Военная ипотека
Военная ипотека была разработана по распоряжению П резидента РФ в 2004 году, как специальная программа для военнослужащих, предоставляющая возможность купить жилье с помощью кредита.
В 2016 году, сумма начисляемая государством участнику НИС, составляла 245880 рублей. Накопления по военной ипотеке в 2017 году вырастут. Сумма начислений составит 260141 рублей . Размер взноса, как видно, в 2017 году увеличился по сравнению с предыдущим годом .
Включение военнослужащего в реестр военной ипотеки
Военнослужащий, достигший 25 лет, может стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС) согласно Федеральному закону Российской Федерации от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». По истечении трех лет участия в НИС может приобрести жилье, не дожидаясь окончания службы. Обязательными частниками НИС считаются офицеры и прапорщики, заключившие первые контракты о прохождении военной службы с 1 января 2005 года. Весь офицерский состав, поступивший на службу по призыву или добровольно из запаса после 1.01.2005. На добровольной основе участниками НИС могут стать лица, получившие высшее военное образование и первое воинское звание офицера после 1.01.2005., при этом контракт должен быть заключен до этой даты. Офицеры и прапорщики, которые подписали первые контракты до вступления в силу закона о военной ипотеке. Также добровольными участниками программы НИС могут стать сержанты, старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт после 1 января 2005 года.
Право на участие в НИС совершенно не зависит от жилищных условий и семейного положения участника.
Те, кто является обязательным участником «военной ипотеки», в письменном виде получают уведомление о своем включении в реестр участников НИС, на их имя открывается накопительный счет. Добровольные же участники должны написать рапорт на имя командира , где они проходят службу. Подписанный поступает в министерства обороны РФ, после этого - в ФГКУ Росвоенипотека , где оформляется свидетельство о праве участника НИС получить жилищный займ.
Дата регистрации такого документа считается точкой отсчета для поступления средств на накопительный счет (согласно ФЗ, включение лица в реестр участников НИС должно произойти не позднее 10 дней после написания заявления). После получения свидетельства участник должен за 6 месяцев найти жилье для приобретения. Если это не удается, то свидетельство необходимо сдать, оформив соответствующее заявление в ближайшем отделении Росвоенипотеки. Для покупки понравившегося жилья придется оформлять новое свидетельство.
Для пополнения накопительных счетов военнослужащих используются деньги из федерального бюджета, также на счет поступают деньги от инвестирования средств, находящихся на счете. Накопительный взнос устанавливается на каждый год с учетом инфляции. Получить сумму со счета можно будет после трех лет участия в НИС. Средства могут быть потрачены на покупку жилой недвижимости, оплату или погашение ипотеки. Если же военнослужащий-участник НИС не использовал средства на накопительном счете, то после 20 лет службы он может использовать их по собственному усмотрению. Такую же возможность имеет и военнослужащий, отслуживший 10 и более лет и уволенный по достижению предельного возраста пребывания на службе или по состоянию здоровья, или в связи с , или по семейным обстоятельствам. Таким же правом на получение денег будут иметь близкие родственники участника НИС вследствие его смерти, гибели или признании его пропавшим без вести.
Исключение из реестра НИС военнослужащих
В случае досрочного ухода со службы участник НИС будет обязан выплатить весь целевой жилищный займ, т.е. первоначальный взнос и все ежемесячные платежи для погашения ипотечного кредита, а также погасить проценты за использование займа. Возвратить займ можно в течение 10 лет. Только после полной оплаты всех задолженностей залог в пользу государства с жилья будет снят. Также задолженность по кредиту перед банком можно погасить за счет личных денег, но банк в этом случае имеет право самостоятельно изменить условия (увеличить ставку по кредиту, сократить срок выплат). Залог в пользу банка снимут только после полного погашения кредита.
Льготной военная ипотека может быть только до тех пор, пока заемщик служит в Вооруженных силах. При досрочном увольнении военнослужащего по основаниям, при которых он не имеет право на использование накопленных средств ему будут начисляться дополнительные процентные платежи, исходя из действующей на момент подписания договора ставки банка.
Квартиры по военной ипотеке
Квартиру можно выбирать в любом городе: Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-На-Дону и других регионах и населённых пунктах Российской Федерации . Между участником НИС и продавцом заключается договор купли-продажи жилого помещения. С 2015 года можно купить как первичное жильё, так и квартиру на вторичном рынке. Размер ежемесячного платежа составляет 1/12 от размера накопительного взноса участника НИС.Какие банки работают по военной ипотеке в 2017 году?
До конца 2011 года ипотечные кредиты по программе «Военная ипотека» выдавали только банки-партнеры АИЖК. В 2017 году по военной ипотеке работают следующие банки и кредитные учреждения: АИЖК, Сбербанк России, Газпромбанк, Росcельхозбанк, Связь-Банк, ВТБ24, Банк ЗЕНИТ. В настоящее время Сбербанк России выдаёт кредиты по военной ипотеке военным под 15,9%. Военнослужащими проводится аналитика банков и кредитных программ по военной ипотеке. Как правило, участники НИС выбирают надёжный банк, который предоставляет ипотеку под меньшую процентную ставку.
При расчете срока кредитования банк исходит из того, что на момент достижения заемщиком 45-летнего возраста ссуда должна быть погашена. Однако при этом срок кредитования не должен превышать срок, который указан в Свидетельстве о праве участника накопительно-ипотечной системы на получение ЦЖЗ. Минимальный срок кредитования - 36 месяцев.
Военная ипотека: сумма кредита в 2017 году
Сколько дают банки по военной ипотеке в 2017 году? Этот вопрос волнует многих участников . Максимальная сумма кредита по военной ипотеке в 2014 году составила 2 300 000 рублей, минимальная - 300 000 рублей. Эти платежи одинаковы для всех военных и ежегодно индексируются государством.
Размер накопительных взносов по военной ипотеке с 2005 года:
| 1 | 2005 год | 37 000 руб. |
| 2 | 2006 год | 40 600 руб. |
| 3 | 2007 год | 82 800 руб. |
| 4 | 2008 год | 89 900 руб. |
| 5 | 2009 год | 168 000 руб. |
| 6 | 2010 год | 175 600 руб. |
| 7 | 2011 год | 189 800 руб. |
| 8 | 2012 год | 205 200 руб. |
| 9 | 2013 год | 222 000 руб. |
| 10 | 2014 год | 233 100 руб. |
| 11 | 2015 год | 245 880 руб. |
| 11 | 2016 год | 245 880 руб. |
Военнослужащие получают накопления по военной ипотеке в 2017 году на именной счёт ежемесячно равными долями, как 1/12 от суммы годового начисления.
Обсуждение вопросов по военной ипотеке и консультации юристов ведутся на нашем . В разделах форума также можно узнать новостипо военной ипотеке в 2017 году.
Еще недавно, чтобы получить собственное жилье, офицеры должны были стоять в очереди на получение квартиры, как и другие граждане нашей страны. При этом, отказавшись от неподходящего варианта, они могли оказаться вновь в «хвосте» списка.
Для того чтобы военнослужащие могли быть уверены в завтрашнем дне и знали, что им и их семьям гарантировано получение жилплощади по собственному выбору, причем в ближайшие года, а не к моменту выхода на пенсию, а также с целью привлечь молодежь к службе в армии по контракту, Министерство обороны и Правительство страны разработали систему накопительной , которая начала действовать в 2005 году.
Накопительно-ипотечная система позволяет уже в первые годы службы стать владельцем собственного жилья.
Система включает в себя все аспекты этого вопроса, в том числе и юридические, финансовые и организационные отношения. Воспользоваться программой могут военнослужащие любого рода войск и звания. Все вопросы регулируются Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117 . В законе отражены основные цели программы, принципы ее действия, указаны требования, предъявляемые к участникам, формирование реестра, включение и исключение из него, а также сам механизм реализации программы.
Система подразумевает формирование списка (реестра)
военнослужащих, вступивших в программу. На каждого открывается отдельный именной счет, куда ежемесячно переводятся накопительные взносы
. После может быть предоставлен заем из средств федерального бюджета, сумма его равнозначна средствам, которые мог бы собрать участник программы из накопительных взносов при условии службы не менее двадцати лет. Средства выплачиваются в срок до трех месяцев после того, как участник подал заявление. По закону воспользоваться программой можно только один раз
.
Начисление средств производится с опорой на Постановление Правительства от 7 ноября 2005 года «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» № 655 .
Кроме ФЗ № 117, «военная ипотека» опирается на некоторые положения и постановления Банка России, закон «О статусе военнослужащего», «Об ипотеке (залоге имущества)» и другие нормативные акты.
Осуществляет функционирование программы ФГУК «Росвоенипотека» , которое подотчетно Министерству обороны.
Порядок финансирования и начисления средств
В течение всего времени службы на именных счетах участников программы учитываются ежемесячные взносы.
Их сумма не может быть постоянной: ежегодно происходит индексация с учетом уровня инфляции. Так, в 2005 году с начала реализации программы она составляла 37 000 рублей в год . В 2014 году, из-за кризиса, индексация уменьшилась, а в 2016 правительство и вовсе отказалось проиндексировать взносы. Военнослужащие тут же ощутили это на себе, так как в результате они оказались «должны» кредитным организациям до 1 миллиона рублей. индексация возобновилась, и на сегодня сумма годового взноса составляет 260 141 рублей .
Кроме того, каждый квартал на именные счета зачисляются доходы от инвестирования средств. Выбор компаний, которые будут осуществлять управление средствами, их инвестирование, производит «Росвоенипотека»
. Сами военнослужащие не могут повлиять на это, так как до момента выплаты средства им не принадлежат.
Кто может стать участником
В программу вступить могут военнослужащие разных категорий, независимо от званий и принадлежности к родам войск.
Подать рапорт об участии в «военной ипотеке» могут:
В программе не участвуют военные, уволенные в запас в связи с выходом на пенсию после 01.01.2005 года. Для них Министерством обороны принята другая схема обеспечения жильем.
После трех лет участия в программе военнослужащий может приобрести квартиру на накопленные на именном счете средства. При этом он может выбирать объект недвижимости в любом месте, не привязывая его к региону прохождения службы. На выбор жилья также не влияет наличие у него в собственности другого объекта недвижимости, состав семьи и площадь приобретаемой квартиры или дома.
Права участников
После того как участник системы прослужил по контракту три года, он имеет право распоряжаться накоплениями, собранными на его именном счете.
Они могут быть потрачены
на покупку любого жилья в ипотеку или с помощью целевого займа. Помимо ипотечных и заемных средств, военные могут потратить эти деньги на приобретение жилья без использования займа или потратить их на улучшение имеющихся жилищных условия.
При покупке жилья в кредит, военнослужащий может рассчитывать на получение в размере 13 %.
Вместе с «военной ипотекой» может быть использован и любой другой «гражданский» кредитный продукт, если заявителю не хватает средств НИС для приобретения желаемой недвижимости. Более того, если у военнослужащего имеется ипотечный кредит, он может воспользоваться накопленными на его счет средствами для погашения действующей ипотеки.
При разводе жилье, приобретенное на средства НИС, не может быть разделено, так как пока военнослужащий является участником программы, квартира или другой вид жилой недвижимости находится под залогом одновременно и у банка, и у Министерства обороны.
По поводу сдачи в аренду пустующего жилья, приобретенного по «военной ипотеке», то если в договоре не оговорен этот пункт, для сдачи его нужно будет согласие кредитной организации, у которой квартира или дом находятся в залоге.
Порядок погашения займа
Средства военной накопительно-ипотечной системы идут на то, чтобы погасить целевой жилищный заём . Все средства, собравшиеся на счете к моменту оформления кредита, идут на внесение начального взноса. Все обязательства по остальным выплатам по кредиту берет на себя «Росвоенипотека».
Потратить средства можно только на такие цели :
- приобретение жилой недвижимости под залог;
- внесение начального взноса по ипотечному кредиту и дальнейшим выплатам по погашению долга;
- приобретение объекта жилой недвижимости по договору долевого участия.
Жилье, которое покупается за счет средств «военной ипотеки», становится собственностью военнослужащего, но остается в залоге у банка и военного ведомства до окончания срока выплат.
Для того чтобы приобрести жилье по программе, нужно выполнить такие действия :
Участник программы должен понимать, что вступив в нее, он обязан прослужить в Вооруженных Силах не менее 10 лет . Если после этого срока, он увольняется в запас, гасить оставшийся долг по ипотеке придется самостоятельно, без участия бюджетных средств. Гораздо в более выгодном положении оказываются те, кто прослужил от 20 лет и более: весь долг по кредиту выплачивается за счет программы, поэтому для военнослужащих лучше раньше вступить в нее и начать использовать средства.
Кроме стажа в 20 лет, целевое использование средств возможно в том случае, если военнослужащий достиг возраста окончания службы или уволен по сокращению штатов; в случае гибели или признания без вести пропавшим; из-за наступления инвалидности (при этом остаток долга по кредиту будет погашен не за счет средств семьи военного, а из регионального бюджета по обязательствам государства перед участником НИС).
Регистрационный номер и проверка накоплений
Все военнослужащие, участвующие в программе, получают особый номер, свидетельствующий об их регистрации в реестре.
Для этого сначала нужно написать заявление на имя начальника своей военной части. После этого кандидат подает сведения о себе в региональное отделение «Росвоенипотеки», где и происходит регистрация участника и присвоение ему индивидуального регистрационного номера участника . Он необходим для того, чтобы открыть специальный счет, на котором будут собираться средства, и получать информацию об их приходе и расходе.
Уведомление о присвоении номера каждому военнослужащему рассылается почтой официально по месту прохождения службы. Если через три месяца после написания рапорта, уведомление не пришло, узнать свой номер можно в личной карточке военного в своей части. В случае если и в карточке не оказалось сведений об ИРНУ, то нужно обратиться с рапортом к руководству и сделать официальный запрос «Росвоенипотеку» и жилищный департамент, к которому относится данная войсковая часть.
После регистрации можно будет контролировать состояние своего счета через Личный кабинет на портале регистрирующего органа.
Восстановление утерянного свидетельства
При утере свидетельства участника НИС, его необходимо как можно быстрее восстановить
. Делается это по той же схеме, что и первоначальное получение.
На имя руководства части пишется рапорт, в котором указывают сведения о паспорте военнослужащего, данные о регистрации в системе: дату и индивидуальный номер. Рапорту в части обязательно присваивается регистрационный номер и делается об этом запись в специальном журнале. После этого в течение 30 дней должно быть получено новое свидетельство.
Состояние восстановления можно проверить через интернет, в соответствующем разделе нужно будет ввести свои данные, после чего система найдет всю информацию о готовности документа. Таким же способом можно проверить и состояние счета.
Служебное жилье
По месту службы военнослужащий и его семья должны быть обеспечены жильем в течение трех месяцев после прибытия в часть. Оно является временным и подлежит передаче государству после увольнения в запас.
Если одновременно с получением служебного жилья, военнослужащий имеет в собственности квартиру в другом регионе или населенном пункте не по месту службы, которую он приобрел по «военной ипотеке», право использовать муниципальное жилье за ним остается .
То же самое касается и того случая, когда военный, претендующий на ведомственное жилье, становится участником НИС. По закону наличие жилплощади (муниципальной или собственной) не является препятствием к участию в программе.
О преимуществах участия в рассмотренной системе рассказано в следующем видеосюжете:
За время действия, в течение нескольких лет, дала возможность многим нуждающимся в жилье военнослужащим стать собственниками квартир и даже домов. Но удовлетворить потребность всех военнослужащих-очередников полностью так и не удалось, в связи, с чем сейчас рассматривается возможность введения новой программы, которая должна вместе с НИС выполнить поставленную задачу.
За прошедшие годы принятый в 2004 году закон и программа претерпели множество изменений. Вносимые ежегодно не затрагивали саму , а лишь уточняли некоторые юридические трактовки, корректировались по требованию времени и желания военных. на практике? Приобрести жилье стало возможным не только среди предложений по вторичному рынку, но и в новостройках, строящихся домах, в загородных жилых объектах с участками и так же таунхаус.
Накопительные взносы
Ежегодно изменяет , который зачисляется на лицевой счет участника. Росвоенипотека и ее сумма ежегодных взносов соразмерна росту квадратных метров, которые дорожали из-за высокого уровня инфляции. Уже в 2013 году сумма накопительного взноса составила за год 222 тысячи рублей, что в сравнении с 37 тысячами за 2005 год, конечно, существенно. на 2014 год утвердил уже, на основании Постановления Правительства, сумму ежегодного взноса в сумме 233 100 руб. Таким образом, помесячно будет составлять 19 425 рублей.
Благодаря такому вниманию к военнослужащим, расширились возможности участников накопительно-ипотечной системы для приобретения комфортного жилья.
Отдельно стоит отметить, что военная ипотека доступна и для других структур, где предусмотрена законом военная служба. Например, также использует НИС.
Информация на официальном сайте
Узнать суть обеспечения военных жильем по данной программе, ознакомиться с ее требованиями позволяет . Именно на официальном сайте можно выяснить варианты ипотеки, разработанные АИЖК:
- Стандартный вариант ипотечного кредита предлагает фиксированный платеж, составляющий 1/12 от накопительного взноса военной ипотеки. При ежеквартальном увеличении накопительного взноса, разница между рмером взноса и платежом в банк остается на именном счету участника НИС. Затем оставшуюся сумму можно будет потратить по усмотрению владельца счета.
- По второму варианту сумма займа составит итоговую сумму взносов, которые должен получить участник накопительно-ипотечной системы за время службы. Размер платежа за месяц составит 1/12, уже от годовых поступлений на счет. Ставка при этом меняется и зависит от инфляции. Средства перечисляются полностью кредитору, а накопление на личном счету прекращается.
Только те военнослужащие, кто включён в реестр и получил уведомление с индивидуальным регистрационным номером.
Все военнослужащие, включенные в реестр участников НИС должны самостоятельно оплачивать расходы, связанные с оценкой недвижимости, получением страхового полиса и остальные сопутствующие услуги.
О свидетельстве участника НИС
И важный вопрос, это срок действия свидетельства участника накопительно-ипотечной системы, информацию о котором опять же можно найти на официальном сайте ипотеки для военнослужащих. Подписанное Свидетельство оформляется в Росвоенипотеке и отправляется на имя адресата в часть, где он служит, либо непосредственно ему.
Свидетельство действует полгода с момента подписания. То есть за это время военнослужащему необходимо:
- выбрать банк;
- найти недвижимость, договориться с продавцом;
- провести оценку;
- получить одобрение банка, оформить кредитный договор;
- оформить договор с продавцом;
- отправить документы в ФГКУ Росвоенипотека.
Если сделка сорвалась или не хватило времени на поиски жилья, выбор банка, то в ближайшем филиале Росвоенипотеки надо написать заявление и приложить неиспользованное Свидетельство.
Посетив официальный сайт Росвоенипотека ру, каждому военному доступно узнать, как попасть в реестр участников НИС, какие банки работают с Росвоенипотекой по стандартам АИЖК, а какие по своим стандартам.
Законом предусмотрена покупка жилья в любом городе и регионе. Но если военнослужащий полагает, что передам , указанные в Свидетельстве в другой город, и вопрос с покупкой квартиры будет решён. Нет, это не совсем так. Обязательным условием для совершения юридический действий является наличие нотариальной доверенности. А в ряде банков требуется личная подпись на договоре целевого жилищного займа.
Права участника накопительно-ипотечной системы
Военнослужащие, зачисленные в реестр участников НИС, получают государственную субсидию весь период службы. Право же воспользоваться накоплениями наступает уже через три года с момента зачисления в НИС.
В условиях рыночной экономики военнослужащие не в состоянии заработать на приобретение жилья в собственность. Исправить данную ситуацию призвана накопительная ипотечная система для военнослужащих (далее НИС).
В 2019 году большинство действующих военнослужащих могут стать автоматическими или добровольными участниками программы. Она позволяет взять ипотеку уже на четвертом году участия и не заботиться о ее погашении.
Что это такое
НИС - это комплекс мероприятий, осуществляемый несколькими госорганами. В их число входят:
- Минобороны.
- Федеральное управление «Росвоенипотека»;
- «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК).
Суть программы состоит в следующем:
- Из государственной казны выделяются и переводятся средства на персональные счета
- Получить право на накопления могут только военные, подпадающие под установленные параметры.
- Деньги имеют целевое назначение, следовательно, потратить их разрешается:
- на покупку квартиры или дома;
- на погашение ипотеки.
Кто может присоединиться к системе
- получившие офицерские звания по окончании учебных заведений с 01.01.05;
- заключившие контракт на ;
- мичманы и прапорщики, начавшие службу с 01.01.05, после трехлетнего срока;
- солдатам, старшинам, сержантам право на участие дает повторный контракт, подписанный после 01.01.05.
Выпускники училищ автоматически присоединяются к системе накоплений при получении первого звания. Списки готовит Минобороны. Остальные солдаты и офицеры должны заявить о своем желании принимать участие в программе. Это делается путем подачи рапорта вышестоящему руководству.
Внимание: родственникам погибших военных предусмотрены преференции, связанные с предоставлением им начисленных на персональный счет умершего денег.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Кого исключают из участников
- смерть военнослужащего;
- признание его судом безвестно отсутствующим;
- увольнение с военной службы;
- выделение квартиры (дома) за счет государственного бюджета.
Особые условия
Закон позволяет использовать накопленные деньги в любом населенном пункте страны.
Это приводит к необходимости обеспечения военного и его семейства жильем в месте прохождения службы. Данные факторы также учтены в условиях программы.
Ими предусмотрено, что участие в системе:
- не отражается на праве получения служебного жилья;
- не связано с наличием в собственности недвижимости у военного или у его близких.
Как военных включают в НИС
Правила регистрации участников утверждены правительственным постановлением № 89 от 21.02.05. В частности, в тексте документа есть ограничивающий пункт:
- стать участником программы накоплений сможет исключительно гражданин РФ;
- заявитель должен иметь контракт с Минобороны.
Регистрация осуществляется путем внесения данных участника в реестр. В 2019 году выпускникам подавать рапорт не нужно. Все сведения попадут в список автоматически, по представлению учебного заведения (после подписания контракта).
Внимание: для обеспечения жильем есть иной комплекс мер. Их в НИС не включают.
Добровольные заявители обязаны написать на имя руководителя подразделения рапорт. Документ регистрируется по канцелярии и направляется в «Росвоенипотеку». После проверки сведений заявитель получает уведомление о том, что его данные попали в реестр и зачисление средств на персональный счет производится.
Подсказка: первый день участия в системе - это дата подачи рапорта. Скачать для просмотра и печати:
Как происходит зачисление денег из госбюджета
После включения заявителя в реестр, ему присылают информацию о регистрационном номере. Рассылается таковая в письменном виде на адрес воинской части, указанный в рапорте.
Данная информация необходима для:
- подтверждения факта участия в НИС;
- отслеживания процесса накопления;
- планирования траты денег.
Важно: перечисление производится ежемесячно:
- в размере 1/12 части взноса, установленного на текущий год;
- начиная с даты подачи рапорта;
- для выпускников училищ - с дня присвоения первого звания.
Таким образом, сумма накопления военного зависит от двух факторов:
- Размера ежегодного взноса из федерального бюджета, устанавливаемого Правительством РФ.
- Периода участия в системе.
Не зависят накопления от следующих факторов:
- количества членов семейства;
- должности, звания и другого.
Как и когда можно потратить деньги
Порядок использования средств прописан в законе. Право на их вложение получают участники системы при соблюдении определенных условий:
Подсказка: накопления ежегодно индексируются. Кроме того, за их использование в инвестиционных проектах военнослужащим начисляют определенный процент.О размере взноса
Первоначальный размер устанавливается законом. Благодаря ежегодному индексированию величина его повышается ежегодно. Так, в совокупности за 2017 год каждый участник получил 260 141,0 руб.
Для сведения: перечисления в предшествующие годы таковы:
- 2012 - 205,2 тыс. руб.;
- 2013 - 222,0 тыс. руб.
Как оформить приобретение жилья
Алгоритм вложение средств похож на оформление ипотеки. Так, участнику программы предстоит сделать следующее:
- Изучить предложения партнерских финансовых организаций (перечень есть на сайте программы).
- Выбрать подходящий банк.
- Заказать расчет на максимальную сумму с учетом условий кредитора.
Подсказка: ипотека рассчитывается таким образом, чтобы последний взнос военнослужащий сделал перед своим 45-м днем рождения.
- Выбрать жилье по своему усмотрению в рамках обозначенной кредитором суммы.
- Заключить с продавцом предварительный договор и провести независимую оценку стоимости недвижимости.
- Подписать кредитный договор на основании предоставленных документов (указаны в предыдущем пункте).
- Застраховать приобретаемое имущество.
- Заключить договор купли-продажи.
- Направить пакет документов в ФГКУ «Росвоенипотека» для организации перечисления средств банку.
Внимание: жилье сразу оформляется в собственность военного. Однако до окончания условий сделки оно находится в совместном залоге у:
- государства;
- кредитной организации.
Когда выгоднее вкладывать накопления
В связи с разными тонкостями условий использования средств, необходимо учитывать следующее:
- если заключить ипотечный договор по истечении трех лет воинской службы, то придется:
- оставаться военным до десяти лет стажа как минимум;
- выплачивать останки кредита из собственных средств в случае досрочного увольнения;
- если подождать до 20 лет стажа, то:
- накоплений хватит на большую квартиру;
- остатки по кредиту выплатит бюджет.
Справка: если военнослужащий погибнет при исполнении долга (либо его признают пропавшим без вести), то родственники получают право:
- на получение денег с личного счета;
- на продолжение погашений по кредиту в рамках подписанных соглашений.
Достоинства и недостатки программы
Неоспоримыми плюсами военных накоплений на квартиры и дома признаются такие обстоятельства:
- размер земных средств позволяет приобрести хорошее жилье (кредит защитникам Отечества предоставляется в большем объеме, чем гражданским лицам);
- купить дом можно в любом уголке страны;
- военный освобождается от необходимости переживать о том, где будет жить его семейство после увольнения;
- кроме того, он не тратит средств из зарплаты на покупку недвижимости.
К недостаткам причисляют процесс оформления. Он требует сбора большого количества бумаг. Приходится заключать договора, привлекать специалистов, что довольно трудно без юридической поддержки.
Кроме того, участник системы обязан внести деньги из своего кармана за:
- проведение независимой оценки недвижимости;
- страхование;
- риэлтерские и юридические услуги.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Приветствуем! Сегодня более подробно поговорим о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, как помогает накопительная ипотека военнослужащим реализовать свое право на жилье от государства.
Накопительно-ипотечная система для военнослужащих создавалась с одной главной целью – помочь военнослужащим и их семьям приобрести комфортное жилье с помощью ипотеки на льготных условиях. Разберем подробнее особенности реализации госпрограммы с участием НИС.
По поручению Президента РФ с целью реализации прав на собственное жилье с помощью ипотеки для военнослужащих в 2005 году была разработана и начала свою работу накопительно-ипотечная система (НИС). Для этого было создано ФГКУ «Росвоенипотека», главными функциями которого являются:
- размещение на официальном сайте всей необходимой информации для населения;
- оформление документов и свидетельств;
- ведение реестра участников;
- учет всех накоплений на счетах;
- реализация мер, направленных на получение военнослужащим денежных средств;
- иные функции, предусмотренные законодательством.
Все функционирование накопительно-ипотечной системы регулируется следующими нормативно-правовыми актами:
- ФЗ № 117 «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 года.
- Гражданский Кодекс РФ.
- Жилищный Кодекс РФ.
- Постановление Правительства России №655 от 07 ноября 2005 г. «О порядке функционирования НИС жилищного обеспечения военнослужащих».
Основным из них конечно является 117-ФЗ, в котором установлены обязанности, права участвующих сторон, особенности целевого расходования средств и иные ограничения и возможности.
Суть НИС заключается в ежемесячных дотациях из федерального бюджета на персональные счета военнослужащих-участников системы с самого момента регистрации/получения подтверждающего свидетельства. Остаток средств на каждом счет определяется общим сроком участи и установленной величины взноса.
Использовать накопленные на счет деньги можно только спустя 3 года с момента его открытия для оплаты первоначального взноса по ипотеке или погашения части текущей задолженности по кредитному договору.
Военная ипотека позволяет участникам НИС купить квартиру или отдельный дом как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. Приобретение земельного участка с целью дальнейшего строительства по данной программе не разрешено.
Как зарегистрироваться в НИС
Для того, чтобы стать участником НИС, военнослужащий должен соответствовать установленным 117-ФЗ категориям военных, имеющих право на получение военной ипотеки. К таким категориям относятся:
- военнослужащие с офицерским чином, заключившие свой первый контракт на прохождение службы в ВС РФ после 2005 года;
- прапорщики, мичманы и старшины с длительностью контракта более 3-х лет;
- солдаты, матросы, сержанты с повторным контрактом, заключенным уже после начала реализации госпрограммы.
Сама процедура регистрации в НИС осуществляется двумя способами:
- автоматически (реестр и списки военнослужащих-участников формируются еще в учебных заведения и при заключении контракта на службу без участия самого военного);
- с помощью заявления (военнослужащие, не попадающие под требования федерального законодательства, могут по собственной инициативе подать рапорт на имя своего непосредственного начальства с просьбой стать участником НИС и в последующем получить льготную ипотеку).
При положительном исходе дела заявитель будет включен в реестр и получит на руки подтверждающее свидетельство. После этого Росвоенипотека присвоит военному уникальный идентификационный номер (регистрационный номер участника накопительно-ипотечной системы) и откроет именной накопительный счет, на который затем и будут зачисляться госсредства.
Как работает личный кабинет участника НИС учреждения ФГКУ Росвоенипотека детально разобран в следующем посте.
Участие в НИС и использование накоплений
Законодательством ежегодно устанавливается размер взноса по НИС, который будет перечислен военнослужащему на его персональный счет. Перечисление осуществляется посредством дробления этой суммы на равные 12 частей – то есть на каждый календарный месяц. В 2017 году значение взноса накопительно-ипотечной системы составляет 260 тысяч рублей. Данная сумма подлежит ежегодной индексации и корректировке с учетом показателя инфляции, однако с 2016 года она остается неизменной. Связано это с неблагоприятной экономической ситуацией в стране.
После трех лет участия в НИС, когда на счет уже будет достаточная сумма, военнослужащий сможет использовать эти средства для оформления целевого жилищного займа по льготной программе «Военная ипотека». В обобщенном виде процесс реализации программы НИС выглядит следующим образом:
- Выбор жилья
Военнослужащему с 2016 году предоставляется право самостоятельного выбора приобретаемого объекта недвижимости, включая район города или населенного пункта, дом, этажность, планировку и площадь. Но естественно, здесь имеется масса ограничений, предъявляемых как со стороны Росвоенипотеки, так и банков. Жилье должно обязательно входить в перечень аккредитованных данными структурными подразделениями объектов (узнать конкретнее можно на сайтах или при личном обращении) и соответствовать установленным требованиям. К таким требованиям относятся допустимый уровень износа здания (для вторичного рынка), наличие необходимых коммуникаций, соответствие всем социальным и санитарным нормам по Жилищному кодексу РФ и т. д. Купить ветхое, подлежащее сносу или реконструкции жилье, а также квартиры с неузаконенной перепланировкой не получится. Никто такого разрешения не даст.
- Изучение предложений в банках
Участники НИС смогут получить ипотечный займ только в определенных банках-партнерах. В настоящее время реализацией таких программ занимается 13 крупнейших российских банков, включая Сбербанк России, Газпромбанк, Россельхозбанк, Связь банк, Банк Зенит и другие. Условия кредитования в них довольно схожи, но некоторые отличия все же есть. Касаются они значения процентной ставки, типа платежей, необходимости страхования и предъявляемых к заемщику требований. Перед тем, как сделать окончательный выбор в пользу конкретного кредитора, клиенту рекомендуется детально изучить параметры займа и воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором, который позволит заранее оценить итоговую стоимость кредита и в случае форс-мажорных обстоятельств (например, увольнения) быть готовым к подобной финансовой нагрузке.
- Подготовка пакета документов и подача кредитной заявки
Вместе со свидетельством участника НИС военный должен будет предоставить в банк минимальный комплект документов, включающий в себя российский паспорт, заявление-анкету и документы на приобретаемую недвижимость. Некоторые банки дополнительно могут затребовать свидетельство о браке, СНИЛС, согласие супруги/супруга на получение кредита и передачу жилья в залог. По вторичной недвижимости необходимо будет предоставить отчет о профессиональной оценке объекта (оценка проводится за собственный счет военнослужащего).
- Вынесение поданной заявки на Кредитный комитет и принятие окончательного решения
Как и любая другая ипотечная заявка, заявка на оформление военной ипотеки рассматривается минимум 5-7 дней, так как требуется тщательная проверка предоставленных документов и, недвижимости, в частности. Максимальная длительность принятия решения не превышает 14 рабочих дней. После этого окончательное решение будет сразу озвучено клиенту.
- Заключение договора купли-продажи
Если банк вынес положительное решение в пользу потенциального заемщика, то следующим этапом станет заключение трехстороннего договора купли-продажи между покупателем (участником НИС), продавцом и Росвоенипотекой. В договоре обязательно следует прописать в пункте о порядке расчета за приобретаемое жилье, что перечисление денег будет происходить с помощью заемных средств.
- Заключение ипотечного договора
Договор об ипотеке заключается после согласования всех деталей и условий оформления с банком и Росвоенипотекой. Обязательным приложением к договору станет график платежей. После подписания договора и графика Росвоенипотека перечислит сумму первоначального взноса на счет продавца недвижимости. Все операции данным органом осуществляются исключительно в безналичной форме, что позволяет обеспечить максимальную прозрачность всех процедур. Все сроки получения денег подробно излагаются в ипотечном договоре. Как только госорган переведет деньги продавцу, оставшаяся сумма дозачислится банком-кредитором.
- Исполнение кредитных обязательств заемщиком
В графике текущих платежей подробно расписаны условия погашения долга клиента с разбивкой по месяцам. Схема погашения такова, что каждый месяц на счет военного поступают деньги из бюджета в рамках годового взноса, которые списываются в счет оплаты по заключенному договору об ипотеке. Так как сумма взноса может корректироваться, то соответственно, и график тоже будет меняться. Новый график высылается Росвоенипотекой каждому заемщику, или же может быть получен напрямую у банка.
Если ежемесячного платежа из госбюджета хватает на обслуживание долга по ипотеке, то никаких собственных средств военнослужащий не вносит. Если нет, то оставшаяся часть оплачивается им самим. Также договором разрешается погасить задолженность досрочно в полном или частичном объеме.
Плюсы и минусы накопительно-ипотечной системы
НИС, как доказавшая свою эффективность мера господдержки, имеет множество очевидных плюсов. Среди них:
- возможность получить жилье практически сразу после поступления на службе, не дожидаясь длительной выслуги лет и выхода на пенсию;
- разрешение участия в программе даже при наличии у военного и его семьи собственного жилья;
- равенство ежегодных взносов для всех чиной и званий военнослужащий, без каких-либо дискриминаций;
- возможность самостоятельного выбора приобретаемой недвижимости (района, площади, планировки, этажности и т.д.);
- льготные условия кредитования (пониженная процентная ставка) и лояльное отношение к заемщикам;
- возможность досрочного погашения задолженности.
Но также имеются и минусы:
- ограничение максимальной суммы (до 2,8 миллионов рублей);
- необходимость внесения собственных денежных средств на оплату дополнительных расходов (на отчет об оценке, покупку страхового полиса);
- бюрократизм и затянутость сроков рассмотрения со стороны госорганов;
- исключение из реестра и требование вернуть все накопления в случае увольнения.
В целом же, участие в накопительно-ипотечной системе является эффективной материальной формой помощи военнослужащим с семьями, не имеющим собственного жилья. Это хорошая альтернатива ранее применявшейся программе по предоставления такой категории граждан уже готового жилья, которое не отличалось комфортом и желаемыми условиями проживания.
Более детально о том, как функционирует накопительная ипотека в разных банках можно узнать из специального поста.
По всем вопросам вам готов оказать поддержку наш ипотечный юрист. Заполните специальную форму на сайте с вашим вопросом.
Будем благодарны за оценку поста, репосты.
