Kde sa nemiešať: finančné pyramídy a falošné investície. Kde sa nezapájať: pyramídové hry a falošné investície Medzinárodná pyramídová hra

Pred takmer tromi storočiami, 14. decembra 1720, utiekol škótsky finančník John Law z Paríža do Bruselu pred hnevom oklamaných investorov. „Systém Lo“, ktorý vytvoril, viedol k hospodárskej kríze vo Francúzsku, zničil mnohé majetky a stal sa v skutočnosti prvou finančnou pyramídou v histórii Európy, uvádza New-Retail.

Budúci finančník, ktorý sa narodil v roku 1671 v rodine škótskych šľachticov, od detstva sníval o tom, že nebude žiť ako všetci ostatní. To si, samozrejme, vyžiadalo nemalé finančné prostriedky, ktoré sa pánovi Lo len tak nikto nechystal dať.

Lo sa pokúsil hrať karty, ale neprinieslo to veľa príjmov, a potom sa posadil za učebnice. Po preštudovaní všetkej literatúry, ktorá sa v tom čase dala zohnať, si John uvedomil, že peniaze sa dajú zarobiť aj z ničoho. Na to je potrebná iba jedna podmienka - peniaze sa musia vytvárať nie v zlatých alebo strieborných baniach, ale vo finančných a úverových inštitúciách. To znamená, že navrhol zmeniť mince, ktoré sa používali na papierové peniaze.

Doma Lawovi nerozumeli a odišiel do Francúzska, ktorého vtedajší kráľ mal Ľudovít XV. iba sedem rokov a mal na starosti synovca svojho otca, vojvodu z Orleansu. Práve jemu Lo navrhol založiť banku, ktorá by vydávala bankovky kryté štátnou pokladnicou a pozemkami.

"Systém Lo"

Úspech banky, ktorú vytvoril Lo, bol kolosálny. Vydané bankovky boli uznané ako zákonné platidlo a francúzska pokladnica sa čoskoro naplnila natoľko, že krajina opäť prosperovala. To však finančníkovi géniovi nestačilo - v hlave mu zrel nový plán zárobku.

V roku 1817 začala vo Francúzsku svoju činnosť „Spoločnosť Mississippi“ alebo, ako sa to tiež nazývalo, „Spoločnosť Indie“. Law ako jeden z prvých ocenil možnosti reklamy manipulovať s názorom davu a čoskoro bol po akciách spoločnosti jednoducho veľký dopyt. Ich cena čoskoro presiahla 40 nominálnych hodnôt. Obchodovanie s akciami spoločnosti, ktorá vo všeobecnosti nevedela čo, uniesli všetci - od obchodníkov až po obyčajných ľudí. Ako si možno nespomenúť na notoricky známy „MMM“, ktorý vytvoril Sergej Mavrodi?

Niekoľko rokov išlo všetko ako po masle - banka vydávala do obehu papierové peniaze a akciový trh Spoločnosti ich absorboval a obohacoval majiteľov.

To znamená, že nové emisie cenných papierov spoločnosti boli zabezpečené vydávaním čoraz väčšieho počtu bankoviek. Išlo o prvú finančnú pyramídu v histórii Európy.

Akosi sa zrazu ukázalo, že India Company neprináša skutočné zisky a v Amerike, na rozvoj ktorej vraj spoločnosť vznikla, sa nepracuje. Akcionári sa začali zbavovať svojich nahromadených cenných papierov a grandiózny „systém zákona“ sa zrútil s rovnako grandióznym hlukom – všetko naraz. Law utiekol pred masakrom z Paríža, na dlhý čas odrádzal Francúzov od experimentovania s bankami a pôžičkami.

"Ponziho schéma"

V Spojených štátoch, kam údajne smerovali ašpirácie zakladateľov Indickej spoločnosti, sa finančné pyramídové hry objavili takmer o 100 rokov neskôr. V roku 1919 bol tvorcom prvého z nich emigrant z Talianska Charles Ponzi. „Ponziho schéma“, ktorú vytvoril, bola obscénne jednoduchá.

Charles, rovnako ako jeho škótsky predchodca Law, vždy túžil stať sa bohatým a úspešným. Toľko, že za túto túžbu niekoľkokrát išiel do väzenia. Nakoniec sa Ponzi rozhodol – dosť bolo zločinu, je čas zarábať legálne.

Rodák z Talianska sa rozhodol zarobiť na vydaní medzinárodného magazínu. Aby Ponzi zistil nuansy budúcej spolupráce, napísal list španielskej spoločnosti, odkiaľ rýchlo dostal odpoveď. V obálke sa nachádzali medzinárodné výmenné kupóny, ktoré sa dali na pošte vymeniť za kolky na zaslanie listu späť.

Myšlienka vydávania časopisu sa skončila. Chalse si požičal 200 dolárov na prenájom izby, kúpu dvoch stoličiek a stola a zaregistroval spoločnosť, ktorá mala vtedy len jedného zamestnanca – jeho samotného.

Ponzi ponúkol obyvateľom Bostonu nevídané – každý vkladateľ dostal po 45 dňoch 150 percent z investovanej sumy. A ľudia sa, ako sa hovorí, „zviedli“ – Ponziho klientmi sa stali úradníci aj bežní občania.

Ponzi šikovne manipuloval verejné povedomie prostredníctvom vlastných článkov v tlači, čím podnecoval už aj tak nie slabý záujem o jeho podnik. V skutočnosti boli výplaty vkladateľom jeho spoločnosti SXC vyplácané na úkor nových účastníkov pyramídy.

Rovnako ako v prípade Johna Lawa, všetko sa zrútilo v jednom okamihu. V roku 1920 bol Ponzi zažalovaný priateľom, od ktorého si raz požičal peniaze na otvorenie svojej spoločnosti. V dôsledku toho boli Ponziho účty zmrazené, investori minuli približne 2 milióny dolárov a on sám išiel na 5 rokov do väzenia.

Pyramída Dona Branca

V Portugalsku bola tvorcom najznámejšej pyramídy Maria Branca dos Santos, ktorá si v roku 1970 otvorila vlastnú banku.

Novovyrazený bankár sa rozhodol využiť aj možnosti reklamy na prilákanie klientov – vkladateľom bola sľúbená garancia 10% výnosu každý mesiac.

Sľub vyšiel. Veľmi skoro počet vkladateľov prekročil desiatky tisíc a Mária, ktorú v tom čase nenazývali inak ako „ľudová bankárka“, bola v Portugalsku premenovaná na Donu Branco.

Banka pani Brancovej napodiv vydržala veľmi dlho – takmer 14 rokov. Pyramída, ktorá bola, samozrejme, jej finančným ústavom, sa v roku 1984 zrútila. Dona Branča bola poslaná na 10 rokov do väzenia, no jej pamiatka žila medzi ľuďmi niekoľko desaťročí.

V roku 1993 bol jej príbeh dokonca základom inscenácie „A Banqueira do Povo“ v Portugalskej národnej opere.

"Mravčie farmy"

Číňan Wang Feng sa stal tvorcom jednej z najneobvyklejších finančných pyramíd v histórii ľudstva.

Čínska skupina Yilishen Tianxi, ktorú Feng založil v roku 1999, ponúkla svojim investorom veľmi nezvyčajný biznis.

Za investovaných 1 500 dolárov investor dostal debničku s ... mravcami, ktorých bolo treba mesiac a pol pestovať podľa špeciálnych pokynov. Po 90 dňoch sa v dome depozitára objavili zástupcovia firmy Wang Fenga, ktorí kŕmený hmyz zobrali na spracovanie na afrodiziaká a unikátne lieky na artritídu. Takto vysvetľovali počínanie zamestnancov Yilishen Tianxi Group of China účastníkom programu – obyčajným čínskym farmárom.

Všetky tieto manipulácie trvali 14 mesiacov, po ktorých investor dostal asi 450 dolárov – teda návratnosť investície bola viac ako 30 percent.

Začali hovoriť o Wang Fengovi. O úžasnom podnikateľovi sa písali články a boli natočené reportáže, bol nominovaný na štátnu cenu „100 najlepších podnikateľov Číny“.

Toto ocenenie však pán Feng nezískal: keď obrat spoločnosti presiahol 2 miliardy dolárov, pyramída sa náhle zrútila, bol zatknutý a odsúdený na smrť.

Ruské skúsenosti: MMM a jeho predchodcovia

História „ruských ľudových pyramíd“ má desiatky mien, milióny oklamaných a miliardové zisky, ktoré dostali organizátori pyramíd.

Od 90-tych rokov minulého storočia sa v Rusku ako huby po daždi začala objavovať široká škála spoločností, ktoré obyvateľom našej krajiny sľubovali bezprecedentné zisky, bažiace po zadarmo, ktoré sa údajne dali dostať bez námahy.

Prvým znakom bol ruský dom Selenga, založený v roku 1992. Za celú dobu jej existencie podpísalo zmluvy s RDS asi 2,5 milióna Rusov, ktorí do spoločnosti investovali asi tri bilióny rubľov (všimnite si, že sa tak stalo pred denomináciou). Kolaps ruského domu Selenga sa začal v roku 1994 daňovými kontrolami. V roku 2000 sa trestné konanie proti zakladateľom spoločnosti skončilo rozsudkom viny, ale hneď v nasledujúcom roku boli obaja prepustení.

V 90. rokoch sa na scéne finančných podvodov objavili Khoper-invest, Chara Bank a Vlastilina, z ktorých každý opustil hru a zanechal tisíce nespokojných vkladateľov.

Ale najslávnejšia a najrozsiahlejšia pyramídová hra v ruskej histórii je, samozrejme, JSC MMM, ktorú založil notoricky známy Sergej Mavrodi.

Počet ľudí zapojených do pyramídy "MMM" ešte nebol úplne vypočítaný - čísla sú od dvoch do 15 miliónov ľudí. Pozrite sa do šatníka svojich rodičov či starých mám – možno aj vaša rodina má „rodinné klenoty“ v podobe akcií MMM?

Spoločnosť ponúkla investorom takmer 1000-percentné dividendy, čo bol absolútny rekord. A v spojení s masívnou reklamou cez centrálne kanály to prinieslo skutočne fantastický efekt. Lenya Golubkov dokázala presvedčiť Rusov, aby odovzdali svoje peniaze MMM. Podľa niektorých správ Mavrodi za toto obdobie zarobil približne 1,5 miliardy dolárov.

Autorita šéfa MMM bola taká vysoká, že bol dokonca zvolený do Štátnej dumy. Spravodlivo treba poznamenať, že poslanecký mandát ho nezachránil pred zatknutím, keď v roku 2003 MMM napriek tomu skolaboval.

Po prepustení z kolónie urobil Mavrodi niekoľko ďalších pokusov obnoviť svoju bývalú veľkosť, ale jeho projekty „MMM-2011“ a „MMM-2012“ neboli také rozšírené.

Mimochodom, sám Sergej Mavrodi stále verí, že kolaps jeho potomkov je výlučne zásluhou našej vlády.

Finančná pyramída- častá fráza, ktorá sa z času na čas objaví. Pri počúvaní si mnohí spomenú na MMM, príbeh Bernarda Madoffa a ďalšie príklady. To sú však len príklady a všeobecný pohľad na to, čo sú a čo sú finančné pyramídy, nie je bežný.

Musím povedať, že neexistuje žiadna ustálená a univerzálna definícia finančných pyramíd a často nájdete len opisy ako „nekontrolované investičné schémy“ alebo „neudržateľné obchodné modely“. V čom táto „nestabilita“ spočíva a prečo vzniká, si povieme v tomto článku.

Z histórie je známe veľa finančné pyramídy, ktoré boli prezentované pod tým či oným znakom a ktorých zariadenie na prvý pohľad pôsobí veľmi rôznorodo. Však všetci finančné pyramídy existuje spoločný charakteristický princíp, ktorý tiež vysvetľuje, prečo sa všetky nakoniec zrútia.

Všeobecný princíp finančných pyramíd - hra "vo vreci"

Takže hlavná vlastnosť finančné pyramídy spočíva v tom, že v rámci ich práce sa peňažné príspevky účastníkov jednoducho prerozdeľujú. Inými slovami, prostriedky, ktoré účastníci investujú do pyramídy, sa nezúčastňujú na produkcii tovarov alebo služieb, a preto celkový objem prostriedkov zostáva vždy rovný celkovým príspevkom – menia sa len vlastníci prostriedkov. Je to ako zbierať peniaze do vrecka a potom - dôsledné rozdelenie týchto prostriedkov medzi účastníkov hry podľa určitých pravidiel. Je jasné, že z toho budú profitovať všetci účastníci hry v taške nemôžu: v najlepšom prípade môže každý zostať sám, ale častejšie sú pyramídy usporiadané tak, že prví účastníci dostanú viac, ako investovali, a tým posledným jednoducho nezostane nič. Teraz je jasné, prečo nejaké finančné pyramídy skôr či neskôr sa musia zrútiť – nie je možné zbohatnúť každého len presunom financií.

zariadiť takéto hry v taške považovaný za podvod a nezákonný vo väčšine krajín (vrátane Ruska a Ukrajiny). Finančné pyramídy pod tým či oným znamením sa však objavujú aj napriek obmedzeniam zákona – prečo? Väčšina organizátorov finančných pyramíd využíva na prilákanie hráčov prísľub veľmi vysokých ziskov a účastníci hry pre svoju dôverčivosť klujú do tejto návnady bez toho, aby skontrolovali legálnosť hry a často ani nerozumejú, že sa zúčastňujú hry „vo vreci“ s neodvratným koncom.

Dva hlavné typy finančných pyramíd

Všetky finančné pyramídy možno rozdeliť do 2 typov:

- viacúrovňové pyramídy;
— .

Viacúrovňová pyramída

Táto schéma je založená na tom, že každý nový účastník pyramídy, začiatočník, si najskôr urobí svoje vstupné. Tento príspevok sa okamžite rozdelí medzi účastníka, ktorý pozval nováčika, ako aj tých, ktorí pozvali pozývajúceho, t.j. skorší členovia pyramídy. Po zaplatení štartovného musí nováčik pozvať dvoch alebo viacerých ľudí, ktorých štartovné už pôjde v jeho prospech a v prospech skorších účastníkov. Toto pokračuje od úrovne k úrovni.

V závislosti od pravidiel pyramídy: výška vstupného a počet nových účastníkov, ktorých musí každý „nováčik“ priniesť – sľúbené príjmy sa môžu líšiť, väčšinou sú však dosť veľké.

Výška vstupného a počet účastníkov, ktorých musí začiatočník priniesť, sa líši v závislosti od pravidiel pyramídy. Napríklad, ak podľa pravidiel potrebujete pozvať 3 ľudí a vstupný poplatok je 1 000 rubľov a tento poplatok sa rozdelí na polovicu v prospech pozývajúceho a toho, kto pozývajúceho priviedol do hry, potom je to jednoduché aritmetika naznačuje, že ak uspejete, miniete 1 000 rub. do „vchodu“ a v dôsledku toho dostanete 6 000 rubľov. (1500 z 3 členov, ktorých pozvete, a ďalších 4500 z 9, ktorých pozvú). Ziskovosť schémy tak bude 500 %, čo je skutočne pôsobivé v porovnaní s bankovým vkladom.

Na začiatku sme však diskutovali, prečo vôbec taška hru končí. Dôvod, prečo sa rozpadá viacúrovňová pyramída, spočíva v tom, že počet účastníkov schémy na jej fungovanie musí veľmi rýchlo (exponenciálne) rásť. Pri takomto rýchlom tempe často ani celá populácia krajiny nestačí zabezpečiť prvých 10-15 etáp nových účastníkov. Niet divu, že vo výsledku tí, ktorí zaplatili vstupné, no nenašli nových účastníkov, nedostanú nič. Podľa štatistík je účastníkov, ktorým nezostane nič, zvyčajne viac ako 80 – 90 %.

Pyramída - Ponziho schéma

Schéma dostala svoje meno od Američana Charlesa Ponziho, ktorý zorganizoval tento typ pyramíd v Spojených štátoch ešte začiatkom 20. rokov 20. storočia. Hoci podobné schémy boli známe už skôr, bola to schéma Charlesa Ponziho, ktorá prvýkrát zahŕňala toľko ľudí, že sa jej dostalo širokej publicity v Spojených štátoch.

Podstatou tohto typu hry „vo vreci“ je, že jej organizátor vyzýva účastníkov k investovaniu peňazí a zároveň sľubuje veľmi vysoký a často „zaručený“ príjem už po krátkom čase. Zároveň nepotrebujete prilákať nových účastníkov – stačí počkať. Organizátor vypláca prvým účastníkom vysoké percentá príjmu zo svojich osobných prostriedkov, potom sa zvyčajne šíria chýry o „fungujúcej“ schéme s vynikajúcou ziskovosťou a k organizátorovi idú samotní noví investori. Potom organizátor jednoducho vyplatí starých vkladateľov peniazmi, ktoré prídu od nových - taška hru Tvorba. Je jasné, že ako prví účastníci skutočne dostanú sľúbený príjem, počet záujemcov rastie a okrem toho starí účastníci opäť začínajú investovať – organizátor zažíva zvýšený prílev financií.

Finančná pyramída Ponziho schéma končí z jednoduchého dôvodu: každý vkladateľ očakáva, že dostane viac, ako investoval, zatiaľ čo organizátor nezíska iné príjmy ako tieto vklady – schéma je teda odsúdená na zánik. Väčšinou to najlepšie chápe sám organizátor, takže často v momente, keď tok nových prispievateľov začne „slabnúť“, organizátor si privlastní všetky už zaslané príspevky a schová ich.

Zaujímavé je, že známy MMM a investičná spoločnosť Bernarda Medoffa používali práve Ponziho schémy..

Porovnanie Ponziho schémy a viacúrovňovej pyramídy

V zásade sú obe schémy prerozdeľovaním financií, len s inými pravidlami a rýchlosťou výsledku. Tu sú hlavné rozdiely:

Na občerstvenie

organizátori finančné pyramídy sú dosť vynaliezaví, pokiaľ ide o to, ako možno hru v taške prezentovať, aby ich presvedčili, aby sa do nej zapojili. Organizátori viacúrovňových pyramíd preto často prichádzajú s ďalšími atribútmi „seriózneho podnikania“, aby zamaskovali podstatu hry. Napríklad obchod s tovarom 1 alebo aj pestovanie kvetov.

Autor tohto článku si je vedomý jednej kuriozity Ponziho schéma, v ktorom boli účastníci vyzvaní, aby investovali peniaze nie do magických fondov alebo projektov, ale jednoducho do pestovania jedinečných kvetov. Potenciálnym účastníkom prezentácie bolo povedané, že niektorí vedci vyvinuli úžasné kvety, ktoré pomáhajú pri liečbe vážnych chorôb. Zatiaľ je takýchto kvetov málo a preto sú veľmi drahé. Účastníkom bola ponúknutá jedinečná možnosť vypestovať si takéto kvety doma.

Každý účastník si musel kúpiť semená od usporiadateľskej spoločnosti v cene 500 USD za kus a potom doma zasadiť kvetinu, ktorá po 3 mesiacoch vyrástla a usporiadateľská spoločnosť bola pripravená odkúpiť ju späť za cenu 1 000 USD. Informácie o nádherných kvetoch a príjmoch z ich pestovania sa šírili veľmi rýchlo a čoskoro mnohí stáli v rade na semená za 500 dolárov.

Je zrejmé, že usporiadateľská spoločnosť zaplatila prvým účastníkom z prostriedkov získaných predajom semien novým milovníkom kvetov. V istom momente mali organizátori pocit, že „boom“ nových účastníkov pominul a čoskoro začne nával účastníkov s už vypestovanými kvetmi. Organizátori sa rozhodli maximalizovať zisky a zanikli.

1 Treba poznamenať, že týmto spôsobom organizátori maskované ako legitímne schémy sieťového marketingu, ktoré nie sú podvodné, keďže poskytujú určité služby na distribúciu tovaru. Jasný charakteristický znak finančné pyramídy maskované distribúciou tovaru je často to, že samotný tovar má oveľa menšiu hodnotu ako vstupné poplatky nových účastníkov. To znamená, že tovar sú iba "žetóny" v hre "vo vrecku."

Na Ukrajine a na pozastavenie práce úradov. MMM-2011 vyvracia informácie o kolapse s tým, že existujú len „určité problémy s nerentabilnými štruktúrami“.

Jedna z najväčších ruských „finančných pyramíd“. Združenie MMM bolo zaregistrované v roku 1992 Sergejom Mavrodim a špecializovalo sa na prijímanie vkladov od verejnosti výmenou za vlastné akcie.

Za päť rokov existencie MMM vyrobila spoločnosť 27 miliónov akcií a 72 miliónov vstupeniek. Počas svojho rozkvetu spoločnosť MMM OJSC sľubovala príjem 200 % mesačne. Počet investorov spoločnosti bol podľa rôznych odhadov od 10 do 15 miliónov ľudí.

V lete 1994 sa v médiách objavili informácie, že daňová služba Ruska a daňová polícia počas auditu jednej zo štruktúr OJSC MMM odhalili „hrubé porušenia daňových zákonov“ a nariadili vrátenie 49,9 miliárd rubľov. do rozpočtu. Mavrodi odmietol zaplatiť pokutu: spoločnosť trvala na tom, že všetky dane boli zaplatené. Konflikt s daňovými úradmi vyvolal paniku medzi vkladateľmi, ktorí sa začali zbavovať akcií a lístkov.

Dňa 2. septembra 1997 bol rozhodnutím Moskovského arbitrážneho súdu vyhlásený konkurz na OJSC "MMM". Zakladateľ pyramídy Sergej Mavrodi bol v roku 2007 odsúdený na 4,5 roka väzenia. 22. mája 2007 bol prepustený, keďže si počas vyšetrovania odsedel vo väzení určený čas. Podľa moskovského oddelenia Federálnej exekútorskej služby moskovskí exekútori v roku 2009 vykonávali viac ako 800 výkonných dokumentov, aby získali späť približne 300 miliónov rubľov od Sergeja Mavrodiho v prospech postihnutých vkladateľov. Celkovo bolo v prípade MMM uznaných za obete viac ako 10 000 občanov v celom Rusku.

Moskovskí exekútori dokázali od zakladateľa „finančnej pyramídy“ získať späť 18,7 milióna rubľov, ale tieto prostriedky nestačia na uspokojenie materiálnych škôd všetkých žalobcov.

Podľa súdnych exekútorov je celkový dlh zakladateľa MMM voči občanom takmer päť miliárd rubľov.

"Vlastilina"

Podnik Vlastilina otvorila v roku 1992 v Podolsku (Moskovská oblasť) Valentina Solovieva a čoskoro začala prijímať vklady od občanov. Najmä vkladateľ, ktorý poskytol sumu rovnajúcu sa polovici nákladov na nový osobný automobil ruskej výroby, mohol očakávať, že vozidlo dostane do mesiaca. V roku 1994 spoločnosť začala prijímať peniaze na vklady (aj v cudzej mene), ako aj vklady na byty. Približne v rovnakom čase sa začali prerušovať platby a ani jedna zo zmlúv o byte nebola splnená vôbec.

V roku 1995 bola Solovieva zatknutá a vzatá do väzby. V roku 1999 bola odsúdená na sedem rokov väzenia av roku 2000 bola podmienečne prepustená na žiadosť Odborového zväzu podnikateľov Moskovskej oblasti („za dobrú prácu a správanie“).

V prípade bolo za obete uznaných 16 000 klientov, ktorí prišli celkovo o 536,7 miliardy rubľov a 2,6 milióna dolárov.

"Ruský dom Selenga"

Spoločnosť Selenga Russian House bola založená v roku 1992 vo Volgograde Sergejom Gruzinom a Alexandrom Salomadinom. V priebehu roka spoločnosť otvorila 73 pobočiek a 800 agentúr po celej krajine. Prostriedky získané od občanov smerovali najmä do rozvoja spoločnosti RDS-avia a siete supermarketov Russian Trade, ako aj vydavateľstiev, automobilových dopravných podnikov a cestovných kancelárií. V roku 1994 začala mať spoločnosť problémy s platbami z vkladov. V roku 1996 boli Gruzin a Salomadin zatknutí, v roku 2000 boli obaja odsúdení na deväť rokov väzenia, no v roku 2001 boli podmienečne prepustení.

Podľa orgánov činných v trestnom konaní bolo oklamaných 2,4 milióna ľudí a celková suma peňazí, ktoré od nich dostali, predstavovala viac ako 2,8 bilióna nedenominovaných rubľov (z toho takmer tretina bola vynaložená na údržbu spoločnosti).

Koncern "Tibet"

V roku 1993 Vladimir Dryamov zorganizoval v Moskve a niekoľkých regiónoch krajiny body za prijímanie vkladov od obyvateľstva, fungujúce pod rúškom tibetského koncernu, av roku 1994 spreneveril vyzbierané prostriedky a zmizol v zahraničí. V roku 1998 bol Dryamov zatknutý v Grécku a vydaný do Ruska, v roku 2001 bol odsúdený na 15 rokov väzenia, ale v roku 2002 bol trest zmenený na deväť rokov.

Podľa orgánov činných v trestnom konaní bolo oklamaných najmenej 130 000 občanov a celková suma ukradnutých peňazí bola najmenej 17 miliárd nedenominovaných rubľov.

"Hoper-invest"

Spoločnosť Khoper-invest bola založená v roku 1992 vo Volgograde matkou a synom Leah a Levom Konstantinovmi a bola regionálnou sieťou miest pre prijímanie vkladov od jednotlivcov. Časť získaných prostriedkov smerovala na vývoj niekoľkých projektov, najmä dizajnérskej kancelárie Lyulka-Saturn a modelového domu Kuznetsky Most, druhá bola vymenená za menu a pomocou rôznych podvodných schém bola vyvezená do Fínska a Izrael.

V roku 1997 bola Leah Konstantinová zatknutá a v roku 2001 odsúdená na osem rokov väzenia (podmienečne prepustená), zatiaľ čo Lev Konstantinov odišiel v roku 1995 do Izraela.

Podľa orgánov činných v trestnom konaní bolo oklamaných viac ako 4 milióny ľudí a celkový objem finančných prostriedkov, ktoré od nich dostali, predstavoval viac ako 3 bilióny nedenominovaných rubľov.

Business Club "RuBin" (CJSC "SUN")

Podľa informácií zverejnených na stránke holdingu funguje podnikateľský klub Rubin už 12 rokov. Ako však vyšetrovanie neskôr ukáže, 12-ročné pôsobenie na trhu nekoreluje so skutočnosťou registrácie a daňovej registrácie (2005 a 2006). Podnikateľský klub "Rubin" bol aktívny pri získavaní finančných prostriedkov od obyvateľstva.

Aby ste sa mohli pripojiť k Rubinovi, stačilo vložiť 3 000 rubľov. Navrhovaný projekt zaručoval investorovi návratnosť 25 % ročne – pri vklade 3 000 rubľov a 50 % – pri vklade 30 000 rubľov.

Zároveň boli prispievatelia zapojení do hľadania nových účastníkov projektu.

Prvé náznaky zrútenia pyramídy sa objavili 18. februára 2008, keď boli údajne v súvislosti s previerkou odboru kontroly hospodárskej kriminality vynesené z kancelárie organizácie všetky dokumenty a štábny programátor spoločnosti zničil všetky informácie. na počítačoch. Odvtedy boli všetky vyrovnania s vkladateľmi zastavené.

Dňa 27. februára 2008 začalo vyšetrovacie oddelenie na riaditeľstve pre vnútorné záležitosti Centrálneho obvodu Petrohradu trestné stíhanie proti podnikateľskému klubu Rubin na základe trestného činu podľa časti 4 článku 159 Trestného zákona Ruskej federácie. federácie o sprenevere prostriedkov občanov neznámymi osobami spomedzi zamestnancov spoločnosti SAN LLC ( CJSC "SUN") v obzvlášť veľkom množstve v celkovej výške najmenej 1 milión rubľov pod zámienkou účasti na investícii projekt Rubin Business Club.

V júni 2008 vyšetrovanie vydalo rozhodnutie postaviť hlavu Rubina Alexandra Polščenka ako obžalovaného podľa štvrtej časti článku 159 Trestného zákona Ruskej federácie – podvod. Polshchenko bol zaradený na federálny zoznam hľadaných osôb, jeho majetok bol zabavený.

Škody spôsobené podvodnou schémou sa podľa predbežných odhadov merajú v desiatkach miliárd rubľov a počet obetí len v Rusku presahuje 100 000 ľudí.

Najväčšie finančné pyramídy v zahraničí

Spoločnosť "India"

Všeobecne sa uznáva, že tvorcom prvej finančnej pyramídy bol John Law (John Law de Lauriston, narodený v roku 1671 v hlavnom meste Škótska – Edinburghu). Ako francúzsky minister financií, predseda štátnej banky a šéf prvej otvorenej akciovej spoločnosti na svete sa John Law zapísal do histórie ako vynálezca pyramídovej hry.

Jedným z projektov, ktoré Law vytvoril na konci roku 1717, bola „Spoločnosť Indie“.

Spoločnosť Indium vznikla ako akciová spoločnosť a svoje zdroje mala nasmerovať na rozvoj kolónií patriacich Francúzsku pozdĺž rieky Mississippi.

Na začiatok bolo vydaných 200 000 akcií, každá v hodnote 500 libier. Hlavnou črtou týchto akcií bolo, že záujemcovia o ich kúpu mohli platiť nielen bankovkami a mincami, ale aj štátnymi obligáciami, ktoré boli na trhu kótované pod nominálnou hodnotou.

Len o pár mesiacov neskôr sa objavil šialený dopyt po akciách spoločnosti. Čoskoro 500-librové bankovky zdraželi na 10 000, potom na 12-15 000. Väčšinu peňazí, ktoré spoločnosť získala, investovala do štátnych dlhopisov. A začiatkom roku 1720 bol John Law vymenovaný za štátneho kontrolóra financií. Tu však začali problémy s likviditou cenných papierov. Obchodníci a špekulanti sa začali zbavovať bankoviek a akcií. Na trh prúdili státisíce akcií. Na jeseň roku 1720 bol na spoločnosť vyhlásený konkurz. Law začali prenasledovať davy ľudí požadujúcich vrátenie svojich peňazí. V polovici decembra 1720 musel Law tajne utiecť z Francúzska. Všetok jeho majetok bol čoskoro skonfiškovaný a použitý na uspokojenie veriteľov.

Bernard L. Madoff Investment Securities LLC

Spoločnosť bola založená Bernardom Madoffom v roku 1960 na Wall Street a mala štatút jedného z najziskovejších a najspoľahlivejších investičných fondov v Spojených štátoch. Podľa samotnej spoločnosti spravovala kapitál v hodnote viac ako 17 miliárd dolárov.

Madoffova pyramída sa zrútila po tom, čo finančník prezradil celú pravdu o podvode svojim synom Markovi a Andrewovi, ktorí sú vysokými zamestnancami jeho dnes už zrušenej finančnej spoločnosti, ktorí túto informáciu postúpili úradom.

Oklamaní občania a finančné inštitúcie investovali do Madoffovho biznisu stovky miliónov dolárov.

Na zozname oklamaných investorov boli nielen najbohatší občania a celebrity USA, ale aj najväčšie svetové banky – BNP Paribas, HSBC, Credit Agricole, Societe Generale, Natixis, Nomura, Royal Bank of Scotland, UniCredit.

V júni 2009 bol Bernard Madoff odsúdený na 150 rokov väzenia. V tom čase mal 71 rokov. Na súde priznal, že 20 rokov podvádzal investorov a regulátorov. Neuskutočnil žiadne transakcie, len jednoducho previedol všetky peniaze na svoj bankový účet a na žiadosť klientov z neho vydal prostriedky vo forme „zisku“.

Stanfordská medzinárodná banka

Banka Stanford International Bank texaského miliardára Allena Stanforda viedla 15 rokov podvodnú schému založenú na predaji vkladových certifikátov, ktoré zaručovali vysoké percento výnosu. Investori kúpili tieto papiere, veriac v prísľub „neuveriteľných a neprimerane vysokých úrokových sadzieb“.

V júni 2009 finančníka vzali do väzby. Komisia pre cenné papiere a burzu (SEC) obvinila Stanforda z podvodných transakcií. Komisia usúdila, že Stanford, jeho rodina a priatelia „spáchali veľký podvod založený na falošných sľuboch“ a vymysleli údaje z minulých rokov s cieľom oklamať investorov.

Podľa prokuratúry Stanford spreneveril asi 7 miliárd dolárov od investorov. S týmito peniazmi viedol luxusný životný štýl, rozbiehal rôzne podnikateľské projekty a podplácal regulátorov, aby mu pomohli zakryť jeho zločinecké plány.

V marci 2012 súd v americkom meste Houston uznal texaského miliardára Allena Stanforda obvineného z podvodu v 13 zo 14 bodov obžaloby.

Stanfordovi (61) za najzávažnejšie obvinenia hrozí až 20 rokov väzenia, no ak si odsedí po sebe nasledujúce tresty, za mrežami by mohol stráviť oveľa viac času.

Od roku 2000 začala spoločnosť L&G, ktorú založil Kazutsugi Nami, vyberať peniaze investorov na úrovni 36%. Tí, ktorí investovali viac ako 10-tisíc dolárov, mohli každé tri mesiace dostávať dividendy vo výške 900 dolárov. Spoločnosť sľúbila, že vďaka svojmu systému urobí z celého ľudstva milionárov a bezpečne fungovala až do roku 2007, potom prestala vyplácať dividendy a dopĺňať účty a nevracala vklady. V čase zatknutia vedúcich pracovníkov bolo na účtoch spoločnosti iba 300 miliónov jenov (3 milióny dolárov).

L&G sa podarilo získať 128,5 miliardy jenov (1,43 miliardy dolárov). Utrpelo 37 000 dôverčivých investorov. Okresný súd v Tokiu odsúdil 18. marca 2010 prezidenta najväčšej japonskej finančnej pyramídy, 76-ročného Kazutsugiho Namiho, na 18 rokov väzenia.

Yingkou Donghua Trading

V rokoch 2002-2005 zakladateľ Yingkou Donghua Trading, Wang Zhengdong, podvodne podviedol 3 miliardy juanov (417,11 milióna dolárov) od jednotlivcov, ktorí investovali do jeho podnikania. Podvodník sľuboval klientom od 35 % do 60 % zo zisku.

Prostriedky boli získané pod zámienkou investícií do zaniknutých spoločností Donghua Zoology Culturing a Donghua Spirit. Postihnutých bolo viac ako 10-tisíc ľudí.

Wang Zhengdong bol zatknutý v júni 2005. Odsúdený na najvyšší trest. Verdikt vyniesol Dočasný súd mesta Yingkou (provincia Liaoning, severovýchodná Čína) a neskôr ho potvrdil aj provinčný súd v Shenyangu, hlavnom meste Liaoningu. 15 komplicov Wang Zhengdonga vyviazlo s oveľa miernejším trestom - boli odsúdení na päť až desať rokov väzenia.

Ľudská chamtivosť nemá hraníc. Smäd po ľahkých peniazoch len tak rýchlo vypne schopnosť myslieť logicky a dokonca aj myslieť hlavou vo všeobecnosti. Aj pud sebazáchovy sa kamsi vytráca.

Presviedčam sa o tom zakaždým, keď vidím ďalšieho „adepta“, ktorý nalial nemalé peniaze do inej „investičnej spoločnosti“. A začne rozprávať, takže zarobí veľa, veľa a všetko bude s ním v poriadku.

Vyzeráš. Veľa premýšľajte:

Nezdá sa byť hlúpy. Zdá sa, že máte vlastnú firmu. Ako nerozumie elementárnym veciam, že peniaze tak ľahko nepadajú zo stropu?

Kde študujú tí "apoštoli", ktorí vymývajú mozgy ľuďom ako ten? Naučte sa písať predajné texty, však? :)

Kde je hranica toho smädu po ľahkých peniazoch, ktorý aj šikovných ľudí mení na hlúpych zombíkov?

Koľkokrát môžete opakovať neexistujú ľahké peniaze. A na internete neexistujú.. A nepozeraj.

Znaky explicitných finančných pyramíd

O takzvaných HYIPoch (HYIP – High Yield Investment Program) – podvodných projektoch, ktoré kosia pod investičnými fondmi s vysokou úrovňou príjmu. Takéto projekty pomáhajú investovať peniaze do kryptomien, energie, niečoho iného (závisí od vymyslenej legendy). V skutočnosti ide o finančnú pyramídovú hru. Kým sa investuje a priťahujú noví ľudia, štruktúra žije a dokonca platí úroky. Akonáhle platby prekročia prílev peňazí, projekt sa ukončí.

Niekedy sa zatvára aj skôr – na samom vrchole prílevu peňazí. A zakladateľ takéhoto projektu sa nikde schováva za cudzie peniaze.

Takmer každý rok (alebo ešte častejšie) sa ozývajú hlasy, že praskol ďalší takýto investičný projekt. Ľudia robia hluk, kričia, pohoršujú sa... a po nejakom čase opäť nosia svoje peniaze na ďalší „skvelý európsky projekt s obrovským záujmom“. A všetko odznova. Všetko je v plnom kruhu.

Takéto hazardné hry si niekto rád zahrá zakaždým. Konkrétne hľadajú HYIP, ktorí stále platia a snažia sa zarobiť nejaké peniaze, kým sa pyramída zrúti.

Ale prínos z účasti na takejto schéme (mimochodom, nelegálnej - to sú finančné podvody) je 1% percent investorov. Hádajte, kto je v ňom?

Ak vás tak zaujíma svet investícií, pamätajte (je to také zrejmé a také jednoduché!):

Nemôže existovať skutočne seriózna a veľká investičná spoločnosť, ktorá existuje dva alebo tri mesiace a je registrovaná niekde na Cypre alebo na Malte;

Ak vám sľubujú obrovský úrok a obrovské príjmy v krátkom čase, je to tiež špinavý biznis. Kde viac sľubujú, tam viac ohlupujú;

Stránka serióznej firmy nebude mizerná, s chybami v textoch, s nedokončeným dizajnom a funkčnosťou;
- ak ponúkajú na predaj neužitočný alebo neexistujúci tovar;

Ak je affiliate program dobre prepracovaný – za každého privedeného investora získate percentá – je to tiež znak pyramídy.

A ešte niečo: aj keď má spoločnosť sieť kancelárií, urobila sa obrovská kampaň na prilákanie investorov, s festivalmi a stretnutiami, existuje schválený kapitál, na stretnutí vám dali vlajku spoločnosti a pero a pohostili vás sendvičom a dokonca vám dali podpísať dohodu - to nič neznamená. To nie je zárukou, že nebudete vyhodení. Naopak, čím viac strkajú autorizovaný kapitál do nosa, tým viac sa vám snažia rozmazať oči.

Skutočným, živým a sviežim príkladom je Vertex Life. Zatvorené len druhý deň, takže tisíce ľudí majú nos. A tam boli kancelárie v Kyjeve a Moskve. Aj vo Ľvove mali otvárať. Konali sa akcie, rozdávali vlajky a dokonca sa podpisovali zmluvy s investormi.

Najprv sa na webovej stránke vyskytli zlyhania. Potom sa ukázalo (podľa rozprávania zakladateľov), že nejaký IT špecialista z tímu hackol databázu (!) a ukradol všetky peniaze (!!). Do kancelárie sa nedostanete – iba na špeciálne pozvanie. A potom bum…. A to je všetko. Stránka funguje, ale nie je tam žiadne tlačidlo na výber.

Zakladatelia utiekli.

Je to hanba? A ako. Nikto tam však nežiadal investovať peniaze (a minimálna investícia bola 100 dolárov). Očami videli, že kupujú ... áno, chceli zarobiť peniaze veľmi rýchlo a bez problémov.

Opäť nie sú ľahké peniaze. Neexistujú ani na internete. Nikde. Zákon zachovania energie funguje: ak chcete cesto, snažte sa.

Áno, sú majstri, ktorí zarábajú na „poctivých“ HYIPoch, ale to je zatiaľ len šťastie. A to je všetko.

Mali by ste investovať do kryptomien?

Jedna z trendových investičných možností je pre tých, ktorým chýba vzrušenie. Do kryptomeny.

Občania Ruskej federácie vedia, že bitcoiny a vo všeobecnosti všetky kryptomeny sú v ich krajine zakázané. Centrálna banka Ruskej federácie cituje článok z ústavy, podľa ktorého „zavádzanie a vydávanie iných mien (okrem rubľa) nie je povolené“. Centrálna banka navyše považuje bitcoiny za pyramídovú hru.

Nestojí to za riziko - porušenie je porušenie. A veľa podvodníkov sa na túto tému rozviedlo a sľúbili, že zarobia tisíce dolárov na bitcoine. V skutočnosti zarábajú peniaze sami ...

Mimochodom, NBÚ tiež radí Ukrajincom, aby nevykonávali operácie s kryptomenou. Ako, oklamaní - oni sú na vine.

Bitcoin je prinajmenšom viac-menej skutočný – je to burzový tovar, dá sa ním vlastne platiť za služby (už som o tom písal).

A jeho úspech prenasleduje ostatných.

Idú ďalej – otvárajú platformy pre investície do kryptomien, ktoré v skutočnosti neexistujú. Teraz existuje skutočný príklad - S-coin. Opäť „seriózna európska“ kancelária CoinSpace je na trhu už niekoľko rokov. Tu prišla do priestorov SNŠ (podľa legendy). Registrovaný na Malte. Ponúka investovanie do duchovnej kryptomeny. Zatiaľ nie sú žiadne mince.

Čo je ešte uvedené (a myslíte si, že ide o podvod alebo nie):

Stránka je špecifické svinstvo o barlách s chybami;

Nefunguje so žiadnym platobným systémom, len s bankami (a momentálne nie je možné na stránke pracovať s kartami);

Burza mala vstúpiť na verejnosť v októbri. Teraz sľubujú, že vyjdú na jar (priznávajú, že nič nemajú);

Sľubujú, že hneď po vstupe na burzu sa jedna S-coin bude rovnať jednému euru;

Ponúkajú, že sa podpíšu za seba, že privedú ďalších investorov.

Pyramída čistej vody. Úroky sa platia z prílevu peňazí od nových zákazníkov. S-coin sa predáva a kupuje iba v rámci tejto stránky (nikto nepotrebuje produkt ...).

Podobné projekty - more. Vygooglite si o Helixe (alebo si prečítajte tu, ak ste príliš leniví) alebo OneCoin.

A potom...

Ak vás svet investícií láka a chcete niekam odčerpať peniaze, potom najprv:

Zaregistrujte sa tu a prezerajte si témy. Dozviete sa veľa zaujímavého. Vrátane očividných podvodných projektov - sú vyňaté v samostatnej pobočke.

Pozrite si čiernu listinu a . Neustále dopĺňané a aktualizované.

Prečítajte si užitočnú literatúru na tému investovania. Nelez do vody, nepoznajúc brod.

Investujte do svojho podnikania, do nehnuteľností, kúpte si predsa zlato. Vložte peniaze na zálohu alebo len jazdite okolo sveta.

Neinvestujte do žiadnych „cool európskych spoločností, ktoré to myslia vážne“. Skontrolujte si informácie predtým, ako dáte svoje ťažko zarobené peniaze – správy o podvodoch a HYIP sa ľahko vyhľadajú, doslova od pol tucta.

Máte peniaze navyše a chcete ich niekde minúť?

Otvorte útulok pre zvieratá.

Nakupujte hračky do škôlky.

Kúpte si počítač do školy.

Kúpte si lieky alebo pomôžte pri opravách v nemocnici.

Za to vám aspoň úprimne poďakujú. A nebudete sa cítiť ako blázon.

Finančné pyramídové hry sú v mnohých krajinách sveta zakázané. S ich činnosťou sa spája mnoho tragických príbehov. Vo väčšine prípadov ide o podvod, ktorým trpia bežní občania. O schémach práce finančných pyramíd prečítajte si článok.

Finančná pyramída je spôsob, akým môžu jej účastníci profitovať neustálym priťahovaním nových finančných zdrojov. Tvorcovia pyramíd ich registrujú ako komerčné podniky, ktorých činnosť je zameraná na získanie finančných prostriedkov na vypracovanie projektu. Ak podnikateľský plán zlyhá, potom sa prijmú noví členovia, ktorí vyplatia príjem členom organizácie.

Počas celého obdobia činnosti finančnej pyramídy sa podarí získať sľúbený príjem iba tým, ktorí sa pripojili k organizácii v počiatočnej fáze projektu. Po tom, čo prostriedky už nestačia na výplatu dividend všetkým ostatným členom spoločenstva, spoločnosť na seba vyhlási konkurz. Organizátori sa pred spravodlivosťou a bývalými spolupracovníkmi radšej skrývajú.

Hlavné znaky finančnej pyramídy:

1. Nedostatok produktu.
2. Zisk prilákaním ďalších účastníkov.
3. Existuje produkt, ale nikto ho nepoužíva.
4. Predražené za úžasný produkt.
5. Čím skôr sa pripojíte, tým viac získate.
6. Nezrozumiteľný dividendový plán.
7. Nikto nepozná vedenie osobne.
8. Registrácia v offshore zóne.
9. Nekonečná motivácia.

Schéma klasickej finančnej pyramídy je nasledovná:

1. Ľudia s určitým stupňom vzdelania a organizačnými skúsenosťami prichádzajú s finančným projektom zameraným na získanie financií od jeho účastníkov.
2. Vyzbierané peniaze nejdú do výroby, investícií ani iného podnikania. Prvý výťažok sa minie na reklamu, aby prilákal ešte viac členov. Časť financií je určená na vyplatenie príjmov organizátorom a akcionárom, ktorí sa do projektu zapojili hneď na začiatku.
3. S narastajúcim počtom účastníkov sa zvyšujú aj finančné príjmy organizátorov a tých, ktorí prišli neskôr, žiada trochu počkať. Ich príjem závisí od výšky príspevkov ďalších členov komunity.
4. Investori smerom nahor tak dostávajú dividendy od investorov smerom nahor. Čím dlhšia je existencia pyramídy, tým väčší počet jej členov skutočne dostáva peniaze zo svojich investícií.
5. Po vyschnutí prílevu nových investícií sa organizátori podniku schovajú s peniazmi a svojim rovnako zmýšľajúcim ľuďom nezostanú nič. Menšina členov finančnej pyramídy zostáva so ziskom a väčšina - bez investovaných prostriedkov.

Prvá finančná pyramída vznikla v USA začiatkom 20. storočia. Zorganizoval ho podnikavý Charles Ponzi. Po presťahovaní z Európy do Ameriky sa márne pokúšal zbohatnúť. Po niekoľkých neúspešných pokusoch prišiel Charles náhodou s nápadom skúsiť ťažiť z rozdielu vo výmenných kurzoch rôznych krajín.

Základom reklamnej kampane nového podniku Ponzi bol rozdiel v nákladoch na poštovú známku v Európe a v Amerike. V tých dňoch Svetová poštová únia posielala príjemcom listy s kupónmi vloženými do obálky. Dali sa vymeniť za poštovú známku na odoslanie spätného listu. V USA bola takáto značka oveľa drahšia ako v iných krajinách. Po odoslaní veľkého množstva listov napríklad z Európy a zaplatení určitej sumy za poštové známky sa mohli obohatiť o ich cenový rozdiel.

Ale tento obchod si vyžiadal veľké finančné náklady a zabehnuté spojenia pri predaji poštových známok, ktoré dostali výmenou za kupóny v Amerike. Charles Ponzi išiel jednoduchšou cestou a vymyslel pyramídovú hru. Organizoval prijímanie záloh od obyvateľstva, sľuboval príjmy z prevádzky poštovými známkami. Detaily projektu účastníkov nezaujímali. Prví investori za mesiac získali 100% zisk. Prúd želaných ľudí sa valil ako rieka.

Pokiaľ boli výnosy vo veľkých množstvách, Ponzi mohol vyplácať vkladateľom ich dividendy. Len čo vyšiel prílev financií nazmar, odhalila sa celá schéma fungovania pyramídy. Za podvody strávil Ponzi niekoľko rokov za mrežami.

Schéma Lou Perlmana spočívala vo vytváraní veľkých korporácií a spoločností len na papieri. Všetko sa to začalo v roku 1981. Lou vydal akcie neexistujúcich firiem a umiestnil ich na burzu. Kupujúcimi neboli len súkromné ​​osoby.

Viac ako 20 rokov predával podiely v týchto spoločnostiach investorom a veľkým bankám. Po tom, čo tento plán vyšiel najavo, sa Lu pokúsil utiecť pred spravodlivosťou, bol však odsúdený na 25 rokov väzenia a pokutu 1 milión dolárov.

1. Zakladateľom finančnej pyramídy vo Francúzsku v roku 1717 bol Brit John Law. Vydal viac ako 200 000 akcií po 500 livrách. Okrem hotovosti za akcie bral štátne dlhopisy, ktoré v 18. storočí vo Francúzsku držal značný počet občanov. V dôsledku toho sa Law postupom času stal veriteľom francúzskeho súdu. Rozsah jeho činnosti bol obrovský. V roku 1718 sa Law stal francúzskym ministrom financií a založil prvú štátnu banku. Keď koncom roku 1720 držitelia dlhopisov nedostali sľúbené dividendy, ponáhľali sa vybrať z banky všetky svoje úspory a drahé kovy. Pád vlády bol nevyhnutný. Akcionári boli zruinovaní a štát utrpel vážne finančné škody. Majetok Johna Lawa bol použitý na splatenie dlhov.
2. Americký miliardár Allen Stanford už viac ako 15 rokov využíva schému na predaj vkladových certifikátov, ktoré zaručujú vysoké percento príjmu. Stanfordská banka vydala veľké množstvo nezabezpečených cenných papierov, ktoré boli vďaka neuveriteľne vysokým úrokovým sadzbám veľmi populárne.
   Bankár spreneveril viac ako 7 miliárd dolárov. V roku 2012 sa konal súd s podvodníkom. Prokurátor žiadal ako trest 241 rokov väzenia. Súd odsúdil Stanforda na 110 rokov väzenia.
3. V roku 2000 začala svoju činnosť Kazutsugi Nami. Investori investovali do projektu s 36% ročným výnosom. Pyramída úspešne fungovala 7 rokov a zrazu prestala vyplácať dividendy. Zakladateľ organizácie dostal 18 rokov väzenia.

Skryté finančné pyramídy sú novou hrozbou, ktorá visí nad dôverčivými investormi. Schéma takejto pyramídy je podobná bežnej. Jediný rozdiel je v tom, že príspevok novopristúpeného člena organizácie je maskovaný ako nákup produktu.

Takýto podvod má zmysel len vtedy, keď maskovací produkt stojí cent, no predajú ho stokrát viac. Činnosť pyramídy pokračuje dovtedy, kým sa počet obetí stane významným.

1. Bernard Madoff spôsobil miliónom jednotlivcov a firiem škody vo výške 65 miliárd dolárov.
2. "MMM" od Sergeja Mavrodiho. Oklamaný - 10-15 miliónov. Výška škôd je až 8 miliárd dolárov.
3. Allen Stanford. Straty investorov - asi 8 miliárd dolárov. Zasiahnutí boli jednotlivci a spoločnosti zo 136 krajín.
4. Kazutsugi Nami. Celkovo zakladateľ organizácie vyzbieral 128,5 miliardy jenov. Podvedených bolo 36-tisíc investorov.
5. Wang Zhengdong. Trpelo 10 tisíc ľudí. Ukradnutých 417 miliónov dolárov.
6. Lou Pearlman. Podvedených bolo 250 ľudí. Škody dosiahli 100 miliónov dolárov.

Finančné pyramídy nemôžu byť z definície spoľahlivé. Existujú iba na príspevkoch účastníkov, pričom získané peniaze nepoužívajú na rozvoj podnikania. Aj keby to tak bolo, potom zisk z investícií ide do vrecka zakladateľa pyramídy.

Je ľahké rozlíšiť pyramídu od skutočne spoľahlivej investičnej spoločnosti. Hlavné rozdiely:

• maskovanie vstupného;
• prísľub marginálnych výnosov z vkladov;
• agresívna reklama;
• nedostupnosť informácií o investovaní zhromaždených prostriedkov a príjme príjmu;
• nutnosť pozvať ďalšieho účastníka „pre seba“.

Podstata každej finančnej pyramídy spočíva v neustálom pozývaní nových účastníkov. Každý z nich musí pred dosiahnutím zisku investovať určitú sumu ako príspevok. Tieto peniaze sú príjmom pre predchádzajúcich pozvaných.

Aby ste sami dosiahli zisk, musíte so sebou priviesť ďalších členov organizácie. Budú slúžiť ako zdroj financovania. Čím bližšie je spojenie pyramídy k vrcholu, tým je jej príjem výraznejší. Čo sa týka zakladateľa takéhoto projektu, jeho príjmy sú neúmerné so ziskom ktoréhokoľvek z členov skupiny.