İstehlak krediti: nə axtarmaq lazımdır. Kredit haqqında nə bilmək lazımdır? Kredit götürərkən nələrə diqqət etməli

İqtisadi nəzəriyyə uzun müddətdir ki, kreditləşmənin üç qaydasını (xüsusiyyətlərini) - təcililik, ödəniş və geri ödəmə qaydasını müəyyən etmişdir. İstənilən kredit müəyyən müddətə verilir və onun sonunda qaytarılmalıdır. İstənilən kredit üçün ödəməlisən - faizlər və komissiyalar.

Fiziki şəxslər üçün rubl kreditləri müxtəlif xüsusiyyətlərə görə təsnif edilə bilər.

1. Məqsədinə görə:

• hədəf;
• qeyri-məqsədli (məsələn, pul kreditləri).

2. Təminat:

• təminatsız (boş);
• girov və ya zaminliklə təmin edilir.

3. Sığortanın mövcudluğuna görə:

• girovun və/və ya borcalanın icbari sığortası ilə;
• sığorta olmadan.

4. Buraxılış formasına görə:

• kredit bank hesabına;
• kreditlər də daxil olmaqla.

Hər bir kredit növünün öz şərtləri var.

Beləliklə, məsələn, ipoteka və avtomobil kreditləri yalnız girov (təminat) ola bilər. Zəmanət kimi kreditin alınması obyektinin özü - daşınmaz əmlak və ya avtomobil zəmanət kimi çıxış edir. Belə kreditlərdə sığorta şirkətinin iştirakı da məcburidir. Girovun bütövlüyü və təhlükəsizliyi, habelə borcalanın həyatı və sağlamlığı sığortaya tabedir.

İstehlak krediti və ya nağd pul krediti çox vaxt ümumiyyətlə girov olmadan, sığortasız və bir sənədə görə verilir - Rusiya pasportu.

Ümumi qaydalara bankın borcalanlara, təqdim olunan sənədlər paketlərinə, kredit müqaviləsinin bağlanmasına və (lazım olduqda) girov/zəmanət müqaviləsinə dair tələbləri daxildir.

Borcalan Rusiya Federasiyasının vətəndaşı olmalıdır, tercihen daimi qeydiyyatda və 18-21 yaşdan 65-75 yaşa qədər olmalıdır. Bank uzadılmış sənədlər paketini tələb edərsə, o zaman gəlirinizi və iş faktını təsdiqləməlisiniz.

Kredit vermək üçün sənədlərin tam paketi:

Bankın sizə kredit verdiyi yekun sənəd kredit müqaviləsidir.

Kredit müqaviləsinin əsas şərtləri:

• kreditin məbləği (bədəni);
• təklif;
• kredit müddəti;
• faizlərin və komissiyaların ödənilməsi qaydası;
• cərimələr;
• qismən və tam erkən ödəmə imkanı;
• tərəflərin hüquq və vəzifələri.

İpoteka üçün ənənəvi tələb girovun (mənzilin və ya evin) bütün kredit müddəti ərzində bankın xeyrinə itmə və zədələnmə risklərindən sığortalanmasıdır.

VTB24 borcalanın, eləcə də zaminin (əgər varsa) sağlamlıq/həyat itkisi sığortasını əlavə edir. Bundan əlavə, maliyyə institutu mənzilə mülkiyyət hüququnun ləğvi və ya məhdudlaşdırılması riskini sığortalayır.

Avtomobilin alınması üçün kreditin alınmasının əsas qaydalarından biri nəqliyyat vasitəsinin zədələnməsi, itməsi və ya tam sıradan çıxması hallarında KASKO sığortasıdır. Avtomobil krediti verərkən bank sizin avtomobilin mülki məsuliyyətini (OSAGO) və həyatınızı sığortalamağı da təklif edəcək.

Məqsədli kreditin (ipoteka, avtomobil krediti, tur) məbləği daşınmaz əmlakın satıcısının (inveloper), avtomobilin (avtosalonunun) və ya turoperatorun hesabına köçürülür. Satış nöqtələrində də vəziyyət eynidir.

Nağd pul kreditləri, habelə kredit kartının verilməsi pulun borcalana “əldə” köçürülməsini nəzərdə tutur. Bundan əlavə, o, bu məbləği öz mülahizəsinə görə istifadə etməkdə sərbəstdir. Adi və ya onlayn mağazada alış-veriş üçün kredit kartı ilə ödəyə və ya onunla bankomatdan nağd pul çıxara bilərsiniz.

Kredit borcuna xidmət kredit müqaviləsinə əlavə ola bilən ödəniş cədvəlinə uyğun olaraq həyata keçirilir. O, borcun ödənilməsi şərtlərini və qrafikin pozulması halında dərəcəsini nəzərdə tutur.

Nəzərə almaq lazımdır ki, cərimələr (əgər varsa), komissiyalar və faizlər ilkin olaraq ödənişinizdən ödənilir. Qalan məbləğ kreditin əsas hissəsinin ödənilməsinə sərf olunur.

Kreditin qaytarılmasının iki əsas üsulu var:

1. Bərabər hissələr - annuitet.
2. Fərqli.

Birinci halda, hər ay eyni məbləği ödəyirsiniz - kredit orqanının bir hissəsi + balans üzrə faiz. İkincisi, "bədən" adətən bərabər ödənişlərdə söndürülür. Faizlərə qənaət nöqteyi-nəzərindən kreditin əsas məbləği (gövdəsi) ilə daha tez “məşğul olmaq” lazımdır. Amma bəzən ayda eyni məbləği ödəmək daha rahat görünür. Bəzi hallarda banklar yalnız annuitet metodunda israr edirlər.

Son illərdə ən çox yayılmışlar, mövcudluğuna görə, istehlak kreditləri və ya nağd pul kreditləri, həmçinin kredit kartlarının emissiyası almışdır. Məhz bu bank məhsulları dəsti öz müsbət və mənfi cəhətləri ilə Rusiyada və digər MDB ölkələrində kreditləşmənin artmasına səbəb oldu.

Kredit mütəxəssisləri istehlak krediti götürmək istəyənlər üçün “üç qızıl qayda” hazırlayıblar.

1. Mümkünsə, girov/zəmanət və ya daha geniş sənədlər paketi təqdim edin - bu, tarifin azalmasına səbəb olacaq. Əgər bank borcalanın həyat və sağlamlıq sığortasını alqışlayırsa, bu, kredit xərclərinin ümumi azalmasına səbəb ola bilər.
2. Mümkün olan kimi krediti vaxtından əvvəl tam və ya qismən ödəyin: artıq ödənişə qənaət edin.
3. Kreditlə alarkən ilkin ödəniş edin və yalnız qalan mallar üçün kredit götürün.

Heç kimə sirr deyil ki, indi demək olar ki, istənilən məhsulu kreditlə almaq olar ki, alışın tam dəyərini ödəmək üçün kifayət qədər pul yoxdur. İri ticarət mərkəzlərində və mağazalarda arayışsız və zaminsiz yerindəcə kredit verməyə hazır olan kredit məsləhətçiləri alıcıların xidmətindədir. Kredit üçün müraciət etmək kifayətdir və 5 dəqiqədən sonra istədiyiniz alış sizin əlinizdədir.

Ancaq unutmayın ki, kredit almaq üzərinizə müəyyən öhdəliklər qoyur. Siz bankla kredit müqaviləsi imzalayırsınız, ona görə kredit məbləğini ödəməli, kredit üzrə faiz ödəməli və çox vaxt kreditin verilməsi üçün komissiya ödəməlisiniz. Mümkün problemli məqamları nəzərə almamaq mümkün deyil, məsələn, kredit üzrə növbəti ödənişi vaxtında həyata keçirə bilmirsinizsə. Hüquqşünasdan bəzi məsləhətlər - kredit götürmək istəyirsinizsə, nələrə diqqət etməlisiniz.

1. Pulsuz pendir yalnız siçan tələsində.

Banklar xeyriyyə təşkilatları deyil, ona görə də bank verilən istənilən kreditdən pul qazanmağa çalışır. Təbiətdə faizsiz və pulsuz kreditlər yoxdur, ona görə də unutmayın ki, kredit məbləğinin özündən əlavə siz banka kredit üzrə faiz ödəməli olacaqsınız. Kreditlər üzrə faiz dərəcəsi konkret bankdan və kredit proqramından asılıdır, ona görə də kredit götürməzdən əvvəl müxtəlif banklarda kreditləşmə şərtləri ilə bağlı sorğu aparın. Müəyyən bir kredit məhsulu seçərkən banka nə qədər artıq ödədiyinizi müqayisə etmək üçün çox tənbəl olmayın. yadda saxla ki sürətli pul bahalı puldur və kredit kartı, bir qayda olaraq, adi istehlak kreditindən daha bahadır. Alış zamanı birbaşa mağazada kredit üçün müraciət etməkdənsə, əvvəlcədən bankdan nağd kredit götürmək daha sərfəli ola bilər.

2. Ciddi şəkildə cədvəl üzrə.

Kreditin özəlliyi ondan ibarətdir ki, siz krediti ciddi şəkildə müəyyən edilmiş tarixlərdə hissə-hissə banka qaytarırsınız. Buna görə də, kredit üzrə müntəzəm ödənişləri təxirə salmamalı və ya növbəti ödənişi cədvəldə nəzərdə tutulduğundan daha çox və ya daha az məbləğdə etməməlisiniz. Kreditin gecikdirilməsi halında, bank sizdən faiz götürəcək, ona görə də növbəti ödənişdə qrafiki “yaxalamaq” və gecikməni aradan qaldırmaq üçün nə qədər əmanət qoymağınız lazım olduğunu dəqiqləşdirin. Bir çox borcalan səhvən hesab edir ki, cədvəl üzrə aylıq ödəniş məbləğindən artıq ödəniş etsəniz, kredit daha tez ödəniləcək. Bu belə deyil, bank yalnız cədvəlinizdə yazılan məbləği debet edəcək. Pulun qalan hissəsi sadəcə olaraq hesabda qalacaq, siz ondan istifadə edə bilməyəcəksiniz, ancaq bankınız istifadə edəcək.

3. Hava yükü.

Əksər bankların kredit müqavilələrində müəyyən edilmiş faiz dərəcəsindən artıq kredit üzrə əlavə komissiyaların ödənilməsi şərti var. Ola bilər kreditin verilməsi, kredit hesabına xidmətin göstərilməsi, terminal və ya bank kassası vasitəsilə kredit üzrə müntəzəm ödənişlərin həyata keçirilməsi üçün komissiya və bir çox digər komissiyalar. Bu cür kredit komissiyaları qeyri-qanunidir və mahiyyət etibarilə eyni kredit xidməti üçün ikiqat komissiyadır. Kreditin verilməsi üçün bütün bank xidmətləri artıq kredit müqavilənizdə göstərilən faiz dərəcəsinə daxildir. Əgər hələ də kredit üzrə komissiya götürmüsünüzsə, onu geri qaytara bilərsiniz, lakin bir qayda olaraq, məhkəmə yolu ilə, çünki bir çox bank borcalanların məhkəməyə qədərki iddialarına məhəl qoymur. Kreditlər üzrə bank komissiyalarının necə qaytarılacağını öyrənə bilərsiniz.

4. Sığorta et - sığortalama ...

Banklar tərəfindən komisyon haqlarının qanunsuz tutulması ilə bağlı hüquqi təcrübə artıq qurulduğundan və məhkəmələr tərəfindən kreditlər üzrə ödənilmiş komissiyaların borcalanlara qaytarılması ilə bağlı əksər banklar istehlak kreditləri hesabına gəlirlərini artırmaq üçün yeni mənbə tapıblar. Bunlar borcalanlar üçün hər cür həyat və sağlamlıq sığortası proqramlarıdır. Əksər hallarda, borcalanlara sığortanın mövcudluğu barədə sadəcə xəbərdarlıq edilmir və yalnız müqaviləni diqqətlə oxuduqdan sonra bir şəxs sığortası üçün banka hər ay əlavə 100-200-1000 rubl açmalı olduğunu başa düşür. Unutmayın ki, qanunla heç kim sizi həyatınızı sığortalamağa məcbur edə bilməz. Üstəlik, “İstehlakçı hüquqlarının müdafiəsi haqqında” qanunda sizə lazım olan bir xidmətin (kreditin) alınmasını lazımsız xidmətin (sığortanın) məcburi alınması ilə şərtləndirmək qəti qadağandır. Odur ki, kredit üçün müraciət edərkən sığortaya ehtiyacınız olmadığını kredit mütəxəssisinə xatırlatmağı unutmayın və kredit mütəxəssisinin sığorta məbləğini müqavilənizdə “səhvən” daxil etmədiyini yoxlamağı unutmayın. Əgər sığorta müqaviləyə daxil edilibsə, müqaviləni imzalamaqdan qəti şəkildə imtina edin.

5. Digər tələlər

Müqavilənin aşağıdakı bəndlərinə də diqqət yetirin, onların mövcudluğu sizi xəbərdar etməlidir:

• bankın müqavilə şərtlərini birtərəfli qaydada dəyişdirmək hüququ. Bu şərt ilkin olaraq etibarsız olsa da və məhkəmədə etiraz edilə bilsə də, kredit faizlərinin qəfil artması şəklində xoşagəlməz problemlər yarada bilər;
• bankın sizdən kredit borcunu tələb etmək hüququnu üçüncü şəxslərə vermək hüququ. Qüvvədə olan qanunvericiliyə uyğun olaraq, belə bir tapşırıq yalnız borcalanın razılığı ilə mümkündür, ona görə də müqavilənizdə belə bir bənd görsəniz, onun istisna edilməsini tələb etməkdən çəkinməyin. Əks halda, ən kiçik kredit borcunuz varsa, sizi və ailənizi daimi zənglərlə bezdirəcək şübhəli kollektor agentliyi şəklində xoşagəlməz hədiyyə alacaqsınız;
• kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsinə məhdudiyyətlər. Bu, kreditin alındığı tarixdən müəyyən müddətə kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsinə qadağa qoyulması və ya vaxtından əvvəl qaytarılması üçün minimum məbləğin müəyyən edilməsi, yaxud kreditin vaxtından əvvəl qaytarılması üçün banka komissiya ödənilməsi ola bilər. İstənilən halda, istehlak kreditinə əsasən, sizin vaxtından əvvəl ödəmə hüququnuz var və bu hüquq banka hər hansı komissiyanın ödənilməsi ilə şərtlənmir və məhdudlaşdırıla bilməz;
• kreditin qaytarılmasında məbləğlərin silinməsi qaydası. Qanuna görə, prioritet olaraq, kreditin ödənilməsi üçün məbləğlər yetərli deyilsə, kredit üzrə faizlər, daha sonra əsas borc, yalnız bundan sonra bütün digər komissiyalar və gecikmə haqları hesabınıza silinməlidir. Bir çox banklar üçün müqavilədəki bu ardıcıllıq pozulduğu üçün ilk növbədə cərimələr hesabdan silinəcək və əsas borcun məbləği azalmayacaq ki, bu da kredit borcunuzun süni şəkildə artmasına səbəb olacaq.

Məqalədə söz verdiyim kimi, uğurlu satışın sirri sizin təcrübənizdir, vaxtaşırı maliyyə savadlılığı mövzusunda materiallar yerləşdirəcəyəm.
Bank əməkdaşları bu məlumatlardan müştərilərlə məsləhətləşərkən, eləcə də ümumilikdə inkişaf üçün istifadə edə bilərlər.

Saytın digər ziyarətçiləri üçün bu cür məlumatlar da faydalı olacaq, çünki. Demək olar ki, hər kəs bank xidmətlərindən istifadə edir.
Bu gün istehlak krediti üçün müraciət edərkən nələrə diqqət etməli olduğunuzdan danışacağam.

Kreditlərə məsuliyyətsiz yanaşmaq olmaz. Kredit müqaviləsinin şərtlərinə diqqətsizlik tez-tez qarşısını almaq mümkün olan xoşagəlməz maliyyə sürprizləri ilə nəticələnir. Nə etmək lazımdır ki, alınan vəsait sizin üçün problemə çevrilməsin?

1 nömrəli qayda - təklif olunan kreditin şərtlərini öyrənin

Sənədləri imzalamazdan əvvəl menecerdən kreditin əsas parametrlərini söyləməsini xahiş etməyinizə əmin olun:
faiz dərəcəsi;
artıq ödənişin məbləği;
müddət;
təsdiq edilmiş məbləğ;
sığortanın olması və ya olmaması;
vaxtından əvvəl ödəmə imkanları və prinsipləri;
əlavə komissiyalar və ya onların olmaması;
ödənişin mümkün gecikməsinə görə cərimələr və cərimələr.
Kredit mütəxəssisinin sizin üçün yalnız kredit şərtlərini söyləməsi deyil, həm də kredit müqaviləsində göstərməsi vacibdir.

Əgər menecerin sözləri ilə təsdiqlənmiş kredit şərtləri sizi qane edirsə, o zaman sənədləri imzalamağa davam edə bilərsiniz. Amma tələsməyin.

İmza qoymazdan əvvəl təklif olunan sənədləri oxuyun. Təbii ki, onları tam öyrənmək idealdır. Ancaq praktikada nadir hallarda müştəri bunu mənimsəyə bilir. Alternativ, imza üçün təklif olunan sənədlərin adlarını oxumaqdır.

Əgər kreditiniz sığorta mühafizəsi olmadan verilibsə, o zaman sənədlər paketində sığorta üçün heç bir müraciət olmamalıdır. Eynilə, əgər siz şəxsi kredit götürürsünüzsə, kredit kartı məsələsi üçün qeydiyyatdan keçməyinizə ehtiyac yoxdur.

3 nömrəli qayda - bankın tariflərini yoxlayın

Kredit müqaviləsində demək olar ki, həmişə bir bənd var ki, borcalanın imzası bankın tariflərini qəbul etməyə razılıq deməkdir. Onlarla tanışlıq kredit əməliyyatının məcburi mərhələsidir.

Diqqət etməli olduğunuz əsas şey, krediti ödəmək üçün vəsaitin qoyulması üçün komissiyanın mövcudluğu və ölçüsüdür. Çox vaxt bank bir bankomat vasitəsilə kredit hesabının doldurulmasını pulsuz həyata keçirir və kassa vasitəsilə ödəniş üçün əlavə haqq tələb edə bilər.

İnternet xidmətinin və SMS xəbərdarlıqlarının qiymətini öyrənmək artıq olmaz. Onlarla siz qarşıdan gələn ödənişin tarixini və məbləğini unutmayacaqsınız, müstəqil olaraq hesab haqqında məlumat ala və kredit vəsaitlərinin hesabdan çıxarılmasının düzgünlüyünə nəzarət edə biləcəksiniz.

Borcalana qeyd:

Unutmayın ki, istehlak krediti sığortası (ipoteka və avtomobil kreditlərindən fərqli olaraq) həmişə borcalanın könüllü qərarıdır. Sığorta öz-özünə kreditin təsdiqlənməsi ehtimalını artıra, eləcə də onu verməkdən imtinaya səbəb ola bilməz.
1 iyul 2014-cü il tarixindən (353 saylı Federal Qanuna dəyişikliklər) siz borcalan kimi banka əvvəlcədən xəbərdarlıq etmədən krediti 14 gün ərzində vaxtından əvvəl ödəmək hüququnuz var. Müddəti bitdikdən sonra borc verənin də vaxtından əvvəl ödəmək istəyinizi məhdudlaşdırmaq hüququ yoxdur. Yalnız kredit müqaviləsində göstərilən qaydada niyyətiniz barədə banka məlumat vermək lazımdır.
Fərqli bankların kredit şərtlərini müqayisə etsəniz, faiz dərəcəsinin ölçüsünə deyil, son artıq ödənişin məbləğinə baxın. Məzənnə kifayət qədər mücərrəd bir rəqəmdir və artıq ödəniş qarşıdan gələn kredit yükünün real ideyasıdır.

P.s. Bu bölmədə yeni məqalələr üçün mövzular haqqında fikir və təklifləriniz varsa, aşağıdakı şərhlərdə yazın.

• 
  
• Etirazlarla işləyin. Uğursuzluğa qarşı 7 hiylə...

Kredit nağd pul və ya əmtəə formasında borc verənin borc alana kreditdən istifadəyə görə faiz ödəməsi şərti ilə borc alana verdiyi kreditdir. Kredit uzunmüddətli və qısamüddətli, zəmanətli, dövlət, bank, istehlak, kommersiya, beynəlxalq və ipoteka ola bilər.
Kreditlərin verilməsi məqsədinə görə üç qrupa bölmək olar:
1) əlaqəli - pərakəndə satış şəbəkələrində, mağazalarda, avtosalonlarda, səyahət agentliklərində və s.-də müəyyən bir alış üçün;
2) qeyri-məqsədli istehlakçı - adətən bank ofislərində verilir;
3) kredit xətləri (adətən kredit kartları vasitəsilə verilir).

Ekspres kreditlər də var (müraciət edildiyi andan qısa müddət ərzində verilir); kredit kartları; standart istehlak kreditləri. Qarışıq variantlar mümkündür. Ayrı bir qrup avtomobil kreditləridir. Onlar əlaqəli olsalar da, bir sıra xüsusiyyətlərə malikdirlər: aşağı risklər, yüksək limit, uzunmüddətli. Bankın yerləşdirilməsi nisbətən böyük və ya əlaqəli məhsullara və universal ola bilər. Bankların qiymət siyasəti üç xarakterik növlə müəyyən edilir:
- minimum komissiya ilə faiz dərəcəsinin vurğulanması (şəffaf təkliflər);
- yüksək kamuflyajlı komissiyalarla aşağı elan edilmiş faiz dərəcəsi (mürəkkəb təkliflər);
- qarışıq versiya.

Düzgün kredit seçmək üçün bir neçə sadə qaydaya əməl etməlisiniz:
1. Bankın elan etdiyi ən kiçik faiz ən ucuz kredit demək deyil.
2. Kredit üzrə aylıq komissiyanın olmasına mütləq diqqət yetirin, bu, kreditin real qiymətini 2-3 dəfə artırır.
3. Kreditin alınmasına nə qədər az vaxt sərf etsəniz, onun real dəyəri bir o qədər yüksəkdir.
4. Xüsusilə əmlak, gəlir və işlə bağlı anketi mümkün qədər tam doldurmaq lazımdır və heç bir halda yalan danışmamalısınız.
5. Heç bir halda kreditlərin verilməsi üçün sənədlərin hazırlanmasında pul yardımı təklif edən və banka özünüz haqqında bilərəkdən yalan məlumat verməyi tövsiyə edən üçüncü şəxslərin xidmətlərinə müraciət etməməlisiniz.
6. Əgər kredit brokerinin xidmətlərindən istifadə etmək qərarına gəlsəniz, əmin olun ki, siz yalnız kredit alsanız pul sizdən alınacaq.

Təcrübə göstərir ki, "rahat ödəniş" ödənildikdən sonra ailənin gəlirinin 50% -dən çoxuna sahib olan ödənişdir. Annuitet ödənişləri - aylıq ödənişlərin məbləğlərinin bir-birinə bərabər olduğu kreditin ödənilməsi üsulu. Annuitet ödənişi aşağıdakı düstura görə hesablanır:

kps
------ = q
1-(1+ps)`M(güc üçün)

burada q aylıq annuitet ödənişidir,
K - kredit məbləği (kredit məbləğinin qalığı),
ps - illik faiz dərəcəsinin 1/12-nə bərabər olan aylıq faiz dərəcəsi,
M - kreditin yekun ödənilməsi tarixinə qədər qalan tam faiz dövrlərinin sayı.

kredit tarixi bürosu(BKI) - borcalan haqqında onun şəxsi kredit tarixçəsində olan və Mərkəzi kredit tarixçələri kataloqunda saxlanılan məlumatların qarşılıqlı ötürülməsi və istifadəsi əsasında banklarla işləmək üçün yaradılmış təşkilat.
Fərqli ödənişlər- kredit borcunun qalığı üzrə faizlərin müvafiq olaraq hesablandığı kreditin ödənilməsi üsulu, hər bir sonrakı ödəniş əvvəlkindən azdır.
İpoteka- borcalanın/birgə borcalanın daşınmaz əmlakının girov kimi çıxış etdiyi kredit növü.
Kredit haqları- kreditor bankın xeyrinə olan məcburi haqqın növü; kredit hesabının açılmasına və aparılmasına, ödənişin gecikməsinə, kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsinə və s. üçün komissiyalar tutulur.
Kredit Brokeri- kommersiya təşkilatı - borcalanla bank arasında kreditin alınmasına köməklik göstərən və bankda borcalanı təmsil edən vasitəçi.
Kredit tarixçəsi- borcalan tərəfindən ödənilmiş və ya ödənilmiş bütün kreditlər haqqında, ödənişlərin sabitliyini və tezliyini göstərən məlumatlar; kredit tarixçələri Mərkəzi kredit tarixçələri kataloqunda saxlanılır.
Kredit limiti- kredit kartı sahibinin istifadəsinə açıq olan borc vəsaitlərinin məbləği; Kredit limiti dönər və ya dönməz ola bilər.
Kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsinə moratorium- borc vəsaitlərinin istifadə olunduğu ilk gündən başlayaraq, kreditin vaxtından əvvəl, qismən və ya tam ödənilməsinə qadağa qoyulan müddət.
Yenidən maliyyələşdirmə(və ya yenidən maliyyələşdirmə) - bazarda daha aşağı faiz dərəcəsi ilə əvvəllər götürülmüş kreditin ödənilməsi üçün verilən kredit növü.
Kredit tarixçələrinin mərkəzi kataloqu- kredit müqaviləsi imzalanarkən kredit tarixçəsinin qeydiyyata alınmasına razılıq vermiş borcalanların bütün kredit tarixçələrinin saxlanması sistemi.

Faydalı səhifələr.

Bankda kredit üçün müraciət edərkən borcalan kreditin dəyəri və ona xidmət göstərilməsi baxımından bir çox nüansları nəzərə almalıdır.

Reklamları yoxlayın

Reklamda, bir qayda olaraq, banklar aşağı faizlərə diqqət yetirirlər. Ancaq əslində, elan edilmiş faiz səviyyəsinin yalnız kiçik bir borcalan kateqoriyası (məsələn, əmək haqqı müştəriləri) üçün tətbiq olunduğu ortaya çıxa bilər və hər kəs üçün xərc daha baha olacaqdır. Bundan əlavə, komissiyaların olması kreditin dəyərini əhəmiyyətli dərəcədə artıra bilər və kreditin tam dəyərinə (TCP) diqqət yetirməklə nə qədər öyrənmək mümkündür.

Möhkəm komissiyalar

Hər bir bankın öz kredit şərtləri var. Aldıqları ödənişlər fərqli ola bilər. Bəzilərində komissiyaların bütün siyahısı var: kreditin verilməsi, aylıq kredit xidməti, konsaltinq və digər ödənişlər üçün. Digərləri üçün bu siyahı daha qısa ola bilər.

Komissiyalar ilkin məbləğdən götürülür və əgər onlar bir anda deyil, aylıq tutulursa, borcunuzun məbləğinin tədricən azalması ilə belə, onlar dəyişməz qalacaqlar.

təminatlı kreditlər

Kreditin məbləğindən asılı olaraq sizə zaminlər (müqavilə üzrə öhdəliklərinizi yerinə yetirməsəniz, sizin yerinizə yerinə yetirməli olacaq şəxslər) və ya girov və ya hər ikisi lazım ola bilər. Girov olaraq həm alınmış əmlakdan, həm də artıq sahib olduğunuz avtomobildən və ya əmlakdan istifadə edə bilərsiniz.

Əksər hallarda banklar müştəriləri kredit müqaviləsinin müddəti üçün girovu sığortalamağa məcbur edirlər. Hansı ki, təbii ki, kreditin dəyərini xeyli artırır. Amma hara getməli, bank əmin olmalıdır ki, sizə və girovun başına bir iş gəlsə, sığorta ödənişləri hesabına krediti bağlayacaq və pulunu itirməyəcək.

Bəzi kredit təşkilatları bu cür tələblər qoymur, eyni zamanda kreditlər üzrə faiz dərəcəsini dəfələrlə artırır, risklərini bu işə qoyur.

Qaytarma ilə bağlı çətinliklər

Kredit müqaviləsi həmişə kreditin ödənilməsi cədvəlini müəyyən edir. Əgər nədənsə bu cədvələ uyğun olaraq növbəti ödənişi həyata keçirə bilmirsinizsə, o zaman bank sizdən hər gecikmə günü üçün cərimələr hesablayacaq. Buna görə də, çətinlikləriniz barədə dərhal bir bank mütəxəssisini xəbərdar etmək daha yaxşıdır və sonra, bəlkə də, sizə gecikmə veriləcəkdir.

Əgər kredit müqaviləsini imzalamazdan əvvəl də siz bankın bütün şərtlərini diqqətlə oxuyursunuzsa və bunun əsasında öz imkanlarınızı qiymətləndirirsinizsə, o zaman kredit sizin üçün həyat xəttinə, əks halda isə əsarətə çevrilə bilər. Yadda saxlamaq lazım olan əsas odur ki, kredit üzrə aylıq ödənişlər gəlirinizin 40%-ni keçərsə, kredit götürməməlisiniz.

Comparison.ru məsləhəti: Əgər müqavilənin şərtləri ilə razı deyilsinizsə, başqa bankdan təklif tapın. Sravni.ru kalkulyatoru sizə kömək edəcək.