Che cos'è una forma di pagamento non in contanti? Pagamento senza contanti: che cos'è? Sistema di pagamento senza contanti

Sempre più aziende e privati scelgono una forma di pagamento virtuale. Il fatto è che non è un'opzione a basso costo e viene prodotta molto più velocemente, indipendentemente dall'ora e dai giorni della settimana. Il pagamento tramite bonifico bancario è molto conveniente e praticamente non limitato da documenti normativi. Pertanto, sta gradualmente sostituendo i pagamenti in contanti convenzionali. Informazioni più dettagliate sono fornite di seguito.

Cosa sono i non contanti?

Una forma di pagamento non in contanti è il movimento di fondi attraverso i conti dei clienti di organizzazioni bancarie o creditizie in formato elettronico. Qualsiasi pagamento di merci tramite bonifico bancario viene effettuato solo tramite organizzazioni specializzate che dispongono di licenze per eseguire operazioni bancarie.

Il bonifico bancario è disponibile per assolutamente tutte le persone, indipendentemente dalla forma della loro attività. Di norma, alla fine della giornata lavorativa, ai titolari del conto viene fornito un rendiconto delle loro attività di flusso di cassa della giornata, che consente loro di controllare tutte le transazioni. Ma se necessario, tale dichiarazione può essere richiesta in qualsiasi momento a un istituto di credito.

Regolamento dei pagamenti non in contanti

Il pagamento tramite bonifico bancario è soggetto a soli tre documenti normativi che ne controllano completamente l'attuazione. Il principale è il Codice Civile della Federazione Russa, il cui capitolo 46 descrive tutti i requisiti di base per le forme consentite di circolazione del denaro non in contanti.

normativa sull'emissione delle carte di pagamento;
Regolamento sulle regole per effettuare trasferimenti di denaro.

Il primo documento è stato approvato dalla Banca Centrale il 24 dicembre 2004 e illustra la procedura per l'attuazione giuridica dell'acquiring. Questo concetto definisce il pagamento non in contanti per servizi o beni, familiare a molti cittadini comuni.

Il secondo documento è stato approvato solo il 19 giugno 2012 dalla Banca di Russia e contiene tutte le descrizioni dettagliate necessarie delle possibili forme di pagamenti non in contanti e dei relativi requisiti. Tutto quanto contenuto nel provvedimento rispetta pienamente le norme del Codice Civile.

Qualsiasi pagamento tramite bonifico bancario deve essere effettuato nel rigoroso rispetto di tutti i documenti normativi elencati, ma tale controllo non costituisce un ostacolo alla crescente popolarità della circolazione di denaro non contante tra l'intera popolazione.

Vantaggi dei pagamenti non in contanti

Innanzitutto, il pagamento tramite bonifico bancario richiede documenti minimi rispetto ai normali pagamenti in contanti tra organizzazioni. Molte aziende scelgono questa forma di pagamento perché permette di evitare multe salate dovute ad errori nella registrazione della disciplina di cassa e nell'utilizzo dei registratori di cassa.

Inoltre, le grandi organizzazioni fatturano sempre più spesso ai propri clienti tramite bonifico bancario, invece di prelevare contanti da loro. Ciò consente alle aziende di risparmiare in modo significativo, poiché la manutenzione di tali operazioni è molto più economica.

L’ovvio vantaggio di tali calcoli per i cittadini comuni è la comodità delle transazioni. Il fatto è che puoi eseguirli semplicemente avendo una carta bancaria di pagamento e la possibilità di accedere a Internet, e le commissioni per i trasferimenti di denaro tra conti non vengono sempre addebitate o ammontano a perdite minime.

Tali insediamenti virtuali comportano vantaggi anche per lo Stato, poiché consentono di monitorare costantemente tutti i flussi di cassa in tempo reale. Inoltre, una diminuzione del turnover dell’offerta di moneta vivente riduce la possibilità di inflazione nel paese.

In generale, i vantaggi dei pagamenti non in contanti sono chiaramente visibili a tutti e, soprattutto, possono essere effettuati in qualsiasi momento della giornata, in qualsiasi giorno della settimana e indipendentemente dalla geografia del trasferimento.

Tipologie di pagamenti tramite bonifico bancario per privati

I cittadini comuni potrebbero pensare che i bonifici bancari siano solo trasferimenti tra conti, ma in realtà ne esistono 6 tipi. La maggior parte è disponibile solo per persone giuridiche e organizzazioni e è controllata dagli stessi documenti normativi.

La forma di pagamento più comune a disposizione dei civili è sotto forma di trasferimento elettronico. Rappresenta il trasferimento di fondi dal conto bancario personale del pagatore al conto del destinatario tramite un operatore bancario. Il destinatario può essere un individuo o un'organizzazione, l'importante è che tale diritto sia descritto nel contratto tra il titolare del conto e la banca. Il pagatore può essere solo un privato.

Un'altra forma di pagamento, che, come la precedente, è regolata dalla legge "Sul sistema di pagamento nazionale" è l'addebito diretto. Rappresenta l’addebito di fondi sul conto del titolare su richiesta del destinatario, ma solo se ciò è consentito dall’accordo tra il titolare del conto e l’istituto di credito. Molto spesso, tali pagamenti sono commissioni obbligatorie per il servizio di una carta bancaria o di un conto.

Forma più comune

I singoli imprenditori pagano tramite bonifico bancario molto spesso mediante un ordine di pagamento. Possono utilizzare questo modulo anche i soggetti che non hanno un conto corrente presso un istituto di credito. Il pagamento prevede la preparazione e il trasferimento alla banca di un determinato documento - un ordine, che specifica l'importo, il destinatario e il termine entro il quale deve essere effettuato il bonifico. Tutto ciò viene effettuato a spese del pagatore.

Il periodo di validità dell'ordine è ufficialmente di 10 giorni, escluso il momento della presentazione del documento, ma in pratica tutto avviene molto più velocemente. Solo un'errata esecuzione dell'ordine può rallentare la ricezione dei fondi.

La forma più sicura

La forma più sicura di pagamento non in contanti è il pagamento tramite lettera di credito. Rappresenta un disagio per il pagatore, poiché richiede l'apertura separata di una lettera di credito, anche se questa banca ha già un conto corrente, ma tutto questo per motivi di sicurezza.

Il pagatore deve trasferire un determinato importo per beni o servizi su un conto aperto e obbligare la banca a pagarli al destinatario solo se vengono soddisfatte determinate condizioni. Cioè, fino a quando il destinatario non darà conferma all'istituto di credito di aver adempiuto pienamente agli obblighi previsti dalla transazione, non riceverà il denaro. In questo caso la banca si comporta come un terzo disinteressato e garantisce la legalità della transazione.

Pagamento in contanti e non in contanti

Convenzionalmente, il pagamento in contanti/non in contanti determina il regolamento tramite libretti degli assegni, poiché dopo aver addebitato i fondi sul conto del traente, può comportare l'emissione di contanti o il trasferimento su un conto bancario. Questa forma di pagamento è più comune in Europa e negli Stati Uniti e viene effettuata solo dopo aver confermato l'identità del portatore dell'assegno e aver ricevuto informazioni sulla presenza di un importo sufficiente per il trasferimento sul conto del traente e, ovviamente, dopo aver confermato l'autenticità dell'assegno.

Un'altra forma di pagamento non in contanti è il bonifico tramite incasso o ordine di incasso. Viene effettuato solo quando il destinatario dei fondi fornisce alla banca la conferma degli obblighi monetari del titolare del conto nei suoi confronti. Si tratta in sostanza di recupero crediti e avviene anche senza tempestiva comunicazione al titolare del conto. Di norma il debitore viene a conoscenza del recesso dopo che è stato effettuato il bonifico.

Su cosa si basa il non contante?

Innanzitutto, tutti i pagamenti non in contanti devono essere effettuati in conformità con le leggi e i regolamenti. Oltre alle regole generali, ciascun istituto di credito è tenuto ad agire solo nell'ambito di un valido accordo tra la banca e il titolare del conto. Andare oltre lo scopo del documento è consentito solo al momento della firma di un nuovo accordo. Inoltre, la banca non ha il diritto di influenzare la scelta della forma di pagamento da parte dei partecipanti alla transazione.

Qualsiasi fattura emessa per il pagamento tramite bonifico bancario, un campione della quale può essere ottenuto direttamente presso un istituto di credito, deve essere supportata da una quantità sufficiente di fondi sul conto del pagatore. Inoltre, le operazioni di trasferimento di denaro devono essere eseguite entro un determinato periodo, altrimenti al colpevole potrebbero essere inflitte sanzioni o multe. E naturalmente ogni titolare di conto ha il diritto di accettazione, il che significa che anche allo Stato è vietato addebitare denaro sul conto senza preavviso.

Tipi di conti

Qualsiasi pagamento non in contanti è consentito solo se si dispone di un conto bancario con l'importo richiesto. L'unica eccezione è il pagamento tramite mandato di pagamento, che è consentito dalla legge e può essere effettuato anche in assenza di un conto bancario, ma solo da privati. Per condurre affari, è necessario disporre di un conto bancario.

Ne esistono diverse varietà:

Controllo dei fondi

Per i privati, tenere traccia dei movimenti di fondi in un conto consente loro di tenere estratti conto bancari, ma per le organizzazioni è sempre più difficile. Usano libri di entrate e uscite, in cui registrano dati su ordini di pagamento, transazioni di riscossione, ordini commemorativi e così via. L'analisi dei conti speciali viene effettuata utilizzando estratti conto di lettere di credito, depositi, transazioni di assegni e altre forme di pagamento.

La banca dovrebbe spiegarti dettagliatamente come emettere fattura per il pagamento tramite bonifico bancario al titolare del conto e informarti anche su eventuali sanzioni. Essi gravano sia sugli stessi istituti di credito che sugli agenti pagatori se non adempiono puntualmente i loro obblighi.

Pagamenti senza contanti- si tratta di regolamenti (pagamenti) effettuati senza l'utilizzo di contanti, mediante trasferimento di fondi su conti presso istituti di credito e compensazioni di crediti reciproci. I pagamenti non in contanti sono di grande importanza economica per accelerare il turnover dei fondi, ridurre il contante necessario per la circolazione e ridurre i costi di distribuzione; organizzare pagamenti in contanti utilizzando denaro non contante è di gran lunga preferibile rispetto ai pagamenti in contanti. L’uso diffuso dei pagamenti non in contanti è facilitato da una vasta rete di banche, nonché dall’interesse dello Stato per il loro sviluppo, sia per il motivo di cui sopra che allo scopo di studiare e regolare i processi macroeconomici.

Nella Federazione Russa, la Banca Centrale ha stabilito i seguenti tipi di pagamenti non in contanti:

Regolamenti mediante ordini di pagamento

Liquidazioni tramite lettere di credito

Pagamenti tramite assegni

Pagamenti per l'incasso

Calcoli per richieste di pagamento

Ordine di pagamento- si tratta di un ordine del titolare del conto (pagatore) alla banca che lo serve, documentato da un documento di pagamento, di trasferire una determinata somma di denaro sul conto del destinatario aperto in questa o in un'altra banca. Gli ordini di pagamento possono essere in formato cartaceo o elettronico.

Di solito, un ordine di pagamento viene redatto in quattro copie: la prima copia è destinata al pagatore, la seconda alla banca del pagatore, la terza e la quarta vengono trasferite alla banca del destinatario. Gli ordini di pagamento vengono accettati dalla banca indipendentemente dalla disponibilità di fondi sul conto del pagatore, ma vengono eseguiti solo se su di esso sono presenti fondi sufficienti.

Gli ordini di pagamento possono essere utilizzati per trasferire fondi:

per beni forniti, lavori eseguiti, servizi resi, per pagamenti anticipati di beni, lavori, servizi o per effettuare pagamenti periodici;

ai bilanci di tutti i livelli e ai fondi fuori bilancio;

allo scopo di restituire/collocare crediti (prestiti)/depositi e pagare gli interessi su di essi;

per altri scopi previsti dalla legge o da un contratto.

Dopo che l'impiegato della banca ha verificato la correttezza della compilazione e dell'elaborazione degli ordini di pagamento su tutte le copie (tranne l'ultima) accettate per l'esecuzione degli ordini di pagamento, nel campo "Ricevuta di pagamenti alla banca", il dirigente responsabile della banca inserisce il data di ricezione dell'ordine di pagamento da parte della banca.

L’ultima copia dell’ordine di pagamento, nella quale sono apposti nel campo “Marchi bancari” il timbro della banca, la data di ricezione dell’ordine di pagamento e la firma dell’esecutore responsabile. La banca che ha accettato l'ordine di pagamento del pagatore è tenuta a trasferire l'importo di denaro specificato alla banca del destinatario per accreditarlo sul conto della persona indicata nell'ordine. Se necessario, la banca ha il diritto di invitare altre banche ad eseguire operazioni di trasferimento di fondi sul conto specificato nell’ordine del cliente. La banca è tenuta, su richiesta del pagatore, ad informarlo dell'esecuzione dell'ordine.

Lettera di credito- si tratta di un obbligo monetario condizionato accettato dalla banca per conto del richiedente (pagatore con lettera di credito), di effettuare un pagamento a favore del destinatario dei fondi con lettera di credito, l'importo specificato nella lettera di credito dietro presentazione dei documenti da parte di quest'ultima alla banca secondo i termini della lettera di credito entro i termini specificati nel testo della lettera di credito, o per pagare, accettare o onorare una cambiale, o autorizzare un'altra banca ( banca esecutrice) per effettuare tali pagamenti o pagare, accettare o onorare una cambiale).

Un titolo contenente un ordine incondizionato del cassetto alla banca di pagare l'importo in esso specificato al titolare dell'assegno. Il traente è una persona che ha fondi in banca, di cui ha il diritto di disporre emettendo assegni, il titolare dell'assegno è la persona a favore della quale è stato emesso l'assegno, il pagatore è la banca in cui si trovano i fondi del traente .

Il traente non ha il diritto di revocare l'assegno bancario prima della scadenza del termine stabilito per presentarlo per il pagamento.

Ci sono assegni in contanti e assegni di liquidazione. Gli assegni in contanti vengono utilizzati per pagare in contanti il titolare dell'assegno in banca, ad esempio per il salario, le necessità domestiche, le spese di viaggio, ecc.

Assegni di pagamento- si tratta di assegni utilizzati per pagamenti non in contanti, si tratta di un documento della forma stabilita contenente un ordine scritto incondizionato dal cassetto alla sua banca di trasferire una certa somma di denaro dal suo conto al conto del destinatario dei fondi. Controlla l'accettazione- questo è un segno che indica il consenso della banca del pagatore a trasferire l'importo specificato nell'assegno sul conto del destinatario.

Collezione- un'operazione bancaria intermediaria per il trasferimento di fondi dal pagatore al destinatario attraverso una banca con il trasferimento di questi fondi sul conto del destinatario. Le banche addebitano commissioni per l'esecuzione degli incassi.

Collezione- un'operazione di regolamento bancario attraverso la quale la banca, per conto del proprio cliente, riceve, sulla base di documenti di regolamento, i fondi dovuti al cliente dal pagatore per beni e materiali spediti al pagatore e per i servizi forniti e accredita tali fondi al pagatore conto bancario del cliente.

La raccolta può essere pulita e documentale.

Raccolta pulitaè la raccolta di documenti finanziari (cambiali, cambiali, assegni e altri documenti simili utilizzati per ricevere pagamenti) quando non sono accompagnati da documenti commerciali.

Collezione di documentari- si tratta della raccolta di documenti finanziari accompagnati da documenti commerciali (fatture, documenti di trasporto e di assicurazione, ecc.), nonché della raccolta dei soli documenti commerciali. La riscossione documentale nel commercio internazionale è l'obbligo della banca di ricevere, per conto dell'esportatore, dall'importatore l'importo del pagamento previsto dal contratto a fronte del trasferimento dei documenti mercelogici a quest'ultimo e di trasferirlo all'esportatore.

Svantaggi della forma di pagamento per la riscossione: 1) Il tempo che intercorre tra la spedizione della merce, il trasferimento dei documenti alla banca e la ricezione del pagamento, che può essere piuttosto lungo, rallenta la rotazione dei fondi dell’esportatore; 2) Mancanza di affidabilità nel pagamento dei documenti (può rifiutarsi di pagare i documenti commerciali o diventare insolvente nel momento in cui arrivano alla banca dell'importatore). Questi inconvenienti vengono superati ricorrendo all'incasso telegrafico, che riduce l'indesiderato divario temporale, nonché mediante l'utilizzo dell'incasso con garanzia bancaria preemessa, che consente di creare una sicurezza di pagamento prossima a quella che si presenta con lettere di credito irrevocabili.

Richiesta di pagamento(colloquialmente “pagamento”) è un documento di pagamento contenente una richiesta da parte del creditore (fornitore) al debitore (pagatore) di pagare una certa somma di denaro tramite la banca.

Per evadere una richiesta di pagamento è necessaria l'accettazione del pagatore. Tuttavia, in alcuni casi (se ciò è previsto nel contratto tra pagatore e beneficiario o se tale caso è previsto dalla legge), è possibile effettuare pagamenti senza accettazione.

Accettazione- la risposta del soggetto destinatario dell'offerta circa la sua accettazione. Accettazione - consenso al pagamento. Secondo la legge russa, l'accettazione deve essere completa e incondizionata (l'accettazione di un'offerta a condizioni diverse è riconosciuta come una nuova offerta).

Pagamenti senza contanti: come sono nella pratica? Nonostante se ne parli regolarmente, molte sfumature rimangono fuori dallo scopo della conversazione. Ne parleremo più avanti nell'articolo.

Moduli di pagamento

Non molto tempo fa, era considerato comune portare con sé una parte significativa del denaro contante disponibile. Ora questo è diventato irrilevante. Il motivo è principalmente dovuto alla proliferazione delle carte bancarie. Con il loro aiuto puoi gestire tutto il denaro disponibile e non è necessario portare con te banconote.

I trasferimenti non in contanti hanno reso possibile effettuare pagamenti tra partecipanti a transazioni economiche senza l'uso di carta moneta.

Pagamenti senza contanti: come vanno le cose dal punto di vista commerciale? Gli uomini d'affari hanno già utilizzato conti presso istituti di credito per effettuare pagamenti tra di loro. Si è comunque fatto ricorso alla documentazione cartacea.

Gli uomini d'affari e i comuni cittadini sono ora liberi dalla necessità di compilare una grande quantità di documentazione per gestire i propri conti. Basta fare pochi clic con il mouse del computer per effettuare le detrazioni. Tutte le transazioni del conto vengono eseguite in ufficio o a casa utilizzando un computer.

Esistono anche altre forme di pagamento non elettroniche, non importa quanto comuni.

Nonostante le differenze, sono tutti accomunati da una cosa: l'eccezione della necessità di portare con sé moneta cartacea. Ciò è di particolare importanza per le imprese.

Perché è conveniente?

I servizi bancari costano, ma i cittadini e le organizzazioni continuano a ricorrervi. E le seguenti caratteristiche contribuiscono al fatto che il pagamento tramite bonifico bancario è così interessante:

Comfort. L'accesso al denaro è consentito durante l'intera giornata in qualsiasi giorno (fine settimana o giorno feriale).
Velocità dell'operazione. Bastano pochi tasti o pulsanti del PC per eseguire l'operazione.
La documentazione viene generata elettronicamente.
Gli istituti di credito conservano senza restrizioni le informazioni sulle transazioni completate, creando così una sorta di archivio a cui è possibile accedere in qualsiasi momento.
Risparmiare denaro (le banche offrono preferenze ai clienti che utilizzano moduli di pagamento elettronici e metodi di reporting).

I vantaggi elencati riguardano principalmente metodi che funzionano utilizzando tecnologie elettroniche.

Regolamento legislativo

L'organizzazione dei pagamenti non in contanti è regolata dai seguenti atti:

Codice civile - contiene le disposizioni fondamentali della legislazione sui pagamenti non in contanti, descrive le procedure e le condizioni per la responsabilità delle parti.
Legge “Sulle banche e sulle attività bancarie”.
Legge “Sul sistema dei pagamenti nazionale”.
Regolamento sull'emissione delle carte di pagamento.
Altre leggi e regolamenti federali adottati dalla Banca Centrale come regolatore delle attività finanziarie.

Sulla base degli atti legislativi, le banche sviluppano le proprie regole per la fornitura di servizi. Dal punto di vista giuridico hanno lo status di transazioni, le cui disposizioni possono essere impugnate dinanzi ad un arbitrato o al tribunale generale, a seconda di chi sia il cliente.

Forme di pagamenti non in contanti

Chiariamo ancora una volta i pagamenti non in contanti: come sono? Ne esistono diverse forme, alcune sono direttamente stabilite dalla legge, altre esistono nel quadro di norme normative generali, in particolare la moneta elettronica. I pagamenti non in contanti vengono effettuati da:

lettera di credito;
accordi di riscossione;
emettere un assegno;
ordine di pagamento;
con altre modalità non previste, ma anche non vietate dalla legge.

Lettere di credito

Una lettera di credito è un pagamento per beni o servizi o un trasferimento di fondi per conto di un cliente. Qual è l'essenza dei pagamenti non in contanti? L'operazione viene eseguita a spese del cliente, per la quale l'importo richiesto viene bloccato sul conto. Un prestito può essere concesso a fronte del pagamento.

Una lettera di credito è disponibile in due forme: revocabile e irrevocabile. Nel primo caso, la banca che effettua i pagamenti ha il diritto di modificare a sua discrezione le condizioni per la loro attuazione e, in particolare, di revocarle. Per legge è considerato revocabile a meno che il contratto con il cliente non disponga diversamente.

La banca che accetta il pagamento, a differenza della destinataria del denaro, deve essere preventivamente informata di una modifica dei termini di pagamento o di un rifiuto da parte della banca che effettua il pagamento.

Un pagamento irrevocabile confermato dalla banca che invia il denaro non può essere annullato senza il consenso della banca ricevente, né possono essere modificati i suoi termini.

La banca esecutrice ha facoltà di effettuare il pagamento a proprie spese, previa ricevuta prova del rispetto da parte del destinatario dei termini della lettera di credito. La banca incaricata dell'invio dei pagamenti è tenuta a rimborsare tutte le spese alla banca esecutrice.

Pagamenti per l'incasso

Al momento dell'incasso la banca si impegna invece ad accettare il pagamento a favore del cliente. Le registrazioni possono essere effettuate tramite un'altra banca a discrezione dell'istituto che si è impegnato ad accettare i pagamenti.

Pagamenti tramite assegni

Un assegno è un titolo in base al quale viene effettuato il pagamento dal conto della persona che lo ha emesso. Non ci sono condizioni aggiuntive per ricevere fondi.

L'assegno viene presentato alla banca dove il traente ha un conto. Il denaro può essere addebitato sulla base di assegni, secondo l'accordo con la banca. I dettagli del controllo sono i seguenti:

il titolo del documento deve riportare la dicitura “assegno”;
un ordine di pagare un importo specifico con una designazione valutaria;
informazioni sul pagatore, sul destinatario e sul conto da cui deve essere effettuato il pagamento;
data e luogo di redazione dell'assegno;
firma dell'emittente dell'assegno.

L'assenza di uno di questi punti lo rende non valido. Il dipendente che accetta la suddetta cauzione è tenuto a verificarne l'autenticità e l'autorità di chi la presenta.

Pagamenti senza contanti: come funzionano gli assegni? La loro emissione può essere effettuata a favore di una persona specifica; in questo caso il trasferimento dei diritti è vietato, poiché l'emissione di un assegno può implicare il trasferimento dei diritti.

Il pagamento può essere garantito in tutto o in parte da una banca o da un'altra persona. Il marchio di garanzia è apposto dal garante.

Ordine di pagamento

Il prossimo metodo di pagamento non in contanti è un accordo tra la banca e il cliente. La banca si impegna a trasferire l'importo indicato nel documento sul conto del destinatario. Il periodo di traduzione è specificato nell'ordine o nel contratto. Oggi questo metodo di trasferimento è il più comune. Inoltre, è più semplice di altri trasferirlo completamente in un sistema di gestione elettronica dei documenti.

Una richiesta di trasferimento di denaro può essere presentata da una persona che non ha un conto bancario, a meno che non vi siano restrizioni previste dalla legge o dai regolamenti bancari.

Alcune sfumature di calcoli

Le banche hanno il diritto di rinviare un pagamento o rifiutarsi di registrarlo se ci sono dubbi sulla sua legalità e sulla mancanza di autorità della persona che richiede il pagamento. L'assenza di una documentazione completa e le inesattezze negli stessi ordini di pagamento danno diritto a sospendere l'operazione.

Se nella transazione è coinvolta un'altra banca, anche i suoi rappresentanti hanno il diritto di esprimere i propri dubbi e richiedere ulteriori informazioni per chiarire i dati del bonifico.

La legislazione dà una notevole libertà alle banche in termini di definizione delle proprie regole per i pagamenti non in contanti.

Se il cliente subisce perdite, in particolare, trasferendo denaro a una persona che non ne aveva diritto, o se si sono verificati ritardi irragionevoli nei pagamenti, la banca è tenuta a risarcire il danno. La colpa dell'organizzazione finanziaria e del proprietario del denaro diventerà sicuramente chiara.

Altre forme di pagamento

Un'altra forma di pagamento è l'addebito diretto. L'addebito viene effettuato da un conto che dispone di fondi sufficienti, su richiesta di un'altra persona. La banca che ha aperto il conto preleva denaro dal conto in conformità con l'accordo con il cliente.

Questo modulo si adatta alle forme di pagamento non in contanti sopra descritte in Russia. E non ha senso isolarlo dal punto di vista legislativo. Le banche offrono altri metodi combinati, che in un modo o nell'altro derivano da quelli prescritti dalla legislazione civile.

È impossibile non prestare attenzione ai sistemi di pagamento elettronici.

Moneta elettronica

Webmoney e Yandex Money sono i sistemi di pagamento elettronico più famosi. Non sono istituti bancari e occupano con successo una parte significativa del mercato dei pagamenti non in contanti, fornendo la parte del leone nel commercio elettronico nel paese.

Formalmente, né la prima né la seconda organizzazione sono impegnate nell'emissione di moneta, ma gli equivalenti da loro emessi li sostituiscono completamente. I concorrenti offrono anche carte di plastica, ma vengono emesse dai sistemi di pagamento Mastercard e Visa. L'unica differenza è che tale carta è collegata a un portafoglio Webmoney.

Sistema di vendita e pagamenti non in contanti

Il pagamento non in contanti facilita la partecipazione alle transazioni commerciali. Ad esempio, le parti di una transazione possono trovarsi in diverse parti del mondo; ora questo non è un ostacolo.

Come sono organizzate le vendite senza contanti? Un imprenditore o un'organizzazione commerciale che fornisce servizi e beni indica i dettagli di un conto bancario o di un portafoglio elettronico su cui i clienti trasferiscono denaro. Viene offerta una gamma delle più grandi banche o sistemi di pagamento.

I clienti selezionano uno dei metodi di pagamento offerti. I portafogli elettronici dei sistemi di pagamento sono convenienti perché i trasferimenti tra loro vengono effettuati istantaneamente.

Lo stesso non si può dire dei pagamenti non in contanti da parte delle banche. L'unica eccezione sono i trasferimenti tra conti privati. In questo caso, ricaricare il tuo account o effettuare un trasferimento richiede alcuni minuti.

Inoltre, per gli individui vengono forniti programmi speciali che consentono di addebitare rapidamente i fondi dai propri conti come pagamenti. Un messaggio SMS verrà inviato al tuo numero di cellulare chiedendoti di confermare il pagamento. La conferma avviene inviando un nuovo messaggio dal numero cliente.

I pagamenti senza contanti da parte delle banche nel caso delle persone giuridiche richiedono molto più tempo. Ciò è dovuto alla necessità di garantire il controllo sulla legalità dei trasferimenti di denaro e alle limitazioni del sistema operativo della banca.

Nel mondo moderno ci sono molti pagamenti per servizi e beni. Parliamo di questo e scopriamo quali sistemi di pagamento esistono.

Definiamo la terminologia

Allora, cos’è un sistema di pagamento? Si tratta di un insieme di azioni organizzative, forme, procedure che migliorano il sistema di circolazione monetaria. In sostanza, si tratta di un numero enorme di rapporti contrattuali, regole, metodi che consentono assolutamente a tutti i partecipanti di effettuare transazioni finanziarie e di pagarsi a vicenda.

Quali sfide devono affrontare i sistemi di pagamento?

I sistemi di pagamento svolgono una serie di compiti:

Funzionamento sicuro ed efficiente.
Affidabilità, che garantisce l’assenza di eventuali interruzioni nel funzionamento dei sistemi di pagamento.
Elabora i flussi di lavoro in modo rapido ed economico.
Un approccio onesto che soddisfa tutti i criteri necessari.

In generale, per qualsiasi sistema di questo tipo la funzione principale è garantire un fatturato economico dinamico.

I singoli elementi dei sistemi di pagamento sono strettamente correlati tra loro. La loro relazione si svolge secondo determinate regole incluse nelle normative statali. Il lavoro del sistema di pagamento russo si basa su documenti legali, grazie ai quali avviene il suo funzionamento. Regolano una serie di procedure necessarie per il funzionamento di questa struttura e il trasferimento di fondi da una controparte all'altra.

Le procedure del sistema di pagamento comprendono forme di pagamento non in contanti, norme di documenti di pagamento e tutti i mezzi utilizzati per la comunicazione (software, Internet, linee telefoniche, hardware).

Elementi dei sistemi di pagamento

I sistemi di pagamento sono costituiti dai seguenti elementi:

Organizzazioni che effettuano trasferimenti di denaro, rimborso di obblighi finanziari.
Strumenti e sistemi monetari che assicurano il trasferimento di fondi tra controparti.
Rapporti contrattuali che regolano la procedura corretta e chiara per i pagamenti non in contanti.

Tutti gli elementi sono strettamente interconnessi, la loro interazione avviene secondo determinate regole, sancite nei documenti legali. Il loro rispetto è obbligatorio per assolutamente tutti i partecipanti.

Tipi di pagamenti

Secondo l'articolo 140 del Codice Civile russo, i pagamenti all'interno del Paese vengono effettuati sia in contanti che non in contanti. Possiamo dire che si dividono tutti in due tipologie. Parliamo di loro in modo più dettagliato.

Il sistema di pagamento in contanti prevede il pagamento di beni e servizi di mano in mano. Nella vita di tutti i giorni, ognuno di noi si trova ad affrontare questo.

Il pagamento tramite bonifico bancario avviene senza la presenza di contanti; i fondi vengono invece depositati su un conto corrente o portafoglio elettronico.

Quali sono le modalità di pagamento in contanti?

Quindi, ci sono diversi modi per pagare con soldi veri. Li elenchiamo:

"Contanti" al botteghino, tramite corrieri o trasferendo fondi dal cliente all'appaltatore.
Utilizzando terminali self-service Qiwi, Cyberplat, Eleksnet e molti altri. Una persona seleziona sullo schermo il servizio di cui ha bisogno e deposita le banconote nell'accettatore di banconote. Quasi tutti i servizi e persino i prestiti vengono pagati in tali terminali.
Negli ATM che hanno la funzione di accettazione contante. Anche in questo caso si seleziona l'operazione desiderata, si indica la causale del pagamento e si inseriscono le fatture.
Pagamento in banca o all'ufficio postale. La maggior parte delle persone in età pensionabile preferisce lì. Per fare ciò, devi solo fornire o semplicemente fornire i dettagli del destinatario e anche consegnare il denaro al cassiere.
Un altro metodo di pagamento popolare nel paese sono i trasferimenti (ad esempio, utilizzando le società “Zolotaya Korona”, “Leader”). Per richiederli basta recarsi presso la filiale prescelta, fornire i dati del destinatario e depositare denaro.

Pagamento tramite bonifico bancario

I pagamenti non in contanti possono essere contact e contactless. Vediamo più nel dettaglio le loro caratteristiche.

1. I pagamenti con carte bancarie con banda magnetica sono attualmente la soluzione più popolare. Tuttavia, queste hanno cominciato gradualmente a sostituire le carte più sicure dotate di chip. Per effettuare un acquisto è sufficiente inserirlo nel terminale o passarlo attraverso un lettore. Quindi la persona deve solo inserire il suo codice PIN e il denaro lascerà il suo conto. Questo è tutto, la merce è stata pagata.

2. Pagamento tramite MasterCard o Visa. Questo è un tipo molto comune di pagamento contactless per gli acquisti. Per pagare basta avvicinare la carta al terminale e la merce verrà pagata automaticamente senza specificare il codice PIN. Naturalmente, questo tipo di calcolo è molto conveniente. L'unico inconveniente è che l'importo del pagamento per un acquisto non può superare i mille rubli. Si scopre che se desideri acquistare un prodotto del valore, ad esempio, di duemila, non potrai pagare con il metodo contactless. Dovrai inserire la carta nel terminale e inserire ancora il codice PIN. A proposito, notiamo che non tutti i negozi dispongono dei dispositivi appropriati.

3. C'è anche la possibilità di pagare utilizzando i dettagli della tua carta. Anche questo è un metodo senza contatto. Viene spesso utilizzato per pagare gli acquisti online. Come viene effettuata la transazione? È necessario inserire i dettagli della carta richiesti nei campi. Potrebbe essere, ad esempio, un cognome, un codice di sicurezza. Dopo aver inserito i dettagli, dovrai comunque confermare l'operazione stessa. Successivamente, i fondi verranno addebitati sul tuo conto.

4. Pagamenti con moneta elettronica utilizzando portafogli Internet "Yandex.Money", Kiwi, Webmoney. Per pagare acquisti e servizi, è necessario aprire un portafoglio personale di qualsiasi sistema di pagamento ed effettuare un pagamento o trasferire fondi utilizzando i dettagli dell'azienda.

5. Pagamento tramite telefoni cellulari con tecnologia NFS. A dire il vero, questo metodo senza contatto non è ancora molto popolare in Russia. La tecnologia ti consente di pagare avvicinando il tuo cellulare a uno speciale lettore. Per poter utilizzare questo servizio, è necessario acquistare una carta SIM che supporti la tecnologia NFS e installare anche un'altra antenna nel telefono. Successivamente, i pagamenti possono essere effettuati con un solo tocco, posizionando il telefono cellulare sul terminale. I fondi verranno addebitati sul conto del tuo smartphone. E sebbene nella Federazione Russa, come già accennato, l'utilizzo di tale tecnologia non sia ancora molto diffuso, al momento è ancora possibile pagare con questo metodo nella metropolitana di Mosca.

6. utilizzando l'Internet banking. Questo è anche un metodo di pagamento non in contanti per servizi e acquisti. Per utilizzarlo è necessario andare su Internet banking, trovare la categoria corretta, inserire i dettagli e selezionare il conto per il prelievo. L'operazione viene confermata inserendo il codice.

In tutto il mondo, i sistemi di pagamento più diffusi sono ancora le transazioni non in contanti. Sono favoriti non solo dalla comodità e dalla rapidità di realizzazione, ma anche dalla completa sicurezza a costi relativamente bassi.

Quale tipo di pagamento è più redditizio?

Naturalmente, il sistema di pagamento elettronico è il più vantaggioso e conveniente, indipendentemente da come lo guardi. Permette di effettuare acquisti molto rapidamente e semplifica l'intero processo di pagamento. Inoltre, i costi sono ridotti. Facciamo un semplice esempio in cui acquirenti e venditori si trovano in regioni diverse. Non è possibile farlo senza utilizzare pagamenti senza contanti. Tuttavia, nonostante tutti i vantaggi visibili, può essere implementato solo se si dispone di un certo livello di tecnologia, cultura e istruzione. Storicamente, il contante è venuto prima. Prima non esistevano pagamenti non in contanti e non avrebbero potuto esserci. Il livello di sviluppo della società e della tecnologia semplicemente non lo consentiva.

Oggi i pagamenti in contanti sono tipici solo dei paesi più arretrati. La ricerca degli esperti suggerisce che in futuro i sistemi di pagamento non in contanti sostituiranno i pagamenti in contanti.

Perché abbiamo bisogno di un sistema di pagamento?

La necessità di pagare con bonifico bancario in una sola volta ha portato all'emergere di un sistema di accordi tra le banche tra loro, poiché pagatori e destinatari erano serviti da diverse organizzazioni finanziarie. In Russia, il sistema di pagamento della Federazione Russa è stato sviluppato per i trasferimenti tra banche. Ogni paese organizza le proprie strutture per garantire una circolazione sicura e veloce dei fondi all'interno dello stato. Insieme formano sistemi di pagamento internazionali. Grazie a ciò, sono possibili relazioni commerciali tra diversi paesi, a volte situati in continenti diversi.

Invece di una postfazione

Attualmente, l'economia di qualsiasi paese è un'enorme rete ramificata di relazioni di un gran numero di entità costituenti. La base di tutti i rapporti, stranamente, sono vari calcoli e pagamenti, che sarebbero impossibili senza una chiara organizzazione del sistema di pagamento.

Pagamenti senza contanti- si tratta di regolamenti (pagamenti) effettuati senza l'utilizzo di contanti, cioè trasferendo un determinato importo da un conto di un istituto di credito a un altro, che sono accompagnati dalla compensazione dei crediti reciproci. Le banche sono intermediari in tali operazioni, ovvero tali pagamenti vengono trasferiti sui loro conti.

Questa forma di pagamento accelera la circolazione dei fondi e riduce la quantità di contante necessaria per la circolazione. Questa forma di pagamento è la più preferibile per fare affari oggi.

Secondo la normativa vigente, gli accordi tra persone giuridiche, nonché gli accordi con la partecipazione dei cittadini relativi alle loro attività commerciali, vengono effettuati tramite bonifico bancario.

I pagamenti tra queste persone possono essere effettuati anche in contanti. Ma c'è una condizione essenziale per questa disposizione: l'importo massimo dei pagamenti in contanti tra persone giuridiche nell'ambito di una transazione è pari a 60 mila rubli.

Pertanto, se un'organizzazione effettua pagamenti in contanti nell'ambito di un accordo, tali pagamenti non devono superare i 60 mila rubli. Allo stesso tempo, ha la possibilità di pagare questa transazione tramite bonifico bancario, per il quale non sono stati stabiliti limiti. Se i pagamenti in contanti vengono effettuati in base a diversi accordi, l'importo massimo dei pagamenti in contanti non deve superare i 60 mila rubli. per ciascun contratto separatamente. Pertanto, se l'importo del contratto supera l'importo specificato di 60 mila rubli, il pagamento deve essere effettuato senza contanti.

Passiamo ora alle tipologie di pagamenti non in contanti. Puoi scegliere uno dei seguenti tipi di calcolo:

regolamenti mediante ordini di pagamento;
liquidazioni con lettera di credito;
pagamenti tramite assegni;
accordi di riscossione;
accordi con obblighi di pagamento.

Per effettuare tali calcoli, vengono utilizzati i seguenti documenti di pagamento, corrispondenti a ciascuna tipologia di tali calcoli:

vaglia postali;
lettere di credito;
controlli;
requisiti di pagamento;
ordini di riscossione.

Il periodo totale per effettuare pagamenti non in contanti non deve superare:

due giorni operativi nel territorio di un soggetto della Federazione;
cinque giorni operativi nel territorio della Federazione Russa.

Se parliamo dei vantaggi e degli svantaggi di tali sistemi di pagamento, possiamo evidenziare le seguenti disposizioni:

Professionisti:

Flessibilità dei pagamenti, poiché è possibile gestire “catene” di transazioni con vari pagamenti aggiuntivi.
Disponibilità di documenti bancari, ad es. facile dimostrabilità dei calcoli.
Impossibilità di frode con denaro falso, “bambole”, ecc.
Riduzione dei costi associati al trasporto del contante, alla sua contabilità e conservazione;
Periodo illimitato di conservazione dei fondi nei conti bancari;
Mancanza di un registratore di cassa e necessità della sua manutenzione;
Tutto il contante è soggetto a consegna obbligatoria alla Banca dopo tre giorni dal momento in cui viene ricevuto alla cassa (ad eccezione dei fondi per il pagamento dei dipendenti - stipendi, che possono essere conservati nel registratore di cassa per non più di 5 giorni) , ovvero il contante è ancora soggetto a trasferimento obbligatorio in forma non contante, quindi il pagamento iniziale non in contanti ti consentirà di evitare di effettuare ulteriori transazioni con la banca e di risparmiare tempo e denaro.

Aspetti negativi:

Esiste il pericolo di incontrare o di diventare dipendenti dai “problemi” della Banca, cioè dalle difficoltà o addirittura dall’impossibilità di trasferire o prelevare denaro dal conto.
Aumento delle spese legate alla comparsa di vari pagamenti aggiuntivi alla Banca per le transazioni eseguite.
Per pagare i servizi bancari e pagare gli stipendi ai dipendenti è necessario un flusso di cassa regolare, il che non è molto conveniente per avviare piccoli imprenditori;
È necessaria un'interazione costante con la banca, che comporta alcuni costi;

Fondamentalmente, questo tipo di pagamento presenta evidenti vantaggi rispetto al pagamento in contanti e gli svantaggi possono essere eliminati se si affronta con attenzione la questione della scelta di una banca e si lavora nel quadro della legislazione vigente. Buona fortuna!

Cos'è il pagamento senza contanti? Cosa significa pagamento non in contanti?

Cos'è il pagamento senza contanti?

Cosa significa pagamento non in contanti?

Pagamenti senza contanti– un pagamento effettuato senza l’utilizzo di contanti, ovvero il denaro viene accreditato sul conto bancario del destinatario dal conto bancario del pagatore tramite la banca. I pagamenti non in contanti vengono effettuati tramite la banca, utilizzando compensazioni reciproche, accordi di compensazione, carte di credito, assegni, cambiali. Le funzioni svolte dai pagamenti non in contanti: accelera la circolazione dei fondi, riduce la necessità di contanti quando si effettuano transazioni; riduce i costi di circolazione del contante. Il movimento di denaro non in contanti è difficile da nascondere alle autorità di regolamentazione, pertanto lo Stato promuove la crescita della quota dei pagamenti non in contanti nella circolazione monetaria del paese.

Per effettuare la maggior parte dei pagamenti non in contanti, un individuo deve aprire un conto corrente presso una banca. La banca può effettuare un trasferimento di denaro per conto di un privato e senza aprire un conto (questa opzione sarà discussa di seguito), ad eccezione dei bonifici postali. Il conto corrente viene aperto sulla base di un contratto di conto bancario, che prevede il regolamento delle operazioni non legate all'attività commerciale. Per aprire un conto corrente (concludere un contratto di conto bancario), un individuo presenta alla banca i seguenti documenti:

— passaporto o altro documento comprovante l'identità in conformità con la legislazione della Federazione Russa;

— “Scheda con campioni di firme e impronte di sigilli” del modulo 0401026 del classificatore panrusso della documentazione gestionale OK 011-93 (di seguito denominato f. 0401026), redatto secondo le modalità stabilite dalla Banca di Russia (Istruzioni della Banca Centrale del 21 giugno 2003 n. 1297-u “Sulla procedura di emissione di carte con campioni di firme e impronte di sigilli”);

— altri documenti previsti dalla legge e/o dal contratto di conto bancario.

Se i dati indicati da un soggetto nel contratto di conto bancario cambiano, egli ne informa la banca nei modi e nei tempi stabiliti dal contratto. Quando si cambia cognome, nome o patronimico, una persona presenta alla banca un nuovo documento di identità, sulla base del quale viene emessa una nuova carta f. 0401026.

Una persona fisica ha il diritto di concedere ad un'altra persona fisica (persona di fiducia) il diritto di disporre dei fondi sul suo conto corrente sulla base di una procura certificata dalla banca in presenza del mandante e certificata dal sigillo della banca . La procura può essere autenticata anche da un notaio. Se viene utilizzata una procura, alla banca viene fornita una carta aggiuntiva f. 0401026. Il mandante può revocare la procura per la gestione del conto corrente presentando apposita istanza alla banca.

La banca cancella i fondi dal conto corrente di un individuo per ordine del titolare del conto o senza il suo ordine (ad esempio, per decisione del tribunale) sulla base di documenti di liquidazione entro i limiti dei fondi disponibili sul conto. Se non ci sono fondi nel conto corrente di una persona fisica al momento dell'addebito dei fondi, nonché il diritto a ricevere un prestito, compreso uno scoperto, previsto in un accordo tra la banca e la persona fisica, i documenti di regolamento non sono soggetti a esecuzione e vengono restituiti ai pagatori o agli esattori secondo le modalità stabilite dal regolamento n. 2 -P.

La capacità di un individuo di effettuare trasferimenti non in contanti in valuta estera dipende direttamente dal fatto che tale persona sia residente nella Federazione Russa ai fini della regolamentazione valutaria. A loro volta, i cittadini della Federazione Russa sono riconosciuti come residenti, ad eccezione di quelli che risiedono permanentemente o temporaneamente (sulla base di un visto di lavoro o di studio) in un Paese straniero per almeno un anno (sottoclausola “a”, paragrafo 6, parte 1, articolo 1 della legge del 10 dicembre 2003 N 173-FZ).

Casi in cui i trasferimenti non in contanti in valuta estera sono consentiti e vietati

I trasferimenti in valuta estera tra residenti e non residenti, nonché tra non residenti, vengono effettuati senza restrizioni (articoli 6, 10 della legge n. 173-FZ).

I trasferimenti in valuta estera tra residenti sono vietati, salvo casi stabiliti, tra cui (clausole 12, 13, 17, parte 1, articolo 9 della legge n. 173-FZ):

bonifico dalla Federazione Russa a favore di persone residenti sui loro conti presso banche al di fuori del territorio della Federazione Russa, soggetto a limitazioni di importo;
trasferimento da parte di un residente nella Federazione Russa da un conto bancario al di fuori del territorio della Federazione Russa a favore di persone residenti sui loro conti bancari nel territorio della Federazione Russa;
bonifico dai vostri conti bancari nel territorio della Federazione Russa a favore dei coniugi residenti o dei parenti stretti sui loro conti bancari nel territorio della Federazione Russa o all'estero.

I residenti possono anche effettuare bonifici di valuta estera sui propri conti bancari sia nella Federazione Russa che all'estero. In questo caso non ci sono restrizioni sull'importo.

I trasferimenti non in contanti in valuta estera possono essere effettuati da un conto aperto presso una banca o senza aprire tale conto.

Trasferimenti non in contanti da un conto aperto presso una banca

Quando effettui un bonifico in valuta estera dal tuo conto, devi contattare la banca dove hai un conto e presentare alcuni documenti.

Dovrai quindi presentare un documento comprovante la tua identità e fornire informazioni sul destinatario del bonifico (nome completo, nome e dettagli della banca presso cui il destinatario ha un conto e numero di conto del destinatario). Inoltre, dovrai presentare i documenti che la banca potrebbe richiederti al fine di implementare il controllo valutario, tra cui (Parte 4 dell'articolo 12 della legge n. 173-FZ; Clausola 1 della Direttiva della Banca di Russia n. 1868-U del 20 luglio 2007):

1) quando si effettua un trasferimento per un importo superiore a 5.000 USD (o l'equivalente al tasso di cambio della Banca di Russia alla data in cui i fondi sono stati cancellati), informazioni sulla conferma della valuta e dello stato contabile del destinatario (che il destinatario non è un -residente). Le banche determinano autonomamente in quale forma tali informazioni dovrebbero essere fornite. Potrebbe trattarsi, ad esempio, di una copia del passaporto del cittadino straniero del destinatario o dell'indicazione dello status di non residente del destinatario nella colonna “Causale del pagamento” del documento di pagamento;

2) quando si effettua un bonifico sul proprio conto bancario al di fuori del territorio della Federazione Russa - una notifica presentata dal residente all'autorità fiscale nel luogo della sua registrazione sull'apertura di questo conto con un segno dell'autorità fiscale al momento della sua accettazione . Questa notifica viene fornita solo al momento del primo bonifico. In futuro non sarà richiesto;

3) quando si effettua un trasferimento al coniuge o a un parente stretto - documenti (copie degli stessi) che confermano la relazione, in particolare il passaporto, il certificato di nascita o di matrimonio del cittadino.

I documenti specificati non sono necessari se si effettua un bonifico a favore del coniuge o relativo al suo conto aperto presso una banca al di fuori del territorio della Federazione Russa per un importo non superiore a 5.000 dollari (o l'equivalente al tasso di cambio della Banca di Russia sul data in cui i fondi sono stati cancellati).

Bonifici bancari senza aprire un conto

I trasferimenti non in contanti senza apertura di un conto a privati vengono effettuati tramite sistemi di trasferimento di denaro.

Per implementarli è necessario assicurarsi che nel paese e nella città in cui si trova il destinatario del trasferimento di denaro siano presenti punti di servizio del sistema selezionato. Di norma, i punti di servizio sono banche con le quali i sistemi di pagamento intrattengono rapporti contrattuali.

Al punto di servizio del sistema di pagamento, dovrai presentare un documento comprovante la tua identità e fornire le informazioni sul destinatario del bonifico (nome completo del destinatario del bonifico, paese, città). Dopo aver depositato i fondi nella cassa, ti verrà fornito un codice di controllo o un altro identificatore di trasferimento. Queste informazioni dovranno essere trasmesse al destinatario del trasferimento affinché possa ricevere i fondi.

Un trasferimento senza apertura di un conto bancario viene effettuato entro non più di tre giorni lavorativi dalla data di fornitura di contanti per tale trasferimento (Parte 5 dell'articolo 5 della legge del 27 giugno 2011 N 161-FZ).

Quando si effettua un trasferimento dalla Federazione Russa senza aprire un conto bancario tramite una banca autorizzata, esiste anche una restrizione sull'importo del trasferimento. Pertanto, un trasferimento entro un giorno lavorativo attraverso una banca non può superare l'importo equivalente a $ 5.000 al tasso di cambio della Banca di Russia alla data della richiesta del trasferimento (clausola 5, 9, parte 3, articolo 14 della Legge n. 173- Legge federale; Direttiva della Banca di Russia del 30 marzo 2004 N 1412-U).

Nota!

Quando uno Stato estero introduce divieti sui sistemi di pagamento i cui operatori sono registrati presso la Banca di Russia, è possibile effettuare un trasferimento senza contanti dalla Federazione Russa a tale Stato senza aprire un conto se gli operatori dei sistemi di pagamento, gli operatori dei servizi delle infrastrutture di pagamento , le organizzazioni straniere (ad eccezione delle banche e degli istituti di credito stranieri), sulla base degli accordi con i quali viene effettuata la traduzione, sono sotto il controllo delle organizzazioni russe (parti 1, 2, articolo 19.1 della legge n. 161-FZ).

Caratteristiche del trasferimento di denaro elettronico

Il trasferimento non in contanti senza aprire un conto bancario è possibile anche quando si trasferiscono fondi elettronici (di seguito denominati EMF) utilizzando sistemi di pagamento elettronici (ad esempio WebMoney, Yandex.Money e Qiwi). Allo stesso tempo, i trasferimenti EMF in valuta estera sono soggetti ai requisiti della legislazione valutaria della Federazione Russa (Parte 3 dell'Articolo 5, Parte 24 dell'Articolo 7 della Legge n. 161-FZ).

Aiuto. Moneta elettronica

Per mezzi elettronici si intendono i fondi che un individuo ha precedentemente fornito all'operatore EDS per adempiere ai suoi obblighi monetari nei confronti di terzi e rispetto ai quali tale individuo ha il diritto di trasmettere ordini esclusivamente utilizzando mezzi di pagamento elettronici (clausola 18 dell'articolo 3 del Legge N 161-FZ).

In questo caso, un individuo può fornire fondi all’operatore di moneta elettronica con o senza l’utilizzo di un conto bancario.

Inoltre, i fondi a suo favore possono essere forniti all'operatore EDS da organizzazioni o singoli imprenditori, se tale possibilità è prevista in un accordo tra un individuo e l'operatore EDS. A sua volta, quest'ultimo registra l'importo dei fondi che gli sono stati forniti (parte 2, 4, articolo 7 della legge n. 161-FZ).

Il trasferimento di EDS a favore dei destinatari viene solitamente effettuato sulla base di un ordine di un individuo - il pagatore e, in alcuni casi, su richiesta dei destinatari EDS. Allo stesso tempo, i pagatori e i destinatari dell’EMF possono essere clienti di uno o più operatori dell’EMF (parti 7, 8, articolo 7 della legge n. 161-FZ).

Di norma, il trasferimento viene effettuato mediante l’accettazione simultanea da parte dell’operatore di moneta elettronica dell’ordine del pagatore, riducendo il suo saldo di moneta elettronica e aumentando il saldo di moneta elettronica del destinatario dell’importo del trasferimento. Un trasferimento utilizzando una carta di pagamento appositamente progettata per questo scopo viene effettuato entro non più di tre giorni lavorativi dall’accettazione dell’ordine del pagatore da parte dell’operatore EDS. Un periodo più breve può essere previsto da un accordo tra l'operatore di moneta elettronica e il pagatore o dalle regole del sistema di pagamento. Successivamente, il trasferimento EDS diventa irrevocabile e gli obblighi monetari del pagatore nei confronti del destinatario EDS vengono risolti (clausola 26, articolo 3, parti 10, 11, 15, 17, articolo 7 della legge n. 161-FZ).