대출을 빨리 여는 방법. 사업 - 인구에 대한 급여일 소액 대출. 이 사업을 조직하는 데 필요한 것

국내 소액대출 시장은 상당히 빠른 속도로 발전하고 있으며 향후 전망은 매우 낙관적입니다. 2011년 소액대출 발행은 34%, 2012년에는 50% 증가했습니다. 그리고 2013년 초 소액대출 시장은 360억 루블에 달하는 것으로 추산되었습니다.

거의 모든 기업가가 필요한 자금이런 종류의 사업을 시작하려면.

그 매력은 바로 '매우'라는 점이다. 수익성 있는 사업. 그리고 혜택을 계산하기 위해 은행 전문가나 전문 경제학자가 될 필요는 없습니다. 따라서 월 수익성은 60%, 연간 수익성은 이미 700%를 넘었습니다.

자신의 소액 대출 조직을 열려면 먼저 사업 계획을 세워야 합니다.

소액 금융 조직 창설 절차

이러한 조직의 활동은 러시아 연방 법률 "소액 금융 조직"에 의해 규제되며, 이에 따라 이 사업은 발행으로 구성됩니다. 현금최대 100만 루블의 대출 계약을 체결하여 인구에게 제공됩니다. 대출 계약에는 러시아 연방 민법의 법적 규범이 적용됩니다.

소액 금융 조직을 만드는 것은 그리 어렵지 않습니다. 이를 위해서는 먼저 회사를 LLC로 등록해야 합니다. 그런 다음 소액 금융 기관의 주 등록부에 등록해야 합니다. 이 등록이 없으면 생성된 소액 금융 조직의 활동은 불법으로 간주되며 이 경우 약 30,000루블의 벌금을 지불해야 합니다.

주정부 등록부에 등록하려면 다음 서류를 재무부에 제출해야 합니다.

• 등록 신청;
• LLC 등록 증명서 사본 및 사본 구성 문서공증인의 인증을 받은 회사;
• 창립자가 조직을 만들기로 결정한 프로토콜 사본;
• 임명 결정 사본 총감독회사의 대표로서;
• LLC 창립자에 관한 정보;
• 조직의 법적 주소와 실제 위치에 관한 정보
• 설립자가 다른 국가의 법인인 경우, 외국 법인 등록부 발췌본;
• 1000 루블의 유급 주정부 관세 영수증.

문서 및 양식 작성 샘플은 2011년 3월 3일자 재무부 명령 부록에 첨부되어 있습니다.

14일 이내에 조직의 정보를 확인하고 통합 주 등록부에 입력한 후 적절한 인증서가 발급되며, 이를 기반으로 설립된 소액 금융 조직이 활동을 시작할 수 있습니다.

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소액 금융 조직 운영의 기본 원칙

법에 따라 소액 금융 조직은 계약에 따라 최대 150만 루블의 금액에 한해 인구로부터 예금을 유치할 수 있습니다.

소액 금융 조직에는 다음과 같은 권리가 없습니다.

• 인구에게 외화로 소액 대출을 발행합니다.
• 보증인 역할을 합니다.
• 증권 시장에서 활동을 수행합니다.
• 대출금 조기 상환에 대한 이자를 받습니다.
• 모든 벌금과 발생 이자를 고려하여 차용인에게 백만 루블 이상을 요구합니다.

위의 위반에 대해 조직은 30,000루블의 벌금을 지불해야 합니다. 또한, 차용인에 대한 요구사항이 불법으로 간주되어 대출이 무효화될 수 있으며, 이 경우 발행된 대출에 대한 이자를 징수할 수 없습니다.

이 사업에는 반드시 고려하고 사업 계획에 포함시켜야 하는 특정 위험이 있습니다. 이러한 위험에는 다음이 포함됩니다.

• 대출 미상환;
• 입법 행위 위반에 대한 행정적 책임;
• 이자 발생이 불법으로 인정되는 경우 법원에서 대출 발행에 대한 이자를 제기합니다.

소액 대출은 18세부터 60세까지의 러시아 연방 시민에게 제공됩니다. 대출을 신청할 때는 러시아 시민의 여권만 있으면 됩니다. 최대 대출 금액은 일반적으로 15일 동안 30,000루블입니다. 이율은 하루 2% 입니다.

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소액 금융 조직을 개설하기 위한 추가 단계

조직을 등록하고 국가 등록부에 등록한 후 검색을 시작할 수 있습니다 적합한 건물. 대형 쇼핑센터나 비즈니스 센터에 사무실을 두는 것이 가장 좋습니다. 30 평방 미터의 방이 필요합니다. 중.

필요한 물품도 구매하셔야 합니다 사무용 가구및 장비 - 컴퓨터, 복사기, 프린터, 전화기, 소모품그리고 문구류.

~에 초기 단계이 작업에는 대출 처리 및 발행을 위해 2명의 직원과 보안 담당자가 필요합니다.

그리고 이 사업에서 가장 중요하고 필요한 것은 광고입니다. 조직의 수익이 이에 달려 있기 때문에 비용을 절감해서는 안 됩니다. 따라서 사업계획서에는 광고비의 상당 부분이 포함되어야 한다. 지역 신문과 라디오에 광고를 제출하고 전단지를 배포하여 소액 금융 기관을 광고할 수 있습니다. 광고 외에도 인쇄물과 간판 제작에 대한 규정도 마련되어야 합니다.

초기 비용에는 인구에게 소액 대출을 발행하는 자금이 포함되며 최소 금액은 백만 루블입니다. 이 금액은 도시 주변에 추가 지점을 열지 않고도 작업 초기 단계에서 충분합니다.

마이크로크레디트 시장은 부러울 만큼 빠른 속도로 성장하고 있다. 위기 상황에서 금융가들은 위험을 분산시키고 신뢰할 수 없는 차용자에 대한 대출을 거부합니다. 소액 금융 조직은 연간 700-900%의 소액을 긴급 발행하여 위험을 다르게 처리합니다.

2017년에 발행된 소액 대출 총액은 1,000억 루블을 초과했습니다. 4,000개 조직이 소액대출에 참여하고 있으며 통계에 따르면 천만 명의 러시아인이 대출을 받았습니다. 긴급 대출의 45%는 급여 담보 대출(평균 규모 - 10,000 루블)이었고 55%는 소비자 대출(18,000 루블)이었습니다.

MFO의 주요 업무 영역:

• 가계 목적(수리, 의약품, 의료 서비스)을 위한 긴급 소액 대출;
• 단기간의 소액 소비자 대출;
• 중소기업에 대한 긴급 대출(일부 조직에서는 이 서비스를 제공하지 않음)

중요한 정보! MFO는 법적 틀 내에서 운영되며 다음의 적용을 받습니다. 필수 등록러시아 중앙은행에서. 조직에 대한 데이터는 다음에 위치한 주 등록부에 입력됩니다. 무료 이용. 신용 기관의 업무는 "Micro에 관한 법률"에 의해 규제됩니다. 금융 활동그리고 소액 금융 조직."

대출을 받는 절차

소액 금융 조직은 솔직하지 못하여 신청서를 검토하고 5분 안에 돈을 발행하겠다고 약속합니다. 그러나 작업 속도는 은행보다 약간 빠릅니다. 시장에서의 경쟁은 엄청나며 기관에서는 수익성 있는 고객이 다른 곳에서 신청서를 작성하는 것을 허용하지 않습니다.

긴급대출의 장점:

긴급 대출의 단점:

• 가혹한 조건;
• (약속된 조건에 반하여) 신청서 검토 지연
• 1일이라도 지연되는 경우 큰 벌금;
• 고객에게 오해를 불러일으키는 잘못된 정보 제공,
• 채무 불이행자를 다루는 어려운 방법.

중요한 정보!각 소액대출 기관에는 방문자의 지급 능력을 평가하는 자체 알고리즘이 있습니다. 주요 매개변수는 좋은 신용 기록과 사회화(친구, 부모, 가족이 있음)입니다. 일부 조직에서는 VKontakte 또는 Odnoklassniki 계정, 친구 및 친척의 전화번호 제공을 요청합니다. 직원들은 또한 귀하의 신용 기록을 확인할 것입니다. 다른 기관에서 대출이 미납된 경우 신청이 거부됩니다.

필수 서류 및 증명서

지난 몇 년 동안 소비자 대출 시장은 이전 수준으로 돌아오기 시작했습니다. 2008년 위기 이후 전 세계 은행 시스템이 불완전함을 느꼈을 때 많은 사람들이 대출을 경계하기 시작했고 은행 및 기타 금융 기관의 자금에 대한 의존도를 낮추려고 노력하고 있습니다. 재무구조. 대출이 크게 감소했고 이러한 배경에서 소액 대출이 대두되기 시작했습니다.

인터넷이나 대중교통 정류장, 지하철, 광고판 등에서는 월급날 전에 소액을 지원한다는 광고를 볼 수 있다. 작은 관심 좋은 조건대출, 은행이 고객을 위해 설정한 엄격한 요구 사항의 부재 등 이 모든 것이 소액 대출을 인구에게 매력적으로 만듭니다.

글쎄, 여권과 식별 코드 만 제공하여 15-20 분 안에 2000 루블의 소액 대출을받는 것이 은행에서 반나절을 보낸 다음 일주일을 더 기다리는 것보다 훨씬 더 편리하다는 것을 인정해야합니다 귀하를 차용인으로 승인하기 위해. 소액 대출에 대한 수요가 증가하고 있으며 이는 적절한 제안을 충족해야 함을 의미합니다.

경제 전문가들은 이에 주목한다. 현대 시장마이크로크레디트는 매우 유망하다. 러시아에서는 이 분야가 비교적 최근에 개발되기 시작하여 초기 단계에 있습니다. 이것이 무엇을 의미할까요? 당신은 시장에 진입하고, 빈 틈새시장을 점유하고, 활동을 조직하고, 꽤 좋은 수익을 올릴 수 있는 좋은 기회가 있습니다. 2011년 총 수발행된 소액 대출은 2010년보다 3배 증가했습니다. 2012년에는 이 수치가 2배 증가했습니다. 정확한 통계 2013년과 2014년에 대한 데이터는 없지만 이 분야에 종사하는 사람들은 소액대출에 대한 수요가 매년 증가하고 있다고 말합니다.

이 기사에서는 소액 대출 사업을 시작하는 방법, 규정에 대해 설명합니다. 법적 행위구체를 조절하다 이 사업의. 먼저 주의해야 할 점, 사업에 얼마만큼 투자해야 하는지, 성과가 언제 나기 시작하는지 알려드리겠습니다. 이 글에서 소개할 모든 정보는 다음을 기반으로 합니다. 개인적인 경험소액대출을 다루는 일뿐만 아니라 소액대출이 주요 수입원이자 수익성 있는 사업인 사람들의 조언과 추천에 대해서도 다루고 있습니다.

소액대출에 대한 법적 규제

러시아의 비즈니스 및 금융과 관련된 모든 활동은 특별법에 의해 규제됩니다. 입법 행위. 마이크로크레디트도 예외는 아니다. 이러한 유형의 사업을 시작하기로 결정했다면 "소액 금융 조직에 관한 법률"을 자세히 연구하십시오. 이 법은 금융기관이 다음을 위해 대출을 발행할 수 있다고 명시하고 있습니다. 총액미화 31,600달러 이하입니다. 또한 차용인과 대출 기관 간의 모든 관계는 러시아 연방 민법에 따라 규제됩니다. 따라서 의존해야 할 것과 작업해야 할 것을 이해하기 위해 이 코드의 표준을 숙지하는 것은 불필요한 일이 아닙니다.

소액 대출을 위한 금융 기관 설립 절차

많은 사람들은 소액 대출을 발행할 금융 기관을 등록하는 것이 복잡하고 많은 시간과 지식, 특별한 기술이 필요하다고 생각합니다. 실제로 등록은 매우 간단합니다. 등록해야합니다 법인, 원칙적으로 이는 LLC이며 회사는 소액 금융 조직을 고려한 주 등록부에 등록되어야 합니다. 그렇지 않으면 해당 활동은 불법으로 간주됩니다.

등록하려면 다음 서류를 준비해야 합니다.

• 조직 등록을 요청하는 신청서. 모든 진술에는 작성해야 하는 명확한 형식이 있습니다. 인터넷이나 주정부 등록 웹사이트에서 샘플을 찾을 수 있습니다.
• 구성 문서 사본 및 법인 등록 증명서. 인증서는 공증인의 인증을 받아야 한다는 점은 주목할 가치가 있습니다.
• 소액 금융 기업을 설립하려는 창업자의 결정을 증명하는 프로토콜 사본.
• 기업의 총책임자 또는 기타 책임자가 승인한 결정 사본.
• 법인의 모든 설립자에 대한 정보입니다.
• 기업의 법적 주소와 실제 활동 장소에 대한 정보입니다. 귀하는 하나의 법적 주소를 가질 수 있지만 실제로는 우리나라 어디든 갈 권리가 있다는 것을 잊지 마십시오.
• 귀하의 회사를 등록부에 등록하기 위한 주정부 수수료 지불 영수증. 수수료 금액이 변경되는 경우가 매우 많기 때문에 데이터 입력 시 지불할 금액을 정확히 알 수 없습니다.

서류를 제출한 후 모든 것이 정상이면 회사는 2주 이내에 등록부에 등록되어야 합니다. 이 사실은 주정부 등록 홈페이지에서 확인할 수 있습니다. 또한 적절한 문서를 제공받아야 합니다. 이 문서를 통해 소액 대출 발행의 합법성을 확인할 수 있습니다.

소액 금융 기관 운영의 기본 원칙

소액 금융 기관의 업무에는 특정 제한이 적용되며, 이는 활동을 규율하는 법률에 명확하게 명시되어 있습니다. 이러한 제한 사항은 다음과 같습니다.

• 소액 금융 기관은 금융 거래에 대한 보증인 역할을 할 권리가 없습니다.
• 대출은 자국 통화로만 발행되어야 합니다. 이들 기관은 외화를 다룰 권리가 없습니다.
• 증권시장에서의 활동도 금지됩니다. 금융기관은 어떤 회사의 주식도 매매할 수 없습니다.
• 대출금을 조기 상환할 때 이자율을 고려하는 것은 금지되어 있습니다.
• 관련법령에서 정한 금액 이상의 금액으로 대출을 발행합니다.

금융기관이 위 사항 중 하나를 위반할 경우 벌금이 부과됩니다. 또한, 위반한 거래는 취소되고, 계약은 무효로 선언되며, 차용자로부터 이자가 회수되지 않을 수도 있습니다.

모든 활동, 특히 금융 활동은 특정 위험과 관련이 있습니다. 사업을 시작하기 전에도 어떤 문제가 발생할 수 있는지 명확하게 이해하고 이러한 상황에서 벗어날 수 있는 방법을 스스로 계획해야 합니다. 주요 위험은 다음과 같습니다.

• 대출 미상환. 아마도 이것은 인구 대출을 전문으로하는 금융 기관의 가장 일반적인 문제일 것입니다. 그리고 여기에는 크고 잘 알려진 은행이든 소액 대출을 발행하는 소규모 기업이든 누구도 보험에 들지 않습니다.
• 법률 위반 및 그에 따른 규제 당국의 제재. 물론, 그것은 모두 당신에게 달려 있습니다. 어떤 활동을 시작하기 전에 자세히 공부해야 합니다. 입법 체계, 귀하의 비즈니스의 기반이 될 것입니다. 실수가 눈에 띄지 않거나 그 실수를 피할 수 있기를 바라면서 일할 수는 없습니다.
• 차용인과의 소송 및 분쟁. 일부 차용인은 이자율에 동의하지 않는 일부도 있을 것이라고 믿습니다. 그들은 당신이 자신을 속였다고, 뭔가 잘못 계산했다고 믿고, 어딘가에서 실수를 했다고 믿고, 자신의 결백을 변호하기 위해 법정에 갑니다. 소송은 추가 비용당신을 위해 권위를 훼손하고 어려움과 불편을 겪습니다.

이 사업을 조직하는 데 필요한 것

위에서 우리는 먼저 LLC를 등록하고 이를 주정부 등록부에 등록해야 한다고 말했습니다. 다음에 무엇을 해야 할까요? 이러한 유형의 비즈니스를 조직하기 위한 다음 단계는 무엇입니까?

다음으로 귀하의 사무실을 위한 부지를 찾는 작업으로 넘어갑니다. 찾는 것이 중요하다 좋은 곳, 표현 가능하여 신뢰를 불러일으킵니다. 또한 선택한 장소의 교통 가능성에주의하십시오. 사무실이 황야 어딘가에 있다면 누구도 특별히 귀하를 찾을 것 같지 않습니다. 금융 기관을 비즈니스 센터, 분주한 거리, 지하철역 근처 또는 인구 밀도가 높은 주거 지역에 두십시오. 월별 사무실 임대 비용은 지역, 도시, 지역 및 선택한 쇼핑 센터에 따라 달라질 수 있습니다.

추가 비용은 건물 배치에 소요됩니다. 가구, 컴퓨터 등을 구입해야 합니다. 사무용품, 금고, 돈 계산 기계, 문방구등.

직원에 대해 이야기하면 모든 것이 가능한 한 간단합니다. 개발 초기 단계에서 회사는 대출 발행, 지불 수락, 계약 체결 등을 담당할 직원을 2명 이하로 고용할 수 있습니다. 직원 급여는 해당 지역의 급여 수준에 따라 크게 달라집니다. 하지만 평균적으로 1인당 약 $500를 지불해야 합니다.

또한 초기 단계에서는 광고에 많은 비용을 지출해야 합니다. 가장 자세한 내용은 효과적인 방법소액 금융 기관의 광고에 대해 자세히 설명하겠습니다.

누구에게, 어떻게, 얼마만큼의 돈을 줄 수 있는가?

소액 대출은 특정 작업을 위해 짧은 기간 동안 제공되기 때문에 좋습니다. 법에 따르면 차용인은 18세부터 60세 사이의 사람일 수 있습니다. 동시에 시민권 여권을 소지해야 합니다. 러시아 연방. 대출 금액은 1,000달러를 초과할 수 없으며 기간은 15일을 초과할 수 없습니다. 이자율은 개별적으로 설정할 수 있으며 법률은 대출을 시작할 때 시작하는 최소 금액을 지정하지 않습니다.

초기 단계에서 하나의 금융기관을 개설할 계획이라면 3만 달러의 차입금이면 충분합니다. 일반적으로 반달 동안 천 달러를 받는 사람은 거의 없습니다. 대부분의 경우 사람들은 급여를 받고, 대출을 충당하고, 다른 사람에게 빚을 갚고, 필요한 것을보고하고 구입하기 위해 수천 루블이 필요합니다.

귀하의 비즈니스를 광고하세요

금융은 우리 삶의 모든 영역을 포괄합니다. 따라서 이러한 요소를 고려하여 광고를 제공할 수 있습니다. 모든 사람은 돈이 필요하며 많은 사람들은 낮은 이자율로 단기 대출을 받을 준비가 되어 있습니다. 이제 주요 광고 영역을 살펴보고 특성화해 보겠습니다.

• 옥외광고. 자금이 있으면 좋고 질 높은 옥외광고를 제공할 수 있습니다. 광고판, 배너, 도시의 불빛 - 이 모든 것이 귀하의 비즈니스를 광고하기 위한 훌륭한 플랫폼이 될 것입니다. 일반적으로 회사 발전의 첫 단계에서는 귀하의 지역이나 대출을 처리하는 장소와 가까운 곳에 광고하는 것이 가장 좋습니다. 이 부문에 경쟁이 있다는 점을 고려할 때, 대출을 받기 위해 도시 전역을 여행할 고객을 기 대해서는 안됩니다.
• 대중교통 광고는 매우 효과적일 수 있습니다. 타겟 고객의 90%가 매일 대중교통을 이용합니다. 따라서 광고 제안을 올바르게 공식화하고 원래 프레젠테이션에 대해 생각하면 다음과 같은 가능성이 있습니다. 이 유형광고를 통해 지속적으로 고객을 유치할 수 있습니다.
• 인쇄 매체에 광고. 매년 신문과 잡지는 최고의 광고 플랫폼 경쟁에서 점점 더 패배하고 있습니다. 그러나 소액 대출을 발행하는 것은 이러한 정보 소스로부터 여전히 좋은 결과를 얻을 수 있는 틈새 시장입니다. 여기에서도 광고 자료의 품질, 신문이나 잡지의 인기, 서비스의 올바른 위치에 따라 많은 것이 달라집니다.
• 인터넷 영역. 현실 현대 세계인터넷에 회사가 없다는 것이 말도 안되고 근시안적인 것으로 간주되는 비즈니스 개발 조건을 우리에게 지시하십시오. 따라서 이 분야에서 발전하고 싶다면 자신만의 웹사이트를 만들고 소액 대출을 발행할 가능성을 생각해 보십시오. 온라인 모드러시아 연방 은행 카드로 직접 전송됩니다. 이제 소액 대출 및 대출과 관련된 다양한 요청에 대해 웹사이트를 홍보할 가치가 있습니다. 은행과 경쟁하지 않고 대상 고객을 최대화하는 방식으로 요청을 선택하십시오.
• 소셜 네트워크는 또한 광고를 위한 훌륭한 플랫폼입니다. 비록 이들이 일반적인 '인터넷 패밀리'에 속하지만, 저는 인터넷 광고에 특별한 관심을 기울이고 싶습니다. 소셜 네트워크. 장점은 국가, 도시, 연령, 성별, 학업 장소 및 직장 등 필요한 매개변수를 선택하여 잠재 고객에게 광고를 전달할 수 있다는 것입니다. 소셜 네트워크에 광고를 게재하면 광범위한 범위를 확보하고, 프로모션이나 특별 제안을 빠르게 광고하고, 다음과 같은 방식으로 광고 캠페인을 설정할 수 있습니다. 최소 비용최대의 효과를 얻으세요.

소셜 네트워크 자체에서 판매하는 타겟 광고 외에도 프로필 광고도 가능합니다 공개 페이지그리고 그룹. 비즈니스, 금융, 인터넷에서 돈 버는 것, 돈과 관련된 모든 것에 대한 공개 페이지를 찾아보세요. 광고 및 서비스 홍보에 대해 행정부와 협상하십시오.

소셜 네트워크 및 일반적으로 인터넷에 광고하는 것은 자신의 웹사이트가 있고 온라인 대출에 참여하는 경우에만 좋습니다. 따라서 인터넷에 접속할 수 있는 모든 러시아 연방 시민은 귀하의 개인이 될 수 있습니다. 잠재 고객. 사무실에서만 대출이 이루어지고 계약이 체결된 경우에는 해당 도시 또는 지역의 사용자에게만 광고를 제한하는 것이 좋습니다.

사업 계획 작성 방법 : 투자 및 회수

많은 초기 기업가들이 관심을 갖는 가장 중요한 질문은 이 사업에 얼마를 투자해야 하는지, 그리고 초기 투자가 얼마나 빨리 성과를 거둘 것인가입니다.

사업 계획의 요점 중 하나는 발행 된 대출금을 상환하지 않는 것입니다. 숙련된 사업가들은 비반품 비율을 50%로 계산할 것을 조언합니다. 실제로 이 금액은 훨씬 낮겠지만 나중에 어려운 재정 상황에 빠지지 않도록 안전하게 플레이하는 것이 좋습니다.

초기 비용은 다음과 같습니다.

• 기업 등록 및 등록. 여기의 금액은 크지 않으며 모든 것을 스스로 수행하면 모든 관세를 지불하는 금액이 $ 100를 넘지 않습니다.
• 임대 건물. 아마도 매달 끌릴 가장 큰 비용 항목 일 것입니다. 합집합 임차료귀하의 도시, 지역, 선택한 건물의 위치 및 최종 가격에 영향을 미치는 기타 요인에 따라 달라집니다.
• 직원에게 급여. 위에서 쓴 것처럼 초기 단계에는 재무 업무를 수행하고 보고서를 제출할 회계사 한 명과 계약서를 작성하고 대출을 발행할 사무 직원 한두 명이 필요합니다.
• 사이트 생성 및 유지 관리. 우리가 권장하는 온라인 대출에 참여하기로 결정했다면 자신의 웹사이트를 만드는 데 돈을 지출해야 합니다. 또한 인터넷 리소스의 기능을 유지하려면 월별 투자가 필요합니다. 이는 호스팅 비용, 사이트에 대한 기사 작성 비용, 24시간 성능을 모니터링하는 관리자를 위한 작업 비용을 지불하는 데 필요한 돈입니다.
• 광고 비용. 처음 몇 달 동안은 광고 비용이 매우 높을 것입니다. 그걸 잘 이해해야 해. 광고 캠페인귀하의 미래 이익은 크게 이에 달려 있습니다. 사용해 보세요 다양한 방법광고, 한 가지에만 의존하지 마십시오. 온라인 및 배너 광고, 인쇄 매체 광고, 소셜 네트워크 프로모션을 결합하여 실험해야 합니다. 통계를 수집하고 응답 및 전환을 분석하면 시간이 지남에 따라 돈을 투자해야 하는 광고 영역과 거부할 수 있는 광고 영역을 이해하게 됩니다.
• 사무실 및 컴퓨터 장비 구입 비용. 최소한 테이블, 의자, 컴퓨터 여러 대, 프린터, 스캐너, 돈을 보관할 금고가 필요합니다.
• 보안 비용. 금전적인 업무이므로 보안업체와 계약을 체결하시고, 패닉 버튼. 하나님은 조심하는 자를 보호하신다는 말씀이 있습니다.

이제 회수에 대한 몇 마디. 8,000달러를 기준으로 계산하면( 월별 비용), 손익분기점에 도달하려면 월 최소 $20,000 금액의 대출을 발행해야 합니다. 비즈니스 조직에 능숙하게 접근하는 많은 회사는 이미 처음 몇 달, 일반적으로 2개월 이하의 활동에 대한 비용을 지불하기 시작합니다. 또한 흥미로운 사실, 첫 3개월 동안 발행된 대출 금액은 회사가 1년 운영 후 발행할 대출 금액에 비해 1.5~2배 정도 적을 수 있습니다. 1년의 작업 끝에 많은 사람들이 금융 기관다른 도시에 새로운 지점이나 대표 사무소를 확장하고 개설할 수 있는 기회가 있습니다.

소액대출 사업은 얼마 전부터 러시아에서 발전해 왔지만 이미 소비자들 사이에서 선두주자가 되었습니다. 많은 사람들이 그러한 기관에서 서비스를 찾고 있습니다. 하지만 사업체를 설립하려면 등록이 중요합니다. 이 기사에서는 MFO를 여는 방법을 설명합니다.

소액 금융 조직의 유형

각 국가마다 고유한 유형의 MFO가 있습니다. 법에 따라 등록 형태가 결정됩니다. 주요 기능 MFO는 단순화된 대출 시스템으로 간주됩니다. 이러한 기관은 다음과 같은 유형으로 구분됩니다.

1. 금융그룹.
2. 창업지원기금.
3. 신용조합.
4. 신용사회.
5. 신용 대행사.
6. 신용협동조합.

일부 MFO는 은행의 자회사로 간주됩니다. 후자의 경우 그러한 협력이 유익합니다. 은행은 발행한 금리보다 훨씬 높은 금리로 대출을 제공할 수 있습니다. 그러나 발행 된 대출이 상환되지 않을 위험이 있습니다. 러시아 중앙은행은 소액금융기관의 활동을 통제합니다. 기관 업무를 위반하면 책임이 따릅니다.

조직과 은행의 차이점

두 금융 기관 모두 시민에게 대출을 제공하고 있습니다. MFO와 은행의 차이점은 무엇입니까? 차이점은 제공되는 대출 규모에 있습니다. 차이점은 다음과 같습니다.

1. 대출은 자국 통화로만 발행됩니다.
2. MFR은 할 수 없습니다 일방적으로요율, 계약에 따른 의무 결정 절차, 유효 기간 및 수수료를 변경할 수 있습니다.
3. 일정보다 일찍 소액 대출의 전부 또는 일부를 지불한 차용인이 이에 대해 통지한 경우 벌금을 부과할 권리가 없습니다.
4. MFO는 증권시장에 참여하지 않습니다.
5. MFO는 클라이언트에 대한 요구 사항을 줄입니다.

많은 도시에서 그러한 회사를 찾을 수 있습니다. 그들은 고객을 유치하기 위해 밝은 광고를 하고 있습니다. 조직마다 차이가 있지만 일반적으로 다른 지역에서도 동일한 원칙에 따라 작업합니다.

왜 그러한 기관이 수요가 있습니까?

첫 번째 조직은 2011년에 개설되기 시작했습니다. 그 이후로 그 수는 증가하고 있습니다. 이는 국가가 대형 은행에 비해 기업 활동에 대한 통제력이 거의 없기 때문입니다. MFO의 장점은 다음과 같습니다.

1. 작업이 수행될 법인의 간단한 등록.
2. 최적의 제어 레버 및 소프트 경제 지표.
3. 자금에 대한 보험 기여는 필요하지 않습니다.
4. 필수 적립금은 필요하지 않습니다.
5. 자본 규모에 대한 요구 사항은 없습니다.

MFO의 단점

이러한 유형의 사업에는 다음과 같은 단점이 있습니다.

1. 대출을 발행할 때 상환되지 않을 위험이 있습니다. 비용을 계획하고 수익을 창출할 때 이 점을 고려해야 합니다.
2. 활동 중 위반 시 제재 및 벌금이 부과될 것으로 예상됩니다.

새로운 MFO를 개설하기 전에 다음 사항을 숙지해야 합니다. 법적 측면활동하고 고객 정보를 주의 깊게 연구합니다. 그러면 사업은 정말 수익성이 높아질 것입니다.

사업 시작을 위한 옵션

MFO를 더 수익성 있게 여는 방법은 무엇입니까? 시작하는 방법에는 2가지가 있습니다.

1. 프랜차이즈 업무.
2. 독립적인 활동 - 조직을 개설함으로써.

두 옵션 모두 러시아에서 일반적입니다. 새로운 소액 금융 조직은 정기적으로 프랜차이즈로 개설됩니다. 이것 수익성 있는 옵션다섯 재정적으로, 이것이 신진 기업가들이 종종 선택하는 이유입니다. 회계 및 법적 지원을 제공하고 자금을 제공하는 프랜차이저가 많은 작업을 수행합니다.

전문가는 교육을 받아야 하며, 이는 불이익의 위험을 줄이고 투자 수익율을 높입니다. 단점은 프랜차이즈 가격이 다양하지만 높은 투자입니다. 기여 금액, 투자 수익 및 프랜차이저의 작업 참여 수준을 고려하는 것이 중요합니다.

또 다른 옵션은 회사를 직접 만드는 것입니다. 이 방법은 시간이 더 걸리며 문제가 있는 사람을 포함하여 차용인과 협력하는 방법에 대한 지식도 필요합니다. 그러나 자금을 투자하면 소유자에게 남아 있는 큰 이익을 얻을 가능성이 있습니다. 법무 부서나 보안 서비스가 없는 경우 문제 채무자와의 작업은 수집가에게 이전됩니다.

등록

MFO를 여는 방법? 법에 따르면 그러한 회사는 예산, 자율적 비거래 조직, 회사를 제외하고 자금, 기관의 형태로 등록된 법인에 의해 설립될 수 있다고 명시되어 있습니다. MFO 라이센스를 취득할 필요는 없습니다. 이 요구 사항은 은행에 적용됩니다. MFO 레지스터에 등록하기만 하면 됩니다. 이 문서는 해당 조치의 합법성을 확인합니다. 등록 후에는 사업을 시작할 수 있습니다.

MFO LLC를 개설하려면 다음이 필요합니다.

1. 회사 헌장.
2. 회사 설립 결정.
3. 양식 11001.
4. 최고 회계사의 책임을 맡은 총책임자를 임명하도록 명령합니다.
5. 과세 시스템에 관한 진술.
6. 주정부 관세 지불 영수증.
7. 헌장 사본을 요청합니다.

상태 가져오기

MFO를 등록하려면 다음 서류가 필요합니다.

1. 소액 금융 기관 등록부에 정보를 입력하기 위한 신청입니다.
2. 법인등록증명서(사본)
3. 법인 및 구성 문서(사본)를 만들기로 한 결정입니다.
4. 법인의 선출 기관에 대한 결정(사본).
5. 창립자에 대한 정보입니다.
6. 실제 주소 정보입니다.
7. 문서 목록.

신청에 대한 결정은 14일 이내에 내려집니다. 연방금융시장국으로부터 서류를 받은 후 10일이 지나면 등록부에서 귀하의 조직을 찾을 수 있습니다.

돈 모으기

MFO를 개설하는 방법뿐만 아니라 자금을 모으는 방법도 아는 것이 중요합니다. 기관은 다음을 수행할 수 있습니다. 개인: 창립자, 참가자, 투자자. 모금되는 금액에는 제한이 없습니다. 한 명의 차용인과 계약을 체결한 후 다른 사람이 대출 자금을 발행하는 경우 최대 금액은 150만 루블입니다.

개인이 MFO로 돈을 이체하면 조직의 소득에서 13%의 세금이 공제됩니다. 이 경우 기관에서는 해당 금액을 개별적으로 보류하고 국가예산으로 정산한다. 투자자에게는 개인소득세 이외의 소득이 제공됩니다.

조직은 예금에 대한 규칙을 만듭니다.

1. 자기자본 - 5% 이상.
2. 유동성 - 70%부터.

모스크바 및 기타 지역의 MFO 자체 자금에는 자본, 준비금 및 대출이 포함됩니다. 회사가 부도나면 대출 요건은 모든 부채를 상환한 후에야 충족된다. 이러한 조건은 무조건적이고 구속력이 있는 것으로 간주되며 모든 계약에 명시되어 있습니다. 분기별 계산은 다음에 따라 수행됩니다. 재무제표, FFMS로 전송됩니다.

투자 및 이익

빠른 투자 수익을 얻으려면 조직에 대한 사업 계획을 수립해야 합니다. 사업을 시작하려면 다음과 같은 비용이 필요합니다.

1. 자본 투자.
2. 대출 발행 자본은 900,000 루블입니다.
3. 장비 구매-100,000 루블.
4. 장비 구매 - 50,000 루블.

현재 비용에는 다음이 포함됩니다.

1. 사무실 임대료 - 20,000 루블.
2. 4 직원의 급여-120,000 루블.
3. 광고 - 50,000 루블.
4. 비용 - 30,000 루블.

자본 투자 금액은 100만 50,000 루블이고 현재 비용은 220,000 루블입니다. 비용은 상황에 따라 다를 수 있지만 상황에 따라 다릅니다. 이 예모든 뉘앙스를 계산하는 것이 가능할 것입니다. 원하는 경우 유리한 조건으로 MFO를 프랜차이즈로 조직할 수 있습니다.

사업계획

MFO를 개설할 때 다음 사항을 고려해야 합니다.

1. 사무실 임대료, 수리비, 급여 등 회사 유지에 드는 비용입니다.
2. 초기 투자.
3. 인력 배치 일정.
4. 광고.
5. 사상자 수.
6. 회수 기간.
7. 수익성.

MFO 사업은 수익성이 높지만 동시에 경쟁도 심합니다. 따라서 회사의 경영진은 경쟁사보다 앞서 나가야 합니다. 이는 프로모션 및 특별 제안에 대한 광고를 통해 달성됩니다. 중요한 측면카운트 양질의 작업자동으로 비즈니스를 홍보하는 직원.

위험 회계 처리 및 채무자와 협력

대출 기관은 항상 성공했습니다. 이제 많은 사람들이 돈을 받기 위해 소액 금융 기관으로 눈을 돌립니다. 비록 이율이 상당히 높지만 말이죠. 금융계에 처음 입문하는 사람들을 대상으로 하는 것이 필요하다. 지금 여기에서 자금이 필요할 때 긴급 대출을 제공해야 합니다.

거의 모든 소액 금융 기관은 여권을 사용하여 자금을 제공합니다. 이러한 충성심은 이익을 증가시키지만 고객이 부채를 상환하지 못할 수 있으므로 위험도 증가합니다. 따라서 위험이 상당히 높습니다. 수익성을 유지하려면 위험이 베팅에 포함됩니다. 사업계획서를 작성할 때 결정됩니다.

다음과 같은 뉘앙스를 고려하는 것이 중요합니다.

1. 차용인을 철저히 점검하면 미상환 위험에 대해 예산에 약 10%가 포함됩니다.
2. 신용조회를 통해 대출을 제공할 경우, 미상환 위험은 10~20%입니다.
3. 여권을 사용하여 발행된 긴급 소액 대출은 위험 비율이 30-40%로 높습니다.

상환 및 이익은 채무자와의 업무가 어떻게 수행되는지에 따라 결정됩니다. 일반적으로 소규모 회사개인 보안 서비스나 변호사는 없습니다. 따라서 자금 반환이 어려울 것입니다. 프랜차이즈에는 그런 문제가 없을 것입니다. ~에 독립적인 작업부채는 수집가에게 판매되지만 그 가치는 부채 총액보다 적습니다.

따라서 MFO를 개설할 때 다양한 뉘앙스를 고려하여 설정하는 것이 중요합니다. 수익성 있는 사업, 모든 위험을 고려하십시오. 비즈니스에 대한 유능한 접근 방식을 통해 다음을 이끌 수 있습니다. 성공적인 활동시간이 지남에 따라 발전할 기관입니다.

MFO를 열기로 결정했다면 최근에 그러한 조직에 대한 정보를 알고 계실 것입니다. 필수적인주정부 등록부에 등록되어야 합니다. 또한 MFO와 MCC의 개념 사이에 차이점이 도입되었습니다. 가장 큰 차이점은 소액 대출 회사는 설립자로부터만 외부로부터 투자를 유치할 권리가 없다는 것입니다.

제한 사항이 적어짐에 따라 소액 금융 기관 등록에 대한 수요가 더욱 높아졌습니다. 이미 사업계획이 준비되어 있더라도 순서를 정확히 알고 MFO를 개설하는 것이 가장 좋습니다. 필요한 조치. MFO를 단계별로 등록하면 불필요한 어려움을 피하고 최대한 빨리 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.

MFO 개설 절차

MFO를 처음부터 개설하는 방법을 생각하고 있지만 동시에 전체 등록 절차를 완료하는 데 필요한 시간이 없다는 것을 알고 있다면 턴키 MFO 등록 서비스를 이용하세요. 이 경우 귀하의 최소한의 참여가 필요하지만 모든 법적 세부 사항이 준수된다는 것을 확신할 수 있습니다.

MFO를 여는 방법을 스스로 알아내기로 결정했다면, 단계별 지침그것은 당신에게 해를 끼치 지 않을 것입니다. 가능한 한 정확하게 그것을 준수함으로써 당신은 목표를 달성할 것입니다. 명백한 어려움에도 불구하고 등록할 때 뉘앙스가 많지 않습니다. 다음이 필요합니다.

1. 구성 문서를 준비합니다.
2. 세무서에 등록하세요.
3. 계좌를 개설하세요.
4. 생성된 조직의 현황을 등록합니다.

보시다시피 MFC 또는 MFO 등록은 극복할 수 없는 장애물을 제공하지 않습니다. 표시된 계획을 준수하고 그 안에 나열된 사항을 따르는 것으로 충분합니다.

서류 준비 방법

대부분의 경우 새로운 소액 금융 조직을 등록부에 등록하는 것을 거부하는 이유는 헌장과 일치하지 않기 때문입니다. 필요한 요구 사항. MFO는 단순한 법인이 아닙니다. 이 경우 연방법 151을 준수해야 합니다. 거절을 당하지 않도록 하려면 헌장에 다음 사항이 포함되어야 합니다.

• 계획된 활동 목록
• 비용이 회사 자산 가치의 10%를 초과하는 모든 거래는 사전 승인을 받아야 합니다.
• 인구에게 대출을 제공하고 그 이행을 모니터링하기 위한 규칙을 개발할 기관의 이름
• MFO 활동에 대한 의사결정에 영향을 미칠 수 있는 사람에 대한 정보를 공개해야 하는 경우 MFO 관리 절차.

예기치 않게 제한 사항이 발생하지 않고 향후에도 완벽하게 작업하려면 MFO 주최자가 헌장에 조항을 포함시키는 것이 좋습니다. 다음 유형활동:

• 보험 업계에서 일하십시오.
• 금융 중개 문제에 대한 조언 제공
• 개인, 법인 및 기업에 소액 대출 제공 개인 기업가;
• 최고 품질의 서비스를 제공하는 데 필요한 프레임워크 내에서 고객이 제공한 데이터를 처리합니다.

주목! 2017년 MFO 등록 헌장을 개발할 때 승인된 자본의 규모를 신중하게 생각하는 것을 잊지 마세요! 문서에 최저 임금을 표시하면 각 소액 대출을 승인할 때 불편을 겪게 됩니다.

미래 MFO의 완전한 기능을 위해서는 문서에 표시하는 것이 가장 좋습니다 승인된 자본, 그 규모는 최대 계획 대출의 최소 10%입니다.

세무서와의 상호작용

관련 당국에 법인으로 등록하려면 다음과 같은 여러 서류를 준비해야 합니다.

1. 창립자 수에 따라 - 한 사람의 결정 또는 주 등록에 대한 동의를 확인하는 사람들 그룹의 회의 프로토콜.
2. 위의 모든 사항을 나열하는 헌장을 개발했습니다.
3. 총감독 선임을 승인하도록 명령합니다.
4. 작성 및 공증된 신청서(양식 11001)
5. 주정부 관세 지불 영수증.
6. 연방세청의 인증을 받은 후 헌장 사본을 받기 위한 신청입니다.

일반적으로 MCC 및 MFO 등록은 다른 조직을 만드는 절차와 다르지 않습니다. 모든 문서 제출일로부터 5일이 지나면 창립자는 해당 경우에 필요한 모든 문서를 받을 수 있습니다.

은행 계좌를 개설하는 이유

겨우 등록을 마친 법인은 소액대출에 참여할 권리가 없습니다. 먼저 중앙은행 등록부에 MFO를 등록해야 합니다. 이 절차에는 수수료가 있습니다.

주목! 중앙 은행에 MFC를 등록하기 위한 주 수수료는 조직 자체의 계좌에서 이체되어야 하며 다른 방법으로는 허용되지 않습니다!

그렇기 때문에 소액 금융 조직을 직접 여는 방법 목록의 항목 중 하나가 은행 계좌를 만드는 것입니다. 또한 이 절차는 특정 작업 순서를 제공합니다.

• 귀하에게 가장 편리한 은행을 선택하십시오.
• 제공될 서비스 조건 및 요금에 대한 설명
• 필요한 문서 패키지 준비(채택된 헌장 사본, 총책임자의 권한을 부여하는 명령, 통합 국가 법인 등록부에서 발췌).

은행마다 계좌 개설 조건이 다를 수 있습니다. 일부에서는 MFO처럼 2017년 MCC를 등록할 때 공증된 문서 사본을 제공해야 하지만 다른 경우에는 이 절차가 현장에서 직접 수행됩니다.

또한, 중앙은행(또는 MFO)에 MCC를 등록하려는 경우에는 반드시 해당 기관의 인감이 있어야 하므로 사전에 제작에 신경써야 합니다. 모두 제공한 후 필요한 서류총책임자는 현금 및 유통 부서와 계약을 체결하고 인감 및 서명 샘플이 포함된 카드를 작성해야 합니다.

짧은 시간(보통 3일 이내) 후에 소액 금융 조직을 개설하는 방법에 관심이 있는 사람들에게 필요한 계정이 생성됩니다. 조직 이사회의 권한에는 계좌 개설에 대해 당국에 알리는 것이 포함되지 않습니다. 이 의무는 은행이 맡습니다. 러시아 중앙은행에 계좌를 개설한 후 IFC 등록이 완료된 것으로 간주할 수 있으며 남은 것은 주정부 수수료를 지불하기에 충분한 금액을 귀하의 계좌에 입금하는 것입니다.

등록 완료

소액 금융 조직 등록: 그것이 무엇인지, 모든 것이 잘 진행되는지 확인하는 방법, 등록 중 실수를 피하는 방법-소액 금융 조직을 처음부터 여는 방법을 생각하는 사람들에게는 이러한 질문과 기타 질문이 완전히 자연스러운 것입니다. 사업 계획이 작성되고 주요 단계가 완료되었습니다. 다음은 무엇입니까? 마지막 단계는 러시아 중앙은행에 소액금융기관을 등록하는 것입니다. 이렇게 하려면 다음이 필요합니다.

• 자유 형식의 CEO 성명서
• 법정 문서
• 총지배인의 선임을 규정하는 명령
• 주정부 등록 및 등록에 관한 문서;
• 이사의 서명과 인감으로 인증된 통합 주 법인 등록부에서 발췌한 내용
• MFO 창립자인 모든 사람에 대한 데이터
• 회사 관리 기관의 법적 주소
• 주정부 관세 지불 영수증.

원칙적으로는 특별히 복잡한 조작을 수행할 필요가 없습니다. 물론 턴키 방식으로 MCC를 등록하는 것은 처음부터 소액 대출을 개설하는 것보다 시간 측면에서 훨씬 쉽지만 MCC 자체 등록은 소유자의 비용 측면에서 더 수익성이 높습니다. 소액 금융 조직을 여는 방법을주의 깊게 읽고 단계별 지침이 명확하다면 모든 당국을 자유롭게 살펴보십시오. 또 다른 옵션은 소액 금융 조직을 프랜차이즈로 여는 것입니다.

MFO 개설을 위한 프랜차이즈

지난 2년 동안 시행된 모든 혁신을 고려하면 MFO 및/또는 MCC를 개설하는 절차가 더욱 복잡해졌습니다. 소액 금융 조직을 여는 방법을 알더라도 2017년의 단계별 지침은 훨씬 더 복잡해졌습니다. 소액금융 프랜차이즈가 해결책이 될 수 있습니다. 장점은 분명합니다.

1. 등록 절차를 완료하는 데 어려움이 없습니다.
2. 전폭적인 지원개봉 전과 작동 중 모두.
3. 필요한 경우 사업 매각 가능성.
4. 고객의 지급능력에 대한 요청을 본사에 제출하여 대출불이행 위험을 최소화합니다.
5. 광고 비용 및 추가 직원을 줄입니다.
6. 투자 없이 소액 금융 기관을 개설하기로 결정한 사람들과 교류할 의향이 별로 없는 추심 기관과의 협력.

프랜차이즈 하에서 MFO를 여는 것에는 여전히 많은 긍정적인 측면이 있지만, 모든 사람은 무엇을 해야 할지 스스로 결정할 권리가 있습니다. MFO를 개설하는 가장 좋은 방법에 대해 여전히 의문이 있는 경우 이 문제에 대해 전문가와의 온라인 상담이 가능합니다. 훌륭한 옵션올바른 결정을 내리십시오.

우리는 소액 대출을 개설하고 이러한 유형의 사업에서 이익을 얻는 여러 가지 방법에 대해 이야기했습니다. 각각에는 장단점이 있으며 재료 및 시간 비용도 다릅니다. 모든 뉘앙스를 조사한 후 상황에 가장 적합한 선택을 할 수 있습니다.