İpoteka müqaviləsi əsasında həyat sığortası. İpoteka sığortası xərclərini necə azaltmaq olar? Həyat sığortasında sığorta hadisələri

Bu gün sizə sığorta prosedurunun qanuniliyi, həmçinin Sberbank-da qeydiyyatının mərhələləri haqqında məlumat verəcəyik.

İpoteka əmlakının sığortasından bəhs edən "İpoteka haqqında" Federal Qanun

Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə əsasən, satın alınan əmlakın, habelə ipoteka üçün müraciət edərkən banka girov qoyulduğu təqdirdə digər daşınmaz əmlakın sığortalanması tələb olunur.

Bu prosedur müştəri üçün əmlakın itirilməsi riskinin qarşısını ala bilər və bank benefisiar kimi təyin edildiyi üçün onun pulunun geri qaytarılmasına əlavə zəmanət verir.

İpoteka müqaviləsində başqa şərt nəzərdə tutulmayıbsa, qanun sığortanın müştərinin hesabına verilməsini nəzərdə tutur.

Borcalanın şəxsi sığortasına gəlincə, bu, qanunla tələb olunmur.

Bununla belə, borcalan üçün həyat və sağlamlıq sığortası aparıldığı halda, müştəri ilkin olaraq gələcəkdə sığortanı yeniləmək məcburiyyətində qalacaq və bundan imtina etdikdən sonra bank kreditləşməyə başlayandan sonra da onu artırmaq hüququna malikdir.

İpoteka götürərkən sığorta etmək lazımdırmı?

Bütün banklar qanunun tələblərinə uyğun olaraq və öz maraqlarına uyğun olaraq ipoteka müqaviləsi bağlayarkən icbari sığorta qaydasını müəyyən edirlər.

Banka verilən əmlakın sığortalanması tələb olunur.

Borcalan isə könüllü olaraq öz həyatını və sağlamlığını sığortalaya bilər.

Bununla birlikdə, bu qaydaya əməl edilməməsi Sberbank tərəfindən faiz dərəcəsinin illik 1% artmasına səbəb olur.

Sığorta təkcə bank üçün deyil, həm də çətin vəziyyətdə olan müştəri üçün zəmanətdir.

Nəzərə alınan risklər və etibarlılıq müddəti

Gözlənilməz hallar gözlənilmədən baş verir və sonra müştərinin aylıq ödənişlərini ödəmək və eyni zamanda yaranmış problemləri həll etmək maddi cəhətdən çətinləşir.

Və hələ də ipotekanın ödənildiyi mənzil tamamilə dağılıbsa və ya zədələnibsə, o zaman bankla münasibətləri saxlayaraq belə vəziyyətdən çıxmaq daha çətindir. Sığorta ödənişləri bu işdə kömək edəcəkdir.

Əmlak sığortalanarkən belə risklər nəzərə alınır:

Əmlak itkisi ilə bağlı maliyyə riskləri;
Təbii fəlakətlərdən;
Suyun təsirindən;
Üçüncü tərəfin müdaxiləsindən;
Üçüncü şəxslərin qanunsuz hərəkətlərindən;
Yanğından, partlayışdan və digər fəlakətlərdən.

Müştərinin istəyi ilə əmlak sığortalanarkən risklərin standart siyahısını genişləndirmək mümkündür.

Borcalan ipoteka ilə aldığı əmlakı sığortalamaqla yanaşı, əlillik, xəsarət və ya xəstəlik risklərini özündə əks etdirən həyat və sağlamlığını sığortalaya bilər.

Həmçinin, müştəri vəfat etdiyi halda, onun qohumlarına və ya zaminlərinə ipotekanın ödənilməsinə ehtiyac olmayacaq və sığorta ödənişləri ilə əhatə oluna bilər.

İpoteka sığortası üçün Sberbank tələbləri

Sberbank ilə ipoteka müqaviləsi bağlamaq üçün ilkin şərt satın alınan əmlak üçün sığorta öhdəliklərinin paralel bağlanmasıdır.

Borcalanın həyatı və sağlamlığı onun istəyi ilə sığortalanır, lakin bu şərt yerinə yetirildiyi təqdirdə bank faiz dərəcələrini illik 1% azaldır.

Sberbank-da sığorta üçün faiz dərəcələri

Sberbank tərəfindən akkreditə olunmuş sığorta şirkətlərində sığorta müqaviləsi bağlamaq üçün ipoteka məbləğinin 0,15%-i həcmində vahid faiz dərəcəsi müəyyən edilir.

Sığortaçılar yüksək faiz dərəcələri təyin edə bilməzlər, çünki onlar bankla əməkdaşlıq üçün standartdır.

Faydalı video:

İpoteka üçün ev sığortası nə qədərdir?

İpoteka ilə alınmış mənzil sığortalanarkən bankın rəyi nəzərə alınır ki, bu da sığorta riski zamanı verilmiş ipotekanın dəyərini ödəyə biləcək məbləği göstərir.

Belə sığortanın dəyəri müxtəlif amillərdən asılı olaraq ipoteka məbləğinin 0,7%-dən 1,5%-ə qədər ola bilər.

Borcalan üçün həyat və sağlamlıq sığortasının dəyəri

Borcalanın həyat sığortası isteğe bağlı olduğundan, illik və ya birdəfəlik töhfələrin məbləğinin birbaşa asılı olacağı sığorta məbləğini özü müəyyən edə bilər.

Borcalan üçün həyat və sağlamlıq sığortasının maksimum məbləğini müəyyən etmək üçün onun yaşı, ağır xəstəliklərinin olması, iş yeri, zədələnmə ehtimalı, ipotekanın ölçüsü kimi müxtəlif amillər nəzərə alınır.

Əsasən, borcalan üçün həyat və sağlamlıq sığortasının dəyəri ipoteka kimi verilmiş məbləğin 0,3%-dən 1,5%-ə qədərdir.

İpoteka götürəndə dərhal ödənilə bilər və ya illik ödənişlərdə hesablana bilər.

Sberbank tərəfindən akkreditə olunmuş sığorta şirkətlərinin siyahısı

İndi Rusiyanın Sberbankı müəyyən sığorta şirkətləri ilə əməkdaşlıq edir (siyahısını aşağıda tapa bilərsiniz), onların xidmətlərindən həm ölkə daxilində, həm də yalnız xidmətlərin fəaliyyət göstərdiyi bölgələrdə borcalanlar istifadə edə bilərlər.

Borcalan öz seçdiyi şirkəti də cəlb edə bilər, lakin əvvəlcə onun akkreditasiyası bank tərəfindən təsdiqlənməlidir.

Sberbank tərəfindən akkreditə olunmuş sığorta şirkətlərinin siyahısına aşağıdakılar daxildir:

Bankın kredit məhsulları çərçivəsində borcalanların - fiziki şəxslərin həyat və sağlamlıq sığortasında iştirak edən sığorta şirkətləri	Əmlak sığortası ilə məşğul olan sığorta şirkətləri
- MMC IC "Sberbank Life Insurance";
- Absolut Insurance MMC (keçmiş İSK Euro-Polis MMC);	- MMC "SF "Adonis";
- MMC "SF "Adonis";	- "AIG" QSC;
- AlfaStrakhovanie ASC;	- AlfaStrakhovanie ASC;
- "VSK" ASC;	- "VSK" ASC;
- "Helios" Sığorta Şirkəti MMC;	- “Helios” Sığorta Şirkəti” MMC;
- Zetta Sığorta MMC;	- "DIANA Sığorta Şirkəti" QSC;
- SPAO "İnqosstrax";	- Zetta Sığorta MMC;
- “Azadlıq Sığorta” ASC;	- SPAO "İnqosstrax";
	- Liberty Insurance (SC);
- SK PARI ASC;	- TATARSTAN Milli Sığorta Şirkəti ASC (NASCO ASC);
- SK REGIONGARANT ASC;	- MMC SK Müstəqil Sığorta Qrupu;
- SPAO "RESO-Garantiya";	- SK PARI ASC;
- PJSC IC "Rosgosstrakh";	- SK REGIONGARANT ASC;
- "SOQAZ" ASC;	- SPAO "RESO-Garantiya";
- ASC SG "Spassky Gate";	- PJSC IC "Rosgosstrakh";
- ASC RSK "Sterkh";	- QSC IC RSHB-Strakhovanie;
- Surgutneftegaz Sığorta Şirkəti MMC.	- MMC Sığorta Şirkəti SDS;
-	- MMC IC "Sberbank Sığorta";
-	- "SOQAZ" ASC;
-	- “Spasskiye Vorota” Sığorta Qrupu” ASC;
-	- ASC RSK Sterkh;
-	- "Surqutneftegas" MMC;
-	- Transmilli Sığorta Şirkəti MMC;
-	- SK Çulpan ASC.

Harada sığorta almaq daha ucuzdur?

Ən əlverişli şərtləri Sberbank Həyat Sığortası təklif edir, çünki bu təşkilat xüsusi olaraq ipoteka müqaviləsi bağlayanları sığortalamaq üçün yaradılmışdır.

Şirkətin standartdan çox olan məbləğlər və faizlər təyin etmək hüququ yoxdur.

Sığorta polisinin qeydiyyatı

İpoteka müqaviləsi bağlayarkən sığorta polisi tərtib edərkən əsas sənəd bankın belə bir prosedur üçün icazəsidir və şəxsi sığorta üçün sizə tam tibbi müayinə şəhadətnaməsi və ya tibbi qeyddən çıxarış lazımdır.

Bu sənədi sığortaçıya təqdim etmək daha yaxşıdır, çünki bu, xroniki və ya ölümcül xəstəliklərin olmamasını təsdiqləyir, bu da sığorta ödənişlərinin məbləğini artırır.

Çox vaxt Sberbank mütəxəssisləri ipoteka ilə paralel olaraq müstəqil sığorta müqaviləsi tərtib edirlər. Müştəri yalnız lazımi sənədləri təqdim etməli və sığorta növünü seçməlidir.

Bununla belə, güzəştli şərtlər və ya bəzi maddələrdə dəyişikliklər və yenilərinin əlavə edilməsi halında, bütün bu nüanslar müştəri ilə müzakirə olunur. Onlar həmçinin sığorta hadisələri və sığorta polisinin qüvvədə olma müddəti barədə razılığa gəlirlər.

Sığorta müqaviləsi ipoteka ilə birlikdə bağlanır və müştəri tərəfindən şəxsən imzalanır. Sığorta polisi hər il yenilənməlidir.

Sığortanı onlayn necə əldə etmək olar?

Bəzi sığorta şirkətləri onlayn sığorta təklif edirlər.

Bu, onlayn formanı doldurarkən bütün lazımi məlumatları təqdim etməklə mümkündür.

İnqosstrax ASC-də ipoteka sığortası siyasətinin hesablanması/verilməsi üçün onlayn forma

Bununla belə, müştəri hər hansı şərtləri dəyişdirmək istəsə, bu və ya digər şəkildə sığorta şirkətinin ofisində görünməli olacaq.

Əks təqdirdə, bütün lazımi hazırlıqlar mütəxəssislər tərəfindən aparılacaq və müştəri ipoteka müqaviləsi bağladıqdan sonra bankın ofisində müqavilə imzalayacaqdır.

Tələb olunan sənədlər

Sığorta müqaviləsi bağlamaq üçün iki müxtəlif sənədlər paketini təqdim etmək lazımdır - biri borcalanın şəxsiyyəti, ikincisi isə ipoteka ilə alınmış daşınmaz əmlak.

Borcalan sənədlər paketinə aşağıdakılar daxildir:

İpoteka və ya şəxsi sığorta ilə alınmış əmlakın sığortası üçün borcalanın doldurulmuş forması;
İpoteka verilməsi haqqında bankdan bildiriş;
Borcalanın pasportunun bütün səhifələrinin surəti;
Tam tibbi müayinədən keçmə haqqında arayış (həyat və sağlamlıq sığortası üçün).

Sığorta şirkəti ipotekanın şərtlərindən və dövlət müavinətlərinin mövcudluğundan asılı olaraq əlavə sənədlər tələb edə bilər.

Video ekspertdən:

İpoteka ilə alınmış daşınmaz əmlaka aid sənədlər paketinə aşağıdakılar daxildir:

Mülkiyyət hüququnu və ya başqasına keçməsini təsdiq edən sənədin surəti (alqı-satqı müqaviləsinin surəti);
Bu müqavilələrin köçürülməsinin qəbul edilməsi aktı;
İpoteka ilə əlaqədar bankın yüklü olması barədə qeyd ilə mülkiyyət hüququnun dövlət qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə;
Mənzilin texniki pasportunun surəti;
Qiymətləndirmə sertifikatının və ekspert rəyinin surəti;
Evdə qeydiyyatda olan bütün sakinlərin daxil olduğu ev reyestrindən çıxarışın surəti.

Vəziyyətdən asılı olaraq sığorta şirkəti borcalandan şəxsən və ya müvafiq orqanlar vasitəsilə digər sənədləri tələb edə bilər.

İpoteka ilə alınmış torpaq sahəsini sığortalamaq üçün məzmunu sığortaçıdan şəxsən əldə edilməli olan başqa sənədlər paketi tələb olunur.

Müqavilədə nə deyilir?

Sığorta müqaviləsi ipoteka müqaviləsi ilə paralel bağlanır və müvafiq olaraq, bu fakt bankın sığorta ödənişlərindən faydalanan şəxs kimi təyin edildiyi dərəcədə göstərilir. Müştərinin bütün şəxsi məlumatları və kreditor haqqında hüquqi məlumatlar da qeyd olunur. Sığortaçı və onun lisenziya nömrəsi göstərilir.

Sığorta müqaviləsində nəzərdə tutulan standart şərtlər müştərinin daşınmaz əmlakını və ya öz həyatını və sağlamlığını sığortaladığı risklərin təsviridir. Həmçinin, məcburi risklərə əlavə olaraq, müştərinin müəyyən bir sahəsi və ya fəaliyyət sahəsi üçün xarakterik olan digər risklər də təmin edilə bilər.

Müqavilə ekspert komissiyasının hadisəni sığortalı kimi tanıması və ödənişləri həyata keçirə biləcəyi variantları nəzərdə tutur. Sığorta ödənişlərinin məbləği adətən hər bir sığorta riski üçün ayrıca göstərilir.

Sberbank PJSC müştəriləri üçün "İpoteka sığortası" siyasətinin nümunəsi ilə daha ətraflı tanış ola bilərsiniz.

Müştəri hər il və ya başqa vaxt ərzində ödəməli olduğu icbari sığorta haqları da hesablanır. Daşınmaz əmlakın sığortası müqaviləsi ipoteka müqaviləsinin tərkib hissəsi olduğundan, onun məcburi mütəmadi olaraq yenilənməsini nəzərdə tutur.

İpoteka sığortasının uzadılması

Hər il borcalandan ipoteka sığortasını yeniləmək üçün sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlaması tələb olunur.

Bunun üçün müqavilədə göstərilən sığorta məbləğlərini şirkətin hesabına mütəmadi olaraq yatırmaq kifayətdir, onlar verilən ipotekanın məbləğindən asılıdır.

Əgər il ərzində ipoteka borcunun qalığının məbləği vaxtından əvvəl ödənilməsi səbəbindən dəyişibsə, o zaman sığorta ödənişlərini yenidən hesablamaq lazımdır.

Bunun üçün ərizə ipotekanın tam və ya qismən ödənilməsi üçün nəzərdə tutulan ödənişdən 10 gün əvvəl verilməlidir.

Bundan sonra müştəriyə yenilənmiş ödəmə cədvəli verilir və ya ipoteka ödənişi başa çatdıqdan sonra sığortaya tamamilə xitam verilir.

Sığorta vaxtı keçərsə nə olar?

İpoteka müqaviləsi ilə birlikdə verilən sığorta bütün kredit müddəti ərzində etibarlı olmalıdır.

Əgər ipoteka müqaviləsi bağlamazdan əvvəl borcalanın şəxsi sığorta müqaviləsi bağlamaq seçimi hələ də qalırsa, onu imzaladıqdan sonra bütün kredit müddəti ərzində onun cari təsirinə nəzarət etmək lazımdır.

Borcalan müəyyən edilmiş müddətdə sığorta öhdəliyini yeniləməzsə, Sberbank ipotekanı tələb etmək hüququna malikdir.

Ödənilməmiş ipoteka məbləğlərinin qaytarılmaması halında, bu məsələni mümkün qədər tez həll etmək lazımdır, əks halda Sberbank geri götürülənə qədər yüklü olan girova qarşı sanksiyalar tətbiq edə bilər.

Mövzu ilə bağlı video:

Yaxşı və pis tərəfləri

Sberbank müştəriləri üçün sığortanın müsbət və mənfi tərəfləri aşağıdakı cədvəldə göstərilmişdir.

pros	Minuslar
Əlillik halında ipotekanı əhatə edəcək sığorta ödənişləri hesabına şəxsi sığorta ilə əmlak itkisi riskinin azaldılması.	Ödəniş məbləğlərinin və maliyyə məsuliyyətinin artması.
Sberbank tərəfindən faiz dərəcələrinin azaldılması.	Əlavə sənədlər paketi toplamaq ehtiyacı.
Sadiq sığorta şərtləri.	Müntəzəm tibbi müayinələrdən keçmək zərurəti.

İpoteka üçün həyat və sağlamlıq sığortası- sizə ipoteka ilə təklif oluna biləcək başqa sığorta növü. Bir çox borcalan haqlı olaraq soruşur: İpoteka üçün həyat sığortası tələb olunurmu? və ümumiyyətlə bankların bunu tətbiq etməsi qanunidirmi?

Bunun cavabı artıq qanunda göstərilib - kreditlə ev alarkən YALNIZ girovun (yəni mənzil, ev, şəhərcik, otaq və s.) sığortası məcburidir. Həyat və sağlamlıq sığortası könüllüdür.

Bununla belə, demək olar ki, bütün ipoteka proqramları həyat sığortasını ləğv etsəniz, ipoteka faizinin artırılmasını nəzərdə tutur. Burada artıq ipoteka götürməyin necə daha sərfəli olduğunu düşünməlisiniz. Çox vaxt belə çıxır ki, sığortalı ipoteka yüksək faizlə kreditdən daha qənaətlidir. Unutmayın ki, sığortadan imtina bankın izahatsız imtinası ilə nəticələnə bilər.

Həyat sığortası ipoteka üçün nə təmin edir?

İpoteka uzunmüddətli kreditdir, ona görə də banklar risklərini mümkün qədər azaltmağa çalışırlar. Amma həyat və sağlamlıq sığortası həm də borcalana gələcəyə inam verir, ona görə də sığortadan imtina etməzdən əvvəl onun hansı riskləri əhatə etdiyini və necə işlədiyini dəqiq bilməlisiniz.

Həyat sığortasında sığorta hadisələri:

Əlil yaralanmalar

1-ci və 2-ci qrup əlillər

Bu hallardan biri baş verərsə, sığorta şirkəti bankın itkilərini ödəyir, mənzil və ya digər mənzil isə sizin və ya ailənizin əmlakı olaraq qalır.

Sığorta hadisəsi baş verərsə, tibbi arayış və ya ölüm şəhadətnaməsi təqdim etməklə bu barədə banka məlumat verməlisiniz.

Həyat və sağlamlıq sığortası, titul sığortasından fərqli olaraq, ipotekanın bütün müddəti ərzində davam edir. Sığorta ödənişi ildə bir dəfə baş verir və QALAN borcun müəyyən faizini təşkil edir, yəni töhfənin məbləği hər il azalır.

Əgər siz birgə borcalanları və zaminləri cəlb etmisinizsə, onda sizin həyat sığortanız onlara şamil edilmir və onlar ayrıca həyat sığortası aparmalıdırlar!

İpoteka üçün həyat sığortası: dəyəri və harada daha ucuzdur?

İpoteka üçün həyat sığortası dərəcəsinin hesablanması ciddi şəkildə fərdi olaraq baş verir! Sığorta üzrə faiz dərəcəsi genişdir: ipoteka borcunun məbləğinin 0,5%-dən 2,5%-ə qədər. İpoteka kreditinin yüz minlərlə və milyonlarla qiymətləndirildiyini nəzərə alsaq, hətta bir faiz bəndi ciddi artıq ödəniş və ya qənaətdir.

Hər bir bank bir neçə sığorta şirkəti ilə işləyir, ona görə də siz bütün tariflərlə tanış olub daha ucuz olan şirkəti seçə bilərsiniz. Mütəxəssislərlə şəxsən ünsiyyət qurmaq daha yaxşıdır (sığorta şirkətlərinin veb-saytlarında xüsusi kalkulyatorlar olsa da), həyat sığortasının dəyəri bir çox parametrlər nəzərə alınmaqla hesablanır.

İpoteka həyat sığortası necə hesablanır?

İpoteka üçün həyat sığortası tarifləri üzrə faiz artımı aşağıdakı amillərin təsiri altında baş verir:

Yaş (borcalan nə qədər yaşlı olsa, faiz dərəcəsi bir o qədər yüksəkdir)

Xroniki xəstəliklərin olması (tibbi müayinə tələb olunacaq)

Kişilər üçün bu nisbət daha yüksəkdir, çünki gözlənilən ömür uzunluğu azalır

Təhlükəli sənayedə və ya təhlükəli şəraitdə işləyirsinizsə

Böyük kredit məbləği və uzun ipoteka müddəti üçün

Pis vərdişlərin olması, qeyri-standart boy və çəki nisbəti

Vacibdir! Xəstəliklərin olmasını sığorta şirkətindən gizlətməyə çalışmayın, əgər bu fakt sığorta hadisəsi baş verdikdə aydınlaşarsa, o zaman sizə və ya yaxınlarınıza kompensasiya verilmir.

İpoteka üzrə həyat və sağlamlıq sığortasının qaytarılması və ya imtina edilməsi

Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, sığortadan imtina bankın faiz dərəcəsinin 0,5%-dən 3,5%-ə yüksəlməsinə səbəb olur. Buna görə də, sığortadan imtina edərkən, müxtəlif ipoteka proqramları üçün fayda və ya zərərləri hesablamalısınız.

Sığortadan imtina edən borcalan kateqoriyalarından biri peşəsinə görə həyatı və sağlamlığı artıq sığortalanmış hərbi qulluqçulardır. Bununla belə, hərbi ipoteka ilə bank hələ də siyasət götürməyi təklif edir, çünki bu halda sığorta şirkəti bankın zərərini ödəyir və birinci halda borcalan və ya qohumlar kompensasiya alır.

Əgər siz artıq sığorta etdirmisinizsə, lakin birdən artıq ödəniş etdiyinizi başa düşmüsünüzsə, o zaman bir neçə gün ərzində ipoteka həyat sığortası polisini qaytara bilərsiniz (müqavilədəki qaytarma şərtlərini oxumağınızdan əmin olun).

Sığortanın hesablanmasında ayrıca bir məqam ipotekanın qismən vaxtından əvvəl və ya tam ödənilməsidir. İllik ödənişi yenidən hesablamaq və ya tam ödənildikdən sonra istifadə olunmamış vəsaiti qaytarmaq üçün sığortaçı ilə əlaqə saxlamalısınız.

Burada tələlər var, MÜQAVİLƏNİ OXUYUN: bəzi hallarda sığorta şirkətləri sığortaya vaxtından əvvəl xitam verilməsini nəzərdə tutmur. Siyasət üçün müraciət mərhələsində bu məqamı aydınlaşdırmaq çox vacibdir.

İpoteka həyat sığortası qaytarılması sığortalı bank olsaydı (məsələn, sığorta paketi alarkən) praktiki olaraq qeyri-mümkündür. Bu halda siz sığorta şirkəti ilə deyil, yalnız bankla müqavilə bağlayırsınız. Müvafiq olaraq, vəsaitin bir hissəsini qaytararkən və ya siyasəti tamamilə ləğv edərkən, birbaşa bankla əlaqə saxlamalısınız. Sığorta müqaviləsi sizinlə deyil, iki hüquqi şəxs arasında bağlandığından bu münasibətlər digər hüquq normaları ilə tənzimlənir. Belə olan halda hətta məhkəmə yolu ilə də kompensasiya almaq son dərəcə çətindir.

İpoteka üçün həyat və sağlamlıq sığortasının bu cür nüanslarını əvvəlcədən bilməli və imzalanan bütün sənədləri diqqətlə öyrənməlisiniz.

İpoteka həyat sığortası üçün vergi endirimi

Qanuna görə, hər bir vergi ödəyicisi könüllü sığorta üçün vergi endirimini qaytara bilər. Siz təkcə şəxsi sığorta məbləğindən deyil, həm də həyat yoldaşının (ipoteka üzrə ortaq borcalan) məbləğindən 13% qaytara bilərsiniz.

Çıxarmanın ödənilməli olduğu şərtlər:

Müqavilənin müddəti 5 il və ya daha çox (bəzi sığorta şirkətləri hər il yeni müqavilə bağlayır, belə bir siyasətlə faizləri qaytarmaq mümkün olmayacaq)

Sığorta şirkətinin bu fəaliyyət növü üçün lisenziyası var

Borcalan sığortanı öz əmanətindən ödəyib.

Sığorta məbləği müqavilədə ayrıca qrafada göstərilir

Borcalanın sığorta haqlarının ödənilməsini təsdiq edən sənədi var

Borcalan vergi ödəyicisi və Rusiya Federasiyasının vətəndaşıdır

İllik sığorta ödənişinin maksimum məbləği sabitdir və 120.000 rubl təşkil edir. Yəni bu məbləğdən sizə 13% qaytaracaqlar

İpoteka həyat sığortası üçün vergi endirimi alın OLMAZ: tələbələr, hərbi qulluqçular, əcnəbilər, 24 yaşınadək yetimlər, xalq sənətkarlığından gəlir əldə edən şəxslər

Siyasət vermək üçün sənədlər

Sığorta üçün ərizə

İpoteka müqaviləsi

sağlamlıq haqqında arayış (lazım olduqda)

16.05.16 15:51

İpoteka üçün müraciət edərkən bank niyə sizə həyat və əlillik sığortası tətbiq edir, sığorta üçün necə az ödəniş etmək olar və sığorta şirkətindən hansı növ tutma gözləmək olar?

İpoteka götürərkən həyat sığortası haqqında bilməli olduğunuz beş vacib şeyi sizə izah edəcəyik.

1. İpoteka götürərkən həyat sığortası tələb olunmur.

Əgər ipoteka götürürsünüzsə, çox güman ki, sizdən həyat və əlillik sığortası almağınız xahiş olunacaq. Əslində, əksər ipoteka planları həyat sığortası tələb edir.

Həyat sığortasından imtina etmək hüququnuz var! Lakin bu halda bank sizə çox əlverişsiz tarif təklif edəcək. Belə ki, sığorta ilə ipoteka üzrə faiz dərəcəsi 12% olarsa, sığortasız bu faiz 13-15%-ə yüksələcək, qalan hər şey bərabərdir.

Sığortadan imtina etməyin faydalı olub olmadığını anlayaq.

Tutaq ki, 10 il müddətinə 1.000.000 rubl alırsınız. İllik 12% dərəcəsi ilə aylıq 14.347 rubl və ya ildə 172.164 rubl ödəyəcəksiniz. Bundan əlavə, hər il həyat sığortası üçün 5000 rubl. İllik ümumi məbləğ 177.164 rubl təşkil edir.

Sığortadan imtina etsəniz, bank sizə ən azı 13% dərəcəsi təyin edəcək. Aylıq ödəniş 14.931, il üçün isə 179.172 rubl ödəyəcəksiniz. Yəni, sığorta olmadan, ildə 2000 rubldan çox pul ödəyəcəksiniz.

2. Sığorta hadisəsi baş verərsə, ipoteka sizin üçün ödəniləcəkdir

Sığorta hadisəsi 2-ci və ya daha yüksək dərəcəli əlilliyin alınması və ya borcalanın/borcalanlardan birinin ölümü hesab olunur. Sığorta hadisəsi baş verdikdə, kreditin qalan məbləği və ya onun bir hissəsi sığorta şirkəti tərəfindən ödənilir. Sığorta məbləğinin ödənilməsi bir anda tam həcmdə həyata keçirilir.

Sığorta şirkətinin ipoteka kreditinin bütün məbləğini və ya onun yalnız bir hissəsini qaytarıb-ödəməməsi borcalanların sayından və müqavilənin şərtlərindən asılıdır. Nümunələrə baxaq:

Kredit müqaviləsi bir şəxs üçün tərtib edildikdə:

Sığorta hadisəsi No1. Şəxs əlil oldu. Sığortaçı kreditin bütün qalan məbləğini ödəyir. Mənzil həmin şəxsin mülkiyyətində qalır.

2 saylı sığorta hadisəsi. Borcalan vəfat etmişdir. Borc məbləği sığorta şirkəti tərəfindən ödənilir, borcalanın varisləri borc olmadan "təmiz mənzil" sahibi olurlar.

Əgər kredit müqaviləsində iki nəfər göstərilibsə məsələn, ər və arvad, sonra bank sığorta üçün müxtəlif şərtlər təyin edə bilər. Mümkün variantlar:

Bank ər və arvadın yarısını (hər biri 50%) sığortalamağa məcbur edəcək. Daha sonra borcalanlardan biri ilə sığorta hadisəsi baş verərsə, sığorta şirkəti kredit məbləğinin yalnız yarısını ödəyəcək.
Bank sığorta məbləğini borcalanların gəlirindən asılı olaraq bölüşdürəcək. Ər daha çox qazanırsa, o, 70%, arvad 30% sığortalanacaq. Müvafiq olaraq, sığorta hadisəsi baş verdikdə, sığorta şirkəti sığorta hadisəsinin baş verdiyi həyat yoldaşının payını ödəyəcəkdir.

Burada oyun qaydalarını bank müəyyən edir. O, borcalanların gəlirlərinə baxır və sığortanı borcalanlar arasında hansı paylarda bölüşdürəcəyinə qərar verir. Borcalan heç bir şəkildə bankın qərarına təsir edə bilməz.

3. Sığorta haqlarının məbləği əhəmiyyətli dərəcədə azaldıla bilər

Sığorta haqlarınızın məbləği kredit məbləğinizdən və sığorta nisbətinizdən asılıdır. Əmsal sığorta şirkəti tərəfindən borcalanın yaşından, cinsindən, boyundan, çəkisindən, pis vərdişlərinin və xəstəliklərinin olmasından, habelə ipoteka götürdüyünüz bankdan asılı olaraq müəyyən edilir.

Bəzi banklar müqavilə bağlayarkən borcalanların üzərinə konkret sığorta şirkətləri qoyurlar. Əslində onların bunu etməyə haqqı yoxdur. Bununla dərhal razılaşmayın, çünki seçim ən sərfəli olmaya bilər! Əgər bank işçisi təkid edirsə və sizə təzyiq edirsə, sadəcə olaraq yüksək səviyyəli menecerə və ya bank menecerinə zəng etməyi xahiş edin və sual budur ki, “ sığorta yalnız BU şirkətdə məcburidir " silinəcək.

Sığorta məbləğini azaltmaq üçün bankın şərtləri ilə razılaşmaq əvəzinə, bir neçə fərqli sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlamalısınız.

Çox güman ki, müxtəlif sığorta şirkətləri sizin üçün fərqli məbləğlər hesablayacaqlar. 98% hallarda digər sığorta şirkətlərinə müraciət edən borcalanlar əhəmiyyətli dərəcədə qənaət edirlər. Belə olur ki, sığortanın dəyəri iki dəfə azaldıla bilər. Və bəzi hallarda, hətta 80%.

Sığorta haqlarının məbləği birbaşa kreditin məbləğindən asılıdır. Buna uyğun olaraq daha ucuz mənzil seçməklə və ya daha böyük ilkin ödəniş etməklə kredit məbləğini azalda bilərsiniz.

4. Sığorta hər il ödənilməlidir

Sığortanın krediti qaytarana qədər hər il ödənildiyini xatırlamaq vacibdir. Bununla belə, istənilən vaxt sığortadan imtina etmək hüququnuz var.

Məsələn, birinci ildə sığorta ödəməklə, sonrakı illərdə sığorta haqqını ödəməkdən imtina etmək hüququnuz var. Amma eyni zamanda, məqalənin əvvəlində dediyimiz kimi, kredit müqavilənizin şərtlərinə uyğun olaraq kredit dərəcəsi artacaq. Bundan əlavə, sığorta hadisəsi baş verərsə, özünüzü dəstəksiz tapacaqsınız.

5. Hər hal sığorta ilə əhatə olunmur

İpoteka müqaviləsi bağlayarkən həyat sığortasının bütün məqsədəuyğunluğuna baxmayaraq, bu məsələnin öz tələləri var. İstirahət etməyin mənası yoxdur. İstənilən sığorta şirkəti sığorta hadisəsi baş verdikdə lazım olan məbləği ödəməməyə çalışacaq. Onun qolunda əsas ace sığorta hadisəsinin sığorta olunmayan kimi tanınmasıdır.

Sığorta hadisəsi baş vermiş borcalanın qanında spirtli içkilər və ya narkotik maddələr aşkar edilərsə, sığorta şirkəti bu hadisəni sığorta olunmayan kimi tanıyacaqdır.

Bu zaman baş verənlərin halları əhəmiyyətsizdir: bir qədəh şərab içdin, evə getdin və başına bir kərpic düşdü, yoxsa sərxoş oldun, sükan arxasına keçib qəza etdin. Hər iki halda sığorta işi sığorta DEYİL kimi tanıyır və kredit üzrə ödəniş etməyəcək. Yalnız bir məsləhət var: ipotekanı ödəyərkən içməyin!

Sberbank ilə ipoteka üçün ev sığortası borc verənin rəsmi tələbidir. Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə əsaslandırılır və öz maliyyə risklərini minimuma endirmək üçün bank tərəfindən verilir. Sberbank ilə ipoteka altında bir mənzilin sığortası məcburi bir prosedurdur. Bundan əlavə, arzu olunarsa, müştəri könüllü olaraq:

Səhifə məzmunu

ipoteka üçün Sberbank-da həyat sığortası edin;
mənzil hüququ sığortası almaq (borcalanın təqsiri olmadan mülkiyyət hüququ itirildikdə).

Kredit proqramı seçərkən insanlar adətən bankın nüfuzuna və ipoteka almaq üçün yerinə yetirilməli olan tələblərə diqqət yetirirlər. Bununla belə, kreditin ümumi məbləği sığorta proqramından da asılı olacaq.

İpoteka almaq üçün qanunla həyat və sağlamlıq sığortası tələb olunmur. Bununla belə, bu növ xidmətdən imtina edən müştərilər almaq şanslarını artırır.

Mülkiyyət sığortası sırf borcalanın şəxsi istəyi ilə verilir və bank onu almaqda israrlı deyil.

Beləliklə, ipoteka məhsulunun son dəyəri üç sığorta növündən ibarət ola bilər:

ipoteka ilə alınmış mənzil tələb olunur;
daşınmaz əmlak alan şəxsin həyatı – üstünlük verilir;
mənzilin adı (bu və ya digər səbəbdən mülkiyyət hüququnun itirilməsi) - müştərinin istəyi ilə.

İpoteka ilə alınmış əmlakın sığortası istənilən ipoteka müqaviləsinin məcburi şərtidir. Bu barədə Rusiya Federasiyasının Federal Qanununda deyilir.

Bu, ilk növbədə, krediti verən kredit təşkilatına sərfəlidir.

Müştəri üçün sığorta maliyyə yükünü artırır, çünki kreditdən istifadəyə görə faizdən əlavə sığorta haqqı da ödəməlidir.

Bu nə üçündür?

Polisin mahiyyəti ondan ibarətdir ki, gözlənilməz hallar baş verdikdə və mənzilin itirilməsi və ya zədələnməsi halında zərərin ödənilməsi öhdəliyi sığorta şirkətinin üzərinə düşür. Siyasət yanğın, partlayışlar, təbii fəlakətlər, quldurluq, qonşulara su basması və s. nəticəsində əmlakın zədələnməsi və ya tamamilə məhv olması hallarını nəzərdə tutur. Beləliklə, mənzil sığortası faydalıdır:

Sberbank, sığorta şirkətinin pulundan vəsaitin qaytarılmasına zəmanət verdiyi üçün;
Müştəri, çünki bu, onu evinin təmiri və ya bərpası üçün gözlənilməz böyük xərclərdən xilas edir.

2019-cu ilin qiyməti

Mənzil sığortasının qiyməti evin vəziyyətindən (evin tikildiyi il vacibdir) və mənzilin qiymətindən asılıdır. Sığorta şirkəti hər bir müştəri üçün fərdi hesablamalar aparır.

Siz iki variant seçə bilərsiniz:

polis mənzilin ümumi dəyəri üçün alınır;
Siyasət banka ödənilməli olan məbləğ üçün alınır.

Orta faiz dərəcəsi kredit öhdəliklərinin məbləğinin illik 0,225%-ni təşkil edir. Məsələn, bir mənzilin qiyməti 3 milyon rubl, ilkin ödəniş 1 milyon rubl idi və siyasət borclu olan məbləğ üçün alınırsa, sığorta 4500 rubla başa gələcək.

ƏHƏMİYYƏTLİ: Siyasət tam 1 il müddətində etibarlıdır. Müddət bitdikdən sonra siz uzadılmadan istifadə edə və ya başqa şirkətə yenidən müraciət edə bilərsiniz. Hər il illik mükafat ödəməklə bir siyasət alınır.

Mənzillərin sığortası heç bir kateqoriyadan olan şəxslərə verilmir. Qaydalar bütün borcalanlar üçün eynidir.

Həyat və sağlamlıq sığortası

İpoteka üçün müraciət edərkən həyat və sağlamlıq sığortası bankla bağlanmış müqaviləyə əsasən məcburi şərt deyil. Bununla belə, Sberbank müştəri tərəfindən kreditin ödənilməməsi ilə bağlı öz risklərini azaltmaq üçün bu xidməti almaqda israrlıdır. Xidmətin rəsmi könüllü alınmasına baxmayaraq, kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən təzyiqlər kredit üzrə faiz dərəcəsinin müəyyən edilməsində sərt qaydalarda görünür. Həyat sığortası alınmazsa, faiz dərəcəsi 1% artır.

Sığorta polisinin alınması müştəriyə əlavə maliyyə yükü qoyur və məbləğ mənzilin icbari sığortasından çoxdur. Sberbank-ın yuxarıdakı qaydasını nəzərə alaraq və üstünlükləri nəzərə alaraq, bu xidməti satın almaq barədə düşünməyə dəyər.

Bu nə üçündür?

Həyat və sağlamlıq sığortası sığortası borcalanın sağlamlığını itirdiyi və ya öldüyü halda götürülmüş vəsaitin banka qaytarılmasına zəmanət verir. İpoteka kreditləşməsinin kifayət qədər şərtlərini və məbləğlərini nəzərə alsaq, bankın özünü belə risklərdən qorumağa çalışması kifayət qədər məqsədəuyğundur. Borcalan üçün bu siyasət bədbəxt hadisələr zamanı onun borc öhdəliklərinin zaminlərin və yaxın qohumlarının çiyinlərinə düşməyəcəyinə zəmanət verir, çünki borc sığorta şirkəti tərəfindən ödəniləcəkdir. Bundan əlavə, əgər müştəri müvəqqəti olaraq işləyə bilmirsə, o zaman onun krediti bu müddət ərzində sığorta şirkəti tərəfindən ödəniləcək (sağlamlıq vəziyyəti haqqında sübut təqdim edildikdə). Beləliklə, mümkün risklərin əhatə dairəsini və sığortadan imtina edildiyi təqdirdə bankın yenə də faiz dərəcəsini artıracağını nəzərə alaraq, onu almaq barədə düşünməyə dəyər.

2019-cu ilin qiyməti

Əslində, həyat və sağlamlıq sığortası məsələlərində büdrəmə, siyasətin alınması zərurətinin özüdür, lakin Sberbank-ın müştərini müəyyən şirkətlərdən çox sərfəli olmayan qiymətlərlə almağa məcbur etməsi faktıdır. Birincisi, onun öz törəmə şirkəti Sberbank-Sığorta var, burada polisləri almağa məcbur olurlar. İkincisi, borc verən təşkilatın seçimini öz seçimi ilə məhdudlaşdırır və digər siyasətlərin qəbul edilməyəcəyini bildirir. Bununla belə, hazırda işlər əvvəlki kimi pis deyil. Sberbank-ın tərəfdaşlarının siyahısı 19 təşkilata qədər artırıldı, buna görə müştəri əvvəlcədən tarifləri öyrənərək və qiymətləri müqayisə edərək Sberbank-da ipoteka üçün həyat sığortasının harada daha ucuz olduğunu seçə bilər.

Çox vaxt insanlar faiz dərəcələrinin olduqca yüksək olduğu Sberbank-Sığorta şirkətindən xidmətlərin alınmasında israr edən Sberbank menecerinin təzyiqi ilə üzləşirlər. Ancaq kredit müqaviləsində açıq şəkildə qeyd olunur ki, bunu Sberbank tərəfindən akkreditə olunmuş hər hansı bir təşkilatda edə bilərsiniz. Buna görə də, harada daha ucuz olduğunu axtarın, sığortalayın və siyasətinizi təqdim edin.

Siyasətin dəyəri borcun məbləğindən və risk parametrlərindən asılıdır. Siyasətə daxil edilə bilən müxtəlif risklər var:

ölüm;
iş qabiliyyətinin tamamilə itirilməsi;
əmək qabiliyyətinin qismən itirilməsi;
müştəridən asılı olmayan səbəblərə görə işin itirilməsi.

Sberbank Sığorta aşağıdakı proqramları təklif edir:

Standart həyat və sağlamlıq sığortası proqramı – illik 1,99%;
Sağlamlıq və iş yerinin itirilməsi sığortası – 2,99%;
Parametrləri müstəqil seçmək imkanı olan proqram – 2,5%.

Beləliklə, siyasətin nə qədər başa gələcəyini hesablayaq, məsələn, müştəri parametrləri özü seçmək istəyirsə. Əvvəlki nümunədən mənzilin dəyərini köçürəcəyik, buna görə hesablama 2 milyon rubl borc məbləği üçün olacaq. İki milyonu 2,5% faiz dərəcəsi ilə çarpırıq və ildə 50.000 rubl məbləğində alırıq. Məbləğ az deyil. Buna görə insanlar sığortanın daha ucuz olduğu şirkətləri axtarırlar.

Rəsmi saytında Sberbank-ın tərəfdaşları olan sığorta təşkilatlarının siyahısını araşdıraraq və öyrəndikdən sonra 1% tarifləri tapa bilərsiniz. Bu vəziyyətdə sığorta 20.000 rubla başa gələcək. ildə.

Başlıq Sığortası

Condo titul sığortası əmlakın adı üzrə sığortaya aiddir. Əgər nədənsə mənzil üçün ipoteka ödəyən borcalan qəflətən ona olan hüquqlarını itirirsə (adətən bu, məhkəmə yolu ilə baş verir), onda sığortaçı borcun ödənilməsi üçün bütün maliyyə öhdəliklərini öz üzərinə götürür. Beləliklə, müştəri sahib olmadığı bir şey üçün pul ödəməli olmayacaq.

İpoteka ilə mənzil almış borcalan aşağıdakı hallarda mülkiyyət hüququnu itirə bilər:

sənədlərin icrasında səhvlər aşkar edildikdə və əməliyyat etibarsız hesab edilmişdir;
müqavilə tərtib edilərkən qanuni maraqları nəzərə alınmayan yeni müəllif hüquqları sahibləri (ər-arvad, yetkinlik yaşına çatmayan uşaqlar, əmlakın digər qanuni varisləri və s.) meydana çıxdıqda;
adından əqd bağlanmış şəxs məhkəmə tərəfindən fəaliyyət qabiliyyəti olmayan hesab edildikdə (hərəkətlərinə görə məsuliyyət daşımır);
saxta satış sxemlərindən istifadə edilib.

Beləliklə, mülkiyyət sığortasının alınması ikinci dərəcəli mənzil üçün ən aktualdır, çünki siz çox güman ki, yeni binada mənzilin ilk sahibisiniz. Bununla belə, rahatlamamalısınız, çünki tez-tez mənzillərin çatdırılma müddətini kobud şəkildə pozan və ya müxtəlif qanunsuz sxemlərlə satış həyata keçirən vicdansız inşaatçılar var.

Mülkiyyətin sığortalanıb-sığortalanmaması məsələsi borcalan tərəfindən müstəqil olaraq həll edilir. Bu, kredit müqaviləsinin məcburi bəndi deyil. Həyat sığortası əvəzinə almaq olar.

Qiymət

Orta dərəcə adətən yüksək deyil, illik 0,3% - 0,5% arasında dəyişir. Beləliklə, 2 milyon rubl məbləğində ipoteka krediti üçün sığorta məbləği 6,000 - 10,000 rubl olacaq.

Sığortanı necə əldə etmək olar

Siyasəti almaq üçün müvafiq sənədlər paketi ilə sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlamalısınız. Hər bir xidmət növü üçün tələb olunan sənədlərin siyahısı bir qədər fərqli olacaq. Sberbank-da ipoteka sığortası aşağıdakı sənədlərdən istifadə etməklə verilir:

pasport;
müvafiq nümunənin tətbiqi;
doldurulmuş anket (risk dərəcəsini qiymətləndirmək üçün tələb olunur);
mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədlər;
mülkiyyət hüquqlarının qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə;
mənzilin ekspertizası haqqında sənədlər;
mənzilin texniki (kadastr) pasportundan çıxarış;
sağlamlıq vəziyyəti haqqında tibbi arayış;
psixiatriya və narkoloji klinikadan arayış (onlarda qeydiyyatda olmadığınızı bildirən).

Qeydiyyat proseduru sadədir. Sənədləri nəzərdən keçirdikdən sonra müqavilə imzalamalısınız. Sığorta haqqını ödədikdən sonra polis sizə veriləcək.

Beləliklə, ipoteka məhsulunun ümumi dəyəri təkcə borc götürülmüş pul məbləğindən və kreditdən istifadəyə görə hesablanmış faizlərdən deyil, həm də borcalanın ipotekanın bütün müddəti ərzində ödəməli olduğu sığorta haqlarından, polis almaqdan ibarətdir. hər il. Sberbank müştərisi ilk il sığorta alaraq və onu yeniləməkdən imtina edərək, müqavilələrin yerinə yetirilməməsi səbəbindən kredit üzrə faiz dərəcəsinin artması və ya kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi tələbi şəklində problemlərlə üzləşir. Əgər təhlükəsizlik baxımından müştəri sığortanın hər üç növünü (mənzil, həyat və mülkiyyət hüququ) almaq qərarına gələrsə, illik ümumi komissiya kredit məbləğinin əlavə 2,5 - 3%-ni təşkil edəcək.

Sberbank tərəfdaş şirkətləri

MMC IC "Sberbank Life Insurance"
Absolut Insurance MMC (keçmiş İSK Euro-Polis MMC);
MMC "SF "Adonis"
ASC "VSK"
MMC IC "VTB Sığorta"
MMC Sığorta Şirkəti "Helios"
Zetta Sığorta MMC
SPAO "İnqosstrax"
"Azadlıq Sığorta" ASC
TATARSTAN Milli Sığorta Şirkəti ASC (NASCO ASC)
ASC SK PARI
ASC SK REGIONGARANT;
Renaissance Insurance Group MMC;
SPAO "RESO-Garantiya"
PJSC IC "Rosgosstrakh"
ASC "SOGAZ"
ASC SG "Spassky Gate";
ASC RSK "Sterkh";
Surgutneftegaz Sığorta Şirkəti MMC;

Populyar cavablar

Sual: Sberbank-dan ipoteka ilə mənzili sığortalamaq üçün hansı sənədlər lazımdır?

Sorğu: ümumiyyətlə Sberbank tərəfindən göstərilən xidmətlərin keyfiyyətindən razısınızmı?

BəliYox

Cavab: əsas sənədlərə borcalanın pasportu, ərizə forması və obyektin mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədlər, habelə hüquqların dövlət qeydiyyatı şəhadətnaməsi daxildir. Daşınmaz əmlakın vəziyyətini və dəyərini qiymətləndirmək üçün ekspert rəyinə, mənzilin kadastr və texniki pasportuna ehtiyacınız ola bilər.

Sual: Sberbank-dan ipoteka ilə mənzili sığortalamaq lazımdırmı?

Cavab: bəli, mənzil sığortası olmadan ipoteka krediti verilə bilməz. Əsaslandırma Rusiya Federasiyasının "İpoteka haqqında" Federal Qanunudur. Mənzillərin sığortası heç bir kateqoriyadan olan şəxslərə verilmir.

Sual: Sberbank-da ipoteka üçün həyat sığortasını yeniləmək lazımdırmı?

Cavab: Əgər qanuna arxalanırsınızsa, o zaman ipoteka götürərkən həyat sığortası ilkin şərt deyil. Praktikada bank bu siyasəti almaqda israrlıdır. Müştəri imtina edərsə, kredit üzrə faiz 1% artır. Əgər həyat sığortanızı yeniləməmisinizsə, yuxarıda göstərilən tədbirlərə bankdan hazır olun.

İpoteka sığortası ayrıca sığorta növüdür. Burada ipoteka üçün sənədləri imzalamazdan əvvəl bilməli olduğunuz bəzi xüsusiyyətlər var. İpoteka üçün ev sığortası necə verilir? Şərtlər nədir və bütün bunlar nə qədər başa gələcək? Bütün bu nüanslar sığorta məsələlərindən az məlumatı olan insanı çox narahat edir.

Mənzili ipoteka ilə sığortalamaq lazımdırmı?

Mütləq alınarsa. Bu növ krediti götürməyə qərar verməzdən əvvəl əvvəlcədən çox düşünməlisiniz. Tipik olaraq, bank sizdən təkcə mənzilin özünü deyil, həm də borcalanın özünün həyatını və əmək qabiliyyətini sığortalamağınızı tələb edir, çünki o, risk etməyəcək və sizdən kompleks sığorta üçün ödəniş tələb edəcək. Beləliklə, maliyyə təşkilatı öz maraqlarını güclü və tamamilə qanuni şəkildə qoruyur.

Kredit münasibətlərini tənzimləyən “İpoteka haqqında” 16 iyul 1998-ci il tarixli Federal Qanun var. Ona görə riskləri minimuma endirmək üçün bütün daşınmaz əmlak sığortalanmalıdır.

Sığorta etmədən, maliyyə institutunun rəsmi olaraq kreditdən imtina etmək hüququ yoxdur, lakin praktikada belə bir faiz tutulur ki, şəxs özü belə şərtlərlə pul almaqdan imtina edir. Bank müştəriyə mənzili ipoteka ilə sığortalamaq üçün hansı sığorta şirkətindən istifadə edəcəyi barədə seçim təqdim etməyə borcludur, lakin siz bu maliyyə əməliyyatından imtina edə bilməzsiniz.

Sığortanın məbləği evin özündən asılıdır. Əgər siz bankın tələb etdiyi kimi öz həyatınızı sığortalamağa qərar versəniz, sağlamlığınız nəzərə alınacaq. İpoteka sığortasının bir çox nüansları var. Gəlin bunu ardıcıllıqla anlayaq.

Mənzilin ipoteka sığortası. Xüsusiyyətlər və nüanslar

İpoteka krediti müqaviləsi imzalayarkən nələrə diqqət etməlisiniz? İpoteka təklif edən banklar adətən bir neçə iri sığorta şirkəti ilə işləyir. Siz müştəri olaraq istənilən sığorta təşkilatını seçə bilərsiniz, ancaq bankın özünün sizə göstərəcəyi şirkətlər siyahısından.

Başqa hansı nüanslar var? Müştəri həyat sığortasını ödəməkdən imtina edərsə, bank işçilərinin bu halda mənzil üçün faiz dərəcəsini 1% artırmaq hüququ var.

Bütün sənədləri doldurduqdan sonra kreditlə götürdüyünüz mənzilinizin açarlarını təhlükəsiz şəkildə əldə edə bilərsiniz. Beləliklə, müştəri üçün də faydalıdır. O, hər hansı gözlənilməz situasiyada sığorta şirkətinin bankın ödəməli olduğu bütün xərcləri öz üzərinə götürəcəyini bilərək sakitdir.

Ödənişlərin ödənilməli olduğu bütün sığorta hadisələri müqavilədə göstərilmişdir. Bu siyahı ilə tanış olmalısınız.

İpoteka sığortasının növləri

Mənzilin ipoteka sığortasının bir neçə növü var. Aşağıda hər birinin xüsusiyyətlərinə baxacağıq, lakin əvvəlcə onları sadalayırıq:

sığorta obyekti;

Borcalanın sağlamlığı və fəaliyyəti;

Mənzil adı;

Borcalanın məsuliyyətinin sığortası.

İş itkiləri.

Aydındır ki, sığorta obyekti, yəni ev və ya mənzilin özü mütləq sığortalanır. Qəfil yanğın və ya quldurluq və vandalizm - həyatımızda baş verən bütün bu amillərin qarşısını almaq mümkün deyil. Sığorta məbləği müəyyən edilərkən evin təzə və ya köhnə olması, döşəməsinin taxta olması, köhnəlməsi rol oynayır. Gizli ev kimi qeyri-standart evi sığortalamaq adi mənzildən daha bahalı olacaq.

Hərbi ipoteka götürənlər üçün ayrıca ipoteka şərtləri. Hərbi qulluqçulara müəyyən güzəştlər verilir, onların kreditinin bir hissəsi dövlət xəzinəsindən ödənilir. Lakin bu halda hərbçi özü sığorta haqqı ödəməlidir və güzəştlər burada keçmir.

Səhhətiniz pis olanda və ya artıq xroniki xəstəlikləriniz varsa, performansınızı sığortalamaq daha yaxşıdır.

Başlıq Sığortası

Kondominium sığortasının nə olduğunu daha ətraflı izah edək. Aldığınız mənzilə sahib ola bilməyəcəyiniz ehtimalı olduqda bu sığorta növü lazımdır. Ancaq bunlar nadir hallardır. Adətən, əgər mənzil və ya ev yeni tikilibsə və hələ də sahibi olmayıbsa, bu, qətiyyən lazım deyil.

Bu cür sığorta alqı-satqı zamanı bəzi sənədlərin düzgün tərtib olunmaması və alış-verişinizin qanuni olaraq etibarsız olması halında sığorta şirkətindən müəyyən məbləğin ödənilməsinə zəmanət verir. Kredit agentiniz, yəni bank sığortaçıdan vəsait alır.

Sığorta şirkəti nə qədər ödəyəcək? Agentlik bankdan götürdüyünüz məbləğlə evin faktiki dəyəri arasındakı fərqi ödəyəcək. Üstəlik, yalnız alınan mənzili qismən deyil, tam dəyəri ilə sığortalasanız.

Belə sığortanın dəyəri ümumi məbləğin təxminən 0,5% -ni təşkil edir, daha çox deyil. Qanun çərçivəsində sığorta ödənişinin müddəti 3 ildən çox ola bilməz.

Həyat sığortası

Belə bir siyasət arasındakı əsas fərq tarifin sığorta olunanın yaşından asılılığıdır. Məbləğ həm də müştərinin peşəsi və ümumi sağlamlığı kimi amillərdən asılı olacaq. Müştərinin həddindən artıq hobbisi varsa və ya təhlükəli sənayedə işləyirsə, faiz də yüksək olacaq.

Aşağıdakı hallarda özünüzü sığortalaya bilərsiniz:

Əmək qabiliyyətinin müvəqqəti itirilməsi;

Əlillik;

Müştərinin ölümü.

Müştəri həbsdə, müharibədə və ya könüllü olaraq həyatını təhlükəyə ataraq vəfat edibsə, o zaman mərhumun ailəsinə sığortanın verilməsindən imtina edilir.

Elə vaxtlar olur ki, seçdiyiniz bank zəruri hesab etməsəniz də sizi həyat sığortası müqaviləsi bağlamağa məcbur edir. Bu halda nə etməli? Əvvəlcədən xəstəxanadan arayış hazırlayın. Əla sağlamlığınızı göstərən bir sertifikat gətirsəniz və həkimə getməsəniz, belə bir siyasətin dəyəri minimal olacaqdır. Bundan başqa, həyat sığortalanarkən müştərinin yaşı da nəzərə alınır. Əgər onun yaşı 40-dan azdırsa, bir çox banklarda faiz dərəcəsi müştərinin 60 və daha yuxarı yaşda olduğu hallardan aşağı olur. Buna görə də, bu sığorta növünə müraciət edərkən bir neçə təşkilatdan bir anda hesablama aparmağı xahiş etmək və onların arasından daha sərfəli şərtlər təklif edəni seçmək məsləhətdir.

İpoteka üçün ev sığortasının dəyəri. Pula necə qənaət etmək olar?

Prinsipcə, evinizi istənilən yerdə sığortalaya bilərsiniz. Amma praktikada bu məsələ bank tərəfindən çox ciddi şəkildə tənzimlənir. Əgər siz sadə istehlak krediti götürürsünüzsə, bank işçiləri sığortada xüsusilə israr etməyəcəklər. Amma ipoteka müqaviləsi imzalanarkən hər şey daha sərt olur. Onlar tez-tez VTB 24 və ya Sberbank-dan ipoteka üçün ev sığortasını seçirlər. Bəs harada daha sərfəlidir? Hər bir bankın öz üstünlükləri ilə yanaşı, mənfi cəhətləri də var.

VTB 24-də ipoteka üçün həyat və ev sığortasını seçsəniz, krediti 20 ilə deyil, 5 ilə ödəyə bilərsiniz. Eyni zamanda, sığortanın qiyməti 25% azalır. Bunun üçün xüsusi proqram nəzərdə tutulub. Bununla belə, VTB 24 ilə sığorta seçsəniz, 2 polis üçün ödəniş etməyə razılaşırsınız: mənzilin təhlükəsizliyi və öz həyat və sağlamlığınız üçün.

Bu təşkilatda siyasətin dəyəri müştərinin hansı proqramı seçməsindən asılıdır. Müştəri həmçinin təklif olunan əmlak sığortası növlərindən birini seçə bilər:

Mülkiyyətin itirilməsi.
Üçüncü şəxslər tərəfindən mənzilə qəsdən və ya qəsdən ziyan vurulması.
Tikinti mərhələsində kapitalda iştirak riski.

Və o, hərtərəfli sığorta istəyəcəkmi? Kompleks sığorta üçün bütün tarif əmsalları azaldılır. Sığorta proqramını birbaşa şirkətin rəsmi saytında seçə bilərsiniz.

Ancaq Sberbank yalnız bir növ icbari sığorta təklif edir - daşınmaz əmlak üçün; digər növlər isə könüllüdür. Ancaq sizdən evinizin mülkiyyət hüququnun itirilməsi üçün sığorta almağınız tələb oluna bilər. 2017-ci il üçün bu bankda orta faiz dərəcəsi kredit öhdəliklərinizin bütün məbləğinin illik 0,225%-ni təşkil edir. Ancaq Sberbank ilə birlikdə işləyən 19 digər sığorta təşkilatından birini seçə bilərsiniz.

İpoteka ilə götürülmüş bir mənzilin sığorta dəyərini hesablayarkən aşağıdakı amillər nəzərə alınır:

Bankınızın tələbləri;

Kreditin ölçüsü;

Mənzilin vəziyyəti (texniki xüsusiyyətləri);

Ümumi sığorta müddəti;

Əvvəlki əməliyyatların mövcudluğu.

Kompleks sığorta təmin edən bir polis almaqla çox qənaət edə bilərsiniz. VTB 24 bu şəkildə qənaət etməyi təklif edir. Yəni kredit təşkilatının təklif etdiyi bütün sığorta növlərini eyni vaxtda sığortalayın.

Amma müştəri qeydiyyatdan keçsə Sberbank faizə endirim edəcək.Əgər hansısa təşkilat sizin sağlamlığınızı və iş qabiliyyətinizi artıq sığortalayıbsa, onunla əlaqə saxlayın və orada evinizi sığortalayın. Sizə mütləq endirim olunacaq. Güzəşt o zaman əldə edilə bilər ki, şəxs öz peşəsini dəyişib və onun peşəsi artıq həyati təhlükəsi olan peşələr siyahısına daxil edilməyib. O, müraciət etdikdən sonra sığorta haqlarını azaltmalı olacaq. Bütün bu nüansları hesablasanız, kifayət qədər sərfəli şərtlərlə bir siyasət həyata keçirə bilərsiniz. Amma bütün endirimlərə baxmayaraq, mənzili ipoteka ilə sığortalamaq hələ də çox baha başa gələn investisiyadır.

Sığorta müqaviləsinin uzadılması

Sığorta, kredit ödənişlərinin hesablandığı bütün dövr üçün ödənilir. Amma müqavilə adətən hər il yenilənir. Bütün şərtlər eyni qalırsa və müştəri vəziyyətdən razıdırsa, müqavilə sadəcə olaraq uzadılır. Amma vəziyyət hansısa şəkildə dəyişəndə sənədə müəyyən dəyişikliklər edilir. Məsələn, müştəri artıq kreditin əhəmiyyətli hissəsini ödəyib və onun ödəmə müddəti azalıb. Nəticədə sığorta məbləği də müəyyən faiz azalacaq.

Ev sığortası. Tələb olunan sənədlər

Əlbəttə ki, hər bir təşkilatın öz şərtləri var, lakin onların hamısı bütün sığorta şirkətləri üçün Rusiya Federasiyasının eyni qanunlarına tabedir. Sənədlər sığorta təşkilatına düzgün təqdim edilməlidir. Əgər maliyyə təşkilatları ilə işləmək təcrübəniz yoxdursa, o zaman hüquqşünaslarla məsləhətləşməyinizə əmin olun.

Sənədlərin siyahısı əksər hallarda eynidir və daxildir:

Vergi ödəyicisinin eyniləşdirmə nömrəniz;

Bəyanat;

İmzalanmış ipoteka müqaviləsi;

Pasport və ya digər şəxsiyyəti təsdiq edən sənədlər;

mənzilin mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədlər;

Torpaqda ev almısansa torpaq sənədi.

Müştəri bütün sənədləri təqdim edib yoxladıqdan sonra sığorta və ilk ödənişi ödəyir. Elə olur ki, üçtərəfli saziş imzalamaq əlverişlidir. Bunun tərəfləri bankınız, siz və sığorta şirkəti olacaqsınız.

Sığorta hadisəsi baş verdikdə sığorta şirkətinin pulu qaytarması üçün aşağıdakı şərtlər yerinə yetirilməlidir:

Müqavilənin surətində qeyd olunan tələb olunan sənədləri gətirin.
Ödənişlərinizi vaxtında ödəyin.
Müqavilənizdə göstərilibsə, konkret hadisənin baş verməsi barədə agentliyi xəbərdar edin.

Ən azı bir mükafat vaxtında ödənilmədikdə sığorta şirkəti ödənişdən imtina etmək hüququna malikdir.

Sığorta dəyəri

Hər bir sığorta növü üçün qiymət fərqlidir. Və hər bir bankın, təbii ki, öz tarifləri və öz nüansları var. Sberbank-da ipoteka üçün ev sığortası ilə razılaşsanız, əməliyyat eyni sığorta şirkəti ilə tamamlansa belə, siyasətin dəyəri VTB-24-dən daha aşağı olacaq.

Sığortanın hesablanması düsturuna kredit üzrə faiz dərəcəsi və ödənilməmiş qalıq daxildir. Digər nüanslar da nəzərə alınır.

Rüsumun ödənilməsi ildə bir dəfə həyata keçirilir. Amma əgər müştəri, məsələn, aldığı mənzildə təmirə başlayıbsa və bu məbləği birdəfəlik ödəyə bilmirsə, biz onun bölgüsü ilə razılaşa bilərik. Sonra töhfə 4 bərabər hissəyə bölünür və hər rüb ödənilir.

Sığorta halları

Sığorta təşkilatı bir neçə sığorta hadisəsini nəzərdə tutur, baş verdikdə bank müqavilədə göstərilən məbləği alacaq. Fərqli təşkilatlarda ipoteka ilə ev sığortası siyasəti fərqli xərclərə malikdir və müvafiq olaraq bir neçə mümkün gözlənilməz vəziyyəti sığortalayır. Bunlara adətən aşağıdakılar daxildir:

Su boruları ilə bağlı problemlər (daşqın);

Ev sındırmaq;

Təbii fəlakətlər;

Vandalizm;

Yerin çökməsi;

Yeraltı sular qalxdıqda daşqın.

Bəzi sığortaçılar, binanın düşən təyyarə ilə vurulması halında ev ipoteka sığortası da təklif edirlər. Bir sözlə, sığorta hadisələrinin siyahısı kifayət qədər geniş ola bilər. Uyğun hesab etdiyiniz siyasəti siz seçirsiniz. Sığorta hadisələrinin bütün siyahısını ödəməyə ehtiyac yoxdur.

Sığorta kompensasiyası

Bir şəxs ipoteka ilə eyni vaxtda sığorta müqaviləsi bağlayır. Bütün şərtlər, o cümlədən təzminat şərtləri imzaladığınız müqavilədə göstərilməlidir.

Həyat sığortasına gəlincə, sığorta bütün qalan ödəniş məbləğini əhatə etməlidir. Müştəri işləyə bilmədiyi üçün xəstələnirsə və ya xəsarət alırsa, sığorta şirkəti bu zaman borc alana ödənilməli olan məbləğin 50-70%-ni ödəməlidir.

Geri qaytarma

Əgər müştəri artıq bank qarşısında bütün maliyyə öhdəliklərini yerinə yetiribsə, sığorta ilin əvvəlində, bütün 12 ay ərzində ödənildiyi üçün sığortanın bir hissəsini geri ala bilərmi? VTB ilə sığortalanmısınızsa, bu mümkündür. Bunun üçün sadəcə müqaviləni vaxtından əvvəl ləğv etməlisiniz və pulun bir hissəsi sizə qaytarılacaq.

Keçən ildən (2016-cı ildən) bank sizə hansısa sığorta tətbiq edibsə, məhkəmə yolu ilə pulun geri qaytarılmasını tələb etmək üçün hüquqi imkan yaranıb.