Prestito per la tua attività. Altri modi per ottenere un prestito per i singoli imprenditori. Cosa cercare

Ciao, cari lettori della rivista economica "sito"! In questo articolo ti spiegheremo come ottenere un prestito per aprire e sviluppare una piccola impresa da zero e dove puoi ottenere un prestito non garantito per la tua attività.

Non è un segreto che creare e sviluppare la propria attività richieda molti soldi. Ma non sempre gli imprenditori dispongono di fondi sufficienti. La maggior parte di loro deve accontentarsi di ciò che ha.

Tuttavia, una via d’uscita può sempre essere trovata. Se non ci sono fondi sufficienti, potrebbe diventarlo ottenere un prestito aziendale . È a questo argomento che è dedicata la nostra pubblicazione oggi.

Dopo aver letto questo articolo dall'inizio alla fine, imparerai:

• Quali sono le caratteristiche del credito alle piccole e medie imprese;
• Cosa ti serve per ottenere un prestito per avviare un’attività da zero;
• Quali fasi è necessario attraversare per ottenere un prestito per lo sviluppo di una piccola impresa?

Alla fine dell’articolo cercheremo di rispondere alle domande più frequenti sui prestiti alle imprese.

Questa pubblicazione sarà utile a quegli imprenditori che intendono richiedere un prestito aziendale. Sarebbe una buona idea leggere attentamente l'articolo per coloro che sono interessati alla finanza. Come dice il proverbio, il tempo è denaro . Quindi non perderlo inizia a leggere adesso!

Leggi quali tipi di prestiti esistono per avviare/sviluppare un'impresa, come ottenere da zero un prestito per le piccole e medie imprese e dove è possibile ottenere un prestito per scopi commerciali senza garanzie.

1. Prestiti alle piccole e medie imprese: apertura e sviluppo della propria attività utilizzando fondi presi in prestito

Ottenere un prestito per lo sviluppo del business può essere difficile. È ancora più difficile ottenere i soldi per aprire una piccola o media impresa.

È importante capire che la maggior parte delle banche nutre sfiducia nei confronti degli imprenditori e delle imprese di nuova creazione. Ciò è particolarmente vero per quegli uomini d'affari che non possono fornire prove serie della propria solvibilità.

È del tutto possibile comprendere i creditori. La banca non è un ente di beneficenza, quindi è importante essere sicuri che il denaro prestato verrà restituito in tempo. Il modo più semplice per ottenere un prestito è per quegli uomini d'affari che operano con successo da molto tempo.

Esistono diversi modi per ottenerlo prestito per l'avvio di un'impresa . Tuttavia, per il loro design il mutuatario deve soddisfare determinati criteri. Spesso le condizioni imposte agli imprenditori alle prime armi sono piuttosto rigide. Tutti sono progettati per garantire alla banca il tempestivo rimborso del debito.

Gli istituti di credito offrono alle piccole imprese un gran numero di programmi diversi. Tuttavia, la maggior parte di loro non vuole collaborare con imprenditori e privati. Creare un’impresa da zero implica sempre rischi elevati. I finanziatori non vogliono assumerseli.

Spesso i progetti imprenditoriali creati si rivelano non redditizi. Se ciò accade, non ci sarà nessuno a ripagare i debiti.

Le banche che concedono prestiti alle piccole imprese spesso adottano le seguenti misure per ridurre i propri rischi:

• esigenza di garanzia aggiuntiva sotto forma di garante o di garanzia;
• registrazione di una polizza assicurativa;
• aumentare il tasso del prestito;
• richiedere la fornitura di un business plan dettagliato se desiderano aprire una nuova attività;
• sviluppare programmi di prestito con un gran numero di restrizioni e condizioni aggiuntive;
• studio attento delle informazioni sul futuro mutuatario.

Se l'attività è operativa da diversi anni, sarà più facile prendere in prestito denaro.

Ci sono speciali programmi di prestito con il sostegno del governo , che sono pensati per coloro che fanno affari in un'area vantaggiosa per il governo.

Per esempio, ci sono programmi per creare produzione nell'Estremo Oriente o nell'Estremo Nord.

Se un uomo d'affari alle prime armi non ha abbastanza soldi per avviare la sua attività, spesso è più semplice e redditizio registrarsi prestito al consumo non target . In questo caso dovrai dimostrare la tua solvibilità come individuo.

Se si vuole richiedere un prestito aziendale, l’istituto di credito dovrà specificare la finalità della ricezione dei fondi.

Molto spesso, lo scopo del prestito sono le seguenti attività aziendali:

1. acquisto di attrezzature aggiuntive o migliorate;
2. acquisizione di brevetti e licenze.

Le banche non sono disposte a concedere prestiti per tutti gli scopi. Preferiscono contrarre prestiti esclusivamente per compiti finanziariamente promettenti.

Il periodo di rimborso del prestito è determinato individualmente in base ai compiti che dovrebbero essere risolti con il denaro ricevuto:

• Se lo scopo di ottenere un prestito è aumentare il capitale circolante, il periodo di rimborso è solitamente non supera 1 anno ;
• Se il prestito viene erogato per l'acquisto di attrezzature o per l'apertura di nuove filiali, solitamente viene stanziato il rimborso del prestito dai 3 ai 5 anni .

Gli uomini d'affari alle prime armi dovrebbero essere preparati che per confermare la loro solvibilità potrebbero dover fornire impegno . Tipicamente utilizzato come garanzia proprietà costosa liquida.

Molto spesso, le banche accettano come garanzia:

• immobiliare;
• veicoli;
• attrezzatura;
• titoli.

Possono essere forniti a titolo di garanzia anche altri immobili richiesti sul mercato.

Oltre alla disponibilità di garanzie di alta qualità, le banche tengono conto dei seguenti criteri:

1. Avere una storia creditizia di alta qualità. È improbabile che i trasgressori malintenzionati degli accordi di prestito riescano a ottenere un prestito di grandi dimensioni;
2. Gli indicatori finanziari vengono presi in considerazione quando si richiedono prestiti da parte di organizzazioni esistenti;
3. Disponibilità e qualità della reputazione aziendale;
4. Il posto che l'azienda occupa nel mercato, nonché la sua posizione nel settore;
5. Quantità e qualità delle immobilizzazioni. Vengono presi in considerazione anche altri componenti della base materiale e tecnica dell'azienda.

Tutti i requisiti di cui sopra complicano notevolmente l'elaborazione dei prestiti per aziende e imprenditori.

Non è sempre possibile per gli uomini d’affari selezionare autonomamente un programma di prestito adeguato e far fronte a tutte le esigenze della banca. Se si verifica una situazione del genere, ha senso contattare mediatori creditizi .

Queste aziende aiutano ad ottenere prestiti. Ma dovresti stare il più attento possibile e non trasferire fondi prima dell'emissione del prestito. Ci sono molti truffatori tra i broker.

Tipi popolari di prestiti per le piccole e medie imprese

2. Cosa sono i prestiti alle imprese: 5 principali tipi di prestito

La tipologia di prestito per le piccole e medie imprese va selezionata in base alle caratteristiche uniche di una particolare attività.

È importante considerare che ci sono una serie di casi in cui è più consigliabile utilizzarlo per gli uomini d'affari alle prime armi programmi al consumo di prestiti non mirati a privati. Avendo emesso un tale prestito, i cittadini hanno il diritto spendi i fondi ricevuti a tua discrezione.

Non dimenticare che esistono diversi tipi di prestiti commerciali. Quelli più popolari sono descritti di seguito.

Tipologia 1. Prestito tradizionale

I prestiti aziendali classici vengono emessi per i seguenti scopi:

• se vuoi lavorare in proprio e aprire un'attività in proprio;
• per lo sviluppo del business esistente;
• aumentare il capitale circolante;
• per l'acquisto di attrezzature e altre immobilizzazioni.

Per i prestiti mirati destinati a realizzare obiettivi aziendali specifici, il tasso nella maggior parte dei casi è approssimativo dell'1,5-3% sotto ↓. È determinato dal prestatore scelto, così come dal programma.

Il tasso medio di mercato è di ca. 15 % . Nella maggior parte dei casi, se viene fornita la sicurezza, questa può essere notevolmente ridotta. L'entità di un prestito aziendale tradizionale è determinata da obiettivi del mutuatario, così come quelli selezionati programma. La gamma può essere molto ampia.

Le banche offrono sia piccoli prestiti di pochi milioni che grandi prestiti di diverse decine di milioni. Allo stesso tempo, l'imprenditore potrà prelevare un importo inferiore rispetto alle medie e grandi imprese .

Tipo 2. Scoperto

Questo prestito può essere ottenuto dalla banca dai titolari di carte e conti correnti. Molto spesso, lo scoperto viene utilizzato da organizzazioni di medie e grandi dimensioni.

Scopertoè un tipo di prestito che fornisce al mutuatario la possibilità di prelevare denaro dal conto per un importo superiore al suo saldo. Per l'utilizzo di fondi in eccesso rispetto a quelli depositati sul conto, il suo proprietario è costretto a pagare interesse.

Questo servizio consente alle aziende di liquidare lacune di cassa . Rappresentano situazioni in cui non c'è abbastanza denaro su un conto appartenente a un'organizzazione per adempiere agli attuali obblighi finanziari. Dopo che i fondi sono stati ricevuti dai debitori sul conto del mutuatario, vengono utilizzati per ripagare il debito risultante.

Il tasso di interesse su uno scoperto è determinato da un numero enorme di criteri:

• l'importo del fatturato nel conto;
• il grado di fiducia della banca nel mutuatario;
• durata del servizio in uno specifico istituto di credito, ecc.

In media, il tasso di mercato varia all'interno dal 12 al 18% annuo . Una caratteristica importante dello scoperto è non è necessario fornire garanzie sotto forma di garanzie reali o garanti.

Tipo 3. Linea di credito

Linea di credito è un prestito emesso non interamente in una volta, ma in piccole rate. In questo caso, l'uomo d'affari prende in prestito denaro a determinati intervalli.

Una linea di credito è conveniente per il cliente in quanto può utilizzare solo la parte del prestito di cui ha bisogno in questo momento. Allo stesso tempo, i costi del prestito saranno ottimizzati Il calcolo degli interessi viene effettuato solo sulla base del debito corrente.

Un concetto importante quando si studia la questione della fornitura di una linea di credito è tranche . Rappresenta una parte dei fondi che viene emessa alla volta.

Una condizione importante è che l'importo totale del debito in un dato momento non dovresti superare limite totale della linea di credito.

In conformità con l'accordo, le tranche possono essere fornite al cliente a intervalli regolari o secondo necessità. In quest'ultimo caso, il mutuatario deve scrivere una richiesta per una parte del prestito.

Tipo 4. Garanzia bancaria

Infatti, garanzia bancaria È solo un po’ esagerato chiamarlo prestito.

È molto più corretto parlarne come sul tipo di garanzia, nonché sul tipo di assicurazione per i rischi di inadempimento degli obblighi. Se si verifica una tale situazione, le spese del cliente saranno compensate da una garanzia bancaria.

Molto spesso viene utilizzato nella zona appalti pubblici, E gare d'appalto. Qui la garanzia funge da garanzia per l'adempimento degli obblighi derivanti dai contratti governativi conclusi.

È importante studiare attentamente i concetti di base, nonché i principi di funzionamento di una garanzia bancaria.

Ci sono 3 soggetti coinvolti nella transazione in questione:

1. Molto spesso la banca funge da garante della transazione. È lui che assume l'adempimento degli obblighi in caso di violazione dei termini del contratto;
2. Il mandante è l'esecutore testamentario del contratto. Una garanzia bancaria viene stipulata in caso di mancato adempimento degli obblighi da parte di questa determinata persona;
3. Il beneficiario è il cliente ai sensi del contratto. Egli deve essere fiducioso che l'accordo verrà pienamente attuato.

Sapere quali parti sono coinvolte nella stipula di una garanzia bancaria, è facile comprendere il meccanismo della sua azione:

1. Il beneficiario e il mandante stipulano tra loro un contratto. Il cliente (beneficiario) richiede la garanzia che verrà soddisfatto tempestivo e completo. Tale fiducia è particolarmente importante quando si concludono contratti governativi, nonché ordini per grandi volumi di lavoro o fornitura di grandi quantità di merci.
2. Per dimostrare la vostra affidabilità, nonché per assicurare i rischi, L'appaltatore fornisce al cliente una garanzia per l'importo del contratto. Se per qualche motivo non è in grado di adempiere ai propri obblighi, la banca pagherà i fondi del cliente.

Tuttavia la banca non rimarrà in perdita. Per ricevere una garanzia bancaria, il mandante paga al garante un determinato importo commissione . Inoltre, dopo aver pagato i fondi al beneficiario, il garante ha il diritto di richiedere tale importo al mandante.

Tipo 5. Prestiti specifici

Oltre alle tipologie di prestito sopra discusse, esistono tipologie specifiche di prestito per le imprese. Questi di solito includono factoring e leasing.

1) Fattorizzazione

Il factoring lo è qualcosa come un prestito commerciale, che viene erogato alle imprese da banche o società specializzate.

Lo schema di factoring sembra semplice:

1. L'acquirente riceve dal venditore i beni necessari per condurre affari ( Per esempio, materie prime e attrezzature).
2. Un istituto di credito (banca o società di factoring) paga la fattura per conto dell'acquirente.
3. Successivamente, il creditore riceve gradualmente i soldi dall'acquirente.

I vantaggi del factoring sono evidenti a tutte e 3 le parti:

1. Acquirente può acquistare i beni di cui ha bisogno senza attendere che venga accumulata una quantità sufficiente.
2. Venditore riceve i fondi immediatamente senza bisogno di versare rate.
3. Banca o società di factoring per fornire fondi ricevono reddito sotto forma di per cento. In alcuni casi il contratto di factoring non prevede un tasso. In questo caso il venditore concede alla banca uno sconto sul prezzo. Il creditore riceve dall'acquirente l'intero costo della merce.

Dovrebbe essere tenuto presente tale factoring si riferisce a prestiti a breve termine. Dovrai restituirlo molto più velocemente rispetto ai prestiti tradizionali. Di solito la durata del contratto non supera i sei mesi.

L'acquirente non sempre sa che il diritto di riscuotere il debito nei suoi confronti è stato ceduto a un terzo. Potrebbe pensare che il negozio gli abbia fornito la merce a rate. In questo caso ne parlano factoring chiuso. Se le controparti agiscono apertamente (hanno concordato tutti i termini della transazione), esiste factoring aperto.

2) Locazione

Un documento redatto in modo competente e professionale aiuta a determinare la strategia futura per lo sviluppo del business. Senza di esso, è difficile determinare quali saranno i costi e i ricavi e quindi se l’attività sarà redditizia.

È il piano aziendale che riflette il modo in cui si prevede di utilizzare il denaro ricevuto a credito dalla banca.

Ma non dimenticare che un business plan è un documento composto da diverse dozzine di pagine. Naturalmente, i dipendenti della banca non hanno abbastanza tempo per studiare un documento del genere. Pertanto, per ottenere un prestito, forniscono versione breve dello stesso, che contiene non più di 10 pagine .

Osservando rigorosamente le condizioni sopra descritte, il mutuatario può aumentare significativamente la probabilità di una decisione positiva sulla richiesta di prestito.

4. Quali sono le caratteristiche dei prestiti per piccole imprese senza garanzie e garanti: sfumature importanti dei prestiti non garantiti

Nella lotta per i clienti, le banche spesso semplificano le condizioni di prestito. Oggi puoi ottenere un prestito aziendale da zero senza garanzie o garanti.

Prestiti non garantiti per le piccole imprese

Tali prestiti vengono tradizionalmente utilizzati per risolvere vari problemi:

• prestito precedentemente emesso;
• aumento del capitale circolante;
• acquisizione di immobilizzazioni;
• rimborso dei debiti.

È importante studiare attentamente tutte le caratteristiche dei prestiti alle piccole imprese senza garanzie o garanti.

Vale la pena prestare attenzione ai vantaggi dei prestiti non garantiti per le piccole imprese:

1. alta velocità di elaborazione e quindi di ricezione di denaro;
2. elaborare un piano di rimborso individuale che tenga conto delle specificità dell'attività;
3. la possibilità di ricevere fondi in una forma conveniente per l'uomo d'affari: contanti, valuta estera o tramite bonifico bancario utilizzando i dettagli specificati.

È importante tenere presente che la banca studia attentamente i documenti forniti prima di erogare un prestito. Questo processo avviene individualmente per ciascun caso. Durante l'analisi, i dipendenti della banca cercano di valutare solvibilità del mutuatario ottenere garanzie per il rimborso dei prestiti erogati.

Quando si richiede un prestito senza fornire garanzie reali, la garanzia per il rimborso del debito è:

• la reputazione del mutuatario;
• prospettive di sviluppo aziendale;
• l'importo del profitto previsto da ricevere.

Si scopre che Da un lato La procedura per ottenere un prestito senza fornire garanzie è notevolmente semplificata.

Tuttavia Dall'altro lato , la probabilità di ricevere una decisione positiva sulla domanda è notevolmente ridotta↓. Ciò è particolarmente vero per le imprese appena create o destinate ad aprire.

L'aumento del numero di guasti si spiega semplicemente: Per un finanziatore, il rischio di mancato rimborso in caso di emissione di fondi a imprenditori start-up aumenta in modo significativo ⇑.

Questo è il motivo per cui, quando si sviluppano programmi per l'emissione di prestiti alle imprese senza l'uso di garanzie, gli istituti di credito nella maggior parte dei casi inaspriscono significativamente le loro condizioni.

I prestiti aziendali senza garanzie o garanti sono caratterizzati dai seguenti parametri:

1. Periodi minimi di restituzione – gli obblighi derivanti dal contratto dovranno essere adempiuti in tempi brevissimi;
2. Importo del prestito limitato – è improbabile che sia possibile ottenere un importo sufficientemente elevato senza fornire garanzie aggiuntive sotto forma di garanzie reali. Nella maggior parte dei casi è possibile ottenere senza garanzie o garanti non più 1 milioni di rubli;
3. Aumento delle dimensioni delle scommesse rispetto ai prestiti garantiti e garantiti. Spesso raggiungono 25 % per anno.

Naturalmente, tali condizioni sono sfavorevoli per gli imprenditori. Spesso gli uomini d'affari decidono di rivolgersi a una situazione del genere mediatori creditizi che promettono di selezionare le condizioni più favorevoli.

Ma non dimenticare che ci sono molti truffatori che operano nel campo delle organizzazioni di intermediazione. Pertanto, è necessario effettuare il pagamento per i loro servizi soltanto dopo l'emissione del prestito.

Fornendo prestiti senza garanzie, le banche rischiano non solo di non ricevere le entrate previste, ma anche di perdere completamente i fondi emessi. Ecco perché stanno inasprendo le condizioni di prestito. Di conseguenza, molti imprenditori si rifiutano di contrarre un prestito senza garanzie.

Nella maggior parte dei casi, gli uomini d'affari alle prime armi devono ancora decidere prestito garantito . Rilasciano anche una garanzia. Ci sono diverse ragioni per questo: requisiti più leali per il mutuatario stesso, condizioni meno rigorose per la fornitura di denaro, ecc.

Tuttavia, in questo caso, la procedura di registrazione diventa più complicata, poiché dovrai presentare inoltre documenti che confermino la proprietà dell'oggetto in pegno. Se prevedi di prendere in prestito denaro sotto la garanzia di terzi, dovrai preparare i suoi documenti.

Le fasi principali per ottenere un prestito per l'apertura/sviluppo di una piccola impresa

5. Come ottenere/richiedere un prestito per aprire e sviluppare una piccola impresa da zero - 7 fasi principali della registrazione

Richiedere un prestito aziendale non è un compito facile. Prima di tutto, dovrai familiarizzare con requisiti imposti dalle banche ai richiedenti:

• la presenza di profitti stabili per un certo periodo di tempo;
• elaborare un business plan di alta qualità;
• disponibilità di proprietà liquide e costose;
• reputazione creditizia pulita;
• ubicazione dell'impresa nel territorio di operatività del prodotto bancario;
• apertura di un conto corrente presso una banca di elaborazione crediti.

L’elenco presentato è lungi dall’essere completo. Ogni istituto di credito sviluppa autonomamente le condizioni di elaborazione del prestito.

Prendi nota! Le banche hanno sempre un atteggiamento negativo nei confronti degli imprenditori che in passato hanno avuto esperienze infruttuose nell'avvio di un'attività in proprio.

Allo stesso tempo, un’operazione di successo per un lungo periodo può rappresentare un vantaggio significativo quando si richiede un prestito.

I motivi di rifiuto di una richiesta di prestito possono essere:

• sequestro di beni appartenenti all'impresa e alla direzione;
• debiti su tasse e altri pagamenti;
• cause aperte in tribunale a cui partecipa il richiedente.

Si scopre che il processo di richiesta di un prestito è una procedura piuttosto complicata. Per rendere il tuo compito più semplice, i principianti dovrebbero studiare attentamente quanto segue Istruzioni compilato da professionisti.

L'implementazione accurata dei passaggi descritti di seguito consente di aumentare la probabilità di una decisione positiva sulla tua domanda, oltre a evitare un numero enorme di errori comuni.

Fase 1. Preparazione di un business plan

Sono pochissimi gli istituti di credito che decidono di concedere prestiti a imprenditori e aziende senza informarsi piano aziendale. Questo è tipico non solo delle organizzazioni di nuova creazione, ma anche dello sviluppo di quelle esistenti.

Piano aziendaleè un documento che definisce la strategia e le tattiche per l'ulteriore sviluppo del business.

Per compilarlo vengono effettuati diversi tipi di analisi: produttivo, finanziario, E tecnologico. Allo stesso tempo, vengono studiate le caratteristiche non solo delle attività attuali dell'azienda, ma anche dei risultati futuri del progetto.

È importante calcolare tutte le entrate e le spese derivanti dal processo di attuazione, nonché l'aumento dei volumi di produzione. Il business plan è progettato per dimostrare al creditore esattamente dove sarà diretto il suo denaro .

Un documento ben scritto e scritto in modo professionale include un numero enorme di pagine. Naturalmente, quando studiano una domanda di prestito, i dipendenti della banca non hanno abbastanza tempo per studiare integralmente il piano aziendale.

Pertanto, per questi scopi, dovrai inoltre redigere una versione abbreviata del documento che contiene non più di 10 pagine .

Fase 2. Scelta della direzione dello sviluppo

Recentemente, un modo popolare per sviluppare o organizzare un'impresa è stato quello di utilizzare franchising . Si tratta di un modello già pronto per la costruzione di un'attività, che viene fornito all'imprenditore da un noto marchio che è già diventato molto popolare. Maggiori informazioni nella nostra pubblicazione speciale.

Un franchising può farlo in modo significativo aumento possibilità di approvazione della domanda . Le banche sono più fedeli ai progetti basati sui suoi principi, perché la probabilità di successo in questo caso è maggiore.

Allo stesso tempo, quando si decide di aprire un'attività propria e sconosciuta, i creditori sono scettici riguardo alla domanda presentata. In una situazione del genere, nessuno può garantire il successo.

Avere un contratto di franchising con licenza cambia radicalmente le cose. È opportuno tenere presente che la maggior parte delle aziende che mettono a disposizione il proprio marchio sono partner di uno specifico istituto di credito. È a lei che dovresti chiedere un prestito.

Fase 3. Registrazione delle attività

Qualsiasi organizzazione deve essere adeguatamente registrata presso le agenzie governative. Se l'azienda sta appena aprendo, dovrai seguire questa procedura.

Prima di tutto dovresti scegliere il sistema fiscale ottimale . Per fare ciò, dovrai studiare una quantità significativa di informazioni rilevanti o contattare un contabile professionista.

Successivamente dovrai recarti all'ufficio delle imposte con i relativi documenti. Al termine della procedura di registrazione della società, all'imprenditore viene rilasciata una corrispondente certificato .

Fase 4. Selezione di una banca

La scelta di un istituto di credito è il passo più importante per ottenere un prestito. Il numero di banche che emettono denaro per creare e sviluppare un'impresa è enorme. La maggior parte di essi offre diversi programmi con condizioni e caratteristiche proprie.

In una situazione del genere, scegliere una banca può essere difficile. Puoi facilitare il compito valutando gli istituti di credito in base ad una serie di caratteristiche suggerite dagli esperti.

I criteri per scegliere una banca per richiedere un prestito aziendale sono i seguenti:

• durata del periodo di attività nel mercato finanziario;
• offrire diversi programmi adatti a diverse categorie di mutuatari;
• recensioni di clienti reali che hanno utilizzato i servizi della banca in questione;
• condizioni delle offerte dell'istituto di credito: tasso, disponibilità e importo delle varie commissioni, durata e importo del prestito.

I professionisti lo consigliano richiedere prestiti a grandi banche serie. È importante che rami E ATM si trovavano a pochi passi dal mutuatario. Altrettanto importanti sono la disponibilità e l’efficacia Banca online.

Fase 5. Selezione di un programma e presentazione della domanda

Una volta selezionata la banca, puoi iniziare ad analizzare i programmi che offre. Va tenuto presente che possono differire non solo nei termini, ma anche nei requisiti per il mutuatario o per le garanzie.

Una volta selezionato il programma, tutto ciò che devi fare è inviare applicazione . Oggi non è più necessario recarsi in banca per farlo. La maggior parte degli istituti di credito si offre di inviarlo in modalità in linea . Basta compilare un breve modulo sul sito Web e fare clic sul pulsante "Inviare".

Dopo aver esaminato la domanda da parte dei dipendenti della banca, il cliente riceve decisione preliminare. Se approvato, dovrai visitare la filiale della banca con i documenti.

Dopo una conversazione con il richiedente e l'esame dei documenti originali, sarà accettato decisione finale.

La comodità di presentare una domanda online è la possibilità di contattare più banche contemporaneamente. In questo caso, puoi risparmiare molto tempo.

Se una banca rifiuta Vale la pena aspettare la risposta di qualcun altro.

Se l'approvazione viene ricevuta da diversi finanziatori, Non resta che scegliere quello più adatto tra loro.

Fase 6. Preparazione di un pacchetto di documenti

In effetti, gli esperti consigliano in anticipo preparare i documenti necessari, soprattutto quelli richiesti ovunque. Naturalmente ciascun creditore compila autonomamente l'elenco corrispondente. Tuttavia, esiste un elenco standard di documenti.

Il pacchetto comprende sempre 2 gruppi di documenti:

1. I documenti dell'imprenditore , nonché il garante in quanto individuo. Questi includono passaporto, secondo documento, identificazione. In alcuni casi è anche obbligatorio certificato di reddito.
2. Documenti aziendali – costitutivo, business plan, bilancio o altri documenti finanziari. Se disponibile, potrebbe essere richiesto contratto di franchising. Se viene rilasciato un deposito, dovrai fornirlo documenti di proprietà per l'immobile di pertinenza.

Più documenti il ​​futuro mutuatario riesce a raccogliere, maggiore è la probabilità di una decisione positiva.

Fase 7. Effettuare un acconto e ricevere fondi presi in prestito

Spesso i prestiti alle imprese vengono emessi solo a pagamento acconto . Ciò vale soprattutto per i prestiti per l'acquisto di immobili, veicoli e attrezzature costose.

In questo passaggio dovresti, se necessario, effettuare un acconto e ottenere i documenti giustificativi pertinenti.

Per calcolare autonomamente il tuo prestito, ti suggeriamo di utilizzare:

A volte una persona torna a casa dal lavoro la sera e si rende conto che non tornerà lì domani. Arriva la consapevolezza che hai la forza e il desiderio di diventare il padrone della tua vita. In questo momento inizia la ricerca di un'attività redditizia che, oltre al denaro, porterà anche l'indipendenza dal datore di lavoro.

La domanda principale, dopo aver scelto un campo di attività, è dove ottenere l'importo richiesto. L'aumento della domanda di prestiti per avviare un'impresa ha portato al fatto che la maggior parte delle banche ha sviluppato da zero programmi di prestito per lo sviluppo aziendale per singoli imprenditori.

Prima di cercare una banca adatta, devi:

• Scegli quale settore di attività è più redditizio per te, cosa è richiesto dal consumatore, in cosa sei bravo. Scopri chi sono i tuoi concorrenti, in quanti numeri e quali vantaggi ci sono nelle loro offerte. Scopri quale segmento della popolazione sarà il tuo consumatore. Trova i fornitori giusti. Confronta per stagione, come al solito, il prodotto/servizio che viene promosso. In economia questa si chiama analisi SWOT.
• Il più grande nemico di un imprenditore alle prime armi è l'ottimismo nelle previsioni. Pertanto, è importante calcolare i rischi e il risultato più sfavorevole.
• Calcola in dettaglio tutte le spese e le entrate stimate per i primi 3 mesi dall'inizio delle attività. Ciò include gli stipendi ai dipendenti.
• Trova un locale adatto al settore di attività scelto. Pre-organizzare il noleggio.
• Compila tutti i calcoli e le considerazioni aziendali e redige un piano aziendale dettagliato.
• Raccogli almeno il 20% dell'importo necessario per iniziare.
• Crea un IP.

Condizioni standard delle banche per l'emissione di un prestito per l'avvio di un'impresa

I requisiti sono i seguenti:

• positivo;
• disponibilità di fondi propri circa il 20% dell'importo richiesto;
• sono benvenute garanzie sotto forma di garanzie immobiliari;
• disponibilità di un business plan;
• garanti;
• caratteristiche positive dell'imprenditore;
• documenti IP;
• garanzie di solvibilità (certificati di lavoro, estratti conto, ecc.)

Quali banche offrono prestiti quando si crea da zero un imprenditore individuale?

La stragrande maggioranza delle banche concede prestiti ai singoli imprenditori almeno 3 mesi dopo l'inizio delle attività a condizioni favorevoli.

Solo una banca ora si permette di concedere prestiti alle imprese da zero. La principale e finora unica nella sua offerta è la Sberbank della Federazione Russa.

Altri istituti di credito sono disponibili ad accogliere imprenditori che operano con successo da almeno 3 mesi. Le offerte per i rappresentanti delle piccole e medie imprese che hanno già avviato la propria attività sono molto interessanti e ampie e vanno dall'acquisizione di carte salariali, al finanziamento di un'organizzazione per l'acquisto di immobilizzazioni fino all'investimento nello sviluppo del business.

Sberbank della Federazione Russa

Probabilmente le offerte più interessanti e redditizie per il 2017 provengono da questa banca. Ora Sberbank offre prestiti per un importo fino a 3 milioni di rubli.

La priorità è il franchising. Questo tipo di attività comporta un minimo di rischi, poiché il marchio è già stato promosso e tutte le domande sull'avvio di un'impresa hanno risposte comprovate.

La banca collabora con decine di aziende pronte a vendere un'attività chiavi in ​​mano con un piano aziendale sviluppato, rischi calcolati e informazioni complete sui dettagli tecnici.

Leasing: se la tua attività è legata ai trasporti o all'edilizia, puoi utilizzare il programma di leasing di Sberbank e prendere automobili commerciali, edili, agricole o altre attrezzature speciali.

In alcuni casi, la presenza di mezzi di trasporto o di un parco veicoli è già un prestito d'impresa. Sberbank Leasing è un'azienda con 25 anni di esperienza di successo.

Attualmente ci sono due programmi:

Offerto da questa banca, non richiede di specificare la causale della ricevuta. È possibile utilizzare un programma collaterale o non protetto. Pacchetto standard di documenti. Quando ricevi un prestito del genere, nessuno saprà perché lo stai prendendo. Puoi avviare un'impresa da zero con un prestito del genere, se l'importo del prestito e i tuoi risparmi sono sufficienti per questo.

Sberbank, come qualsiasi altra organizzazione finanziaria e creditizia, è interessata a garantire che i mutuatari siano in grado di effettuare i pagamenti in tempo e per intero. Pertanto, offre diverse dozzine di piani aziendali già pronti che garantiscono profitti. Inoltre, la politica della banca si è spostata verso la combinazione di prestiti e formazione. La maggior parte degli aspiranti uomini d'affari ha un disperato bisogno di migliorare le proprie conoscenze.

Il programma Business Start prevede la formazione gratuita per aspiranti imprenditori. La banca insegna e ti aiuta a scegliere la giusta direzione negli affari.

Affinché un nuovo arrivato possa adattarsi più facilmente alle nuove condizioni di gestione della propria attività e non fallire, nei primissimi mesi di lavoro vengono offerti schemi e marchi già pronti, sviluppati e testati. Questa è l'essenza dell'utilizzo di un franchising. Nell'ambito di questo programma, puoi registrarti come imprenditore individuale dopo che la banca ha approvato il prestito.

• nei 3 mesi precedenti la persona non avrebbe dovuto essere titolare di un'impresa;
• età del mutuatario 20-60 anni;
• garante – 21-60 anni, fornisce un certificato 2-NDFL o una dichiarazione dei redditi;
• importo del prestito 100mila - 3 milioni di rubli, su richiesta del cliente, per un periodo non superiore a 3,5 anni al 17,5% o più;
• acconto superiore al 40%.

Requisiti:

• affitto e ristrutturazione di locali;
• acquisto di attrezzature;
• pubblicità.

Sberbank ora funge da prestatore, insegnante, mentore e intermediario tra aspiranti imprenditori e grandi aziende pronte ad avviare una piccola impresa. Se hai bisogno di un approccio integrato alla tua impresa e desideri garanzie di successo, Sberbank fa al caso tuo.

Banca Alfa

Una delle prime banche a praticare da zero prestiti veloci alle piccole e medie imprese.

Se l'importo necessario è inferiore a 150 mila rubli, saranno necessarie 3 ore per presentare una domanda, completare i documenti, aprire carte di debito e di credito. E l'importo richiesto verrà trasferito sulla tua carta Alfa Bank.

Quest'anno sono attive diverse offerte. Fondamentalmente, per ridurre i rischi, la banca finanzia un'impresa da zero solo per un importo massimo di 100 mila rubli. E fino a 50mila rubli. possono essere ottenuti in tempi ancora più brevi.

Negli altri casi, devono essere soddisfatte le seguenti condizioni e requisiti:

• garanzia dei coniugi;
• età del mutuatario – 22-60 anni;
• disponibilità di un conto corrente attivo presso Alfa Banca;
• Imprenditore individuale operante da più di sei mesi.

Prestito a un imprenditore individuale già registrato nel programma “Partner”:

• senza garanzie se l'imprenditore individuale è iscritto da più di 1 anno;
• 500mila - 6 milioni di rubli;
• durata – da 13 mesi a 3 anni;
• tasso di interesse – 12,5% soggetto a condizioni bancarie standard. Negli altri casi – 17,5% – 19,5% a seconda della durata del prestito;
• senza garanzie;
• rilasciato solo se hai un conto con questa banca.

Questo tasso è valido se il periodo di rimborso del prestito è di 13 mesi.

• considerati 2 giorni;
• fino a 40 milioni di rubli;
• periodo – non più di 4 anni.

Prestito per imprenditori individuali da zero:

• durata – fino a 7 anni;
• tasso di interesse – 11,99%;
• importo – fino a 3 milioni di rubli;
• senza garanzie o garanti.

Prestito al consumo in contanti:

• tasso – dal 15,99% al 24,99% a seconda dell'importo del prestito e delle condizioni di rimborso;
• senza garanti e garanzie;
• importo – da 50mila a 1 milione di rubli;
• durata del prestito 1-5 anni;
• senza assicurazione.

Le domande possono essere presentate online attraverso il sito ufficiale di Alfa Bank.

Una visita personale in ufficio con tutti i documenti, in una questione così seria, sarà più vantaggiosa e aumenterà le probabilità di successo. Una banca leale che incontra sempre i potenziali clienti a metà strada.

Banca Tinkoff

Offre una serie di programmi per imprenditori, in cui il vantaggio principale è la possibilità di eseguire tutte le operazioni online, tramite Internet in qualsiasi parte del mondo.

L'offerta standard di questa banca per le piccole imprese:

• tasso di interesse 20-30%;
• importo 3mila - 200mila rubli;
• periodo 3 mesi - 3 anni

Requisiti:

• passaporto;
• Documento di registrazione della proprietà intellettuale;
• dichiarazione;
• la presenza di garanti o garanzie (ridurrà il tasso di interesse).

Banca dell'Estremo Oriente

• tasso di interesse – dal 12,5%;
• importo – fino a 100 milioni di rubli;
• garantito da beni immobili, che in valore coprono l'importo del prestito;
• o una garanzia di terzi (legale).

• pagamenti senza contanti;
• in caso di rimborso anticipato il tasso è ridotto dell'1%.

Altre offerte

La Raiffeisenbank offre diversi programmi per le imprese, tra cui anche il «Classic-Lite» con garanzia immobiliare con tasso d'interesse individuale. Ma l'IP deve già esistere.

In effetti, i prestiti da zero per i singoli imprenditori in tutte le banche ad eccezione della Sberbank della Federazione Russa sono offerti sotto forma di un normale prestito al consumo. E agiscono secondo un pacchetto standard di documenti.

Zapsibkombank emette prestiti per l'acquisto di immobilizzazioni al 12,8% annuo.

Rosselkhozbank – programma “Prestiti alle PMI” al tasso dell’11% annuo per un importo di oltre 50 milioni di rubli. fino a tre anni.

AK Bars Bank concede prestiti per 3 anni nell'ambito degli investimenti per le PMI al 15,8%.

È necessario selezionare una banca con condizioni di prestito adeguate, valutando attentamente ogni offerta.

Dopo aver compilato un elenco di quelli più promettenti, considera tutti i programmi e presenta immediatamente le domande a tutti gli istituti di credito che hai scelto. Dopo aver ottenuto l'approvazione per un prestito da diverse banche, scegli quella in cui sarà vantaggioso per te collaborare in futuro.

Come posso ottenere un prestito per lo sviluppo aziendale?

Puoi richiedere un prestito online. Candidati senza uscire di casa. In caso di approvazione, i dipendenti stessi richiamano, chiariscono i dettagli e si offrono di presentarsi con un pacco di documenti (dettano l'intero elenco) presso la filiale bancaria più vicina a te.

Il modo più semplice per trovare i soldi per avviare un'impresa è stipulare un regolare prestito al consumo. Questo vale nel caso in cui non intendi contattare Sberbank of Russia; il singolo imprenditore non è ancora stato registrato.

Le banche ti concederanno un prestito, come consumatore, a condizioni generali nell'ambito di qualsiasi programma conveniente per te. Non tutte le banche richiedono che venga dichiarata la finalità del prestito.

Le condizioni e i requisiti per i mutuatari di prestiti al consumo di tutte le organizzazioni finanziarie e creditizie raramente differiscono tra loro.

I requisiti principali per un mutuatario di prestito al consumo sono:

• presenza di un passaporto di un cittadino della Federazione Russa con registrazione (non sempre);
• documenti che confermano la stabilità finanziaria e la solvibilità;
• garanti (il più delle volte i parenti più stretti);
• immobili garantiti (a seconda dell'importo del prestito).

Richiedere un prestito a un imprenditore start-up ha requisiti diversi.

Prestito per imprenditori individuali con rendicontazione zero

Lo zero reporting viene presentato da quelle organizzazioni che non hanno iniziato le proprie attività o le hanno sospese per qualche tempo. Ciò significa che l'azienda non ha ricevuto entrate dal proprio lavoro per un certo periodo di tempo.

I prestiti in tali situazioni sono piuttosto difficili da emettere. In una situazione del genere, non si può fare a meno di garanzie reali e garanti con garanzie di condizioni finanziarie. Le banche prendono in considerazione diversi motivi per cui un'organizzazione potrebbe non avere alcuna rendicontazione:

• Il singolo imprenditore non ha ancora iniziato la propria attività;
• l'azienda è sull'orlo del fallimento;
• il vero reddito è nascosto;
• L’azienda sta attraversando una crisi.

Ciascuno dei motivi comporta il rischio che l'istituto finanziario non recuperi il denaro prestato.

Affinché i banchieri possano acquisire fiducia, l'imprenditore, oltre al consueto pacchetto di documenti, deve fornire alla banca altri documenti:

• passaporto con registrazione o permesso di soggiorno;
• un modulo di richiesta compilato (il modulo viene rilasciato dalla banca);
• applicazione;
• piano aziendale (i requisiti sono piuttosto rigidi);
• certificato del servizio fiscale federale;
• documenti sulle garanzie e sulla valutazione indipendente;
• dati del singolo imprenditore (nome e altri dettagli);
• estratti conto della banca che serve il conto corrente del singolo imprenditore e del suo proprietario come individuo;
• garanti con documenti e certificati di solvibilità finanziaria.

Se tutti i documenti sono in ordine, ci sono beni che valgono il valore del prestito e i garanti richiedono fiducia materiale e morale, allora il prestito verrà approvato.

Centri di sostegno alle piccole imprese per prestiti senza garanzie o garanti

Puoi contattare un'istituzione del genere con un importo iniziale minimo, ma con un'idea interessante. Inoltre, in caso di dichiarazione zero, è in tali organizzazioni che aiutano a creare un'impresa, correggere gli errori e migliorare il lavoro.

Il centro di supporto lavora specificamente con gli imprenditori nella loro regione e località. La condizione principale è che la vostra idea imprenditoriale sia rilevante per l'area in cui il singolo imprenditore svilupperà le proprie attività.

Non è necessario avere un business plan, ti aiuteranno a redigerlo o a correggere le carenze di quello esistente. L'autorità aiuterà a risolvere i problemi organizzativi e a redigere correttamente i documenti per i singoli imprenditori.

Ottenere un prestito tramite il Centro di supporto per piccole imprese è più semplice che farlo da soli. La fiducia delle banche in questa organizzazione è alta. In ogni regione ci sono banche con cui il Centro collabora.

Requisiti per un imprenditore:

• responsabilità, atteggiamento serio;
• un pacchetto completo di documenti necessari;
• piano aziendale;
• garanzia di rappresentanti del Centro (se necessario).

Senza garanzie e garanzie, un singolo imprenditore con dichiarazione zero non può ricevere un prestito, anche contattando il Centro Supporto MB. La soluzione è un prestito al consumo per privati. viso.

Se un imprenditore è un contribuente coscienzioso, non ha debiti con organizzazioni finanziarie e creditizie, non è sulla “lista nera” del sistema bancario, ha appena avviato la sua attività e ha tutti i prerequisiti per lo sviluppo di successo dell’imprenditorialità, allora ci sarà non ci saranno problemi con l'ottenimento di un prestito. L'unica domanda è l'importo del prestito.

Le banche limitano la quantità di denaro che possono emettere senza garanti e garanzie. Esistono pratiche quando viene emesso un prestito contro la garanzia dei prodotti fabbricati. Potrebbe trattarsi del raccolto di semi di girasole o di progetti di costruzione.

Per quanto riguarda gli edifici residenziali, questa procedura è ampiamente utilizzata in tutta la Russia. In questo caso la banca agisce come cliente, proprietaria, investitore fino alla messa in funzione dell'edificio.

Durante il periodo dei rapporti monetari di compravendita con tali immobili, tutte le transazioni passano attraverso la banca finanziatrice. Il sistema porta spesso alla violazione della legge da parte di entrambe le parti a causa di errori di calcolo nel piano aziendale e di forza maggiore durante la costruzione e la vendita.

Dall'esame di tutti i metodi di prestito ai singoli imprenditori partendo da zero, la conclusione è che: l'unica banca che concede prestiti, seleziona un'attività adatta, si connette con i partner giusti e insegna le prime nozioni di base agli imprenditori in erba è la Sberbank russa .

In altri casi, dovresti essere paziente, provare a vincere una sovvenzione per la creazione di un imprenditore individuale e, dopo 3-6 mesi di dinamiche positive, richiedere un prestito garantito per il tuo imprenditore individuale in qualsiasi altra banca.

Negli altri casi limitatevi a stipulare un prestito al consumo senza garanti o garanzie.

Il punto principale è che devi avere i tuoi fondi accumulati per l'attività.

È possibile contrarre un prestito al consumo per un'impresa e quali alternative esistono per sostenere le piccole imprese? Guarda nel seguente video:

24 ottobre 2017 Manuale di aiuto

Puoi porre qualsiasi domanda qui sotto

Sempre più persone nel nostro Paese decidono di trasformare il proprio lavoro in una propria, seppur piccola, impresa. Ci sono molti vantaggi nel possedere un’impresa, il principale dei quali è quello di passare dallo status di “ingranaggio” nel sistema alla posizione di proprietario indipendente di un meccanismo per generare reddito, per garantire stabilità finanziaria e indipendenza, come nonché una crescita costante sia in termini dimensionali che di redditività.

Naturalmente questo percorso è associato ad alcune difficoltà, quindi non tutti decidono di seguirlo. E il primo di questi è la mancanza di investimenti iniziali per creare e lanciare questo meccanismo. La domanda su come ottenere un prestito per avviare un'impresa deve affrontare ogni secondo imprenditore alle prime armi e la risposta non può essere definita stimolante. Tuttavia esiste, e in questo articolo vedremo da dove iniziare e cosa fare per ottenere dalla banca la somma necessaria per la propria startup.

Perché hanno paura di concedere prestiti alle imprese che partono da zero?

In Russia, la pratica dei prestiti alle startup è ridotta. Se nei paesi dell'Europa occidentale la quota di tali prestiti nel portafoglio bancario arriva fino al 30-35%, nel nostro paese questa cifra raggiunge appena l'1,5-2%. Perché sta succedendo? Sfortunatamente, la situazione attuale è tale che lo sviluppo della propria attività (soprattutto nelle fasi iniziali) è associato a rischi significativi.

Questa è incertezza, mancanza di storia creditizia e garanzia che tutto funzionerà. Molte giovani aziende chiudono prima ancora di avere il tempo di stabilirsi. Naturalmente, questo rende i finanziatori delle startup cauti nell'emettere prestiti e nel fornirli solo dopo aver controllato attentamente tutti gli aspetti delle attività future del potenziale mutuatario.

Prestito per startup: modalità per ottenerlo

Non è facile per un imprenditore alle prime armi chiedere un prestito per avviare un'impresa, ma è comunque possibile farlo. Successivamente, esamineremo quali opzioni per ricevere denaro esistono attualmente per le startup russe.

Prestito al consumo non mirato

L'opzione uno è una soluzione alternativa. Se hai intenzione di iniziare con una piccola impresa che non richiede più di 500 mila rubli di investimento iniziale, questo metodo può essere molto interessante. La sua essenza è che un mutuatario dipendente stipula un prestito da una banca a fini di consumo, fornendo i documenti necessari per un individuo.

La principale conferma del reddito in questo caso è il certificato 2-NDFL. Allo stesso tempo, il mutuatario può disporre del denaro ricevuto a propria discrezione, incluso l'utilizzo del prestito emesso per aprire un imprenditore individuale.

I vantaggi qui sono che non sono richieste né garanzie né un garante (anche se non ignorate). Gli svantaggi di questo metodo sono l’importo limitato che la banca è disposta a fornire. In molti modi, così come il tasso di interesse, dipende dallo stipendio dell’individuo. Di norma, puoi contare su un prestito non superiore a 400-500 mila rubli.

Prestito con garanzia e garante

L'opzione due è estesa. Per ricevere un importo leggermente maggiore, diciamo fino a 1 milione di rubli, è possibile utilizzare un prestito non mirato con fornitura di garanzie e garanti. Quindi, se hai una proprietà (preferibilmente immobiliare) che sei pronto a dare in pegno alla banca, questa ti verrà incontro a metà strada.

E se c'è una persona che possiede un immobile ed è pronta a fungere da garante affidabile per te, allora ancora meglio. In questo caso i rischi della banca si riducono e sarà più disposta a fornirti una somma elevata (entro certi limiti) e ti offrirà anche un tasso più interessante.

Tieni però ben presente che in caso di fallimento rischi di perdere l’immobile, che al momento del pegno verrà valutato al massimo all’80% del suo reale valore di mercato (mentre potrai venderlo con un profitto molto maggiore). Pertanto, prima di ottenere un prestito per avviare un'impresa utilizzando questo metodo, pensaci cento volte e accettalo solo se sei assolutamente sicuro del successo della tua attività.

Prestito mirato per l'avvio di un'impresa

L’opzione tre è onesta, ma difficile. Alcune banche nel nostro Paese hanno tuttavia iniziato a praticare ex novo il credito alle imprese, anche se con cautela. Tuttavia, è del tutto possibile diventare uno del fortunato 1% che è riuscito a ricevere assistenza mirata da un istituto di credito.

Naturalmente, se affronti la questione con tutta la responsabilità. In primo luogo, devi studiare attentamente la nicchia in cui intendi sviluppare la tua attività, assicurarti che sia promettente e abbia grandi possibilità di successo. In secondo luogo, la banca deve essere convinta che l’idea è ben ponderata e funzionerà. C'è solo un modo per farlo: redigere un piano aziendale dettagliato e, cosa molto importante, aggiornato per ottenere un prestito.

Il business plan è la chiave del tuo successo

Tale piano dovrebbe riflettere tutti gli aspetti delle tue attività future e rispondere a domande su dove, come e perché opererà la tua attività. È importante tenere conto delle specificità di una particolare regione, per riflettere le realtà del mercato e le modalità di funzionamento al suo interno. Se trovi difficile scrivere tu stesso un piano dettagliato e professionale, contatta uno specialista.

Non risparmiare denaro, tempo e fatica su questo, poiché il business plan è il punto di partenza, il fulcro della tua attività in questo momento. È questo che la banca valuterà al momento di decidere se erogare un prestito. Assicurati di includere uno studio di fattibilità del prestito nel tuo piano, descrivi cosa e in quali volumi verranno utilizzati i soldi della banca.

Ad esempio, per l'acquisto di attrezzature - un importo, per l'affitto di locali - un altro, per l'acquisto iniziale di materie prime o per l'assunzione di personale - un terzo. Se un rappresentante della banca può vedere chiaramente perché e in quali quantità i fondi sono necessari, quale rendimento è previsto e quando, e riceve anche la conferma dei calcoli di cui sopra, le possibilità di ricevere denaro aumenteranno in modo significativo.

È altrettanto importante presentare un business plan ben scritto. Se tutto è competente e molto roseo e non puoi rispondere ad alcune domande secondo il tuo piano o spiegare cosa, come e perché, molto probabilmente ciò porterà al fallimento. La banca rifiuterà un simile imprenditore. Preparatevi quindi molto bene prima di recarvi presso un istituto di credito. A proposito, non dimenticare il tuo aspetto rappresentativo.

Prestito da Sberbank: franchising aziendale

Un’opzione alternativa è quella di partecipare al programma Business Start, che permette di ottenere un prestito per avviare un’impresa. Sberbank lo ha sviluppato appositamente per gli imprenditori che vogliono avviare un'attività in proprio, ma non hanno una propria idea. La banca offre di utilizzare modelli di franchising già pronti e di applicarli nella pratica.

Potrai scegliere un'opzione che ti interessa e dimostrare di essere in grado di implementarla. Per fare ciò, sarà necessario elaborare un business plan per un programma specifico, considerando tutte le questioni organizzative e finanziarie. Inoltre, prima di presentare una domanda, dovresti registrarti come imprenditore individuale e raccogliere i documenti necessari, incluso il TIN, un certificato di imprenditore privato, e non dimenticare di portare con te il tuo piano aziendale.

Nell'ambito di questo programma, il mutuatario viene considerato come un potenziale proprietario di un'attività specifica, vengono valutate le sue qualità professionali, così come la sua storia creditizia, la disponibilità di un acconto (30%) e le garanzie. In questo modo puoi ottenere fino a 3 milioni di rubli e, inoltre, consulenza da parte di specialisti esperti e supporto nella fase di implementazione aziendale.

Altre soluzioni per un uomo d'affari principiante

Esistono altre opzioni su come ottenere un prestito per avviare un'impresa. Se non vuoi utilizzare i franchising già pronti, ma per qualche motivo non puoi ottenere denaro dalla banca, puoi provare altri modi. Per coloro che sono pronti a pagare notevoli interessi nella fase iniziale, ma sono fiduciosi nelle proprie capacità e nel successo dell'impresa, possiamo consigliarvi di contattare il Centro per lo sviluppo imprenditoriale della vostra città.

Forse la fortuna ti sorriderà lì. Tali centri agiscono come una sorta di intermediario: prendono prestiti dalle banche e prestano denaro agli uomini d'affari, guadagnando sulla differenza di interessi. Inoltre, non ignorare gli investitori privati. Tuttavia, è meglio affrontarli per ultimi, quando tutte le altre opzioni hanno fallito, poiché l’interesse è troppo alto.

Conclusione

Se non sapevi dove ottenere un prestito aziendale e come farlo, ora vedi che hai delle alternative. Considera ciascuna delle opzioni disponibili, sviluppa un piano aziendale realistico e dettagliato, assicurati che funzioni, valuta tutti i possibili rischi e cerca di trovare modi per ridurli, mantieni alcuni “airbag” in caso di fallimento e inizia a cercare finanziamenti. Sai già come ottenere un prestito per avviare un'impresa in diversi modi. Resta da assicurarsi che almeno uno di essi funzioni. Fallo!

Per aprire la propria attività, non si può fare a meno di un buon capitale iniziale: l'importo dipende dal campo scelto. Se i risparmi personali non sono sufficienti per avviare un'impresa, è necessario rivolgersi alla banca per un prestito. Diamo un'occhiata alle principali sfumature della richiesta di un prestito e vi raccontiamo le offerte bancarie più redditizie.

Quali documenti devo ritirare per la banca?

Ogni istituto bancario ha una propria procedura per ottenere prestiti sia per privati ​​che per imprese. Tuttavia, esiste un elenco obbligatorio di documenti che qualsiasi banca ti richiederà.

Questi includono:

• Un'applicazione in cui dovrai indicare tutti i tuoi dati come persona giuridica e i parametri del prestito.
• Passaporto del cliente.
• Documenti di registrazione dell'organizzazione.
• Certificato di registrazione dell'impresa presso le autorità fiscali.
• Licenza, se presente. Ad esempio, per la vendita di alcolici, ecc.
• È necessario fornire un piano aziendale punto per punto.
• Bilancio della società, se gestisci già un'attività in proprio.
• Estratto della banca presso la quale si trova il tuo conto corrente.

Se hai un garante, dovrebbe fornire gli stessi documenti. Se necessario, la banca può richiedere anche ulteriori documenti.

Come ottenere un prestito per avviare una piccola impresa da zero?

Se si decide di avvalersi dell'aiuto fornito dagli istituti bancari, è necessario procedere secondo il seguente schema:

Se la banca approva l’accordo, puoi passare alla fase successiva. Quindi, ordina una perizia peritale della proprietà. In questo caso, è meglio contattare specialisti accreditati: questo è un requisito stabilito dalla maggior parte degli istituti bancari. Quando viene presa la decisione finale, gli specialisti fissano un giorno per la transazione: durante l'incontro il mutuatario deve firmare tutti i documenti e le carte, compreso il trasferimento della garanzia.

Allo stesso tempo, la legislazione prevede che la garanzia del prestito debba essere assicurata per l'intero periodo del prestito: per questo è necessario contattare solo compagnie assicurative verificate e accreditate. La banca trasferirà i fondi per intero o in parte - anche questo dovrebbe essere previsto nel contratto. Ancora più importante, non dimenticare di rimborsare i pagamenti in tempo per non ricevere sanzioni.

È possibile aumentare le possibilità di ottenere un prestito?

Una banca è una struttura commerciale, quindi il suo compito principale è realizzare un profitto. Quando si concede un prestito, l'istituto bancario deve avere fiducia nella solvibilità del proprio cliente. Quando coordinano una domanda, i dipendenti della banca prestano attenzione a fattori quali:

• Storia creditizia del cliente. Ad esempio, se in precedenza hai contratto prestiti e hai avuto ritardi nei pagamenti, il tuo prestito potrebbe essere rifiutato.
• Il costo degli immobili collaterali. L'importo massimo del prestito è solitamente pari a circa il 70% dell'importo della garanzia: se non si riesce a ripagare il debito, la banca può confiscare la proprietà per il valore del debito.
• I dipendenti della banca prestano attenzione anche alle condizioni del mutuatario e allo scopo di contrarre un prestito.

Prestito da Sberbank - condizioni per l'emissione di un prestito

Sberbank è una delle banche più famose che emette prestiti per lo sviluppo delle piccole imprese. C'è anche uno scoperto, un prestito per l'acquisto di trasporti e immobili, programmi per appalti pubblici, ecc. Se hai bisogno di soldi “adesso”, puoi ottenere un prestito espresso rapido, i cui principali vantaggi includono:

I parametri principali della transazione includono:

• La possibilità di lasciare come garanzia immobiliare di proprietà del mutuatario o del garante.
• Il prestito viene rilasciato solo per 36 mesi.
• Il tasso di interesse varia dal 18 al 23% e l'importo dipende dalle condizioni di rimborso del prestito.

Può stipulare tale prestito solo chi possiede pienamente tutti i requisiti:

• Il periodo di attività è di almeno un anno.
• L'età del cliente va dai 23 ai 60 anni.
• Le entrate annuali non dovrebbero superare i 60 milioni di rubli.
• È necessario aprire un conto presso una banca.

Con questa offerta di prestito non è possibile ricevere l'intero importo in una volta: i pagamenti vengono trasferiti sul conto del cliente in rate mensili.

Inoltre, la decisione finale sul prestito verrà presa dopo la presentazione completa di tutti i documenti alla banca.

Prestito espresso da VTB 24

I principali vantaggi di rivolgersi a questa banca includono:

• Numero minimo di documenti.
• Possibilità di utilizzare i fondi ricevuti per qualsiasi scopo.
• Il tasso di interesse non supera il 22,5%.
• Quando si concede un prestito, la banca tiene conto anche del reddito non confermato del cliente.
• L'importo minimo di emissione è di 500 mila rubli, il massimo è di 4 milioni di rubli.

Il prestito preso dovrà essere rimborsato entro tre anni. Se necessario, puoi stipulare un prestito contro la tua proprietà. Per ricevere fondi è sufficiente compilare un modulo sul sito: se la banca lo approva, puoi raccogliere documenti da inviare agli specialisti.

Prestito da Alfa Bank: come ottenerlo?

Puoi ricevere questo prestito solo per i seguenti scopi:

• Riparazione di immobilizzazioni e trasporti, loro ammodernamento.
• Per rimborsare un prestito da un'altra banca.
• Altri obiettivi legati alle attività commerciali e imprenditoriali.

Il prestito può essere emesso in valute come dollaro, euro, rubli russi o franchi svizzeri: scegli tu stesso la valuta. Il contratto di prestito è concluso per 5 anni. Se hai bisogno di dimostrare la tua sicurezza, la banca accetta come garanzia mezzi di trasporto, immobili e attrezzature commerciali.

In questo caso gli imprenditori devono fungere da garanti. Il debito dovrà essere rimborsato in rate mensili nella misura prevista dal contratto. Se necessario, è possibile ottenere un piano di rateizzazione per sei mesi: queste condizioni vanno discusse separatamente.

Il mutuatario deve soddisfare i seguenti requisiti:

• Buona storia creditizia.
• Il fatturato annuo dell'impresa deve essere di almeno 780 milioni di rubli.
• Il periodo di attività è di almeno un anno.
• La quota del patrimonio statale nel capitale autorizzato non deve superare il 49%.

Inoltre, questo prestito può essere concesso solo a coloro che risiedono nella Federazione Russa. Per presentare alla banca, è necessario raccogliere documenti quali: statuto, registrazione dell'organizzazione, rendiconti finanziari della società.

Riceviamo un microprestito da Rosselkhozbank: per quali esigenze viene emesso?

Se hai bisogno di fondi per gestire un'impresa, ma non disponi di garanzie collaterali, dovresti contattare Rosselkhozbank, che offre un conveniente programma "Quick Solution". Le principali caratteristiche del prestito sono:

• Importo del prestito – non più di 1 milione.
• Non è necessario scrivere un obiettivo.
• Nessun deposito richiesto.
• Conclusione di un contratto di prestito – per un anno.

In questo caso, l'importo del prestito e il tasso di interesse su di esso vengono calcolati individualmente per ciascun cliente: vengono prese in considerazione sia la sua storia creditizia passata che le condizioni finanziarie del mutuatario. Inoltre, solo i singoli imprenditori o le aziende agricole possono utilizzare il programma. Per coprire senza ritardi le spese mensili è necessario sottoscrivere uno scoperto: il debito verrà rimborsato automaticamente quando il denaro verrà accreditato sul tuo conto corrente.

Conclusione sul tema dei prestiti

Nel nostro articolo abbiamo esaminato le offerte bancarie più redditizie per i mutuatari, ma nella Federazione Russa ci sono dozzine di banche che possono concedere prestiti per lo sviluppo della propria attività.

È meglio scegliere linee di credito con conferma della garanzia, poiché in questi casi le condizioni per l'emissione di un prestito sono molto più semplici e il tasso di interesse è inferiore. Se si richiede un prestito a lungo termine, diminuisce anche il costo delle rate mensili, ma l'importo del prestito stesso non diminuirà, il che è importante da considerare. Inoltre, la presenza di garanzie o veicoli che la banca può accettare consentirà di aumentare il limite di credito.

Gli svantaggi dei programmi di prestito collaterale includono il tempo necessario per studiare la domanda e la vasta raccolta di documenti a titolo oneroso. Inoltre, il mutuatario dovrà spendere soldi per i servizi di un notaio e di un perito per confermare legalmente i propri diritti sulla garanzia.

Ma se si tiene conto del tasso di interesse ridotto, i vantaggi di tali programmi di prestito sono semplicemente innegabili.

In contatto con

Hai intenzione di aprire un'attività in proprio e non disponi di fondi sufficienti per farlo? Allora avrai bisogno di informazioni su come ottenere prestiti per piccole imprese da zero.

Cari lettori! L'articolo parla dei modi tipici per risolvere i problemi legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come risolvere esattamente il tuo problema- contattare un consulente:

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Determineremo quali regole saranno applicabili nel 2019, quale programma di prestito scegliere, quali certificati ritirare, ecc. Non è così facile ottenere un prestito per aprire o promuovere una piccola impresa.

Gli istituti bancari sono riluttanti a collaborare con singoli imprenditori e privati ​​che intendono avviare un'attività in proprio.

Dopotutto, la banca non ha alcuna garanzia che i fondi ricevuti dai mutuatari verranno restituiti, perché il rischio che l'attività fallisca è molto elevato. È fantastico se ci sono garanzie.

Ma che dire degli imprenditori in erba? C'è la possibilità di ottenere un prestito? Consideriamo quale schema dovrebbe essere seguito.

Cosa hai bisogno di sapere

Le piccole imprese sono imprese commerciali che non hanno più di 100 dipendenti e un fatturato annuo non superiore a 400 milioni di rubli.

Tali società hanno il diritto di godere di un regime fiscale speciale e di mantenere una contabilità semplificata.

Il credito al consumo per LLC e singoli imprenditori è un'area promettente e redditizia per le banche. Ma non sono disposti a darli agli imprenditori.

Momenti fondamentali

Come puoi aprire un'azienda senza soldi? Ci sono diverse opzioni. Puoi contattare le agenzie governative per ricevere un sussidio se una persona è registrata come imprenditore individuale o è il creatore di una LLC e ha la cittadinanza della Federazione Russa.

Il sussidio viene concesso per 2 anni dopo la registrazione della persona presso l'autorità fiscale.

Stiamo parlando di cofinanziamento, in cui i fondi vengono forniti come assistenza. Il sussidio è mirato e la sua dimensione è massima di 500mila rubli.

Il Servizio federale per l'impiego può fornire fondi. Il sussidio è gratuito. Ma per ottenerlo è necessario che siano soddisfatte alcune condizioni.

Un altro canale di aiuto alle piccole imprese è il fondo di garanzia. Rivolgendosi a tale istituto, una persona non riceverà una somma di denaro, ma una garanzia che il prestito verrà restituito se l'imprenditore non sarà in grado di sopravvivere sul mercato.

Aderiscono a questo schema: il cittadino va in banca e quest'ultima, a sua volta, si rivolge al fondo di garanzia e riceve l'approvazione.

Cosa si intende esattamente

Se non c'è capitale iniziale, gli imprenditori in erba avranno difficoltà. In assenza di asset il business non si sviluppa, non è possibile dare vita alle idee.

E ci sono cittadini che sono pronti a prendere in prestito denaro e ad assumersi dei rischi se hanno un piano d’azione e una strategia di sviluppo.

Come dimostra la pratica, in Russia solo il 10% delle aziende fallisce anche se non falliscono nel primo anno di attività.

Ecco perché le organizzazioni bancarie non vogliono concedere prestiti alle piccole imprese, per non finanziare progetti dal futuro incerto.

Base normativa

Il sostegno statale alle piccole imprese è previsto in conformità con quanto adottato dalle autorità il 24 luglio 2007. Elenca i vantaggi disponibili da banche, business school e imprese di investimento.

Come ottenere un prestito per avviare una piccola impresa da zero

Diamo uno sguardo più da vicino alle regole per ottenere da zero un prestito per lo sviluppo di piccole imprese.

Prerequisiti

A volte le banche sono pronte ad accogliere un singolo imprenditore o individuo se vengono soddisfatte una serie di condizioni:

• esiste un piano aziendale dettagliato;
• è stato aperto un conto bancario;
• ci sono garanzie;
• è stato fornito un certificato;
• la storia creditizia del cittadino è pulita e non ci sono prestiti in essere;
• una persona non ha;
• no ai fini fiscali.

Il requisito principale è che il mutuatario sia solvibile. Se non c’è profitto, non aspettarti che la banca ti dia soldi.

Le condizioni per ottenere un prestito per una piccola impresa sono più rigorose rispetto a quelle per ottenere un prestito. Ciò significa che se vuoi ottenere una piccola somma, ottieni un prestito regolare.

Le banche chiederanno sicuramente qual è lo stato civile del mutuatario, se ha un telefono fisso, una registrazione permanente, quali spese ha la persona, ecc.

I dipendenti di un istituto finanziario cercheranno di raccogliere quanti più dati possibili sul cittadino per capire con chi hanno a che fare.

Piano aziendale dettagliato

La prima cosa che devi fare è prepararti per un incontro con uno specialista della banca. Per fare ciò, è necessario elaborare un business plan.

Prendere in considerazione:

• quale importo esatto ti serve;
• dove verranno spesi i fondi ricevuti;
• che tipo di finanziamento dovrebbe essere - in parte, per intero;
• che tipo di profitto prevedi di ricevere dalla tua attività;
• se il tuo reddito sarà costante;
• quale importo e durante quale periodo sarà possibile recedere dall'attività per ripagare il debito del prestito;
• quale sarà il guadagno finale, tenendo conto dei costi;
• Esiste un’opzione alternativa per lo sviluppo del business?

Documentare tutte le risposte a tali domande in un piano aziendale. In questo modo puoi avere un quadro chiaro se il prestito è consigliabile. Tale piano è necessario anche quando si contatta una banca.

Se non viene elaborata una proposta competente e dettagliata, è difficile giustificare e calcolare quali saranno i costi.

Questo documento può essere presentato su diverse dozzine di pagine. In banca è consigliabile mostrare una versione ridotta, composta da 5-10 pagine.

Non sorprenderti se la banca considera il tuo piano aziendale non redditizio o poco promettente e si rifiuta di emettere fondi.

Considera quali semplici spiegazioni puoi dare sulle fasi di sviluppo di un'attività. Puoi incontrare il capo della banca se sei pronto a spiegare la tua strategia di sviluppo aziendale.

Sicurezza o garante

Esistono istituti finanziari che emettono prestiti espressi ai cittadini senza garanzie o garanzie. Ma in questo caso la percentuale sarà alta.

L'agenzia di credito fornirà fondi anche se la persona non è registrata e. Ma il suo lavoro non è sempre legale. La documentazione è spesso falsificata.

E per questo potresti finire nei guai seri. È meglio se c'è. Diventerà una garanzia affidabile per la banca che i fondi verranno restituiti.

Un prestito garantito è vantaggioso per l'organizzazione bancaria, nonché per il mutuatario stesso. In questo caso, la tariffa sarà inferiore, i termini saranno più lunghi e i requisiti per i documenti non saranno così rigidi.

La garanzia può essere:

• immobili liquidi (appartamento, terreno, ecc.);
• veicoli;
• attrezzatura;
• azione;
• altre attività liquide.

È fantastico se un cittadino non ha solo la proprietà, che può essere una garanzia, ma anche un garante nella persona di un cittadino o di una persona giuridica.

Il garante può essere un centro imprenditoriale cittadino o regionale, un incubatore di imprese o un'altra struttura che aiuta un uomo d'affari alle prime armi.

Storia creditizia pulita

Le banche controllano la storia creditizia di ciascun mutuatario. È importante che:

• i prestiti precedentemente ricevuti siano chiusi con successo;
• non sono previste sanzioni per i ritardi di pagamento;
• non è stato aperto un nuovo prestito.

Riparare la tua storia creditizia richiede tempo. È meglio richiedere diversi prestiti consecutivi a una MFO e chiuderli in base ai termini e alle condizioni della società.

Pacchetto completo di documenti

Quando ti rechi in banca, dovresti avere quanti più documenti possibili se speri di ottenere l’approvazione del prestito. Completare adeguatamente la documentazione.

Si consiglia di disporre di licenze già pronte e altri permessi per lo svolgimento di attività.
Vale la pena verificare con la banca esattamente il tipo di certificati di cui avrai bisogno.

Esiste un elenco standard che include:

• documentazione legale dell'imprenditore;
• identificazione;
• Foglio di registrazione USRIP;
• se c'è, ;
• certificato di reddito nel modulo 2-NDFL;
• carta d'identità militare se l'imprenditore è un uomo;
• certificato di pensione;
• lettera campione di un franchisor che collaborerà con un singolo imprenditore.

I documenti finanziari obbligatori sono:

• modello di dichiarazione dei redditi, se è già stato fornito al Servizio fiscale federale;
• accordi conclusi con il fornitore, l'acquirente, il cliente;
• modello di lettera di garanzia;
• documentazione del titolo per beni utilizzati nelle attività;
• accordo;
• business plan (specificare quali sezioni dovrebbe avere).

Quando si registra un impegno:

• documentazione del titolo dell'oggetto, registrata come garanzia;
• se la proprietà appartiene a un altro cittadino, è richiesto il suo passaporto;
• questionario;
• una domanda, il cui modulo può essere ottenuto presso un istituto bancario.

Tutte le copie fornite all'istituto finanziario devono essere certificate da firme e sigilli. Sebbene tali documenti possano anche essere certificati da uno specialista bancario dopo aver verificato i dati con gli originali.

Procedura di registrazione

Prima di chiedere un prestito, decidi l'importo di cui hai bisogno. Si consiglia di consultare un analista finanziario professionista che può aiutarvi a calcolare tutte le spese.

Trova garanti e valuta se puoi fornire garanzie. Dato che non si può fare a meno di un conto corrente, conviene anche aprirne subito uno.

Quindi puoi iniziare a preparare un business plan e definire un franchising. Se ti sei già preparato per recarti in banca, segui queste istruzioni:

1. Compila il modulo, indicando le tue informazioni di base e il desiderio di ricevere un prestito per aprire una piccola impresa.
2. Seleziona un programma di prestito ("Business Start").
3. Registrati presso l'ufficio delle imposte come imprenditore.
4. Raccogli le informazioni necessarie.
5. Invia la tua candidatura.
6. Fornire all'organizzazione bancaria i fondi per saldare l'acconto (o utilizzare proprietà costose come garanzia).
7. Ottieni un prestito e avvia la tua attività.

A volte ci sono una serie di requisiti aggiuntivi. Ad esempio, un partner franchisor di una banca può richiedere un'analisi del mercato (l'area in cui un uomo d'affari alle prime armi intende lavorare).

Se sono necessarie delle licenze, è opportuno ottenerle anche prima di richiedere un prestito.

Selezione di un banco e di un programma

Esistono molti programmi di prestito. La cosa principale è decidere quale si adatta meglio a te.
Scopri cosa offre la banca con cui già collabori.

La banca offrirà condizioni vantaggiose al cliente salariato e al cittadino che ha aperto depositi e conti correnti.

Devi scegliere un istituto finanziario che abbia filiali in diverse regioni.
Importante da notare:

• sugli indicatori del rating indipendente dell’ente;
• sulla durata dell'attività della banca (è auspicabile che abbia aperto più di 5 anni fa);
• relazioni finanziarie pubblicate sul portale dell’istituzione;
• recensioni di altri singoli imprenditori che hanno già fatto domanda a questa banca;
• Esistono prestiti agevolati con il sostegno del governo?

Assicurati di controllare se il proprietario è cambiato e se i beni dell'organizzazione sono stati trasferiti a un'altra banca.

Altrimenti, dovrai lavorare sodo per scoprire i dettagli modificati. È meglio scegliere più banche e presentare richieste per ricevere denaro a ciascuna di esse.

Se più banche prendono una decisione positiva, avrai la possibilità di scegliere quella che offre condizioni più favorevoli.

I programmi di prestito comuni sono:

1. Prestiti al consumo che si possono ottenere avendo un reddito regolare e fornendo diversi documenti.
2. Un prestito per l'apertura di un imprenditore individuale, che può essere ottenuto acquistando un franchising.
3. Un prestito espresso concesso agli uomini d'affari senza garanzie in un paio d'ore, ma ad un tasso elevato.
4. Acquisto di beni immobili garantiti da garanzie reali.
5. Di tipo commerciale, che può essere rilasciato da rappresentanti di piccole imprese.
6. Rifornimento di fondi per il fatturato.
7. Uno scoperto previsto se i fondi non vengono ricevuti in tempo sui conti correnti.
8. Factoring, che implica obblighi di debito di un partner nei confronti di una banca creditrice.
9. Rifinanziamento.

Caratteristiche del prestito agli imprenditori:

1. La banca emetterà un prestito a un tasso di interesse più elevato rispetto a quello di un comune cittadino.
2. In genere, il debito deve essere ripagato entro non più di 5 anni.
3. L'importo dell'acconto e le garanzie del garante svolgono un ruolo importante.
4. Dovrai assicurare la vita, la salute e le proprietà collaterali.
5. Raramente vengono emessi contanti. I fondi vengono solitamente trasferiti sui conti bancari degli uomini d'affari.

Diamo un'occhiata all'esempio di Sberbank, come concede prestiti alle piccole imprese. Questa istituzione ha sviluppato in modo indipendente un modello di business per parrucchiere, pasticceria, panetteria, ecc.

Video: vale la pena chiedere un prestito aziendale?


I fondi possono essere emessi a singoli imprenditori, società a responsabilità limitata o individui se non hanno svolto attività commerciali negli ultimi 3 mesi.

Il prestito è concesso agli imprenditori start-up di età compresa tra 20 e 60 anni. Il denaro viene emesso in rubli per un periodo massimo di 3,5 anni. È importante che il singolo imprenditore contribuisca per il 20% all’importo del finanziamento.

Il tasso è del 17,5 – 18,5%. È consentito prendere un differimento, ma solo per un periodo non superiore a sei mesi.

Il mutuatario deve rimborsare il prestito ogni mese utilizzando i pagamenti di rendita.

Sberbank emette prestiti secondo il seguente schema:

1. Il mutuatario va all'istituto e sceglie un franchising.
2. Il mutuatario deve seguire il corso Fondamenti aziendali.
3. Successivamente, dovresti ottenere il consenso del franchisor a collaborare.
4. Viene completato e i certificati vengono inviati alla banca.
5. La banca esamina la domanda entro 3 giorni e annuncia il risultato.

Preparazione dei documenti

Quindi, hai deciso sulla banca. Ora è il momento di raccogliere quante più informazioni possibili. Indichiamo ancora una volta quali documenti sono necessari:

• documento civile;
• un certificato che conferma la registrazione di un singolo imprenditore o persona giuridica;
• estratto campione del Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato;
• un documento che conferma la registrazione presso il servizio fiscale;
• licenza, permesso;
• certificati di proprietà che vengono impegnati;
• esempio di piano aziendale;
• Modulo 2-NDFL.

Uno specialista della banca può anche richiedere altre informazioni, ad esempio l'elenco degli immobili acquistati per l'esercizio di un'impresa, un contratto di affitto dei locali, ecc.

Presentazione di una domanda

La maggior parte delle banche può accettare la tua richiesta online. Per fare ciò, è necessario compilare un modulo e inviarlo per la revisione.

Dovresti scrivere quante più informazioni possibili e devono essere affidabili, poiché un dipendente dell'istituto finanziario le controllerà attentamente.

Non dovresti nascondere dati importanti: che sei stato precedentemente dichiarato fallito, che hai un prestito T.

La banca non correrà rischi concedendo un prestito a un cittadino che sta cercando di ottenerlo con l'inganno. Inoltre, tali persone potrebbero essere inserite nella lista nera.

La maggior parte dei prestiti vengono concessi a condizione che l'aspirante imprenditore possa versare un acconto, che potrà arrivare fino al 30% dell'importo ricevuto. Convinci il dipendente dell'organizzazione bancaria che disponi di tali fondi.

Conclusione di un accordo

La firma di un contratto di prestito è un passo serio. La situazione finanziaria della tua azienda dipenderà da tale documento. Non è grave pagare su un documento che non è stato riletto.

Pertanto, vale la pena considerare il seguente consiglio. Studia attentamente l'accordo o, ancora meglio, affidalo a uno specialista di uno studio legale che conosce tutte le caratteristiche del prestito aziendale.

Importante da vedere:

• qual è il tasso di interesse finale;
• quale programma di pagamento dovresti rispettare (sarà conveniente per te);
• come vengono calcolate le multe;
• quali condizioni rispettare in caso di rimborso anticipato del debito;
• quali sono gli obblighi e i diritti di ciascuna parte?

Rivedere l'accordo di garanzia se il prestito viene rilasciato con una garanzia. Dovresti scoprire quali diritti avrai come proprietario della proprietà.

Se un articolo non ti soddisfa, chiedi che venga modificato o rimosso del tutto. Non esiste un accordo bancario standard o formale.

Ogni documento viene redatto tenendo conto delle condizioni e delle circostanze individuali della transazione. Se l'accordo viene riletto ed entrambe le parti sono soddisfatte, viene firmato. L’unica cosa che resta da fare è depositare i soldi su un conto bancario e aprire la propria attività.

Cosa succede se il singolo imprenditore non ha garanzie collaterali e nessun profitto aggiuntivo? Vale la pena contattare il Centro per l'imprenditorialità e usufruire del programma di prestito statale preferenziale dello Stato.