Жилье для военнослужащих: военная ипотека. Что такое военная ипотека? Ипотека для военнослужащих на новостройку. Как работает программа нис для военных

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен возврат процентов по ипотечному кредиту .

Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

• Государство оплачивает платежи
• Низкая ставка
• Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

• Сложности с оформлением и сроки.
• Ограниченное количество банков
• Небольшая сумма
• Проблемы с налоговым вычетом
• Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
• Собственник только военный.

Сумма

На 2019 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7 . Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2019 году — это 23 334,14.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

• Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
• Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
• Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
• Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

• Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
• Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
• Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

Банк	Ставка, %	Сумма, тыс. руб.	ПВ, %	Ставка на готовое жилье, %	Примечание
АИЖК	9	2410	20	9
Банк Россия	10,4	2270	10	10,4
ВТБ 24	9,3	2435	15	10	если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк	9,5	2330	20	9,5
Банк Зенит	9,9	2800	20	9,9	Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5
Банк Открытие	10	2300	20	10
РНКБ	9,5	2300	10	9,5
РоссельхозБанк	10,75	2230	10	10,75
Сбербанк	9,5	2330	15	9,5
Связь Банк	10,9	2220	20	10,9
Абсалют банк	9,5	2900	20	9,5
Банк Санкт-Петербург	10,9	2200	15	10,9
Уралсиб	10,6	2600	20	10,6

Изменения 2019 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит на первичку до 4,6 млн, на вторичку 4 млн. Дополнительно если применить опцию «Ипотека +» (оплату части ипотеки собственными деньгами), то сумма увеличивается до 5 млн. и 4,5 млн. соответственно.

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно по ссылке . Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

Большинству семей военных приходится по несколько лет проживать в съемных квартирах или домах. Несмотря на то, что деятельность военнослужащих зачастую связана с разъездами, они всё равно заинтересованы в приобретении собственного жилья. Правительство нашей страны разработало специальную накопительную ипотечную систему (НИС) для военных, которая предоставляет существенную помощь в приобретении жилья на выгодных и льготных условиях.

Понятие о НИС

Давно действует на территории страны. Разработана по приказу президента РФ и даёт право военнослужащим и их семьям на приобретение собственного жилья за счёт целевого займа, даже в самом начале службы.

Суть программы заключается в том, что каждый служащий имеет право написать рапорт, а спустя 3 года после подачи такого документа может получить льготное оформление займа на жильё. Основное преимущество программы подразумевает оплату долга не из личных средств, а за счёт органов власти, в том числе и Минобороны.

В 2018 году программой НИС могут воспользоваться исключительно военные, способные заплатить первоначальный взнос со своего семейного бюджета по минимальной ставке 10% от общей стоимости кредитного займа.

Обязательным условием для участия в накопительной ипотечной системе для военных является целевая часть федеральных дотаций. На их основании можно купить:

• частное домовладение;
• жильё в новостройке или на вторичном рынке;
• коммуналку на общую площадь помещения;
• таунхаус или коттедж.

Важно! Покупка земельного участка в рамках системы накопительной ипотеки не предусмотрена и не соответствует целевому назначению. Исключением является частный дом с участком.

Первоначальный взнос

Для того чтобы военному не приходилось самостоятельно копить средства открывается персональный расчётный счёт, на который в течение 3 лет поступают денежные средства. В дальнейшем сумма накоплений перечисляется, как первоначальный взнос.

Кому положена военная ипотека

Военная ипотека предусмотрена не для всех служащих. Получить денежные средства на приобретение собственного жилья могут:

• служащие, уволенные по состоянию здоровья;
• сменившие место службы;
• отслужившие 3 года и более;
• военные, чьи части были расформированы.

Внимание! Сотрудники, работающие в ВС и не имеющие статуса военного, не могут претендовать на участие в ипотечной программе. Исключениями являются служащие, переведённые на гражданскую работу по причинам, на которые повлиять они не в силах.

Правила получения НИС

Прежде чем принять участие в программе, которое является добровольным, нужно учесть нюансы и особенности.

1. Военный имеет право выбрать жильё в любом регионе по своему желанию.
2. Средняя ставка по кредиту варьируется от 11 до 12,5 % годовых.
3. Максимальный срок займа составляет 20 лет.
4. Получить денежные средства по ипотеке могут военные старше 25 лет.
5. Полностью ипотека должна быть закрыта до наступления 45 лет.

Дополнительно к вышеизложенному перечню, можно отметить, что банк предлагает условия гораздо выгоднее для военных с большим стажем.

Как получить деньги на займ

Как только после подачи заявления пройдет 3 года, открывается персональный счёт. После чего служащий может обратиться в банковское учреждение для оформления договора по ипотеке на выбранную квартиру. Первоначальный взнос должен осуществляться с личного расчётного счёта служащего, дальнейшие платежи производятся из казны без участия гражданина.

Важно! Военный может приобрести квартиру за счёт государства стоимостью не более 1 миллионов 400 тыс. руб., что свыше данной суммы гражданин должен выплатить с личных средств.

Преимущества НИС в сравнении с гражданскими условиями

Ниже представлена сравнительная таблица, в которой можно рассмотреть как преимущества, так и недостатки льготных условий:

НИС для военных	Стандартная ипотека для граждан РФ
Право получения имеют исключительно военнослужащие по заданным критериям НИС	Заключает любой житель
Максимально установленный размер стоимости жилья — 2,4 миллиона. Если этой суммы недостаточно, есть возможность добавить из собственных денег.	Суммы кредита регулирует банк, в зависимости от возраста и финансового состояния плательщика.
Займ выплачивает Миноборона, соответственно квартира находится в залоге у него.	Жильё находится в залоге у организации.
Срок ожидания увеличен из-за возможных задержек в перечислении денег.	Ипотека оформляется очень быстро.
Оригиналы необходимых документов предоставляются в финансовое учреждение за несколько недель до заключения договора.	Оригиналы передаются после оформления договора исключительно для снятия ксерокопий.
Регистрация акта купли-продажи занимает не более 7 дней.	Регистрация договора может длиться около 30 дней.

Несмотря на небольшие недостатки, можно смело сделать вывод, что условия НИС гораздо выгоднее обычной ипотеки.

Немаловажным преимуществом можно назвать и тот факт, что все государственные банки работают с программой по военной ипотеке. Но, к сожалению, ни одно банковское учреждение не устанавливает ставку на первоначальный взнос меньше, чем 10%.

Собственником по ипотеке является только военнослужащий, на которого она оформлена. Члены семьи права на данную недвижимость не имеют.

Воспользоваться накоплениями можно только по истечении 3 летнего срока ожидания, который предшествует вступлению в программу. Помимо этого финансирование из федерального бюджета может быть нестабильным, по причине чего сумма на целевом счете может накапливаться дольше установленного срока.

Вопросы и ответы

Я участник программы накопительной ипотечной системы в возрасте 47 лет и выслугой более 10 лет. Как я могу потратить накопленные денежные средства?

Так как банки по условиям программы «Военная ипотека» учитывают возраст заёмщика на день окончания договора, который не должен превышать 45 лет, то в кредите вам откажут.

В том случае, если сумма накопленных средств позволяет купить жильё, то можно использовать этот вариант. Но если денег не хватает, есть ряд факторов, когда можно воспользоваться накопленными средствами:

1. Увольнение по льготной статье (возраст, серьёзные семейные проблемы, плохое состояние здоровья).
2. Признание не годным для ВВК.

Кроме этого, при вышеперечисленных обстоятельствах положены дополнительные средства, рассчитать которые можно по формуле.

Все больше военнослужащих становятся участниками Накопительно-ипотечной системы, которая, согласно планам Минобороны РФ, через несколько лет и вовсе полностью заменит другие варианты жилищного обеспечения. сайт разобралось, какие риски и подводные камни могут поджидать военных при покупке недвижимости по программе военной ипотеки.

Доступное ипотечное жилье - на бумаге

Не секрет, что военнослужащие в большинстве случаев приобретают по программе военной ипотеки жилье эконом-класса. Но мало кто задавался вопросом "почему"? Разберемся, на какую сумму может рассчитывать участник накопительно-ипотечной системы (НИС) при выборе жилья и от чего она зависит.

Фактическая сумма, доступная для приобретения жилья по военной ипотеке, складывается из нескольких пунктов: накопительной части, ежегодно поступающей на счет участника накопительно-ипотечной системы; военной ипотеки, предоставляемой банком; собственных денег военнослужащего.

Чтобы использовать средства, накопленные на счете, необходимо оформить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Сделать это возможно уже спустя три года после включения военнослужащего в программу НИС. Однако на ипотечном счету военного за этот срок накопится довольно мало сбережений. Например, размер накопительного взноса в 2016 году, также как и в прошлом году составляет 245,88 тыс. рублей.

Максимальная сумма кредита, предоставляемая по программе банком, составляет 2,3 млн рублей. Хотя в большинстве случаев, по словам собеседников агентства, банк и вовсе одобряет меньшую сумму.

Полученных в совокупности денег хватит на покупку однокомнатной квартиры эконом-класса в новостройке в Санкт-Петербурге или в окрестностях Москвы. Для приобретения квартиры поинтереснее придется подождать и постараться накопить больше самому.

Правда, положение несколько облегчили в Федеральный закон о накопительно-ипотечной системе, вступившие в силу в мае 2016 года. Теперь военные могут приобретать жилье не только за счет средств на собственном счете, но и объединять их с накоплениями супруга, если он тоже является военнослужащим и участником НИС.

Бери то, что дают

Ассортимент квартир, доступных для приобретения по программе военной ипотеки, также весьма ограничен. Для получения аккредитации объект должен соответствовать определенным требованиям банков и ФГКУ "Росвоенипотека". Это касается как квартир в новостройках, так и жилья, приобретаемого на вторичном рынке.

Для получения аккредитации готовность объектов первичного рынка должна быть выше 70%, а реализация жилых помещений идти по ДДУ. С жильем на вторичном рынке все не менее сложно: дом не должен быть аварийным и иметь деревянные перекрытия, а в самой квартире не должно быть несогласованных перепланировок.

К слову, все строительные объекты России, доступные для покупки по военной ипотеке, перечислены в на сайте сайт.

Срок действия сертификата ограничен

Еще один нюанс, на который стоит обратить внимание - срок действия свидетельства НИС. Он составляет всего 6 месяцев с даты подписания.

После окончания срока действия документ придется оформлять заново, что может занять еще несколько месяцев. Для оформления свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) военнослужащий-участник НИС должен подать рапорт на имя командира воинской части. После этого данные военного передадут в РУЖО, оттуда в Департамент жилищного обеспечения Минобороны, и только после - в ФГКУ "Росвоенипотека", где и оформляется само свидетельство.

В случае внесения изменений в документ, процесс может затянуться еще сильнее. Так один из собеседников сайт из-за смены персональных данных и необходимости внесения поправок в документ ждал нового сертификата около полугода.

Выбрал жилье на вторичном рынке? Готовься платить

При покупке жилья на вторичном рынке военнослужащего подстерегает много дополнительных трат. Во-первых, придется платить за услуги риелтора. Заниматься подбором недвижимости самостоятельно сложно и опасно - нужно много свободного времени, да и мошенники с каждым днем придумывают все больше схем обмана несведущих граждан. Во-вторых, платить придется и за разные сопутствующие услуги: оценку недвижимости и оформление документов (например, договоров купли-продажи и целевого жилищного займа).

"Порядка 112 тысяч ушло сугубо на оформление, то есть только на документы..

В "Росвоенипотеке" агентству пояснили, что все вышеуказанные договоры можно заполнить абсолютно бесплатно самостоятельно. "Договор ЦЖЗ заполняется самостоятельно. Он скачивается с сайта "Росвоенипотеки" и никаких денег за него платить не надо", - подчеркнули в структуре.

Оплата страхового взноса - обязанность гражданина РФ

Вне зависимости от стоимости оформления документов, страховой взнос участнику НИС придется оплатить из своего кармана. А это, ни много ни мало, в среднем 5000 рублей в год.

В "Росвоенипотеке" пояснили, что страховые выплаты - обязанность гражданина, никак не связанная с НИС. "Это требование закона об ипотеке. Любой гражданин РФ, оформляя жилое помещение по договору ипотечного кредитования обязан застраховать имущество и заключить договор имущественного страхования жилплощади. Даже если берете обычный ипотечный кредит, вы обязаны заключить договор имущественного страхования, так как являетесь пользователем залогового имущества, которое может быть утрачено. Поэтому платит здесь сам военнослужащий, с НИС это никак не связано", - объяснил представитель ведомства.

Сумма накоплений не зависит от размера семьи

Еще одной особенностью программы является то, что сумма накоплений по НИС не зависит от количества членов семьи военнослужащего. Для большой семьи с 2 - 3 детьми это может стать проблемой. Чтобы не ютиться в однокомнатной квартире вчетвером, придется доплатить из собственного кармана, если, конечно, найдется чем.

Оформление документов в банке может занять не один месяц

Несмотря на то, что программа отработана и широко реализуется на всей территории РФ, оформление документов в банке может затянуться на несколько месяцев. Именно такую информацию сообщили собеседники сайт, уже купившие или находящиеся в процессе оформления жилья по программе военной ипотеки.

Общая продолжительность согласования и оформления всех необходимых документов в банке может достигать 2 - 4 месяцев.

Индексация ежегодных начислений участнику НИС

Вернемся к ежегодным начислениям на счет участника НИС, которые идут на погашение ипотеки. По словам военных, банк изначально закладывает повышение ежегодных выплат. Но будет ли соответствовать индексация ежегодного начисления на счет участника НИС увеличению суммы выплат, никто точно не знает, а, значит, вполне возможна ситуация, когда разницу военному придется погашать за собственный счет. Сомнения вызывает и тот факт, что в 2016 году накопительный взнос проиндексирован не был, хотя в 2008-2015 годах сумма индексировалась ежегодно.

В "Росвоенипотеке" подчеркнули, что подобной ситуации возникнуть не может. Платежи проводятся в соответствии с графиком, утвержденным при оформлении кредита. "Сумма, которую выплачивает государство, ежегодно утверждается Законом о федеральном бюджете. Государство платит по 1/12 этой суммы ежемесячно. Банк рассчитывает платеж на основании установленной в бюджете суммы", - уточнил собеседник.

Квартиру легко потерять

Пожалуй, самым главным риском при покупке жилья по программе военной ипотеки является тот факт, что военный может легко лишиться квартиры при досрочном увольнении со службы, даже если увольнение это произошло по независящим от него причинам (например, в связи с расформированием части).

При увольнении с выслугой менее 10 лет, участник НИС должен вернуть все ранее выделенные ему на приобретение жилья средства ЦЖЗ из собственного кармана, а оставшийся кредит погасить самостоятельно. Наличие льготных оснований в данном случае никакой роли не сыграет. Причем вернуть деньги нужно в срок не позднее 10 лет с момента увольнения с учетом процентов, равных ставке рефинансирования.

В противном случае и банк и "Росвоенипотека" потребуют деньги в судебном порядке, а в случае невозможности военного погасить долг - заберут находящееся в двойном залоге жилье. Если при покупки квартиры военнослужащий вносил собственные средства, при досрочном расторжении контракта их никто не вернет.

Если выслуга военного составила более 10, но менее 20 лет, то использованные накопительные средства остаются за военнослужащим, однако, оставшуюся часть кредита участник НИС выплачивает самостоятельно.

Если военный с выслугой более 10 лет уволен по льготным основаниям, то за ним не остается финансовых обязательств перед банком - ипотеку погасит государство. "Уважительными" основаниями для увольнения могут служить сокращение войсковой части, проблемы со здоровьем или достижение предельного возраста в 45 лет.

При увольнении с выслугой более 20 лет средства ЦЖЗ возврату не подлежат. Правда и тут есть один нюанс, на который обратил внимание один из собеседников агентства: если на момент оформления военной ипотеки до пенсии военнослужащему оставалось всего 10 лет (до достижения выслуги в 20 лет), а ипотека рассчитана на 12 лет, то, чтобы выплаты из бюджета полностью покрыли ипотеку, еще два года военному необходимо будет отслужить сверх срока.

Если же военный, имеющий выслугу 20 лет, так и не воспользовался средствами НИС, он получает право на использование именных накоплений по своему усмотрению.

Дополнительные документы от супруги

В случае добавления собственных средств от супруги военнослужащего-участника НИС могут потребовать дополнительные документы, а именно нотариально заверенное заявление, в котором говорится, что доплаченные семьей военного деньги не являются совместно нажитым имуществом.

Связано это с тем, что при разводе экс-супруге военного нередко удается добиться раздела квартиры, купленной по военной ипотеке. Хотя на официальном сайте "Росвоенипотеки" особо подчеркивается, что к общему имуществу супругов не относятся ни выплаты, имеющие специальное целевое назначение, ни приобретенное за счет этих выплат жилье, суд частенько подобные иски.

Таким образом, при невыполнении участником НИС условий программы его супруга не сможет претендовать на залоговое имущество, то есть на приобретенную квартиру.

Времена, когда жилье от государства могли получить все желающие, закончились. Теперь решение квартирного вопроса ложится на плечи нуждающихся. С 2005 года работает специальная система Целевого жилищного займа (ЦЖЗ) для военнослужащего. О сути этой программы и пойдет речь в данной статье.

Ипотека

Чтобы купить квартиру в залог через банк, надо внести первый взнос и ежемесячно платить определенную сумму денег. Такая схема может подойти представителям типовых профессий со стабильным уровнем дохода, но не людям, которые всю жизнь посвятили государственной службе. Специально для них в 2004 году правительство разработало накопительную ипотечную систему (НИС).

Суть программы такова. Участник НИС ежемесячно получает на свой счет субсидию, которую может использовать только для оплаты аванса по ипотеке. В 2013 году ее размер составлял 18,5 тыс. рублей. За год можно было саккумулировать 222 тыс. рублей. Размер субсидии единый для всех служащих, но ежегодно он индексируется в большую сторону. В 2014 году эта сумма составляла 233,1 тыс. рублей. Через 36 месяцев после участия в программе можно подавать рапорт на оформление свидетельства (ЦЖЗ) для военнослужащего. Это отправная точка в получении ипотеки. Хотя деньги поступают на счет заемщика, он не может ими воспользоваться до определенного времени. Поэтому формально человек получает средства в займы. Программа направлена не только на обеспечение жильем определенной категории граждан, но и на формирование армии. Получив от государства кредит, человек не может уволиться по собственному желанию. В противном случае придется вернуть все средства в бюджет.

Деньги, накопленные на счете заемщика, приумножаются путем инвестирования с использованием надежных финансовых инструментов. Средства можно получить наличными только после увольнения со службы и при определенных условиях.

Дальнейшие действия

После получения документов пора приступать к поиску квартиры. Свидетельство ЦЖЗ для военнослужащего - это одобрение заемщика банком, подтверждение его платежеспособности. Апартаменты можно выбрать в готовом доме или новостройке. Объект на первичном рынке должен быть аккредитован ФГУ «Росвоенипотека». Таких немного. После того как клиент определится с выбором, можно обращаться в банк для оформления договора.

Чтобы получить кредит для военнослужащих, нужно заполнить анкету, заявку на заем и открытие счета, предоставить пакет документов и отчет о стоимости квартиры. Бумаги рассматриваются в срок до 10 дней. После получения одобрения служащий должен явиться в отделение для подписания договора. Еще 12 дней уходит на перечисление средств от ФГУ «Росвоенипотека» в банк. Сумма транзакции равна авансовому платежу. Затем на счету заемщика оказываются собственные и кредитные средства. Эти деньги получает продавец после регистрации документов и перехода Вот так оформляется кредит для военнослужащих по контракту.

Кто может участвовать в программе?

Согласно ФЗ №117 «О НИС», это могут быть военные, которые проходят службу на контрактной основе в рядах Вооруженных сил РФ. Наличие жилья до момента подачи заявки на решение не влияет.

В НИС обязательно должны учувствовать:

Выпускники профильных учреждений, которые заключили первый контракт после 01.01.2005 г.;

Офицеры запаса или добровольцы, которые приступили к службе после 2004 года;

Прапорщики, мичманы, которые проработали более трех лет после 01.01.2005 г.;

Военнослужащие, которые получили звание офицера после 2007 года.

Добровольно участниками программы могут стать:

Сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили новый контракт после 2004 года;

Офицеры, получившие звание с 2005 по 2007 год включительно и прослужившие по контракту не менее 3 лет;

Прапорщики, мичманы, которые проработали более 36 месяцев после 01.01.2005 года, но первый контракт подписали до этой даты;

Выпускники 2005-2007 года, которые получили в процессе учебы.

Условия ипотеки

Если военнослужащий становится участником НИС, то автоматически открывается накопительный счет на его имя. Для выпускников учебных заведений 2005 года и позже, а также лиц, прошедших курс подготовки младших офицеров после 01.01.2008 года, таким основанием является получение офицерского звания. Для прапорщиков, мичманов, которые отслужили три года, - заключение первого контракта. Добровольцы для участия в программе должны написать рапорт командиру. Дата его регистрации в журнале учета будет считаться основанием для включения в НИС.

Каждому военнослужащему присваивается номер, на основании которого ФГУ «Росвоенипотека» открывает накопительный счет. Уведомление о включении лица в реестр направляется в часть.

Выход из программы

В случае увольнения со службы, смерти, признания лица без вести пропавшим его исключают из НИС. закрывается, а все средства, в зависимости от обстоятельств, передаются семье военного или возвращаются в федеральный бюджет.

Через три года после открытия счета заемщик получает право использовать средства на покупку жилья. После на л/с все равно будет поступать субсидия. Накопленную сумму к моменту увольнения из армии можно получить наличными. Разрешается тратить этот займ на или на другие цели. Такая же возможность появляется у лиц, которые прослужили более 20 лет. Военный с десятилетним стажем работы также может получить деньги наличными, если его уволили:

В связи с достижением максимального срока пребывания на службе;

По причине признания негодным к работе по состоянию здоровья;

По семейным обстоятельствам, которые предусмотрены законодательством;

В результате организационно-штатных мероприятий.

В случае смерти, гибели, признания лица без вести пропавшим, накопленная сумма выплачивается членам семьи военного. В остальных ситуациях деньги возвращаются в бюджет.

Как купить квартиру?

Накопленные средства по программе ЦЖЗ можно использовать для внесения аванса и части ежемесячного платежа. Максимальная сумма кредита калькулируется на основе взносов, которые должны быть на счету военнослужащего к тому моменту, как ему исполнится 45 лет. Поскольку размер субсидии ежегодно регулируется законом, то лимит рассчитывается с учетом индексации, прогнозных значений уровня инфляции и процентной ставки. Денежные средства переводят на банковский счет только для внесения авансового платежа или ежемесячных взносов по кредиту.

Алгоритм получения ЦЖЗ

1. Рапорт на имя командира части.

2. ФГУ «Росвоенипотека» оформляет свидетельство.

3. Расчет предельной суммы займа.

4. Поиск квартиры.

5. Подача заявки на целевой жилищный заем.

6. Получение положительного решения.

7. Подписание договора с банком.

8. Проверка условий ФГУ «Росвоенипотека».

9. Подписание договора ЦЖЗ.

10. Перечисление средств в банк для внесения авансового платежа.

11. Заключение с продавцом договора купли-продажи и регистрация жилья.

12. Передача пакета документов в банк.

13. Перечисление денег продавцу.

Что указывается в свидетельстве?

Документ содержит информацию по следующим вопросам:

ФИО участника;

Срок действия ЦЖЗ;

Величина средств на накопленном счете;

Баланс именного счета.

В течение 30 дней после подписания бланка оформляется свидетельство. Затем оно направляется экспресс-почтой в один из филиалов ФГУ «Росвоенипотека» или командиру части. Срок действия документа - 6 месяцев. Если за это время свидетельство не было реализовано, его нужно сдать в местный филиал ФГУ.

Как погашается кредит для военнослужащих?

Деньги, используемые в рамках НИС, после 20 лет службы переходят из разряда целевого займа в безвозмездную субсидию. Если человек увольняется раньше этого срока, он должен вернуть средства с процентами в течение 10 лет. Договор ЦЖЗ предусматривает аннуитетную схему погашения задолженности.

Нюансы страхования

Банк может перепродать закладную. При смене владельца заемщику нужно внести изменения в договор страхования. Об этом военнослужащий узнает из официального письма из банка. После получения уведомления нужно в оговоренный срок явиться в страховую компанию и переподписать договор.

Военная ипотека: Сбербанк, ВТБ

Заемщик может самостоятельно выбрать для оформления договора. Условия везде практически одинаковые:

Минимальный возраст заемщика - 21 год;

На момент завершения договора военнослужащий должен быть младше 46 лет.

Разница заключается в процентной ставке и максимальной сумме, которую можно получить в рамках программы «Военная ипотека». Сбербанк предоставляет своим клиентам кредиты под 10-12 % годовых на 20 лет, при условии внесения 10 % авансового платежа. Максимальная сумма - 2,17 млн руб. Исходя из оговоренных условий, предельный возраст заемщика на момент подписания документов составляет 25 лет. Большое преимущество данной схемы - маленькая комиссия за использование заемных средств. Для сравнения: по любой другой ипотечной программе Сбербанка стартует с отметки в 12 %. Кредит военнослужащим ВТБ предоставляет на срок до 14 лет под 12,5 % годовых. Заемщик должен внести минимум 20 % стоимости жилья в качестве аванса. Максимальная сумма кредита - 1,9 млн руб.

Что нужно узнать в банке?

Поинтересуйтесь у сотрудников финансового учреждения следующей информацией:

Лимит займа;

Перечень необходимых документов;

Требования кредитора к приобретаемому помещению;

Перечень партнеров, аккредитованных АИЖК, если речь идет о покупке квартиры на первичном рынке.

До момента одобрения жилья кредитной организацией не стоит перечислять деньги с накопительного счета. Не факт, что продавец захочет вернуть задаток, если банк откажет в выдаче займа.

Приобретаемое жилье становится собственностью военнослужащего с момента регистрации документов. Но право распоряжаться им будет ограничено, так как оно является залогом в возврате кредита. Собственник не сможет продать недвижимое имущество, пока полностью не погасит долг перед банком.

Еще несколько нюансов

1. Участник НИС может проживать в купленной жилплощади, сдавать ее в аренду (при условии наличия разрешения от ФГУ «Росвоенипотека»).

2. Военнослужащие имеют право на налоговый вычет. Возврату подлежат средства, внесенные сверх ЦЖЗ, а также расходы на отделку и проектирование квартиры в новостройке. Вычет возможен, пока общая сумма расходов не превышает 2 млн рублей.

Вывод

ЦЖЗ для военнослужащего - подтверждение платежеспособности клиента, возможность купить квартиру в кредит на льготных условиях. После 3 лет участия в НИС можно подавать заявку на получение сертификата. На основании этого документа банк рассчитывает максимальную сумму кредита. Далее можно приступать к поиску конкретного предложения на рынке. Условия ипотеки таковы: кредит предоставляется под льготный процент (10-12,5 %) на срок до 20 лет. Накопленная по программе сумма используется на оплату аванса, а затем на погашение части ежемесячного платежа. После 20 лет участия в НИС деньги можно будет забрать наличными.

НИС военнослужащих или накопительно-ипотечная система предназначена для обеспечения этой категории населения жильем или для повышения их жилищных условий. Работает она с 20.04.2004 согласно закону России N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» . Система заменяет военнослужащим гражданское ипотечное кредитование и имеет некоторые, но существенные отличия от него.

Эта программа имеет следующую схему. Включенный в реестр участников НИС, военнослужащий заводит специальный именной счет в банке, который участвует в госпрограмме « ». На него ежемесячно из госбюджета будут поступать дотации, которые устанавливаются государством в определенном размере.

Участник системы должен пробыть в НИС 3-и года, после чего он получает право на оформление жилищного кредита целевого назначения (ЦЖЗ). Его размер определяется госбюджетом и меняется ежегодно, но сумма приблизительно равна 2 миллиона рублей и больше. Дотации на счет поступают только в национальной валюте - в рублях.

Кроме этой суммы, добавляются и средства, переведенные на его персональный счет, которые к окончанию трех лет будут становить около 600–700 тысяч рублей. Это и есть та сумма, которая будет выделена военнослужащему, участвующему в НИС «Военная ипотека», для повышения их жилищных условий существования или покупки жилья в выбранном банковском учреждении. Все выплаты по этому целевому займу берет на свои «плечи» Министерство Обороны России.

Сам процесс покупки жилья военнослужащим, имеющим свидетельство участника НИС, довольно трудоемкий и включает в себя несколько шагов:
— «Военная ипотека».
— Оценка приобретаемой недвижимости.
— Процесс заключения предварительного письменного соглашения с продавцом на куплю продажу жилья.
— Заключение соглашения между кредитным учреждением и кредитором договора на военную ипотеку.
— Заключения соглашения на страхование приобретаемой недвижимости.
Только пройдя все эти ступени, заемщик может заключить основательное соглашение купли-продажи на жилище и передать всю собранную документацию в организацию ФГКУ «Росвоенипотека».

Как военному служащему вступить в НИС?

Для вступления в военную ипотеку, приобретая свидетельство НИС , военнослужащий обязан:

• Написать рапорт, причем в определенно-установленной форме, о его желании вступить в эту кредитную программу и подать его командиру части. Он должен быть зарегистрирован в специальной регистрационной книге, находящейся в воинчасти.
• Эти сведения подадут в Департамент по обеспечению жильем Министерства Обороны России.
• Департамент МО передаст все необходимые данные об участниках программы НИС, желающих приобрести ЦЖЗ, в управление «Росвоенипотека».
• И только получив эти сведения, «Росвоенипотека» уже может выдать «Свидетельство участника НИС» , а армеец получить все нужные ему сведения по ипотечному кредиту этой программы.

Это свидетельство действительно только 0,5 года после момента его подписания.

По истечении этого периода, в случае не реализации свидетельства, военнослужащий должен опять написать заявление на выписку нового документа на ЦЗЖ. К нему, в обязательном порядке, прикрепляет неиспользованное свидетельство НИС в оригинале.

Что такое регистрационный номер НИС ?

Военнослужащий, желающий вступить в НИС, проходит регистрацию дважды: первый раз в части, где регистрируют его заявление на участие в НИС, а второй раз - в ФГКУ «Росвоенипотека». Именно там он получает регистрационный номер участника НИС .

После того как заявление и все данные армейца будут проверены этим органом, участника вносят в общий сводный список с другими заявителями, который впоследствии заносят в сводный реестр всех участвующих в НИС.

«Росвоенипотека», ее отдел, занимающийся регистрацией участников, присваивает ему номер, который состоит из двадцати цифр. Этот и есть регистрационный номер участника НИС , являющийся уникальным и постоянным на протяжении всей его службы в военных силах РФ. Именно на него будет оформляться накопительный счет для зачисления денежных средств.

Сообщают о внесении его в реестр уведомлением, которое он получает под расписку. Если армеец, на время получения уведомления, переведен на другое место службы, то оно отправляется за ним к новому командиру, который и вручает его военнослужащему.
Следует знать, что после написания и подачи заявления на участие в НИС, уведомление о его внесении в реестр участников НИС придет лишь через 3 месяца.

Калькулятор НИС.

Для того чтобы военнослужащий, вступивший в НИС «Военная ипотека», правильно смог оценить свои возможности на покупку жилья и знал необходимый первоначальный взнос по ипотеке, используют калькулятор НИС. Этой же услугой можно пользоваться, если военнослужащий желает второй раз вступить в НИС «Военная ипотека» . При этом он оценивает свои размеры задолженности по кредиту перед государством, соответственно новому договору на ЦЖЗ. Но в таком случае сумма на ипотеку будет значительно ниже, с разницей в 200 тысяч рублей и более.

Этот калькулятор позволяет не только рассчитать все параметры ипотечного займа, но и дает возможность оценить выгоду или увидеть недостатки досрочного погашения кредита своими средствами.

Калькулятор НИС - это специальная программа, при помощи которой, пользуясь свидетельством программы на использовании ЦЗЖ, рассчитывается возможный размер кредита . Она рассчитывает сроки и порядок погашения кредита, величина которого будет зависеть от таких основных параметров:

• выслуги лет;
• величины первоначального взноса;
• размера дополнительного собственного взноса;
• возраста кредитора;
• срока кредитования;
• процентной ставки по займу;
• стоимости жилья;
• материнского капитала и др.

Воспользоваться такой услугой, как калькулятор НИС , сегодня можно на официальных сайтах банковских учреждений, имеющих в своем арсенале эту услугу или на сайте «Госвоенипотеки».

НИС военнослужащих - это единственная госпрограмма для этой категории населения России, благодаря которой армейцы смогут улучшить свое жилье, построить новое или приобрести необходимую жилую недвижимость на очень выгодных для них условиях.