Zajam za vaše poslovanje. Drugi načini za dobivanje kredita za pojedinačne poduzetnike. Što tražiti

Pozdrav, dragi čitatelji poslovnog magazina “stranica”! U ovom članku ćemo vam reći kako dobiti zajam za otvaranje i razvoj male tvrtke od nule i gdje možete dobiti neosigurani zajam za svoju tvrtku.

Nije tajna da stvaranje i razvoj vlastitog posla zahtijeva puno novca. Ali poduzetnici nemaju uvijek dovoljno sredstava. Većina njih mora se zadovoljiti onim što ima.

Međutim, izlaz se uvijek može naći. Ako nema dovoljno sredstava, može postati dobivanje poslovnog kredita . To je tema kojoj je posvećena naša današnja publikacija.

Nakon što pročitate ovaj članak od početka do kraja, naučit ćete:

• Koje su značajke kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva;
• Što vam je potrebno za dobivanje kredita za pokretanje posla od nule;
• Koje faze morate proći da biste dobili kredit za razvoj malog poduzetništva?

Na kraju članka pokušat ćemo odgovoriti na najčešća pitanja o poslovnim kreditima.

Ova publikacija bit će korisna onim poduzetnicima koji planiraju podnijeti zahtjev za poslovni kredit. Bilo bi dobro da pažljivo pročitate članak za one koje zanimaju financije. kako se kaže, Vrijeme je novac . Zato ga nemoj izgubiti počni čitati sada!

Pročitajte kakvi postoje zajmovi za pokretanje/razvoj poslovanja, kako dobiti zajam za male i srednje poduzetnike od nule te gdje možete dobiti zajam za poslovne svrhe bez kolaterala.

1. Krediti malim i srednjim poduzećima - otvaranje i razvoj vlastitog posla korištenjem posuđenih sredstava

Dobivanje kredita za razvoj poslovanja može biti teško. Još je teže doći do novca za otvaranje malog ili srednjeg obrta.

Važno je razumjeti da je većina banaka nepovjerljiva prema poduzetnicima i novonastalim tvrtkama. To posebno vrijedi za one poduzetnike koji ne mogu pružiti ozbiljne dokaze o vlastitoj solventnosti.

Posve je moguće razumjeti vjerovnike. Banka nije dobrotvorna organizacija pa joj je važno biti sigurna da će posuđeni novac biti vraćen na vrijeme. Kredit će najlakše dobiti oni poduzetnici koji već duže vrijeme uspješno posluju.

Postoji nekoliko načina da se dobije kredit za pokretanje posla . Međutim, za njihov dizajn zajmoprimac mora zadovoljiti određene kriterije. Često su uvjeti koji se postavljaju početnicima prilično strogi. Svi oni su dizajnirani kako bi banci jamčili pravovremenu otplatu duga.

Kreditne institucije malim poduzetnicima nude velik broj različitih programa. No, većina njih ne želi surađivati ​​s poduzetnicima i pojedincima. Stvaranje poduzeća od nule uvijek uključuje visoki rizici. Zajmodavci ih ne žele preuzeti.

Često stvoreni poslovni projekti pokažu se neisplativim. Ako se to dogodi, dugove neće imati tko vratiti.

Banke koje daju kredite za mala poduzeća često poduzimaju sljedeće mjere kako bi smanjile vlastite rizike:

• zahtjev za dodatnim osiguranjem u obliku jamca ili kolaterala;
• registracija police osiguranja;
• povećanje stope kredita;
• zahtijevaju dostavu detaljnog poslovnog plana ako žele otvoriti novi posao;
• razviti kreditne programe s velikim brojem dodatnih ograničenja i uvjeta;
• pažljivo proučavanje informacija o budućem dužniku.

Ako tvrtka posluje nekoliko godina, bit će lakše posuditi novac.

Postoje posebni kreditni programi uz državnu potporu , koji su osmišljeni za one koji posluju u području koje je korisno za državu.

Na primjer, postoje programi za stvaranje proizvodnje na Dalekom istoku ili Dalekom sjeveru.

Ako poduzetnik početnik nema dovoljno novca za pokretanje svoje djelatnosti, često je lakše i isplativije registrirati se neciljani potrošački kredit . U tom slučaju morat ćete dokazati svoju solventnost kao pojedinac.

Ako želite podnijeti zahtjev za poslovni kredit, kreditna institucija mora navesti svrhu primanja sredstava.

Svrha kreditiranja najčešće su sljedeći poslovni zadaci:

1. kupnja dodatne ili poboljšane opreme;
2. stjecanje patenata i licenci.

Banke nisu spremne izdavati kredite za sve namjene. Radije uzimaju kredite isključivo za financijski obećavajuće poslove.

Razdoblje otplate kredita određuje se pojedinačno ovisno o zadacima koji se trebaju riješiti dobivenim novcem:

• Ako je svrha dobivanja kredita povećanje obrtnog kapitala, rok otplate je obično ne prelazi 1 godinu ;
• Ako se kredit izdaje za kupnju opreme ili otvaranje novih poslovnica, otplata kredita obično se dodjeljuje od 3 do 5 godina .

Početni poduzetnici trebali bi biti spremni da će možda morati pružiti kako bi potvrdili svoju solventnost zalog . Obično se koristi kao kolateral likvidna skupa imovina.

Banke najčešće prihvaćaju kao kolateral:

• nekretnina;
• vozila;
• oprema;
• vrijednosni papiri.

Kao osiguranje može se dati i druga nekretnina koja je tražena na tržištu.

Osim dostupnosti visokokvalitetnog kolaterala, banke uzimaju u obzir sljedeće kriterije:

1. Imati visokokvalitetnu kreditnu povijest. Zlonamjerni prekršitelji ugovora o zajmu vjerojatno neće moći dobiti veliki zajam;
2. Financijski pokazatelji se uzimaju u obzir pri podnošenju zahtjeva za kredite postojećih organizacija;
3. Dostupnost i kvaliteta poslovnog ugleda;
4. Mjesto koje tvrtka zauzima na tržištu, kao i njen položaj u industriji;
5. Količina i kvaliteta dugotrajne imovine. Razmatraju se i druge komponente materijalno-tehničke osnove poslovanja.

Svi navedeni zahtjevi značajno otežavaju obradu kredita tvrtkama i poduzetnicima.

Poslovnim ljudima nije uvijek moguće samostalno odabrati odgovarajući program zajma i udovoljiti svim zahtjevima banke. Ako dođe do takve situacije, ima smisla kontaktirati kreditni posrednici .

Ove tvrtke pomažu u dobivanju kredita. Ali trebali biste biti što je moguće oprezniji i nemojte prenositi sredstva prije izdavanja zajma. Među brokerima ima mnogo prevaranata.

Popularne vrste kredita za mala i srednja poduzeća

2. Što su poslovni zajmovi - 5 glavnih vrsta zajmova

Vrstu kredita za mala i srednja poduzeća treba odabrati na temelju jedinstvenih karakteristika određene djelatnosti.

Važno je uzeti u obzir da postoji niz slučajeva kada je poslovnim početnicima preporučljivije koristiti se potrošački programi neciljanog kreditiranja pojedinaca. Nakon što su izdali takav kredit, građani imaju pravo potrošiti dobivena sredstva po vlastitom nahođenju.

Ne zaboravite da postoji nekoliko vrsta poslovnih zajmova. Najpopularniji su opisani u nastavku.

Tip 1. Tradicionalni zajam

Klasični poslovni krediti izdaju se za sljedeće namjene:

• ako želite raditi za sebe i otvoriti vlastiti posao;
• za razvoj postojećeg poslovanja;
• za povećanje obrtnog kapitala;
• za nabavu opreme i druge dugotrajne imovine.

Za ciljane kredite namijenjene ostvarenju specifičnih poslovnih ciljeva stopa je u većini slučajeva približna za 1,5 -3% ispod ↓. Određuje ga odabrani vjerovnik, kao i program.

Prosječna tržišna stopa je cca. 15 % . U većini slučajeva, ako je osigurana sigurnost, ona se može značajno smanjiti. Veličina tradicionalnog poslovnog kredita određena je ciljevi zajmoprimca, kao i odabranih program. Raspon može biti vrlo velik.

Banke nude kako male kredite od svega nekoliko milijuna, tako i velike kredite od nekoliko desetaka milijuna. Istodobno, poduzetnik će moći uzeti manji iznos od srednjih i velikih poduzeća .

Tip 2. Prekoračenje

Ovaj kredit u banci mogu dobiti vlasnici kartica i tekućih računa. Najčešće prekoračenje koriste srednje i velike organizacije.

Prekoračenje je vrsta kreditiranja koja zajmoprimcu pruža mogućnost povlačenja novca s računa u iznosu većem od njegovog stanja. Za korištenje sredstava koja prelaze iznose na računu, njihov vlasnik je prisiljen platiti interes.

Ova usluga omogućuje tvrtkama likvidaciju novčani jazovi . Predstavljaju situacije kada na računu organizacije nema dovoljno novca za ispunjavanje tekućih financijskih obveza. Nakon što sredstva od dužnika pristignu na račun zajmoprimca, koriste se za otplatu nastalog duga.

Kamatna stopa na prekoračenje određena je velikim brojem kriterija:

• iznos prometa na računu;
• stupanj povjerenja banke u zajmoprimca;
• trajanje službe u određenoj kreditnoj instituciji itd.

U prosjeku, tržišna stopa varira unutar od 12 do 18% godišnje . Važna karakteristika prekoračenja je nema potrebe davati kolateral u obliku kolaterala ili jamaca.

Vrsta 3. Kreditna linija

Kreditna linija je zajam koji se izdaje ne u cijelosti odjednom, već u malim obrocima. U ovom slučaju, poslovni čovjek posuđuje novac u određenim intervalima.

Kreditna linija je pogodna za klijenta jer može koristiti samo onaj dio kredita koji mu je trenutno potreban. Istodobno će se optimizirati troškovi kredita, jer Obračun kamata vrši se samo na temelju trenutnog duga.

Važan koncept pri proučavanju pitanja pružanja kreditne linije je tranša . Predstavlja dio sredstava koji se izdaje odjednom.

Važan uvjet je da ukupan iznos duga u bilo kojem trenutku ne smije prelaziti ukupni limit kreditne linije.

Sukladno dogovoru, tranše se klijentu mogu isporučivati ​​u redovitim intervalima ili po potrebi. U potonjem slučaju, dužnik mora napisati zahtjev za dio kredita.

Vrsta 4. Bankarska garancija

Zapravo, bankarska garancija Malo je nategnuto nazvati to zajmom.

Mnogo je točnije govoriti o tome kao o vrsti jamstva, kao i o vrsti osiguranja od rizika neispunjenja obveza. Ako se takva situacija dogodi, troškovi kupca bit će nadoknađeni bankovnom garancijom.

Najčešće se koristi u okolini javne nabave, i natječaji. Ovdje jamstvo djeluje kao osiguranje za ispunjenje obveza iz sklopljenih državnih ugovora.

Važno je pažljivo proučiti osnovne pojmove, kao i principe djelovanja bankovne garancije.

Tri su strane uključene u predmetnu transakciju:

1. Banka najčešće nastupa kao jamac za transakciju. On je taj koji preuzima ispunjenje obveza u slučaju kršenja uvjeta ugovora;
2. Nalogodavac je izvršitelj prema ugovoru. Bankovna garancija se sklapa u slučaju neispunjenja obveza od strane ove osobe;
3. Korisnik je kupac prema ugovoru. Mora biti uvjeren da će se sporazum u potpunosti provesti.

Znajući koje su strane uključene u sklapanje bankovne garancije, lako je razumjeti mehanizam njegova djelovanja:

1. Korisnik i nalogodavac sklapaju ugovor između sebe. Kupac (korisnik) zahtijeva jamstvo da će biti ispunjena pravodobno i u cijelosti. Takvo je povjerenje posebno važno pri sklapanju državnih ugovora, kao i narudžbi za velike količine posla ili isporuke velikih količina robe.
2. Da biste dokazali svoju pouzdanost, kao i osigurali rizike, Izvođač daje naručitelju jamstvo za iznos ugovora. Ako iz nekog razloga nije u mogućnosti izvršiti svoje obveze, banka će korisniku isplatiti sredstva.

No, banka neće ostati na gubitku. Za primanje bankovne garancije, nalogodavac plaća jamcu određeni iznos provizija . Štoviše, nakon isplate sredstava korisniku, jamac ima pravo potraživati ​​taj iznos od nalogodavca.

Tip 5. Specifični zajmovi

Uz gore navedene vrste zajmova, postoje posebne vrste zajmova za tvrtke. To obično uključuje faktoring i leasing.

1) Faktoring

Faktoring je nešto poput trgovačkog zajma, koje poduzećima pružaju banke ili specijalizirane tvrtke.

Shema faktoringa izgleda jednostavno:

1. Kupac od prodavatelja dobiva robu potrebnu za poslovanje ( Na primjer, sirovine i oprema).
2. Kreditna institucija (banka ili faktoring tvrtka) plaća fakturu za kupca.
3. Nakon toga, zajmodavac postupno prima novac od kupca.

Prednosti faktoringa očite su za sve 3 strane:

1. Kupac može kupiti robu koja mu je potrebna bez čekanja da se akumulira dovoljan iznos.
2. Prodavač prima sredstva odmah bez potrebe davanja rata.
3. Banka ili faktoring tvrtka za osiguranje sredstava dobivaju prihode u obliku postotak. U nekim slučajevima ugovor o faktoringu ne predviđa stopu. U tom slučaju prodavatelj daje banci popust na cijenu. Zajmodavac prima od kupca trošak robe u cijelosti.

Treba imati na umu da se faktoring odnosi na kratkoročne kredite. Morat ćete ga vratiti mnogo brže od tradicionalnih zajmova. Obično ugovorno razdoblje ne prelazi šest mjeseci.

Kupac ne zna uvijek da je pravo naplate duga od njega ustupljeno trećoj osobi. Možda misli da mu je trgovina dala robu na rate. U ovom slučaju govore o zatvoreni faktoring. Ako druge ugovorne strane djeluju otvoreno (složile su se o svim uvjetima transakcije), postoji otvoreni faktoring.

2) Leasing

Kompetentno i stručno sastavljen dokument pomaže u određivanju buduće strategije razvoja poslovanja. Bez toga je teško odrediti koliki će biti troškovi i prihodi, a samim time i hoće li posao biti isplativ.

Poslovni plan odražava kako se planira koristiti novac primljen na kredit od banke.

Ali ne zaboravite da je poslovni plan dokument koji se sastoji od nekoliko desetaka stranica. Naravno, zaposlenici banke nemaju dovoljno vremena za proučavanje takvog dokumenta. Stoga, za dobivanje kredita, oni pružaju kratka verzija toga, koji sadrži ne više od 10 stranica .

Striktno se pridržavajući gore opisanih uvjeta, zajmoprimac može značajno povećati vjerojatnost pozitivne odluke o zahtjevu za kredit.

4. Koje su značajke zajmova za mala poduzeća bez kolaterala i jamaca - važne nijanse neosiguranih zajmova

U borbi za klijente banke često pojednostavljuju uvjete kreditiranja. Danas možete dobiti poslovni zajam od nule bez kolaterala ili jamaca.

Neosigurani zajmovi za mala poduzeća

Takvi se zajmovi tradicionalno koriste za rješavanje raznih problema:

• prethodno izdani zajam;
• povećanje obrtnog kapitala;
• stjecanje dugotrajne imovine;
• otplata obaveza prema dobavljačima.

Važno je pažljivo proučiti sve značajke kreditiranja malih poduzeća bez kolaterala ili jamaca.

Vrijedno je obratiti pozornost na prednosti neosiguranih zajmova za mala poduzeća:

1. velika brzina obrade, a time i primanja novca;
2. izrada individualnog plana otplate koji će uzeti u obzir specifičnosti djelatnosti;
3. mogućnost primanja sredstava u obliku koji je pogodan za poduzetnika - gotovina, u stranoj valuti ili bankovnim prijenosom koristeći navedene podatke.

Važno je imati na umu da banka pažljivo prouči priloženu dokumentaciju prije izdavanja kredita. Ovaj proces se odvija pojedinačno za svaki slučaj. Tijekom analize zaposlenici banke nastoje procijeniti solventnost zajmoprimca za dobivanje jamstava za povrat izdanih kredita.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit bez davanja instrumenta osiguranja jamstvo povrata duga je:

• ugled zajmoprimca;
• izgledi za poslovni razvoj;
• planirani iznos dobiti.

Ispostavilo se da S jedne strane Procedura za dobivanje kredita bez davanja kolaterala značajno je pojednostavljena.

Međutim na drugoj strani , vjerojatnost dobivanja pozitivne odluke o zahtjevu značajno je smanjena↓. To se posebno odnosi na novoosnovane ili planirane za otvaranje poduzeća.

Povećanje broja kvarova objašnjava se jednostavno - Za zajmodavca se rizik nevraćanja novca prilikom izdavanja sredstava poduzetnicima početnicima značajno povećava ⇑.

Zbog toga zajmodavci u većini slučajeva značajno pooštravaju svoje uvjete pri razvoju programa za izdavanje kredita poduzećima bez korištenja kolaterala.

Poslovni krediti bez kolaterala ili jamaca karakterizirani su sljedećim parametrima:

1. Minimalni rokovi povrata – obveze iz ugovora morat će se ispuniti vrlo brzo;
2. Ograničena veličina kredita – malo je vjerojatno da će biti moguće dobiti dovoljno veliki iznos bez davanja dodatnih jamstava u obliku kolaterala. U većini slučajeva moguće je dobiti bez kolaterala ili jamaca ne više 1 milijuna rubalja;
3. Povećanje veličine uloga u usporedbi s osiguranim i zajamčenim zajmovima. Često dosežu 25 % godišnje.

Naravno, takvi su uvjeti nepovoljni za poduzetnike. Često se poslovni ljudi u takvoj situaciji odluče obratiti kreditni posrednici koji obećavaju odabrati najpovoljnije uvjete.

Ali ne zaboravite da postoje mnogi prevaranti koji djeluju u području brokerskih organizacija. Stoga se njihove usluge moraju platiti samo nakon izdavanja zajma.

Davanjem kredita bez kolaterala, banke riskiraju ne samo da neće dobiti planirani prihod, već i potpuno izgubiti izdana sredstva. Zbog toga pooštravaju uvjete kreditiranja. Kao rezultat toga, mnogi poslovni ljudi odbijaju uzeti kredit bez kolaterala.

U većini slučajeva, poslovni ljudi početnici još uvijek moraju odlučiti osigurani zajam . Također izdaju jamstvo. Nekoliko je razloga za to: lojalniji zahtjevi za samog zajmoprimca, manje strogi uvjeti za davanje novca itd.

Međutim, u ovom slučaju postupak registracije postaje kompliciraniji, jer ćete morati dodatno dostaviti dokumente koji potvrđuju vlasništvo nad založenim predmetom. Ako planirate posuditi novac pod jamstvom trećih osoba, morat ćete pripremiti njegove dokumente.

Glavne faze dobivanja kredita za otvaranje/razvoj malog poduzeća

5. Kako dobiti/podići kredit za otvaranje i razvoj male tvrtke od nule - 7 glavnih faza registracije

Podnošenje zahtjeva za poslovni kredit nije lak zadatak. Prije svega, morat ćete se upoznati s zahtjevi koje banke nameću podnositeljima zahtjeva:

• prisutnost stabilne dobiti u određenom vremenskom razdoblju;
• izrada kvalitetnog poslovnog plana;
• dostupnost tekuće, skupe imovine;
• čista kreditna reputacija;
• mjesto poslovanja unutar teritorija poslovanja bankovnog proizvoda;
• otvaranje tekućeg računa u banci za obradu kredita.

Prikazani popis je daleko od potpunog. Svaka kreditna institucija samostalno razvija uvjete obrade kredita.

Uzeti na znanje! Banke uvijek imaju negativan stav prema poduzetnicima koji su u prošlosti imali neuspješna iskustva u pokretanju vlastitog posla.

Ujedno, uspješno poslovanje u dužem vremenskom razdoblju može biti značajna prednost pri podnošenju zahtjeva za kredit.

Razlozi za odbijanje zahtjeva za kredit mogu biti:

• pljenidba imovine koja pripada poslovanju i upravljanju;
• dugovi za poreze i druga plaćanja;
• otvoreni sudski predmeti u kojima sudjeluje podnositelj zahtjeva.

Ispada da je proces podnošenja zahtjeva za kredit prilično komplicirana procedura. Kako bi si olakšali zadatak, početnici bi trebali pažljivo proučiti sljedeće upute sastavili profesionalci.

Točna provedba dolje opisanih koraka omogućuje vam povećanje vjerojatnosti pozitivne odluke o vašoj prijavi, kao i izbjegavanje velikog broja popularnih pogrešaka.

Faza 1. Priprema poslovnog plana

Rijetki su zajmodavci koji se odlučuju davati kredite poduzetnicima i tvrtkama bez upoznavanja Poslovni plan. To je tipično ne samo za novostvorene organizacije, već i za razvoj postojećih.

Poslovni plan je dokument koji definira strategiju i taktiku daljnjeg razvoja poslovanja.

Za njegovu kompilaciju provodi se nekoliko vrsta analiza - proizvodne, financijske, i tehnološkog. Istodobno se proučavaju karakteristike ne samo trenutnih aktivnosti tvrtke, već i budući rezultati projekta.

Važno je izračunati sve prihode i troškove koji nastaju u procesu njegove provedbe, kao i povećanje obujma proizvodnje. Poslovni plan osmišljen je tako da zajmodavcu pokaže kamo će točno njegov novac biti usmjeren .

Dobro napisan i profesionalno napisan dokument uključuje ogroman broj stranica. Naravno, kad proučavaju zahtjev za kredit, zaposlenici banke nemaju dovoljno vremena da u potpunosti prouče poslovni plan.

Stoga ćete u te svrhe morati dodatno sastaviti skraćenu verziju dokumenta koji sadrži ne više od 10 stranica .

Faza 2. Odabir smjera razvoja

Nedavno je popularan način razvoja ili organiziranja poslovanja bio korištenje franšize . Riječ je o gotovom modelu za izgradnju djelatnosti, koji poduzetniku daje poznati brend koji je već postao prilično popularan. Više informacija o tome u našoj posebnoj publikaciji.

Franšiza može značajno povećatišanse za odobrenje prijave . Banke su lojalnije projektima izgrađenim na njegovim načelima, jer je vjerojatnost uspjeha u ovom slučaju veća.

Istodobno, kod odluke o otvaranju vlastitog, nepoznatog obrta, vjerovnici su skeptični prema podnesenom zahtjevu. U takvoj situaciji nitko ne može jamčiti uspjeh.

Licencirani ugovor o franšizi radikalno mijenja stvari. Vrijedno je imati na umu da su većina tvrtki koje daju svoj brend na korištenje partneri određene kreditne institucije. Njoj trebate podnijeti zahtjev za kredit.

Faza 3. Registracija djelatnosti

Svaka organizacija mora biti pravilno registrirana kod državnih tijela. Ako se tvrtka tek otvara, morat ćete proći ovu proceduru.

Prije svega trebali biste izabrati optimalan porezni sustav . Da biste to učinili, morat ćete proučiti značajnu količinu relevantnih informacija ili kontaktirati profesionalnog računovođu.

Nakon toga morat ćete otići u poreznu upravu s relevantnim dokumentima. Po završetku postupka registracije poduzeća, poduzetniku se izdaje odgovarajuća potvrda .

Faza 4. Odabir banke

Odabir kreditne institucije najvažniji je korak prema dobivanju kredita. Broj banaka koje izdaju novac za stvaranje i razvoj poslovanja je ogroman. Većina njih nudi nekoliko programa koji imaju svoje uvjete i značajke.

U takvoj situaciji odabir banke može biti težak. Zadatak možete olakšati procjenom kreditnih institucija na temelju niza karakteristika koje predlažu stručnjaci.

Kriteriji za odabir banke za podnošenje zahtjeva za poslovni kredit su sljedeći:

• trajanje razdoblja aktivnosti na financijskom tržištu;
• nudi nekoliko programa prikladnih za različite kategorije zajmoprimaca;
• recenzije stvarnih klijenata koji su koristili usluge dotične banke;
• uvjeti ponude kreditne institucije - stopa, dostupnost i iznos raznih provizija, rok i iznos kredita.

Profesionalci preporučuju tražiti kredite od velikih ozbiljnih banaka. Važno je da grane I bankomati bili su smješteni unutar pješačke udaljenosti za zajmoprimca. Jednako je važna dostupnost i učinkovitost online bankarstvo.

Faza 5. Odabir programa i podnošenje prijave

Nakon što je banka odabrana, možete početi analizirati programe koje nudi. Treba imati na umu da se mogu razlikovati ne samo u uvjetima, već iu zahtjevima za zajmoprimca ili kolateral.

Kada je program odabran, sve što trebate učiniti je poslati primjena . Danas za to ne morate ići u ured banke. Većina kreditnih institucija nudi slanje u načinu rada na liniji . Samo ispunite kratki obrazac na web stranici i kliknite gumb "Poslati".

Nakon pregleda zahtjeva od strane djelatnika banke, klijent dobiva preliminarna odluka. Ako bude odobreno, morat ćete posjetiti poslovnicu banke s dokumentima.

Nakon razgovora s podnositeljem zahtjeva i razmatranja originalnih dokumenata isti će biti prihvaćen konačna odluka.

Pogodnost podnošenja zahtjeva online je mogućnost kontaktiranja nekoliko banaka odjednom. U ovom slučaju možete uštedjeti puno vremena.

Ako jedna banka odbije Vrijedi pričekati tuđi odgovor.

Ako se dobije odobrenje od više zajmodavaca, Ostaje samo odabrati najprikladniju među njima.

Faza 6. Priprema paketa dokumenata

Dapače, savjetuju stručnjaci unaprijed pripremite potrebne dokumente, osobito one koji se svugdje traže. Naravno, svaki vjerovnik samostalno sastavlja pripadajući popis. Međutim, postoji standardni popis dokumenata.

Paket uvijek uključuje 2 grupe dokumenata:

1. Dokumenti poduzetnika , kao i jamac kao pojedinac. To uključuje putovnica, drugi dokument, identifikacija. U nekim slučajevima također je potrebno potvrda o prihodima.
2. Poslovni dokumenti – sastavnica, poslovni plan, bilanca ili druge financijske dokumente. Ako je dostupno, može biti potrebno ugovor o franšizi. Ako je depozit izdan, morat ćete dati vlasnički dokumenti za odnosnu imovinu.

Što više dokumenata budući zajmoprimac uspije prikupiti, veća je vjerojatnost pozitivne odluke.

Faza 7. Plaćanje predujma i primanje posuđenih sredstava

Često se poslovni zajmovi izdaju samo uz plaćanje polog . To se prvenstveno odnosi na kredite za kupnju nekretnina, vozila i skupe opreme.

U ovom koraku trebali biste, ako je potrebno, izvršiti predujam i pribavite relevantne popratne dokumente.

Da biste sami izračunali svoj kredit, predlažemo da koristite:

Ponekad se čovjek navečer vrati kući s posla i shvati da se sutra tamo neće vratiti. Dolazi do spoznaje da imate snage i želje da postanete gospodar svog života. U ovom trenutku počinje potraga za isplativim poslom koji će osim novca donijeti i neovisnost o poslodavcu.

Glavno pitanje, nakon odabira područja djelovanja, je gdje dobiti potreban iznos. Povećana potražnja za kreditima za pokretanje poslovanja dovela je do toga da je većina banaka od nule razvila programe zajma za razvoj poslovanja za samostalne poduzetnike.

Prije traženja odgovarajuće banke morate:

• Odaberite koja vam je djelatnost najprofitabilnija, što potrošači traže, u čemu ste dobri. Saznajte tko su vaši konkurenti, u kojem broju i koje su prednosti u njihovoj ponudi. Pogledajte koji će segment stanovništva biti vaš potrošač. Pronađite prave dobavljače. Usporedite po sezoni, kao i obično, proizvod/usluga se promovira. U ekonomiji se to zove SWOT analiza.
• Najveći neprijatelj poduzetnika početnika je optimizam u prognozama. Stoga je važno izračunati rizike i najnepovoljniji ishod.
• Detaljno izračunajte sve troškove i procijenjene prihode za prva 3 mjeseca od početka aktivnosti. To uključuje plaće zaposlenicima.
• Pronađite prostor koji odgovara odabranoj djelatnosti. Unaprijed dogovorite najam.
• Objedinite sve izračune i poslovna razmatranja te izradite detaljan poslovni plan.
• Sakupite najmanje 20% iznosa potrebnog za početak.
• Stvorite IP.

Standardni uvjeti banaka pri izdavanju kredita za pokretanje posla

Zahtjevi su sljedeći:

• pozitivan ;
• dostupnost vlastitih sredstava oko 20% potrebnog iznosa;
• jamstva u obliku kolateralne nekretnine su dobrodošla;
• dostupnost poslovnog plana;
• jamci;
• pozitivne osobine poduzetnika;
• IP dokumenti;
• garancije solventnosti (potvrde o radu, bankovni izvodi, itd.)

Koje banke nude kredite pri stvaranju samostalnog poduzetnika od nule?

Velika većina banaka daje kredite pojedinačnim poduzetnicima najmanje 3 mjeseca nakon početka poslovanja pod povoljnim uvjetima.

Samo jedna banka sada sebi dopušta kreditiranje tvrtki od nule. Glavna i do sada jedinstvena u svojoj ponudi je Sberbank Ruske Federacije.

Ostale kreditne institucije spremne su izaći u susret poduzetnicima koji uspješno posluju najmanje 3 mjeseca. Ponude za predstavnike malih i srednjih poduzetnika koji su već započeli s radom vrlo su atraktivne i opsežne, od akvizicijskih i platnih kartica, financiranja organizacije za kupnju dugotrajne imovine do ulaganja u razvoj poslovanja.

Sberbank Ruske Federacije

Vjerojatno najzanimljivije i najisplativije ponude za 2017. su upravo ove banke. Sada Sberbank nudi kredite u iznosu do 3 milijuna rubalja.

Prioritet je franšiza. Ovakav način poslovanja nosi minimum rizika, budući da je brend već promoviran i na sva pitanja o pokretanju posla postoje provjereni odgovori.

Banka surađuje s desecima tvrtki koje su spremne prodati posao po principu ključ u ruke s razvijenim poslovnim planom, proračunatim rizicima i potpunim informacijama o tehničkim detaljima.

Leasing - ako je vaš posao vezan uz prijevoz ili gradnju, tada možete koristiti leasing program Sberbank i uzeti komercijalnu, građevinsku, poljoprivrednu ili drugu specijalnu opremu, automobile.

U nekim slučajevima, prisutnost prijevoza ili voznog parka već je poslovni zajam. Sberbank Leasing tvrtka je s 25 godina uspješnog iskustva.

Trenutno postoje dva programa:

U ponudi ove banke, ne zahtijeva navođenje svrhe primitka. Možete koristiti kolateralni ili nezaštićeni program. Standardni paket dokumenata. Kad dobijete takav kredit, nitko neće znati zašto ga uzimate. S takvim zajmom možete pokrenuti posao od nule, ako su iznos zajma i vaša ušteđevina dovoljni za to.

Sberbank, kao i svaka druga financijska i kreditna organizacija, zainteresirana je osigurati da zajmoprimci budu u mogućnosti izvršiti plaćanja na vrijeme iu cijelosti. Stoga nudi nekoliko desetaka gotovih poslovnih planova koji će zajamčeno donijeti profit. Osim toga, politika banke pomaknula se prema kombiniranju kreditiranja s obukom. Većina ambicioznih poslovnih ljudi ima prijeku potrebu za usavršavanjem svog znanja.

Program Business Start uključuje besplatnu obuku za buduće poduzetnike. Banka vas uči i pomaže u odabiru pravog smjera u poslovanju.

Kako bi se pridošlica lakše prilagodila novim uvjetima vođenja vlastitog posla i ne bankrotirala, već u prvim mjesecima rada nude se gotove, razvijene i provjerene sheme i brendovi. To je bit korištenja franšize. Po ovom programu možete se registrirati kao samostalni poduzetnik nakon što banka odobri kredit.

• tijekom prethodna 3 mjeseca osoba nije trebala imati tvrtku;
• dob zajmoprimca 20-60 godina;
• jamac - 21-60 godina, daje potvrdu 2-NDFL ili poreznu prijavu;
• iznos kredita 100 tisuća - 3 milijuna rubalja, na zahtjev klijenta, na razdoblje od najviše 3,5 godine uz 17,5% ili više;
• kapara više od 40%.

Zahtjevi:

• iznajmljivanje i renoviranje prostorija;
• kupnja opreme;
• oglašavanje.

Sberbank sada djeluje kao zajmodavac, učitelj, mentor i posrednik između ambicioznih poduzetnika i velikih tvrtki koje su spremne pokrenuti mali posao. Ako trebate integrirani pristup svom pothvatu i želite jamstvo uspjeha, Sberbank je za vas.

Alfa banka

Jedna od prvih banaka koja je prakticirala brzo kreditiranje malih i srednjih poduzeća od nule.

Ako je iznos koji vam je potreban manji od 150 tisuća rubalja, tada će biti potrebno 3 sata za podnošenje zahtjeva, kompletne dokumente, otvorene debitne i kreditne kartice. A potreban iznos bit će prebačen na vašu karticu Alfa banke.

Ove godine postoji nekoliko ponuda. Uglavnom, kako bi se smanjili rizici, banka financira posao od nule samo u iznosu do 100 tisuća rubalja. I do 50 tisuća rubalja. mogu se dobiti u još kraćem roku.

U ostalim slučajevima moraju biti ispunjeni sljedeći uvjeti i zahtjevi:

• jamstvo supružnika;
• dob zajmoprimca – 22-60 godina;
• dostupnost aktivnog tekućeg računa u Alfa banci;
• Individualni poduzetnik koji posluje više od šest mjeseci.

Kreditiranje već registriranog samostalnog poduzetnika po programu “Partner”:

• bez kolaterala ako je pojedinačni poduzetnik registriran više od 1 godine;
• 500 tisuća - 6 milijuna rubalja;
• rok trajanja – od 13 mjeseci do 3 godine;
• kamatna stopa – 12,5% prema standardnim uvjetima banke. U ostalim slučajevima – 17,5% – 19,5% ovisno o roku kredita;
• bez kolaterala;
• izdaje se samo ako imate račun u ovoj banci.

Ova stopa vrijedi ako je rok otplate kredita 13 mjeseci.

• smatra se 2 dana;
• do 40 milijuna rubalja;
• razdoblje – ne više od 4 godine.

Zajam za samostalne poduzetnike od nule:

• rok - do 7 godina;
• kamatna stopa – 11,99%;
• iznos - do 3 milijuna rubalja;
• bez kolaterala ili jamaca.

Potrošački kredit u gotovini:

• stopa – od 15,99% do 24,99% ovisno o iznosu kredita i uvjetima otplate;
• bez jamaca i kolaterala;
• iznos - od 50 tisuća do 1 milijun rubalja;
• rok kredita 1-5 godina;
• bez osiguranja.

Prijave se mogu podnijeti online putem službene web stranice Alfa banke.

Osobni posjet uredu sa svim dokumentima, u tako ozbiljnoj stvari, bit će korisniji i povećati vjerojatnost uspjeha. Lojalna banka koja potencijalnim klijentima uvijek izlazi u susret.

Banka Tinkoff

Nudi niz programa za poduzetnike, pri čemu je glavna prednost mogućnost obavljanja svih poslova online, putem interneta bilo gdje u svijetu.

Standardna ponuda ove banke za male poduzetnike:

• kamatna stopa 20-30%;
• iznos 3 tisuće - 200 tisuća rubalja;
• period 3 mjeseca - 3 godine

Zahtjevi:

• putovnica;
• Dokument o registraciji IP-a;
• izjava;
• prisutnost jamaca ili kolaterala (smanjit će kamatnu stopu).

Dalekoistočna banka

• kamatna stopa – od 12,5%;
• iznos - do 100 milijuna rubalja;
• osiguran nekretninom, koja svojom vrijednošću pokriva iznos kredita;
• ili jamstvo treće strane (pravno).

• bezgotovinsko plaćanje;
• u slučaju prijevremene otplate stopa se umanjuje za 1%.

Ostale ponude

Raiffeisenbank nudi nekoliko programa za poslovanje, uključujući "Classic-Lite" osiguran imovinom s individualnom kamatnom stopom. Ali IP mora već postojati.

Zapravo, krediti za samostalne poduzetnike od nule u svim bankama osim Sberbank Ruske Federacije nude se u obliku redovnog potrošačkog kredita. I postupaju prema standardnom paketu dokumenata.

Zapsibkombank izdaje kredite za kupnju dugotrajne imovine na 12,8% godišnje.

Rosselkhozbank – program „Kreditiranje malih i srednjih poduzeća” uz 11% godišnje za iznos veći od 50 milijuna rubalja. do tri godine.

AK Bars banka izdaje zajmove na 3 godine u sklopu ulaganja u mala i srednja poduzeća po stopi od 15,8%.

Potrebno je odabrati banku s odgovarajućim uvjetima kreditiranja, pažljivo razmotriti svaku ponudu.

Nakon što ste sastavili popis onih koji najviše obećavaju, razmotrite sve programe i odmah podnesite prijave svim kreditnim institucijama koje ste odabrali. Nakon što vam je više banaka odobrilo kredit, odaberite onu u kojoj će vam biti povoljna buduća suradnja.

Kako mogu dobiti kredit za razvoj poslovanja?

Zajam možete podnijeti online. Prijavite se bez napuštanja doma. Ako je odobreno, zaposlenici sami pozivaju, razjašnjavaju detalje i nude da se pojave s paketom dokumenata (diktiraju cijeli popis) u najbližoj poslovnici banke.

Novac za pokretanje posla najlakše ćete pronaći uzimanjem običnog potrošačkog kredita. Ovo se odnosi na situaciju ako ne namjeravate kontaktirati Sberbank of Russia; pojedinačni poduzetnik još nije registriran.

Banke će vam, kao potrošaču, izdati kredit pod općim uvjetima po bilo kojem programu koji vam odgovara. Ne zahtijevaju sve banke da se navede svrha kredita.

Uvjeti i zahtjevi za zajmoprimce potrošačkih kredita svih financijskih i kreditnih organizacija rijetko se razlikuju jedni od drugih.

Glavni zahtjevi za zajmoprimca potrošačkog kredita su:

• prisutnost putovnice državljanina Ruske Federacije s registracijom (ne uvijek);
• dokumenti koji potvrđuju financijsku stabilnost i solventnost;
• jamci (najčešće najbliža rodbina);
• nekretnina osigurana (ovisno o iznosu kredita).

Podnošenje zahtjeva za kredit za poduzetnika početnika ima različite zahtjeve.

Kredit za samostalne poduzetnike s nultim izvješćivanjem

Nulta izvješća podnose one organizacije koje nisu započele svoje aktivnosti ili su ih obustavile na neko vrijeme. To znači da tvrtka određeno vrijeme nije ostvarivala prihod od svog rada.

Zajmove u takvim situacijama prilično je teško izdati. U takvoj situaciji ne možete bez kolaterala i jamaca s jamstvom financijskog stanja. Banke razmatraju nekoliko razloga zašto organizacija može imati nula izvješća:

• Samostalni poduzetnik još nije započeo s radom;
• tvrtka je na rubu bankrota;
• pravi prihod je skriven;
• Tvrtka prolazi kroz krizu.

Svaki od razloga predstavlja rizik za financijsku instituciju da ne povrati posuđeni novac.

Kako bi bankari stekli povjerenje, poduzetnik, osim uobičajenog paketa dokumenata, mora banci dostaviti i druge dokumente:

• putovnica s prijavom ili dozvolom boravka;
• popunjenu prijavnicu (obrazac izdaje banka);
• primjena;
• poslovni plan (zahtjevi za njega su prilično strogi);
• potvrda Federalne porezne službe;
• dokumenti o kolateralu i neovisnoj procjeni;
• podaci o individualnom poduzetniku (ime i drugi podaci);
• izvodi iz banke koja vodi tekući račun individualnog poduzetnika i njegovog vlasnika kao fizičke osobe;
• jamci s dokumentima i potvrdama o financijskoj bonitetu.

Ako su svi dokumenti uredni, postoji imovina u vrijednosti kredita, a jamci se pozivaju na materijalno i moralno povjerenje, tada će kredit biti odobren.

Centri za podršku malom poduzetništvu za kreditiranje bez kolaterala ili jamaca

Takvu instituciju možete kontaktirati s minimalnim početnim iznosom, ali sa zanimljivom idejom. Također, u slučaju nulte deklaracije, upravo u takvim organizacijama pomažu uspostaviti posao, ispraviti pogreške i poboljšati rad.

Centar za podršku radi posebno s poduzetnicima u njihovoj regiji i mjestu. Glavni uvjet je da vaša poslovna ideja mora biti relevantna za područje na kojem će individualni poduzetnik razvijati svoje aktivnosti.

Nije potrebno imati poslovni plan, oni će vam pomoći da ga izradite ili ispravite nedostatke postojećeg. Tijelo će pomoći u rješavanju organizacijskih pitanja i pravilnom sastavljanju dokumenata za pojedinačne poduzetnike.

Lakše je podići kredit preko Centra za podršku malom gospodarstvu nego to učiniti sami. Povjerenje banaka u ovu organizaciju je visoko. U svakoj regiji postoje banke s kojima Centar surađuje.

Zahtjevi za poduzetnika:

• odgovornost, ozbiljan stav;
• kompletan paket potrebnih dokumenata;
• Poslovni plan;
• jamstvo predstavnika Centra (ako je potrebno).

Bez jamstva i kolaterala, samostalni poduzetnik s nultom deklaracijom ne može dobiti kredit, čak ni kontaktiranjem Centra za podršku MB. Rješenje je potrošački kredit za fizičke osobe. lice.

Ako je poduzetnik savjestan porezni obveznik, nema dugovanja prema financijskim i kreditnim organizacijama, nije na „crnoj listi“ bankarskog sustava, tek je započeo s poslovanjem i ima sve preduvjete za uspješan razvoj poduzetništva, tada će postojati nema problema s dobivanjem kredita. Pitanje je samo iznos kredita.

Banke ograničavaju količinu novca koju mogu izdati bez jamaca i kolaterala. Postoje prakse kada se zajam izdaje uz osiguranje proizvedenih proizvoda. To bi mogla biti žetva suncokreta, građevinski projekti.

Što se tiče stambenih zgrada, ovaj postupak se široko koristi u cijeloj Rusiji. Banka u ovom slučaju nastupa kao kupac, vlasnik, investitor do stavljanja objekta u funkciju.

Tijekom razdoblja monetarnih odnosa kupnje i prodaje s takvim nekretninama, sve transakcije prolaze kroz banku zajmodavca. Sustav često dovodi do kršenja zakona od strane obje strane zbog pogrešnih proračuna u poslovnom planu i više sile tijekom izgradnje i prodaje.

Iz pregleda svih načina kreditiranja samostalnih poduzetnika od nule, zaključak je sljedeći: jedina banka koja kreditira, i odabire prikladan posao, i povezuje se s pravim partnerima, te podučava početnike početnicima početnicima je Sberbank of Russia .

U drugim slučajevima, trebali biste biti strpljivi, pokušati osvojiti bespovratna sredstva za osnivanje samostalnog poduzetnika i nakon 3-6 mjeseci pozitivne dinamike podnijeti zahtjev za zajamčeni kredit za svog samostalnog poduzetnika u bilo kojoj drugoj banci.

U ostalim slučajevima ograničite se na podizanje potrošačkog kredita bez jamaca i kolaterala.

Glavna stvar je da morate imati vlastita sredstva akumulirana za posao.

Je li moguće podići potrošački kredit za poduzeće i koje alternativne opcije postoje za podršku malim poduzetnicima? Pogledajte u sljedećem videu:

24. listopada 2017 Priručnik za pomoć

U nastavku možete postaviti bilo koje pitanje

Sve više ljudi u našoj zemlji odlučuje svoje zaposlenje promijeniti u vlastiti, doduše mali obrt. Brojne su prednosti posjedovanja posla, a glavna je prijeći iz statusa “kotačića” u sustavu u poziciju samostalnog vlasnika mehanizma za stvaranje prihoda, osigurati financijsku stabilnost i neovisnost, kao kao i stalni rast u opsegu iu smislu profitabilnosti.

Naravno, ovaj put je povezan s određenim poteškoćama, pa se ne odlučuju svi za njega. A prvi od njih je nedostatak početnih ulaganja za stvaranje i pokretanje ovog mehanizma. Pitanje kako dobiti kredit za pokretanje posla suočava se sa svakim drugim poduzetnikom početnikom, a odgovor na njega ne može se nazvati inspirativnim. No, postoji, au ovom ćemo članku pogledati odakle krenuti i što učiniti kako biste od banke dobili potreban iznos za svoj startup.

Zašto se boje kreditirati tvrtke koje počinju od nule?

U Rusiji je praksa kreditiranja startupa mala. Ako je u zapadnoeuropskim zemljama udio takvih kredita u portfelju banaka do 30-35%, onda u našoj zemlji ta brojka jedva doseže 1,5-2%. Zašto se ovo događa? Nažalost, trenutna situacija je takva da je razvoj vlastitog posla (osobito u početnim fazama) povezan sa značajnim rizicima.

To je neizvjesnost, nedostatak kreditne povijesti i jamstva da će sve uspjeti. Mnoga mlada poduzeća zatvaraju se prije nego što uopće imaju vremena za etabliranje. Naravno, zbog toga su zajmodavci početnici oprezni u izdavanju zajmova i daju ih tek nakon što pažljivo provjere sve aspekte budućih aktivnosti potencijalnog zajmoprimca.

Zajam za startup: kako ga dobiti

Poduzetniku početniku nije lako podići kredit za pokretanje posla, ali se ipak može. Zatim ćemo pogledati koje opcije za primanje novca trenutno postoje za ruske startupe.

Neciljani potrošački kredit

Prva opcija je zaobilazno rješenje. Ako planirate započeti s malom tvrtkom koja ne zahtijeva više od 500 tisuća rubalja početnog ulaganja, tada ova metoda može biti vrlo atraktivna. Njegova suština je da zaposleni dužnik podiže kredit kod banke za potrošačke potrebe, prilažući dokumente potrebne pojedincu.

Glavna potvrda prihoda u ovom slučaju je potvrda 2-NDFL. Istodobno, zajmoprimac može raspolagati primljenim novcem po vlastitom nahođenju, uključujući korištenje izdanog zajma za otvaranje samostalnog poduzetnika.

Prednosti su u tome što nisu potrebni ni kolateral ni jamac (iako se ne zanemaruju). Nedostaci ove metode su ograničeni iznos koji je banka spremna dati. U mnogočemu ona, kao i kamata, ovisi o plaći pojedinca. U pravilu, možete računati na zajam ne veći od 400-500 tisuća rubalja.

Kredit sa kolateralom i jamcem

Opcija dva je proširena. Da biste dobili nešto veći iznos, recimo do 1 milijun rubalja, možete koristiti neciljani zajam uz osiguranje kolaterala i jamaca. Dakle, ako imate imovinu (po mogućnosti nekretninu) koju ste spremni dati u zalog banci, onda će vam ona izaći u susret.

A ako postoji osoba koja posjeduje nekretninu i spremna je djelovati za vas kao pouzdani jamac, onda još bolje. U tom slučaju, rizici banke su smanjeni, a ona će biti spremnija dati vam veliki iznos (unutar određenih ograničenja), a također će ponuditi zanimljiviju stopu.

No, trebali biste biti svjesni da u slučaju neuspjeha riskirate gubitak imovine, koja će se u zalogu procijeniti na maksimalno 80% stvarne tržišne vrijednosti (a vi je možete prodati za puno veću dobit). Stoga, prije nego što dobijete kredit za pokretanje posla ovom metodom, razmislite sto puta i uzmite ga samo ako ste apsolutno sigurni u uspjeh svog posla.

Ciljani kredit za pokretanje posla

Opcija tri je poštena, ali teška. Neke su se banke u našoj zemlji ipak počele baviti poslovnim kreditiranjem ispočetka, ali to rade s oprezom. Međutim, sasvim je moguće postati jedan od 1% sretnika koji su uspjeli dobiti ciljanu pomoć od kreditne institucije.

Naravno, ako problemu pristupite sa svom odgovornošću. Prvo, morate pažljivo proučiti nišu u kojoj planirate razviti svoje poslovanje, uvjeriti se da obećava i ima li velike šanse za uspjeh. Drugo, banku treba uvjeriti da je ideja dobro osmišljena i da će uspjeti. Postoji samo jedan način za to - izraditi detaljan i, što je vrlo važno, ažuran poslovni plan za dobivanje kredita.

Poslovni plan je ključ vašeg uspjeha

Takav plan trebao bi odražavati sve aspekte vaših budućih aktivnosti i odgovoriti na pitanja o tome gdje, kako i zašto će vaša tvrtka poslovati. Važno je uzeti u obzir specifičnosti pojedine regije, odražavati tržišne stvarnosti i načine funkcioniranja u njima. Ako vam je teško sami napisati detaljan i stručan plan, obratite se stručnjaku.

Ne štedite novac, vrijeme i trud na tome, budući da je poslovni plan polazna točka, srž vašeg poslovanja u ovom trenutku. Banka će to procijeniti pri odlučivanju hoće li izdati kredit. U svoj plan svakako uključite studiju izvedivosti kredita, opišite za što i u kojim količinama će se koristiti novac banke.

Na primjer, za kupnju opreme - jedan iznos, za iznajmljivanje prostora - drugi, za početnu kupnju sirovina ili zapošljavanje osoblja - treći. Ako predstavnik banke može jasno vidjeti zašto i u kojim količinama su potrebna sredstva, kakav se povrat očekuje i kada, a također dobije potvrdu gornjih izračuna, tada će se šanse za dobivanje novca značajno povećati.

Jednako je važno predstaviti dobro napisan poslovni plan. Ako je u njemu sve kompetentno i vrlo ružičasto, a ne možete odgovoriti na neka pitanja prema vlastitom planu ili objasniti što, kako i zašto, onda će to najvjerojatnije dovesti do neuspjeha. Banka će odbiti takvog poduzetnika. Stoga se dobro pripremite prije odlaska u kreditnu instituciju. Usput, ne zaboravite na svoj reprezentativni izgled.

Kredit od Sberbank: poslovna franšiza

Alternativna opcija je sudjelovanje u programu Business Start koji vam omogućuje dobivanje kredita za pokretanje posla. Sberbank ga je razvio posebno za poduzetnike koji žele pokrenuti vlastiti posao, ali nemaju vlastitu ideju. Banka nudi korištenje gotovih predložaka franšize i njihovu primjenu u praksi.

Moći ćete odabrati opciju koja vas zanima i dokazati da ste je sposobni provesti. Da biste to učinili, bit će potrebno izraditi poslovni plan za određeni program, uzimajući u obzir sva organizacijska i financijska pitanja. Osim toga, prije podnošenja zahtjeva trebate se registrirati kao samostalni poduzetnik i prikupiti potrebne dokumente, uključujući PIB, potvrdu privatnog poduzetnika i ne zaboravite uzeti svoj poslovni plan.

Prema ovom programu, zajmoprimac se smatra potencijalnim vlasnikom određenog posla, procjenjuju se njegove profesionalne kvalitete, kao i njegova kreditna povijest, dostupnost predujma (30%) i kolaterala. Na taj način možete dobiti do 3 milijuna rubalja, a osim toga - savjete iskusnih stručnjaka i podršku u fazi implementacije poslovanja.

Više rješenja za poduzetnika početnika

Postoje i druge mogućnosti kako dobiti kredit za pokretanje posla. Ako ne želite koristiti gotove franšize, ali iz nekog razloga ne možete dobiti novac od banke, možete isprobati još nekoliko načina. Za one koji su spremni platiti značajne kamate u početnoj fazi, ali su sigurni u svoje sposobnosti i uspjeh poduzeća, možemo vam savjetovati da se obratite Centru za razvoj poduzetništva u vašem gradu.

Možda će vam se tamo sreća nasmiješiti. Takvi centri djeluju kao svojevrsni posrednici - posuđuju se od banke i posuđuju novac gospodarstvenicima, zarađujući na razlici kamata. Također, nemojte zanemariti privatne investitore. No, kod njih je bolje otići zadnji, kad su sve ostale opcije propale, jer je interes prevelik.

Zaključak

Ako niste znali gdje dobiti poslovni kredit i kako to učiniti, sada vidite da imate alternative. Razmotrite svaku od dostupnih opcija, izradite realan i detaljan poslovni plan, uvjerite se da funkcionira, procijenite sve moguće rizike i pokušajte pronaći načine da ih smanjite, zadržite neke "zračne jastuke" u slučaju neuspjeha i počnite tražiti financiranje. Već znate kako na različite načine dobiti kredit za pokretanje posla. Ostaje provjeriti radi li barem jedan od njih. Samo naprijed!

Da biste otvorili vlastiti posao, ne možete bez dobrog početnog kapitala - iznos ovisi o odabranom području. Ako osobna ušteđevina nije dovoljna za pokretanje posla, trebate se obratiti banci za kredit. Pogledajmo glavne nijanse uzimanja kredita i reći ćemo vam o najprofitabilnijim ponudama banaka.

Koje dokumente trebam prikupiti za banku?

Svaka bankarska institucija ima vlastitu proceduru za dobivanje kredita za pojedince i tvrtke. Međutim, postoji obvezan popis dokumenata koje će svaka banka zahtijevati od vas.

To uključuje:

• Zahtjev u kojem treba navesti sve svoje podatke kao pravne osobe i parametre kredita.
• Klijentova putovnica.
• Dokumenti o registraciji organizacije.
• Potvrda o registraciji poduzeća kod poreznih vlasti.
• Licenca, ako postoji. Na primjer, za prodaju alkohola i sl.
• Mora se dostaviti poslovni plan od točke do točke.
• Financijska izvješća tvrtke, ako već vodite vlastiti posao.
• Izvadak iz banke u kojoj se nalazi vaš tekući račun.

Ako imate jamca, on bi trebao dostaviti iste dokumente. Banka također može zatražiti dodatne dokumente ako su potrebni.

Kako dobiti kredit za pokretanje male tvrtke od nule?

Ako odlučite iskoristiti pomoć bankarskih institucija, morate postupiti prema sljedećoj shemi:

Ako banka odobri posao, možete prijeći na sljedeći korak. Dakle, naručite vještačenje nekretnine. U tom je slučaju bolje kontaktirati ovlaštene stručnjake - to je zahtjev koji postavlja većina bankarskih institucija. Kada se donese konačna odluka, stručnjaci određuju dan za transakciju - na sastanku zajmoprimac mora potpisati sve dokumente i papire, uključujući prijenos kolaterala.

Istodobno, zakon nalaže da kolateral kredita treba biti osiguran za cijelo razdoblje kredita - za to se trebate obratiti samo provjerenim i akreditiranim osiguravajućim društvima. Banka će sredstva prenijeti u cijelosti ili u dijelovima - to također treba biti predviđeno ugovorom. Ono što je najvažnije, ne zaboravite otplatiti plaćanja na vrijeme kako ne biste dobili kazne.

Je li moguće povećati šanse za dobivanje kredita?

Banka je komercijalna struktura, pa joj je glavni zadatak ostvarivanje dobiti. Prilikom izdavanja kredita, bankarska institucija mora biti sigurna u solventnost svog klijenta. Prilikom koordinacije zahtjeva, zaposlenici banke obraćaju pozornost na čimbenike kao što su:

• Kreditna povijest klijenta. Na primjer, ako ste prethodno uzimali zajmove i kasnili s plaćanjem, vaš zajam može biti odbijen.
• Trošak kolateralne nekretnine. Maksimalni iznos kredita obično je oko 70% iznosa kolaterala - ako ne uspijete vratiti dug, banka može zaplijeniti imovinu za vrijednost duga.
• Djelatnici banke također vode računa o stanju dužnika i svrsi podizanja kredita.

Kredit od Sberbank - uvjeti za izdavanje kredita

Sberbank je jedna od najpoznatijih banaka koja izdaje kredite za razvoj malog poduzetništva. Tu je i prekoračenje, kredit za kupnju prijevoza i nekretnina, programi za državnu nabavu itd. Trebate li novac "sada", možete dobiti brzi ekspresni zajam, čije glavne prednosti uključuju:

Glavni parametri transakcije uključuju:

• Mogućnost ostavljanja nekretnine u vlasništvu zajmoprimca ili jamca kao kolaterala.
• Kredit se izdaje samo na 36 mjeseci.
• Kamatna stopa se kreće od 18 do 23% - iznos ovisi o uvjetima otplate kredita.

Takav kredit mogu podići samo oni koji u potpunosti ispunjavaju sve uvjete:

• Razdoblje djelovanja je najmanje godinu dana.
• Dob klijenta je od 23 do 60 godina.
• Godišnji prihod ne bi trebao biti veći od 60 milijuna rubalja.
• Potrebno je otvoriti račun u banci.

Prema ovoj ponudi zajma ne možete dobiti cijeli iznos odjednom - uplate se prenose na račun klijenta u mjesečnim obrocima.

Također, konačna odluka o kreditu bit će donesena nakon kompletne dostave svih dokumenata banci.

Ekspresni zajam od VTB 24

Glavne prednosti kontaktiranja ove banke su:

• Minimalan broj dokumenata.
• Mogućnost korištenja dobivenih sredstava u bilo koju svrhu.
• Kamatna stopa ne prelazi 22,5%.
• Prilikom izdavanja kredita banka uzima u obzir i nepotvrđena primanja klijenta.
• Minimalni iznos izdavanja je 500 tisuća rubalja, maksimum je 4 milijuna rubalja.

Uzeti kredit mora se vratiti u roku od tri godine. Po potrebi možete podići kredit pod zalog svoje nekretnine. Da biste primili sredstva, samo trebate ispuniti obrazac na web stranici - ako banka to odobri, možete prikupiti dokumente koje ćete predati stručnjacima.

Kredit od Alfa banke - kako ga dobiti?

Ovaj kredit možete dobiti samo u sljedeće svrhe:

• Popravak osnovnih sredstava i transporta, njihova modernizacija.
• Za otplatu kredita od druge banke.
• Ostali ciljevi vezani uz poslovanje i poduzetničke aktivnosti.

Kredit se može izdati u valutama kao što su dolar, euro, ruska rublja ili švicarski franak - sami odaberite valutu. Ugovor o kreditu sklapa se na 5 godina. Ako trebate dokazati svoju sigurnost, banka kao kolateral prihvaća prijevoz, nekretnine i komercijalnu opremu.

U ovom slučaju vlasnici poduzeća moraju djelovati kao jamci. Dug se mora otplaćivati ​​u mjesečnim obrocima u iznosu predviđenom ugovorom. Ako je potrebno, možete dobiti obročni plan za šest mjeseci: ove uvjete treba raspraviti zasebno.

Zajmoprimac mora ispunjavati sljedeće uvjete:

• Dobra kreditna povijest.
• Godišnji promet poduzeća mora biti najmanje 780 milijuna rubalja.
• Razdoblje poslovanja je najmanje godinu dana.
• Udio državne imovine u temeljnom kapitalu ne smije biti veći od 49%.

Osim toga, ovaj kredit može se izdati samo onima koji su rezidenti Ruske Federacije. Za podnošenje banci potrebno je prikupiti dokumente kao što su: povelja, registracija organizacije, financijski izvještaji tvrtke.

Dobivamo mikrozajam od Rosselkhozbank - za koje potrebe se izdaje?

Ako su vam potrebna sredstva za vođenje posla, ali nemate kolateral, trebali biste kontaktirati Rosselkhozbank, koja nudi prikladan program "Quick Solution". Glavne karakteristike kredita su:

• Iznos kredita - ne više od 1 milijun.
• Nema potrebe zapisivati ​​cilj.
• Nije potreban depozit.
• Sklapanje ugovora o kreditu – na godinu dana.

U ovom slučaju, iznos zajma i kamatna stopa na njega izračunavaju se pojedinačno za svakog klijenta - uzimaju se u obzir i njegova prošla kreditna povijest i financijsko stanje zajmoprimca. Štoviše, samo pojedinačni poduzetnici ili poljoprivredna gospodarstva mogu koristiti program. Kako biste podmirili mjesečne troškove bez kašnjenja, trebate se prijaviti za prekoračenje - dug se automatski vraća kada novac sjedne na vaš tekući račun.

Zaključak na temu kredita

U našem smo članku pogledali najprofitabilnije bankarske ponude za zajmoprimce, ali u Ruskoj Federaciji postoje deseci banaka koje mogu izdati zajmove za razvoj svog poslovanja.

Najbolje je odabrati kreditne linije s potvrdom kolaterala jer su u takvim slučajevima uvjeti za izdavanje kredita puno jednostavniji, a kamatna stopa niža. Ako podignete kredit na duži rok, troškovi mjesečnih rata također se smanjuju, ali sam iznos kredita neće biti manji, što je važno uzeti u obzir. Osim toga, prisutnost kolaterala ili vozila koje banka može prihvatiti omogućit će vam povećanje kreditnog limita.

Nedostaci kolateralnih programa zajma uključuju duljinu vremena potrebnog za proučavanje zahtjeva i veliku zbirku dokumenata za razmatranje. Osim toga, dužnik će morati potrošiti novac na usluge javnog bilježnika i procjenitelja kako bi pravno potvrdio svoja prava na kolateral.

Ali ako uzmete u obzir sniženu kamatnu stopu, prednosti takvih programa zajma jednostavno su neporecive.

U kontaktu s

Planirate otvoriti vlastiti obrt, a nemate dovoljno sredstava za to? Tada će vam trebati informacije o tome kako ispočetka dobiti zajmove za mala poduzeća.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Odredit ćemo koja su pravila primjenjiva u 2019., koji program kreditiranja odabrati, koje potvrde prikupiti itd. Nije tako lako dobiti kredit za otvaranje ili promicanje malog poduzeća.

Bankarske institucije nerado surađuju s individualnim poduzetnicima i privatnim osobama koje planiraju otvoriti vlastiti obrt.

Uostalom, banka nema jamstvo da će sredstva koja su primili dužnici biti vraćena, jer postoji veliki rizik da posao propadne. Izvrsno je ako postoji kolateral.

Ali što je s poduzetnicima početnicima? Postoji li šansa za dobivanje kredita? Razmotrimo koju shemu treba slijediti.

Što trebaš znati

Mala poduzeća su komercijalna poduzeća koja nemaju više od 100 zaposlenih i godišnji prihod koji ne prelazi 400 milijuna rubalja.

Takve tvrtke imaju pravo uživati ​​poseban porezni režim i voditi pojednostavljeno računovodstvo.

Potrošačko kreditiranje za LLC poduzeća i samostalne poduzetnike obećavajuće je i profitabilno područje u bankama. No, nisu ih voljni dati poduzetnicima.

Osnovni momenti

Kako otvoriti tvrtku bez novca? Postoji nekoliko opcija. Da biste dobili subvenciju, možete se obratiti državnim tijelima ako je osoba registrirana kao samostalni poduzetnik ili je osnivač LLC poduzeća i ima državljanstvo Ruske Federacije.

Subvencija se dodjeljuje 2 godine nakon što se osoba prijavi poreznom tijelu.

Riječ je o sufinanciranju, u kojem se sredstva daju kao pomoć. Subvencija je ciljana i iznosi najviše 500 tisuća rubalja.

Savezna služba za zapošljavanje može osigurati sredstva. Subvencija je besplatna. No, da bi ga se dobilo, moraju se ispuniti određeni uvjeti.

Drugi kanal pomoći malim poduzetnicima je jamstveni fond. Obrativši se takvoj instituciji, osoba neće dobiti novčani iznos, već jamstvo da će kredit biti vraćen ako poduzetnik ne može opstati na tržištu.

Oni se pridržavaju ove sheme - građanin ide u banku, a potonji se, pak, odnosi na jamstveni fond i prema njemu dobiva odobrenje.

Na što se točno misli

Ako nema početnog kapitala, početnici će imati problema. U nedostatku sredstava, posao se ne razvija, ideje nije moguće oživjeti.

A ima građana koji su spremni posuđivati ​​novac i riskirati ako imaju akcijski plan i strategiju razvoja.

Kao što pokazuje praksa, u Rusiji samo 10% tvrtki propada čak i ako ne propadnu u prvoj godini poslovanja.

Zato bankarske organizacije ne žele davati kredite malim poduzetnicima, kako ne bi financirale projekte koji imaju neizvjesnu budućnost.

Normativna baza

Državna potpora malom gospodarstvu daje se sukladno onome što su vlasti donijele 24. srpnja 2007. godine. Navodi dostupne pogodnosti od banaka, poslovnih škola i investicijskih poduzeća.

Kako dobiti zajam za pokretanje male tvrtke od nule

Pogledajmo pobliže pravila za dobivanje kredita za razvoj malog poduzeća od nule.

Preduvjeti

Ponekad su banke spremne izaći u susret pojedinačnom poduzetniku ili pojedincu ako su ispunjeni brojni uvjeti:

• postoji detaljan poslovni plan;
• otvoren je bankovni račun;
• postoji kolateral;
• dostavljena je potvrda;
• kreditna povijest građanina je čista i nema nepodmirenih zajmova;
• osoba nema;
• ne za porezne svrhe.

Glavni uvjet je da zajmoprimac mora biti solventan. Ako nema zarade, ne očekujte da će vam banka dati novac.

Uvjeti za dobivanje kredita za malo poduzetništvo su stroži nego za dobivanje kredita. To znači da ako želite dobiti mali iznos, uzmite redoviti zajam.

Banke će svakako pitati kakvo je bračno stanje dužnika, ima li fiksni telefon, stalnu prijavu, koje troškove osoba ima itd.

Zaposlenici financijske institucije pokušat će prikupiti što više podataka o građaninu kako bi shvatili s kim imaju posla.

Detaljan poslovni plan

Prvo što trebate učiniti je pripremiti se za sastanak sa stručnjakom banke. Da biste to učinili, morate sastaviti poslovni plan.

Smatrati:

• koji točno iznos trebate;
• gdje će se utrošiti dobivena sredstva;
• kakvo financiranje treba biti - u dijelovima, u cijelosti;
• kakvu dobit planirate dobiti od svog poslovanja;
• hoće li vaš prihod biti stalan;
• u kojem iznosu iu kojem roku će se moći povući iz poslovanja radi otplate kreditnog duga;
• kolika će biti konačna zarada, uzimajući u obzir troškove;
• Postoji li alternativna opcija za razvoj poslovanja?

Sve odgovore na takva pitanja dokumentirajte u poslovnom planu. Na taj način možete dobiti jasnu sliku o tome je li pozajmljivanje poželjno. Takav plan je neophodan i prilikom kontaktiranja banke.

Ako se ne izradi kompetentan i detaljan prijedlog, teško je opravdati i izračunati koliki će biti troškovi.

Ovaj dokument može se prikazati na nekoliko desetaka stranica. U banci je preporučljivo pokazati sažetu verziju, koja se sastoji od 5-10 stranica.

Nemojte se iznenaditi ako banka vaš poslovni plan smatra neprofitabilnim ili neperspektivnim i odbije izdati sredstva.

Razmotrite koja jednostavna objašnjenja možete dati o fazama razvoja neke aktivnosti. Možete se sastati s čelnikom banke ako ste spremni objasniti svoju strategiju razvoja poslovanja.

Osiguranje ili jamac

Postoje financijske institucije koje izdaju ekspresne zajmove građanima bez kolaterala ili osiguranja. Ali u ovom slučaju postotak će biti visok.

Kreditna agencija će osigurati sredstva čak i ako osoba nije registrirana, i. Ali njegov rad nije uvijek legalan. Dokumentacija je često krivotvorena.

I možete upasti u ozbiljne probleme zbog ovoga. Bolje je ako postoji. To će postati pouzdano jamstvo za banku da će sredstva biti vraćena.

Zajam koji je osiguran koristan je za bankovnu organizaciju, kao i za samog zajmoprimca. U ovom slučaju, stopa će biti niža, uvjeti će biti duži, a zahtjevi za dokumente neće biti tako strogi.

Kolateral može biti:

• likvidna nekretnina (stan, zemljište i sl.);
• vozila;
• oprema;
• zaliha;
• druga imovina koja je likvidna.

Izvrsno je ako građanin ima ne samo imovinu, koja može biti kolateral, već i jamca u osobi građanina ili pravne osobe.

Jamac može biti gradski ili regionalni centar poduzetništva, poduzetnički inkubator ili neka druga struktura koja pomaže poduzetniku početniku.

Čista kreditna povijest

Banke provjeravaju kreditnu povijest svakog zajmoprimca. Važno je da:

• prethodno primljeni krediti biti uspješno zatvoreni;
• nije bilo kazni za zakašnjela plaćanja;
• novi kredit nije otvoren.

Popravak vaše kreditne povijesti zahtijeva vrijeme. Najbolje je podnijeti zahtjev za nekoliko zajmova za redom od MFO-a i zatvoriti ih na temelju odredbi i uvjeta tvrtke.

Kompletan paket dokumenata

Kada idete u banku, trebate imati što više dokumenata ako se nadate da će vam kredit biti odobren. Kompletna dokumentacija uredno.

Preporučljivo je imati gotove licence i druge dozvole za obavljanje djelatnosti.
Vrijedno je provjeriti u banci kakve će vam točno potvrde trebati.

Postoji standardni popis koji uključuje:

• pravna dokumentacija gospodarstvenika;
• identifikacija;
• USRIP evidencijski list;
• ako ima, ;
• potvrda o prihodu u obliku 2-NDFL;
• vojna iskaznica ako je poduzetnik muškarac;
• potvrda o mirovini;
• uzorak pisma davatelja franšize koji će surađivati ​​s pojedinačnim poduzetnikom.

Obavezni financijski dokumenti su:

• uzorak porezne prijave, ako je već dostavljen Saveznoj poreznoj službi;
• ugovori sklopljeni s dobavljačem, kupcem, kupcem;
• uzorak jamstvenog pisma;
• vlasnička dokumentacija za imovinu koja se koristi u djelatnosti;
• sporazum;
• poslovni plan (navedite koje dijelove treba sadržavati).

Prilikom upisa zaloga:

• vlasnička dokumentacija za objekt koji je upisan kao kolateral;
• ako imovina pripada drugom građaninu, tada je potrebna njegova putovnica;
• upitnik;
• zahtjev, čiji se obrazac može dobiti u banci.

Sve kopije koje se dostavljaju financijskoj instituciji moraju biti ovjerene potpisom i pečatom. Iako takve dokumente može ovjeriti i stručnjak banke nakon provjere podataka s izvornicima.

Postupak registracije

Prije nego što podignete kredit, odlučite koji vam je iznos potreban. Preporučljivo je konzultirati se s profesionalnim financijskim analitičarom koji vam može pomoći izračunati sve troškove.

Pronađite jamce i razmislite možete li dati kolateral. Budući da ne možete bez tekućeg računa, vrijedi ga otvoriti odmah.

Tada možete krenuti s izradom poslovnog plana i definiranjem franšize. Ako ste se već pripremili za odlazak u banku, slijedite ove upute:

1. Ispunite obrazac, navodeći svoje osnovne podatke i želju za dobivanjem kredita za otvaranje male tvrtke.
2. Odaberite program zajma (“Business Start”).
3. Registrirajte se u poreznoj upravi kao poduzetnik.
4. Prikupite potrebne podatke.
5. Pošaljite svoju prijavu.
6. Osigurajte bankarskoj organizaciji sredstva za otplatu predujma (ili upotrijebite skupu imovinu kao kolateral).
7. Uzmite kredit i pokrenite svoj posao.

Ponekad postoji niz dodatnih zahtjeva. Na primjer, davatelj franšize-partner banke može zahtijevati analizu tržišta (područje u kojem poduzetnik početnik planira raditi).

Ako su potrebne licence, treba ih također pribaviti prije podnošenja zahtjeva za kredit.

Odabir banke i programa

Postoji mnogo programa kreditiranja. Glavna stvar je odlučiti koji vam najviše odgovara.
Saznajte što nudi banka s kojom već surađujete.

Banka će ponuditi povoljne uvjete klijentima na plaću i građanima koji imaju otvorene depozite i tekuće račune.

Morate odabrati financijsku instituciju koja ima podružnice u različitim regijama.
Važno je napomenuti:

• o pokazateljima neovisnog rejtinga institucije;
• o trajanju poslovanja banke (poželjno je da je otvorena prije više od 5 godina);
• financijska izvješća objavljena na portalu ustanove;
• recenzije drugih pojedinačnih poduzetnika koji su se već prijavili ovoj banci;
• Postoje li povlašteni krediti uz državnu potporu?

Obavezno provjerite je li se promijenio vlasnik i je li imovina organizacije prenesena na drugu banku.

Inače ćete se morati potruditi da saznate promijenjene detalje. Bolje je odabrati nekoliko banaka i podnijeti zahtjeve za primanje novca svakoj od njih.

Ukoliko više banaka donese pozitivnu odluku, imat ćete mogućnost odabrati onu koja nudi povoljnije uvjete.

Uobičajeni programi zajma su:

1. Potrošački krediti koji se mogu dobiti uz redovita primanja i dostavu dokumenata.
2. Kredit za otvaranje samostalnog poduzetnika koji se može dobiti kupnjom franšize.
3. Ekspresni zajam poslovnim ljudima bez kolaterala za nekoliko sati, ali po visokoj stopi.
4. Kupnja nekretnine koja je osigurana kolateralom.
5. Komercijalni tip, koji mogu izdati predstavnici malih poduzeća.
6. Nadopunjavanje sredstava za promet.
7. Dopušteno prekoračenje ako sredstva ne stignu na tekuće račune na vrijeme.
8. Faktoring, koji podrazumijeva dužničke obveze partnera prema banci vjerovniku.
9. Refinanciranje.

Značajke kreditiranja poduzetnika:

1. Banka će izdati kredit po višoj kamatnoj stopi nego za običnog građanina.
2. Obično se dug mora vratiti u roku od najviše 5 godina.
3. Iznos predujma i jamstva jamca igraju važnu ulogu.
4. Morat ćete osigurati život, zdravlje i zalog imovine.
5. Gotovina se rijetko izdaje. Sredstva se obično prenose na bankovne račune poslovnih ljudi.

Pogledajmo na primjeru Sberbanke kako daje kredite malim poduzetnicima. Ova ustanova samostalno je razvila poslovni model za frizerski salon, slastičarnicu, pekarnicu itd.

Video: isplati li se podići poslovni kredit?


Sredstva se mogu izdati samostalnim poduzetnicima, doo ili pojedincima ako nisu obavljali djelatnost posljednja 3 mjeseca.

Kredit je namijenjen poduzetnicima početnicima u dobi od 20 do 60 godina. Novac se izdaje u rubljima na razdoblje do 3,5 godine. Važno je da samostalni poduzetnik sudjeluje s 20% iznosa financiranja.

Stopa je 17,5 – 18,5%. Dopušteno je uzeti odgodu, ali samo na razdoblje koje ne prelazi šest mjeseci.

Zajmoprimac mora otplaćivati ​​zajam svaki mjesec putem plaćanja anuiteta.

Sberbank izdaje kredite prema sljedećoj shemi:

1. Zajmoprimac odlazi u instituciju i odabire franšizu.
2. Zajmoprimac mora pohađati tečaj Osnove poslovanja.
3. Zatim biste trebali dobiti suglasnost davatelja franšize za suradnju.
4. Ispunjen je i potvrde se šalju u banku.
5. Banka razmatra zahtjev u roku od 3 dana i objavljuje rezultat.

Priprema dokumenata

Dakle, odlučili ste se za banku. Sada je vrijeme da prikupite što više informacija. Još jednom naznačimo koji su dokumenti potrebni:

• građanska isprava;
• potvrda koja potvrđuje registraciju samostalnog poduzetnika ili pravne osobe;
• uzorak izvoda iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba;
• dokument koji potvrđuje registraciju u poreznoj službi;
• dozvola, dozvola;
• potvrde o imovini koja se daje u zalog;
• uzorak poslovnog plana;
• Obrazac 2-NDFL.

Bankovni stručnjak može zatražiti i druge podatke, na primjer, popis imovine koja je kupljena za poslovanje, ugovor o najmu prostora itd.

Podnošenje prijave

Većina banaka može prihvatiti vašu online prijavu. Da biste to učinili, morate ispuniti obrazac i poslati ga na pregled.

Trebali biste napisati što je više moguće podataka, a oni moraju biti pouzdani, jer će ih zaposlenik financijske institucije pažljivo provjeriti.

Ne biste trebali skrivati ​​važne podatke - da ste ranije bili u stečaju, da imate kredit T.

Banka neće riskirati davanjem kredita građaninu koji ga pokušava podići na prijevaru. Osim toga, takve osobe mogu biti stavljene na crnu listu.

Većina zajmova izdaje se ako ambiciozni poduzetnik može platiti predujam, koji će iznositi do 30% primljenog iznosa. Uvjerite zaposlenika bankarske organizacije da imate takva sredstva.

Sklapanje sporazuma

Potpisivanje ugovora o kreditu je ozbiljan korak. O takvom dokumentu ovisit će financijska situacija vaše tvrtke. Neozbiljno je plaćati na dokumentu koji nije ponovno pročitan.

Stoga je vrijedno razmotriti sljedeći savjet. Pažljivo proučite ugovor, ili još bolje, povjerite to stručnjaku iz odvjetničkog društva koji poznaje sve značajke poslovnog kreditiranja.

Važno vidjeti:

• kolika je konačna kamata;
• kojeg se rasporeda plaćanja trebate pridržavati (hoće li vam odgovarati);
• kako se obračunavaju kazne;
• kojih se uvjeta pridržavati pri prijevremenoj otplati duga;
• koje su obveze i prava svake strane?

Pregledajte ugovor o kolateralu ako je zajam izdan s jamstvom. Trebali biste saznati koja prava ćete imati kao vlasnik nekretnine.

Ako vam neka stavka ne odgovara, tražite da je prilagodite ili u potpunosti uklonite. Ne postoji standardni ili formalni bankarski ugovor.

Svaki dokument sastavlja se uzimajući u obzir pojedinačne uvjete i okolnosti transakcije. Ako se ugovor ponovno pročita i obje su strane zadovoljne, on se potpisuje. Jedino što preostaje je podići novac na bankovni račun i otvoriti vlastiti posao.

Što ako samostalni poduzetnik nema kolateral i nema dodatnu dobit? Vrijedno je kontaktirati Poduzetnički centar i iskoristiti povlašteni državni program kreditiranja od države.