Trošite li svoju plaću prije nego što je primite? Želite li naučiti kako štedjeti i uštedjeti novac, izaći iz dugova? Ne postoji čarobni financijski štapić, ali nekoliko jednostavnih savjeta pomoći će vam da preuzmete kontrolu nad svojim proračunom i uštedite novac za odmor, automobil, pa čak i stan.
Zašto trebate štedjeti i kako uštedjeti novac
- Štednja je "sigurnosni jastuk"
- Ostaviti više novca znači dobiti dodatni stupanj slobode.
- Poboljšanje životnih uvjeta
- Štednja je budućnost vaše djece
- Odvojite novac za slobodno vrijeme i luksuznu robu
Samo 30% Rusa zna štedjeti i štedjeti. " Novac ne može kupiti sreću“, stara je otrcana izreka koja ljude vodi u financijsku slijepu ulicu i dužničku rupu. Istina je da vam novac može pomoći da postignete sreću. Novac nije korijen svih zala, već alat – sve ovisi o tome kako ga koristite.
poznata američka glumica Joan Rivers izjavio je: "Ljudi kažu da novac nije ključ sreće, ali ja sam uvijek vjerovao da ako imaš dovoljno novca, možeš napraviti ovaj ključ."
I treba ti ključ?
Kako naučiti štedjeti novac
Ne možete uštedjeti novac? Oni odlaze" kroz prste"i vrlo su slični medu, kao u pjesmi Winnie the Pooha "... ako jest, onda nije odmah tu." Znati, nećete uštedjeti ni novčića dok ne znate točno kamo ide vaša zarada.
Štednja nije zabavno kao trošenje, ali ništa nije nemoguće. Zlatna pravila obiteljskog proračuna, formulirana od strane financijskih stručnjaka, pomoći će vam da shvatite kako početi štedjeti novac i ne zalutati. U nastavku ćemo razmotriti tajne i načine uštede novca u bilo kojim uvjetima.
Tajna #1: Računovodstvo troškova
Kako odlučiti gdje možete uštedjeti i uštedjeti novac ako nemate pojma o svojim troškovima? već smo napisali. Preuzmite Excel proračunsku tablicu, optimizirajte je za svoje potrebe i počnite bilježiti troškove bez odgađanja do sutra. Nabavite bilježnicu, instalirajte ako ne volite proračunske tablice.
Koliko se troši na stanovanje, hranu, poreze, dugove i zabavu?
Nakon što dobijete jasnu sliku potrošnje u tipičnom mjesecu, možete identificirati problematična područja. Koliko uštedjeti, a koje nepotrebne, impulsne kupnje možete smanjiti, bit će jasno vidljivo za nekoliko tjedana. VAŽNO! Na prvi pogled može vam se činiti glupo zapisivati sve svoje troškove, jer sve već znate, ali kada vaša financijska statistika leži pred vama ne dan-dva, već mjesec dana, možda ćete se iznenaditi iznosi koji idu na određene stvari. To će vam pomoći odrediti gdje trošite više i na čemu možete uštedjeti, jer u uvjetima jednog dana to mogu biti sitnice, ali u uvjetima od mjesec dana može biti alternativa novom hladnjaku.
Novac izdvojen za budućnost jamstvo je povjerenja u budućnost.
Osnovna načela proračuna:
- Razviti plan: jasno definirati ciljeve i postaviti realne rokove za provedbu svih stavki. Uštedite novac samo za " kišni dan”je gubitnička strategija u psihološkom smislu. Ljudi su tako raspoređeni da im treba" udarac nogom“, odnosno određena prijetnja dobrobiti, odnosno motivaciji. Štednja je lakša ako se pred vama nazire dugo očekivani i cijenjeni san: stan, automobil ili nešto što nije globalno, ali ne manje važno za vas. Ciljevi mogu varirati od dugo planirane kupnje novog televizora do putovanja u zemlju koju ste željeli vidjeti od djetinjstva. Bit će sjajno ako vas stvarno može inspirirati. Vaš cilj je bio što je moguće konkretniji. Odnosno, ne apstraktno dobar tv“, ali specifičan model. Ili putovanje na određeno vrijeme u jasno definiranu zemlju s grubim popisom mjesta za posjetiti. Postavite dugoročne i kratkoročne ciljeve, izračunajte koliko novca trebate uštedjeti mjesečno i držite se svog plana. Vjerujte iskustvu uspješnog poslovnog čovjeka Stephen Covey: "Ciljevi su čista fantazija osim ako nemate poseban plan za njihovo postizanje."
- Odvojite potrebe od želja, shvatite razliku. Lakše reći nego učiniti, ali neka vam bude pravilo pauza prije kupnje. Prije nego što zgrabite još jednu stiletto ili iznimno divno peto okretanje, “ prespavati”s razmišljanjem nekoliko dana, pogotovo jer je zadovoljstvo čekanja na kupnju puno više nego nakon kupnje.
- Razmazite se ponekad! Razlika između štedljivosti i škrtosti otprilike je ista kao između brze i zdrave prehrane.
Tajna #2: Prvo platite sebi
Ovu frazu ste vjerojatno čuli više puta. Znate li zašto se često ponavlja? Ovaj princip djeluje. Platiti se znači odložiti određeni dio svoje zarade na depozit, poseban račun ili jednostavno staviti novac u omotnicu.
Ali odlaganje novca od svoje plaće na kraju mjeseca – samo ono što ostane nakon svih troškova – velika je pogreška koju velika većina čini.
O štednji treba razmišljati na isti način kao i na bilo koji drugi račun. Kad stigne račun za struju, kabelsku TV ili telefon, što učiniti? Ovako biste trebali postupati sa svojim štednim računom. Ako je vaš cilj akumulirati uvjetno 10.000 rubalja mjesečno, prvo platite ovu stavku.
Tajna br. 3: Trošite manje nego što zarađujete
Ne, ne radi se o tome prebacivanje u nižu brzinu, ne boj se. Govorimo samo o razumnim uštedama i planiranju za budućnost. Razmislite sami: ako zarađujete mjesečno 50 tisuća i potrošiti 55
, saldo proračuna će biti ne minus 5 tisuća rubalja. Najvjerojatnije ste koristili kreditnu karticu, a dug ćete morati vratiti s kamatama, što znači da ćete se u budućnosti morati smanjiti ne za 5 tisuća, već za veliki iznos.
Nulti saldo je već bolji: znate kako planirati, ali ne znate kako uštedjeti novac. U tom slučaju riskirate da budete nespremni na nepredviđene troškove koje život redovito baca.
Što je radilo Rockefellera Prije 100 godina, radi i danas. Alati se mijenjaju, ali ne i načela ekonomičnosti.
Kako uštedjeti novac, a ne potrošiti ga
“... Može biti budala zarađivati novac, ali potrebna je mudrost da se uštedi i upravlja njime za vlastitu dobrobit”, Brigham Young, duhovni vođa mormona iz 19. stoljeća, imao je 55 žena i uspio je planirati i spasiti proračun svoje prilično velike obitelji.
Da se razumijemo: čak i ako povećate prihode, vaša financijska situacija se neće promijeniti – samo ćete si dopustiti da trošite više. Jedini izlaz je naučiti kako kontrolirati troškove i uštedjeti novac.
Kada je najbolje vrijeme za uštedu novca?
Odgovor je nedvosmislen - odmah nakon što ih primite. Ovo je osnovno pravilo upravljanja osobnim financijama. Odmah uštedom novca jednostavno ga maknete iz obiteljskog proračuna i automatski se prilagodite željenom financijskom okviru. Inače, nastaje tipična situacija kada se čini da početkom mjeseca ima puno novca, a čini se da nema ništa loše u tome da se malo razmazite. Do kraja mjeseca novčanik je prazan, a trošite samo na najnužnije stvari, a odjednom se ispostavi da ne možete odgoditi ovaj mjesec. Stoga bi ispravno rješenje bilo odrediti određeni dan (obično je to datum kada dolazi plaća) i na taj datum redovito nadopunjavati štednju. Polog i zaborav najbolji je način uštede novca.
15 načina za uštedu i uštedu novca
1. Odvojite novac za osnovne potrebe u četiri kuverte – po jednu za svaki tjedan. Novac za ciljanu štednju stavite u petu omotnicu i sakrijte ako niste otvorili depozitni račun.
2 . Izvadite svoje kreditne/debitne kartice iz novčanika, uzmite gotovinu za iznos koji ste planirali za tjedan.
3 . Otvorite depozit. Možete kreirati zasebne račune za svaku stavku štednje: za automobile, odmore, budućnost djeteta. Magija složenih kamata barem kompenzira inflaciju, ako ne umnožava odgođeno. Možete uštedjeti novac na kartici ako ste apsolutno sigurni u svoju snagu volje.
4 . Planirajte svoj jelovnik za tjedan koji je pred nama i napravite popis namirnica. Prvo, to će spasiti domaćeg kuhara od teških misli "što kuhati večeras", a drugo, neće biti situacije kada je hladnjak pun ostataka proizvoda s isteklim rokom trajanja.
5 . Idite u trgovinu kad vam nedostaje vremena, ako vam je ostalo sat vremena do zanimljive TV emisije ili važnog posla. S popisom za kupnju u ruci doslovno “letite” prodajnim prostorom i izbjegavate napast kupnje nepotrebnih stvari.
6 . Kupujte na veliko kad god je to moguće. Lanci trgovina stalno dogovaraju promocije i rasprodaje nekih artikala. Riža, tjestenina, pasta za zube, toalet papir itd., kupljeni na sniženju, dobar su početak za uštedu idućeg mjeseca.
7 . Plaćajte račune na vrijeme. Automatizirajte plaćanja ako je moguće. Naknade za kašnjenje su minus vašeg budžeta. I ne odmahujte rukom da je, kažu, potekla poprilična penija: novčić štedi rublju.
8 . Provjerite cijenu prije nego što kupite nešto skupo. Idite na internet i provjerite nudi li drugi prodavač bolju cijenu za artikl.
9 . Izbjegavajte impulsivnu kupovinu. Pričekajte dan-dva, razmislite koliko vam treba ovaj artikl, provjerite cijenu kod drugih trgovaca.
10
. 
Pregledajte tarife za internet, mobilni telefon i satelitsku/kabelsku TV. Ima primjera kada su ljudi pet puta više platili TV, jer nisu znali za promjenu cijene. Operateri neće prijeći na povoljnu tarifu bez vašeg sudjelovanja.
11 . Zdrav način života put je do zdravog budžeta! Nije lako, ali pokušajte se odreći loših navika. Samo pomnožite cijenu kutije cigareta s brojem dana u godini. Mogao bi uštedjeti ovaj novac.
12 . Dopustite si ugodno trošenje, psihičku udobnost – prije svega. Nova odjeća, druženja s prijateljima uz čašu piva – zašto ne? Ali nemojte se zanositi. Zapamtite plan – imate cilj.
13 . Pogledajte ormariće. Kako ovdje možete uštedjeti novac, pitate se? Prodajte ono što više ne nosite. Odnesite ga u trgovinu sa štednjakom ili oglašavajte na internetskoj stranici. Prihod od neplaniranog novca odlaže se u kuverte ili u banku.
14 . Planirajte svoj odmor unaprijed. Cijena hotela, zrakoplovnih i željezničkih karata obično je niža ako se rezerviraju šest mjeseci ili godinu dana prije putovanja.
15 . Ne odustaj. " Kad vam se čini da je sve protiv vas, sjetite se da avion polijeće protiv vjetra...". (Henry Ford).
Kako naučiti kako uštedjeti novac uz malu plaću
Da, nije uopće tako jednostavno kako to vole recitirati svakakvi financijski analitičari i stručnjaci, ali drugog izlaza nema. Ne morate ponovno izmišljati kotač, osnovna pravila o tome kako pravilno uštedjeti novac od svoje plaće:
- Svakako vodite „kućno računovodstvo“, gdje ostvarujete apsolutno sve svoje prihode i rashode. Kada se i sami uvjerite koliko novca trošite na razne potrebe (hrana, komunalije, zabava i sl.), bit će vam puno lakše analizirati i odrediti koje kategorije troškova možete smanjiti. U budućnosti će vam to pomoći izračunati koliko novca možete bezbolno uštedjeti za proračun.
- Prije odlaska u trgovinu napravite popis za kupovinu i ne uzimajte više od količine potrebnog za vaš popis. Sve vrste trgovaca i merchandisera ne jedu uzalud svoj kruh: prema statistikama, bez jasnog plana, kupac u trgovini u prosjeku potroši 1,5 puta više novca od planiranog.
- Mnogo je isplativije kuhati hranu samostalno, bez pribjegavanja uslugama kuhanja i poluproizvoda. Korisno je ne samo za novčanik, već i za želudac.
- Ne kupujte stvari koje vam ne trebaju samo zato što su jeftine. Kao što praksa pokazuje, u većini slučajeva, nakon kupnje, takve stvari ostaju skupljati prašinu na policama i ormarima, čekajući pravu priliku koja nikada neće doći.
- Kontrolirajte komunalne račune i troškove. Pazite da rasvjetna tijela u sobama ne rade uzalud, a moraju postojati brojila za vodu i plin.
Što učiniti ako uopće ne možete uštedjeti
U ovom slučaju možete posegnuti za radikalnim metodama, eliminirajući apsolutno sve troškove bez kojih možete. Ova metoda se često naziva "financijska dijeta", ona uključuje isključenje iz vaših troškova:
- Apsolutno svaka zabava;
- Proizvodi koji nisu kategorizirani kao esencijalni. Ugrubo govoreći, sastavlja se popis namirnica za tjedan dana, što bi trebalo biti dovoljno za normalnu prehranu. Zatim slijedi kupnja prema ovom popisu, a svi dodatni troškovi jednostavno su isključeni;
- Prehrana u kafićima, restoranima, barovima i sl.;
- Potrošnja na odjeću i druge stvari, ako su stare u manje-više podnošljivom stanju;
- Nepotrebna putovanja vlastitim i javnim prijevozom;
- Svi drugi troškovi koji nisu nužno potrebni.
Morate ozbiljno razmisliti isplati li se na ovaj način uštedjeti novac prije nego što pribjegnete ovoj metodi. Jer cilj zbog kojeg se odlučite uštedjeti na ovaj način mora biti zaista vrijedan truda. Inače, malo je vjerojatno da ćete nadoknaditi sve poteškoće na koje morate ići. A kao što praksa pokazuje, mnogo je teže početi štedjeti novac s ne baš uspješnim iskustvom iza sebe.
Kako uštedjeti novac za automobil
Prije nego što udahnete miris unutrašnjosti i uživate u glatkoći automobila, morate se vratiti na stvar " proračuna". Automobil je sada ne samo prijevozno sredstvo, već i način da se "razbacimo" i činimo se da nismo ono što jesmo. 86% onih koji voze skupe i prestižne automobile nisu milijunaši. Štoviše, povezani troškovi: benzin, zimske gume, osiguranje i održavanje često se pokažu nepodnošljivim teretom za obiteljski proračun. Ne želiš ovo čuti, ali živi u okviru svojih mogućnosti!
« 20% pravilo“, kojim se vode zapadnjaci, kaže da trošak automobila ne bi trebao prelaziti dvadeset posto godišnjeg prihoda. Jao, ovo pravilo je rijetko primjenjivo u našoj stvarnosti, pa ćemo se usredotočiti na cijenu usluge i kredita.
Koliko bi trebao koštati auto
Na održavanje automobila ne smijete trošiti više od 10% svog mjesečnog prihoda kućanstva. Manje od 10% je još bolje. To bi trebalo uključivati sve troškove za automobil:
- cijena kredita;
- osiguranje;
- porez na vozila;
- Održavanje;
- ljetne/zimske gume;
- punjenje gorivom i pranje;
- naknade za parkiranje.
Što je automobil skuplji, to su veći troškovi održavanja. U slučaju prometne nezgode, popravak štete može se uništiti i sletjeti na " obrok gladovanja»obitelj. Razmisli o tome.
Kako uštedjeti novac za automobil
Kupnja automobila, novog ili rabljenog, drugi je najveći trošak za većinu ljudi (nakon stana). Ovo je srednjoročni cilj koji trebate popraviti u proračunu i odrediti koliko novca trebate uštedjeti svaki mjesec.
S financijske točke gledišta, automobil nije investicija. Stroj gubi gotovo trećinu svoje vrijednosti u prvoj godini rada, zahtijeva ulaganja i fiksne troškove.
Što manje potrošite na auto, više vam ostaje za sve ostalo.
Kratak podsjetnik kako planirati kupnju i uštedjeti:
- Napravi matematiku: u cijenu samog prijevoza dodati osiguranje, ugradnju sigurnosnog alarma i dijagnostiku (ako auto nije nov). Ostavite prostor za manevar za svaki slučaj: neplanirane izmjene ulja, promjene osiguranja. Dobivenu brojku podijelite s iznosom koji možete redovito uštedjeti od svoje plaće. Rezultat je razdoblje za koje će se novac akumulirati.
Ako odlučite uzeti kredit za automobil, odredite koliko možete plaćati svaki mjesec. Pokušajte ne ići dalje od gore navedenog proračuna.
- Provedite malo vremena i zainteresirajte se za uvjete kreditiranja od prodavača automobila. Mali savjet: u prosincu-siječnju mnogi trgovci snižavaju cijene ili nude beskamatne kredite, prate cijene.
Općenito, što je veći predujam, to je niža kamatna stopa. Stoga bi bilo optimalno pronaći sredinu: odvojite dio novca unaprijed, uzmite zajam za preostali iznos.
- Povoljni! Za eventualne popuste raspitajte se u salonu. Na kraju izvještajnih razdoblja (mjesec ili tromjesečje), voditelj odjela prodaje može vam se naći na pola puta i napraviti neki popust.
U najmanju ruku, na poklon će vam biti ponuđeni tepisi, zaštita ili neka druga korisna sitnica.
- Sada kada ste odredili cijenu, vrijeme i mogućnosti, prijeđimo na lukavi dio: držite se plana i uštedite.
Kako uštedjeti novac je vaša odluka; najbolji način je da to učinite automatski. Nabavite poseban depozitni račun u banci s mogućnošću dopune i kapitalizacije. Novac u banci će malo porasti. Postavite redovnu uplatu s glavnog računa, svaki mjesec banka će doznačiti ugovoreni iznos na navedeni depozit.
Ili, na starinski način, stavite potpisanu omotnicu s novcem u komodu. Zapečati! Ako jednoga dana osjetite neodoljivu želju da uronite u "skladište", dok otvarate omotnicu pomislit ćete "je li vrijedno toga".
Kako uštedjeti novac za stan ili kuću
Kupnja stana ili kuće jedan je od najvećih financijskih koraka u životu. Ako niste bogata slavna osoba, morat ćete iz iskustva naučiti kako uštedjeti novac od svake plaće. S jedne strane, ovo je težak zadatak. Ali nagrada je super! Vlastiti četvorni metri skupi su i doslovno i figurativno.
Zapravo, postoje samo dvije mogućnosti za kupnju stana:
- u potpunosti za gotovinu;
- krediti plus gotovina.
Hipoteka ili štednja?
Možda se čini ludim štedjeti novac za stan ili štedjeti novac za kupnju kuće bez hipoteke. Međutim, jeste li razmišljali o preplatama, koje dosežu vrlo impresivne veličine?
Na primjer, veliki dvosobni stan u regijama košta od 2 do 2,5 milijuna rubalja. Uzmimo minimum. Pretpostavimo da postoji akumulirani novac ili materinski kapital - 500 tisuća rubalja, to jest, morat ćete posuditi od banke oko milijun i pol po minimalnoj stopi od 11% godišnje. Dvadesetogodišnja hipoteka koštat će vas dodatnih 2,2 milijuna dolara.
Želite li znati koliko novca i koliko dugo trebate mjesečno štedjeti da biste uštedjeli isti iznos? Da bi usporedba bila jasna, pretpostavimo da je odlučeno uštedjeti 15 tisuća rubalja za budućnost. Mjesečna kapitalizacija, dopuna depozita dat će željeni rezultat nakon 6 godina spore štednje.
Bonusi, prihodi od prodaje rabljenih stvari, ostali dodatni prihodi trebali bi ići ravno u depozit. To će značajno ubrzati nakupljanje i približiti dugo očekivani "X-sat".
Kako uštedjeti novac za stan
« ... obični ljudi ... stambeni problem ih je samo pokvario ...- Woland je pogledao u vodu. Kupnja vlastitog doma u suvremenim uvjetima nije lak zadatak, ali se može riješiti.
- Uzmite u obzir 15 savjeta za uštedu novca i dosljedno se držite odabrane strategije.
- Zatražite podršku najmilijih: ako ste prisiljeni iznajmiti kuću i pritom štedjeti za stan, pokušajte se malo "sabiti" i privremeno živjeti s roditeljima.
- Amerikanci često puštaju stanare u slobodnu sobu kako bi smanjili troškove komunalnih usluga i najma. Razmotrite ideju, nije tako loša kao što se čini na prvi pogled.
- Pregledajte svoj trenutni najam stana: možda odabrati jeftinije područje?
- Postavite zaseban štedni račun, ali ne zaboravite dodati u fond za "hitne slučajeve". Stambena štednja posljednje je mjesto na kojem možete dobiti novac u hitnim slučajevima.
Disciplina, planiranje, štedljivost, proračun – ti dosadni računovodstveni pojmovi koji su se navikli dok ste čitali…
Misli drugačije: neovisnost, sloboda, dojmovi, vaš dom, povjerenje u budućnost.
Sposobnost uštede novca i brige o svakom novcu dat će vam ključ o kojem smo govorili na početku. Ključ sreće koji možete napraviti sami.
Ako pronađete pogrešku, označite dio teksta i kliknite Ctrl+Enter.
U kontaktu s
Kolege
Financijska neovisnost je sposobnost živjeti na razini na kojoj ste navikli ne raditi.
Ako npr. nemate ušteđevinu ili imovinu ili posao koji vam donosi prihod, a morate raditi svaki dan da biste dobili novac, to je apsolutna financijska ovisnost o društvu, poslodavcu i stanju vašeg tijela, jer čim se umorite, iscrpite, razbolite se ili poželite otići na godišnji odmor, a nemate takvu priliku i prisiljeni ste naporno raditi da biste dobili novac, pojeli ga, platili stan, prijevoz i sve drugo.
To je apsolutna financijska ovisnost.
Prema filozofiji odnosa prema novcu ljudi se mogu podijeliti na:
1) Gladan
2) Podlac
Dodatak
4) Pošteni kreten
Gladan čovjek je osoba koja troši sve što zaradi.
Najveća tajna gladi je pojesti sve što imate, a koliko god zaradili, zaradite 5 tisuća rubalja - morate ga potrošiti, zaraditi 15 tisuća rubalja, trebate potrošiti, 30 tisuća - sve ćemo potrošiti na nula.
Gladni ljudi imaju tendenciju da troše novac u glavi i prije nego što ga dobiju, još nisu dobili stipendiju, ali već znaju gdje će je potrošiti, još nisu primili plaću, već su je mentalno pojeli.
Ponekad kažu za neke neuspješne poduzetnike, kažu da ta osoba pojede dobit, odnosno da je ne ulaže u razvoj poslovanja, već je troši isključivo na život. Upravo se ti ljudi kotrljaju kroz život s nekom financijskom nulom.
Ako sretnete ljude koji kažu da nemaju načina za odgađanje, jer se trebaju obući i platiti djeci i kupiti hranu, znajte da ste prosjak.
Gladan čovjek će uvijek pronaći način da sebi kupi otmjeni mobitel, naći će način da popuši kutiju kenta dnevno.
Kent košta oko 1$, nije mogao pušiti i uštedjeti ovu svotu i odlazio je u neku tursku zemlju, u jeftin hotel recimo 3 zvjezdice na 5 dana, ali kaže da nema mogućnosti za odmor u inozemstvu.
Pušenje je užitak za siromašne.
Podlac je osoba koja troši sve što zaradi.
Podlac je prisiljen sjesti na rep drugima, prijevara, kockarnica, pljačka, nasilje, ubojstvo, iznuda, mito i sve što je s tim povezano. Ne postoji želja da se proizvodi novac, da se otvaraju radna mjesta, da se stvara rad, ali želja za korištenjem je vrlo jaka. Valja napomenuti da se zlikovci formiraju uglavnom od siromašnih.
Većina ljudi neće postići ništa jer će svu svoju energiju potrošiti na postizanje tuđih ciljeva.
Bogat čovjek je osoba koja troši manje nego što zarađuje.
Bogatstvo je stanje duha.
Sposobnost živjeti skromnije od razine koju si možete priuštiti, dok ako osoba ima sklonosti bogate osobe, već u studentskim godinama stavlja po strani stipendiju, tako da će nakon završetka fakulteta raspolagati sredstvima na po vlastitom nahođenju. Obično ti ljudi planiraju stvoriti vlastiti ured, vlastiti posao.
Većina poslova koje ljudi počinju primjećivati započela je tako što su dvoje maturanata iznajmili podrumsku prostoriju sa svojim postojećim sredstvima, ugradili stare fotokopirne aparate koje su unajmili, pružili konzultantske usluge za javnost i istovremeno kopirali dokumente.
Kasnije su zaposlili nekoliko radnika, pa još jednog i drugog, uložili su svaku zarađenu lipu, proširili prostore, povećao se broj radnih mjesta, a na te poslove su dolazili i drugi radnici i govorili “kako je sve loše, sigurno gazde imaju para, veze, prilike”
Opravdanje su riječi koje gubitnici koriste da bi bili u pravu u vlastitim očima.
Pošteni debil - troši manje nego što zarađuje.
Izvanredno stanje istovremeno spašava, ne znajući što. Osoba nema konkretne planove i ciljeve, on, jednostavno uskraćujući sve, stavlja novac u čarapu.
Umjesto štednje za starost, bolje je uložiti u mladost.
U kontaktu s
Kako uštedjeti novac? Bilo koja osoba barem jednom, ali je postavila ovo pitanje. Još češće, pogotovo ove godine, ljudi se pitaju zašto prije nisu štedjeli? U ovom članku prikupio sam 20 savjeta kako organizirati proces uštede novca. I nije važno na čemu štedite. Preporuke su također prikladne za one koji žele stvoriti zračni jastuk. I oni kojima je cilj uštedjeti novac za investicijske svrhe.
1. Shvatite da trebate odgoditi
Mnogi ljudi sada žive od plaće do plaće. I to se događa ljudima, i osobama s niskim i visokim primanjima. Samo su ga stavili na štedni račun. I, nažalost, ne novac. Kako dođe kriza, takvim ljudima je loše. Jedan stres. A zašto ti treba? Stabilizacijski fond, rezervni fond, zračni jastuk. Zovi to kako god želiš, ali mora biti.
2. Zabilježite troškove
Ponekad bi ljudi rado stvorili osobnu zlatnu rezervu. Ali novac nije dovoljan za jednostavan život. Najbolje rješenje je uzeti u obzir svoje troškove. Samo bez fanatizma. Dovoljno je označiti troškove s točnošću od 10 rubalja. (ili čak do 100 rubalja) Možete ga popraviti u jednostavnoj Excel datoteci. Lakše i zanimljivije - u mobilnoj aplikaciji. Mjesec dana je dovoljno da se identificiraju neučinkovite stavke potrošnje koje se mogu smanjiti.
3. Nemojte brkati investicijski portfelj sa zračnim jastukom
Vjerojatno ćete morati ispisati stabilizacijski fond u vrijeme kada je u zemlji kriza. Ali ovdje je loša sreća: u krizi, često s investicijama, također, kriza. Partneri ne vraćaju dugove na računima. Projekti visokog rizika "default". Postoje problemi s likvidnošću. Zadatak povlačenja ulaganja u gotovinu iznimno je problematičan. Tako…
4. Novac u stabilizacijskom fondu mora biti likvidan
Jedan od mojih ciljeva za 2015. bio je vezan za štednju. Odlučio sam svaki mjesec odvojiti barem 10% svog prihoda i pretvoriti ga u funte. Imao sam ideju kupiti parkirno mjesto u Engleskoj. Pritom sam vjerovao da će te nakupine “u tom slučaju” poslužiti kao zračni jastuk. Slabi rublja i dolara doveli su do toga da je "ako se nešto dogodi" došlo vrlo brzo.
Funte su se morale odmah prodati. Nisam imao sreće s tečajem. Ali najviše od svega, nesreća s beskrupuloznim širenjem domaćih mjenjačnica. Uglavnom, zbog toga sam izgubio trećinu ulaganja u operaciju. Stoga, moj savjet: novac stabilizacijskog fonda treba držati u najlikvidnijim valutama. Dolar i euro. Bez egzotike.
5. Zaštitite stabilizacijski fond od sebe
Glavni neprijatelj vaše ušteđevine ste vi sami. Jeste li upoznati sa situacijom kada vam ponestane novca i zapnete se u omotnicu s ušteđevinom? Uzimaš malo i obećavaš si da ćeš vratiti sve od prve plaće. Onda uzimate još malo i više... U jednom trenutku nađete da je omotnica prazna.
Kao što je već spomenuto, dobar zračni jastuk trebao bi biti tekući. Ali u isto vrijeme, ovaj novac bi trebao biti teško doći. Što govori moje osobno iskustvo? Svoju ušteđevinu uložio sam u investicijske kovanice, vrijednosne papire i egzotične valute. Takvu imovinu bilo je doista teško protraćiti. Ali bilo ih je teško brzo prodati bez gubitka.
6. Udaljeni stabilizacijski fond
Najučinkovitiji način pohranjivanja štednje je depozit. Štoviše, nije svaka banka prikladna ovdje. Optimalno je pronaći banku iz prvih sto, ali s nerazvijenom mrežom poslovnica. Glavna karakteristika je da je njihov ured što dalje od vašeg doma. I bio bi lijen otići tamo. Važno je odabrati depozit s mogućnošću polaganja i podizanja novca bez kazni i gubitka kamata.
7. Bolje uštedjeti fiksni iznos nego postotak prihoda
Ako živiš od jedne plaće, onda se ne možeš kupati. Podijelite plaću sa 10 i pošaljite primljeni iznos na depozit. Ako imate mnogo izvora prihoda i oni su nestabilni, teže vam je. Da biste izračunali 10%, morate zbrojiti sav prihod za mjesec. Za profesionalne investitore to može biti zastrašujući zadatak. Lakše je izračunati prosječna mjesečna primanja za posljednje tromjesečje i šest mjeseci. I stalno odvajajte desetinu ovog iznosa.
8. Štedi bez fanatizma
S 20 godina pokušao sam uštedjeti što je više moguće. U pojedinim mjesecima bilo je moguće uštedjeti oko 50% prihoda. A nisam imao hipoteku – postojala je motivacija da uštedim što više novca. Gledajući unatrag, smatram da su takve uštede nepotrebne. Postoje još dva važna područja za ulaganja. To je samoobrazovanje (obuke, tečajevi) i dobročinstvo. Posljednja točka nije altruizam, već pragmatičan izbor.
9. Automatizirajte uštedu novca
Što se tiče uštede novca, vaš glavni pomoćnik je automatizacija. Programirajte redoviti prijenos novca s tekućeg računa na depozit. Ako ste zaposlenik, neka se novac tereti s plaće kartice. Ako ste freelancer, poslovni čovjek ili investitor, automatizirajte terećenje sredstava sa svog glavnog tekućeg računa.
10. Zaboravite na štednju
Automatizacija prijenosa novca na depozit rješava još jedan važan problem. S vremenom vam informacija o depozitu može jednostavno iskočiti iz glave. Dakle, sigurno ne možete potrošiti ovaj novac. Ja osobno u svom računovodstvu uopće ne vodim računa o stabilizacijskom fondu. Također pomaže zaboraviti na ovaj novac.
11. Stabilizacijski fond se razlikuje od stabilizacijskog fonda
Ljudi često imaju samo jedno mjesto za uštedu. U jedno jaje spremaju novac za "crni dan", kaparu na hipoteku i za godišnji odmor. Sve u jednom! Ali nije u redu. Kasice prasice trebale bi biti drugačije. Jer, na taj način možete ispravno procijeniti potrebnu veličinu svakog od njih.
Na primjer, trebali biste raširiti novac za zdravlje i za "održavanje hlača". I nije isto. Kapsulu za liječenje treba otvoriti u krajnjem slučaju i isključivo za namjeravanu uporabu. Ako ponestane novca "za život", pametnije je posuditi se nego trošiti novac na zdravlje. Bolje biti zdrav s dugom nego bolestan bez duga.
12. Kreditna kartica je loš stabilizacijski fond
Neki moji prijatelji smatraju razumnim sav slobodan novac usmjeriti u investicije. A ako postoji problem, upotrijebit će kreditnu karticu. Mislim da je ova strategija pogrešna. Kad čovjek ima magarca, zadnje što želi učiniti je zadužiti se. I neka vas ne dovede u iskušenje razdoblje odgode na vašoj kreditnoj kartici. U slučaju više sile često je potreban novac u gotovini. A kada ih podignete s bankomata, poček se odmah poništava.
13. Morate znati za što štedite.
Nemojte odlagati 10% samo zato što tako kažu pametne knjige. Vjeruj mi, nećeš dugo izdržati. Prije pet godina, s plaćom od 40 tisuća rubalja. Skupio sam 200 tisuća. Jednog dana sam se zapitao zašto mi treba ovaj novac. Motivacija koju su inspirirali autori knjiga savjetima “treba štedjeti” kao da je nestala. Kao rezultat toga, brzo sam izgubio svu svoju ušteđevinu.
Morate se zapitati: zašto vam je potrebna štednja? Koja je svrha vašeg stabilizacijskog fonda? Primjerice, razumno je imati zdravstveni fond. U isto vrijeme možete imati rezerve za svoj posao. Njihova veličina trebala bi pokriti troškove servisiranja dugova za najmanje tri mjeseca.
14. Razmotrite horizont planiranja
Ako štedite za ugodnu starost, imate širok izbor. Osim u dolarima i eurima, dio ušteđevine možete držati u funtama, a dio u zlatu. Već sam pisao o nedostacima ulaganja u tu imovinu. Ali ako kupujete dugi niz godina, pitanje likvidnosti nestaje. Napominjem da je u ovom slučaju važna dosljednost. Prije nego što štedite za dugoročni cilj, trebate štedjeti za nepredviđene potrebe.
15. Spremi mjesečno
Ako želite odvojiti novac od tromjesečnog bonusa ili neočekivanog novca, to je pohvalno. Ali često ovaj trik ne uspije. Kad se plati, dobre namjere mogu nestati. Poželjet ćete potrošiti novac na odmor ili najnoviji iPhone. Nije u tome stvar. Potreban nam je sustavni pristup. Optimalno je redovito nadopunjavati ušteđevinu - jednom mjesečno.
16. Prvo plati sebi
Često ljudi ne štede postotak prihoda, već ono što preostane prije isplate. Ostalo je 3% prihoda - dobro, 10% - odlično! I ja sam tako živio. A ako sam zadnjih dana prije plaće imao viška novca, povećao sam troškove. Ponekad toliko da nije ostalo ništa. Stoga je potrebno dopuniti ušteđevinu ne na posljednjem mjestu, već na prvom mjestu. I to ne bilo što, već određeni iznos ili postotak.
17. Budite disciplinirani
Kod mene je bilo ovako: prvi mjesec sam stavila u kuvertu 1. U drugom mjesecu - 3 broja, u trećem - već 5. Shvaćate na što ciljam. Nakon što je samo jednom dopustio element opcionalnosti, slijedi degradacija. Morate postaviti određeni broj kada ćete ručno ili automatski uštedjeti novac. Važno je da datum mjesečnog plaćanja bude realan.
18. Sjetite se obećanja koje ste sebi dali da ćete uštedjeti novac.
Pročitali ste članak o tome kako uštedjeti novac. Rekli su si: "Da, dovraga, uštedjet ću!" I već treći mjesec su na to zaboravili (ako ne i ranije). Ili imate navodno dobre razloge da ništa ne štedite.
Znamo da se svaka navika razvija unutar 21 dana. Ali ovo pravilo vrijedi za redovite procese. Ovdje su na djelu i drugi čipovi. Što koristim? Na popis ciljeva za godinu stavio sam zadatak pretvaranja 10% u štednju. I objesim ga gdje god mogu. Na zidu na računalu, zaključani zaslon na iPhoneu, na "početnoj stranici" u pregledniku. Glavna stvar je da su vam ciljevi uvijek pred očima.
19. Čuvajte štednju u stranoj valuti
Posljednje godine pokazale su nam u kojoj valuti je bolje štedjeti. Akumulacije s horizontom dužim od godinu dana moraju se voditi u stranoj valuti. Ali ako uštedite za nešto malo, učinite to u rubljama. Znajući cijenu svog cilja, podijelite je s n-tim brojem mjeseci. Dobivenu figuru redovito odložite. Tako ćete lakše kontrolirati proces nakupljanja i možete brzo provjeriti koliko je ostalo do cilja.
20. Održavajte privatnost
Ako sustavno štedite novac, bez obzira na prihode, za par godina ćete skupiti dobar iznos. Zapamtite da većina Rusa ne voli bogate. Čak i ako je njihova superiornost mala. Stoga nikome ne pričajte o svojim financijskim postignućima. Inače, odnos se može pogoršati. Ili će vam se početi penjati sa zahtjevom za posuđivanje. Bolje držati jezik za zubima. I najuži krug ljudi posvetiti osobnim financijama.
Svidio vam se članak?Bodo Schaeffer
Sposobnost štednje karakteristična je za malo ljudi, jer je izravno povezana sa sposobnošću osobe da organizira svoj život, za što je potrebno pridržavati se određenih pravila i stroge samodiscipline. Ali ako osoba ima želju naučiti ovu vještinu, sigurno će je naučiti. A kako biste vi, dragi čitatelji, imali tu želju, a ujedno i znanje kako ispravno uštedjeti - pažljivo pročitajte ovaj članak! U njemu ću vam reći kako i zašto štedjeti novac kako biste imali ne samo stratešku zalihu sredstava, već i kako biste mogli kontrolirati sebe i svoje želje, ne dopuštajući da vam sav zarađeni novac procuri kroz prste .
Pa, naučit ćemo s vama kako uštedjeti novac i tako učinkovito njime upravljati. Već sam naučio kako se to radi, sada ću podijeliti s vama sva znanja koja i sama imam. Znate zaraditi – ovo je jako dobro, a znate i povećati prihod – to je za svaku pohvalu. Ali također je potrebno ne dopustiti da se zarađeni novac razlije na sve strane. Ipak, zaradili ste ih vlastitim radom, a vaš rad se mora cijeniti i poštovati – vodeći računa o svom novcu.
Zadatak koji je pred nama rješava se uz pomoć dvije stvari: motivacije i znanja. Štoviše, motivacija je puno važnija od znanja. Ovdje se ne treba puno znati da biste uštedjeli – samo ga trebate uštedjeti, odnosno odvojiti određeni dio prihoda, a ne potrošiti ušteđeni novac. Ali da biste to radili redovito, morate imati dobru motivaciju. Stoga ću se usredotočiti na to.
Dakle, prije nego počnete štedjeti, osoba mora sebi odgovoriti na dva pitanja. Prvo pitanje zvuči ovako: zašto i zašto trebate štedjeti, odnosno koja je poanta u tome, koliki je interes, kakva je korist od toga? I drugo pitanje: kako ispravno uštedjeti novac kako se ne biste ni u čemu ograničavali i istodobno dobili opipljiv rezultat svojih postupaka u obliku solidne uštede? Evo, ja ću odgovoriti na ova dva pitanja, objašnjavajući vam značenje gomilanja novca i govoreći o načinima na koje ga možete akumulirati.
Prvo pitanje: zašto štedjeti novac?
Potrebno je štedjeti ne samo da biste imali štednju, odnosno ne samo iz ekonomskih razloga, već i iz psiholoških. Sam proces gomilanja novca je upravljanje financijama koje zahtijeva discipliniran i kompetentan pristup. A to znači da osoba koja štedi novac razvija samodisciplinu, kao i pažnju i odgovornost nužne za uspjeh u ovom poslu. Uostalom, kako biste dodavali peni na peni i uvijek znali koliko ste novca nakupili i gdje se nalazi, morate biti pažljiva i odgovorna osoba koja strogo kontrolira vaše financije. Tako ispada da štedeći novac osoba stječe moć nad njima. Ne dopušta da mu novac pobuđuje emocije i nagovara se na nepromišljeno i nekontrolirano trošenje novca – njime upravlja racionalno, striktno odvajajući određeni dio zarađenih sredstava za stvaranje ušteđevine. I stječući moć nad novcem – osoba stječe moć nad sobom, kontrolirajući novac – kontrolira sebe. Stoga možemo reći ovo - morate uštedjeti novac, uključujući i kako biste postali mudrija, savršenija osoba.
Reći ću čak i ovo – imati ušteđevinu otprilike je isto što i imati dijete o kojem se treba čuvati, o kojem se treba brinuti, koje treba hraniti, učiti i obrazovati da odraste kao normalna osoba. S novcem treba postupati na isti način – i njima je potrebna njega i vodstvo, također ih treba nadzirati kako bi doneli puno dobra, a malo štete. Dijete zahtijeva puno pažnje, a novac također ne zahtijeva ništa manje pažnje. Dijete zahtijeva brižan stav, a novac zahtijeva brižan stav. Nijedan normalan roditelj neće prepustiti svoje dijete na milost i nemilost sudbini, a isto tako ozbiljna i odgovorna osoba neće bacati novac lijevo-desno, jer novac je njegova snaga, to su njegovi vitalni sokovi, njegov um, njegovo vrijeme - izraženo u novcu. Stoga, kada osoba štedi novac, bavi se vrlo važnim i odgovornim poslom, koji je izravno povezan s njegovim životom. Uostalom, ako je potrebno, štednja može omogućiti osobi da se nakratko povuče, opusti i eventualno prebaci na neku drugu aktivnost za koju treba vremena da se svlada. Akumulirani novac daje osobi vrlo vrijedan resurs za ovaj život – vrijeme. Uostalom, ako se iznenada dogodi da izvor novca presuši, tada će ušteđevina pomoći osobi da neko vrijeme živi bez posla. Mogu se koristiti i za rješavanje nekih ozbiljnih problema, poput zdravstvenih problema. I uz njihovu pomoć možete pokrenuti neki novi posao, možete stvoriti novi posao bez ulaska u bilo kakve kredite. Novac je alat, a štednja je alat koji se može koristiti kad god vam zatreba.
Općenito, smatram da je želja i sposobnost štednje znak elitizma. Sve ove skupe igračke koje ljudi nastoje kupiti kako bi naglasili njihov značaj ne čine čovjeka boljim, a sposobnost da radi teške, složene stvari, sposobnost pridržavanja stroge discipline, sposobnost planiranja za godine, sposobnost kontrolirati svoje želje, nečija priroda su znakovi visoko razvijene osobe. Štedeći novac, osoba komplicira svoje ponašanje – čineći sebe dijelom civiliziranog svijeta. Uostalom, što je civilizacija u kojoj svi živimo tako ugodno - to je komplicirani umjetni model svijeta koji je osoba stvorila kako bi živjela u udobnosti i blagostanju. A što je civilizirana, visoko razvijena osoba - to je osoba složenog razmišljanja i ponašanja, to nije tako primitivno stvorenje kakvo ga je stvorila priroda, ovo je visoko organiziran sustav s praktičnim umom i složenim ponašanjem. Ne samo da sposobnost i želja za štednjom utječe na kvalitetu čovjeka, već je to vrlo važan element ponašanja osobe koji ga karakterizira kao visoko organiziranu osobu. Uostalom, stalna štednja novca, kako bi se on spasio i akumulirao, ritual je koji zahtijeva visoku organizaciju uma, disciplinu i red. Sasvim je očito da neko kopanje neće moći uštedjeti, za njega je to nemoguć zadatak. Ali čak i ako ih počne spašavati, neće moći akumulirati ozbiljan kapital, jer ga neće moći spasiti, neće se moći suzdržati da ne dotakne ovaj novac. Osim toga, morate moći zaštititi svoj novac od zadiranja drugih ljudi, uključujući i državu, koja voli ulaziti u džepove svojih građana. Dakle, gomilanje novca nije samo posao, to je umjetnost, to je cijela kultura koja od čovjeka zahtijeva visoke kvalitete uz pomoć kojih će se ponašati kako treba, a ne kako želi.
Iz svega navedenog proizlazi da bi glavni poticaj za gomilanje novca za osobu trebala biti želja da se učini ozbiljnijom i financijski odgovornijom osobom. Ostavite novac sa strane – pogledajte se i recite sebi da možete uštedjeti novac, možete biti disciplinirani tako što ćete svaki mjesec uštedjeti dio svojih prihoda, a možete se kontrolirati kako ne biste potrošili nakupljeni novac. Sve je u ponosu i samopoštovanju – ne trebate se pozivati na potrebu za štednjom, ne trebate to činiti pod prisilom, bolje je probuditi želju za štednjom u sebi kako biste to učinili s radosti i interesa, uz razumijevanje da to činite zbog sebe, a ne zato što je potrebno. Uostalom, to ćete zapravo učiniti za sebe - uostalom, sav novac koji nakupite neće nikamo otići - ostat će vaši kakvi su bili. Oni tek počinju raditi za vas na novi način. Prvo, oni će vam postati pouzdan oslonac u rješavanju mnogih važnih zadataka, a drugo, pridonijet će vašem osobnom razvoju. Uostalom, želite postati još pametniji, jači, iskusniji, sigurniji u sebe, zar ne? Ušteda novca pomoći će vam u tome.
Drugo pitanje: kako uštedjeti novac?
Što se tiče mogućnosti uštede novca, u ovom pitanju nema ništa komplicirano - samo trebate sustavno odvajati dio zarađenog prihoda i ne trošiti ovaj novac. U nastavku ću objasniti najbolji način da to učinite. Ali prvo se morate prilagoditi ovom zadatku. Zapravo, iz tog razloga sam počeo objašnjavati princip gomilanja novca iz motivacije za ovu aktivnost. Uostalom, najteže je u štednji novca početi ga štedjeti. Odnosno, nekima je teško uzeti novac i staviti ga, recimo, u sef, pa opet sljedeći mjesec, i tako svaki mjesec. Istovremeno, ovaj novac ne možete dirati, odnosno ne možete ga potrošiti.
Glavna prepreka koja vas sprječava da na ovaj način uštedite novac je, naravno, psihološka. Uostalom, što se traži od osobe koja želi početi štedjeti novac? Potrebno je, kao što sam gore rekao, jednostavno uzeti određeni iznos svog prihoda i spremiti ga, bilo da taj novac stavite u sef ili na bankovni račun. Sve je vrlo jednostavno. Ali psihološka barijera o kojoj govorim temelji se na ideji da se štednjom novca na neki način ograničavamo, a također i prebacujemo pažnju sa želje za stalnim povećanjem prihoda na želju za štednjom, smanjenjem. Recimo, želja za uštedom novca sprječava ih da zarade, jer lišava osobu poticaja da poveća svoj prihod. Pozabavimo se obje ove točke kako bismo uklonili psihološku barijeru koja vas sprječava da počnete štedjeti novac.
Dakle, prva stvar s kojom se treba nositi je pomisao da se osoba u nečemu ograničava zbog potrebe za uštedom novca. Pogrešnost ove ideje je lako dokazati ako razmislite o tome što osoba razumije ograničavajući se u nečemu. Uostalom, ovo je vrlo relativan koncept – ograničenje. U usporedbi s čime, odnosno s kim, ograničavamo se kada štedimo novac? Osoba može uštedjeti novac s plaćom od dvadeset tisuća konvencionalnih jedinica, a na isti način može uštedjeti novac s milijunskim prihodima. I što se događa da se u svakom od ovih slučajeva na neki način ograniči? Ako je tako, onda, slijedeći ovu logiku, možemo reći da se bez još većih primanja osoba također na neki način ograničava. A ako je tako, kako se onda ograničenje koje postaje posljedica štednje od strane osobe razlikuje od onih ograničenja kojih se mora pridržavati - bez supervisokih primanja? Razlika je samo u čovjekovoj percepciji svojih postupaka, u stavu prema onome što radi. Morate promijeniti svoj stav prema štednji iz negativnog u pozitivan i tada možete lako početi štedjeti bez razmišljanja o ikakvim samoograničavanjem. Stoga shvatite da se uštedom barem desetine, barem dvadesetog dijela prihoda, ovisno o vašim trenutnim mogućnostima, ni u čemu ne ograničavate. Baš kao što se ni na što ne ograničavate time što nemate veća primanja od trenutnih. Općenito, odbijanje jedne stvari uvijek znači izbor u korist nečeg drugog. Stoga, ako se odlučite odreći nečega, primjerice, od neke vrste kupnje, kako biste odložili ušteđeni novac, onda niste ništa izgubili – jedno ste dobili na račun drugog. Napravili ste izbor čija ispravnost ovisi o tome čega ste se odrekli radi uštede. Ako iz neke beznačajne gluposti – izbor ti je sto posto točan.
Dakle, sve što trebate učiniti je odlučiti koliko želite, a ne koliko možete, svaki mjesec odvojiti novac tako da više nikada ne dotaknete određeni dio. Jasno je da nikad ne znači da ih možete dirati samo u najiznimnijim slučajevima, inače se gubi sam smisao gomilanja novca. Štedimo novac ne da bismo se oslobodili i sve potrošili na zadovoljenje nekih svojih sljedećih želja, već da bismo imali temelj svog materijalnog blagostanja. I kao što ne rastavljamo temelj kuće u kojoj živimo, da se ne bi srušio, ne trebamo rušiti temelj našeg kapitala u obliku nakupina, kako sebi ne bismo uskratili snagu i samopouzdanje. da nam daje.
Druga stvar s kojom se treba pozabaviti kako bi se uništila psihološka barijera koja sprječava štednju je pomisao da se naša, odnosno vaša pažnja, tijekom gomilanja novca, prebacuje sa želje za povećanjem prihoda na želju za štednjom i uštedjeti. Ovdje je važno shvatiti da jedno uopće ne smeta drugom – ne uskraćujete si poticaj za povećanje prihoda, već ga nadopunjujete poticajem da zadržite već zarađeni novac. Ne možete biti stalno fokusirani samo na prihode, jer je takva pozicija suprotna samoj biti ekonomije. Ne samo da živimo u svijetu s ograničenim resursima, u kojem je stalni rast načelno nemoguć, to će neminovno biti, jer ga mora zamijeniti recesija, prije novog skoka prema gore, što znači da trebamo biti spremni na takve recesije, čak i ako ih ima više, nisu postojale u vašem životu. Tako i sama učinkovitost vašeg života izravno ovisi o tome koliko dobro kontrolirate svoje financije. Ovdje možete povući analogiju s kantom vode - u koju možete ulijevati sve više i više vode, ali ako je puna rupa, onda će ta voda istjecati i sve veći pritisak će tome samo pridonijeti. Također, u stvarnom životu rastući prihodi često idu ruku pod ruku s još većom potrošnjom, što bi, za primjer iznad, značilo da rupe u našoj kanti vode postaju sve veće kako se u nju ulijeva više vode. Stoga se ne treba suprotstavljati sposobnosti povećanja prihoda, sposobnosti kompetentnog upravljanja svojim novcem, pridržavajući se razumne štednje i redovito odvajajući određeni iznos novca za stvaranje štednje. Ne dopustite da vam pogrešan način razmišljanja stvara prepreke na putu ka postizanju ciljeva koji su vam važni.
Pogledajte sada svoj prihod i odlučite koliko ćete uštedjeti svaki mjesec. Postoje preporuke prema kojima trebate uštedjeti barem desetinu svoje zarade, ali smatram da ta brojka ne bi trebala biti konstantna – možete uštedjeti pet ili dvadeset pet posto zarade, ovisno o trenutnoj potrebi za novcem. Glavna stvar u ovom slučaju nije iznos odgođenih sredstava, već redovitost postupka za njihovo odgađanje. Možeš sagraditi cijelu kuću po ciglu, i to vrlo brzo, ako svi, naglašavam, svaki dan slažu ciglu. Glavna stvar je redovitost radnji. I velika većina ljudi ima mogućnost uštede novca - samo trebate uštedjeti određeni iznos svaki mjesec, čineći to kao da nekome plaćate nešto što biste trebali platiti. I stvarno plaćaš – plaćaš sebe. Plaćate si priliku da budete visoko organizirana osoba koja ima pravo na štednju.
Osoba koja nakuplja novac produljuje svoj um i komplicira razmišljanje. Uostalom, što znači štedjeti – znači razmišljati o sutra, odnosno pokrenuti svoju misao u budućnost, a ne polaziti od situacije koja postoji ovdje i sada. Istodobno, razmišljanje postaje kompliciranije zbog činjenice da osoba ne samo da kalkulira kakvu će ušteđevinu imati u budućnosti, već razmišlja i o tome kako zaštititi i zaštititi svoju ušteđevinu. Ovo je također vrlo važna točka u procesu gomilanja novca. Novac mora moći zaštititi, kako čovjek mora moći zaštititi sebe i svoje bližnje, svoju imovinu, svoja prava, svoje vrijednosti. I u ovom slučaju morate uzeti u obzir činjenicu da novac ne možete pohraniti ni u jednoj valuti. Vi i ja znamo da su valute nekih zemalja toliko slabe na temeljnoj razini da mogu deprecirati za više od pola u jednoj godini. Stoga morate štedjeti novac - u pravoj valuti i držati ga na pravom mjestu. Ispravna valuta je svjetska rezervna valuta. Pravo mjesto za držanje novca je mjesto gdje je pravo na privatno vlasništvo zaštićeno zakonom. Također, sigurno mjesto za pohranu novca u ispravnoj valuti je sef iz kojeg oni neće nikuda otići bez vašeg znanja. Pa ne baš velike količine mogu se pohraniti u naše banke – u državne banke. Općenito, ako govorimo o čuvanju novca, onda preporučam polaganje jaja u različite, najpouzdanije košare, od kojih će glavne biti vaše osobne sigurne i pouzdane banke u razvijenim zemljama svijeta, gdje je novac najbolje zaštićen. Ali ima smisla držati veliku štednju u takvim bankama. Malu ušteđevinu bolje je držati u vlastitom sefu, u sigurnoj valuti, ako ovaj novac ne planirate potrošiti jako dugo. Također, određeni iznos štednje može se pohraniti u našim bankama u domaćoj valuti, na temelju srednjeg roka. Možda bi financijski savjetnici koji su u tom pitanju pismeniji mogli ponuditi bolje opcije, ali osobno se držim upravo takve strategije pohranjivanja i gomilanja novca.
Sada razgovarajmo konkretnije o procesu gomilanja novca. Pretpostavimo da je vaš prihod tisuću konvencionalnih jedinica, od kojih ćete neke, zahvaljujući mojim uputama, izdvojiti kako biste imali ušteđevinu. Kako to početi raditi? Savjetujem vam da minimalno ne odstupate od klasičnih preporuka i odvojite barem desetinu svojih prihoda, osim u posebnim slučajevima kada vam je novac najhitnije potreban, npr. potreban vam je za liječenje, za spašavanje posla ,za rješavanje problema.sa zakonom i slično su vrlo važne stvari. U tom slučaju možete izdvojiti manje, primjerice, pet posto prihoda. Ali to svakako morate učiniti, u svakom slučaju, jer je to važno za sam vaš odnos prema procesu akumulacije. Kakva god bila vaša financijska situacija – uštedite novac, barem pet posto zarađenog novca, ali sačuvajte ga. I kao maksimum, možete izdvojiti točno onoliko koliko si možete priuštiti ostaviti na stranu, a da pritom sebi ne uskraćujete ono što vam stvarno treba, ali pritom štedite na svakojakim za vas nebitnim stvarima. Uostalom, koja je tu logika - ne smanjujete svoje troškove, ostavljajući na stranu, recimo, dvadeset posto svojih prihoda, štedeći na onome što vam stvarno ne treba, na primjer, na skupoj i besmislenoj zabavi, na alkoholu i poput - preusmjeravate svoja sredstva iz neučinkovitih, pa čak i iskreno štetnih područja vašeg života za vas, u smjer koji više obećava. Zašto, recimo, novac koji zaradite trošiti na otplatu kredita koji ne morate uzeti, jer je puno zanimljivije stvoriti osobni fond za ciljanu štednju, u kojem ćete imati sredstva za razne dugoročne i kratkoročne -seročni zadaci. Ovo je odgovorniji, ali u isto vrijeme i zanimljiviji način života, u kojem vi kontrolirate novac u većoj mjeri nego što oni kontroliraju vas.
Zatim, ta sredstva koja ćete odvajati svaki mjesec morate podijeliti na dva dijela. Jedan dio - neka bude šezdeset posto sredstava koja uštedite, trebate držati u banci, ili ako želite, onda kod kuće, za rješavanje srednjoročnih problema. Odnosno, to će biti uštede koje planirate iskoristiti u srednjem roku za rješavanje raznih problema. Ali preostalih četrdeset posto trebalo bi postati vaša rezerva za hitne slučajeve, namijenjena dugoročno, odnosno za rješavanje najozbiljnijih, najsloženijih problema i zadataka. Odnosno, bit će to isti zračni jastuk koji će vam omogućiti da u budućnosti postanete samouvjerenija osoba. Naravno, u početku se takav novac mora čuvati u sigurnoj valuti kod kuće, u sefu, a kada ga bude puno, moći će se otvoriti račun u pouzdanoj inozemnoj banci, u kojoj će biti pouzdano zaštićen. Ovako vam preporučujem da uštedite novac. U osnovi, cijela poteškoća leži u tome da postanete ovisni o ovom poslu, dok je sama tehnika akumulacije prilično jednostavna, puno lakša od vođenja profitabilnog posla ili posla koji obavljaju neki stručnjaci.
Greške
Koje greške možete napraviti kada štedite novac? Ima ih nekoliko. Prije svega, opet se radi o psihičkim pogreškama koje nastaju zbog želje osobe da radi jedno i nespremnosti da radi nešto drugo. Primjerice, neki se pridržavaju takve strategije - da uštede samo novac koji im ostane nakon sve tobože obavezne potrošnje. Ovo ne bi trebalo biti! Ne morate čekati da vam preostane nešto novca da ga uštedite - odmah uštedite određeni dio, deset ili više posto, u najgorem slučaju, uštedite pet posto prihoda ako vam novac stvarno treba, ali to učinite odmah. Uostalom, što znači ostaviti po strani ono što je ostalo. Ostati nakon čega? Nakon što-takvog trošenja? Što čovjek stavlja iznad svoje ušteđevine? Vrlo malo se može staviti iznad ovoga, slažete se. Uostalom, novac koji uštedimo – ne ide nikuda – to je naš novac, mi ga ne gubimo, mi ga posjedujemo – on je naše vlasništvo. Stoga naša, vaša ušteđevina ne bi trebala živjeti po rezidualnom principu. Poštujte svoju ušteđevinu. Uštedite novac prije nego počnete trošiti svoj prihod, a ne poslije.
Sljedeća pogreška je bacanje nakupljenog novca. Kako neki kažu – lome se kad štede novac i troše sve što su nakupili, dopuštajući svojoj slabosti da sve uništi. Ovdje nije kriva sama slabost, već njeno opravdanje. Ako ste se oslobodili i potrošili nagomilani novac, onda za to ne može biti isprike, osim ako je vaša potrošnja bila povezana s pitanjem života i smrti. No, u pravilu se potrošnja u takvim slučajevima pokaže nerazumnom. Slijedom toga, svako rasipanje nakupljenog novca treba osuditi, prije svega, vlasnik tog novca, a ako to ne pomogne, onda se morate nekako kazniti kako sebi ne biste dopustili takve radnje u budućnosti.
I naravno, ne biste trebali ići u krajnosti i uštedjeti većinu zarađenog novca, pretvarajući proces akumulacije u sam sebi cilj. Tada ćete zasigurno prebaciti fokus s povećanja prihoda na štednju novca, čime ćete pogoršati svoju financijsku situaciju. Držite se zlatne sredine – samo uštedite svaki mjesec od pet do, recimo, dvadeset posto svojih prihoda, raspoređujući ta sredstva na način da se neka od njih odvoje na srednji rok, a neka, četrdeset ili trideset posto, postanu nedodirljiva strateška rezerva. Tada ćete vrlo brzo nakupiti solidan kapital, na koji se s pravom možete ponositi, jer će simbolizirati vašu visoku organiziranost i disciplinu, kao i zrelost vašeg uma.
Akumulacija novca je vrlo zanimljiv proces koji omogućuje osobi da se osjeća kao vlasnik svojih sredstava, a još više - vlasnik svog života. Malo ljudi štedi novac, a još manje ljudi zna kako to učiniti kako treba. Stoga, ako se učlanite u klub onih koji imaju određenu ušteđevinu za razne namjene, odmah ćete se osjećati ekskluzivno, a taj će osjećaj pozitivno utjecati na vaše samopouzdanje. Uostalom, uzimanje kredita za jednu ili drugu namjenu je jednostavno, vrlo jednostavno, za to vam, vidite, ne treba puno pameti - samo znajte da plaćate mjesečni iznos i ne razmišljajte ni o čemu. A sasvim je druga stvar uštedjeti, kad svaki mjesec ne plaćate banci, jer ste dužni njemu, nego sebi. Sami se prisiljavate da platite, ali ne nekome, nego sebi. Za to je potrebna snaga volje osobe i razumijevanje važnosti procesa gomilanja novca. Štednja novca je mnogo teže nego posuditi ga.
Što se tiče svih trikova povezanih s gomilanjem novca koji postoje kako bi se čovjek uz njihovu pomoć zavarao, kategorički sam protiv njih. Na primjer, prema nekim preporukama, novac bi trebao biti pohranjen na mjestu gdje ga je teško uzeti kako ne bi došlo do iskušenja za to. Ili ne morate nositi novac sa sobom kako ga ne biste potrošili. Ili, novac se može povjeriti nekome tko ga može uštedjeti bolje od vas, a da ga ne vjerujete sebi. Sve su to gluposti koje se protive samoj ideji gomilanja novca. Štednjom novca odgajamo ozbiljnu, odgovornu osobu s dovoljno samodiscipline da sebi ne dopustimo trošenje ušteđevine. Ako se to ne može učiniti, morate se naviknuti na samodisciplinu, a ne odgovornost za gomilanje novca prebacivati na druge ljude. Nije potrebno štedjeti novac samo radi akumulacije određenog iznosa na bilo koji način - potrebno je kroz ovaj proces kultivirati discipliniranu osobu koja se može kontrolirati. Inače će gomilanje novca za osobu postati vječna igra djeteta sa šibicama. Ne preporučam vam da igrate ovu igru. Ne bi trebalo biti trikova - morate se naučiti oduprijeti se iskušenjima i slabostima - reći sebi "ne" kada to stvarno želite, a ne pokušavati ih nadmudriti, zavaravajući se. Inače, ljudski um nikada neće postati zreo.
I evo što bih vam za kraj htio reći po ovom pitanju. Ne trebate govoriti drugim ljudima da štedite novac – oni ne moraju znati za to. Tiho radite svoj posao - štedite novac i ne govorite nikome ni o čemu, a još više nikome nemojte pokazivati svoju ušteđevinu. Tako se spašavate od mnogih problema i svakojakih nesporazuma. Samo vi trebate znati za svoju ušteđevinu. U najgorem slučaju, samo vaši najbliži ljudi mogu biti upoznati s ovom tajnom. Pa čak i tada im se može reći samo o kasici koju ste osmislili za srednjoročne ciljeve, dok bi vaša strateška rezerva trebala postati vaša tajna. Dakle, kao što vidite, proces gomilanja novca također doprinosi tako važnoj vještini za život kao što je sposobnost držanja jezika za zube.
Ako ste već počeli štedjeti, čestitamo - ovo je pametan korak prema sigurnoj budućnosti. U idealnom slučaju, vaš bi financijski „zračni jastuk“ trebao biti dovoljan za šest mjeseci života bez financijskih prihoda. Ali čak i ako svaki mjesec ostvarujete profit i povećavate ušteđevinu, to ne znači da je vaša strategija savršena.
David Blaylock, financijski planer, analizirao je one uobičajene i dao nekoliko savjeta za njihovo poboljšanje.
Strategija #1: Sačuvajte ono što je ostalo
Dakle, plaćate svoje mjesečne račune, možda nešto potrošite na zabavu, a onda sve što ostane ide na bankovni račun. Znajući da u principu imate novca, možete potrošiti više nego što biste trebali, a zatim potrošiti sredstva namijenjena akumulaciji. Također, teško je sebi postaviti konkretan cilj štednje, jer nikada ne možete biti sigurni koliko će vam ostati nakon što potrošite sav svoj novac. Umjesto toga, možete isprobati drugu metodu.
Pa kako bi trebalo biti?
Prvi račun koji trebate platiti nakon plaće je vaš štedni račun.
Neka to postane vaše pravilo i tretirajte ga kao obvezni i najvažniji dio plaćanja (naravno, ako imate dovoljno novca za plaćanje svih ostalih računa).
Kreirajte automatski prijenos novca sa svoje bankovne kartice na svoj štedni račun početkom mjeseca ili sa svakog novčanog računa. Ako samo postavite takav automatski prijenos novca i zaboravite na njega, nakon nekog vremena količina akumuliranih sredstava će vas jako iznenaditi.
Strategija broj 2. Prebacujem novac na štedni račun
Dakle, redoviti ste - to je super. Da, i štedni račun s plastičnom karticom je vrlo prikladan. Ali i ovdje postoje nedostaci.
Ako ostanete bez novca, riskirate da podignete svoju ušteđevinu ili je čak potrošite na neočekivanu, ali vrlo dobrodošlu kupnju. I, najvjerojatnije, hoćete, jer je podizanje novca vrlo jednostavno: uvijek je na dohvat ruke, ne morate ni ići u banku, samo koristite bankomat.
Pa kako bi trebalo biti?
Otvorite bankovni depozit na 6 mjeseci ili godinu dana. Na taj način sigurno nećete potrošiti novac namijenjen za skladištenje. Samo nemojte ulagati sve. Ostavite nešto na redovnom štednom računu za hitne slučajeve.
Strategija broj 3. Sva moja ušteđevina je na jednom računu
Kada imate samo jedan štedni račun, čini se da se novac na njemu brzo nakuplja i ima dovoljno za sve. Ako štedite samo za jednu stvar, poput stana ili odmora, onda ste u redu. Ali ako imate više ciljeva, jedan bankovni račun otežava izračun i ne vidite konkretan napredak. Teže vam je shvatiti za što je dovoljno novca, a što ćete morati pričekati.
Kao rezultat toga, ispada da, potrošivši ušteđevinu, na primjer, na odmoru, ne ostavljate ništa za novi automobil.
Pa kako bi trebalo biti?
Bolje je imati nekoliko računa, od kojih će svaki biti posvećen određenoj namjeni, na primjer: "za dom", "za odmor", "za obrazovanje za dijete". Tako ćete uvelike lakše izračunati svoje financije i vidjeti stvarni napredak.
Strategija #4: Štedim puno kad mogu.
Neki ljudi ne štede novac trajno, već štede velike iznose odjednom kada se ukaže sretna prilika. Na ovaj način nakupljanja izmjenjuju se osjećaji obilja i krivnje. Posljednji je kada morate uzeti novac od svoje ušteđevine. Frustracija zbog toga može vas čak obeshrabriti da ikada više uštedite novac.
Pa kako bi trebalo biti?
Najbolje je postaviti si ciljeve štednje i raditi na njima. Odlučite se za određeni iznos novca koji ćete odvojiti svaki mjesec. Ako vam se čini da se može povećati bez ugrožavanja kvalitete života, učinite to. Ali! Doprinosi moraju ostati dosljedni i jednaki.
Strategija #5: Spremam sve što mogu
Unatoč potrebi za štednjom, ne biste se trebali previše zaokupljati ovime i uskratiti si užitke. Pomažu nam da ostanemo sretni i očuvamo mentalno zdravlje.
Pa kako bi trebalo biti?
Ako niste imali mjesec u kojem biste mogli uplatiti novac u "hitni fond", odgodite sva ostala plaćanja i užitke dok ne budete mogli.
Kada se vaš šestomjesečni "fond za hitne slučajeve" napuni, Blaylock savjetuje promjenu strategije. Budući da mala novčana štednja donosi malo novca, vrijedi razmisliti o dugoročnijoj štednji uz dobru kamatu.
