočnosť vyznačená v rozsahu, v akom je banka určená ako príjemca poistného plnenia. Evidované sú aj všetky osobné údaje klienta a právne informácie o veriteľovi. Uvádza sa poisťovateľ a jeho licenčné číslo.

Štandardné podmienky, ktoré sú predpísané v poistnej zmluve, sú popisom rizík, proti ktorým si klient poisťuje nehnuteľnosť alebo svoj život a zdravie. Okrem povinných rizík môžu byť poskytnuté aj ďalšie riziká, ktoré sú charakteristické pre určitú oblasť alebo oblasť činnosti klienta.

Zmluva poskytuje možnosti, v ktorých môže odborná komisia uznať prípad ako poistený a uskutočniť platby. Výška poistného sa zvyčajne uvádza pre každé poistné riziko samostatne.

Podrobnejšie sa môžete zoznámiť so vzorom zmluvy „Poistenie hypotéky“ pre klientov Sberbank PJSC.

Počíta sa aj s povinným poistným, ktoré musí klient platiť ročne alebo v inom časovom období. Keďže zmluva o poistení nehnuteľnosti je neoddeliteľnou súčasťou hypotekárnej zmluvy, počíta s jej povinnou pravidelnou aktualizáciou.

Predĺženie poistenia hypotéky

Každý rok je dlžník povinný kontaktovať poisťovňu za účelom obnovenia poistenia hypotéky.

Na to stačí pravidelne vkladať poistné sumy na účet spoločnosti, ktoré sú uvedené v zmluve a závisia od výšky poskytnutej hypotéky.

Ak sa v priebehu roka zmenila výška zostatku hypotekárneho dlhu z dôvodu predčasného splatenia, potom je potrebné prepočítať splátky poistenia.

Žiadosť o to je potrebné podať 10 dní pred plánovanou splátkou na úplné alebo čiastočné splatenie hypotéky.

Potom je klientovi poskytnutý aktualizovaný splátkový kalendár alebo po ukončení splátky hypotéky dôjde k úplnému ukončeniu poistenia.

Čo sa stane, ak je poistenie po splatnosti?

Poistenie, ktoré sa uzatvára spolu so zmluvou o hypotéke, musí byť platné počas celej doby splatnosti úveru.

Ak má dlžník pred uzavretím záložnej zmluvy ešte na výber, či uzavrie zmluvu o poistení osôb, tak po jej podpise je potrebné sledovať jej aktuálny efekt počas celej doby úveru.

Ak dlžník neobnoví poistnú povinnosť v stanovenej lehote, Sberbank má právo požadovať hypotéku.

V prípade nesplatenia nesplatených súm hypotéky je potrebné túto otázku riešiť čo najskôr, v opačnom prípade môže Sberbank sankcionovať kolaterál, ktorý je vinkulovaný až do jeho stiahnutia.

Video k téme:

Výhody a nevýhody

Výhody a nevýhody uzatvorenia poistenia pre klientov Sberbank sú uvedené v tabuľke nižšie.

klady	Mínusy
Zníženie rizika straty majetku s osobným poistením kvôli poistným platbám, ktoré pokryjú hypotéku v prípade invalidity.	Zvýšenie súm platieb a finančnej zodpovednosti.
Zníženie úrokových sadzieb od Sberbank.	Potreba zhromaždiť ďalší balík dokumentov.
Vernostné poistné podmienky.	Potreba pravidelne podstupovať lekárske vyšetrenia.

Životné a zdravotné poistenie k hypotéke- iný typ poistenia, ktorý vám môže byť ponúknutý k hypotéke. Mnoho dlžníkov sa správne pýta: Je k hypotéke potrebné životné poistenie? a je to vobec legalne, aby to banky ukladali?

Odpoveď na to je už napísaná v zákone – pri kúpe domu na úver je povinné LEN poistenie zástavy (t. j. bytu, domu, mestského domu, izby atď.). Životné a zdravotné poistenie je dobrovoľné.

Takmer všetky hypotekárne programy však počítajú so zvýšením úrokovej sadzby hypotéky, ak zrušíte životné poistenie. Tu už treba zvážiť, ako je výhodnejšie vziať si hypotéku. Často sa ukazuje, že hypotéka s poistením je výhodnejšia ako úver s vyšším úrokom. Nezabudnite, že odmietnutie poistenia môže mať za následok odmietnutie banky bez vysvetlenia.

Čo poskytuje životné poistenie k hypotéke?

Hypotéka je dlhodobý úver, preto sa banky snažia čo najviac znížiť svoje riziká. Životné a zdravotné poistenie však dáva dlžníkovi aj dôveru v budúcnosť, takže pred odmietnutím poistenia musíte presne vedieť, aké riziká kryje a ako funguje.

Poistné udalosti v životnom poistení:

Vyraďujúce zranenia

Postihnutie 1. a 2. skupiny

Ak nastane jedna z týchto okolností, poisťovňa kryje straty banky, pričom byt alebo iné bývanie zostáva vaším majetkom alebo majetkom vašej rodiny.

Ak dôjde k poistnej udalosti, musíte o tom banku informovať predložením lekárskeho potvrdenia alebo úmrtného listu.

Životné a zdravotné poistenie na rozdiel od poistenia titulu trvá počas celej doby trvania hypotéky. Platba za poistenie prebieha raz ročne a predstavuje určité percento ZOSTATKU dlhu, to znamená, že výška príspevku sa každý rok znižuje.

Ak ste zaujali spoludlžníkov a ručiteľov, tak sa na nich vaše životné poistenie nevzťahuje a musia si životné poistenie uzavrieť samostatne!

Životné poistenie na hypotéku: náklady a kde je lacnejšie?

Výpočet sadzby životného poistenia na hypotéku prebieha prísne individuálne! Rozsah úrokových sadzieb pri poistení je široký: od 0,5 % do 2,5 % z výšky hypotekárneho dlhu. Vzhľadom na to, že hypotekárny úver sa zhodnocuje v státisícoch a miliónoch, aj jeden percentuálny bod je vážnym preplatkom či úsporou.

Každá banka spolupracuje s viacerými poisťovňami, takže sa môžete oboznámiť so všetkými sadzbami a vybrať si spoločnosť, ktorá je lacnejšia. Je lepšie komunikovať so špecialistami osobne (hoci na webových stránkach poisťovní existujú špeciálne kalkulačky), pretože náklady na životné poistenie sa počítajú s prihliadnutím na mnohé parametre.

Ako sa vypočítava životné poistenie hypotéky?

K zvýšeniu sadzby na životné poistenie pri hypotéke dochádza pod vplyvom nasledujúcich faktorov:

Vek (čím starší je dlžník, tým vyššia je úroková sadzba)

Prítomnosť chronických ochorení (vyžaduje sa lekárske vyšetrenie)

U mužov je táto miera vyššia v dôsledku nižšej strednej dĺžky života

Ak pracujete v nebezpečnom priemysle alebo v nebezpečných podmienkach

Pre vysoký objem úveru a dlhú splatnosť hypotéky

Prítomnosť zlých návykov, neštandardný pomer výšky a hmotnosti

Dôležité! Nesnažte sa pred poisťovňou zatajiť prítomnosť chorôb, ak sa táto skutočnosť ukáže pri poistnej udalosti, potom vám alebo vašim príbuzným bude zamietnuté odškodnenie.

Vrátenie alebo odmietnutie životného a zdravotného poistenia na hypotéku

Ako je uvedené vyššie, odmietnutie poistenia má za následok zvýšenie úrokovej sadzby banky z 0,5 % na 3,5 %. Preto si pri odmietnutí poistenia treba spočítať výhody či straty pre rôzne hypotekárne programy.

Jednou z kategórií dlžníkov, ktorí poistenie odmietajú, sú vojenskí pracovníci, ktorých život a zdravie sú už poistené z dôvodu povolania. Pri vojenskej hypotéke však banka stále ponúka uzavretie politiky, pretože v tomto prípade poisťovňa kryje škodu banky av prvom prípade dlžník alebo príbuzní dostanú náhradu.

Ak ste už poistenie uzavreli, no zrazu ste si uvedomili, že preplácate, potom môžete hypotekárne životné poistenie vrátiť do niekoľkých dní (nezabudnite si prečítať podmienky vrátenia v zmluve).

Samostatným bodom pri výpočte poistenia je čiastočné predčasné alebo úplné splatenie hypotéky. Ak chcete prepočítať ročnú platbu alebo vrátiť nevyužité prostriedky po úplnom splatení, musíte sa obrátiť na poisťovňu.

Sú tu úskalia, PREČÍTAJTE SI ZMLUVU: v niektorých prípadoch poisťovne predčasné ukončenie poistenia neposkytujú. Je veľmi dôležité objasniť tento bod vo fáze podávania žiadosti o politiku.

Návratnosť životného poistenia hypotéky prakticky nemožné, ak bola poistencom banka (napríklad pri kúpe balíka poistenia). V tomto prípade neuzatvárate zmluvu s poisťovňou, ale len s bankou. Preto pri vrátení časti prostriedkov alebo úplnom zrušení poistky musíte komunikovať priamo s bankou. Keďže poistná zmluva je uzatvorená medzi dvoma právnickými osobami a nie s Vami, riadia sa tieto vzťahy inými právnymi predpismi. V tomto prípade je mimoriadne ťažké získať odškodné aj súdnou cestou.

O takýchto nuansách životného a zdravotného poistenia na hypotéku musíte vedieť vopred a dôkladne si preštudovať všetky podpisované dokumenty.

Daňový odpočet pri životnom poistení hypotéky

Zo zákona môže každý platiteľ dane vrátiť odpočítanie dane na dobrovoľné poistenie. 13 % môžete vrátiť nielen z výšky osobného poistenia, ale aj z výšky manžela (ktorý je spoludlžníkom na hypotéke).

Podmienky, za ktorých je odpočet splatný:

Doba trvania zmluvy je 5 rokov a viac (niektoré poisťovne uzatvárajú novú zmluvu ročne, pri takejto poistke nebude možné vrátiť úroky)

Poisťovňa má na tento druh činnosti licenciu

Dlžník platil poistenie z vlastných úspor.

Poistná suma je uvedená v zmluve v samostatnom stĺpci

Dlžník má doklad potvrdzujúci zaplatenie poistného

Dlžník je daňový poplatník a občan Ruskej federácie

Maximálna suma pre vrátenie poistného za rok je pevne stanovená a je 120 000 rubľov. To znamená, že z tejto sumy vám vrátia 13%

Získajte daňový odpočet na životné poistenie hypotéky NEMOŽNO: študenti, vojaci, cudzinci, siroty do 24 rokov, osoby žijúce z príjmov z ľudových remesiel

Dokumenty na vydanie politiky

• Žiadosť o poistenie

  Hypotekárna zmluva

  Zdravotný preukaz (ak sa vyžaduje)

16.05.16 15:51

Prečo vám banka pri žiadosti o hypotéku ukladá životné a invalidné poistenie, ako zaplatiť za poistenie menej a aký úlovok môžete očakávať od poisťovne?

Prezradíme vám päť dôležitých vecí, ktoré potrebujete vedieť o životnom poistení pri uzatváraní hypotéky.

1. Životné poistenie NIE JE potrebné pri čerpaní hypotéky.

Ak si beriete hypotéku, s najväčšou pravdepodobnosťou budete požiadaní o uzatvorenie životného a invalidného poistenia. V skutočnosti väčšina hypotekárnych plánov vyžaduje životné poistenie.

Máte právo odmietnuť životné poistenie! V tomto prípade vám však banka ponúkne veľmi nevýhodný kurz. Ak je teda sadzba na hypotéke s poistením 12 %, potom bez poistenia táto sadzba stúpne na 13 – 15 %, pričom ostatné veci sú rovnaké.

Poďme zistiť, či by bolo prospešné odmietnuť poistenie.

Povedzme, že si vezmete 1 000 000 rubľov na 10 rokov. Pri sadzbe 12 % ročne zaplatíte 14 347 rubľov mesačne alebo 172 164 rubľov ročne. Plus 5 000 rubľov na životné poistenie ročne. Celková suma za rok je 177 164 rubľov.

Ak poistenie odmietnete, banka vám nastaví sadzbu minimálne 13 %. Mesačná platba bude 14 931 a za rok zaplatíte 179 172 rubľov. To znamená, že bez poistenia preplatíte viac ako 2 000 rubľov ročne.

2. Hypotéka bude za vás vyplatená, ak dôjde k poistnej udalosti

Za poistnú udalosť sa považuje prijatie 2. alebo vyššieho stupňa invalidity alebo smrť dlžníka/jedného z dlžníkov. V prípade poistnej udalosti celú zvyšnú sumu úveru alebo jej časť vypláca poisťovňa. Platba poistnej sumy sa vykonáva naraz.

To, či poisťovňa preplatí celú sumu hypotekárneho úveru alebo len jeho časť, závisí od počtu dlžníkov a podmienok zmluvy. Pozrime sa na príklady:

Ak je zmluva o pôžičke vyhotovená pre jednu osobu:

Poistná udalosť č. 1. Osoba sa stala invalidnou. Poisťovňa zaplatí celú zostávajúcu sumu úveru. Byt zostáva vo vlastníctve osoby.

Poistná udalosť č. 2. Dlžník zomrel. Výšku dlhu platí poisťovňa, dedičia dlžníka dostávajú vlastníctvo „čistého bytu“ bez dlhu.

Ak sú v zmluve o pôžičke určené dve osoby, napríklad manžel a manželka, potom môže banka stanoviť rôzne podmienky poistenia. Možné možnosti:

• Banka prinúti manželov, aby sa poistili na polovicu (každý 50 %). Ak potom dôjde k poistnej udalosti u niektorého z dlžníkov, poisťovňa vyplatí len polovicu sumy úveru.
• Banka rozdelí poistnú sumu v závislosti od príjmu dlžníkov. Ak manžel zarobí viac, bude poistený na 70 %, manželka na 30 %. Podľa toho, keď dôjde k poistnej udalosti, poisťovňa vyplatí podiel manžela/manželky, s ktorým poistná udalosť nastala.

Pravidlá hry tu určuje banka. Pozerá sa na príjem dlžníkov a rozhoduje sa, v akých podieloch rozdelí poistenie medzi dlžníkov. Dlžník nemôže nijako ovplyvniť rozhodnutie banky.

3. Výška poistného sa môže výrazne znížiť

Výška vášho poistného závisí od výšky vášho úveru a vášho poistného pomeru. Koeficient určuje poisťovňa v závislosti od veku, pohlavia, výšky, hmotnosti, prítomnosti zlých návykov a chorôb dlžníka, ako aj banky, od ktorej si beriete hypotéku.

Niektoré banky pri uzatváraní zmluvy ukladajú dlžníkom konkrétne poisťovne. V skutočnosti na to NEMÁ právo. Nesúhlaste s tým hneď, pretože táto možnosť nemusí byť najziskovejšia! Ak na vás zamestnanec banky trvá a vyvíja na vás nátlak, jednoducho požiadajte, aby ste zavolali vyššiemu manažérovi alebo manažérovi banky a otázka znie, že „ poistenie je povinné len u TEJTO spoločnosti “ bude odstránený.

Ak chcete znížiť výšku poistenia, mali by ste sa obrátiť na niekoľko rôznych poisťovní, a nie súhlasiť s podmienkami banky.

S najväčšou pravdepodobnosťou vám rôzne poisťovne vypočítajú rôzne sumy. V 98 % prípadov dlžníci, ktorí sa obrátia na iné poisťovne, výrazne šetria. Stáva sa, že náklady na poistenie môžu byť polovičné. A v niektorých prípadoch aj 80%.

Výška poistného priamo závisí od výšky úveru. Podľa toho si môžete znížiť výšku úveru výberom lacnejšieho bytu alebo vyššou akontáciou.

4. Poistenie je potrebné platiť každý rok

Je dôležité si uvedomiť, že poistenie sa platí ročne až do splatenia úveru. Máte však právo poistenie kedykoľvek odmietnuť.

Napríklad po zaplatení poistenia v prvom roku máte právo odmietnuť platiť poistné v nasledujúcich rokoch. Ale zároveň, ako sme povedali na začiatku článku, úroková sadzba úveru sa zvýši v súlade s podmienkami vašej úverovej zmluvy. Navyše sa ocitnete bez podpory, ak dôjde k poistnej udalosti.

5. Nie každý prípad je krytý poistením

Napriek všetkej výhodnosti životného poistenia pri uzatváraní hypotekárnej zmluvy má táto záležitosť svoje úskalia. Nemá zmysel relaxovať. Každá poisťovňa sa bude snažiť neuhradiť dlžnú sumu, keď dôjde k poistnej udalosti. Hlavným tromfom v jej rukáve je uznanie poistnej udalosti za nepoistenú.

V prípade zistenia alkoholu alebo omamných látok v krvi dlžníka, u ktorého došlo k poistnej udalosti, poisťovňa uzná túto udalosť ako nepoistiteľnú.

V tomto prípade nie sú dôležité okolnosti toho, čo sa stalo: vypili ste pohár vína, išli ste domov a spadla vám na hlavu tehla, alebo ste sa opili, sadli za volant a havarovali. Poistenie v oboch prípadoch uzná prípad ako NIE poistenie a nebude platiť za úver. Existuje len jedna rada: kým platíte hypotéku, nepite!

Poistenie domácnosti pre hypotéku v Sberbank je oficiálnou požiadavkou veriteľa. Je odôvodnená legislatívou Ruskej federácie a vydáva ju banka, aby minimalizovala svoje vlastné finančné riziká. Poistenie bytu na hypotéku v Sberbank je povinný postup. Okrem toho, ak je to žiaduce, klient môže dobrovoľne:

Obsah stránky

• uzavrieť životné poistenie v Sberbank na hypotéku;
• kúpiť si poistenie vlastníctva bytu (v prípade straty vlastníctva bez zavinenia dlžníka).

Pri výbere úverového programu sa ľudia zvyčajne zameriavajú na reputáciu banky a požiadavky, ktoré musia spĺňať na získanie hypotéky. Celková výška úveru však bude závisieť aj od poistného programu.

Na získanie hypotéky nie je zo zákona povinné životné a zdravotné poistenie. Klienti, ktorí tento typ služby odmietnu, však zvyšujú svoje šance na prijatie.

Poistenie titulu sa vydáva výlučne na osobnú žiadosť dlžníka a banka netrvá na jeho kúpe.

Konečné náklady na hypotekárny produkt teda môžu pozostávať z troch typov poistenia:

• je potrebný byt zakúpený na hypotéku;
• život osoby, ktorá kupuje nehnuteľnosť – najlepšie;
• titul bytu (strata vlastníctva z jedného alebo druhého dôvodu) - podľa uváženia klienta.

Poistenie nehnuteľnosti kupovanej na hypotéku je povinnou podmienkou každej zmluvy o hypotéke. Uvádza to federálny zákon Ruskej federácie.

V prvom rade je to výhodné pre úverovú inštitúciu, ktorá poskytuje úver.

Pre klienta poistenie zvyšuje finančnú záťaž, keďže okrem úrokov za čerpanie úveru musí platiť aj poistné.

Načo to je?

Podstatou poistky je, že v prípade nepredvídaných okolností a straty alebo poškodenia bytu pripadá povinnosť uhradiť škodu na poisťovňu. Zásady počítajú s rôznymi prípadmi poškodenia alebo úplného zničenia majetku v dôsledku požiaru, výbuchu, živelnej pohromy, lúpeže, záplavy susedom a pod. Preto je poistenie bytu výhodné:

• Sberbank, pretože zaručuje vrátenie prostriedkov z peňazí poisťovne;
• Klientovi to ušetrí neočakávané obrovské náklady na opravy či obnovu jeho bývania.

Náklady v roku 2019

Cena poistenia bytu závisí od stavu domu (dôležitý je rok postavenia domu) a ceny bytu. Poisťovňa robí individuálne kalkulácie pre každého klienta.

Môžete si vybrať dve možnosti:

• poistka sa kupuje za celkovú cenu bytu;
• Poistenie sa kupuje za sumu, ktorá zostáva zaplatiť banke.

Priemerná sadzba je 0,225 % ročne z výšky úverových záväzkov. Napríklad, ak byt stojí 3 milióny rubľov, záloha bola 1 milión rubľov a poistka je zakúpená za dlžnú sumu, potom bude poistenie stáť 4 500 rubľov.

DÔLEŽITÉ: politika je platná presne 1 rok. Po uplynutí lehoty môžete predĺženie využiť alebo oň znova požiadať inú spoločnosť. Každý rok sa poistenie kupuje zaplatením ročného poistného.

Plnenie poistenia bytu sa neposkytuje žiadnym kategóriám osôb. Pravidlá sú rovnaké pre všetkých dlžníkov.

Životné a zdravotné poistenie

Životné a zdravotné poistenie pri žiadosti o hypotéku podľa dohody s bankou nie je povinnou podmienkou. Sberbank však trvá na zakúpení tejto služby, aby znížila vlastné riziká z nesplácania úveru zo strany klienta. Určitý tlak zo strany úverovej inštitúcie aj napriek oficiálnemu dobrovoľnému nákupu služby vidno v prísnych pravidlách pre stanovenie úrokovej sadzby úveru. Ak nie je uzatvorené životné poistenie, úroková sadzba sa zvyšuje o 1 %.

Kúpa poistky navyše finančne zaťažuje klienta a suma je väčšia ako povinné poistenie bytu. Berúc do úvahy vyššie uvedené pravidlo Sberbank a berúc do úvahy výhody, stojí za to premýšľať o kúpe tejto služby.

Načo to je?

Životné a zdravotné poistenie garantuje vrátenie požičaných prostriedkov banke v prípade straty zdravia alebo smrti dlžníka. Vzhľadom na značné podmienky a výšku hypotekárnych úverov je celkom rozumné, aby sa banka snažila pred takýmito rizikami chrániť. Pre dlžníka táto politika zaručuje, že v prípade nehôd jeho úverové záväzky nepadnú na plecia ručiteľov a blízkych príbuzných, pretože dlh splatí poisťovňa. Okrem toho, ak je klient dočasne práceneschopný, potom mu počas tohto obdobia (po doložení zdravotného stavu) vyplatí úver poisťovňa. S prihliadnutím na krytie možných rizík a fakt, že v prípade odmietnutia poistenia banka predsa len zvýši úrokovú sadzbu, sa oplatí uvažovať o jeho kúpe.

Náklady v roku 2019

Kameňom úrazu v životnom a zdravotnom poistení je v skutočnosti samotný fakt, že je potrebné si poistku kúpiť, ale to, že Sberbank núti klienta kupovať ju od niektorých spoločností za nie veľmi výhodné ceny. Po prvé, má vlastnú dcérsku spoločnosť Sberbank-Insurance, kde sú nútení kupovať poistky. Po druhé, veriteľ obmedzuje výber organizácie na svoju vlastnú, pričom uvádza, že iné politiky nebudú akceptované. Momentálne to však nie je také zlé ako predtým. Zoznam partnerov Sberbank sa rozšíril na 19 organizácií, takže klient si môže vybrať, kde je životné poistenie k hypotéke v Sberbank lacnejšie, po preštudovaní taríf a porovnaní cien.

Ľudia často čelia tlaku manažéra Sberbank, ktorý trvá na nákupe služieb od spoločnosti Sberbank-Insurance, kde sú pomerne vysoké úrokové sadzby. Ale v zmluve o pôžičke je jasne uvedené, že to môžete urobiť v ktorejkoľvek organizácii akreditovanej Sberbank. Preto neváhajte hľadať, kde je to lacnejšie, poistite sa a predložte svoju poistku.

Náklady na politiku závisia od výšky dlhu a rizikových parametrov. Existujú rôzne riziká, ktoré môžu byť zahrnuté v politike:

• smrť;
• úplná strata schopnosti pracovať;
• čiastočná strata schopnosti pracovať;
• strata práce z dôvodov, ktoré klient nemôže ovplyvniť.

Poisťovňa Sberbank ponúka tieto programy:

• Štandardný program životného a zdravotného poistenia – 1,99 % ročne;
• Zdravotné poistenie a poistenie straty zamestnania – 2,99 %;
• Program s možnosťou nezávislého výberu parametrov – 2,5 %.

Poďme si teda spočítať, koľko bude politika stáť, napríklad ak si klient chce parametre zvoliť sám. Prevedieme náklady na byt z predchádzajúceho príkladu, takže výpočet bude pre výšku dlhu 2 milióny rubľov. Vynásobíme dva milióny úrokovou sadzbou 2,5% a dostaneme sumu 50 000 rubľov ročne. Suma nie je malá. Ľudia preto vyhľadávajú spoločnosti, kde je poistenie lacnejšie.

Po vyhľadaní informácií a preštudovaní zoznamu poisťovacích organizácií - partnerov Sberbank na jej oficiálnej webovej stránke nájdete tarify vo výške 1%. V tomto prípade by poistenie stálo 20 000 rubľov. v roku.

Poistenie titulu

Poistenie titulu bytu sa vzťahuje na poistenie vlastníctva nehnuteľnosti. Ak z nejakého dôvodu dlžník, ktorý platí hypotéku za byt, náhle stratí svoje práva na byt (zvyčajne sa to deje prostredníctvom súdu), potom poisťovateľ preberá všetky finančné zodpovednosti za splatenie dlhu. Klient tak nebude musieť platiť za niečo, čo nevlastní.

Dlžník, ktorý si kúpil byt na hypotéku, môže prísť o vlastnícke práva v týchto prípadoch:

• pri vykonávaní dokumentov sa zistili chyby a transakcia bola vyhlásená za neplatnú;
• objavili sa noví nositelia autorských práv, ktorých právne záujmy neboli zohľadnené pri zostavovaní dohody (manžel, neplnoleté deti, iní zákonní dedičia majetku atď.);
• osoba, v mene ktorej sa transakcia uskutočnila, bola súdom vyhlásená za nespôsobilú (nie je zodpovedná za svoje činy);
• podvodné predajné schémy.

Kúpa poistenia titulu je teda najrelevantnejšia pri sekundárnom bývaní, keďže ste s najväčšou pravdepodobnosťou prvým vlastníkom bytu v novostavbe. Nemali by ste sa však uvoľniť, pretože často existujú bezohľadní developeri, ktorí hrubo porušujú termíny dodania bývania alebo realizujú predaj prostredníctvom rôznych nelegálnych schém.

O tom, či poistiť vlastníctvo alebo nie, rozhoduje dlžník samostatne. Nejde o povinnú doložku úverovej zmluvy. Dá sa dokúpiť namiesto životného poistenia.

cena

Priemerná sadzba zvyčajne nie je vysoká, pohybuje sa medzi 0,3 % – 0,5 % ročne. Pri hypotekárnych úveroch vo výške 2 miliónov rubľov bude teda poistná suma 6 000 - 10 000 rubľov.

Ako získať poistenie

Ak si chcete kúpiť poistku, musíte kontaktovať poisťovňu s balíkom príslušných dokumentov. Pre každý typ služby sa bude zoznam požadovaných dokumentov mierne líšiť. Poistenie hypotéky v Sberbank sa vydáva pomocou nasledujúcich dokumentov:

• cestovný pas;
• aplikácia vhodnej vzorky;
• vyplnený dotazník (potrebný na posúdenie miery rizika);
• dokumenty potvrdzujúce vlastníctvo;
• osvedčenie o registrácii vlastníckych práv;
• doklady o odbornom posúdení bytu;
• výpis z technického (katastrálneho) pasu bývania;
• lekárska správa o zdravotnom stave;
• potvrdenie z psychiatrickej a protidrogovej liečebne (o tom, že u nich nie ste registrovaný).

Postup registrácie je jednoduchý. Po preštudovaní dokumentov budete musieť podpísať zmluvu. Hneď po zaplatení poistného vám bude vystavená poistka.

Celkové náklady na hypotekárny produkt teda pozostávajú nielen zo sumy požičaných peňazí a úroku vzniknutého za použitie úveru, ale aj z poistného, ​​ktoré bude musieť dlžník platiť počas celej doby trvania hypotéky pri kúpe poistky. každý rok. Uzatvorením poistenia na prvý rok a odmietnutím jeho predĺženia riskuje klient Sberbank problémy v podobe zvýšenia úrokovej sadzby z úveru alebo požiadavky na predčasné splatenie úveru z dôvodu neplnenia zmlúv. Ak sa klient z bezpečnostných dôvodov rozhodne pre všetky tri druhy poistenia (bytové, životné a vlastnícke), celkový poplatok za rok bude navyše 2,5 - 3 % z výšky úveru.

Partnerské spoločnosti Sberbank

• LLC IC "Životné poistenie Sberbank"
• Absolut Insurance LLC (predtým ISK Euro-Polis LLC);
• LLC "SF "Adonis"
• JSC "VSK"
• LLC IC "VTB poistenie"
• LLC poisťovňa "Helios"
• Zetta Insurance LLC
• SPAO "Ingosstrach"
• JSC "Poistenie slobody"
• Národná poisťovňa OJSC TATARSTAN (JSC NASCO)
• JSC SK PARY
• JSC SK REGIONGARANT;
• Renaissance Insurance Group LLC;
• SPAO "RESO-Garantiya"
• PJSC IC "Rosgosstrakh"
• JSC "SOGAZ"
• JSC SG "Spassky Gate";
• JSC RSK "Sterkh";
• LLC poisťovňa Surgutneftegaz;

Odpovede na obľúbené

Otázka: aké doklady sú potrebné na poistenie bytu hypotékou od Sberbank?

Anketa: Ste celkovo spokojný s kvalitou služieb poskytovaných Sberbank?

ÁnoNie

Odpoveď: Medzi hlavné dokumenty patrí pas dlžníka, formulár žiadosti a dokumenty, ktoré potvrdzujú vlastníctvo objektu, ako aj štátny certifikát o registrácii práv. Možno budete potrebovať aj znalecký posudok na posúdenie stavu a hodnoty nehnuteľnosti, katastrálny a technický pas bytu.

Otázka: je potrebné poistiť byt hypotékou od Sberbank?

Odpoveď: áno, hypotekárny úver nie je možné poskytnúť bez poistenia bytu. Dôvodom je federálny zákon Ruskej federácie „o hypotéke“. Plnenie poistenia bytu sa neposkytuje žiadnym kategóriám osôb.

Otázka: je potrebné predlžovať životné poistenie k hypotéke v Sberbank?

Odpoveď: Ak sa spoliehate na zákon, tak životné poistenie pri čerpaní hypotéky nie je podmienkou. V praxi banka trvá na nákupe tejto politiky. Ak klient odmietne, úrok z úveru sa zvyšuje o 1 %. Ak ste si nepredĺžili životné poistenie, pripravte sa na vyššie uvedené opatrenia zo strany banky.

Samostatným druhom poistenia je poistenie hypotéky. Je tu niekoľko zvláštností, o ktorých musíte vedieť pred podpisom dokumentov k hypotéke. Ako vzniká poistenie domácnosti na hypotéku? Aké sú podmienky a koľko to všetko bude stáť? Všetky tieto nuansy sú veľmi znepokojujúce pre osobu, ktorá má malé znalosti o problematike poistenia.

Je potrebné poistiť byt hypotékou?

Ak sa nevyhnutne vezme. Predtým, ako sa rozhodnete pre tento typ pôžičky, musíte si veľa vopred premyslieť. Banka zvyčajne vyžaduje, aby ste si poistili nielen samotné bývanie, ale aj životnú a pracovnú kapacitu samotného dlžníka, pretože nebude riskovať a bude od vás vyžadovať komplexné poistenie. Takto si finančná organizácia mocne a úplne zákonne chráni svoje záujmy.

Existuje federálny zákon upravujúci úverové vzťahy „O hypotéke“ zo 16. júla 1998. Podľa neho musia byť všetky nehnuteľnosti poistené, aby sa minimalizovali riziká.

Bez uzatvorenia poistenia finančná inštitúcia formálne nemá právo odmietnuť pôžičku, ale v praxi sa účtuje taký úrok, že osoba sama odmietne vziať peniaze za takýchto podmienok. Banka je povinná poskytnúť klientovi na výber, v ktorej poisťovni si byt poistí hypotékou, no túto finančnú transakciu nemôžete odmietnuť.

Výška poistenia závisí od stavu samotného bývania. Ak sa rozhodnete poistiť si vlastný život, ako banka požaduje, bude sa prihliadať na váš zdravotný stav. Existuje veľa nuancií hypotekárneho poistenia. Poďme na to po poriadku.

Poistenie hypotéky na byt. Vlastnosti a nuansy

Na čo si dať pozor pri podpise zmluvy o hypotekárnom úvere? Banky, ktoré ponúkajú hypotéky, väčšinou spolupracujú s viacerými veľkými poisťovňami. Ako klient si môžete vybrať akúkoľvek poisťovaciu organizáciu, ale iba zo zoznamu spoločností, ktoré vám označí samotná banka.

Aké ďalšie nuansy existujú? Ak klient odmietne platiť životné poistenie, zamestnanci banky majú v tomto prípade právo zvýšiť úrokovú sadzbu na bývanie o 1 %.

Po vyplnení všetkých dokladov môžete bezpečne dostať kľúče od svojho bytu, ktorý si beriete na úver. Je to teda výhodné aj pre klienta. Je pokojný s vedomím, že v akýchkoľvek nepredvídaných situáciách poisťovňa znáša všetky náklady, ktoré banka potrebuje preplatiť.

Všetky poistné udalosti, za ktoré sú splatné platby, sú uvedené v zmluve. Musíte sa zoznámiť s týmto zoznamom.

Druhy hypotekárneho poistenia

Existuje niekoľko druhov poistenia hypotéky na byt. Nižšie sa pozrieme na funkcie každého z nich, ale najprv ich uvedieme:

Predmet poistenia;

zdravie a výkonnosť dlžníka;

Názov bývania;

Poistenie zodpovednosti dlžníka.

Straty zamestnania.

Je zrejmé, že predmet poistenia, teda samotný dom alebo byt, je poistený bez pochyby. Náhly požiar alebo lúpež a vandalizmus – všetkým týmto faktorom, ktoré sa odohrávajú v našom živote, sa nedá zabrániť. Pri určovaní výšky poistného hrá rolu, či je dom nový alebo starý, či má drevené podlahy, či opotrebovanie. Poistenie neštandardného domu, akým je napríklad tajný dom, bude drahšie ako bežný byt.

Samostatné hypotekárne podmienky pre tých, ktorí si berú vojenskú hypotéku. Vojenskému personálu sa poskytujú určité výhody a časť ich pôžičky je hradená zo štátnej pokladnice. V tomto prípade si však musí poistenie zaplatiť sám vojak a výhody tu neplatia.

Výkon si radšej poistite, keď ste v zlom zdravotnom stave alebo už máte chronické ochorenia.

Poistenie titulu

Vysvetlime si podrobnejšie, čo je poistenie titulu bytu. Tento typ poistenia je potrebný, keď existuje možnosť, že nebudete môcť mať kupovaný byt do vlastníctva. Ale to sú ojedinelé prípady. Zvyčajne, ak je byt alebo dom práve postavený a ešte nemal majiteľa, nie je to absolútne nevyhnutné.

Takéto poistenie garantuje vyplatenie určitej sumy od poisťovne v prípade, že niektoré doklady pri kúpe a predaji boli nesprávne vyplnené a váš nákup je právne neplatný. Váš úverový agent, teda banka, dostáva prostriedky od poisťovateľa.

Koľko zaplatí poisťovňa? Agentúra zaplatí rozdiel medzi sumou, ktorú ste si požičali od banky, a skutočnými nákladmi na bývanie. Navyše iba v prípade, že ste prijatý byt poistili na jeho plnú hodnotu, a nie na čiastočnú.

Náklady na takéto poistenie sú približne 0,5 % z celkovej sumy, nie viac. Doba platenia poistenia v rámci zákona nesmie presiahnuť 3 roky.

Životná poistka

Hlavným rozdielom medzi takouto poistkou je závislosť sadzby od veku poistenca. Suma bude závisieť aj od faktorov, ako je povolanie klienta a jeho celkový zdravotný stav. Ak má klient extrémnu záľubu alebo pracuje v nebezpečnom odvetví, potom bude aj percento vysoké.

Poistiť sa môžete v týchto prípadoch:

Dočasná strata schopnosti pracovať;

zdravotné postihnutie;

Smrť klienta.

Ak klient zomrel vo väzení, vo vojne alebo dobrovoľne vystavil svoj život nebezpečenstvu, potom bude vydanie poistenia rodine zosnulého zamietnuté.

Sú chvíle, keď vás banka, ktorú si vyberiete, núti podpísať zmluvu o životnom poistení, aj keď si myslíte, že to nie je potrebné. Čo robiť v tomto prípade? Vopred si pripravte potvrdenie z nemocnice. Ak prinesiete potvrdenie o tom, že ste vo výbornom zdravotnom stave a nechodíte do ordinácie, náklady na takúto politiku budú minimálne. Pri životnom poistení sa navyše prihliada na vek klienta. Ak má menej ako 40 rokov, úroková sadzba je v mnohých bankách nižšia ako v prípadoch, keď má klient 60 a viac rokov. Preto je vhodné pri žiadosti o tento typ poistenia požiadať o kalkuláciu viacero organizácií naraz a vybrať si spomedzi nich tú, ktorá ponúka výhodnejšie podmienky.

Náklady na poistenie domácnosti pri hypotéke. Ako ušetriť peniaze?

V zásade si môžete poistiť domácnosť kdekoľvek. Ale v praxi je táto otázka veľmi prísne regulovaná bankou. Ak si beriete jednoduchý spotrebný úver, zamestnanci banky nebudú na poistení obzvlášť trvať. No pri podpise zmluvy o hypotéke je všetko oveľa prísnejšie. K hypotéke si často vyberajú poistenie domácnosti od VTB 24 alebo Sberbank. Ale kde je to výnosnejšie? Každá banka má svoje výhody, ale aj nevýhody.

Ak si k hypotéke pri VTB 24 zvolíte životné poistenie a poistenie domácnosti, úver môžete splatiť nie za 20 rokov, ale za 5. Zároveň je cena poistenia znížená o 25 %. Na tento účel je k dispozícii špeciálny program. Ak si však vyberiete poistenie s VTB 24, súhlasíte s tým, že budete platiť za 2 poistky: za bezpečnosť bytu a za svoj vlastný život a zdravie.

Náklady na politiku v tejto organizácii závisia od toho, ktorý program si klient vyberie. Klient si môže vybrať aj jeden z navrhovaných druhov poistenia majetku:

1. Strata vlastníctva.
2. Úmyselné alebo neúmyselné poškodenie bývania tretími osobami.
3. Riziko z účasti na základnom imaní počas fázy výstavby.

A bude chcieť komplexné poistenie? Pri komplexnom poistení sú všetky koeficienty sadzby znížené. Poistný program si môžete vybrať priamo na oficiálnej stránke spoločnosti.

Ale Sberbank ponúka len jeden typ povinného poistenia - na nehnuteľnosť; iné typy sú dobrovoľné. Možno vás však požiadajú, aby ste si zakúpili poistenie pre prípad straty vlastníctva vášho domu. Priemerná sadzba v tejto banke pre tento rok 2017 je 0,225 % ročne z celej výšky vašich úverových záväzkov. Môžete si však vybrať jednu z 19 ďalších poisťovacích organizácií spolupracujúcich so Sberbank.

Pri výpočte nákladov na poistenie bytu prijatého na hypotéku sa berú do úvahy tieto faktory:

požiadavky vašej banky;

Veľkosť úveru;

Stav bývania (technické vlastnosti);

Celková doba poistenia;

Dostupnosť predchádzajúcich transakcií.

Kúpou poistky, ktorá poskytuje komplexné poistenie, môžete veľa ušetriť. VTB 24 navrhuje šetrenie týmto spôsobom. To znamená súčasne poistiť všetky druhy poistenia, ktoré úverová inštitúcia ponúka.

Sberbank však poskytne zľavu z percenta, ak sa klient prihlási. Ak už nejaká organizácia poisťuje vaše zdravie a schopnosť pracovať, kontaktujte ju a poistite si domov. Určite dostanete zľavu. Zľavu možno získať, ak osoba zmenila povolanie a jej povolanie už nie je zaradené do zoznamu život ohrozujúcich povolaní. Na základe žiadosti si bude musieť znížiť poistné. Ak vypočítate všetky tieto nuansy, môžete uzavrieť politiku za pomerne výhodných podmienok. No napriek všetkým zľavám je poistenie bytu hypotékou stále veľmi nákladná investícia.

Predĺženie poistnej zmluvy

Poistenie sa platí na celé obdobie, na ktoré sa počítajú splátky úveru. Ale zmluva sa zvyčajne obnovuje každý rok. Ak zostanú všetky podmienky rovnaké a klient je so situáciou spokojný, zmluva sa jednoducho predĺži. Ale keď sa situácia nejakým spôsobom zmení, urobia sa v dokumente určité zmeny. Klient už napríklad značnú časť úveru splatil a doba jeho splácania sa skrátila. Následne sa o nejaké percento zníži aj poistná suma.

Poistenie domácnosti. Požadované dokumenty

Samozrejme, každá organizácia má svoje podmienky, no na všetky sa vzťahujú rovnaké zákony Ruskej federácie pre všetky poisťovne. Dokumenty sa musia poisťovni predložiť správne. Ak nemáte skúsenosti s prácou s finančnými organizáciami, určite sa poraďte s právnikmi.

Zoznam dokumentov je vo väčšine prípadov rovnaký a obsahuje:

Vaše identifikačné číslo daňovníka;

Vyhlásenie;

Podpísaná hypotekárna zmluva;

pas alebo iné doklady totožnosti;

Doklady potvrdzujúce vlastníctvo bývania;

Pozemkový list, ak ste kúpili dom na pozemku.

Po predložení a skontrolovaní všetkých dokladov klient zaplatí poistenie a prvú splátku. Stáva sa, že je vhodné podpísať trojstrannú dohodu. Účastníkmi bude vaša banka, vy a poisťovňa.

Aby poisťovňa vrátila peniaze, keď poistná udalosť nastane, musia byť splnené tieto podmienky:

1. Prineste požadované dokumenty uvedené na vašej kópii zmluvy.
2. Platiť svoje poplatky včas.
3. Informujte agentúru o výskyte konkrétneho incidentu, ak je to uvedené vo vašej zmluve.

Poisťovňa má právo odmietnuť platbu, ak aspoň jedno poistné nebolo zaplatené včas.

Náklady na poistenie

Náklady na každý typ poistenia sú iné. A každá banka má, prirodzene, svoje vlastné sadzby a svoje vlastné nuansy. Ak ste súhlasili s poistením domácnosti pre hypotéku v Sberbank, náklady na poistku budú nižšie ako pri VTB-24, aj keď sa transakcia uskutoční v tej istej poisťovni.

Vzorec na výpočet poistenia zahŕňa úrokovú sadzbu úveru a nesplatený zostatok. Zohľadňujú sa aj ďalšie nuansy.

Platba poplatku sa vykonáva len raz ročne. Ale ak klient napríklad začal s rekonštrukciou kupovaného bytu a nie je schopný túto sumu zaplatiť naraz, vieme sa dohodnúť na jej rozpise. Potom sa príspevok rozdelí na 4 rovnaké časti a vypláca sa štvrťročne.

Poistné prípady

Poisťovacia organizácia zabezpečuje viacero poistných udalostí, pri ktorých vzniku banka dostane sumu uvedenú v zmluve. Poistenie domu s hypotékou v rôznych organizáciách má rôzne náklady, a preto poisťuje niekoľko možných nepredvídaných situácií. Tieto zvyčajne zahŕňajú:

Problémy s vodovodným potrubím (povodeň);

Vlámanie do domu;

Prírodné katastrofy;

vandalizmus;

Pokles pôdy;

Záplavy pri stúpaní podzemnej vody.

Niektoré poisťovne ponúkajú aj poistenie hypotéky na bývanie pre prípad, že by budovu zasiahlo padajúce lietadlo. Zoznam poistných udalostí môže byť skrátka poriadne široký. Vyberiete si politiku, ktorú považujete za vhodnú. Nie je potrebné platiť za celý zoznam poistných udalostí.

Poistné odškodnenie

Osoba podpisuje poistnú zmluvu súčasne s hypotékou. Všetky podmienky vrátane podmienok odškodnenia musia byť uvedené v zmluve, ktorú podpisujete.

Pokiaľ ide o životné poistenie, poistenie musí pokrývať celú zostávajúcu sumu platby. Ak klient ochorie alebo sa zraní, kvôli čomu nemôže pracovať, poisťovňa musí v tomto čase vyplatiť vášmu dlžníkovi 50 až 70 % z dlžnej sumy.

Vrátenie peňazí

Ak si klient už splnil všetky svoje finančné záväzky voči banke, môže dostať časť poistenia späť, keďže poistenie sa platí na začiatku roka, za všetkých 12 mesiacov? Ak si bol poistený VTB, tak je to možné. K tomu stačí predčasne ukončiť zmluvu a časť peňazí sa vám vráti.

Od minulého roku (2016) existuje zákonná možnosť domáhať sa vrátenia peňazí súdnou cestou, ak vám banka uložila nejakú poistku.