Što je PES: izravna naknada štete i postupak izdavanja. Kako dobiti izravnu naknadu za gubitke OSAGO - kamo ići? Osiguravajuća šteta ili izravna naknada

Umjetnost. 4. zakona "O OSAGO" obvezuje sve vlasnike automobila da sastave policu osiguranja za automobil. Prema ugovoru, žrtva će u slučaju nesreće moći koristiti sustav izravne odštete koji je pokrenut 2009. godine i ažuriran 2014. godine. Stoga je vrijedno detaljno analizirati uvjete plaćanja u okviru ovog programa, njegove glavne razlike od glavne verzije i načine rješavanja mogućih problema.

Što je PVU prema OSAGO?

Da bismo razumjeli što se krije pod pojmom “izravne štete” (DDR), potrebno je pogledati tumačenje ovog značenja u zakonu. U čl. 1. Zakona br. 40 “O obveznom osiguranju vlasnika vozila” navodi se da se radi o analogu naknade štete pričinjene žrtvi od osiguravajućeg društva s kojim je potpisan ugovor.

U slučaju nezgode ili druge nesreće na cesti, klijent ima pravo pouzdati se u:

• novčana naknada štete;
• plaćanje kao posljedica nesreće zbog drugog vozača;
• osiguranje kada su potrebni skupi popravci.

Slijedom dosadašnjih pravila OSAGO-a, oštećeni građanin je za odštetu morao podnijeti zahtjev isključivo kod osiguravatelja krivca. No strane tvrtke nisu uvijek dobronamjerno ispunjavale svoje obveze, a žrtve su često nailazile na probleme.

Nakon što je identificirala ovaj trend, Vlada je odlučila dopustiti vlasnicima automobila da osobno biraju tko će platiti štetu. Nakon što su 2014. godine u potpunosti revidirali „Zakon o OSAGO“, unijeli su izmjene u čl. 14.1, koji je predviđao stvaranje postupka za bezalternativnu naknadu. Počevši od 2019. godine navedena norma regulirana je točkama 1.-9., a ostali pravni i financijski odnosi između stranaka regulirani su čl. 183, 366 i 325 Građanskog zakona Ruske Federacije. Svaka organizacija koja je dio Ruske unije dužna je pridržavati se ovog sporazuma (opće smjernice opisane su u članku 26.1).

Kakav je postupak povrata novca?

Standardni algoritam za dobivanje PES-a od osiguravatelja u 2019. godini sastoji se od sljedećih koraka:

1. Priprema dokumentacije na mjestu nesreće. Zahtijeva maksimalnu pažnju i koncentraciju od strane žrtve, jer šansa i visina novčane naknade izravno ovise o papirologiji. Nepotpuno ili s greškama ispunjeni obrasci često su razlog odbijanja (vrlo važno kod Europrotokola). Istodobno, vrijedi pažljivo provjeriti jesu li sve stvarne činjenice iznesene što je moguće potpunije.
2. Prijenos paketa papira osiguravatelju. Nakon dokumentiranja nesreće, koja ima pravo na izravnu naknadu za gubitke prema OSAGO-u, vozač je dužan obavijestiti tvrtku o incidentu, podnijeti zahtjev za PES i druge dokumente vlastitom osiguravatelju. Zakon predviđa 5 radnih dana za ovaj postupak prema Europrotokolu (članak 1. stavak 2. Saveznog zakona br. 40) i 3 godine u slučaju pozivanja prometne policije.
3. Proučavanje i analiza poslanih obrazaca od strane zaposlenika tvrtke. Dostavljene dokumente osiguravatelj će pažljivo pregledati. Nakon konačne odluke, vozač će dobiti službeni zaključak o usklađenosti određene nezgode sa osiguranim slučajem koji je uključen u limite plaćanja PES-a.
4. Pregled transporta. Zaposlenici organizacije osobno procjenjuju automobil i donose zaključak o ozbiljnosti štete. Zbog toga će biti objavljen iznos naknade. Ako, prema mišljenju vlasnika automobila, iznos plaćanja nije točan, žrtva može zatražiti drugi neovisni pregled (svezak 1. Zakona br. 40).
5. Dobivanje dospjelog novca. Ako slučaj ispunjava uvjete za navedenu naknadu, tada osiguravatelj izdaje sredstva u roku od 20 kalendarskih dana od dana prihvaćanja zahtjeva i pripadajućih dokumenata. Iznos se može primiti u gotovini ili bezgotovinskom obliku na zahtjev klijenta. Nadalje, tvrtka će samostalno rješavati pitanja nadoknade troškova s ​​tvrtkom odgovornom za nesreću.

Uvođenje bezalternativnog PES-a dovelo je do niza promjena u uvjetima za ostvarivanje naknade prema OSAGO-u:

• zabranjeno je da oštećenik bira stranku koja će platiti štetu;
• isplata nije dostupna za neizravnu štetu;
• prikolice nisu izjednačene sa sudionicima nesreće.

Inovacija ima posebnu ulogu, jer kada su ispunjeni svi uvjeti, ali se ispostavilo da je osiguravatelj bankrotirao i izgubio licencu, oštećenom građaninu će se ipak dati novac(prema Dodatku br. 7 "Sporazuma o PES-u"), a sredstva duga uzimat će se iz kompenzacijske osnovice RSA.

Kako napisati prijavu?

Usporedno s prikupljenim paketom papira potrebno je u osiguravajuću organizaciju poslati popunjenu prijavu sastavljenu po jedinstvenom modelu. Mora sadržavati informacije kao što su:

1. Puni naziv osiguravajućeg društva.
2. Osobni podaci o podnositelju zahtjeva (kontakti, adresa, puno ime i prezime, itd.).
3. Registrirana adresa pogođene strane.
4. Brojevi politike OSAGO.
5. Podaci o ovlaštenoj osobi, ako zahtjev podnosi nadležni odvjetnik.
6. Podaci o krivcu.
7. Podaci o vozilu oba sudionika nesreće.
8. Izvješće o troškovima.
9. Ostale informacije o nesreći.
10. Potpis podnositelja zahtjeva i datum prijenosa dokumenta.

U velikim osiguravajućim organizacijama klijentima se odmah po kontaktu daju gotovi uzorci zahtjeva za naknadu štete - ostaje samo da ih popune. Prilikom pripreme prijave, glavni kriterij za ocjenu prouzročene štete je težina posljedica nesreće. Eventualno, što više informacija pruži oštećenik, veće su šanse za primanje naknade.

Kako sklopiti ugovor?

Najelementarnija shema za rješavanje slučaja s nepredviđenom nesrećom na cesti uobičajena je i najprikladnija praksa na teritoriju Ruske Federacije. Prema pravilima za izdavanje PES-a, ugovor se sklapa između članova strukovne udruge osiguravatelja.

Nakon što prometna policija utvrdi pravog krivca nesreće, osiguravatelj provodi jedinstveni izračun šteta. Takav proces uključuje tvrtku koja će u budućnosti nadoknaditi gubitke i tvrtku čiji se klijent pokazao kao krivac nesreće.

Naknada gubitaka se odvija u 2 smjera: na zahtjev oštećenika ili na temelju prosječnih šteta za izvještajno razdoblje. A samo članstvo u strukovnoj udruzi nameće određene obveze objema organizacijama: nemaju pravo dobrovoljno odbiti takav sporazum.

O čemu će ovisiti iznos isplate?

Ukupni iznos nadolazeće odštete je ukupni trošak cjelokupnog popravka štete nastale prometne nesreće. Za ispravan izračun iznosa u slučaj je uključena neovisna procjeniteljska tvrtka. Uzima u obzir svu štetu i donosi konačnu presudu koliko su teške posljedice nesreće za građanina. Ali na konačnu odluku konzultanta mogu utjecati sljedeći čimbenici:

• opća priroda štete;
• stanje automobila (istrošenost prije trenutka nužde);
• početni trošak automobila;
• uvjeti registracije vozila;
• nijanse izdavanja OSAGO kupona;
• vozačko iskustvo vlasnika police.

Zemlja ima jedinstveni sustav obračuna štete: on određuje budući iznos naknade. Algoritam je još 2014. godine odobrila Središnja banka Ruske Federacije, a na njegov konačni rezultat utječe samo akt koji je prometna policija sastavila na mjestu nesreće.

Što ako je isplata preniska?

S obzirom da domaće zakonodavstvo predviđa obvezna i bezalternativna plaćanja za osigurani slučaj, osiguravajuća društva ponekad pokušavaju podcijeniti iznos. Kao rezultat toga, razlika u naknadi između standardnog povrata i plaćanja iz PES-a može biti gotovo 30%.

Ako je nakon nesreće automobil jako oštećen, a iznos koji je dodijelila organizacija nije uspio pokriti sve troškove, korisnik ima pravo na sud - samo tamo može braniti svoje interese. Istodobno, možete se obratiti PCA s pritužbom (putem online obrasca na web stranici) i zatražiti ponovno suđenje slučaja. U novoj prijavi oštećenik traži ne samo velike isplate, već i pokriće sudskih troškova i troškova neovisnog pregleda.

U kojem slučaju krivac treba platiti?

Zapravo, u slučaju nezgode, klijent osiguranja je taj koji traži pomoć u obliku PES-a. Dakle, u trenutku donošenja odluke već je poznato ime krivca nesreće. A kada vozač nema policu autoosiguranja, tada mu se automatski isključuje i sama mogućnost dogovora stranaka jedne udruge.

Postoje i slučajevi kada nijedna tvrtka uopće nije uključena u primanje gotovinskog plaćanja. Ako počinitelj prometne nesreće nema pri ruci OSAGO, mora o svom trošku u potpunosti nadoknaditi prouzročenu štetu. Međutim, u praksi takvi slučajevi često završe u sudskim sporovima.

Glavna razlika između alternativnog PES-a i nealternativnog

PVU je uvjetno podijeljen u 2 formata: alternativni i bezalternativni. Od 2009. u Rusiji djeluje izravno rješavanje problema kompenzacije s osiguravajućim društvima. U prvom slučaju, vozač ozlijeđen u nesreći obraća se tvrtki krivca, jer je njihov klijent krivac za nesreću. Ova vrsta isplate je klasična. A alternativni PES dobiva se kada ozlijeđeni građanin izravno kontaktira svoju tvrtku.

Glavna razlika između standardnog osiguranja i PES-a je u tome što u tim situacijama novčana potpora dolazi od različitih organizacija.

Upravo je uvođenje bezalternativnog PES-a omogućilo da se osobi koja je ozlijeđena u nesreći pruži jamstvo da njegov osiguravatelj neće odbiti prihvatiti zahtjev za odštetu. Ako postoje razlozi, tvrtka može zakonski odbiti plaćanje, ali u svakom slučaju mora prihvatiti zahtjev. Ali sada će ljubitelj automobila morati mnogo pažljivije odabrati pravu tvrtku za sebe, jer rizik od problema s plaćanjem osiguranja u budućnosti ovisi o razini njegove pouzdanosti.

Koji će dokumenti biti potrebni?

Vrijedno je istaknuti 2 paketa dokumenata koje osiguravatelj može zatražiti a priori: obvezni i dodatni. Prvi popis radova koji će se svakako morati predočiti prilikom registracije PVU-a uključuje:

1. Izjava.
2. Putovnica državljanina Ruske Federacije.
3. Kopija vozačke dozvole.
4. Važeća politika OSAGO-a.
5. Obavijest o nesreći.
6. Potvrda Državne prometne inspekcije.
7. Kopija protokola od službenika prometne policije (ili Evproprotokol).
8. Procijenite s preporučenim iznosom za popravke.

Ponekad, uz izravnu naknadu za gubitke po OSAGO-u u 2019. godini, tvrtka ima pravo tražiti od klijenta prošireni popis:

• kopiju politike OSAGO od podnositelja zahtjeva;
• punomoć (ako putuje druga osoba);
• detalji bankovnog računa.

Osiguravajuća organizacija dužna je prihvatiti dokumentaciju od klijenta prema posebnom zakonu, koji odražava potpunu listu potrebnih dokumenata. Obavezno sastavite 2 primjerka akta (po jedan za svaku stranu) o primanju žalbe. Ova metoda potvrde prijenosa dokumenata jamči vozaču da ništa neće biti izgubljeno. PVU prema politici OSAGO izravno ovisi o tome koliko brzo se prikuplja paket potrebnih dokumenata.

U kojem slučaju nećete morati računati na plaćanje?

Postoje situacije kada organizacija može odbiti nadoknaditi štetu vlastitom klijentu i preusmjeriti je na drugu osiguravajuću tvrtku. Potpuni popis takvih slučajeva (na temelju Dodatka br. 7 "Sporazuma o HSE-u") može se prikazati na sljedeći način:

1. Poduzeću odgovornom za nesreću već je podneseno izvješće o nesreći.
2. Oba sudionika su koristila pojednostavljeni postupak registracije bez pozivanja prometne policije, ali su pogrešno ispunili oba primjerka ili imaju nesuglasice oko okolnosti i prirode oštećenja na automobilima.
3. Klijent traži samo naknadu za moralnu štetu (uključujući i okoliš) ili izgubljenu dobit.
4. Nesreća se dogodila tijekom natjecanja, probne ili trening vožnje.
5. Nanesena je šteta na antikvitetima, vrijednim tiskovinama, vjerskim predmetima ili djelima intelektualnog vlasništva.
6. Činjenica kršenja prometnih pravila koja je uzrokovala nesreću osporava se na sudu.
7. Osiguravatelj je nepravodobno obaviješten o nastanku osiguranog slučaja.

Također je vrijedno uzeti u obzir da je nemogućnost namirenja gubitka na izravnoj naknadi ponekad posljedica činjenice da dokumenti dostavljeni žrtvi sadrže netočnosti i pogreške. A to neizbježno dovodi do slanja lažnih podataka osiguravatelju i problema u pokušaju mirnog rješavanja osiguranog slučaja s automobilom.

Prije je zakon davao vlasnicima automobila mogućnost da sami odluče gdje će podnijeti zahtjev za nadoknadu troškova pod oznakom "građanin automobila". Istina, takav je izbor bio moguć samo pod određenim uvjetima. Trenutno su domaći vozači koji se prijavljuju za plaćanje lišeni takvog izbora.

Ako su u prometnoj nesreći sudjelovala najviše dva vozila, a nije prouzročena šteta po zdravlje ili život ljudi, žrtva mora podnijeti zahtjev za isplatu tvrtki koja mu je prodala obvezno auto osiguranje. Drugim riječima, izravna naknada štete prestala je biti alternativa. Naravno, promjena u načinu rada sustava PES-a povećala je broj šteta koje su njihovi klijenti prijavili osiguravateljima. Porast broja takvih slučajeva isplate rezultirao je povećanjem interesa osiguranika za temeljna načela interakcije osiguravajućih društava u okviru sustava PES-a. Treba napomenuti da danas praktički nema službenih informacija o ovoj temi, ali je još uvijek moguće izdvojiti glavne faze u podmirenju takvog gubitka.

Tko na kraju plaća?

Neki domaći vozači pogrešno vjeruju da će mu podnošenje zahtjeva za naknadu OSAGO svom osiguravatelju donijeti gubitke. Dapače, u svakom slučaju štetu će morati platiti osiguravajuće društvo vozača koji je izazvao nesreću. Istina, isplatu žrtvi i dalje prenosi njegov auto osiguravatelj. Da bismo razjasnili ovu pomalo zbunjujuću shemu, vrijedi razmotriti odnos između osiguravatelja i vozača. Redoslijed radnji svih zainteresiranih strana prilikom registracije gubitka na PES-u izgleda ovako:

1. Žrtva podnosi zahtjev za isplatu organizaciji koja mu je prodala policu.
2. Osiguravatelj šalje zahtjev tvrtki odgovornoj za nesreću tražeći dopuštenje za isplatu odštete.
3. Tvrtka počinitelja pristaje ili ne pristaje priznati incident kao osigurani slučaj, nakon čega o svojoj odluci obavještava osiguravatelja žrtve.
4. Ovisno o odluci, žrtvi se odbija isplata ili se prenosi naknada.

Ispada da prilikom registracije gubitka u okviru sustava PES-a odluku o odbijanju donosi auto osiguravatelj krivca. Tako se ni u slučaju negativnog rezultata vlasnik oštećenog automobila ne bi trebao uvrijediti svom osiguravatelju. Istina, u recenzijama osiguravajućih društava postoje pritužbe na tromost platiša prilikom prijenosa dokumenata auto osiguravatelju krivca nesreće, iako je tijekom prošle godine takvih pregleda bilo osjetno manje.

Prava i obveze

Vrijedi naglasiti da se interakcija osiguravajućih društava u opisanim okolnostima odvija u skladu s PES sporazumom. Ovaj dokument, koji su pripremili stručnjaci Ruske unije autoosiguratelja (RUA), sadrži opis svih aspekata odnosa između dva auto osiguravatelja u izravnoj naknadi štete, uključujući pravila za financijske transakcije. Nažalost, ne postoji način da se upoznate s trenutnom verzijom ovog sporazuma, budući da je njegova zastarjela verzija objavljena na službenoj web stranici PCA-a.

Inače, nerijetko se pojavljuju vijesti o isključenju tvrtke iz PES sporazuma. Takve se sankcije u pravilu primjenjuju na tvrtke koje imaju ozbiljne financijske poteškoće, pa se takve vijesti mogu koristiti kao pokazatelj pouzdanosti auto osiguravatelja. Da, tijekom postojanja sporazuma bilo je slučajeva kada je, nakon otklanjanja bilo kakvih prekršaja, tvrtka vraćena, ali to je izuzetno rijetko.

Što ako osiguravatelj ode u stečaj?

Budući da je riječ o financijskoj dobrobiti autoosiguratelja, nemoguće je ne spomenuti kako dobiti nadoknadu u slučaju stečaja osiguravajućeg društva. Poznato je da je trošak OSAGO u različitim tvrtkama, iako se razlikuje, ali ne mnogo. Zato se neki automobilisti još uvijek ne zamaraju previše s izborom osiguravatelja. To vješto koriste mala osiguravajuća društva na rubu propasti. Čine sve što je moguće kako bi povećali prodaju obveznog autoosiguranja u iščekivanju vlastitog financijskog kolapsa, što će rezultirati naglim povećanjem broja ugovora o osiguranju.

Dakle, gdje se klijenti takvih organizacija podnose zahtjevima za nadoknadu u okviru PES sustava? Sve je krajnje jednostavno: ako tvrtka koja je prodala policu CMTPL vozaču izgubi dozvolu, potrebno je izvršiti plaćanje od osiguravatelja krivca nesreće. Postoje i slučajevi kada je odgovornost počinitelja nesreće i vlasnika oštećenog automobila osigurana u tvrtkama kojima je oduzeta dozvola. U tom slučaju trebate se obratiti RSA za naknadu osiguranja.

Neodgovoran vlasnik auta

Čak ni najodgovorniji i najdalekovidniji vlasnik automobila ne može predvidjeti susret s nesavjesnim vozačem bez politike OSAGO. Poznato je da u takvim okolnostima neće biti moguće dobiti povrat novca od vašeg auto osiguravatelja. Ranije je jedini način za postizanje pravde bio podnošenje tužbe protiv neodgovornog vozača koji je vozio automobil bez obveznog autoosiguranja. Međutim, danas ozlijeđeni vozači i drugi sudionici u prometu imaju mogućnost dobiti odštetu u RSA.

Istina, mogu računati samo na naknadu štete po zdravlje ili život, jer imovinskopravni zahtjevi mogu se postaviti samo ako osoba odgovorna za prometnu nesreću ima OSAGO sporazum. Pa čak i ako je krivac osiguran u tvrtki u stečaju. Istodobno, žrtva mora imati na umu da isplata naknade za štetu po zdravlje ili život može biti do petsto tisuća rubalja. Inače, isti postupak za naknadu štete vrijedi i u situaciji kada nije utvrđen krivac incidenta.

Klasa iznad

Ponekad osiguranici koji imaju KASCO policu radije ne podnose zahtjev za uplatu "auto osiguranja", jer se boje izgubiti popust za vožnju bez nezgoda. Kao što je već spomenuto, trošak naknade štete u svakom slučaju padaju na teret osiguravatelja odgovornog za nezgodu, a u slučaju stečaja isplata se vrši iz odštetnog fonda. Iz tih razloga strahovi osiguranika u vezi s gubitkom popusta su neutemeljeni. Ako se nesreća dogodila krivnjom drugog vozača, žrtva ima pravo računati na održavanje trenutne vrijednosti koeficijenta bonus-malus. Istinitost ove izjave lako je provjeriti pregledom tarifnog vodiča za obvezno auto osiguranje. Dokument se može pogledati na web stranici Centralne banke Rusije.

PVU - izravna naknada za gubitke, znači: ako ste vi oštećeni u nesreći, onda imate puno pravo podnijeti zahtjev za isplatu svom osiguravajućem društvu s kojim ste sklopili OSAGO ugovor.

No, okrenuvši se automobilistu, zakon je ograničio primjenu izravne štete na niz obveznih okolnosti koje se moraju "poklopiti" u uvjetima prometne nesreće. Ako Vaš osigurani slučaj isključuje barem jednu od sljedećih točaka, Vi, nažalost, nećete moći koristiti izravnu naknadu za gubitke u Vašem osiguravajućem društvu.

Uvjeti za korištenje PES-a

Odštetu podnosite svom osiguravatelju samo ako:

1) dogodila se nesreća u kojoj su sudjelovala dva vozila, čija je građanska odgovornost vlasnika osigurana prema OSAGO ugovorima;

2) usljed nesreće pričinjena je šteta samo imovini, ali ne i životu i zdravlju sudionika u nesreći;

3) nije evidentirana obostrana krivnja sudionika nezgode;

4) osiguravatelj krivca nesreće ima valjanu, a ne oduzetu dozvolu OSAGO.

Nećete se morati oslanjati na izravnu naknadu štete prema OSAGO-u ako:

• Zahtjev za osigurani slučaj već je predan osiguravajućem društvu osobe odgovorne za nezgodu.
• Vi i odgovorna osoba za nesreću ste bez poziva prometne policije koristili postupak pojednostavljenog evidentiranja prometne nesreće, ali ste pogrešno ili nepotpuno ispunili oba primjerka Obavijesti ili imate nesuglasice oko okolnosti nesreće i prirode nezgode. šteta.
• Tražite samo naknadu za moralnu štetu ili gubitak dobiti kao posljedica nesreće, štete po okoliš.
• Nesreća se dogodila tijekom natjecanja, probne ili trening vožnje.
• Šteta je nastala na antikvitetima, vrijednosnim papirima, predmetima vjerske prirode ili djelima intelektualnog vlasništva (knjige, rukopisi).
• Činjenica kršenja prometnih pravila, koja je izazvala nesreću, osporava se na sudu.
• Niste uspjeli na vrijeme obavijestiti osiguravatelja o osiguranom slučaju.
• U nekim drugim slučajevima predviđenim sporazumom članova RSA.

Mehanizam za primanje plaćanja prema pravilu PES-a je jednostavan: trebate samo dostaviti kompletan set potrebnih dokumenata i dobiti uputnicu za neovisni pregled. Ako je sve u redu s dokumentima i vaš je osiguravatelj primio pozitivnu odluku o plaćanju od osiguravajućeg društva krivca nesreće, tada se novac prenosi na račun naveden u odgovarajućoj prijavi. Sve daljnje radnje vlasnika se ne tiču ​​- razumiju se sami osiguravatelji. Ali svaki sustav ima svoje nijanse. Osiguravatelji su u iskušenju da budu spremniji regulirati male štete, a u slučaju velikih plaćanja nađu izgovor da klijenta pošalju starom rutom – u tvrtku odgovornu za nesreću.

Također je vrijedno imati na umu da:

1) Nemogućnost podmirenja štete na izravnoj naknadi često je povezana sa situacijom u kojoj dokumenti dostavljeni žrtvi sadrže netočnosti i pogreške, što dovodi do slanja lažnih podataka osiguravatelju i, kao posljedicu, nemogućnosti namirenja osigurani slučaj o izravnoj naknadi.

2) Sukladno izmjenama, žrtva ima pravo podnijeti zahtjev svom osiguravatelju za isplatu po OSAGO-u u sklopu izravne naknade, bez obzira na to je li u polici označena kao osiguranik ili ne. Ranije je nesklad između osiguranika i vlasnika u polici OSAGO bio razlog odbijanja izravne nagodbe.

3) Još jedan dodatak koji vlasnici automobila moraju znati. Jedini obrazac potvrde prometne policije koji ispunjava uvjete Pravila OSAGO, t.j. potvrda, koja se dostavlja osiguravajućem društvu u paketu dokumenata za namirenje osiguranog slučaja, je obrazac 748, odobren Naredbom Ministarstva unutarnjih poslova Ruske Federacije.

4) Ako je kao posljedica nesreće nastala šteta samo na imovini u iznosu ne većem od 50 tisuća rubalja, u nesreći su sudjelovala najviše dva vozila, osigurana je građanska odgovornost njihovih vlasnika, a uvjeti i okolnosti nesreće ne izazivaju kontroverze, onda se naknada po OSAGO-u može izdati bez poziva inspektora prometne policije.

Savjet Comparison.ru: Tko god je bio krivac za nesreću, ostanite ljudi. Prije svega, pomozite pogođenim osobama. Nakon što riješite formalnosti, svakako razmijenite kontakte.

Nakon prometne nesreće, osiguranici se obraćaju osiguravajućim društvima za isplatu odštete. Dodijeljena sredstva bit će iskorištena za obnavljanje zdravlja ili popravak pogođenog automobila.

Ali polica obveznog osiguranja ima pravila prema kojima su uvjeti plaćanja, odnosno onaj kome se trebate prijaviti, strogo utvrđeni. Dakle, da bi dobila sredstva za popravak, žrtva mora znati kod kojeg se osiguratelja treba obratiti za naknadu autoodgovornosti. Uostalom, okolnosti nesreće mogu biti različite, a kontaktiranje krive tvrtke trebat će vremena za podnošenje prijave.

U ovom članku pokušat ćemo razumjeti što je izravna naknada za gubitke OSAGO, postupak i uvjete plaćanja odštete u slučaju nesreće, kao i kada žrtva treba kontaktirati osiguravatelja za novac ili uputnicu za popravak.

Svi su navikli da naknadu štete vozačima pod "auto-državljanstvom" provodi osiguravatelj koji je osigurao građansku odgovornost osobe koja je prouzročila štetu. Odnosno, obvezna odšteta u slučaju nesreće pripada žrtvi sa strane krivca nesreće.

Ali nakon što je upao u nesreću prema OSAGO-u, ne samo osiguravatelj krivca, već i osiguravajuća organizacija koja je već poznata žrtvi, gdje je branio svoju odgovornost, može nadoknaditi štetu nakon nesreće. Slijedom toga, prouzročenu štetu neće platiti počinitelj incidenta i tvrtka koja štiti njegove interese, već tvrtka oštećenog osiguranika.

Izravna naknada štete prema OSAGO-u je upravo onaj slučaj kada nakon nesreće „vlastita“ organizacija plaća odštetu. No, postupak isplate odštete od osiguranja je takav da se za nju možete obratiti svojoj zaštitnoj tvrtki samo pod određenim okolnostima.

Postupak nadoknade

Pojam PVU u osiguranju pojavio se tek 2014. godine, a do tog trenutka, nakon prometne nesreće, nakon čekanja odluke o priznanju krivnje vozača, oštećeni je imao pravo odrediti tvrtku koja će nadoknaditi štetu pod OSAGO. Sada stranke koje brane počinitelje nesreće ne prihvaćaju zahtjeve za izravnu odštetu, jer samo osiguravatelj žrtve ima ovlast platiti takvu odštetu.

Nužni uvjeti za izravno izravnu namirivanje gubitaka OSAGO u 2020. su sljedeći:

• Prilikom evidentiranja prometne nesreće, u protokolu je navedeno da je u prometnoj nesreći oštećena samo imovina i to dva automobila (pokretač i oštećeni);
• Žrtva nema ozljede koje treba liječiti, što znači da nije narušeno njegovo zdravlje;
• Oba sudionika prometne nesreće ranije su se branila na “auto-državljanstvo” i njihove politike vrijede;
• Samo jednom vozaču je dokazana krivnja, a obostrana krivnja ne dolazi u obzir.

Ako se poštuje ovaj postupak za naknadu štete u slučaju nezgode prema OSAGO-u, tada osiguranik treba otići svom osiguravatelju. Prvo morate obavijestiti organizaciju o tome što se dogodilo, a zatim se u roku od 5-10 dana tamo prijaviti s pisanom molbom za isplatu PES-a.

Nakon prihvaćanja Vašeg zahtjeva, osiguravatelj Vas je dužan pisanim putem obavijestiti o odluci. Ako ne uslijedi odbijanje plaćanja, tada će automobil biti poslan na pregled, gdje će se utvrditi iznos naknade osiguranja.

Zahtjev za izravnu naknadu za gubitke prema OSAGO-u

Dakle, u slučaju prometne nesreće morate svom osiguravajućem društvu podnijeti zahtjev za isplatu PES-a, zbog čega se zove izravna. Važeća pravila kažu da se ne može prijaviti osiguravatelju koji je izvršio izravnu odštetu ako je takav zahtjev prethodno bio podnesen tvrtki krivog vozača.

To znači da je postupak povrata strogo reguliran na zakonodavnoj razini, a sam ugovaratelj osiguranja se toga mora pridržavati. Prije svega, da biste nadoknadili gubitke iz auto osiguranja, trebate poslati zahtjev osiguravatelju.

Tvrtka koja nadoknađuje štetu u nesreći mora od osiguranika prihvatiti sljedeće dokumente:

Sklapanje sporazuma

Ugovor o izravnoj naknadi gubitaka po OSAGO-u inicijalno je sklopljen između osiguravajućeg društva RSA. Prema ovom ugovoru poštuju se uvjeti za isplatu naknade iz osiguranja, reguliraju sporovi, obračunavaju isplate osiguranja i slično.

Sindikat osiguravatelja automobila dopušta oštećeniku u nesreći da dobije isplatu kada izravna odšteta nije izvršena zbog bankrota ili oduzimanja licence organizaciji. To znači da će Ruski sindikat osiguravatelja motora preuzeti obveze osiguravatelja koji je osigurao građansku odgovornost žrtve i, u slučaju njegove likvidacije (stečaja), nije u mogućnosti platiti odštetu.

Suočen s takvom situacijom, osiguranik treba poslati zahtjev za isplatu naknade PCA-u, ​​prilažući popis gore navedenih dokumenata za PSP.

O čemu ovisi iznos?

Nije bitno tko će isplaćivati ​​odštetu PCA-u ili osiguravatelju, jer se visina odštete utvrđuje isključivo stručnom procjenom zahvaćenog automobila.

Naravno, najvećim dijelom visina naknade ovisit će o prirodi štete na automobilu, ali osim toga na iznos utječu i drugi čimbenici:

• Teritorijalna pripadnost automobila. Ovdje se uzimaju u obzir troškovi rezervnih dijelova i popravaka u odnosu na određenu regiju;
• trajanje zaštite.

Što učiniti ako uplata nije dovoljna

Za utvrđivanje iznosa odštete osiguravatelji koriste usluge vještačenja. No, često obračunati iznosi ne odgovaraju žrtvama, jer nisu u mogućnosti pokriti svu pretrpljenu štetu.

Naravno, ugovaratelj osiguranja ima pravo samostalno odrediti iznos naknade uz pomoć posebnih kalkulatora za izračun odštete u slučaju nezgode. No, osiguravatelji neće uzeti u obzir takav izračun jer je potrebna stručna procjena.

No, u ovom slučaju ozlijeđeni vozač ima pravo obratiti se neovisnom pregledu i na temelju sastavljenog akta o procjeni štete od tvrtke zahtijevati odgovarajuću naknadu, uključujući i pokriće troškova usluga procjenitelja.

Kada bi počinitelj trebao platiti?

Prema zakonu o naknadi štete prema OSAGO-u, osiguranici imaju pravo primiti najviše 400.000 rubalja za štetu nanesenu imovini. Tvrtka za zaštitu vozača ne može osigurati naknadu veću od propisanog iznosa. Dakle, ako šteta ipak prelazi granicu, ostatak se mora tražiti od krivca. To se događa na sudu.

Situacije u kojima nanesenu štetu treba platiti počinitelj, a ne društvo žrtve::

1. Osiguravajuće društvo nije sklopilo ugovor s RSA-om o PES-u (morate kontaktirati tvrtku koja je pokrenula nesreću);
2. Osoba odgovorna za nezgodu nema policu osiguranja ili je bila nevažeća u trenutku nezgode;
3. Visina štete prelazi zakonom propisani maksimum za isplatu naknade imovinske štete.

Razlika između alternativnog PES-a i nealternativnog

Do 2014. godine osiguranici koji su doživjeli nesreću i željeli dobiti odštetu imali su priliku odabrati jednu od dvije mogućnosti prijave. Odnosno, odšteta je isplaćena prema procjeni žrtve u njegovom osiguravajućem društvu ili u društvu krivca. Ova metoda je nazvana alternativni PES.

Alternativa izbora je ukinuta, odšteta je postala bezalternativna, ali osiguranik se i dalje može obratiti na obje strane zaštite. No, vrijedno je napomenuti da bezalternativna naknada za gubitke ima pravila, od kojih će kršenje čak i jednog pridonijeti usmjeravanju ozlijeđenog vozača prema branitelju pokretača katastrofe za isplatu naknade.

Koje dokumente je potrebno dostaviti

Prilikom podnošenja zahtjeva za isplatu novca u propisanom roku, žrtva mora sa sobom donijeti određeni paket dokumenata, jer nedostatak bilo koje potvrde može uzrokovati uskraćivanje plaćanja.

Ispunjavanjem obrasca zahtjeva za isplatu naknade osiguranja osiguranik je dužan priložiti sljedeće dokumente:

• Obrazac obavijesti o prometnoj nesreći koji su ispunile obje strane u nesreći;
• Presliku potvrde o odsutnosti ili prisutnosti protokola o upravnom prekršaju;
• Dokumenti za automobil (putovnica, potvrda o registraciji);
• Duplikat obrasca osiguranja, putovnice i vozačke dozvole;
• Potvrde o plaćanju raznih usluga (šlep vozila, hitni komesar, zaplena itd.)
• Ako je potrebno, daje se punomoć za osobu koja djeluje u ime žrtve.

Kada se ne morate oslanjati na PES

Kao što znate, osiguravajuća društva mogu odbiti naknadu iz više razloga. Ponekad su ti razlozi sasvim legitimni, a ponekad i obrnuto. U takvim situacijama osiguranik se mora obratiti sudu dajući potvrdu o odbijanju naknade štete.

No, vrijedno je napomenuti da uskraćivanje PES-a za auto osiguranje ne znači da žrtva neće dobiti ništa. Stoga, nakon što je primio negativnu odluku o isplati, osiguranik mora poslati iste dokumente organizaciji koja štiti počinitelja incidenta.

Ako osiguravajuća kuća vozaču uskrati PES, tada okolnosti nesreće ne ispunjavaju jedan ili više od sljedećih zahtjeva:

1. Nije moguće identificirati krivca. Okolnosti nesreće su takve da prometni policajac ne može utvrditi potpunu nevinost vozača koji je zatražio odštetu, što znači da će to utvrditi sud;
2. Ima žrtava. Zdravlje vozača stradalo u prometnoj nesreći;
3. Nesuglasice. Netočno popunjeni dokumenti ili sporovi stranaka o krivnji;
4. Ponovno podnošenje zahtjeva za plaćanje. Zahtjev za PES neće biti prihvaćen u “njihovom” osiguranju ako je takav zahtjev prethodno podnesen tvrtki inicijatora nezgode;
5. Šteta na imovini osim automobila. U slučaju oštećenja opreme, antikviteta, intelektualnog vlasništva i drugih predmeta koji nisu povezani s automobilom.

Arbitražna praksa

Prometne nesreće uglavnom izaziva netko od sudionika u prometu. Odnosno, prilično je teško sa sigurnošću reći da su oba vozača kriva za nesreću. U sudskoj praksi postoje slučajevi kada se nesreće događaju bez kontakta, jedan vozač je pretrpio kršenje pravila drugog putnika.

Primjerice, vozač automobila A vozio je svojom trakom poštujući pravila prometa, ali je automobil B izišao prema njemu, zbog neravnina (jama) na kolniku. Kako bi izbjegao sudar, vozač automobila A okrenuo je volan i prevrnuo se u jarak. U ovoj situaciji očito je kriv vozač automobila B, no osiguravatelj je takav slučaj utvrdio kao beskontaktan.

Pojednostavljeno rečeno, ozlijeđenom vozaču odbijen je PES jer se nesreća dogodila bez fizičkog kontakta automobila, a zakon OSAGO navodi da je moguća izravna nagodba u prometnoj nesreći koja se dogodila kao rezultat interakcije automobila, s njihovim neposrednim kontaktom.

U ovom slučaju, Oružane snage RF odlučile su se obratiti žrtvi u društvu inicijatora incidenta, samo će PVU biti odbijen, a ne i naknada.

U okviru zakona, svaki vozač motornih vozila dužan je kupiti dobrovoljnu zaštitnu formu od HNK. Upravo ta polica jamči isplatu u slučaju osiguranog slučaja, kao posljedica prometne nesreće. Od nedavno je izravna naknada za gubitke OSAGO dostupna kao dio obveznog proizvoda. Razmotrimo u našem članku što je to i kako ispravno podnijeti zahtjev osiguravajućem društvu za isplatu naknade. Posebnu pozornost posvetit ćemo problemima koji mogu nastati kao posljedica primanja naknade.

Što je izravna naknada za gubitke prema OSAGO sporazumu

Prema OSAGO ugovoru, oštećeni u nesreći ima pravo obratiti se uredu osiguravajućeg društva radi isplate odštete. Ako je prije 1. ožujka 2009. žrtva bila dužna prijaviti se tvrtki krivca, onda su nakon navedenog roka uvedene promjene, zbog kojih se može dobiti odšteta od tvrtke u kojoj je OSAGO obrazac ugovora kupljeno.

Dakle, izravna naknada za gubitke, ili kako se obično naziva PVU, je potvrda o uplati naknade od osiguravajućeg društva u kojem je kupljen OSAGO ugovor.

Važno! Prije kontaktiranja ureda osiguravajućeg društva potrebno je proučiti koji su ugovori obuhvaćeni SSP-om i iz kojih razloga osiguravajuće društvo može zakonski odbiti isplatu.

Koje ugovore pokriva PES?

Treba napomenuti da se izravna odšteta ne odnosi na sve police, već samo na one za koje je ispunjen niz obveznih uvjeta.

Uvjeti za izravnu štetu:

Ako su ispunjeni svi gore navedeni uvjeti, onda oštećeni u nesreći ima puno pravo kontaktirati ured osiguravajućeg društva kod kojeg je ugovor kupljen i zatražiti isplatu.

O čemu ovisi iznos?

Što se tiče visine naknade štete koju je osiguravajuće društvo dužno uplatiti oštećeniku, njenu visinu utvrđuje djelatnik osiguravajućeg društva ili neovisni vještak nakon pregleda oštećenog vozila.

Važno! Ako inspekcijski nadzor provodi neovisni stručnjak, tada odabir tvrtke vrši osiguravatelj, a ne osiguranik. Međutim, ako se oštećenik nakon rezultata procjene i isplate ne složi s rezultatima očevida i iznosom, onda ima pravo ponovno pregledati o svom trošku u bilo kojoj tvrtki i nadoknaditi svoju troškova i nedovoljno plaćenog iznosa isplate na sudu.

Ovlašteni djelatnik pri izračunu troškova obnove uzima u obzir sljedeće čimbenike:

• Regija u kojoj je vozilo registrirano. Nije tajna da svaka regija ima svoje cijene za restauratorske popravke. U pravilu, osiguravatelji ovaj koncept nazivaju standardnim satima.
• Trajanje osiguranja. U ovom slučaju vrijedi pravilo, što je duži rok trajanja OSAGO ugovora, to je veći iznos naknade.

Nedavno su vozači dobili prekrasnu priliku, zahvaljujući kojoj mogu samostalno odrediti iznos plaćanja na službenoj web stranici Ruskog sindikata auto osiguravatelja (RSA). Ovaj portal je potpuno besplatan i pruža informacije 24 sata dnevno.

Na web stranici PCA, svaka žrtva u nesreći može izračunati trošak:

1. Rezervni dijelovi. Za utvrđivanje troška potrebno je u posebnom obrascu navesti datum izvršenja obračuna, regiju Vaše lokacije, marku i model vozila te broj potrebnih dijelova.
2. Radovi na popravku za obnovu vozila. U tom slučaju morat ćete navesti iste podatke o vozilu.
3. Dodatni rad ili materijali koji mogu biti potrebni. U posebnom obrascu morat ćete navesti datum izračuna, proizvođača i naziv materijala.

Nakon što ste dobili tri pokazatelja, morate ih dodati. Tako bi svaki vozač trebao dobiti ukupan iznos koji će biti dužan platiti za obnovu vozila.

Je li moguće odbiti i iz kojeg razloga?

Prilikom podnošenja zahtjeva za izravnu nagodbu, treba imati na umu da osiguravajuće društvo može odbiti prihvaćanje zahtjeva iz više razloga.

Razlozi za odbijanje:

• ako je zahtjev za naknadu štete prethodno podnesen društvu krivca;
• Nesreća je snimljena prema Europrotokolu s greškama;
• postoji neslaganje oko toga tko je krivac i oštećenik;
• osim naknade, osiguranik želi dobiti i naknadu moralne štete;
• nesreća se dogodila tijekom natjecanja (utrke) ili trening vožnje.

U tom slučaju, izravna naknada za gubitke prema OSAGO polici nije predviđena i klijent treba pripremiti zahtjev i kontaktirati ured osiguravatelja krivca. Kako ispravno ispuniti obrazac za prijavu, razmotrit ćemo dalje.

Kako pravilno napisati prijavu

Prilikom podnošenja zahtjeva za isplatu, oštećeni će morati ispuniti pristupnicu. Vrijedi napomenuti da u većini slučajeva predložak prijave daje stručnjak u odjelu za namirenje šteta. Na primjer, u Rosgosstrakhu, prilikom podmirivanja gubitaka prema OSAGO-u, zaposlenik tvrtke ispisuje obrazac zahtjeva i daje ga klijentu da ga ispuni i potpiše.

Ispunjavajući prijavu, budite spremni navesti:

• naziv osiguravajućeg društva;
• osobni podaci oštećenika;
• adresa registracije žrtve;
• podaci o osobi od povjerenja, ako se pitanjima odštete bavi povjerenik za hitne slučajeve ili odvjetnik;
• podaci o vozilu, kako krivci tako i oštećeni;
• gdje i kada se dogodio osigurani slučaj;
• broj OSAGO ugovora krivaca i oštećenih;
• naznačiti broj gubitka koji je dodijelio osiguravatelj.

Također ćete morati navesti je li nanesena šteta životu i zdravlju sudionika u prometu te može li se automobil samostalno kretati nakon zadobivene štete. U zaključku, neophodno je staviti potpis, prijepis i datum izdavanja.

Važno! Ako se vozilo ne može kretati nakon nesreće, prijava mora sadržavati adresu na kojoj ovlašteni instalater može pregledati kako bi popravio štetu i odredio iznos plaćanja.

Radi vaše udobnosti, nudimo uzorak obrasca zahtjeva za naknadu štete za vašu referencu, koji mora ispuniti svaka oštećena strana.

Koji dokumenti su potrebni

Prilikom kontaktiranja ureda osiguravajućeg društva potrebno je pripremiti obvezni paket dokumenata, koji je jasno naveden u pravilima osiguranja i utvrđen na zakonodavnoj razini.

Paket dokumenata:

• putovnica oštećenog;
• OSAGO obrazac ugovora;
• vozačka dozvola;
• pojedinosti o osobnom računu za prijenos naknada;
• obavijest o nastanku nezgode, s potpisom unesrećenog i oštećenog;
• potvrda obrasca 748 od inspektora prometne policije;
• dodatni dokumenti koji potvrđuju nastanak osiguranog slučaja: protokol, rješenje itd.;
• potvrde za dodatne troškove: plaćanje evakuacije ili parkiranja;
• punomoć zastupnika, ako se druga osoba bavi pitanjima plaćanja.

Važno! Treba uzeti u obzir da osiguravatelj sve dokumente prihvaća prema posebnom aktu u kojem je navedena sva potrebna dokumentacija koja je dostavljena. U ovom slučaju, akt se sastavlja u dva primjerka, za svaku stranku.

Postupak nadoknade

Razmislite što svaki vozač treba učiniti nakon početka nesreće kako bi dobio odštetu prema OSAGO-u.

Postupak nadoknade:

1. Najvažnije je ispravno popuniti sve dokumente na mjestu prometne nesreće te po potrebi ispuniti europski protokol i nazvati prometnu policiju. Iskusni osiguravatelji savjetuju da uvijek zovu prometnu policiju radi sastavljanja protokola. To će vam omogućiti da uplatu primite što je brže i lakše moguće.
2. Pripremite kompletan paket dokumenata koji su potrebni za isplatu naknade.
3. Prijavite se na mjesto za namirenje šteta u roku od 5 radnih dana od trenutka nastanka osiguranog slučaja, s punim paketom dokumenata.
4. Ispunite prijavnicu u uredu osiguravajućeg društva i dostavite vozilo stručnjaku na vizualni pregled kako bi se utvrdila visina štete. Kao što je već spomenuto, ako je automobil u kvaru, tada se trebate dogovoriti o mjestu i vremenu tijekom kojeg će sam zaposlenik odjela za potraživanja doći da izvrši pregled.
5. Uplatu sredstava možete primiti u roku od 30 radnih dana nakon podnošenja posljednjeg dokumenta. Međutim, treba imati na umu da nedavno mnogi osiguravatelji nude plaćanje ne samo u gotovini, već i plaćanjem popravaka na stanici, u njihovom smjeru. U tom slučaju osiguravatelj je u navedenom roku dužan žrtvi izdati uputnicu na stanicu.
6. Nakon što primite isplatu naknade, popravite vozilo i predočite ga osiguravatelju na vizualni pregled.

Važno! Često osiguravajuća društva prilikom plaćanja u gotovini podcjenjuju iznos štete. U tom slučaju, nakon što ste primili novac, ne morate popravljati vozilo, jer ćete morati ponovno pregledati o svom trošku i ići na sud. Kako praksa pokazuje, na sudu se plaća ne samo nedostajući dio štete, već i naknada za nanošenje moralne naknade.

Problemi izravne naknade štete

S jedne strane, na zakonodavnoj su razini željeli pojednostaviti proceduru zaprimanja isplata u slučaju osiguranog slučaja. S druge strane, kao rezultat inovacija, vozači se nakon nesreće suočavaju s brojnim problemima kao posljedicom PES-a.

Stvarni problemi:

• Nisu sve tvrtke spremne prihvatiti sporazum o izravnoj naknadi za prouzročeni gubitak prema OSAGO-u;
• U većini slučajeva, iznos plaćanja je 20-30% manji od stvarnog i vozač svoje osobno vrijeme mora trošiti na sud;
• Mnogi osiguravatelji pri prvom posjetu nude potpisivanje takozvanog ugovora o plaćanju, koji je pravno obvezujući. U skladu s ovim dokumentom, osiguravatelj utvrđuje iznos koji se plaća i rok. U pravilu se žrtvi obećava prijenos sredstava sljedeći dan. Kao rezultat toga, štedeći vrijeme, vozači su prisiljeni sami plaćati dio popravka.
• Osiguravatelji vrlo pažljivo provjeravaju dokumente i, ako se pronađe greška u Europrotokolu, mogu odbiti. Zaključak je uvijek zvati prometnu policiju da sastave službeni protokol.

Sumirajući, možemo zaključiti da, u okviru zakona, svaka žrtva može dobiti isplatu od tvrtke u kojoj je sklopljen ugovor. To je učinjeno kako bi se pojednostavio postupak plaćanja. Međutim, u praksi se sve ispostavilo drugačije, a mnogi su se vozači suočili s brojnim problemima.

Osim toga, nudimo svim čitateljima našeg portala da koriste kvalificiranu pomoć našeg stručnjaka, koji na stranici radi u stvarnom vremenu.